Compare las tasas hipotecarias en Texas

El precio medio de una vivienda en Texas ha aumentado significativamente desde 2011, según el proveedor de datos inmobiliarios Zillow. Desde entonces, un valor medio bajo de $ 125,000 a principios de 2012 ha aumentado a $ 190,000 a fines de 2018.

Aunque todavía está por detrás de la Oficina del Censo de EE. UU. cálculo del valor medio nacional de $ 320,000, la tendencia a largo plazo es clara. Navegar por este mercado cada vez más caro significa que los posibles propietarios deben prestar mucha atención a las tasas, los términos y las condiciones hipotecarias de Texas.

Los factores nacionales, como las regulaciones y el desempeño económico, afectan el mercado, pero también lo hacen los cambios a nivel estatal y local, como las tasas de ejecución hipotecaria, la competencia de los prestamistas regionales y mucho más. Una sólida comprensión de las tasas hipotecarias actuales en Texas lo ayuda a encontrar el mejor préstamo hipotecario posible para sus necesidades.

El inmenso tamaño del estado de Texas, la mezcla de áreas urbanas, suburbanas y rurales, población significativa El crecimiento, la variedad de climas y geografía y otras consideraciones específicas del estado tienen un impacto en el hogar. valor.

Para encontrar la mejor hipoteca posible para sus necesidades, es fundamental tener en cuenta todos estos elementos y luego comenzar a buscar una variedad de prestamistas que ofrecen tasas y términos competitivos, ya sea que esté buscando un nuevo préstamo hipotecario o refinanciar un hipoteca. Sigue leyendo para aprender mas.

Tasas actuales de hipotecas y refinanciamiento en Texas

5 elementos críticos que afectan las tasas hipotecarias y las tasas de refinanciamiento en Texas

Cuanto más sepa sobre las tasas hipotecarias en Texas, más fácil será tomar una decisión informada que aborde mejor su situación particular en términos de lo que se necesita para obtener un préstamo y comprar una casa. Cuando sabe cómo obtener las tasas y los términos más favorables posibles, ahorrará dinero a largo plazo pagando menos intereses. Eso puede mantener miles de dólares adicionales en su bolsillo cada año. También puede disfrutar de una variedad de beneficios potenciales, desde requisitos de pago inicial más bajos hasta préstamos garantizados por una agencia federal. Por eso es tan esencial investigar proveedores, tarifas y términos, así como compararlos cuidadosamente para encontrar la mejor opción para sus necesidades.

1. Puntaje de crédito: Su puntaje de crédito afecta una amplia gama de decisiones financieras, siendo una de las más importantes los términos y condiciones ofrecidos por los prestamistas que le ofrecen un préstamo hipotecario. Aunque cada prestamista tendrá criterios algo diferentes y el puntaje crediticio no es el único factor considerado por su proveedor de hipotecas, es especialmente importante. Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, más probabilidades tendrá de disfrutar de tasas de interés más bajas y otros beneficios porque un puntaje más alto indica un prestatario más confiable y confiable. Por el contrario, una puntuación más baja puede generar tasas de interés más altas y otros obstáculos. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ofrece una guía detallada que puede ayudarlo a comprender más sobre cómo se genera un puntaje de crédito y qué influye en el número final alcanzado.
2. Tipo de préstamo: Una hipoteca es siempre un préstamo vinculado a una propiedad inmobiliaria, pero la naturaleza exacta de su préstamo hipotecario puede variar mucho. Todo, desde el propósito del préstamo, ya sea para una casa nueva o para refinanciar una hipoteca existente, al tipo específico puede tener una influencia significativa en el pago mensual, la tasa de interés y mucho más. La elegibilidad para una variedad de préstamos especializados ofrecidos por agencias gubernamentales puede tener una impacto en las tasas de interés y los pagos mensuales, por lo que comprender sus calificaciones y beneficios es vital. Incluso la hipoteca tradicional incluye opciones que pueden alterar fundamentalmente la naturaleza del acuerdo, como seleccionar una tasa fija o ajustable y elegir la duración del plazo del préstamo.
3. Tipo de refinanciamiento: El refinanciamiento ayuda a los propietarios actuales a ajustar sus pagos mensuales, tasas de interés y otros términos y condiciones cruciales al firmar un nuevo contrato de préstamo que amortice el existente. Esta opción es poderosa dependiendo de las condiciones actuales del mercado y de lo que los prestamistas estén dispuestos a ofrecer. Comprender los diferentes tipos de refinanciamiento ayuda a los propietarios a elegir la opción que mejor se adapte a sus objetivos. El refinanciamiento puede ayudarlo a cambiar la duración del plazo del préstamo, acceder al valor acumulado de una vivienda y cambiar entre una hipoteca de tasa fija y una de tasa ajustable, entre otras razones. La Junta de la Reserva Federal ofrece una guía extensa sobre refinanciamiento que ayuda a los propietarios de viviendas entender los muchos detalles involucrados en el proceso.
4. Duración del plazo de refinanciamiento: A hipoteca refinanciada puede ser drásticamente diferente del préstamo hipotecario que existía de antemano. Uno de los cambios más transformadores a considerar es la duración del plazo de refinanciamiento. Los plazos más cortos ayudan al prestamista al proporcionar un plazo más corto para el reembolso, lo que a menudo conduce a tasas de interés más bajas para el prestatario, pero también a un pago mensual más alto. Un plazo más largo generalmente significa tasas de interés más altas y un costo total mayor, pero permite a los prestatarios distribuir el costo total de la hipoteca durante un período mucho más extenso.
5. Depósito: Un pago inicial puede ser muy bajo, con ciertos programas patrocinados por el gobierno abiertos a datos demográficos específicos, o tan alto como el comprador de una casa quiera establecerlo. El estándar de oro del 20 por ciento para las hipotecas tradicionales es con lo que mucha gente tiene experiencia, pero hay margen de variación en muchos casos. Un pago inicial más bajo reduce el impacto financiero por adelantado, pero a menudo significa pagos mensuales más altos, mientras que un pago inicial considerable es una obligación inmediata más sustancial que reduce los pasivos a largo plazo. Es posible ajustar un poco el pago inicial para crear el saldo más efectivo para las necesidades individuales, aunque todos los prestatarios deben trabajar dentro de los límites establecidos por sus prestamistas.

