No encajaban en el perfil típico de millonario.
Vivían en una modesta casa de 1,800 pies cuadrados. Ambos condujeron Buick's que fueron completamente pagados.
Él se retiró de una planta de fabricación y ella una escuela primaria como profesora de inglés.
A pesar de sus formas sencillas, ambos eran millonarios y fueron uno de los primeros clientes que conseguí como asesor financiero.
Entonces, ¿cuál era la salsa secreta? ¿Compró acciones de Apple hace unas décadas? ¿Fue una loca compra de pensión? ¿Una herencia familiar salada?
Qué tal si Ninguna de las anteriores.
Cuando le pregunté al marido cuál era su secreto, me contó la historia de cómo cada vez que recibía su cheque de pago que SIEMPRE tomaría una parte y compraría bonos de ahorro (recuerde: esto fue mucho antes de 401k planes).
Esa simple rutina, que se convirtió en un bien El asombroso hábito financiero de Flippin, fue el catalizador para que se convirtieran en millonarios.
No importa si su objetivo es estar libre de deudas, aumentar sus ahorros o convertirse en millonarios; todos ellos requieren que tenga buenos hábitos financieros.
Todo el mundo quiere ser financieramente estable, pero a menos que tenga un plan para llegar allí, no va a suceder.
Aquí hay 27 que le permitirán establecer (y alcanzar) sus metas financieras.
1. Viva dentro de sus medios
Esta estrategia es la base de todos los buenos hábitos financieros. De hecho, no exagero cuando digo que habrá No tiene sentido en opciones buenas metas financieras hasta ya menos que llegue al punto en el que pueda vivir por debajo de sus posibilidades.
Seriamente.
No hay nada complicado ni estratégico en este hábito. Si se lleva a casa $ 5,000 cada mes, vive con $ 4,500 y deposita el resto. A medida que crezcan sus ahorros e inversiones, su situación financiera mejorará drásticamente.
2. Págate a ti mismo, te lo mereces
Si tiene problemas con todo el concepto de vivir por debajo de sus posibilidades, es hora de que se pague a sí mismo primero. Si tiene una 401k (o alguna otra cuenta de jubilación de su empleador), esta es una forma sencilla de automatizar el proceso de ahorro de dinero. Asigne un cierto porcentaje, o incluso una cierta cantidad en dólares, para que salga de su salario en cada período de pago, incluso antes de que lo vea.
Sin que te des cuenta, el dinero se transfiere a cuentas de ahorro e inversión, y se convierte en dinero real a medida que pasan los años. Si no tiene un plan patrocinado por un empleador como un 401k, consulte el n. ° 17.
3. Date un aumento constante
Las buenas metas financieras se logran más fácilmente si puede generar avances en sus ahorros y fondos de inversión. Puede hacerlo gradualmente aumentando sus ahorros de nómina una vez al año.
Puede hacer esto casi sin dolor aumentando la deducción de nómina de ahorros, ya sea para jubilación o alguna otra cuenta de ahorro o inversión, aumentando su deducción en un porcentaje punto por año.
Supongamos que participa en el plan 401 (k) de su empresa con el 6% de su salario para aprovechar la contribución de contrapartida del 50% de la empresa. El próximo año, aumente su contribución al 7%. Planee hacerlo cada año, hasta que alcance la contribución máxima que se le permite hacer.
Si bien este es un gran comienzo, la realidad es que debe ahorrar al menos el 20% de sus ingresos si tiene alguna esperanza de jubilarse anticipadamente (o en absoluto). Si quieres ser súper ambicioso y jubilarte a los 30, puedes sacar una página el libro de jugadas de este chico y ahorre más del 50%.
Cuando encuentro a alguien que solo ahorra alrededor del 5%, desafío a aumentarlo en un 1% cada trimestre hasta que alcance al menos el 10%. A partir de ahí, les pido que se ajusten en consecuencia para que apenas sientan la cantidad extra deducida de su cheque de pago.
4. Comprar valor
Por "valor de compra", no me refiero a usted ni a los productos más baratos ni a los más caros. En cambio, busca comprar la mejor relación calidad-precio. A veces vale la pena gastar un poco de dinero extra por un producto que sabe que durará, en lugar de pagar el último dólar por mercadería de mala calidad que tendrá que reemplazar constantemente.
Por otro lado, tenga en cuenta que no todos los productos son mejores simplemente porque son más caros, a menudo son más caros debido a la percepción. Lea reseñas y compare precios.
