Las mejores compañías de seguros de vida para 2021 [65+ revisadas]

El seguro de vida es un componente crucial de cualquier plan financiero, y eso es especialmente cierto si tiene una familia que cuidar. Demasiadas personas no compran esta importante cobertura, o no compran suficiente seguro de vida para sus necesidades.

¿Por qué debería comprar un seguro de vida? Tener un seguro de vida garantiza que su familia pueda mantenerse al día con las facturas sin tener que luchar económicamente durante un momento de dolor. Las mejores compañías de seguros de vida pueden incluso ayudarlo a comprar suficiente cobertura para reemplazar sus ingresos durante todos sus años de trabajo, lo cual es crucial si fallece en el mejor momento de su carrera.

A buenos centavos financieros^®, nos tomamos el tiempo para comparar más de 100 de las mejores compañías de seguros de vida en función de sus solidez financiera, su precio promedio, calificaciones de servicio al cliente y el tipo de políticas que oferta. Al comparar proveedores, tómese el tiempo para obtener una cotización de seguro de vida gratuita. El mejor seguro de vida no es necesariamente el

seguro de vida más baratoSin embargo, el costo depende del tipo de producto de seguro que compre, su salud, su edad y otros factores.

GFC Top Picks: 9 mejores compañías de seguros de vida en 2021

Las mejores compañías de seguros de vida a continuación ofrecen productos y servicio al cliente superiores, y exhiben solidez y estabilidad financieras. Los comparamos según su clasificación con Estudio de seguros de vida de 2020 de J.D. Power en EE. UU., que clasifica a los proveedores según la satisfacción del cliente.

También comparamos empresas en función de su clasificación con A.M. Best, que califica a los proveedores según su solidez financiera y su capacidad para pagar reclamaciones.

AIG

Lo mejor para el tamaño de la empresa

Grupo Internacional Americano a menudo se considera la organización de seguros más grande del mundo con más de 49.000 empleados y clientes en más de 80 países y jurisdicciones. Pero, ¿la calidad de la empresa coincide con su tamaño?

En términos generales, la respuesta es sí, según las agencias de terceros que califican a las aseguradoras. Por ejemplo, A.M. Best ha otorgado a AIG una calificación "A" por su solidez financiera, y la aseguradora también cuenta con una calificación A + de Standard & Poor's, otra agencia de calificación.

También hemos notado que AIG es excelente para colocar a los solicitantes que se encuentran en el límite de dos clases de calificación diferentes, debido a su peso, en la clase más favorable. Por ejemplo, un hombre de 37 años que pesaba 215 libras y mide seis pies de alto fue calificado como "preferido" póliza con Banner Life, pero AIG lo calificó como "preferido más", lo que le ahorró $ 3,312 durante la vida del política.

También tenga en cuenta que American International Group es uno de los las mejores compañías de seguros para solicitantes de alto riesgo, pero su política de suscripción es especialmente sólida para las personas con diabetes tipo 2. American International Group también ofrece un anexo de beneficio por muerte acelerado que le permite recibir al menos una parte de los ingresos de su seguro se realiza mientras aún está vivo y se le ha diagnosticado una enfermedad terminal. Esto puede ayudar a proporcionar importantes beneficios de vida para pagar al menos algunas de sus facturas médicas y otros gastos.

Al igual que muchas empresas que ofrecen pautas de suscripción más liberales a los solicitantes de alto riesgo, AIG es más difícil si su perfil implica otros riesgos, como ocupaciones o pasatiempos.

Pros:

• Fuertes calificaciones de solidez financiera
• Devolución de pólizas premium disponibles
• Algunas opciones vienen sin examen médico
• Seguro de vida a término, seguro de vida universal e incluso vida entera de emisión garantizada disponible
• Puede comprar una cobertura por valor de hasta $ 10 millones

Contras:

• Puede obtener una cotización en línea gratuita, pero debe esperar a que un agente complete el proceso
• Opciones limitadas de seguro de vida entera

Refugio de la vida

Lo mejor para una cobertura rápida

Refugio de la vida ha invertido el proceso tradicional de adquirir un seguro de vida temporal al deshacerse del examen médico para las personas que califican. También le encantará el hecho de que puede ver rápida y fácilmente los precios de los seguros de vida utilizando el sitio web de Haven Life. También puede obtener cobertura tan pronto como el siguiente día hábil si califica para un seguro de vida sin necesidad de un examen médico.

