Cotizaciones de seguros de vida de las principales empresas

¿Realmente necesita obtener cotizaciones de seguros de vida de muchas empresas?

He visto a muchos clientes que hacen esta pregunta. Si quieres ahorrar dinero, ¡mi respuesta es un sí definitivo!

No todas las pólizas de seguros de vida son iguales (ni las empresas que las ofrecen). Por esta razón, debería obtener muchas citas a la vez para ver cuál será realmente la mejor decisión.

¿Sabía que hay cientos de compañías de seguros de vida que ofrecen cobertura y cada una tiene su propio modelo de precios?

A continuación, conozca cómo puede obtener cotizaciones gratuitas de seguros de vida y obtener la mejor cobertura para las necesidades de su familia.

Razones para comprar un seguro de vida

Aquí están los razones más comunes por las que las personas compran un seguro de vida:

• Reemplazar ingresos
• Proteger Gente clave en los negocios
• Cubrir deudas
• Gastos de funeral

Algunas personas compran pólizas de por vida como estrategia de inversión. Otros, como los propietarios de pequeñas empresas, pueden incluso comprar seguro de vida para garantizar un préstamo. Con una póliza de este tipo, podría perseguir la asignación colateral de los ingresos de la póliza de seguro de vida.

Las posibilidades son infinitas. Independientemente del motivo por el que obtenga un seguro de vida, debe considerar cuánta cobertura comprar.

Quién necesita un seguro de vida

Si lee mi blog con regularidad, sabrá que contraté una póliza de $ 2.5 millones para mí, así que si algo me pasa, mi esposa (que es mi beneficiario del seguro de vida) podrá pasar su tiempo llorando y manteniendo la vida de los niños en orden tanto como sea posible.

No tendrá que pensar en cómo se paga la hipoteca o en cómo llegar a fin de mes. Designación de un beneficiario asegura que serán atendidos financieramente en caso de su muerte.

Tu puedes incluso establecer un beneficiario contingente en caso de que su beneficiario principal no pueda reclamar sus beneficios.

Mucha gente comprar un seguro de vida para sus hijos para proporcionar protección adicional. Ya sea que esté comprando una póliza para usted o desee obtener un seguro de vida para alguien más en su familia, la protección de una póliza de vida puede ser invaluable.

Si no tiene a alguien que dependa directamente de sus ingresos, entonces querrá una póliza pequeña que le facilitará hacerse cargo de las obligaciones financieras que pueda tener. Esto facilitará que el albacea de su patrimonio liquide los gastos finales.

¿Necesita un seguro de vida?

Depende. Si te estás preguntando seguro de vida para millennials, y no tiene deudas ni dependientes, puede estar seguro sin una póliza. Pero si tiene deudas transferibles o seres queridos que dependen de usted, podría beneficiarse de un seguro de vida.

¿Cuanto seguro de vida necesitas?

Todo el tiempo, consigo preguntas sobre seguros de vida, pero especialmente este, y la respuesta es siempre: "Depende.”

Depende de cuanto estas ganando, cuáles son sus obligaciones financieras y cuánta deuda tiene (entre otras cosas).

Como regla general, la mayoría de las personas obtendrán alrededor de diez veces sus ingresos anuales.

Por lo general, esto dejará suficiente dinero para que un cónyuge arregle las finanzas y aún le quede mucho para reemplazar sus ingresos. Existe una amplia gama de opciones para seguro de vida para parejas casadas hechos a medida para alcanzar sus objetivos.

Factores que podrían afectar el monto de su póliza

• Deuda: Si tiene grandes cantidades de deuda, es posible que desee aumentar la cantidad para asegurarse de eliminar todas las deudas que su familia tiene y aún tenga un ahorro considerable para su familia.
• Niños:El embarazo afecta el seguro de vida y la cantidad que necesita, al igual que la crianza de los hijos. Si una persona de su familia es quedarse en casa padre, necesitará una póliza de tamaño decente para ellos solo para cubrir el costo de todas las tareas de las que se ocupan. Si estas buscando seguro de vida barato para mamás, puede estar seguro de que hay muchas opciones para usted. Con frecuencia veo que las familias obtienen entre $ 250,000 y $ 500,000 de cobertura para un cónyuge que no genera ingresos.
• Divorcio: Si te enfrentas a un divorcio, también debe tenerlo en cuenta al elegir qué tipo de póliza y qué monto comprar.
• Gastos finales: Finalmente, si sus obligaciones personales son pequeñas y solo necesita asegurarse de inmuebles y se hacen cargo de los gastos finales, puede buscar una póliza que se adapte a sus necesidades. He visto a personas comprar una cobertura por un valor tan bajo como $ 10,000 solo para atar los cabos sueltos.

