¿Quiere saber cómo evitar pedir prestado a su banco? Internet ha creado un nuevo entorno en el que es posible obtener préstamos sin recurrir a fuentes tradicionales, como los bancos.
Han surgido decenas de prestamistas de igual a igual (P2P) a través de Internet, que ofrecen préstamos a los prestatarios que a menudo están en condiciones y son más favorables que los disponibles a través de los bancos.
Los sitios de préstamos P2P reúnen a los prestatarios en el mismo sitio web con i
inversores que financiarán sus préstamos.
Básicamente, elimina al intermediario, que es el banco, y crea un acuerdo financiero mutuamente beneficioso.
El prestatario solicita un préstamo y esa solicitud se pone a disposición de los inversores que luego financiarán el préstamo.
Esos fondos de préstamos se denominan normalmente "pagarés" y un inversor puede tener tantos pagarés como decida invertir. Dado que no hay ningún banco involucrado en el proceso, el prestatario a menudo paga menos intereses que en el caso de un préstamo bancario. Mientras tanto, el inversor obtiene una tasa de rendimiento mucho más alta de la que sería posible con las inversiones mantenidas a través de un banco.
Prosper Loans Marketplace, mejor conocido simplemente como Prosperar, fue una de las primeras plataformas de préstamos P2P establecidas. Prosper es un excelente ejemplo de un sitio P2P generalmente bien considerado. Pero incluso hay quejas de Prosper.
Esta revisión de Prosper le mostrará cómo evitar su banco tanto para invertir como para préstamo.
Desde que comenzó a operar en 2005, Prosper ha financiado más de $ 6 mil millones en préstamos y tiene más de 2 millones de miembros. La compañía tiene su sede en San Francisco y gestiona sus préstamos a través de WebBank, un banco industrial miembro de la FDIC autorizado en Utah.
Prosper actúa como agente de administración de los préstamos, manejando los detalles técnicos de cada préstamo, cobrando los pagos y remitiendo los reembolsos a los inversores. Conocida legalmente como Prosper Funding LLC, Prosper es una subsidiaria de propiedad total de Prosper Marketplace, Inc.
¿Prosper es legítimo?
En una palabra, ¡SÍ! Prosper ha existido durante trece años. En el mundo de Internet eso es una eternidad. Prosper también ha sido BBB acreditado durante los últimos 7 años, con una calificación A +.
A medida que cubramos las revisiones de Prosper para prestatarios y prestamistas, verá que se trata de una forma viable de invertir y pedir prestado dinero. Prosper está sujeto a las regulaciones estatales y federales, al igual que cualquier organización productora de préstamos.
Para poner una luz aún más legítima sobre la empresa, todos los préstamos originados a través de Prosper.com son hechos por WebBank. Este es un banco industrial que está autorizado en Utah y es miembro de la FDIC.
A un nivel más personal, personalmente he estado invirtiendo en Prosper durante varios años. Hace un par de años comencé una comparación de Prosper vs. Lending Club y obtuve muy buenos resultados de ambas compañías en mis inversiones.
Lending Club es el competidor número uno en prosperar en el mercado de préstamos entre pares. He tenido muy buena suerte con ellos y puedes usar mi Revisión de Lending Club para hacer una comparación completa de los dos.
También te ofrezco otras excelentes críticas sobre diferentes opciones, como el Mejoramiento y Revisión de inversión de Motif.
¿Qué tipo de préstamos hace Prosper?
En su mayor parte, Prosper otorga un tipo de préstamo: préstamos personales. Pero se pueden usar para casi cualquier propósito que pueda imaginar. Por ejemplo, puede utilizar un préstamo personal Prosper para:
- Consolidación de la deuda
- Mejoras para el hogar
- Para cubrir gastos médicos o dentales.
- Para fines comerciales
- Para realizar grandes compras, como comprar un automóvil.
- Para cubrir los gastos del hogar
- Para la compra de un automóvil, motocicleta, vehículo recreativo o bote
- Para pagar ocasiones especiales, como anillos de compromiso y bodas.