Las pólizas de Haven Life también tienden a ser asequibles. Usando su herramienta de cotización en línea, descubrimos que una mujer de 40 años con excelente salud podría obtener una póliza a plazo de 20 años por un valor de $ 500,000 por tan solo $ 30.66 por mes.

Al comparar proveedores en este espacio, debe tener en cuenta que Haven Life solo ofrece cobertura de seguro de vida a término, por lo que podría no ser una buena opción si está buscando una cobertura de seguro de vida que genere valor en efectivo que pueda pedir prestado en contra.

Pros:

• Obtenga un presupuesto gratuito en línea de forma rápida y sencilla
• Varias cantidades de cobertura y términos de cobertura disponibles
• Algunas pólizas no requieren examen médico

Contras:

• Haven Life solo ofrece cobertura de seguro de vida a término
• Es probable que se requiera un examen médico si no se encuentra en excelente estado de salud
• No puede comprar cobertura si tiene más de 65 años
• Cobertura solo disponible en montos de hasta $ 3 millones

Otorgar

Lo mejor para una cobertura de plazo económica

A pesar de que Otorgar se fundó en 2016, esta innovadora aseguradora en línea ha hecho que el proceso de obtener un seguro de vida a término sea más fácil que nunca. Bestow solo ofrece cobertura de seguro de vida temporal económica y solo puede solicitarla en línea, ya que no tiene ubicaciones físicas. A partir de ahí, Bestow utiliza big data y tecnología para analizar su solicitud, y puede obtener la aprobación instantánea para la cobertura sin tener que pasar por un examen médico.

Afortunadamente, no tienes que preocuparte de que Bestow sea más nuevo en la escena. Todas las pólizas ofrecidas por Bestow son a través de un operador calificado A + y un nombre confiable en la industria. Las pólizas ofrecidas por Bestow son proporcionadas por North American Company for Life and Health Insurance y Munich RE.

Existen limitaciones para otorgar cobertura de seguro de vida a término. Para empezar, no ofrece ningún pasajero que pueda agregar a su póliza. La cobertura también está disponible solo para adultos de 18 a 59 años, y solo puede comprar hasta $ 1.5 millones en cobertura a plazo que dure 10, 15, 20, 25 o 30 años.

Pros:

• Cobertura temporal económica sin examen médico, nunca
• Respaldado por aseguradoras con sólidas calificaciones de solidez financiera
• Todo el proceso se lleva a cabo en línea
• Primas mensuales tan bajas como $ 10

Contras:

• No hay opciones para agregar pasajeros a su póliza
• Los montos de cobertura son limitados y tienen un límite de $ 1.5 millones
• No puede comprar cobertura si tiene más de 59 años
• Esta aseguradora solo ofrece seguro de vida temporal

Coeficiente intelectual de salud

Lo mejor para personas preocupadas por su salud

Coeficiente intelectual de salud promete un seguro de vida diseñado específicamente para personas que cuidan su salud de manera excelente. Esta compañía ofrece tarifas más bajas para personas con estilos de vida saludables y también pueden extender ahorros adicionales para pólizas con un beneficio por muerte más alto que el promedio. Los ahorros pueden llegar al 41%, pero debe cumplir con algunos criterios de salud para calificar.

De hecho, Health IQ enumera algunos requisitos bastante estrictos para los asegurados, que incluyen:

• Poder correr una milla de 8 minutos
• Ciclismo 50+ millas por semana
• Poder hacer peso muerto con tu peso corporal
• Pertenecer a un gimnasio durante un año o más
• Pertenecer a USMS durante un año o más 

Otra distinción importante a tener en cuenta con Health IQ es que no ofrecen políticas directamente. En cambio, esta compañía le permite comparar pólizas con una gran cantidad de aseguradoras como John Hancock, Prudential, Pacific Life y más. Afortunadamente, Health IQ le permite comparar los precios de las 30 principales aseguradoras en un solo lugar y todos a la vez, lo que lo ayuda a ahorrar tiempo y dinero.

