Compre el mejor seguro de motocicleta para usted

Sobre dos o cuatro ruedas, tienes el mismo objetivo: para llegar a donde vas.

Pero, ¡oh, qué diferencia entre un automóvil y una motocicleta!

En una bicicleta eres más que un espectador pasivo detrás de un parabrisas, eres parte del paisaje.

Su seguro de motocicleta también debe ser distinto a pesar de que comparte un objetivo común con el seguro de su automóvil: proteger su propiedad y proporcionar algo de respaldo si sucede lo peor.

Si bien la aseguradora de su automóvil puede hacer un gran trabajo asegurando su automóvil, es posible que no proporcione necesariamente la mejor cobertura para motocicletas.

Cuando esté comprando una motocicleta, tómese unos minutos para aprender los conceptos básicos del seguro de motocicleta y cómo obtener la mejor cobertura al mejor precio.

Si ya es un motociclista experimentado, verifique la mecánica de su póliza para asegurarse de que esté haciendo clic en todos los cilindros.

El mejor seguro de motocicleta: es un paquete completo

Como seguro de auto, el seguro de motocicleta viene como un paquete.

Es decir, paga una prima que financia varios tipos diferentes de cobertura:

• Responsabilidad: para pagar las reparaciones del automóvil del otro conductor o el reemplazo del automóvil, y para pagar las facturas médicas del otro conductor y sus pasajeros si usted causó un accidente.
• Colisión: para pagar las reparaciones de su propia bicicleta si causó un accidente (lo que significa que el seguro del otro conductor no pagaría).
• Integral: para cubrir otros tipos de daños a su motocicleta. (Piense en daños por granizo, hurto, etc.)
• Pagos médicos (MedPay): pueden ayudarlo a pagar sus propios gastos médicos en caso de accidente.
• Sin seguro o con seguro insuficiente: podría cerrar la brecha si alguien que no tiene seguro o no tiene suficiente seguro choca con usted.
• Complementos: funciones adicionales para pagar el remolque o el alquiler mientras su bicicleta está en la tienda, por ejemplo.

En algunos casos, puede decidir cuánto de cada cobertura comprar y estas decisiones afectarán directamente su prima.

Sin embargo, la mayoría de los estados requieren un monto mínimo de cobertura de responsabilidad.

Si debe dinero por su bicicleta, el banco también puede exigirle que lleve consigo tanto el integral como el de colisión.

¿El seguro de motocicleta cuesta más que la cobertura de automóvil?

Por lo general, un artículo que vale más cuesta más asegurarlo. Las motocicletas cuestan menos que los automóviles, en promedio, por lo que la sabiduría convencional puede sugerir costos de seguro más bajos.

Pero los suscriptores de seguros también consideran la probabilidad de un accidente, y es más probable que las motocicletas se arruinen. Mucho más probable.

De hecho, los datos más recientes de la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras dicen que los motociclistas tienen 28 veces más probabilidades que los conductores de automóviles de sufrir un accidente fatal.

Este mayor riesgo se traduce en primas más altas para los propietarios de motocicletas.

¿Cómo puedo encontrar primas de seguro de motocicleta más baratas?

Sí, las motocicletas tienden a costar más para asegurar, pero aún puede encontrar formas de ahorrar dinero y tener buenas cobertura establecida para proteger su inversión, usted mismo y su seguridad financiera en caso de una falla naufragio.

Determine sus necesidades reales

Es una ecuación simple:

Cuanta más cobertura tenga, más pagará en primas.

Puede controlar los costos llevando solo el seguro que realmente necesita (siempre que cumpla con el mínimo de su estado y / o banco).

Esto no significa que deba ponerse en riesgo al no comprar suficiente cobertura, incluso si vive en un estado que no requiere cobertura de responsabilidad para ciclistas. Eso no es inteligente por varias razones.

Pero cuando esté comprando cobertura o revisando la cobertura que ya tiene, asegúrese de que coincida con la realidad de su viaje.

Una bicicleta con un valor de $ 5,000, por ejemplo, no necesitará $ 12,000 en cobertura integral y de colisión.

Y decida si realmente necesita servicios adicionales, como asistencia en el camino o remolque, que su aseguradora pueda agregar a su póliza.