Si tu comprar una póliza de seguro de vida a través de su empleador o con un agente de seguros de vida, conocer sus opciones de póliza es un primer paso crucial. Puedes escuchar mi podcast sobre seguros de vida a través de su empleador por mis pensamientos sobre las políticas laborales.

¿Qué tipos de políticas están disponibles?

En general, todavía hay dos tipos de seguros de vida que están disponibles en el mercado hoy: Término y Permanente.

En realidad, hay varios otros tipos dentro de cada uno de estos dos tipos, pero llegaremos a eso en un minuto.

Seguro de término de vida

Con el seguro de vida a término, la póliza consiste en una cobertura de beneficios por muerte pura a cambio del pago de una prima.

Estas pólizas particulares no contienen ningún tipo de valor en efectivo o componente de inversión. Esta es la razón por la que se considera que el seguro de vida a término es la forma más básica de seguro de vida que existe.

También suele ser el más asequible, especialmente para aquellos que son jóvenes y gozan de buena salud.

De hecho, para las personas que desean obtener una gran cantidad de beneficios por fallecimiento por una prima baja, las pólizas a plazo fijo pueden ser una muy buena opción.

Como sugiere el nombre, la vida a término se vende por períodos de tiempo específicos, o "condiciones.”

Duración de los términos

Suelen ser:

• 10 años
• 15 años
• 20 años
• 25 años
• 30 años

Aunque hay algunos planes de vida a término que se venden por tan solo 1 a 5 años y hasta por 40.

Consideraciones de plazo

Cuando expira una póliza de término - siempre que el asegurado haya mantenido la póliza a lo largo de su longitud completa - y si el asegurado aún desea cobertura, deberá volver a calificar para otra póliza a su edad y condición de salud actuales.

Debido a que serán mayores, y posiblemente también tengan una condición de salud adversa, el nuevo la prima de la póliza probablemente sea mayor. Si la persona ha sido diagnosticada con diversas afecciones de salud, pueden considerarse como no asegurable y es posible que no pueda obtener cobertura futura.

Porque una póliza a término se considera "temporal”Cobertura, muchas veces se piensa que es una buena manera de cubrir necesidades temporales.

Por ejemplo, este tipo de seguro puede ser una buena forma de cubrir el costo de la educación universitaria futura de un niño si un padre o abuelos fallecieran antes de que el niño cumpla 18 años.

Del mismo modo, el seguro de vida a término también puede ser una buena manera de garantizar que se pague una hipoteca de la vivienda a 15 o 30 años si el sostén de la familia fallece mientras aún queda un saldo por pagar.

Cotizaciones de seguros de vida a término

Las primas para Seguro de término de vida Los planes suelen ser más bajos que los de un seguro de vida completo, especialmente para los solicitantes que son jóvenes y gozan de buena salud. Estas pólizas pueden proporcionar una excelente manera de comprar una gran cantidad de cobertura de beneficios por muerte por un precio muy bajo.

De hecho, si está buscando el seguro de vida más barato que pueda comprar, es mejor que sea una póliza a plazo.

En algunos casos, las pólizas de plazo pueden incluir una cláusula adicional de conversión que permitirá que la póliza se convierta en una póliza permanente después de un cierto período de tiempo.

Al mirar su primer conjunto de seguros de vida a término, cotiza el las primas pueden variar mucho. Algunas pólizas están suscritas médicamente y requieren una declaración del médico tratante de su médico, mientras que otros son verdaderos sin políticas de examen. Cualquiera que sea la opción que elija tendrá un impacto en las primas que paga.