- Para cubrir los costos de vacaciones
- Pagar impuestos
- "Préstamos ecológicos": para comprar equipos de bajo consumo energético para su hogar.
- Préstamos puente y a corto plazo
- Gastos de bebé y adopción
Si bien estos son propósitos específicos para los préstamos, la configuración básica del préstamo sigue siendo la misma. Cada préstamo es de tasa fija, sin garantía, pagadero en tres o cinco años y no tiene multas por pago anticipado.
Prosper prestará entre un mínimo de $ 2,000 ($ 6,000 en Massachusetts), hasta un máximo de $ 35,000. Todos los préstamos tienen plazos de tres o cinco años y son préstamos a plazos de pago fijo y tasa fija que se pagarán en su totalidad al final del plazo.
Hay un propósito para el cual no puede usar un préstamo Prosper y son los gastos de educación postsecundaria. Debido a una ley federal conocida como Ley de oportunidades de educación superior, diseñado para proteger a los estudiantes que obtienen préstamos educativos privados para pagar los gastos universitarios, los fondos del préstamo Prosper no son elegibles para este propósito.
Además de ofrecer préstamos estándar con tasas competitivas, Prosper siempre está trabajando para mejorar sus productos. En una reciente presione soltar, Prosper presentó su nuevo plan HELOC digital, que se lanzará en 2019.
El nuevo producto agilizará el proceso de solicitud, proporcionará una tasa de precalificación rápida y eliminará las tarifas de originación.
Cómo funciona el proceso de préstamo
Solicitar un préstamo es un proceso simple de varios pasos, que se parece a esto:
- Cree su lista de préstamos: usted proporciona información básica, luego Prosper obtendrá su puntaje de crédito y determinará su tasa y términos.
- Según su puntaje crediticio y otra información que Prosper obtenga, se le asignará una calificación crediticia, de AA a HR.
- Luego crea un listado de préstamos, que es su solicitud de préstamo. Agregará una descripción del propósito de su préstamo y su situación financiera. Aparecerá en la plataforma para que lo revisen los inversores.
- Una vez que la lista de préstamos esté completamente financiada y su información haya pasado el proceso de verificación de Prosper, recibirá su préstamo.
- La lista permanecerá activa durante 14 días o hasta que se financie el préstamo.
- Los fondos del préstamo se depositan directamente en su cuenta bancaria en unos días.
- Empiece a hacer sus pagos mensuales.
Abra una cuenta de préstamo personal con Prosperar
Requisitos para Préstamos Personales Prosper
Para calificar para un préstamo a través de Prosper, debe ser residente de los EE. UU. Y residir en uno de los 47 estados donde Prosper otorga préstamos. Esto incluye todos los estados de EE. UU., Excepto Iowa, Maine y Dakota del Norte. También debe tener un número de seguro social, una dirección de correo electrónico verificable y una cuenta bancaria.
Crédito. Para calificar para un préstamo con Prosper, debe tener un puntaje de crédito mínimo de 640.
Prosper usa Experian para determinar su puntaje de crédito (FICO 08), por lo que si obtiene un puntaje de crédito por su cuenta, y es de otra fuente que no sea Experian, es posible que no se le apruebe un préstamo. Incluso si el puntaje de otra agencia está por encima del requisito mínimo de 640, es posible que el préstamo no se apruebe si el puntaje de Experian muestra menos de 640.
Dado que su crédito dependerá de su informe crediticio y puntaje crediticio proporcionados por Experian, tendrá que resolver cualquier disputa crediticia a través de Experian, no de Prosper.
Ingreso. Cualquier ingreso que declare en su solicitud de préstamo debe ser verificable. Eso significa recibos de pago y formularios W-2 si está empleado, copias de declaraciones de impuestos sobre la renta recientes si trabaja por cuenta propia o documentación de terceros de ingresos por jubilación o inversiones.
No puede utilizar los ingresos de su cónyuge para fines de calificación. Dado que los préstamos Prosper son préstamos personales, no puede realizar una solicitud conjunta. Prosper no permite el uso de cofirmantes ni coprestatarios.