5. Si tiene que pedir prestado, no puede permitírselo
El crédito es algo increíble cuando compra algo grande, como una casa o un automóvil. Muy pocas personas tienen $ 150 mil en efectivo para comprar una casa, por lo que para esas cosas, pedir prestado tiene sentido. Pero adoptar buenos hábitos financieros significa evitar esquemas para estirar su sueldo. Las tarjetas de crédito son probablemente la forma más común de hacer esto.
6. Pague sus facturas con anticipación
Pagar las facturas tarde es otra estrategia para estirar el sueldo. Pero también es como robarle a Peter para pagarle a Paul. Todo lo que hace es darte una falsa idea de cuánto dinero tienes y luego te pone bajo una tremenda presión para cubrir la diferencia más adelante. Al pagar sus facturas con anticipación, obtendrá más control sobre sus finanzas y eso facilitará la adopción de buenos hábitos financieros.
¡Mi esposa es la reina en esto! En lugar de esperar hasta que reciba la factura de nuestra tarjeta de crédito, inicia sesión en nuestras cuentas y la paga a mediados de mes. ¡No hay forma de que permita que se acumulen intereses!
7. Leer un libro financiero cada año
Si desea estabilizarse financieramente, tendrá que buscar el consejo de los maestros financieros. Fácil de hacer, ya que casi todos tienen al menos un libro disponible.
Aprovecha ese conocimiento. Si solo obtiene tres o cuatro ideas rentables al leer un solo libro, piense cuántas obtendrá al leer una docena o más.
Algunos de los libros de finanzas personales que he disfrutado a lo largo de los años incluyen: Dave Ramsey's Cambio de imagen total del dinero, Inteligente de David Bach El millonario automático, De Ramit Sethi Te enseñaré a ser rico. Y... bueno, por supuesto, está el libro de la izquierda:
Enchufe desvergonzado: Mi libro, Soldado de Finanzas, se pueden comprar aquí.
8. Seguimiento de sus gastos
Si no tiene un presupuesto, probablemente no tenga ni la más remota idea de adónde va todo su dinero. Este es uno de esos buenos hábitos financieros que debes adoptar si quieres tener el control de tus finanzas.
Al realizar un seguimiento de sus gastos, podrá identificar las áreas de exceso. ¿Comer fuera del 50% de sus comidas? Reduzca esa cantidad a incluso el 25% y cocine o empaquete el resto, y tendrá una buena cantidad de cambio para contribuir a pagar sus deudas o aumentar sus ahorros.
Empiece a realizar un seguimiento de sus gastos ahora; es posible que se sorprenda al saber a dónde va realmente su dinero.
9. Dedique menos tiempo a mirar televisión
¿No cree que ver televisión tiene algo que ver con estabilizarse financieramente? ¿Adivina qué? La televisión no es más que un espacio publicitario gigante, y no me refiero solo a los comerciales. Incluso los programas de televisión anuncian ciertos productos a través de una pequeña cosa llamada colocación de productos.
Es un lugar donde los "patrocinadores" vienen a vender sus productos y, a menudo, para hacerte sentir inseguro porque no estás comprando lo que están vendiendo.
Gran parte de nuestro gasto, especialmente el gasto impulsivo, es impulsado por el tiempo que pasamos frente al televisor. Cuanto menos tiempo pases viéndolo, y los anuncios con los que te bombardean, menos dinero te sentirás obligado a gastar en cosas que no necesitas.
Además, al ver menos televisión, ¡puede leer más libros!
10. Equilibre su chequera con regularidad
Con la banca en línea, es fácil ignorar este paso. Después de todo, el saldo está disponible para ser verificado todos los días. Pero el saldo no refleja los próximos cargos ni los cheques pendientes. Si no los conoce por completo, podría generar un saldo insuficiente o incluso cargos por cheques sin fondos. No bueno.
Equilibrar su chequera le ayuda a evitar estas trampas, para que sepa exactamente cuánto efectivo tiene en todo momento.
11. Compre sin sus tarjetas de crédito
Esto no solo evitará que se agote el saldo de su tarjeta de crédito, sino que si tiene que usar efectivo o su tarjeta de débito para realizar sus compras, Hay muchas posibilidades de que gaste menos dinero del que gastaría si estuviera comprando con una tarjeta de crédito, porque no puede simplemente pagarlo. luego.
Es dinero real, que se utiliza en este momento, lo que le ayuda a tomar una decisión más inteligente en la línea de pago.
