A estudio de Freelancers Union y Upwork estima que 57 millones de estadounidenses trabajan ahora por cuenta propia, lo que representa aproximadamente el 35% de la fuerza laboral de EE. UU.
Hay muchas cosas que me gustan del trabajo independiente: tiene más flexibilidad en su horario y puede elegir a los clientes con los que trabaja. Incluso si ya tiene un trabajo de tiempo completo, el trabajo independiente es una excelente manera de obtener ingresos adicionales y desarrollar sus habilidades.
Pero el trabajo independiente tiene sus propios desafíos. Como su propio jefe, debe administrar sus finanzas y reservar lo suficiente para los impuestos. Los malos hábitos de planificación financiera pueden provocar problemas de flujo de caja.
Entonces, ¿qué cambios puede adoptar para administrar mejor sus finanzas? ¿Cómo puede asegurarse de tener suficiente reserva para los días de lluvia y los impuestos?
Hábitos esenciales de planificación financiera para autónomos
Continúe leyendo para conocer los hábitos esenciales de planificación financiera que todo trabajador autónomo debería conocer.
El éxito empresarial comienza con una mejor banca.
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Abra una cuenta hoyANUNCIO PUBLICITARIO
1. Establezca una cuenta comercial separada
Ya sea que trabaje por cuenta propia o inicie una nueva empresa, es importante mantener separados sus gastos personales y comerciales.
Abra una cuenta corriente comercial, por separado, para pagar los gastos relacionados con su negocio y recibir pagos. Luego, puede pagarse un "salario" transfiriéndolo a su cuenta bancaria personal cada dos semanas o mensualmente.
Mantener cuentas separadas puede parecer tedioso, pero facilitará las cosas cuando presente la declaración de impuestos. Una cuenta comercial le permite realizar un seguimiento de sus deducciones sin tener que examinar cada línea de sus estados de cuenta personales.
Mantener una cuenta separada también le permite ver exactamente cuánto está gastando en su negocio. Esto puede resaltar áreas de desperdicio e identificar dónde puede ahorrar. Si está pagando por una línea telefónica que rara vez usa, puede considerar cancelarla y asignar esos fondos a otra parte.
2. Aproveche los recursos comerciales
Independiente o iniciar un nuevo negocio es ciertamente emocionante. Pero también hay una curva de aprendizaje empinada al principio.
Trabajar como autónomo significa que está aprendiendo cosas nuevas a lo largo del camino. Esto puede hacer que se sienta abrumado o que tome malas decisiones financieras porque no tiene la información correcta.
Por eso es importante aprovechar los recursos confiables para que los fundadores primerizos tomen las mejores decisiones financieras.
Por ejemplo, es posible que desee formar una LLC (Sociedad de responsabilidad limitada) para proteger sus activos personales y limitar sus responsabilidades. Pero, ¿cómo se forma uno y cuáles son sus obligaciones fiscales? ¿Deberías siquiera formar uno?
El uso de recursos confiables puede ahorrarle un tiempo valioso y ayudarlo a tomar decisiones cruciales. También ayudan a eliminar un montón de conjeturas, ya que puede encontrar rápidamente las respuestas que necesita.
3. Construya un fondo de emergencia
“Fiesta o hambruna” es algo con lo que todo trabajador independiente está familiarizado. Significa que tendrá toneladas de trabajo de cliente o no lo suficiente.
Este variado ingreso hace construyendo un fondo de emergencia tanto más importante. Le permite capear tormentas financieras y cubrir cualquier gasto repentino, como emergencias médicas o reparaciones en el hogar.
¿Cuánto deberías ahorrar? La mayoría de los expertos sugieren tener suficiente en su fondo de emergencia para cubrir de tres a seis meses los gastos de manutención.
Si desea estar realmente seguro, intente ahorrar para cubrir los gastos de un año. Esto le brindará un colchón financiero saludable si se encuentra entre proyectos o tiene un gasto inesperado.
Muchos bancos ofrecen cuentas de ahorro vinculadas que puede utilizar para ahorrar dinero. También hay varios lugares de bajo riesgo en los que puede colocar su cuenta de emergencia y ganar intereses.
4. Apartar dinero para impuestos
Otro hábito esencial de planificación financiera es reservar dinero para impuestos.
Muchos empleadores retienen impuestos de los cheques de pago de los empleados y los envían al IRS. En lugar de tener que pagar una suma global en impuestos, pagará lo que debe a lo largo del tiempo.
Pero si trabaja por cuenta propia, los clientes normalmente no retendrán impuestos de su salario. Esto significa que es su responsabilidad realizar un seguimiento de lo que debe y pagar a tiempo.
El impuesto sobre el trabajo por cuenta propia es del 15,3%. Adquiera el hábito de apartar al menos esa parte de su cheque de pago, más cualquier impuesto estatal que también deba presentar.
Si espera adeudar $ 1,000 o más en impuestos federales sobre la renta, es posible que deba pagar impuestos trimestrales. Puede usar el Formulario 1040 ES para calcular la cantidad de impuestos que deberá.
5. No se olvide del seguro de vida
Los autónomos a menudo pasan por alto los seguros de vida. Pero es un factor que debe considerar para asegurar el futuro de su familia en caso de que ocurra algo.