Tipos de pólizas de seguro de vida a término

Hay varios tipos diferentes de pólizas de plazo que están disponibles en el mercado hoy en día:

• Renovable - Este tipo de cobertura temporal puede ser renovada por el asegurado después de que haya transcurrido cada período de tiempo o “término”. Esto está permitido sin la necesidad de completar una nueva solicitud de cobertura o de aprobar un nuevo examen médico. Sólo Entiende, el precio subirá.
• Convertible - Con pólizas convertibles, el asegurado puede convertir de una póliza temporal a un seguro de vida permanente política en el futuro. Siempre que se hayan cumplido las condiciones de la póliza y se hayan continuado realizando los pagos de la prima, no habrá Examen médico necesario para hacerlo.
• Decreciente - Con una póliza de plazo decreciente, el monto del beneficio por muerte disminuirá con el tiempo, hasta que llegue a cero. En ese momento finaliza la póliza. Estos tienden a coincidir con algo como una hipoteca, por ejemplo, y coinciden con la tabla de amortización decreciente.

Debido a que existen tantos tipos diferentes de seguros de vida a término en el mercado hoy en día, los solicitantes pueden elegir cuál funcionará mejor, según sus necesidades y objetivos de cobertura específicos, lo que esencialmente les permitirá "personalizar" sus cobertura.

Seguro de vida permanente

Este tipo de seguro de vida incluirá tanto un beneficio por fallecimiento como un componente de valor en efectivo. Se permite que el valor en efectivo de una póliza permanente aumente sobre una base de impuestos diferidos.

Esto significa que no se deben pagar impuestos sobre la ganancia hasta el momento en que se retira el dinero. Básicamente, esto puede permitir que el efectivo crezca y se capitalice de manera exponencial.

A diferencia de los seguros de vida a término, las pólizas de vida permanentes no tienen ningún tipo de duración de cobertura establecida, sino que tienen una duración indefinida.

Aquellos que adquieren una cobertura permanente normalmente planearán mantener su cobertura durante "toda" su vida. Por lo general, estos planes también están destinados a cubrir necesidades a más largo plazo y, a menudo, se utilizan en la planificación patrimonial.

La vida permanente también se compra a menudo a personas más jóvenes y luego se mantiene durante muchos años. De esta manera, la persona tiene cobertura de seguro de vida, junto con un vehículo de ahorro que crece con impuestos diferidos con el tiempo.

Tipos de seguro de vida permanente

Hay tres tipos principales de seguros de vida permanentes:

• La vida entera - la póliza permanente más común. Tiene el beneficio estándar por muerte y utiliza una cuenta de ahorros como su pieza de inversión. Junto con los depósitos de sus primas regulares, la cuenta de ahorros crece de dividendos la compañía de seguros paga en la cuenta. Para ayudarlo a comprender mejor, hicimos un escrito completo sobre seguro de vida.
• Vida universal o ajustable - Estas pólizas ofrecen una mayor flexibilidad que las pólizas de por vida estándar. Muchos le ofrecen la oportunidad de aumentar su beneficio por fallecimiento después pasar un nuevo examen médico. Estas pólizas también le permitirán pagar sus primas de su saldo de efectivo. Esta puede ser una característica útil en momentos en los que sus finanzas personales se estiran. Obtenga una mejor comprensión de nuestro artículo sobre pólizas de seguro de vida universal.
• Vida variable - Similar a toda la vida, excepto que puede tomar el dinero de su cuenta de ahorros e invertirlo en acciones, bonos, fondos mutuos y cuentas del mercado monetario. Esto conlleva más riesgo, así que asegúrese de comprender bien esos riesgos antes de comprar un póliza de seguro de vida variable.

Cotizaciones de seguros de vida permanentes

Las cotizaciones de seguros de vida permanentes serán más altas que las cotizaciones de vida a término por una cantidad comparable de cobertura de beneficios por muerte de un individuo.

Sin embargo, esto es típico porque, con la cobertura permanente, el titular de la póliza no solo está comprando la cobertura del beneficio por fallecimiento, sino también el componente de valor en efectivo dentro de la póliza.

Además, a diferencia del seguro de vida a término, una póliza permanente no vence después de una cierta cantidad de años. Por el contrario, siempre que se continúe pagando la prima, la póliza permanente continuará indefinidamente.

¿Cómo sabe que está utilizando una buena empresa?

Todas las cotizaciones de seguros de vida en este sitio son de las mejores compañías, lo que significa que cumplen con los estándares de estabilidad financiera y para cumplir con los reclamos necesarios.

