Datos hipotecarios de Charles Schwab
- Principalmente una firma de inversiones y valores, Charles Schwab ofrece productos hipotecarios
- Proporciona hipotecas en modelos de tasa fija o ajustable, por períodos de hasta 30 años
- Considera los préstamos jumbo como un producto importante, con varias opciones de plazo.
- Se ha asociado con Quicken Loans en lugar de ofrecer préstamos directamente
- Ofrece Investor Advantage Pricing, un programa de descuento para sus clientes de inversión existentes.
- Puede preaprobar a los compradores antes de que finalicen la búsqueda de casa.
Descripción general de Charles Schwab
Charles Schwab & Company es principalmente una inversión y firma de valores, con sede en California y ha estado en el negocio durante 45 años, según su Better Business Bureau local.
La empresa ofrece productos hipotecarios a clientes en los 50 estados a través de una asociación con Quicken, adaptando las ofertas para satisfacer las necesidades de los titulares de cuentas con sus otras líneas de negocio.
Opinión general de Charles Schwab
Con una presencia que llega a los 50 estados, Charles Schwab es un gran proveedor de servicios bancarios, de gestión de carteras y de inversión para los consumidores estadounidenses. También ofrece hipotecas a través de una asociación con Quicken Loans.
Estos se pueden utilizar para la compra o refinanciamiento de una vivienda nueva y se adaptan a las necesidades de los inversores. Existe un programa de descuentos para las personas que tienen cuentas de inversión con Charles Schwab.
La institución no está acreditada por BBB que cubre San Francisco, la ubicación de su sede. Tiene una calificación BBB de B- y ha recibido 15 reseñas, con una puntuación media de 1/5, la más baja posible. Ha habido 62 quejas, pero los comentarios de los clientes disponibles públicamente no se refieren a la parte de préstamos del negocio.
Detalles de la hipoteca de Charles Schwab
Préstamos a tasa fija
Los préstamos a tasa fija son el tipo de hipoteca más predecible, ya que mantienen las condiciones en el momento en que son cerrado para crear un patrón estandarizado de tasas de interés y pagos mensuales para toda su duración.
Charles Schwab, a través de su asociación con Préstamos Quicken, ofrece varios tipos diferentes de préstamos de tasa fija que se ajustan a los límites de préstamos del gobierno del condado. Los prestatarios pueden elegir entre plazos de 10, 15, 20, 25 y 30 años, con tasas de interés de ejemplo más bajas para las opciones de 15 y 20 años.
Préstamos a tasa ajustable
Cuando un comprador de vivienda planea vivir en una casa por un período corto o anticipa aumentar sus ingresos potencial significativamente en los próximos años, una hipoteca de tasa ajustable (ARM) puede ser la más sensata elección. La lista de versiones ARM de Charles Schwab incluye ofertas 5/1, 7/1 y 10/1.
Estos préstamos mantienen sus tasas iniciales bajas durante cinco, siete y diez años, respectivamente, antes de ajustarse cada año después de eso. También hay versiones 5/1 y 7/1 que comienzan con los prestatarios pagando intereses únicamente, y luego comienzan a liquidar el saldo del préstamo.
Charles Schwab ofrece su Precio de Ventaja para el Inversor especial para ARMS bajo los límites de conformidad del condado, lo cual no es el caso de las hipotecas de tasa fija.
Préstamos Jumbo
Los préstamos gigantes, que implican cantidades de dinero más sustanciales que los límites establecidos para los condados donde se encuentran las viviendas, son un área de interés para Charles Schwab. De hecho, la compañía enumera estas ofertas antes que los préstamos conformes en su sitio web.
Como negocio principalmente de inversiones y valores, es probable que la empresa considere que sus servicios son los más aplicables a los inversores con altos ingresos que buscan propiedades más caras.
Solo hay una opción de plazo para los préstamos jumbo de tasa fija de Charles Schwab: una duración de 15 años. La versión ARM es más flexible, con opciones de interés solo de 5/1, 7/1 y 10/1. Todos estos préstamos jumbo son elegibles para los precios Investor Advantage.
Préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo
Refinanciar un préstamo hipotecario por un valor más alto y recibir la diferencia en el capital se conoce como cobrar. Esta es una forma de pagar altos intereses deudas o hacer grandes inversiones en la mejora de una propiedad. La opción de refinanciamiento con retiro de efectivo no debe elegirse a la ligera, como señala Charles Schwab en su sitio web.
La organización financiera insta a sus clientes a hablar con asesores profesionales antes de obtener dicho préstamo.
Préstamos para inversores
Trabajar con Charles Schwab como prestamista hipotecario es principalmente un asunto de inversores. El hecho de que la empresa trabaje con Quicken para proporcionar sus productos hipotecarios lo deja claro, ya que los prestatarios generales pueden trabajar con Quicken y no involucrar a un tercero.