Entraremos en más detalles sobre cómo personalizar su cobertura a continuación.

Conduzca de forma más segura

Este es el más grande.

Como mencioné anteriormente, las estadísticas federales sobre muertes en motocicletas son asombroso.

Parte de esto proviene de la naturaleza de la bestia.

Sin bolsas de aire, barras antivuelco y otras características de seguridad automotriz, un motociclista tiene mucha menos protección durante una colisión.

Por eso es aún más importante conducir a la defensiva y obedecer las leyes de tránsito en su bicicleta.

Disminuir el riesgo de accidentes evitará los costosos aumentos de las primas resultantes de infracciones de tránsito y accidentes.

Dado que los aseguradores determinan la probabilidad de que un conductor sufra un accidente basándose en parte en su historial de conducción, los conductores cuidadosos tienen acceso a primas más bajas.

Compra una bicicleta más pequeña

Las motocicletas con motores más pequeños generalmente cuestan menos para asegurar. Nuevamente, esto está directamente relacionado con el riesgo de accidentes. Los motores más pequeños ofrecen menos potencia y velocidad, por lo que es menos probable que se vean involucrados en accidentes.

Si desea la potencia y la maniobrabilidad de una bicicleta grande, es posible que esta no sea su forma de ahorrar en seguros.

Pero si está buscando una bicicleta y no ha decidido cuál comprar, es algo que debe tener en cuenta.

Y no se trata solo del tamaño: las bicicletas más deportivas tienden a costar más para asegurar también.

Busque descuentos

La mayoría de las aseguradoras ofrecen descuentos. Muchos incluso le permiten acumular descuentos para maximizar los ahorros.

Su compañía de seguros actual puede ofrecer descuentos que ni siquiera conoce.

Los descuentos habituales incluyen:

• Políticas múltiples: ¿Tiene más de un tipo de seguro con la misma empresa? Pregunte acerca de un descuento de póliza en paquete.
• Conduccion segura: Su aseguradora puede recompensarlo con tarifas más bajas si ha pasado varios años sin un accidente o una multa de tráfico.
• Reclamaciones bajas o nulas: Si nunca ha tenido que presentar un reclamo, su póliza ha costado menos para su compañía de seguros, lo que puede resultar en un descuento.
• Curso de entrenamiento: ¿Ha tomado un curso de seguridad en motocicletas? Hágale saber a su aseguradora. Puede ayudar a reducir un poco sus primas.

¿Quién anda en bicicleta?

Las estadísticas muestran que los jóvenes conducen de forma más imprudente que los mayores. Seguro que hay excepciones, pero los aseguradores siguen las normas estadísticas, por lo que los conductores más jóvenes probablemente pagarán más por el seguro.

Cuando eres joven, no hay nada que puedas hacer al respecto. Disfrute de su juventud y trabaje duro para pagar esas primas más altas.

Sin embargo, si es un poco mayor y está pensando en agregar un conductor más joven a su póliza, hable con su agencia de seguros sobre las formas en que puede mantener bajos los costos.

Encontrar otro medio de transporte para ese conductor más joven y mantenerlo fuera de su póliza le ahorrará mucho.

Considere su deducible

Su deducible tiene un impacto directo en sus primas.

Cuanto mayor sea su deducible, menores serán sus primas.

Un deducible más alto significa que tendrá que pagar más de su bolsillo después de un accidente o robo antes de que comience su cobertura de seguro.

Esta puede ser una pendiente resbaladiza.

Si bien es tentador aumentar ese deducible y disfrutar de los ahorros mensuales, aumentarlo demasiado dificultará el acceso a su cobertura si la necesita.

Si no hay forma de que pueda obtener, digamos, $ 2,000 en una semana determinada, un deducible de $ 2,000 puede ser demasiado alto. Sin embargo, cuando pueda pagar un deducible más alto, se amortizará en tarifas premium.

Su historial crediticio

La investigación ha conectado puntajes de crédito más bajos con reclamos más altos, por lo que si su puntaje de crédito necesita mejorar, podría estar pagando primas más altas.

Casi todos los estados permiten que las compañías de seguros consideren su historial crediticio al establecer sus primas. (Hawái, California y Massachusetts son las excepciones).

Puede solucionar este problema trabajando en su puntaje de crédito: Pague sus facturas a tiempo.