Tasa de originación. Cuando pida prestado a través de Prosper, estará sujeto a una tarifa de originación. La tarifa se basa en su grado de riesgo, así como en el plazo de su préstamo, y se parece a esto:
- Grado de riesgo AA: 1% a 2% por un período de tres años, 3% por un período de cinco años
- Grado de riesgo A: 4% para un período de tres años, 5% para un período de cinco años
- Grado de riesgo B: 5% para un período de tres o cinco años
- Grados de riesgo C a RRHH: 5% para un período de tres o cinco años
Colateral. Todos los préstamos hechos a través de Prosper no están garantizados; por lo tanto, nunca se requiere garantía. Eso incluye préstamos para automóviles y préstamos puente, aunque estos préstamos suelen estar garantizados por una garantía. Prosper pone a disposición préstamos personales para la compra de activos físicos, pero los préstamos no son específicamente préstamos para automóviles o préstamos puente, solo préstamos personales que puede usar para comprar esos activos.
Precios de préstamos personales más prósperos
Cuando solicita un préstamo con Prosper, la plataforma determina su Calificación Prosper. Este es un sistema de calificación patentado similar a una calificación crediticia en el sentido de que predice la probabilidad de incumplimiento del préstamo. Prosper utiliza esta calificación para establecer el precio de su préstamo.
La calificación Prosper está determinada por una combinación de factores, incluido su puntaje FICO, el plazo del préstamo, la tasa de pérdida esperada, el entorno económico y el entorno competitivo.
La calificación máxima de Prosper es AA. Con esa calificación, si tomara un préstamo de $ 10,000 a un plazo de 3 años, vería una tasa de interés de 5.31 y una tarifa de apertura de 2.41%. En el extremo opuesto del espectro, HR es la Calificación Prosper más baja y tiene una tasa máxima de 35,99% APR para un préstamo a tres años. Los préstamos con un plazo de cinco años están disponibles en todos los niveles de calificación de Prosper, pero solo un plazo de tres años está disponible en un préstamo calificado de recursos humanos.
Cuanto más confiable sea su crédito, mejores serán sus tasas.
No hay tarifas de solicitud ni tarifas de penalización por pago anticipado con Prosper, pero cobran una tarifa de originación de entre el 1% y el 5% del préstamo. Esa tarifa se deduce de los fondos del préstamo una vez que se financia el préstamo para que no tenga que pagarla como una tarifa inicial de su bolsillo.
Si no está familiarizado con los préstamos P2P, comprenda que cobrar tarifas de originación es típico en la industria. Además, el rango de entre el 1% y el 5% también es el estándar de la industria.
El proceso de solicitud de préstamo Prosper
Solicitar un préstamo con Prosper es un proceso de tres pasos:
- Usted elige un monto de préstamo, declara el propósito del préstamo, indica su nivel de crédito: Excelente, Bueno, Regular o Malo (para su información, Malo es un rechazo automático)
- Su préstamo aparece en la lista, lo que lo pone a disposición para la inspección y evaluación de posibles inversores; una lista de préstamos puede estar activa hasta por 14 días
- Una vez que su préstamo esté totalmente financiado por los inversores, se llevará a cabo el proceso de verificación, así como la revisión del préstamo y se prepararán los documentos del préstamo.
El simple hecho de tener su préstamo en la lista solo da como resultado un “tirón crediticio suave”, por lo que su informe crediticio no se verá afectado por una consulta. Durante el proceso de verificación, se extraerá su informe de crédito y se verificarán sus ingresos, así como su identidad.
Gran parte del proceso de verificación se basa en la documentación que proporciona a Prosper. Puede hacer esto cargando documentos (nómina, impuestos y otra información) en la pantalla "Mi cuenta" en el sitio web de Prosper, o puede enviarlos por correo electrónico a [correo electrónico protegido]
Si todo concuerda con la forma en que lo reveló en la solicitud de préstamo, su préstamo se cerrará y recibirá sus fondos. La recepción de fondos generalmente se lleva a cabo entre dos y ocho días después de que los inversionistas financian el préstamo en su totalidad y se verifica toda la información del préstamo. Los fondos del préstamo se le transfieren electrónicamente a través de la red bancaria de la cámara de compensación automatizada (ACH).