12. Pague más que el mínimo en sus tarjetas de crédito
Y hablando de tarjetas de crédito, si quieres volverse financieramente estable, deberá deshacerse de esos saldos. Si no ha podido pagar sus tarjetas de crédito en el pasado, debe comprometerse a pagar más del pago mínimo adeudado.
Además de pagar más del mínimo, debería considerar consolidar la deuda de su tarjeta de crédito en una sola tarjeta de transferencia de saldo del 0%. Una vez que haga esto, todas esas tarjetas de alto interés estarán bajo una tarjeta de interés cero que le permitirá ahorrar dinero.
Esto acelerará el pago de sus tarjetas de crédito sin tener que aportar grandes sumas de dinero para hacerlo. Simplemente acelerará la recompensa y, si paga lo suficiente, sucederá más rápido de lo que cree.
Preste atención a los extractos de su tarjeta de crédito. A menudo le dirán cuánto tiempo le llevará liquidar su saldo si solo paga el mínimo pago, y cuánto tiempo tomará si paga una cantidad fija ligeramente superior al mínimo pago. La mayoría de las veces, hay una diferencia de varios años.
Sí, dije años.
13. Desempolva esa idea de negocio que has estado postergando
¿Tiene una idea de negocio que ha estado posponiendo durante bastante tiempo? Es posible que desee intentarlo en serio. Internet ha hecho que iniciar y administrar un negocio sea más fácil y menos costoso que nunca. Un buen ejemplo es mi amigo, Steve Chou, que pudo Reemplazar los ingresos de $ 100,000 de su esposa mediante el lanzamiento de una tienda en línea..
Otro ejemplo más cercano a casa es el blog de mi esposa. Pudo reemplazar sus ingresos de tiempo completo de su trabajo corporativo después comenzando su blog en aproximadamente un año.
Lo mejor de todo es que puedes ejecutar un negocio secundario durante el tiempo que desee, y eso puede proporcionarle una fuente adicional de ingresos. Es importante establecer buenos objetivos financieros, pero también debe llevarlos a cabo. Iniciar un negocio es una forma de hacerlo, incluso si solo lo hace a tiempo parcial.
14. Aprenda a decirse "no" a sí mismo
Esto es importante cuando está de compras o simplemente fuera de casa. En realidad, se trata de controlar las compras impulsivas. Estás en alguna parte, ves un artículo que te gusta y lo compras porque no cuesta tanto. Aún peor es la posibilidad de comprar cosas en línea hoy en día y recibirlas en la puerta de su casa en solo unos días. Si lo hace varias veces a la semana, los gastos pueden sumarse.
Hacer solo 20 compras impulsivas (o cafés de lujo) por mes a un promedio de "solo" $ 5, suma $ 100 gastados en cosas que realmente no necesita. Esa es $ 100 que no se destinan a ahorros ni inversiones, o para pagar deudas.
Un truco consiste en hacer cumplir una "regla de las 72 horas" en cualquier compra, especialmente artículos en línea. Si realmente cree que necesita comprar
15. Aprenda a decir "no" a sus hijos
Si tiene hijos, aprender a decirles "no" es doblemente importante. Primero, los niños son niños, siempre quieren algo. Y ese algo tiende a volverse más caro a medida que envejecen. Puede ahorrar mucho dinero si aprende a decir "no" a las cosas aleatorias que ven y deciden que no pueden vivir sin ellas.
Tenga en cuenta que no le estoy diciendo que no le dé a sus hijos regalos de cumpleaños o Navidad, o cosas que realmente necesitan. Más bien, se trata de su propia compra impulsiva: ver algo y quererlo, pero en cambio, están usando su dinero. Decirles "no" mantendrá más dinero en su bolsillo.
Pero el segundo tema es aún más importante.
Cómo gasta el dinero, y particularmente cómo lo gasta en sus hijos, ha implicaciones importantes para la actitud que tendrán hacia el dinero cuando crezcan. Aunque decir "no" no siempre es fácil, es una forma de enseñar una importante lección financiera. Les enseña a sus hijos que no pueden tener todos los dulces en la tienda, y eso es algo que deben comprender en preparación para la vida adulta.
16. Compre a plazo e invierta la diferencia
Todo el mundo necesita un seguro de vida, pero todo el mundo se queja de lo caro que es comprarlo.
Hay una mejor manera.
Comprar un seguro de vida temporal. Debido a que cuesta solo una fracción de lo que cuesta toda la vida, no solo ahorra dinero en las primas, sino que también puede comprar más cobertura. Y ese dinero que ahorra en las primas se puede invertir para construir una gran inversión para el futuro, que en sí mismo es su propia forma de seguro.