Pros:

• Compare y compare pólizas con varias aseguradoras en una sola plataforma
• Grandes cantidades de cobertura disponibles
• Ahorre hasta un 41% si cumple con los requisitos de salud

Contras:

• Se requiere una aptitud física extrema
• Es posible que deba presentar una prueba de ejercicio
• Debe ingresar su información de contacto para obtener una cotización gratis
• Health IQ no ofrece políticas directamente

MetLife

Lo mejor para una variedad de políticas

MetLife, otro proveedor conocido en los Estados Unidos y en todo el mundo, ofrece opciones de pólizas que incluyen seguros de vida a término, vida entera, vida universal, vida variable y planes de supervivencia.

A diferencia de otros en nuestro ranking, este proveedor se enfoca principalmente en ofrecer planes de seguro de vida grupales para empleadores, a los que los empleados pueden acceder. Afortunadamente, MetLife es conocida por su solidez y estabilidad financieras, así como por sus calificaciones de terceros. Actualmente, la compañía Metropolitan Life Insurance tiene una calificación A + con A.M. Mejor y una calificación AA- con Standard & Poor's. Además, MetLife tuvo un buen desempeño en el Estudio de seguros de vida de EE. UU. 2020 de J.D. Power con 773 de 1,000 puntos posibles.

Pros:

• Fuertes calificaciones de servicio al cliente y solidez financiera
• La mayoría de los tipos de seguros de vida que se ofrecen, incluidos los seguros de vida a término, los seguros de vida completa y las pólizas sin examen médico

Contras:

• No hay forma de obtener un presupuesto gratuito en línea
• Información limitada sobre pólizas en línea, lo que significa que debe hablar con un agente para obtener más información y presentar una solicitud.

Vida de la pancarta

Lo mejor para el rango de cobertura

Banner de seguro de vida es líder en diversidad de productos de seguros de vida y servicio al cliente. La compañía ha existido desde la década de 1980 y actualmente ofrece pólizas en 49 estados, así como en Washington D.C. En este momento, Banner Life asegura a más de 1.3 millones de clientes, con más de $ 5 mil millones en activos en su disposición.

Banner Life tiene opciones de cobertura flexibles e integrales, como tarifas especiales para personas más jóvenes o preocupadas por su salud. Entre sus ofertas de seguros de vida, este proveedor ofrece pólizas temporales y seguro de vida universal. Incluso puede ingresar información básica sobre usted y obtener un presupuesto gratuito en línea.

Banner Life también puede ser una buena opción para los fumadores, ya que este proveedor ofrece clasificaciones de tabaco preferido y tabaco estándar. Todavía pagarás más fumador que no fumador, pero la subida de tipos podría no ser tan alta como lo sería con otras empresas.

Actualmente, Banner Life cuenta con una calificación A + de solidez financiera de A.M. Mejor. La compañía también obtuvo una calificación A + del Better Business Bureau.

Pros:

• Fácil de obtener un presupuesto gratuito en línea
• Seguro de vida a término y cobertura de seguro de vida universal disponible
• Pólizas temporales disponibles para personas de 20 a 75 años
• Fuertes calificaciones de solidez financiera

Contras:

• No se ofrecen todos los tipos de cobertura de seguro de vida, incluido el seguro de vida total.
• No se ofrecen pólizas en el estado de Nueva York

Prudencial

Lo mejor para los consumidores de tabaco de mascar

Otra compañía de seguros de vida líder desde hace mucho tiempo es Prudencial, que gestiona más de 1,5 billones de dólares en activos para clientes de todo el mundo. Prudential ofrece varias opciones de pólizas diferentes, incluida la cobertura permanente y a plazo. La cobertura permanente de Prudential incluye seguro de vida universal, universal indexado, universal variable y de supervivencia.

Uno de los principales beneficios de Prudential es la facilidad con la que puede recibir una cotización de seguro de vida en línea. Las pólizas también son asequibles, con una póliza de seguro de vida a término de 20 años por valor de $ 500,000 a partir de $ 39 por mes para una mujer de 40 años con excelente salud.

Como nota al margen, hemos notado que los solicitantes que consumen tabaco de mascar a menudo prefieren Prudential porque la empresa no coloca a los consumidores de tabaco de mascar en su clasificación para fumadores, y esto puede ahorrar una gran cantidad de dinero.

Prudential no solo tiende a ser más liberal en la suscripción de pólizas para sobrevivientes de cáncer, sino también para personas con diabetes y antecedentes de DUI. Como era de esperar, las primas serán más altas para los sobrevivientes de cáncer incluso con una póliza emitida por Prudential. El tipo de cáncer y el tiempo que ha estado en remisión también son factores a considerar. Pero si es un sobreviviente de cáncer que busca las mejores primas de seguro de vida, Prudential es el lugar para comenzar.