Múltiples préstamos Prosper. Puedes tener más de un préstamo en la plataforma al mismo tiempo. Sin embargo, su puntaje crediticio debe ser de al menos 640 cuando solicita el segundo préstamo, y el límite de préstamo combinado de ambos préstamos está limitado a $ 35,000 en total.
Además, su primer préstamo debe estar al día y no puede haber pagos atrasados en los últimos 60 días. Tampoco puede tener un pago con más de 15 días de retraso durante el año pasado, ni puede tener más de dos pagos de préstamo devueltos en los últimos tres años. Existen otros requisitos específicos, pero se basan en su puntaje crediticio.
Métodos de reembolso de préstamos. Tendrá dos opciones para realizar sus pagos mensuales. La primera es la transferencia electrónica de fondos, en la que los pagos se deducirán automáticamente de su cuenta bancaria en la fecha de vencimiento. El segundo es mediante giro bancario, que le permitirá pagar su préstamo directamente a través de su cuenta bancaria.
Prosper intenta desalentar los métodos de pago que no sean los dos enumerados anteriormente. Sin embargo, a su discreción, pueden aceptar pagos mediante pago por teléfono o por correo postal. Cualquiera de las opciones de pago requerirá una tarifa de procesamiento de hasta $ 15.
Seguridad del sitio. No debería haber quejas sobre Prosper a este respecto. Prosper equipa todos los servidores con un certificado de capa de conexión segura (SSL) de validación extendida (EV) para que usted sea seguro de que está realmente en el sitio web de Prosper y de que todos los datos ingresados se transmitirán en un cifrado seguro canal. La seguridad de los datos es proporcionada por una combinación de firewalls, sistemas de detección de intrusos, un sistema de detección de malware y un sistema de prevención de pérdida de datos. Los datos se almacenan en un centro de datos altamente seguro que se audita según los estándares SSAE 16 Tipo II y / o SOC 2 Tipo II.
Velocidad. Prosper ha trabajado duro para agilizar su proceso de solicitud tanto como sea posible. Saben que el proceso de préstamo puede ser un dolor de cabeza, pero lo simplificaron al máximo. Para la mayoría de las personas, pueden completar la solicitud completa en unos pocos días. No tiene que preocuparse por ir al banco todos los días, lo que significa que puede hacerlo a su tiempo.
Pago anticipado. Si decide que desea cancelar su préstamo antes de tiempo para evitar los intereses (con suerte, puede hacerlo), no pagará ninguna tarifa. No debería ser penalizado por liquidar su préstamo antes de tiempo.
Quejas contra Prosper
Cada opción de préstamo tendrá algunos inconvenientes. Prosper no es una excepción. Cuando busca un préstamo, debe considerar todos los posibles pros y contras del prestamista.
Prácticamente todas las empresas existentes tienen quejas en su contra. Eso es cierto especialmente para las empresas malas, pero incluso las buenas también las obtienen. Si realiza suficientes transacciones, tarde o temprano habrá un conflicto entre la empresa y el cliente. Haga suficientes transacciones y habrá varias.
Una de las quejas que tiene mucha gente es que se rechace su solicitud. Por supuesto, los solicitantes siempre corren el riesgo de ser rechazados según sus requisitos.
Le mostramos los requisitos para los préstamos Prosper, que pueden ser un problema para algunos solicitantes. En la mayoría de los casos, los requisitos son más fáciles en comparación con otras opciones, pero algunas personas no cumplen con el requisito de calificación crediticia. Si es uno de esos solicitantes, existen otras opciones de préstamos, como Prosper.
Otro inconveniente de Prosper es su límite de préstamos. A diferencia de un banco tradicional o de otros sitios de préstamos, Prosper tiene un límite de préstamo más bajo. Solo ofrecen préstamos de hasta $ 35,000.
Para la mayoría de las personas que intentan consolidar sus deudas de tarjetas de crédito, esto debería ser suficiente. Si no es así, deberá buscar otra fuente para su préstamo.