17. Inicie un plan de ahorros para la jubilación
Los buenos hábitos financieros pueden ser difíciles de alcanzar si no tiene un plan de ahorro para la jubilación de ningún tipo. Pero si no tiene un plan a través de su empleador, hay muchas opciones. Puede abrir una IRA tradicional autodirigida o una IRA Roth a través de toneladas de plataformas diferentes. Cualquiera de los dos proporcionará el tipo de aplazamiento del impuesto sobre la renta que es esencial para construir una reserva saludable para la jubilación.
Si no tiene un plan de ahorro para la jubilación, ¿a qué está esperando? Configure uno hoy y comience a financiarlo con el dinero que tenga disponible.
Seriamente. Es mejor empezar a contribuir un poco ahora que esperar hasta poder contribuir mucho. Incluso puede financiarlo mediante deducciones de ahorros de nómina a través de su empleador. Nuestra mejor elección esAlly Invest con el resto de las mejores opciones para IRA aquí.
18. Refresque su fondo de emergencia de forma regular
Se habla mucho en la web sobre la creación de un fondo de emergencia, pero mucho menos en lo que respecta a reponerlo una vez que haya sacado dinero de él. Y si sus gastos de subsistencia aumentan a lo largo de los años, incluso puede encontrar que su fondo de emergencia ya no es adecuado.
Eche un vistazo a su fondo de emergencia al menos una vez al año y determine si es suficiente para cubrir al menos 3 a 6 meses de gastos de manutención, según su nivel de gastos actual. Si no es así, configure un plan para actualizarlo según sea necesario. Es difícil mantenerse financieramente estable sin un fondo de emergencia bien abastecido.
19. Ahorre para objetivos específicos
Mucha gente comprende la importancia de ahorrar dinero en un fondo de emergencia y para la jubilación. Pero menos entendido es ahorrar para objetivos específicos. Esas metas podrían incluir ahorrar dinero para la educación universitaria de sus hijos, ahorrar dinero para reemplazar su automóvil sin tener que pedir un préstamo o ahorrar dinero para hacer reparaciones importantes en su casa.
No se trata solo de ahorrar dinero, también se trata de convertirse Autofinanciamieto. Eso significa que usted paga en efectivo por el tipo de cosas importantes para las que otras personas piden dinero prestado.
Soy un gran creyente en revisar sus metas cada 90 días. Comencé con esto hace más de 4 años y he visto que mis ingresos casi se triplicaron mientras me tomaba más días libres que nunca. Así que sí, soy un ENORME defensor del establecimiento de metas. Aquí hay un resumen rápido de mis objetivos de los últimos trimestres, así como de mis objetivos para 2015.
20. Sepa lo que está pagando
A mucha gente no le preocupan demasiado las comisiones de inversión, siempre que sus carteras aumenten de valor. Pero las tarifas de inversión están sucediendo más de lo que la gente normalmente piensa. Una diferencia de solo el 1% en las tarifas de inversión puede marcar una diferencia sustancial con el tiempo.
Por ejemplo, supongamos que tiene una cuenta de inversión de $ 20,000 que gana un 10% anual. Si paga el 2% en comisiones de inversión, obtendrá un rendimiento neto del 8%. Durante un período de diez años, la inversión aumentará a $ 43,179.
Pero supongamos que tiene la misma inversión, pero paga solo el 1% en comisiones de inversión. Eso le dará un rendimiento anual neto del 9%. Después de diez años, la inversión aumentará a 47 347 dólares.
Esa es una diferencia de más de $ 4,000 en diez años. La diferencia es aún más dramática en 20, 30 o 40 años.
También es importante comprender el tipo de inversión que posee y las tarifas asociadas. Recientemente, tuve un nuevo cliente potencial que tenía una anualidad variable. No entendía cómo funcionaba ni cuánto pagaba al año por poseerlo. De hecho, pensó que solo estaba pagando $ 50 por año para poseerlo cuando, de hecho, ella estaba pagando más de $ 3,500!
Moraleja de la historia: ¡las tarifas de inversión son importantes!
21. Dar a otros
Esto podría donar su tiempo a una organización benéfica o una causa, diezmar o cocinar una comida para un amigo necesitado. El punto es anteponer las necesidades de los demás a las tuyas.
Es fácil poner nuestras propias preocupaciones e inquietudes al frente, pero cuando comienzas a concentrarte en los demás, la recompensa es inconmensurable.
