Cuando se trata de declarar impuestos, hay ciertos movimientos impositivos inteligentes que las personas económicamente exitosas siempre hacen. Cualquiera que sea su situación financiera, es una buena idea adoptar esta mentalidad para posicionarse bien para las presentaciones actuales y futuras.
Y para ayudarte en el proceso, TurboTax ofrece un software fácil de usar que lo guía a través del laberinto que es el código tributario.
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Ahora, aquí están esos movimientos fiscales que debería considerar hacer.
1) Tener una retención adecuada: ni demasiada ni muy poca
Probablemente haya escuchado que tener un gran reembolso de impuestos es como darle al gobierno un préstamo sin intereses. Y aunque es una especie de cliché, ¡en realidad es cierto!
Si bien muchas personas están entusiasmadas con la perspectiva de obtener un gran reembolso del impuesto sobre la renta, la realidad es que probablemente tenga cosas mucho mejores que hacer con el dinero. Por ejemplo, puede invertirlo para ganar aún más dinero.
O podrías usarlo para pagar una tarjeta de crédito que le está cobrando tasas de interés de dos dígitos. Cualquiera de los dos usos del dinero sería mejor que permitir que el gobierno lo acumule sin ningún beneficio para usted.
En verdad, una buena planificación fiscal se trata de acercarse lo más posible a cero con su obligación / reembolso de impuestos como sea posible. Aunque es poco probable que pueda planificar su obligación / reembolso de impuestos para que sea exactamente cero, llegar a un par de cientos de dólares es una estrategia excelente.
Asegúrese de que su retención o sus estimaciones de impuestos (si trabaja por cuenta propia) se acerquen lo más posible a su obligación tributaria esperada, sin superarlo sustancialmente.
A muchos contribuyentes les preocupa adeudar impuestos, pero en realidad hay bastante flexibilidad allí. Siempre que pague al menos el 90% de su obligación tributaria real, no recibirá una multa por pago atrasado. Otra estrategia para evitar multas es asegurarse de pagar impuestos suficientes para cubrir el 100% de la obligación tributaria del año anterior.
De cualquier manera, tendrá al menos la mayor parte de su obligación tributaria pagada, sin tener que incurrir en multas del IRS por pagos atrasados.
2) Hacer posibles las mayores contribuciones al plan de jubilación
Para la mayoría de los contribuyentes, hacer contribuciones a un plan de jubilación con impuestos diferidos es la mejor y más grande manera de reducir su obligación tributaria actual. Y la contribución no solo reduce su factura de impuestos actual, sino que también le permite acumular capital de inversión que generará ingresos con impuestos diferidos para su jubilación.
En resumen, es la mejor oferta de inversión disponible. Por esa razón, debes aprovecharlo en la mayor medida posible.
Tanto para 2016 como para 2017, puede contribuir con $ 18,000 en una 401 (k), 403 (b), 457, o Plan de ahorro de ahorro (TSP). Si tiene 50 años o más, la contribución puede ser tan alta como $ 24,000.
Además de un plan de jubilación patrocinado por el empleador, también puede contribuir a una cuenta IRA tradicional. Puede contribuir hasta $ 5,500 por año, o $ 6,500 por año si tiene 50 años o más. Incluso si está cubierto por un plan de empleador, todavía puede hacer una contribución deducible de impuestos a una IRA tradicional.
¿Qué tan efectivas son las contribuciones al plan de jubilación con protección fiscal para reducir su obligación tributaria?
Supongamos que está en el tramo impositivo combinado del 30%, asumiendo que el 25% es federal y el 5% de su estado. Si puede aportar la totalidad de los $ 18,000 a un plan de empleador, más $ 5,500 a una cuenta IRA tradicional, podrá reducir su ingreso imponible en un total de $ 23,500.
Si tiene una tasa impositiva federal y estatal marginal del 30%, una contribución de $ 23,500 tanto a un plan 401 (k) como a una IRA tradicional puede reducir su factura de impuestos en $ 7,050.
Puede hacer una contribución deducible de impuestos a una cuenta IRA tradicional, si califica para la deducción, hasta la fecha límite de presentación de impuestos (ya sea el 18 de abril de este año o el 15 de octubre si presenta una extensión). Las contribuciones 401 (k) deben realizarse antes del 31 de diciembre del año fiscal real, por lo que no puede cambiar sus contribuciones para 2016. Sin embargo, puede hacer ajustes ahora para maximizar sus contribuciones para 2017.
3) Asegúrese de que sus ganancias de capital sean ganancias a largo plazo
El código fiscal proporciona una generosa exención de impuestos para las ganancias de capital a largo plazo, en forma de tipo impositivo reducido. Las ganancias de capital a corto plazo, que son ganancias sobre activos que se han mantenido durante un año o menos, están sujetas a impuestos a las tasas de impuesto sobre la renta ordinarias. Las ganancias de capital a largo plazo (ganancias sobre activos mantenidos durante un año) tienen tasas más bajas.
Las tasas impositivas sobre las ganancias de capital a largo plazo se ven así:
- Si su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria es del 15% o menos, entonces su tasa de impuesto sobre las ganancias de capital es cero (lo sé, no está mal, ¿verdad?)
- Si su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria está entre el 25% y el 35%, su tasa de impuesto sobre las ganancias de capital es del 15%
- Si su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria es superior al 35%, entonces su tasa de impuesto a las ganancias de capital es del 20%
Si se encuentra en el tramo de impuesto sobre la renta ordinario del 15% y tiene una ganancia de capital a corto plazo de $ 10,000, entonces tendrá una obligación de impuesto sobre la renta de $ 1,500. Pero si mantiene el activo el tiempo suficiente para convertirlo en una ganancia de capital a largo plazo, no tendrá que pagar ningún impuesto sobre él.