Cómo obtener las mejores tasas hipotecarias y de refinanciamiento en Texas

Cuando llega el momento de elegir un prestamista y asegurar una hipoteca, encontrar tasas y términos favorables, como además de explorar las muchas formas de hipotecas que pueden estar disponibles, lo ayudará a tomar la mejor decisión posible. Con un poco de investigación, es posible que califique para un préstamo hipotecario del USDA para comprar una casa en un área rural o una hipoteca de la Administración Federal de Vivienda para compradores de vivienda por primera vez. Incluso si no encaja en ninguna de estas categorías especiales de hipotecas, seguirá encontrando diferencias entre lo que ofrecen sus prestamistas elegidos y, en última instancia, ahorrará dinero gracias a ello. La única forma de identificar posibles oportunidades de ahorro es explorar las opciones disponibles.

La CFPB dijo que a los prestatarios que buscan un préstamo hipotecario convencional de tasa fija a 30 años se les ofrecen tasas de interés que varían hasta en medio por ciento o más. Eso significa decenas de miles de dólares en ahorros durante la vigencia del préstamo y la oportunidad de pagar el principal antes para reducir aún más la responsabilidad. Sin embargo, el 47 por ciento de los prestatarios no compara las opciones de préstamos. Únase a la pequeña mayoría de compradores comparativos al encontrar las opciones de hipoteca que mejor se adapten a sus necesidades y luego comuníquese con varios proveedores para obtener cotizaciones. Complete formularios en línea cuando sea posible y haga llamadas telefónicas cuando esa opción no esté disponible.

También debe prestar mucha atención a las tarifas que se incluyen cuando llega el momento de finalizar la hipoteca. Los cargos específicos, como la tarifa de grabación de la ciudad o el país, son requeridos por la agencia gubernamental pertinente y, a menudo, no son negociables. Sin embargo, muchos de los otros gastos involucrados en el proceso, desde la emisión del préstamo hasta la preparación de documentos y la búsqueda de títulos, se pueden reducir con un poco de negociación.

Empresas recomendadas en Texas

El estado de la estrella solitaria tiene varios proveedores de préstamos potenciales a considerar. Incluyen:

• Préstamos Quicken: Como mercado de préstamos, Quicken Loans conecta a prestatarios y prestamistas en los 50 estados. Su extensa red significa que es una plataforma conveniente para que los propietarios actuales y potenciales exploren una variedad de nuevas hipotecas y opciones de refinanciamiento. Desde hipotecas tradicionales de tasa fija y ajustable hasta préstamos hipotecarios de VA, FHA y USDA, Quicken Loans puede conectar a prestatarios con prestamistas que ofrecen las opciones más relevantes para sus necesidades. Tiene la mejor calificación general de todos prestamista o mercado de préstamos también hemos clasificado en 9,8 / 10.
• PréstamoÁrbol: LendingTree ofrece una ruta accesible para solicitar cotizaciones y avanzar en el proceso con una variedad de prestamistas a través de su mercado de préstamos en línea. LendingTree también tiene algunas funciones de automatización potentes. Ingresar la información una sola vez puede conectar a los prestatarios con hasta cinco prestamistas potenciales, lo que hace que las comparaciones y las decisiones iniciales sean mucho más fáciles.
• J.G. Wentworth: J.G. Los préstamos directos de Wentworth presentan tasas de porcentaje anual inusualmente bajas para ciertos productos hipotecarios, no tarifas ocultas y una variedad de canales para comunicarse con el prestamista, desde el correo electrónico y el chat en vivo hasta el teléfono llamadas. J.G. Wentworth también disfruta de una calificación A + del Better Business Bureau.
• Banco Aliado: Ally Bank ofrece una experiencia completamente en línea junto con tasas competitivas en algunos productos hipotecarios, como APR por debajo del 5 por ciento para hipotecas de tasa fija a 30 años. Ally no tiene ubicaciones físicas, pero lo compensa con procesos sencillos, seguros y sencillos y todo el apoyo que un banco puede ofrecer.