Charles Schwab señala que su principal ventaja es el precio de ventaja para inversores, que es una serie de descuentos hipotecarios basados en activos vinculados a inversiones realizadas a través de la empresa.
También hay productos financieros especializados disponibles, como préstamos a intereses, que pueden ser especialmente adecuado para las participaciones de personas que principalmente ganan dinero a través de su inversión carteras.
Experiencia del cliente de Charles Schwab Mortgage
La experiencia hipotecaria en línea de Charles Schwab no es tan profunda ni tan completa como la de los proveedores hipotecarios más especializados. Este es un desarrollo natural, ya que la institución financiera no proporciona las hipotecas por sí misma, eligiendo asociarse con Quicken Loans.
Sin embargo, existen algunas comodidades, como respuestas a preguntas frecuentes y una calculadora de tasa hipotecaria esperada. Charles Schwab también es mucho más comunicativo con sus tasas hipotecarias esperadas que con otras expectativas financieras, dando ejemplos de tasas de interés para toda su gama de productos.
Las ofertas hipotecarias disponibles de Charles Schwab, que abarcan tanto las opciones de compra como de refinanciamiento, se centran principalmente en las necesidades de los inversores. Al enumerar los préstamos gigantes antes de los préstamos conformes, señala que las propiedades grandes son la norma entre su base de clientes esperada.
Además, Charles Schwab señaló las ventajas potenciales de pagar un ARM solo con intereses en comparación con a un modelo de pago más estándar si el prestatario en cuestión tiene inversiones como su principal activos.
También existe un proceso de aprobación previa de hipotecas llamado Hipoteca Primero. Esto se basa en proporcionar documentación antes de que se complete el proceso real de compra de la vivienda. Charles Schwab considera que la siguiente documentación es necesaria para este propósito de aprobación:
- Documentación crediticia
- Prueba de ingreso
- Información sobre activos circulantes
Hay poca información disponible sobre la mecánica de recibir un préstamo a través de Charles Schwab, como el tiempo promedio que se tarda en cerrar dicha transacción. Por lo tanto, se desconoce si esta norma es más rápida que la Promedio nacional de 44 días señalado por Sallie Mae.
Reputación de Charles Schwab como prestamista
Tratar con Charles Schwab con fines crediticios significa trabajar tanto con esta institución financiera como con Quicken Loans. Por parte de Charles Schwab, la empresa no está acreditada por la oficina de Better Business Bureau que cubre San Francisco, la ubicación de la sede corporativa.
La calificación BBB de la empresa es B- y ha recibido 62 quejas de clientes BBB. Basado en 15 reseñas de BBB con estrellas, tiene una puntuación de 1/5, el peor número posible. La cantidad de reseñas es baja en comparación con otras instituciones financieras que ofrecen hipotecas.
La revisión de los comentarios de los consumidores revela que las quejas se centran en la principal línea de negocio ofrecida por Charles Schwab: inversión y comercio. Las emisiones se centran en carteras de acciones, así como en problemas de banca comercial con cuentas personales.
De la misma manera, la única acción gubernamental registrada en BBB contra Charles Schwab tiene que ver con el comercio de acciones.
- Información recopilada el 20 de diciembre de 2018
Calificaciones hipotecarias de Charles Schwab
Charles Schwab no aclara en su sitio web qué tipo de estadísticas financieras se deben tener para calificar para uno de sus productos de refinanciamiento o compra de vivienda. Sin embargo, señala qué rangos de puntajes de crédito se consideran justos, buenos o excelentes.
Dado que Quicken es el proveedor directo de los préstamos en cuestión, el personal de Quicken será quien verifique la solidez financiera y haga ofertas.
| Puntaje de crédito | Relación deuda-ingresos | ¿Se permiten fondos de regalo? | Requisito de anticipo |
| Vea la tabla de abajo | Sin máximo especificado | No especificado | No especificado |
Los siguientes son los tramos evaluados de puntajes crediticios, como lo indica la calculadora de tasas de préstamos esperadas de Charles Schwab.
| Puntaje de crédito | Estado |
| 760+ | Excelente |
| 720-759 | Muy bueno |
| 680-719 | Bien |
| 620-679 | Promedio |
| 580-619 | Justa |
Charles Schwab Número de teléfono y detalles adicionales
- URL de la Pagina Principal: http://schwab.com
- Teléfono de la empresa: (800) 308-1486
- Dirección de las oficinas centrales: 211 Main Street, Parada de correo: PHXPEAK 1C486, San Francisco, CA, 94105
- Estados atendidos: Charles Schwab presta servicios a los 50 estados para sus productos hipotecarios, que se ofrecen en colaboración con Quicken Loans.