22. Conviértete en el chico / chica ideal en el trabajo
Todo el mundo quiere un aumento en el trabajo, pero no todo el mundo quiere hacer lo necesario para conseguirlo, especialmente en un mercado laboral ajustado. Lo mismo ocurre con las promociones.
Pero si quieres acelerar tu carrera, esfuérzate por convertirte en el hombre o la chica a quien acudir en tu oficina. Eso significa asumir asignaciones de trabajo más sustanciosas y dar un paso adelante para ayudar a la gerencia y a los compañeros de trabajo cuando sea necesario. No es fácil y no es una solución inmediata, pero realmente puede ser rentable a largo plazo.
23. Póngase a trabajar 15 minutos antes todos los días
Si llega a trabajar 15 minutos antes todos los días, puede mejorar drásticamente su rendimiento laboral e incluso reducir sus niveles de estrés. Solo tomarse el tiempo extra para organizar su día, como crear una lista de tareas que le asegure completar primero las tareas más importantes, puede darle un salto en la competencia: su compañeros de trabajo.
Eso puede ser una parte importante para mejorar tanto su productividad como su visibilidad en el trabajo. Y eso eventualmente puede conducir a un sueldo más grande.
24. Reduzca su asignación para gastos
Incluso las personas que hacen un presupuesto a veces pueden ser laxas cuando se trata de su asignación para gastos personales. Ese es el dinero que usa para entretenimiento, para gastos informales y para ese café con leche en Starbucks.
Todo el mundo necesita una cierta cantidad de gasto gratuito incorporado en su presupuesto, pero es igualmente importante asegurarse de que no se salga de control. Dado que tiende a gastarse en pequeñas cantidades durante largos períodos de tiempo, es fácil dejarse llevar por el gasto en este frente.
Empiece por darse una asignación fija para gastos gratuitos cada mes. Luego, comience a reducirlo gradualmente a un número más manejable.
25. Reducir las comidas en los restaurantes
Comer en restaurantes se ha vuelto tan común en estos días que apenas lo notamos. Pero si se encuentra comiendo fuera de casa tres, cuatro o más veces por semana, su hábito en el restaurante se ha convertido en un gasto importante sin que usted se dé cuenta.
Lleve un registro de la cantidad de veces que come fuera de casa cada semana y comience a reducirla. Esta es una excelente manera de ahorrar dinero sin dolor. Y puede obligarlo a perfeccionar sus habilidades culinarias. Food Network está ahí para ayudarlo con eso, en caso de que lo necesite.
26. Conduce tu coche unos años más
Si está acostumbrado a solicitar préstamos a cinco años para sus automóviles y luego reemplazarlos tan pronto como se cancele el préstamo, debe darse cuenta de que es una manera muy costosa de conducir. Cuanto más tiempo lo conduzca después de liquidar el préstamo, menos costoso será el gasto de su automóvil. Ese es otro de esos buenos hábitos financieros que lo orientarán en la dirección correcta y lo llevarán a la estabilidad financiera más rápidamente.
El La edad promedio de un automóvil en los EE. UU. es ahora de 11,4 años.. Eso no quiere decir que tenga que conducir su automóvil hasta que muera, pero debería poder conducirlo hasta por 10 años. Y por amor al hombre, repite conmigo:
El transporte confiable NO significa que tenga que comprar un automóvil nuevo.
Si está pagando $ 500 al mes por el pago de un automóvil, y puede conservar el automóvil cinco años más después, serán $ 30,000 adicionales en su cuenta bancaria ($ 500 X 60 meses). Perderás algo de eso para reparar facturas, pero nada cercano a los $ 30,000.
27. Aprende a amar la casa en la que vives
Algunas personas tienen la costumbre de cambiar su casa cada vez que obtienen un ascenso o un nuevo trabajo. Si desea estabilizarse financieramente, es fundamental que aprenda a vivir por debajo de sus posibilidades, que fue la primera estrategia de esta lista.
Si puede mantener estable el pago de su casa mientras aumentan sus ingresos, puede redirigir los ingresos adicionales a ahorros, inversiones y deudas no relacionadas con la vivienda. Eso mejorará su situación financiera mucho más rápida y eficientemente que comprar una casa más grande y cara cada pocos años.
Así que ahí lo tienes: 27 buenos hábitos financieros que necesitas para no arruinarte y estabilizarte financieramente.. Elija solo algunos de ellos y observe cómo mejoran sus finanzas.