Las mejores tasas hipotecarias en Rochester, NY

Al igual que muchos mercados inmobiliarios de EE. UU., Rochester, Nueva York, se ha enfrentado a una disminución gradual en las ventas de viviendas debido a una escasez generalizada en la cantidad de propiedades disponibles. La investigación de la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Greater Rochester indica que el volumen de ventas cerradas disminuyó en un 2.9 por ciento en 2018 luego de una disminución de 1.4 por ciento en 2017.

Si bien las ventas han bajado debido a los desafíos de la demanda, los precios están subiendo. El precio de venta medio aumentó un 4 por ciento en 2017 y un 7,7 por ciento en 2018, subiendo a 140.000 dólares.

Si bien esto representa un mercado de vendedores, sigue siendo bastante asequible. La Oficina del Censo de EE. UU. Encontró que el precio de venta medio nacional en noviembre de 2018 fue de $ 302,400. La región de Rochester es asequible en comparación.

La propia Rochester tal vez sea incluso más accesible. Los datos de Trulia indican que los precios medios de venta de viviendas en Rochester se sitúan en 125.000 dólares a finales de enero de 2019.

Este costo relativamente bajo de las viviendas puede hacer que la propiedad sea más accesible, pero los compradores de viviendas deben ser conscientes de que el mercado de vendedores ofrece a los prestamistas pocos incentivos para ofrecer tasas hipotecarias especialmente bajas.

Tasas de hipotecas y refinanciamiento actuales en Rochester, NY

Factores de tasa hipotecaria en NY

Rochester, Nueva York, ofrece viviendas relativamente rentables, pero esto viene con una feroz competencia de compra. Como gran parte del país, la demanda de vivienda está superando la oferta, creando una situación en la que los prestamistas tienen pocos incentivos para reducir las tasas hipotecarias.

En un mercado de compradores menos competitivo, hipoteca las tarifas pueden disminuir a medida que los consumidores que compran viviendas tienen tiempo para explorar sus opciones y obtener el mejor trato posible. En un mercado de vendedores, los prestatarios necesitan fondos rápidamente para asegurarse de que están bien situados para realizar la compra correcta en el momento adecuado.

Cuanto menor sea el riesgo que presente, más probabilidades habrá de que un banco obtenga un rendimiento de su inversión de la hipoteca. Por lo tanto, si puede mejorar su puntaje crediticio, eliminar cualquier exceso de deuda que tenga o ahorrar para un pago inicial mayor, puede fortalecer su caso para la hipoteca y obtener una tasa más baja.

Es posible que no desee pasar meses y meses construyendo mejor crédito solo para conseguir un levemente mejor tasa. Es probable que ya se haya estado preparando para comprar una casa durante años.

Sin embargo, tomarse un tiempo para realizar incluso pequeñas mejoras en su puntaje crediticio u otros factores que afectan su tasa, puede marcar una gran diferencia durante la vigencia de un préstamo. Es posible que unos pocos puntos decimales no parezcan mucho ahora, pero cuando ahorra incluso $ 50 por mes durante un período de préstamo extendido, los beneficios se acumulan.

Algunos de los factores más influyentes en lo que respecta a las tasas hipotecarias incluyen:

Costo de la vivienda

La sabiduría convencional es que un préstamo más grande vendrá con una tasa de interés alta porque esa cantidad de fondos crea más riesgo para el prestamista. Por el contrario, pensaría que un préstamo más pequeño significa una tasa más baja. No está tan cortado y seco. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) explica que existe un punto óptimo para las hipotecas.

Si el préstamo es especialmente pequeño, los prestamistas a menudo requerirán una tasa hipotecaria más alta para justificar los costos de procesamiento y administración del préstamo. Si es grande, la sabiduría convencional tiene sentido allí. En la práctica, querrá comparar precios para obtener cotizaciones para diferentes montos y términos de préstamos para tener una idea de dónde puede encontrar el mayor valor.

Depósito

Este es otro que parece simple. Paga un pago inicial mayor, tiene un préstamo menor. Con un préstamo más pequeño, generalmente tendrá una tasa de interés más baja, a menos que el préstamo sea inusualmente pequeño. Pero el CFPB advierte que deberá considerar que la tasa no es el único factor aquí.

Un prestamista puede ofrecerle una tasa más baja cuando su pago inicial es un poco menos del 20 por ciento del costo de la vivienda que si fuera un poco más del 20 por ciento. Pero eso se debe a que si está por debajo del 20 por ciento, es probable que tenga que pagar un seguro hipotecario personal. Es posible que obtenga una mejor tarifa, pero sus costos reales pueden terminar siendo más altos.

Puntos

Algunos prestamistas le permiten pagar en efectivo por adelantado para obtener una reducción directa en la tasa de interés de su préstamo. Esta puede ser una opción interesante si tiene capital adicional disponible después del pago inicial y desea reducir sus gastos a largo plazo.

La Comisión Federal de Comercio le recomienda explorar local fuentes para buscar ofertas en puntos y asegurarse de que comprende el monto en dólares asociado con los puntos antes de comprometerse con la táctica.

Tipo de préstamo

Los préstamos especiales respaldados por agencias gubernamentales u organizaciones sin fines de lucro pueden permitir a los prestamistas ofrecer tasas de interés bajas u otros beneficios que pueden afectar la cantidad de vivienda que puede pagar. También querrá considerar si está mejor con un préstamo a plazo fijo o un préstamo con tasa ajustable.

Con las hipotecas de tasa fija, obtiene la previsibilidad de los costos durante la vigencia del préstamo, pero, por lo general, también enfrenta tasas más altas. Una hipoteca de tasa ajustable proporciona tasas más bajas durante un período de tiempo determinado y luego tasas variables que cambian según las condiciones del mercado.

Obtenga las mejores tasas hipotecarias en Rochester, NY

Obtener la mejor tarifa comienza con comparar precios. El consejo puede parecer simplista, pero muchos prestatarios no se molestan en contratar a varios prestamistas cuando buscan una hipoteca. Como resultado, terminan perdiendo posibles programas especializados u otras oportunidades de ahorro que ofrecen la mejor tarifa posible.

La CFPB descubrió que obtener una tasa de interés de 4.0 por ciento en lugar de una tasa de 4.5 por ciento en una hipoteca fija a 30 años ahorraría a los prestatarios aproximadamente $ 3,500 en pagos durante los primeros cinco años. Esto significa que terminaría pagando $ 1,400 del capital durante ese tiempo.

Ir de compras también puede ayudarlo a obtener la mejor oferta en términos de tarifas. Siempre tendrás que pagar los costos de la ciudad por títulos, tasaciones y cosas por el estilo. Siempre tendrá que contribuir a los costos de cierre. Pero hay algunas tarifas de los prestamistas que son flexibles y se pueden negociar en función de sus necesidades. Encontrar el mejor prestamista para sus necesidades es fundamental.

Compañías recomendadas en Rochester, NY

A continuación, presentamos cuatro prestamistas que se destacan en el mercado de Rochester, NY.