También hay algunas quejas sobre la carga de documentos. Algunos usuarios informaron problemas para hacer que sus documentos fueran procesados, pero esas quejas fueron raras.
Lo que el Better Business Bureau informa sobre Prosper
Better Business Bureau (BBB) es siempre la primera fuente que debe consultar cuando busca quejas contra cualquier empresa. Es probablemente la fuente de este tipo más respetada en los EE. UU. Y también sirve como una plataforma en la que los consumidores pueden presentar quejas que serán abordadas por la empresa en cuestión. Eso lo convierte en un intercambio más equitativo que el de personas que simplemente arrojan barro en una empresa en la que tuvieron una mala experiencia.
Con eso en mente, las tasas de BBB Prospere con una A + - Excelente - en una escala de A + a F. Prosper ha sido acreditado por BBB desde noviembre de 2012.
BBB dijo lo siguiente sobre Prosper:
“BBB ha determinado que Prosper.com cumple con los estándares de acreditación de BBB, que incluyen el compromiso de hacer un esfuerzo de buena fe para resolver cualquier queja de los consumidores. Las empresas acreditadas por BBB pagan una tarifa por la revisión / supervisión de la acreditación y por el apoyo de los servicios de BBB al público ".
Cuando está ejecutando miles de transacciones en el transcurso de un año, es probable que se produzcan fallas y malentendidos que darán lugar a quejas de los consumidores. Pero la voluntad de una empresa de abordar esas quejas a satisfacción del consumidor es una señal muy positiva de que la empresa valora su reputación. BBB afirma que Prosper "hace un esfuerzo de buena fe para resolver las quejas de los consumidores", y eso es todo lo que puede pedir.
Los factores específicos citados en la calificación BBB de Prosper incluyen:
- Cantidad de tiempo que la empresa ha estado operando.
- Volumen de quejas presentadas ante BBB para una empresa de este tamaño.
- Respuesta a 164 quejas presentadas contra empresas.
- Resolución de quejas presentadas contra empresas.
El tercer factor parece especialmente relevante. Prosper ha tenido 164 quejas presentadas en su contra a través de BBB, pero también ha tenido al menos 250,000 interacciones con clientes desde que la empresa comenzó a operar en 2005. 164 representa una fracción que es ridículamente inferior al 1% de todas las interacciones con los clientes. En ese sentido, tenemos que reconocer que Prosper surge oliendo a rosa.
Las quejas se clasifican de la siguiente manera:
- Problemas de publicidad / ventas, 53
- Problemas de facturación / cobro, 38
- Problemas de entrega, 1
- Problemas de garantía / garantía, 3
- Problemas con el producto / servicio, 69
Pasé algún tiempo examinando una gran muestra de las quejas presentadas en publicidad / ventas, facturación / cobranza, y problemas con el producto / servicio, principalmente buscando patrones de consistencia en el quejas.
Los patrones de quejas son evidentes y se dividen en tres categorías: tarifas de originación, problemas de informes crediticios y deducciones de un pago mensual más de una vez.
Las tarifas de originación son quejas comunes con los prestamistas P2P. Casi todos los cobran, pero los prestatarios no parecen entender ni darse cuenta de lo que son. Al tener un nivel razonable de experiencia con prestamistas P2P, no podemos contar las quejas de tarifas de originación contra Prosper. Dejan en claro en el sitio web que se cobran estas tarifas. No obstante, en la mayoría de los casos, Prosper devolvió la tarifa inicial en cuestión al prestatario en el momento de la disputa.
Los problemas de informes crediticios son una queja legítima, y un cierto número ocurrirá con todos los prestamistas que informan a las agencias de informes crediticios. Es lamentable, pero sucede. Y parece que Prosper trabajó para corregir esas situaciones, y los prestatarios aceptaron las correcciones.
Deducir los pagos mensuales más de una vez es un problema más complicado. Hay varias quejas contra Prosper por esto, y parece ser un área en la que necesitan hacer mejoras. En cada caso, devolvieron el pago en exceso. Sin embargo, una doble recaudación de un pago mensual de un préstamo provoca una serie de otras pérdidas financieras. transacciones que pueden resultar en cargos por fondos insuficientes por parte de los bancos y cheques sin fondos y pagos a otros partidos. Incluso si se soluciona el aspecto financiero del problema, el daño causado a la reputación no se remedia fácilmente.
