Los mejores lugares para abrir una cuenta IRA Roth en 2021

Las mejores cuentas Roth IRA son fáciles de abrir en línea. Hay un montón de firmas de corretaje en línea que le permiten abrir una cuenta Roth IRA e invertir en varios fondos. Para ayudarlo con su búsqueda de la mejor cuenta Roth IRA, comparamos más de 30 compañías financieras para encontrar cuáles ofrecen las mejores cuentas Roth IRA en términos de opciones de inversión, ayuda para la inversión y tarifas involucrado.

Nuestra primera elección es Mejoramiento debido a la forma en que ayuda a los principiantes a construir una cartera mientras mantiene bajos los costos de administración de cuentas continuas.

A diferencia de una IRA tradicional, una cuenta Roth IRA le permite realizar contribuciones con despues del impuesto dolares. Esto significa que paga impuestos sobre la renta sobre el dinero antes de lo mueve su Roth IRA.

Si bien esto significa que pagará impuestos ahora, contribuir a una cuenta IRA Roth puede marcar una gran diferencia en el futuro. Esto se debe a que su dinero crece libre de impuestos. Cuando retira de su cuenta después de los 59 1/2 años, puede usar sus fondos Roth IRA sin pagar impuestos sobre la renta y sin ninguna penalización.

Todo esto suena genial, pero puede ser fácil sentirse abrumado cuando empiezas a mirar donde para abrir una cuenta IRA Roth. No solo eso, sino ¿cómo invertirá el dinero que está dentro de su Roth IRA?

Las mejores opciones de IRA Roth de 2021

Reseñas de las mejores empresas de IRA Roth

Elegimos 10 proveedores de IRA Roth diferentes para nuestra clasificación, pero es posible que uno de estos proveedores se adapte mejor a sus necesidades. Las siguientes revisiones desglosan los aspectos más destacados de cada una de estas empresas, cuánto pagará en tarifas y para quién podrían ser mejores.

Mejoramiento: la mejor cuenta IRA Roth para inversiones sin intervención

En años recientes, Mejoramiento ha causado sensación en el mundo de las inversiones. Si usted es un inversor que no interviene y desea aumentar su patrimonio de jubilación con el tiempo, Betterment podría ser la opción adecuada para usted.

Qué saber:

• Las tarifas se basan en la cantidad total invertida. Betterment ofrece un plan de “cuenta corriente” sin cargo, un plan de “inversión digital” con una tarifa anual del 0.25% y un plan de “inversión premium” con una tarifa anual del 0.40%.
• Los planes de cheques e inversión digital no tienen un requisito de saldo mínimo; el plan de inversión premium tiene un mínimo de $ 100,000.

M1 Finance: lo mejor para inversores autodirigidos

Finanzas M1 es ideal para inversores experimentados que quieran personalizar sus cuentas de inversión. Puede invertir en acciones fraccionarias que lo ayuden a diversificar tanto como sea posible y automatizar su cronograma de inversiones para mantenerse al día con sus objetivos.

Qué saber:

• Interfaz "basada en tarta" que le permite personalizar una cartera en función de su apetito por el riesgo.
• Puede elegir entre más de 6.000 acciones y fondos para construir su propio pastel, o puede elegir entre más de 100 pasteles creados por expertos por M1 Finance.
• M1 Finance permite a los inversores comenzar con una cuenta IRA Roth y otras cuentas de inversión sin comisiones, y tampoco cobran comisiones por operaciones.
• Requiere un depósito mínimo de $ 100.

Stash: lo mejor para tarifas bajas

Reserva ofrece Roth IRA, así como una variedad de productos bancarios digitales, desde cuentas bancarias hasta tarjetas metálicas, que lo recompensan con acciones cuando compra.

Qué saber:

• Tres opciones de cuenta: Stash Beginner ($ 1 por mes), Stash Growth ($ 3 por mes) y Stash + ($ 9 por mes).
• Deberá actualizar a la cuenta Stash Growth de nivel medio a $ 3 por mes para tener una cuenta Roth IRA con este proveedor. Este tipo de cuenta también viene con una cuenta bancaria y herramientas de presupuestación gratuitas, entre otros beneficios.
• Para su oferta Roth IRA, Stash le permite invertir sin tarifas de inversión adicionales. El mínimo de la cuenta Roth IRA comienza en solo $ .01.

