Si alguna vez le prestó atención al gurú del dinero Dave Ramsey, probablemente lo haya escuchado hablar sobre el presupuesto de base cero. Es su método favorito para tomar el control de las finanzas personales y es un tema candente. Le da el control total sobre su dinero, haciendo que cada dólar trabaje para usted. De hecho, el presupuesto de base cero puede ser un gran primer paso en el camino hacia la libertad financiera. Y es fácil de hacer: no se necesitan aplicaciones sofisticadas (¡aunque ciertamente pueden ayudar!).
Pero, ¿qué diablos es?
El presupuesto de base cero (también conocido como el "presupuesto de suma cero" o el sistema de "sobre") es un sistema para asignar su dinero en el que cada dólar tiene un trabajo. Eso significa que tienes que encontrar un uso para todos dólar que recibe en ingresos y tiene cero dólares "sobrantes" en su presupuesto al final del mes.
La premisa es simple: ingresos - gastos = cero. Si su ingreso mensual es de $ 2,500, entonces desea que todas las partidas de su presupuesto lleguen a $ 2,500, dejándolo con cero.
Con este sistema, creará un nuevo presupuesto cada mes y no traspasará automáticamente el presupuesto del mes anterior. Esto le permite crear nuevas categorías tanto para ingresos como para gastos si es necesario. También le permite realizar un seguimiento de los hábitos de gasto y ver dónde está logrando alcanzar su presupuesto y dónde podría necesitar ajustar.
Digamos que recibió $ 100 de su abuela por su cumpleaños. Con el presupuesto de base cero, debe asignar esos $ 100 a una categoría. Puede crear una nueva línea de presupuesto para algo como un tratamiento facial o una entrada para un concierto con esos $ 100. El próximo mes no tendrás esos $ 100, por lo que eliminas esa categoría.
Puede ser muy eficaz. Dar cada dólar por trabajo elimina el estrés y la preocupación sobre a dónde va su dinero y cuánto debe ahorrarse y gastarse. No hay incertidumbre en este presupuesto.
Entremos en el meollo de la cuestión de crear un presupuesto de base cero para usted y hablemos sobre los pros y los contras de hacer un presupuesto de esta manera. Luego te diré por qué no utilizo este método para mí.
He aquí cómo hacer que funcione
- Ingreso mensual - Puede hacer esto en una hoja de papel, en una hoja de cálculo de Excel o con una aplicación. (YNAB funciona bien con un presupuesto de base cero). Sus ingresos incluyen cheques de pago de trabajo, ingresos de pequeñas empresas, trabajos secundarios, cheques de regalías, manutención de niños, pensión alimenticia y ese cheque de la abuela. Enumere todo.
- Gastos mensuales - Alquiler, comida, servicios públicos, Internet, teléfonos, préstamos estudiantiles, etc. - todos van en la lista. Sus gastos pueden variar de un mes a otro. Por ejemplo, pago el seguro de mi automóvil una vez cada seis meses, en junio y diciembre. En esos meses tengo una línea para el seguro de automóvil. Cosas como esa son la razón por la que debe crear un nuevo presupuesto cada mes. (Tenga en cuenta que, con un presupuesto de base cero, los "gastos" incluye no solo las facturas y los gastos necesarios, como comestibles, sino también cualquier objetivo de ahorro o inversión mensual que tener.)
- Reste sus ingresos de sus gastos - Idealmente, desea que esto sea igual a cero. No se preocupe si no se equilibran entre sí al principio. Eso solo significa que tendrá que hacer algo para generar más dinero o eliminar algunos gastos (¡o ambos!). Hacer un presupuesto requiere práctica. La clave es contabilizar cada dólar. No puede gastar lo que no está contabilizado. El presupuesto de base cero funciona solo si es honesto consigo mismo acerca de sus gastos. Cíñete a tu presupuesto.
Pros
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Cada dólar tiene un trabajo. Al darle a cada dólar un trabajo que hacer, reduce drásticamente el gasto sin sentido. Si sabe que sus $ 2,500 al mes se desglosan como en el presupuesto a continuación, sabrá a dónde va cada dólar que gana cada mes.
- $ 700 se van a alquilar
- $ 150 se destinan a servicios públicos
- $ 500 se destinan a ahorros
- $ 300 van a su 401 (k)
- $ 300 van al pago de su automóvil
- $ 150 se destina a comida
- $ 300 se destinan a préstamos
- $ 100 se destinan a la diversión
Sabes que todas tus facturas están pagadas y sabes que has ahorrado algo. Y no tienes que tirar de un área para cubrir otra.
- Control total. Tienes el control total de tu presupuesto. Si necesita cambiar algo, ¡puede hacerlo! Puede ver la imagen financiera completa de su vida y puede adaptarse según sea necesario.
- Gran presupuesto de introducción. Si nunca antes ha hecho un presupuesto, esta es una forma fantástica de controlar su dinero. Le familiariza con sus cuentas corrientes y sus hábitos de gasto y le enseña cómo manejar su dinero.
Contras
- Pérdida de tiempo. Con el presupuesto de base cero, no existe la opción "configúrelo y olvídese". Los ingresos y los gastos pueden variar de un mes a otro con aspectos como el seguro del automóvil o el registro o un reembolso de impuestos. Debe sentarse cada mes y crear un nuevo presupuesto para los números de ese mes. Eso lleva mucho tiempo y puede resultar tedioso.
- Difícil de hacer con ingresos irregulares. Si sus ingresos fluctúan bastante de un mes a otro, el presupuesto de base cero puede ser difícil. Podría eliminar secciones enteras de su presupuesto para los meses de bajos ingresos, lo que puede aumentar el estrés.
- No apto para reboteadores. Los “rebotadores” son aquellas personas que disparan al extremo opuesto del espectro cuando se sienten constreñidas. Empiezan a volverse locos con los gastos si sienten que están siendo demasiado controlados, o controlan demasiado si creen que están fuera de control.
Muchas, muchas personas encuentran una liberación de presupuestos de base cero. Sin embargo, vuelve locos a muchos otros. (Si cree que podría ser uno de ellos, y no está solo, existen alternativas al presupuesto de base cero).
Por qué no utilizo un presupuesto de base cero
Personalmente, soy fanático de este método de presupuestación. Creo que es inteligente, me gusta el nivel de control que te da y creo que ver en profundidad tu dinero es bueno para todos. Entonces, ¿por qué no lo uso?
En este punto, no creo que necesite un presupuesto de base cero. He pagado la deuda de mi préstamo estudiantil y mis prioridades son mis ahorros. Los gastos de mi estilo de vida son bastante estables mes a mes y estoy en sintonía con mis finanzas. No siento la necesidad de sentarme y repasar mi presupuesto artículo por artículo todos los meses, porque no hay muchos turnos.
En mi corazón, soy del tipo de chica que se pone y se olvida. Me gusta la facilidad de los ahorros automatizados y perseguir los sueños financieros a través de ellos. Entiendo mis prioridades y lo que se necesita para conseguirlas. Un presupuesto de base cero sería excesivo para mí. Si también cree que un presupuesto de base cero no funcionará para usted, existen muchos otros estilos de presupuestación.
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