Puedes elegir entre seguro de vida a término o completo, dependiendo de si desea estar cubierto por un período específico o de forma permanente.
El seguro que elija y la cantidad que compre dependen de factores como la edad, el sexo, los ingresos, el estilo de vida y la situación familiar.
Por ejemplo, si todavía es joven y no está casado y tiene hijos, sus necesidades de seguro de vida serán diferentes en comparación con alguien mayor y que esté formando una familia.
¿No está seguro de cuánto seguro de vida necesita? Los expertos sugieren multiplicar sus ingresos de tres a 15 veces para estimar cuánto seguro de vida debe comprar.
Si usted es una mujer de 30 años que gana $ 40,000 al año, entonces podría considerar obtener una póliza que valga entre $ 120,000 y $ 600,000.
Esta es solo una regla general, por lo que es importante que hablar con un agente de seguros de vida.
6. Recuerde ahorrar para la jubilación
Trabajar por su cuenta significa que tendrá que pensar en la jubilación. Incluso si amas lo que haces, no podrás hacerlo para siempre.
Así como está apartando dinero para construir su fondo de emergencia y pagar sus impuestos cuando necesita presentar una declaración, también debe adquirir el hábito de ahorrar para la jubilación.
A Roth IRA (Cuenta de Jubilación Individual) es una buena opción para los autónomos. Puede contribuir hasta $ 6,000 por año, más $ 1,000 adicionales si tiene más de 50 años.
Con una cuenta IRA Roth, puede hacer contribuciones con dólares después de impuestos. Esto ofrece un crecimiento libre de impuestos y puede realizar retiros de su cuenta en cualquier momento sin incurrir en ninguna penalización.
Considere configurar transferencias automáticas quincenales o mensuales a su Roth IRA para convertirlo en un hábito.
7. Utilice solo tarjetas de crédito para emergencias
Es fácil cargar con una deuda de tarjetas de crédito si no se tiene cuidado. Antes de que se dé cuenta, es posible que deba miles de dólares en una tarjeta con una tasa de interés alta.
Uno de los mayores errores que puede cometer cuando trabaja como autónomo es utilizar su tarjeta de crédito como garantía financiera. Esto puede resultar en que las tarjetas de crédito se agoten cuando surjan circunstancias imprevistas o emergencias.
Una mala calificación crediticia afectará su capacidad para obtener la aprobación de préstamos en el futuro, ya sea para hacer crecer su negocio o mejorar su hogar. Utilizando los servicios de un empresa de reparación de crédito puede ayudarlo a recuperar su puntaje crediticio.
Si usa tarjetas de crédito para ganar puntos u obtener reembolsos en efectivo, asegúrese de pagar el saldo de su estado de cuenta en su totalidad para evitar pagar intereses.
8. Aproveche la tecnología para optimizar su trabajo
La vida de un trabajador autónomo a menudo se ve abrumada por tareas engorrosas. Estos incluyen la programación de reuniones, la creación de facturas, la gestión de nuevos proyectos y el seguimiento de las notas.
El uso de cuadernos o incluso hojas de cálculo puede funcionar durante un tiempo. Pero a medida que empiece a atraer clientes y a trabajar en nuevos proyectos, encontrará estas herramientas extremadamente limitantes. También le quitan un tiempo valioso a otro trabajo significativo.
Afortunadamente, la tecnología le permite optimizar y centralizar su trabajo, de modo que pueda dedicar más tiempo a las cosas que contribuyen a sus resultados finales.
Con el software CRM o la gestión de relaciones con el cliente, puede gestionar las interacciones con sus clientes en un solo lugar y fomentar los clientes potenciales que se le presenten. Esto le permite personalizar cada interacción y causar una impresión más duradera con sus clientes.
Por supuesto, la tecnología es tan útil como usted la crea. Si está utilizando un software CRM, acostúmbrese a registrar las interacciones con los clientes y realizar un seguimiento de métricas como los ingresos. Esto le permitirá identificar a sus clientes más valiosos.
9. Considere invertir ingresos adicionales
Así que tiene un fondo de emergencia bien financiado y reserva lo suficiente para cubrir sus impuestos. Ya ha tenido un gran comienzo.
Si tiene ingresos adicionales, no los deje en su cuenta corriente donde no le generarán mucho dinero. Considere invertir en otros vehículos para hacer crecer su patrimonio neto.
Aquí hay diferentes tipos de inversiones que puede considerar:
- Cepo
- Los fondos de inversión
- Cautiverio
- Cuentas de ahorro de alto rendimiento
- Certificados de depósito
- Fondo cotizado en bolsa (ETF)
- Bienes raíces
Y si tiene hijos, también puede buscar cuentas de inversión para niños y darles una ventaja sobre su futuro.
Pensamientos finales
Trabajar como autónomo le brinda la flexibilidad de elegir a sus clientes y trabajar sus propias horas. Pero también necesita ser más disciplinado con su dinero. Es vital que reserve lo suficiente para un fondo de emergencia y sus impuestos.
Al adoptar hábitos financieros saludables, puede posicionarse para el éxito a largo plazo y cumplir con todas sus obligaciones.