Actualmente, Prudential tiene una calificación A + por su solidez financiera de A.M. Mejor.

Pros:

• Políticas asequibles si goza de buena salud
• Obtenga fácilmente una cotización gratuita en línea en cuestión de minutos
• Fuertes calificaciones de solidez financiera
• Disponible para usuarios de tabaco de mascar

Contras:

• Los costos pueden ser más altos para los sobrevivientes de cáncer
• Sin opciones de seguro de vida completo

Mutual de Omaha

Lo mejor para el proceso de reclamaciones

Mutual de Omaha ha estado sirviendo a clientes en el campo de los seguros de vida durante más de un siglo. Esta empresa ofrece una amplia variedad de productos que incluyen a término, de por vida, de vida universal y muerte accidental.

Curiosamente, Mutual of Omaha incluso ofrece opciones de cobertura de seguro de vida para personas de hasta 85 años. Algunas pólizas también se ofrecen sin necesidad de examen médico, y facilitan la obtención de una cotización gratuita en línea.

Las pólizas de Mutual of Omaha también pueden ser muy competitivas en términos de precios. Una mujer de 40 años con excelente salud puede incluso obtener hasta $ 500,000 en cobertura de seguro de vida a término durante 20 años por menos de $ 32 por mes, lo cual es muy asequible.

Mutual of Omaha también ha recibido altas calificaciones de agencias de terceros, incluido el quinto lugar entre más de 20 proveedores en el Estudio de seguros de vida de EE. UU. 2020 de J.D. Power. Mutual of Omaha también tiene una calificación A + de solidez financiera de A.M. Mejor.

Pros:

• Fuertes calificaciones de siniestros, servicio al cliente y solidez financiera
• Obtenga una cotización gratuita en línea
• Todos los tipos de cobertura de seguro de vida disponibles.

Contras:

• Opciones limitadas de póliza de vida entera
• Debe hablar con un agente local para comenzar la cobertura u obtener más información sobre las opciones de pólizas.

Vida de Nueva York

Lo mejor para la amplitud de la cobertura

Compañía de seguros de vida de Nueva York fue fundada en 1841, por lo que es uno de los proveedores más antiguos en el sector de los seguros de vida. Esta compañía también es la aseguradora mutua más grande de los Estados Unidos y pagó más de $ 1.9 mil millones en dividendos a sus clientes en 2019.

New York Life ofrece seguros de vida a término, vida entera, vida universal y vida variable, y facilitan la comparación de todos sus productos de seguros de vida en su sitio web. Este proveedor también ofrece una plataforma digital robusta que le permite ver sus pólizas, actualizar beneficiarios o incluso presentar un reclamo en línea.

New York Life obtuvo el sexto lugar en el Estudio de seguros de vida de EE. UU. 2020 de J.D. Power por la satisfacción de sus clientes, justo detrás de Mutual of Omaha. New York Life también tiene una calificación A ++ de A.M. Lo mejor por su solidez financiera.

Pros:

• Seguro de vida a término, seguro de vida total, seguro de vida universal y seguro de vida universal variable disponible
• Más de 175 años de experiencia empresarial
• Fuertes calificaciones de servicio al cliente y solidez financiera
• Puede actualizar sus beneficiarios, presentar un reclamo o supervisar sus pólizas en línea

Contras:

• Tienes que hablar con un agente para obtener una cotización.

Tipos de seguro de vida a considerar

Ahora que sabe más sobre los principales proveedores en este espacio, debe pensar detenidamente sobre el tipo de cobertura de seguro de vida que desea comprar. Hay muchos diferentes tipos de seguros de vida, incluyendo:

1. Seguro de término de vida
2. Seguro de vida entera
3. Seguro de vida universal
4. Seguro de vida variable

Seguro de término de vida

Seguro de término de vida se compra para brindar cobertura por un período de tiempo específico, también llamado término, que generalmente dura hasta 30 años. La mayoría de las personas compran un seguro de vida temporal para proteger a sus seres queridos y reemplazar sus ingresos durante sus años laborales. De esa manera, si murieran inesperadamente, sus familias no se verían obligadas a vender la casa ni a hacer otros sacrificios financieros.

