Tarjeta Visa Signature de Fidelity Rewards: obtenga un reembolso ilimitado del 2%

Cuando piensa en Fidelity, probablemente piense en sus fondos mutuos y corretaje.

Pero, ¿y si te dijera que también ofrecen un crédito Visa Signature que da Reembolso ilimitado del 2%, no tiene tarifa anual y también un bono de $ 100 cuando gasta $ 1,000 en los primeros 90 días?

Lo hacen y se llama Tarjeta Fidelity Rewards Visa Signature.

La revista de Kiplinger los nombró la mejor tarjeta de crédito de recompensas para los ahorradores de efectivo en 2018 y 2019, pero ¿debería obtenerla?

Cómo funciona

Su estructura de devolución de efectivo es la más simple del planeta: gana 2% en puntos en compras diarias sin límite y sin fecha de vencimiento al canjear en una cuenta de Fidelity elegible.

No tienen esquemas complicados para obtener un mayor reembolso en efectivo. Algunas tarjetas le piden que active categorías de bonificación o solo gana las cantidades base. Algunos ponen límites a la cantidad de reembolso en efectivo que puede ganar en un mes. Aquí no, las compras diarias le otorgan un reembolso del 2%.

Y cuando recibe el reembolso en efectivo, lo obtiene como "puntos", pero los convierte en efectivo depositado en una cuenta elegible, como una Corretaje de fidelidad, IRA, 529 o cuenta de administración de efectivo. Canjea los puntos en bloques de 2.500 puntos y cada bloque tiene un valor de $ 25 depositados. Las matemáticas también son sencillas.

Sin embargo, la mecánica de devolución de efectivo funciona de manera ligeramente diferente a otras tarjetas. Cuando canjea los puntos, son transferencias de efectivo a una cuenta de Fidelity elegible. Otras tarjetas de crédito pueden emitir un crédito en el estado de cuenta, un pago mediante cheque o algún otro mecanismo: la tarjeta Fidelity Rewards transfiere dinero a una cuenta elegible de Fidelity.

Si opta por tarjetas de regalo o créditos de estado de cuenta, la tasa de conversión la convierte efectivamente en una tarjeta de devolución de efectivo del 1%. Por lo tanto, es mejor depositar en una cuenta de Fidelity elegible.

Esto significa que necesitará una cuenta de Fidelity elegible. El reembolso en efectivo puede ser casi cualquier cuenta de Fidelity, como: la mayoría de las cuentas que no son de jubilación, IRA (Tradicional, Roth, Rollover, SEP), Cuenta de donaciones caritativas de Fidelity, HSA e incluso 529 College Planes de ahorro.

¿Cómo se compara con otros?

No hay muchas tarjetas de devolución del 2% en el mercado en este momento, pero hay algunas por ahí.

El mejor competidor en este mercado parece ser el Tarjeta Chase Freedom Unlimited con 5% en compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards, 3% en farmacias y restaurantes, más 1.5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Oh, también obtienes un 5% de reembolso en efectivo en compras en la tienda de comestibles (sin incluir Target o Walmart) en hasta $ 12,000 gastados en el primer año. Hay un bono de cuenta nueva de $ 200 después de gastar $ 500 en compras en sus primeros tres meses.

Además, la tarjeta Chase Freedom tiene 1% en todas las compras y 5% en categorías rotativas. La tarjeta Chase Freedom viene con $ 200 después de gastar $ 500 en compras en sus primeros tres meses. Puede obtener la misma cantidad de reembolso en efectivo durante el primer año con esta tarjeta. Pero una vez que llegas al segundo año, vuelves a tener solo una tarjeta de crédito del 1% / 5%.

Como puede ver, hay muy pocas tarjetas de devolución de efectivo del 2% en el mercado y muy pocas que no requieran la activación de categorías u otros aros.

Esta tarjeta puede ayudarte a ahorrar

Es fácil ver la mecánica de devolución de efectivo como una molestia, pero creo que no lo es.

Cuando realiza una compra, normalmente no piensa en reembolsos en efectivo. Está pensando por qué necesita el artículo o servicio que está comprando. La devolución de efectivo es una buena idea de último momento cuando ves que las recompensas se acumulan, pero por lo general está separada.

Al depositar el 2% de reembolso en efectivo en una cuenta de Fidelity, estás ahorrando efectivamente un 2% adicional de tus gastos cada año. Puede retirarlo cuando lo desee o puede optar por depositarlo en una cuenta a la que no puede acceder fácilmente, como una jubilación, 529 o HSA.

Es un poco como un ahorro forzoso, pero es un goteo tan pequeño que probablemente ni te lo pierdas.

Beneficios de Visa Signature

Es una tarjeta Visa Signature, sin tarifa anual tampoco, lo que significa que obtienes muchas de las ventajas de la plataforma Visa Signature.

Esto incluye, pero no se limita a:

• Protección de garantía extendida: Extiende la garantía del fabricante por el monto original hasta un máximo de un año adicional. Una garantía de seis meses ahora está cubierta por 12 meses, y la tarjeta cubre los seis meses adicionales.
• Despacho en carretera: Asistencia en carretera similar a la que obtiene a través de su seguro de automóvil o grupos de terceros como AAA.
• Navegador de identificación de NortonLifeLock - Protección contra robo de identidad que incluye monitoreo de la web oscura, notificaciones de violación de datos, asistencia de billetera robada, monitoreo de crédito, así como congelación de cuentas y Asistencia de restauración.
• Exención de responsabilidad por daños por colisión de alquiler de automóviles: Puede rechazar el seguro de una empresa de alquiler de coches cuando pague el alquiler con su tarjeta porque la tarjeta le cubre.
• Servicios de asistencia en viajes y emergencias: Si tiene problemas cuando viaja, puede llamar a sus servicios de asistencia y ellos pueden ayudarlo a resolver el problema para usted, su cónyuge o sus hijos dependientes. Los costos de esas adaptaciones son su responsabilidad, pero pueden ayudarlo a resolverlo.

A principios de 2021, eliminaron los beneficios de Protección de garantía extendida y Exención de daños por colisión de alquiler de automóviles y agregaron ID Navigator (efectivo a fines de abril).

Visa Signature ofrece algunos de los mejores beneficios y muy rara vez verá una tarjeta Visa Signature sin una tarifa anual, por lo que esta es una ventaja adicional.

¿Deberías conseguirlo?

Si tiene una cuenta de corretaje de Fidelity, es prácticamente una obviedad. No hay manera más fácil de obtener un reembolso ilimitado del 2% en efectivo en todas sus compras y tiene todas las demás ventajas que tiene esta tarjeta. También tiene la ventaja adicional de devolver ese efectivo directamente a sus inversiones y ahorros, lo que refuerza el ahorro incluso mientras gasta.

Si no tiene una cuenta de corretaje de Fidelity, tendrá que sopesar si vale la pena o no abrir una. Si no tiene una cuenta de inversión en ninguna parte, Fidelity es una opción sólida, aunque siempre he tenido debilidad por Vanguard. Cualquiera de las dos son opciones muy sólidas, por lo que no perderá demasiado al optar por una sobre la otra.

Si tiene una agencia de corretaje en otro lugar y no está interesado en abrir una cuenta de corretaje de Fidelity, esta oferta no tiene sentido.