La doble deducción de los pagos mensuales es un problema que Prosper debe abordar de manera muy deliberada.
Evaluaciones de fuentes respetadas
En estos días, puede encontrar evaluaciones sobre casi cualquier negocio en Yelp, incluidas las plataformas de préstamos P2P. Yo revisé Yelp San Francisco - Ciudad natal de Prosper, y aparecieron 17 críticas.
Hubo un patrón más consistente en las quejas en Yelp que en otros lugares. El más común es un servicio / comunicación deficiente al cliente. También hubo varias reseñas que le dieron a la empresa una buena calificación.
Pero hubo varios que fueron al menos un poco inquietantes. Varios son de inversores y todos indicaron que Lending Club es una plataforma de inversión superior a Prosper. Apostaría a que un conjunto similar de reseñas con respecto a Lending Club podría decir lo mismo a la inversa.
En una revisión formal de Prosper como plataforma de inversión, el propietario de InvestorJunkie.com, Larry Ludwig, relata su experiencia práctica con el sitio. Él reporta una ventaja similar a Lending Club sobre Prosper desde el punto de vista de la inversión:
“Los préstamos Prosper son un poco más riesgosos que Lending Club. Esto se basa en hacer el cálculo numérico que hice en LendStats.com ".
Dado que Larry es conocido por proporcionar algunas de las reseñas de productos más profundas y objetivas en Internet, me tomo esta observación en serio. Larry no está despreciando a Prosper, solo está señalando que su experiencia y eso verificado con LendStats.com muestra que Lending Club es la mejor de las dos plataformas desde el punto de vista de la inversión, aunque solo sea por una pequeña margen.
Nerdwallet, otro sitio web muy respetado, hizo una revisión de Prosper a finales de 2015 centrándose principalmente en el lado de los préstamos. La revisión es generalmente positiva, pero ofrece la siguiente conclusión:
"Tenga en cuenta que es aprobación de préstamo personal El proceso es más complicado que las empresas que financian préstamos con su propio dinero en lugar de a través de inversores individuales. Prosper suele atender a prestatarios con buenos perfiles crediticios. Si tiene un buen historial crediticio, es posible que tenga opciones más baratas, como tarjetas de crédito con 0% de interés o préstamos personales garantizados ".
Esa conclusión le da al menos algo de credibilidad a las reseñas en Yelp y en otros lugares que indicaron problemas relacionados con el servicio al cliente y la comunicación, así como con los niveles de crédito. Puedes ver nuestra revisión completa de Prosper para obtener más detalles sobre cómo funciona la empresa.
Poniendo en perspectiva las quejas de Prosper
Teniendo en cuenta la cantidad de transacciones comerciales que Prosper maneja en un año determinado, la cantidad de quejas en su contra, de diversas fuentes, es sorprendentemente pequeña. Tenemos que decir que, a fin de cuentas, esta es una excelente empresa con la que hacer negocios.
Pero hay ciertas quejas que parecen surgir de manera bastante consistente. El más importante puede ser que la plataforma no sea tan buena con las inversiones como lo es su principal competidor, Lending Club. La deducción de múltiples pagos de las cuentas de los prestatarios, como se informa en el Better Business Bureau, también es motivo de preocupación. También hubo un buen número de personas que se quejaron del mal servicio al cliente y la falta de comunicación.
Ninguno de estos ocurrió en cantidades suficientes para disparar una bandera roja. Pero vale la pena prestarles atención y tratarlos en caso de que se conviertan en un problema al trabajar con Prosper.
Prosper funciona especialmente bien para la deuda de tarjetas de crédito
Uno de los propósitos más populares de los préstamos personales Prosper es pagar la deuda de la tarjeta de crédito. La ventaja más obvia es la consolidación de deuda: consolidar varias líneas de tarjetas de crédito en un solo préstamo con un pago mensual.