Debido a que el seguro de vida temporal no incluye un componente de inversión, casi siempre es la cobertura más asequible que puede comprar. No solo eso, sino que las primas son siempre las mismas cuando compra una cobertura de seguro de vida a término, lo que significa que el precio no aumentará con la edad. Obtenga más información sobre el seguro de vida a término.

El cliente ideal para un seguro de vida a término es:

• Alguien que quiera proteger a su familia de pérdidas económicas durante sus años laborales.
• Una persona que solo necesita cobertura por un período de tiempo específico (es decir, 20 años hasta su fecha de jubilación)
• Alguien con dependientes a quienes proteger y cuidar
• Cualquier persona con deudas considerables que saldar, como una hipoteca y préstamos para el automóvil.

Quién debe aprobar:

• Personas que quieren un seguro de vida que nunca caduque.
• Personas que desean comprar una póliza de seguro de vida que acumule valor en efectivo.

Seguro de vida entera

Seguro de vida obtuvo su nombre porque este tipo de cobertura lo protege durante toda su vida. Una vez que compra una póliza (o se compromete a financiar una), la cobertura dura hasta su fallecimiento en lugar de solo por un período específico.

Este tipo de cobertura, que también se llama seguro de vida permanente, también agrega un componente de inversión. El componente del seguro de vida está diseñado para proveer para su familia cuando usted muera, al igual que el seguro de vida a término, el seguro de vida entera no es una inversión. Sin embargo, al igual que otras inversiones, generalmente puede pedir prestado contra el valor en efectivo de su póliza con términos favorables. Obtenga más información sobre el seguro de vida total.

El cliente ideal para un seguro de vida completo es:

• Alguien que quiera comprar un seguro de vida que nunca expira
• Personas que desean una póliza que genere valor en efectivo contra el que puedan pedir prestado

Quien debe pasar:

• Alguien que quiera comprar la cobertura de seguro de vida más asequible disponible.
• Cualquiera que solo necesite un seguro de vida por un período de tiempo específico, como la última década de su carrera

Seguro de vida universal

Al igual que el seguro de vida total, la cobertura del seguro de vida universal es permanente. Sin embargo, la vida universal combina esta cobertura con un componente de inversión más complicado.

Este tipo de cobertura también ofrece primas flexibles, es decir, la cantidad que paga en su póliza puede fluctuar de un año a otro. Como resultado de cómo se establece el seguro de vida universal, su póliza puede generar más valor en efectivo en algunos años que en otros. Obtenga más información sobre el seguro de vida universal.

El cliente ideal para el seguro de vida universal es:

• Cualquiera que desee flexibilidad en sus primas y beneficios por fallecimiento
• Alguien que quiera un seguro de vida permanente que nunca caduque.

Quien debe pasar:

• Alguien que quiere primas fijas y un beneficio por fallecimiento fijo
• Cualquiera que desee la cobertura de seguro de vida más asequible disponible

Seguro de vida variable

El seguro de vida variable es otra forma de seguro de vida permanente que ofrece un componente de inversión que genera valor en efectivo. Debido a que el seguro de vida variable le permite asignar una parte de sus primas a una cuenta de inversión, este tipo de seguro de vida es generalmente más caro que otros tipos de cobertura.

Debido a la forma en que se establecen estas pólizas, los consumidores pueden decidir cuándo pagar primas más altas por un beneficio por muerte más alto dentro de ciertos límites. Dado que generalmente puede elegir entre una variedad de inversiones dentro del componente de inversión de su cobertura, y dado que los rendimientos nunca están garantizados, el seguro de vida variable está regulado por leyes de valores. Obtenga más información sobre el seguro de vida variable.

El cliente ideal para una vida variable es:

• Alguien que quiera optimizar sus inversiones a efectos fiscales.
• Cualquiera que desee el potencial de obtener mayores beneficios y no le importe asumir más riesgos
• Alguien que quiera una cobertura de seguro de vida que nunca caduque.

