Los mejores prestamistas de hipotecas inversas para 2021

Cuando vive con ingresos fijos y no dispone de efectivo para vivir la vida que desea, puede ser tentador aprovechar la que probablemente sea su mayor fuente de riqueza: el valor neto de su vivienda. Si bien es posible acceder al valor líquido de la vivienda refinanciando su préstamo hipotecario o solicitando un línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), también puede considerar una hipoteca inversa.

A Hipoteca opuesta le permitirá permanecer en su casa hasta que fallezca o tenga que mudarse por otras razones, sin embargo, puede acceder al valor acumulado de su casa en una suma global por adelantado o mediante una línea de crédito. Sin embargo, este tipo de préstamo solo está disponible para los consumidores que tienen más de 62 años y tienen una equidad considerable en sus hogares, por lo que una hipoteca inversa no funcionará para todos.

Para ayudarlo en su búsqueda, comparamos las principales compañías que ofrecen hipotecas inversas a las personas mayores en la actualidad. Hipoteca inversa Premier

salió adelante en nuestro estudio debido a sus clasificaciones de agencias de terceros como el Better Business Bureau (BBB), así como sus diversas ofertas de servicio al cliente.

Los factores más importantes al solicitar una hipoteca inversa

• ¿Qué prestamistas ofrecen un HECM? El tipo más común de hipoteca inversa, la Hipoteca de Conversión de la Garantía Hipotecaria (HECM), está asegurada por el gobierno federal y solo está disponible a través de prestamistas aprobados por la FHA.
• ¿Puede completar el proceso de préstamo en línea? Muchas compañías de hipotecas inversas le permiten completar la mayor parte del proceso de préstamo en línea. Algunos incluso le permiten cerrar su hipoteca inversa en cualquier lugar que desee, e incluso en su hogar.
• ¿Quieres una tasa fija o una tasa variable? A pesar de que la compañía de hipotecas inversas le hace un pago (o pagos múltiples), se siguen cobrando intereses sobre los montos prestados. En general, puede elegir opciones con tarifa fija o tarifa variable en función de sus necesidades.
• ¿Suma global o línea de crédito? Algunas hipotecas inversas, incluidas las HECM, ofrecen sus fondos en una suma global, una línea de crédito o una combinación de ambas. Asegúrese de averiguar qué opciones ofrece cada prestamista y qué prefiere.

Los mejores préstamos hipotecarios inversos de 2021

Reseñas de compañías de hipotecas inversas

Encontrar una empresa para su hipoteca inversa puede parecer intimidante, pero es útil tener una descripción general de lo que cada proveedor tiene para ofrecer. Las siguientes revisiones explican los aspectos más destacados de cada una de las empresas que seleccionamos para nuestro ranking, así como por qué es posible que desee considerar elegirlas para sus necesidades de hipoteca inversa.

Hipoteca inversa Premier: excelente atención al cliente

Hipoteca inversa Premier es otra compañía calificada A + con BBB, y también enfoca su negocio en el producto HECM asegurado por el gobierno. Esta empresa ofrece cotizaciones de hipotecas inversas gratuitas y un montón de información y recursos de hipotecas inversas en línea, pero también puede programe una cita con un profesional hipotecario que pueda analizar su situación particular y hacer recomendaciones para su préstamo necesidades. Por esa razón, creemos que Premier Reverse Mortgage ofrece una combinación inteligente de soporte en línea y ayuda en persona.

También debe tener en cuenta que Premier Reverse Mortgage ofrece recursos y opciones especiales para los propietarios de condominios que quieran aprovechar el valor líquido de su vivienda con una hipoteca inversa. Si bien las hipotecas inversas para condominios vienen con reglas únicas que no se aplican a viviendas unifamiliares, pueden estar disponibles para quienes califiquen.

Por qué este prestamista hizo la lista: Premier Reverse Mortgage ofrece varias formas de comunicarse con los clientes potenciales. Ofrecen una útil función de chat en línea, una dirección de correo electrónico directa y un formulario de contacto en su sitio web. También puede llamar a su número 1-800 y comunicarse con un profesional hipotecario por teléfono.

Qué lo detiene: Premier Reverse Mortgage solo está disponible en nueve estados: Arkansas, California, Colorado, Florida, Georgia, Michigan, Nueva Jersey, Virginia y Washington.

AAG (American Advisors Group) - Mejor opción de préstamo Jumbo

AAG es el segundo creador más grande de hipotecas inversas en los EE. UU., solo detrás de Wells Fargo. Investopedia nombró a la compañía como la Mejor Compañía Hipotecaria Inversa en general de 2021, y tiene una calificación de “A +” del Better Business Bureau, la calificación más alta que asignan. La empresa ofrece hipotecas inversas en 48 estados.