A continuación, se explica por qué el propósito del préstamo es tan popular:
Ahorro en intereses.
Dado que los préstamos personales Prosper son deudas a plazos, también está convirtiendo préstamos renovables con interés variable tasas, que pueden llegar hasta el 29,99% en determinadas circunstancias, en deuda a tasa fija donde la tasa nunca incremento.
Convertir la deuda de la tarjeta de crédito con una tasa de interés promedio del 20% en un préstamo personal al 12% le ahorrará mucho dinero por sí solo.
Salir del carrusel de la deuda renovable.
El hecho de que pague el préstamo en un plazo de cinco años le permitirá ahorrar aún más intereses.
Existe una razón por la que la deuda de tarjetas de crédito está configurada para ser renovable; es una puerta giratoria de deuda de la que es muy difícil salir. Esto se debe a que, incluso mientras se esfuerza por liquidar sus tarjetas de crédito, es probable que esté reutilizando las líneas de crédito una y otra vez cada vez que necesite efectivo adicional.
El límite de tiempo de cinco años para los préstamos Prosper significa que su deuda desaparecerá definitivamente al final de ese plazo.
El aumento de la puntuación de crédito. Existe un beneficio secundario de consolidar la deuda de la tarjeta de crédito a través de un préstamo a plazos de consolidación de deuda. Muchos prestatarios experimentan un aumento en sus puntajes crediticios poco después de realizar la consolidación.
Esto tiene que ver con el índice de utilización del crédito que utilizan los principales burós de crédito. Se basa en gran medida en las tarjetas de crédito y se calcula dividiendo el monto de la deuda de la tarjeta de crédito entre los saldos totales disponibles de la tarjeta de crédito.
Entonces, por ejemplo, si tiene un total de líneas de crédito disponibles de $ 40,000 en cinco tarjetas de crédito y debe saldos combinados de $ 30,000, su índice de utilización de crédito es del 75% ($ 30,000 dividido por $ 40,000).
Modelos de puntuación FICO como un índice de utilización de crédito de no más del 30%. Si tiene uno que es del 75%, puede tener un impacto negativo significativo en su puntaje crediticio.
Pero al liquidar el saldo pendiente de $ 30,000 y consolidar la deuda mediante un préstamo de consolidación de deuda, los saldos combinados de su tarjeta de crédito se reducen a cero de inmediato. Eso significa que tendrá un índice de utilización de crédito en sus tarjetas de crédito de cero, lo que generalmente resulta en un aumento repentino en sus puntajes de crédito.
Una mejora adicional proviene del hecho de que, al liquidar cinco tarjetas de crédito, también ha reducido inmediatamente el número de deudas en las que tiene saldos pendientes. Este también es un factor positivo para determinar su puntaje crediticio.
Aunque hay una cierta disminución en su puntaje crediticio debido al hecho de que tiene un préstamo a plazos nuevo, en el que no hay antecedentes de éxito pagos, que generalmente se compensa con creces por la mejora en su índice de utilización de crédito y la disminución en el número de deudas con saldos pendientes en ellos.
Es por eso que los prestatarios que consolidan la deuda de la tarjeta de crédito a través de un préstamo personal Prosper suelen ver una mejora rápida en sus puntajes crediticios.
¿Debería solicitar un préstamo con Prosper?
Si está en proceso de solicitar un préstamo, sin duda investigará varias fuentes. Si ha tenido dificultades para obtener un préstamo de bancos u otras fuentes tradicionales, echa un vistazo a Prospery vea si no puede hacerlo mejor. Apuesto a que puedes.
Prosper debería ser una de las principales fuentes que consulte. Los propósitos de los préstamos son prácticamente ilimitados, no se requieren garantías y todos los préstamos son préstamos a plazo fijo con un plazo máximo de cinco años. También puede encontrar que el requisito de puntaje de crédito mínimo de 640 es más flexible de lo que encontrará con los bancos y otras fuentes de préstamos.
Eche un vistazo a Prosper y vea lo que pueden ofrecerle. No hay tarifa de solicitud, ni obligación, y no aparecerá ninguna consulta en su informe de crédito para incluir su préstamo.