Controle su puntaje usando una herramienta en línea como Crédito sésamo o Crédito Karma en caso de que una de sus cuentas de crédito cometa un error de informe.

Cuando empiece a ver una mejora en su puntaje de crédito, asegúrese de que su agente de seguros vuelva a ejecutar su crédito antes de renovar su póliza.

Comprando por ahí

Afortunadamente, los días de hacer docenas de llamadas telefónicas para encontrar las mejores tarifas de seguros han pasado. Puede buscar y comparar cotizaciones en línea y encontrar compañías de seguros especializadas en el tipo de cobertura que necesita.

A continuación, veremos ocho de mis aseguradoras de motocicletas favoritas.

Esto no significa que no deba buscar ayuda en persona cuando la necesite.

Un agente independiente en su área puede ayudarlo a comparar pólizas de muchas aseguradoras diferentes para que pueda encontrar una compañía que satisfaga sus necesidades.

Busque Cobertura de Lay-Up

Los ciclistas que viven en estados de clima frío pueden pasar meses sin montar cada invierno. Cuando su bicicleta esté cubierta y almacenada, ¿no podría simplemente cancelar la póliza?

Cancelar y reiniciar la cobertura repetidamente tiene algunas desventajas, incluida la posibilidad de tarifas y molestias innecesarias. Además, ¿qué pasa si alguien irrumpió en su garaje y robó su bicicleta mientras no tenía seguro?

Algunas aseguradoras ofrecen un buen intermedio: Políticas de disposición para motocicletas.

Este tipo de póliza reduce su cobertura en los meses en los que no está conduciendo sin eliminar por completo su protección.

Pregúntele a su compañía de seguros oa su agente independiente acerca de la cobertura de seguridad. Y si sigue esta ruta, asegúrese de no salir a montar durante el período de espera, ya que no estaría protegido allí.

¿Cuánta cobertura de motocicleta necesito?

¿Recuerdas la historia de Ricitos de oro y los tres osos?

Ricitos de Oro tenía un verdadero don para encontrar el equilibrio en su vida: ni demasiado caliente, ni demasiado frío, pero solo bien.

Ricitos de oro habría sido un gran comprador de seguros porque encontrar una cobertura que sea "perfecta" puede marcar la diferencia.

Ir sin cobertura suficiente, por ejemplo, pone en riesgo su bicicleta y su salud, junto con la propiedad y la salud de otros conductores y pasajeros.

Y, si causó un accidente y su póliza no tenía suficiente cobertura para hacer las cosas bien, usted será personalmente responsable de pagar. Si no puede pagar, un tribunal podría confiscar sus bienes.

Por otro lado, tener demasiada cobertura significa que está gastando demasiado en primas.

Si tuviera la opción, diría que esto es preferible a una cobertura inadecuada, pero podría estar ahorrando o invirtiendo ese dinero extra o al menos quitando algo de presión sobre su presupuesto mensual.

La mejor solución, por supuesto, es el enfoque "perfecto".

Encontrar el nivel adecuado de cobertura

Si el seguro fuera tan simple como las gachas de Ricitos de Oro, podría saber de inmediato si tiene la cobertura que se adapta a sus necesidades.

En realidad, encontrar la cobertura adecuada requiere un poco más de tiempo y reflexión, pero es posible y vale la pena.

Pasar por los elementos de un paquete de seguro de motocicleta uno por uno es el lugar para comenzar:

Responsabilidad: Comenzaremos aquí porque es posible que tenga menos control sobre la cantidad de cobertura de responsabilidad que debe comprar. Su estado (a menos que viva en Florida o en el estado de Washington) requerirá una cantidad mínima de cobertura.

La pregunta es: ¿Es suficiente el requisito mínimo de su estado?

El Instituto de Información de Seguros recomienda al menos $ 100,000 en responsabilidad por lesiones corporales y $ 300,000 en responsabilidad total por accidente. Los requisitos mínimos de muchos estados no se acercan a este estándar.

Puede ahorrar en primas si se apega al mínimo de su estado, pero recuerde que podría ser personalmente responsable de los daños que excedan el monto de su cobertura.