Quien debe pasar:

• Personas que solo desean un seguro de vida por un período de tiempo fijo, generalmente diez, veinte o treinta años
• Personas que quieren mantener separados sus seguros de vida y sus inversiones
• Cualquiera que desee la cobertura de seguro de vida más asequible que el dinero pueda comprar

Qué esperar al solicitar un seguro de vida

Cuando solicite un seguro de vida, debe estar preparado para ofrecer una serie de información importante sobre usted y su salud. Los detalles que debe estar dispuesto a proporcionar al completar una solicitud incluyen:

• Tu nombre y edad
• Su dirección
• Altura y peso
• Situación del tabaco
• Su historial médico, incluida cualquier condición preexistente
• El historial de salud de su familia
• Información sobre su estilo de vida, incluidos los pasatiempos de alto riesgo que pueda tener

Además de la información anterior, también deberá proporcionar a la aseguradora más detalles sobre el tipo de cobertura de seguro de vida que desea, así como el monto. Es posible que aún no sepa exactamente cuánta cobertura desea comprar, pero deberá proporcionar una respuesta estándar (es decir, $ 250,000 o $ 500,000 en cobertura) cuando complete una solicitud.

Exámenes médicos

Tenga en cuenta que, en algunos casos, puede solicitar una cobertura de seguro de vida en línea y comenzar su póliza sin completar un examen médico. Sin embargo, esto es más probable con algunas aseguradoras que con otras, ya que no todos los proveedores ofrecen pólizas sin examen médico.

Si necesita hacerse un examen médico, es común que las aseguradoras envíen una enfermera a su hogar. A su llegada, la enfermera realizará un control de salud de rutina y recopilará información como su altura y peso. También se le pedirá que proporcione una muestra de orina y una muestra de sangre.

En términos generales, el proveedor maneja los detalles de su examen médico. Esto significa que programarán una cita en función de las horas y fechas que le convengan, y la información recopilada durante el examen médico se enviará directamente a la aseguradora.

Dónde comprar cobertura de seguro de vida

Solicitar un seguro de vida puede resultar abrumador, pero el proceso en realidad es menos estresante e intrusivo de lo que parece. La tecnología también ha hecho que sea más fácil que nunca comparar políticas en línea sin tener que hablar con un agente si no desea hacerlo.

Si se pregunta dónde comprar un seguro de vida, aquí tiene algunos lugares para comenzar.

1. Compare las pólizas de seguro de vida en línea

Antes de comprar un seguro de vida, debe tomarse el tiempo para comparar pólizas y precios con proveedores en línea que tienen herramientas de cotización gratuitas. Por ejemplo, Haven Life y Mutual of Omaha hacen que sea increíblemente fácil comparar precios en línea y en cuestión de minutos. Puede seguir adelante y comprar su póliza de uno de estos proveedores para mayor comodidad, pero también puede usarlos para obtener algunos precios básicos para la cantidad de cobertura que planea comprar.

2. Utilice un sitio de comparación de seguros de vida

Además de comparar los precios de los seguros de vida con empresas que ofrecen herramientas de cotización en línea, también puede comparar precios de seguros de vida utilizando un sitio de comparación. La herramienta de mapas en esta página puede ayudarlo a comparar precios con varios proveedores principales según su código postal.

3. Comuníquese con un corredor o agente de seguros de vida

Si prefiere una experiencia personalizada, no olvide que también puede trabajar con un agente o corredor de seguros de vida. Si ya tiene un seguro de vivienda o una cobertura de alquiler de automóvil, es posible que pueda comprar un seguro de vida a su agente de seguros habitual. Solo asegúrese de comparar los precios de las pólizas de seguro de vida con anticipación para saber que no está pagando de más por la cobertura.

“American International Group, Inc. (AIG) es una organización de seguros líder a nivel mundial que presta servicios a clientes en más de 100 países y jurisdicciones. Las compañías de AIG sirven a clientes comerciales, institucionales e individuales a través de una de las redes de accidentes de propiedad más extensas del mundo de cualquier aseguradora. Además, las empresas de AIG son proveedores líderes de seguros de vida y servicios de jubilación en los Estados Unidos. Las acciones ordinarias de AIG cotizan en la Bolsa de Valores de Nueva York y la Bolsa de Valores de Tokio. Puede encontrar información adicional sobre AIG en aig.com. AIG es el nombre comercial de las operaciones de seguros generales, de vida y de vida y de seguros generales de American International Group, Inc. Es posible que los productos o servicios no estén disponibles en todos los países y la cobertura está sujeta al idioma de la póliza real. Los productos y servicios que no son de seguros pueden ser proporcionados por un asegurador de líneas excedentes. Las aseguradoras de líneas excedentes generalmente no participan en los fondos de garantía estatales y, por lo tanto, los asegurados no están protegidos por dichos fondos ".