LendingClub - Mejores inversiones no bursátiles

Club de préstamos es el principal prestamista de igual a igual en los Estados Unidos. A diferencia de las otras firmas de corretaje en esta publicación, LendingClub le permite invertir en préstamos que se otorgan a otras personas.

Qué saber:

• LendingClub se asocia con un tercero para configurar una cuenta IRA Roth autodirigida. Esto le permite dirigir sus inversiones y no limitarse solo a las acciones.
• Las tarifas de la cuenta oscilan entre $ 40 y $ 100 dependiendo de su custodio.
• Las cuentas de jubilación de LendingClub vienen con un mínimo de $ 5,500 para abrir una cuenta, seguido de una administración de cuenta sin cargo.

TD Ameritrade: lo mejor para el comercio de ETF

Otra firma de corretaje que mezcla operaciones de descuento en línea con ubicaciones físicas es TD Ameritrade. Esta correduría tiene más de 175 ubicaciones en todo el país a las que puede ingresar siempre que tenga una pregunta que desee que le respondan en persona. Su plataforma de operaciones en línea también es fácil de usar.

Qué saber:

• Los costos comerciales son competitivos por el lado de las acciones y los ETF, con una estructura de comisiones sin cargo. También vale la pena señalar que TD Ameritrade tiene una amplia colección de ETF sin comisiones.
• Cargo por fondos mutuos de $ 49,99 por operación.

E * TRADE - Opción sólida en general

E * COMERCIO ha existido desde 1992 y ha estado presionando constantemente a la industria para que innove en tecnologías comerciales para los clientes.

Qué saber:

• E * TRADE's tiene más de 9,000 fondos mutuos disponibles que vienen sin carga y sin tarifa de transacción. Agregar estos a su Roth IRA reducirá sus tarifas.
• Técnicamente, E * TRADE tiene ubicaciones físicas para que las visite, pero solo hay 30 en todo el país. E * TRADE es principalmente una firma de corretaje de descuentos en línea y es líder de la industria en este espacio.

USAA - Mejor Roth IRA para militares y sus familias

USAA proporciona una variedad de servicios y cuentas para el personal militar y sus familias. Si usted o un miembro de su familia alguna vez ha sido parte de algún servicio militar, debería poder abrir una cuenta con USAA.

Qué saber:

• Aunque las tarifas comerciales de USAA pueden ser un poco más altas que otras opciones, ofrece casi cualquier seguro o producto financiero que necesite.
• USAA le permite agrupar todas sus cuentas y pólizas con una sola empresa para obtener un posible descuento.
• Algunas tarifas se pueden renunciar al actualizar a una cuenta premium.

Charles Schwab - Bajo costo

Charles Schwab es una correduría de servicio completo que está tratando de jugar en el espacio de la intermediación de descuento.

Qué saber:

• Sin cargo por operaciones en línea de acciones y ETF, $ 25 por operaciones asistidas por corredores.
• Pagará $ 0 en comisión con Charles Schwab por operaciones de opciones, aunque pagará $ .0.65 por contrato de opciones. Se aplica una tarifa de servicio adicional de $ 25 para operaciones de opciones asistidas por intermediarios.
• Todos los demás fondos mutuos cuestan hasta $ 49.95 por compra. Se aplica una tarifa de servicio adicional de $ 25 para operaciones de fondos mutuos asistidas por intermediarios.

Vanguardia - Bajo costo

Vanguardia es bien conocido por sus fondos de alta calidad que se han desempeñado mejor que los promedios de sus pares en los últimos diez años.

Qué saber:

• Elija entre más de 200 fondos mutuos y ETF de Vanguard sin comisiones.
• También se ofrecen comisiones comerciales competitivas sobre fondos mutuos y ETF que no son de Vanguard, y acciones y bonos.

Fidelidad - Bajo costo

En esta correduría, se encuentra disponible una amplia gama de opciones de inversión, y Fidelidad ofrece herramientas útiles que pueden ayudarlo a optimizar su estrategia de inversión y aumentar su riqueza con el tiempo.