Encontrar el equilibrio adecuado dependerá de usted. Sin embargo, una buena regla general es tener suficiente cobertura de responsabilidad para proteger sus activos financieros, como ahorros, inversiones inmobiliarias, etc., de la incautación.

Si sus activos exceden los límites de una póliza estándar, pregúntele a su agente acerca de una póliza general que pueda extender su cobertura de responsabilidad.

Colisión: Su titular de gravamen puede exigirle que lleve al menos suficiente colisión para pagar el préstamo en caso de que su bicicleta se dañe o se destruya.

Si pagó su viaje, la cobertura de colisión puede ser opcional. Prescindir de él puede ahorrar mucho en primas mensuales, pero también pone en riesgo su propiedad.

A menos que pueda darse el lujo de reemplazar su bicicleta rápida y fácilmente, probablemente necesite una cobertura de colisión para igualar el valor de mercado de su bicicleta.

Pero es posible que no necesite cobertura de colisión si:

• Tu motocicleta no vale mucho: Si su bicicleta es vieja y no vale mucho en el mercado, es posible que el seguro de colisión no valga la pena. En lugar de pagar primas por colisión, podría ahorrar ese dinero para los costos de reemplazo.
• Eres un ciclista poco frecuente: Si su motocicleta está amortizada y rara vez la usa, pagar la cobertura de colisión tendrá un valor menor. Habiendo dicho eso, seguiría corriendo un riesgo cuando conduzca.
• No lo reemplazarías de todos modos: También puede omitir la cobertura de colisión en una bicicleta que nunca reemplazaría o repararía después de un accidente. Esto puede ser cierto para alguien con una bicicleta vieja en mal estado.

Nuevamente, es tu decisión. Existe un escenario "perfecto" para usted en algún lugar del espectro entre cobertura insuficiente y excesiva.

Exhaustivo: Su titular de derecho de retención también puede tener algunos requisitos mínimos aquí.

Dado que esta cobertura protege su bicicleta contra robo, vandalismo o actos de la naturaleza, por lo general tiene una buena relación calidad-precio. Con una bicicleta de coleccionista o una clásica, lo completo puede ser imprescindible.

Cuando esté comprando su cobertura, asegúrese de averiguar si su cobertura integral (y su colisión) pagaría un valor real en efectivo o un valor establecido:

• Valor actual: Paga hasta el valor de su bicicleta. Si tiene una Triumph de 8 años, los ajustadores de seguros basarán su reclamo en el valor de una Triumph de 8 años y no en el precio original de la bicicleta.
• Valor establecido: Al comprar una cobertura, puede indicar el valor de su bicicleta y utilizar el valor indicado como estándar para las reclamaciones. Esta es una característica útil para alguien que ha restaurado una bicicleta clásica, ya que el valor contable puede no reflejar el dinero y el tiempo invertidos. Espere primas más altas por valores declarados más altos.

Al igual que con la cobertura de colisión, está protegiendo su propia propiedad con una cobertura integral. Depende de usted encontrar el equilibrio adecuado.

Pagos médicos: No lo endulcemos. Conducir una motocicleta es peligroso. Los ciclistas que tengan la suerte de sobrevivir a un accidente grave pueden salir del hospital con cientos de miles de dólares en facturas médicas.

Con suerte, su seguro médico estaría a la altura de protegerlo de estos gastos astronómicos. De lo contrario, o si desea tener protección adicional, la cobertura de pago médico (MedPay) podría ayudar.

MedPay es opcional en la mayoría de los estados, pero usted conoce su propia situación mejor que nadie y debe obtener una cobertura que se adapte a su vida.

Sin seguro / con seguro insuficiente: Desafortunadamente, no todo el mundo sigue las leyes de seguros. La cobertura para personas sin seguro o con seguro insuficiente puede evitar que usted pague la factura completa si alguien sin seguro o sin suficiente seguro lo golpea en la carretera.

Consulte con su agente para ver si su estado requiere este tipo de cobertura o si requiere que las aseguradoras la ofrezcan. Preste especial atención a esta cobertura en estados como Florida y Washington que no requieren una cobertura mínima de responsabilidad.

Complementos: Estas campanas y silbidos varían entre las aseguradoras y pueden hacer su vida más fácil.