AAG ofrece cinco tipos de hipotecas inversas: un pago único de hasta el 60% de los ingresos en el primer año, una línea de crédito en crecimiento, préstamos a plazo o de tenencia (pagos a usted durante un número fijo de años o mientras viva en su casa), y una hipoteca revertida para compras que le ayudarán a reducir su tamaño a un lugar más apropiado. casa.

Pero el producto de hipoteca inversa más exclusivo es su préstamo gigante. Conocido como AAG Advantage, le permite retirar hasta $ 4 millones en equidad en viviendas de mayor precio.

Al completar una breve solicitud en línea, podrá recibir un paquete de información sobre hipotecas revertidas. Alternativamente, también puede conversar por teléfono con un especialista en garantía hipotecaria de AAG.

Por qué este prestamista hizo la lista: AAG ofrece una variedad más amplia de hipotecas inversas que otros prestamistas. Eso incluye su programa de préstamos inversos jumbo patentado, que desbloqueará millones de dólares en el valor neto de la vivienda para los propietarios de propiedades de alto valor.

Qué lo detiene: Dado que la empresa se especializa en hipotecas inversas, no ofrece otros tipos de préstamos ni servicios financieros relacionados.

Fairway Independent Mortgage Corporation: apoyo personal de un planificador de hipotecas inversas

Calle Independiente es otra compañía hipotecaria de alta calificación a nivel nacional. De hecho, esta firma ocupó el puesto número 2 en el Estudio de satisfacción de originación de hipotecas primarias de EE. UU. De 2019 de J.D. Power, justo detrás de Quicken Loans.

En términos generales, Fairway Independent centra su negocio de hipotecas inversas en HECM. Esta empresa también ofrece una gama de información sobre hipotecas inversas en su sitio web, así como una herramienta que le ayuda a encontrar planificadores de hipotecas inversas en su zona.

También tenga en cuenta que Fairway Independent ofrece una amplia gama de productos hipotecarios adicionales, por lo que pueden ser un buen opción si está considerando una hipoteca inversa pero desea considerar todas las alternativas disponibles para tú.

Por qué este prestamista hizo la lista: A diferencia de los prestamistas nacionales que operan en línea, Fairway Independent conecta a los consumidores con un planificador local de hipotecas inversas que puede guiarlos a través del proceso.

Qué lo detiene: Si desea ayuda personal para planificar su hipoteca inversa, es posible que deba viajar. En algunos estados, solo están disponibles uno o dos planificadores de hipotecas inversas de Fairway.

LendingTree: el mejor sitio de comparación

Si desea comparar varias opciones de hipoteca inversa en un solo lugar, considere usar PréstamoÁrbol. Este sitio de comparación de préstamos le permite completar su información una vez y recibir múltiples ofertas de préstamos como resultado. Dado que buscar un préstamo es generalmente la mejor manera de asegurar las tasas y los términos más asequibles, LendingTree puede ayudarlo a ahorrar dinero y tiempo ocupándose de la mayor parte del trabajo duro por usted.

Por qué este prestamista hizo la lista: LendingTree ofrece una variedad de información sobre hipotecas inversas, así como valiosas herramientas hipotecarias que pueden ayudarlo a estimar el impacto financiero de su préstamo.

Qué lo detiene: Si bien LendingTree facilita la comparación de opciones de préstamos, en realidad no facilitan su préstamo de hipoteca inversa. Con eso en mente, tendrá que realizar una investigación adicional sobre las empresas que sugieren para asegurarse de que ofrecen los productos de préstamo y las opciones de servicio al cliente que más necesita.

Nuevo financiamiento estadounidense: amplia disponibilidad en todo el país

Nueva financiación estadounidense es otro prestamista hipotecario que hizo nuestra lista debido a las excepcionales opciones de hipotecas inversas y las altas calificaciones. Esta empresa tiene una calificación A + de BBB para empezar, y también tiene un promedio de 4.9 estrellas de 5 en más de 90,000 opiniones de clientes.

Si bien New American Funding ofrece préstamos hipotecarios inversos, también ofrecen préstamos hipotecarios convencionales, préstamos de refinanciamiento en efectivo y más. También puede obtener una cotización gratuita en línea o llamando a su número gratuito para hablar con un profesional de préstamos calificado.

Por qué este prestamista hizo la lista: Mientras que algunos prestamistas de hipotecas inversas solo ofrecen préstamos en ciertos estados, New American Funding ofrece sus productos de préstamos en todos los estados excepto en Nueva York.

Qué lo detiene: New American Funding no ofrece ninguna información sobre los tipos específicos de préstamos hipotecarios revertidos que ofrecen, por lo que deberá llamar u obtener una cotización gratuita para averiguarlo.