La moraleja de esta historia es obvia: ganancias de capital a largo plazo buenas, ganancias de capital a corto plazo malas - ¡al menos cuando se trata de impuestos sobre la renta!
4) Un poco de recaudación de pérdidas fiscales es muy útil
La recolección de pérdidas fiscales no es un concepto nuevo, pero está ganando popularidad ahora que algunas plataformas de inversión, como Mejoramiento y Wealthfront, lo ofrecen como una característica como parte de sus programas. Pero casi cualquier inversor puede aprovechar la recolección de pérdidas fiscales. Y puede marcar una gran diferencia cuando presenta sus declaraciones de impuestos sobre la renta.
La recolección de pérdidas fiscales es básicamente una estrategia en la que vende ciertas inversiones con pérdidas, con el fin de compensar la obligación fiscal creada en otras inversiones que se venden para obtener grandes ganancias. Dado que los impuestos sobre las ganancias de capital no se aplican a los planes de jubilación con protección fiscal, la estrategia se utiliza solo con las cuentas de inversión imponibles regulares.
Por ejemplo, supongamos que tiene $ 20 000 en ganancias de capital en un grupo de inversiones ganadoras. Puede reducir la obligación tributaria de esas ganancias vendiendo otras inversiones que han perdido valor. Esas pérdidas compensarán al menos algunas de las ganancias que obtuvo con las inversiones más sólidas.
Si tiene $ 10,000 en pérdidas, eso reducirá sus ganancias imponibles a la mitad. Si está en la categoría impositiva del 25% y las ganancias son ganancias de capital a corto plazo, entonces ahorrará $ 2,500 en impuestos usando esta estrategia.
Incluso puede considerar recomprar las inversiones que vende para la recolección de pérdidas fiscales en una fecha posterior. El IRS impone "reglas de venta de lavado”Que están diseñados para prevenir el abuso de las estrategias de reducción de impuestos. Por lo general, no se le permite recomprar valores de inversión iguales o sustancialmente idénticos dentro de los 30 días posteriores a su venta. Pero si desea recomprar la inversión, sin incurrir en la regla de venta de lavado, debe aplazar la recompra durante al menos 31 días. Pero, de nuevo, es posible que solo desee usar el efectivo para comprar una inversión completamente diferente.
5) Mantenga registros precisos de todos los gastos deducibles
Es bastante fácil documentar las principales deducciones, como los intereses hipotecarios y los impuestos sobre la propiedad inmobiliaria. Pero es mucho más difícil cuando se trata de deducciones que se componen de pequeños gastos regulares. Ejemplos incluyen gastos médicos y contribuciones caritativas.
Puede tener docenas de copagos por visitas al médico y recetas, y perder la cuenta de cuántos y cuánto. La situación puede ser aún más extrema con las contribuciones caritativas. Aunque es posible que haya pagado algunas contribuciones importantes con cheque o tarjeta de crédito, también es probable que tenga una gran mayor número de contribuciones más pequeñas, como contribuciones en la iglesia, o para organizaciones benéficas que soliciten en su puerta.
Es mejor tener una hoja de cálculo en la que registre todos estos gastos más pequeños, o al menos un sobre o un archivo donde guarde los recibos. Si no ha hecho ninguna de las dos cosas para esta temporada de impuestos, haga una resolución de Año Nuevo para comenzar a hacerlo para el próximo año. Hará que las deducciones del próximo año sean mucho más fáciles de calcular.
6) Asegúrese de aprovechar todos los créditos fiscales disponibles
No vamos a entrar en muchos detalles aquí, excepto para decir que siempre vale la pena tomar los créditos fiscales porque reducen su obligación tributaria real, y no solo sus ingresos. Algunos de los mayores créditos fiscales disponibles incluyen:
- Crédito por ingreso del trabajo
- Créditos fiscales por educación
- Crédito infantil
- Crédito por cuidado de dependientes
- Crédito ahorradores
En realidad, hay muchos más créditos disponibles. No siempre es fácil o evidente cuáles son, cuándo califica para ellos o cuánto puede recibir. Es por eso que necesita obtener algún tipo de ayuda para preparar su declaración de impuestos, a fin de maximizar esos beneficios.
7) Utilice un paquete de software de impuestos completo
¡Con suerte, todavía no está haciendo sus impuestos manualmente! Y si desea darse el lujo de hacer sus impuestos usted mismo pero también poder hablar con alguien, puede usar TurboTax en línea.
TurboTaxes el más popular porque es el mejor disponible y viene con un programa de precios muy asequible.
Ofrece cuatro planes diferentes, según la complejidad de su situación fiscal. El precio va desde cero si presenta un 1040EZ o 1040A, hasta menos de un poco más de $ 100 si es dueño de un negocio.
TurboTax hace preguntas sencillas sobre usted y le brinda las deducciones de impuestos y los créditos para los que es elegible según sus respuestas. TurboTax busca más de 350 de ellos.
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También puede reactivar sus impuestos tomando una foto de su W-2 y TurboTax automáticamente pone su información directamente en su declaración. Con TurboTax no necesita saber nada sobre leyes fiscales o formularios fiscales.
Ya sea que esté buscando asistencia profesional o un software de impuestos, pagar los impuestos solo es algo que puede evitar fácilmente. El código tributario del IRS puede parecer abrumador, pero no debería serlo, especialmente si busca ayuda.
¡De eso se trata hacer movimientos fiscales inteligentes!