Los complementos comunes incluyen:

• Interrupción de viajeCualquiera que se haya quedado varado lejos de casa después de un accidente conoce la frustración. La cobertura de interrupción de viaje podría reembolsarle las facturas no planificadas de hoteles y restaurantes que resulten de una estadía prolongada después de un accidente a más de 100 millas de su hogar.
• Tarifas de alquiler: ¿Estás cansado de los paseos aburridos o de tomar el autobús mientras reparan tu bicicleta? Este tipo de cobertura le reembolsa las tarifas de alquiler de vehículos después de un accidente.
• Asistencia en carretera: Este tipo de cobertura ofrece una alternativa a unirse a un club de motocicletas o automóviles. Algunos planes incluyen la reparación de un piso junto con el remolque o, cuando sea posible, reparaciones simples en la carretera.
• Cobertura de pasajeros: Esta es una opción esencial para las personas que viajan regularmente en tándem.
• Cobertura de remolque: Algunas empresas ofrecen cobertura adicional para remolques de arrastre (pero probablemente no su contenido).

Adiciones como estas ofrecen comodidad, pero también aumentan sus primas.

Alguien que busque las primas más bajas debe pasarlas a menos que tenga una necesidad específica y regular de cobertura adicional.

Las 8 mejores compañías de seguros para motocicletas

1. Progresivo
2. GEICO
3. Lechería
4. Allstate
5. Amica
6. Markel
7. Granja estatal
8. Harley Davidson

Cientos de compañías de seguros ofrecen cobertura, por lo que encontrar la adecuada puede llevar meses si trabaja solo.

Para facilitar las cosas, me gustaría compartir ocho de mis favoritos personales. Todas las empresas de mi lista han obtenido altas calificaciones de agencias de calificación independientes, lo que significa que debería ser un socio confiable en el futuro.

Sin embargo, ninguna lista puede incluir todas las compañías de seguros sólidas. Si otra empresa le ha funcionado bien y tiene buenas calificaciones, quédese con ella.

Cuando busca una nueva cobertura o intenta reemplazar la cobertura existente, creo que cualquiera de las siguientes compañías sería un gran lugar para comenzar si ofrece cobertura en su estado:

Progresivo

Todos conocemos Progressive por los anuncios de la empresa, pero ¿cómo se compara con un escrutinio imparcial?

Muy bien. La empresa de más de 80 años ofrece una combinación poco común de fuerza, estabilidad y flexibilidad.

Los beneficios estándar incluso incluyen costos de reemplazo total sin depreciación, lo que hace que Progressive sea una excelente opción para los propietarios de bicicletas clásicas.

También es menos probable que Progressive aumente las primas después de un accidente porque ofrece un programa de perdón de accidentes más matizado que el habitual. Por ejemplo, un reclamo de $ 500 o menos no debería afectar sus primas.

GEICO

Aquí hay otra aseguradora conocida a nivel nacional que más que vale la pena cuando el caucho se encuentra con el camino.

GEICO ha estado ampliando sus servicios y el reconocimiento de su nombre durante décadas.

La compañía agregó el seguro de motocicletas a su estable en 1978, por lo que tiene cuatro décadas de experiencia en asociación con motociclistas.

Nos gusta especialmente el descuento para conductores maduros / responsables de GEICO y sus calificaciones más altas tanto de los independientes agencias de calificación, que controlan la salud financiera y el Better Business Bureau, que evalúa a los clientes satisfacción.

Seguro de automóvil y ciclo de Dairyland

Al igual que Amica, Dairyland Auto & Cycle Insurance puede no tener el mayor presupuesto publicitario nacional, pero ofrece una cobertura sólida y tiene muchos clientes satisfechos.

A diferencia de la mayoría de las aseguradoras, esta empresa con sede en Wisconsin con más de seis décadas en el negocio se enfoca específicamente en vehículos.

Debido a esta especialización, Dairyland puede ofrecer una atención al detalle poco común. Por ejemplo, puede asegurar sus pertenencias personales en su bicicleta, especificar el monto de la cobertura para un pasajero y obtener descuentos especiales por ser miembro de asociaciones de motociclistas.

Dado que Dairyland no ofrece cobertura para el hogar, vida, salud u otros tipos de cobertura, no tendrá tantas oportunidades para combinar la cobertura.

Allstate

Allstate, el conocido gigante de los seguros nacionales, completa nuestra lista de ocho.