Longbridge Financial - Excelentes reseñas de usuarios

Longbridge Financial es otro prestamista estimado en el espacio de la hipoteca inversa basado en su excelente reputación y reseñas. Esta empresa ofrece tres productos de hipoteca inversa diferentes: una hipoteca inversa HECM, una HECM para compra y un Préstamo Longbridge Platinum, que es una hipoteca inversa con una opción para una línea de crédito.

Longbridge ofrece una variedad de importantes recursos y guías sobre hipotecas inversas en su sitio web, así como un calculadora de cotizaciones que puede ayudarlo a predecir los costos de su hipoteca inversa, así como la cantidad de efectivo que puede obtener acceso. También facilitan el contacto con ellos por correo electrónico, teléfono o chat en línea cuando tienen un representante en línea.

Por qué este prestamista hizo la lista: Longbridge Financial tiene en su mayoría excelentes críticas de usuarios en una variedad de plataformas, incluido TrustPilot.

Qué lo detiene: Si bien su producto Longbridge Platinum está destinado a ayudar a los propietarios a acceder a más efectivo que un HECM tradicional, es importante tener en cuenta que este préstamo es solo para propietarios cuyas casas están valoradas en $ 400,000 o más.

Cómo encontramos las mejores compañías de hipotecas inversas

Para llegar a los prestamistas para nuestra clasificación, buscamos compañías de hipotecas inversas que estén altamente calificadas en términos de los productos crediticios que ofrecen. Dado que los préstamos HECM que están asegurados por el gobierno son los productos de hipoteca inversa más populares y seguros disponibles hoy, también buscamos prestamistas de hipotecas inversas que anuncian con orgullo préstamos HECM en sus sitio web.

Si bien muchos consumidores prefieren comparar precios para sus productos financieros en línea, somos conscientes de que algunas personas no quieren ocuparse de todos sus asuntos financieros a través de la Web. Con eso en mente, dimos preferencia a los prestamistas que ofrecen la opción de ayuda en persona, ya sea que la ayuda se ofrezca por teléfono, en persona o mediante herramientas digitales como el chat en línea.

Lo que necesita saber sobre la hipoteca inversa

Existe mucha información errónea sobre el producto de préstamo de hipoteca inversa y es fácil ver por qué. Este tipo de préstamo funciona de manera opuesta al préstamo hipotecario tradicional en el que el propietario realiza los pagos hasta que se cancela el préstamo. Con una hipoteca inversa, el prestamista realiza un pago (o pagos múltiples) al propietario a cambio de una parte del valor neto de la vivienda.

Si bien que un prestamista le dé dinero por parte del valor líquido de su vivienda probablemente suene como un sueño, tenga en cuenta que se aplican muchos requisitos de elegibilidad. Estos son los principales requisitos que debe conocer:

• Debe tener al menos 62 años o más para calificar, y debe ser dueño de su casa directamente o tener una equidad significativa en su casa.
• También debe vivir en su residencia para obtener una hipoteca inversa, lo que significa que este tipo de préstamo no funciona para casas de vacaciones o propiedades de alquiler.
• Para calificar para un HECM, también debe tener una casa unifamiliar, una vivienda de 2 a 4 unidades o un condominio aprobado por la FHA.
• También se aplican requisitos mínimos de crédito y propiedad, aunque las hipotecas inversas son más fáciles de calificar con una puntuación de crédito relativamente baja y sin requisitos de ingresos reales.
• También tenga en cuenta que los HECM requieren que el propietario asista a un asesoramiento sobre hipotecas revertidas de una agencia de asesoramiento aprobada por HUD antes de que el proceso pueda avanzar.

Si bien todo esto puede parecer mucho, hay un montón de beneficios que esperar con este préstamo. Por ejemplo:

• El producto de su hipoteca inversa suele estar libre de impuestos.
• Nunca deberás más de lo que vale tu casa, no importa cuánto tiempo vivas allí.
• Puede permanecer en su casa hasta que fallezca o se mude definitivamente
• Obtenga efectivo que puede usar para cubrir los gastos de manutención, consolidar deudas o simplemente vivir sus años dorados a su manera

La mayor desventaja de una hipoteca inversa es el hecho de que hay costos involucrados, incluidos los costos de cierre para cerrar su préstamo de hipoteca inversa. Y dado que está poniendo su casa como garantía para el préstamo, en última instancia, está comprometiendo su propiedad a la inversa. prestamista hipotecario una vez que ya no pueda vivir allí, aunque sus herederos tendrán derecho a comprar la propiedad si preferir.

Finalmente, tenga en cuenta que debe tener los recursos para pagar los impuestos, el seguro y el mantenimiento de su casa después de obtener una hipoteca inversa. Si no paga impuestos ni seguros y se mantiene al día con el mantenimiento de la vivienda, corre el riesgo de perder su propiedad a manos de su prestamista.