Qué saber:

• Sin tarifas de servicio de cuenta.
• Comisiones de $ 0 por operaciones en línea de acciones, ETF y opciones de EE. UU.
• Fidelity también le permite abrir una cuenta en línea y comenzar a invertir de inmediato. A partir de ahí, su plataforma en línea facilita la búsqueda de opciones de inversión y el seguimiento de su progreso a lo largo del tiempo.

¿Qué cuentas Roth IRA no lograron el corte?

Aunque los proveedores de IRA Roth enumerados anteriormente son buenos, hay muchos otros que no llegaron a estar en nuestra lista. No incluimos Wealthfront o Personal Capital, por ejemplo, porque descubrimos que Betterment ofrece una mejor plataforma y un paquete más competitivo entre los robo-advisors. Tampoco incluimos Acorns y muchas otras opciones de inversión "tecnológicas" o basadas en aplicaciones que funcionan junto con el gasto del consumidor.

En su mayor parte, nos enfocamos en los proveedores tradicionales de IRA Roth para nuestro estudio, y solo en los que ofrecen las mejores opciones de inversión con las tarifas más bajas posibles.

Cómo elegimos las mejores cuentas IRA Roth

Las mejores cuentas Roth IRA ofrecen una amplia selección de opciones de inversión con tarifas mínimas. Más allá de sus opciones de inversión, las principales cuentas Roth IRA también son fáciles de abrir en línea y desde la comodidad de su hogar.

Aunque se pensó e investigó mucho en nuestra clasificación, estos son los factores principales que buscamos en las mejores cuentas IRA Roth de este año.

Opciones de inversión

Abrir una cuenta Roth IRA puede ayudarlo a ahorrar en impuestos en el futuro, pero obtendrá los mejores resultados si tiene una amplia selección de inversiones para elegir. Buscamos proveedores que ofrezcan muchas opciones de inversión que van desde fondos indexados hasta ETF. Cuantas más opciones haya disponibles de cada proveedor, más alto fue su puntaje en nuestro ranking.

Tarifas de negociación bajas

También buscamos cuentas Roth IRA con tarifas bajas, tanto en términos de tarifas de administración de cuentas continuas como de tarifas comerciales individuales. Las cuentas Roth IRA de nuestra lista tienden a tener algunas de las tarifas más bajas disponibles en la actualidad. Muchos también ofrecen una variedad de inversiones gratuitas para elegir.

Ayuda para invertir

Finalmente, le dimos prioridad a los proveedores de IRA Roth que ofrecen ayuda práctica para invertir. Algunas de las cuentas de nuestra lista incluso elegirán todas sus inversiones subyacentes por usted. Muchos también ofrecen educación para inversores y herramientas en línea que pueden ayudarlo a aprender a invertir para obtener resultados óptimos.

Lo que necesita saber al abrir una cuenta IRA Roth

Ahorrar dinero en impuestos más adelante en la vida parece una obviedad, pero todavía hay muchas cosas que debe saber sobre las cuentas Roth IRA antes de registrarse. Debido a que los requisitos de elegibilidad y los límites de contribución los determina el Servicio de Impuestos Internos (IRS), también deberá estar al tanto de estos detalles cruciales.

Aquí encontrará todo lo que necesita saber antes de abrir una cuenta Roth IRA con una de las firmas de corretaje que describimos anteriormente.

Asegúrese de ser elegible

Es importante establecer que califica para una Roth IRA. Para empezar, necesita tener ingresos del trabajo. Si es un socio que se queda en casa, su cónyuge puede hacer contribuciones a su Roth IRA. También es posible que los menores contribuyan a las cuentas IRA Roth de custodia si ganan dinero con un trabajo.

También debe cumplir con los requisitos de ingresos según su estado civil para efectos de la declaración de impuestos. El IRS evalúa estos requisitos cada año y puede realizar cambios en función de la inflación.

Para la temporada de impuestos de 2021, las parejas casadas que presentan una declaración conjunta pueden contribuir con el monto total a un Roth si su ingreso bruto ajustable modificado (MAGI) es inferior a $ 198,000. Para ingresos entre $ 198,000 y menos de $ 208,000, el máximo de contribución se reduce y finalmente se elimina.