Hay cuatro agencias de calificación reconocidas a nivel nacional en el país: SOY. Mejor, Estándar y deficiente, Fitch, y Moody's

Asignan calificaciones a las compañías de seguros en función de un amplio espectro de puntos de datos, tanto mirando hacia adelante como hacia atrás. Estas calificaciones se basan en factores como la solidez financiera de la empresa, el pago de reclamaciones y la reputación en la industria.

En la mayoría de los casos, estas calificaciones son calificaciones con letras similares a las de una boleta de calificaciones. Es importante seguir con las compañías de seguros que tienen calificaciones altas en el rango "A".

Para la mayoría de las personas, es difícil entender lo que realmente significa ser seguro, por lo que también preparé una lista de quiénes considero que son los 10 mejores compañías de seguros de vida.

Tenga en cuenta que las cotizaciones de seguros de vida que obtiene aquí pueden incluir otras compañías más localizadas cuando obtenga sus propias cotizaciones, por lo que sus resultados pueden variar.

¿Cómo se determinan las cotizaciones de seguros de vida?

Al determinar el precio de una póliza de seguro de vida, existen varios criterios clave que intervienen en la elaboración de la cotización final.

1. Tipo de póliza

Uno de los factores más importantes para establecer las primas es qué tipo de cobertura está comprando.

Por ejemplo, ¿la cobertura será a término o permanente? En la mayoría de los casos, especialmente si un solicitante es joven y goza de buena salud, una cotización a término será más baja, al menos inicialmente. Sin embargo, con el tiempo, a medida que un solicitante envejece, el seguro de vida total puede volverse más competitivo.

2. Valor nominal

El valor nominal se refiere a la cantidad de cobertura de beneficios por muerte que está adquiriendo.

Esto también será un factor principal en la cantidad que se le cotizará para el seguro de vida. Como ocurre con la mayoría de los otros tipos de bienes o servicios, cuanto mayor sea la cantidad de cobertura que compre, mayor será la cotización.

3. Jinetes

Hay muchos diferentes jinetes que puede incluirse en una póliza para ayudar a adaptarla más a las necesidades y objetivos del asegurado.

Estos "complementos" pueden aumentar el precio general de la póliza.

4. Edad del solicitante

La edad del solicitante es otro criterio clave en cuanto a la cotización del seguro. Una gran parte del costo del seguro de vida se basa en la esperanza de vida de una persona.

Por lo tanto, su edad en el momento de la solicitud sin duda influirá en el precio de su cobertura.

5. Estado de salud del solicitante

Los suscriptores de seguros de vida consideran muchos factores diferentes al fijar el precio de la cobertura, además de decidir si un solicitante lo hará o no. incluso calificar para la cobertura en absoluto.

Algunos de los componentes principales relacionados con la salud general y el cuerpo de una persona que se consideran incluyen su edad, altura y peso, historial de salud generale historial de salud familiar. También se considera si la persona fuma y / o bebe alcohol (y si es así, con qué frecuencia).

6. Factores de alto riesgo

Muchas empresas requerirán un análisis de orina como parte del proceso de solicitud.

Además, también se examinarán otros criterios, como si el solicitante participa en algún tipo de pasatiempos u ocupaciones peligrosas o "de riesgo", toma recetaso tiene problemas financieros.

Todos estos criterios se considerarán para determinar el estado general de la persona. riesgo para la compañía de seguros.

7. Compañía de seguros

Al comparar las tarifas de los seguros, las personas encontrarán que las pólizas tienen beneficios muy similares, o incluso los mismos, pero tendrán cotizaciones de primas drásticamente diferentes.

Por esta razón, siempre es una buena idea comparar tres o más cotizaciones antes de tomar su decisión final sobre un término o una póliza de seguro de vida completa.

Al revisar una compañía de seguros, siempre es importante observar la solidez financiera de la aseguradora. Esto se debe a que querrá que la compañía esté allí en el futuro cuando sea el momento de pagar la reclamación.

NOTA: ¡El hecho de que reciba una determinada cotización NO significa que esté aprobado a ese ritmo! Aún tienes que calificar.

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Con la información de esta publicación en la mano, puede buscar tarifas con confianza y obtener un excelente seguro de vida para usted y su familia.

El seguro de vida es una de las piezas más fundamentales de su plan financiero que puede implementar y una parte clave de cualquier seguro portafolio. No espere un día más para asegurar la protección de sus seres queridos.