La empresa es grande y estable y cuenta con agentes locales en todo el país.

Al igual que State Farm, el servicio al cliente que recibe de Allstate puede variar según su agencia local.

Recomendamos Allstate para la cobertura de motocicletas porque ofrecen excelentes opciones para bicicletas clásicas y personalizadas.

También puede agregar cobertura de remolque rápida y fácilmente.

Amica

Amica ha encabezado muchas listas de seguros últimamente, aunque muchas personas todavía no han oído hablar de la empresa con sede en Rhode Island.

Amica se encuentra entre los líderes de la industria en servicio al cliente, especialmente durante el proceso de reclamos.

Como cualquier compañía de seguros, Amica tiene clientes que han compartido comentarios negativos.

Pero recuerde, es mucho menos probable que los clientes satisfechos compartan sus experiencias, y la gran mayoría de los clientes de Amica parecen estar satisfechos con su cobertura y su capacidad para acceder a ella cuando necesario.

Asegúrese de preguntar acerca de los descuentos para las características de seguridad de su bicicleta.

Markel

Si nunca ha tenido una motocicleta, probablemente no haya oído hablar de Markel. Esta aseguradora con sede en Wisconsin cubre solo motocicletas (y vehículos similares). Es difícil especializarse más que eso.

Al igual que Dairyland, el enfoque específico de Markel permite un enfoque adicional en los detalles. Por ejemplo, puede establecer fácilmente su propia cantidad de cobertura y ver las primas resultantes según una escala por valor de $ 1,000.

También obtendrá información más específica sobre lo que cubre su póliza: alforjas (pero no su contenido), clavijas, parabrisas, un remolque, su casco, pintura personalizada, etc. Es genial saber exactamente cuál es su situación cuando necesita presentar un reclamo.

Esta gente conoce las motocicletas, desde el manillar hasta el pavimento.

Granja estatal

Recomendamos State Farm principalmente por su estabilidad financiera. La aseguradora de casi un siglo tiene una gran participación en el mercado de seguros y las calificaciones más altas de analistas independientes.

Es fácil encontrar cobertura de seguridad con State Farm si pasas meses sin viajar. La compañía también tiene un nicho en lo que respecta a la cobertura de sidecar.

Sin embargo, el servicio al cliente puede ser un problema dependiendo de su agente local. En general, el Better Business Bureau le otorgó a State Farm una B +.

Antes de comprar cobertura, le recomendamos que se reúna con su agente local de State Farm y averigüe con certeza qué tan receptivo sería si presentara un reclamo.

Harley Davidson

Sí, eso es correcto.

La icónica compañía de bicicletas también asegura motocicletas a través de su división financiera. Y por lo que podemos decir, obtendrá una cobertura sólida y confiable.

Respaldada por Sentry, que obtiene altas calificaciones de expertos en calificaciones independientes, la cobertura ofrece lo básico y algunos extras, incluida la cobertura para bicicletas restauradas o personalizadas.

A veces, la suscripción de terceros puede ralentizar las reclamaciones, pero Harley-Davidson parece haber encontrado una manera de hacer que el proceso sea más fluido. Better Business Bureau otorga al personal de servicio al cliente de Harley-Davidson una A +.

Cobertura que le da la libertad de moverse libremente

Tener una motocicleta debería darte libertad, poder y más individualidad, ¿verdad? Leer página tras página los detalles de las políticas puede hacerle olvidar esos nobles ideales.

Pero esa es la cosa:

Encontrar la cobertura adecuada es clave para disfrutar de la libertad y la independencia que promete una motocicleta.

Con la cobertura adecuada en su lugar, puede viajar sin preocuparse tanto por cómo lidiaría con lo inesperado.

Mientras busca cobertura, recuerde estas preguntas importantes:

• ¿Tiene suficiente cobertura?
• ¿Su compañía de seguros tiene calificaciones financieras de calidad?
• ¿Ha aprovechado los descuentos disponibles?
• ¿Su compañía de seguros estará accesible cuando presente una reclamación?
• ¿Puede cambiar su póliza en el futuro si es necesario?

Tomar estas decisiones ahora puede allanar el camino para una conducción más suave sin importar lo que descubra en la siguiente curva.