Los contribuyentes solteros pueden contribuir con el máximo a una Roth IRA si ganan menos de $ 125,000. Para ingresos entre $ 125,000 y menos de $ 140,000, los límites de contribución se reducen y eliminan gradualmente.

Para la temporada de impuestos de 2021, puede contribuir hasta $ 6,000 a su Roth IRA cada año. Si tiene 50 años o más, puede hacer una contribución adicional de "recuperación" de $ 1,000 por año para una contribución anual total de $ 7,000.

También es posible convertir una IRA tradicional en una cuenta Roth o transferir un 401 (k) a una IRA Roth. Sin embargo, existen consecuencias fiscales asociadas con esta decisión. Tendrá que pagar impuestos sobre la cantidad que convierta o transfiera hoy, y eso puede significar una factura de impuestos considerable. Consulte con un profesional financiero antes de realizar este tipo de conversión.

Construyendo el hábito Roth IRA

¿Tiene problemas para acostumbrarse a enviar dinero a su cuenta IRA Roth? No estás solo. Todas las empresas anteriores ofrecen algún tipo de opción de inversión automática, que puede ayudar mucho.

La inversión automática es una de las mejores formas de crear su cuenta IRA Roth sin tener que pensar en ello todos los meses. Simplemente abra una cuenta con una de las firmas de corretaje de arriba y configure contribuciones automáticas, y estará listo.

¿Debería combinar mis cuentas de inversión?

Por supuesto, puede tener cuentas de inversión, cuentas IRA Roth e IRA tradicionales en varias empresas diferentes. Tiene que recordar varios inicios de sesión para comprobar sus inversiones, y no es fácil comprender un poco la asignación de activos. Algunos inversores consideran combinar sus cuentas por esta razón, pero esta estrategia conlleva mucho papeleo y dolor de cabeza.

Ingresar Capital personal. La empresa tiene como objetivo resolver los problemas de administrar múltiples cuentas, rastreando su asignación de activos, observar el rendimiento de sus inversiones y ayudarlo a mantener todas sus tareas financieras en orden. Con una interfaz web elegante y aplicaciones móviles que funcionan en iOS y Android, puede ver todo junto en un espacio bien diseñado. Además de eso, Personal Capital ofrece un análisis de tarifas para ayudarlo a reducir lo que paga.

La mejor parte de Capital personal? El software es 100% gratuito.

Cómo pensar en los impuestos

Con una deuda nacional creciente, muchas personas creen que las tasas del impuesto sobre la renta de las personas físicas eventualmente se verán obligadas a aumentar. Por lo tanto, incluso si cree que tendrá un ingreso más bajo durante la jubilación, es posible que aún se encuentre en una categoría impositiva más alta o tenga otras consideraciones impositivas que afecten sus finanzas.

Incluso si el problema de la deuda nacional se resuelve de alguna manera, el gobierno no tiende a reducir un impuesto una vez establecido.

Si cree que las tasas impositivas subirán para cuando se jubile, la mejor cuenta de jubilación que puede abrir si califica para ella es la Roth IRA.

Una IRA Roth puede ser especialmente beneficiosa para usted si recién está comenzando su primer trabajo. Lo más probable es que no ganes mucho. Su obligación tributaria puede ser bastante baja de todos modos, por lo que pagar impuestos sobre sus bajos ingresos no es probable que sea una carga enorme para usted hoy. Además, tiene aún más tiempo de su lado para permitir que el interés compuesto haga su magia en su nombre.

Resumen

Las mejores cuentas Roth IRA de 2021 pueden ayudarlo a ahorrar para la jubilación y, al mismo tiempo, reducir su carga tributaria más adelante. Asegúrese de comparar cada uno de los proveedores de IRA Roth en esta lista en términos de sus tarifas y opciones de inversión antes de apretar el gatillo.

No hay razón para posponer la inversión para la jubilación. Abra una IRA Roth hoy con uno de los mejores corredores. Es fácil, económico y su futuro yo con agradecimiento.

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