A¿Se pregunta cuánto necesitará ahorrar para cuando se jubile?
Es una pregunta común que tiene mucha gente, jóvenes y mayores. Algunas de las variaciones más comunes que obtengo en esta pregunta son, ¿Cuál es la cantidad de ingresos que necesitaré en la jubilación? o, ¿Cómo puedo saber cuáles serán mis necesidades de ingresos para la jubilación??
Es una pregunta difícil, pero la parte más difícil de responderla es que no hay una respuesta clara. No existe una fórmula universal, alguna regla matemática general o algún número mágico que necesite.
Los ingresos necesarios para la jubilación dependen de su situación particular.
Y eso es lo que hace que la planificación financiera sea un proceso continuo. No es solo una solución instantánea, rápida y de una sola vez en la que "¡Está bien, bam! Esta es la cantidad de dinero que va a necesitar y está todo bien."A continuación, se muestran algunos elementos diferentes que debe considerar cuando intente averiguar cuáles serán sus necesidades de ingresos de jubilación.
Pague sus cuentas
En primer lugar, debe averiguar cuáles son sus necesidades, es decir, ¿cuánto necesita cada mes para pagar las facturas? ¿Cuánto necesitas para cuidar tu seguro médico o si aún tienes el pago de la casa, si aún tienes deudas, si quieres hacer vacaciones? Todo se reduce a tratar de identificar eso. Eso es difícil para mucha gente, porque muchos de nosotros no presupuestamos. Muchos de nosotros no tenemos la sensación de saber exactamente a dónde va nuestro dinero cada mes. Si no maneja bien su presupuesto, entonces tratar de identificar su necesidad de ingresos es casi imposible.
¿Cómo lo haces? Puedes intentar disparar desde la cadera, lo que muchos de mis clientes intentan hacer. Pero les hago ir a casa, sentarse y empezar a ver adónde va todo su dinero al mes. ¿Cuáles son las cosas que tienen que tener cada mes para comprar? Sin hacer ese inventario, sin hacer esa investigación sobre sus propias vidas, es tremendamente difícil tratar de averiguar cuáles serán sus necesidades de ingresos para la jubilación. Ese es el primer paso y les aseguro que probablemente sea el más difícil porque mucha gente no lo hace. Simplemente no se toman el tiempo para darse cuenta de eso.
Muéstrame con qué estás trabajando
El segundo paso es que tienes que averiguar con qué tienes que trabajar:
- ¿Cuánto has ahorrado?
- ¿Cuánto tienes en tu 401K?
- ¿Qué tan cerca está de recibir la seguridad social?
- ¿Tiene alguna pensión?
Todos esos factores entran en juego cuando se trata de identificar cuáles serán sus necesidades de ingresos para la jubilación. Por ejemplo, tengo clientes que realmente regresan y averiguan cuál es su necesidad de ingresos en cuanto a pagar la mensualidad facturas y tener un poco más para jugar y hacer las cosas que quieren hacer, de modo que nos da una idea de dónde necesitamos ser - estar. Luego echamos un vistazo a lo que tienen.
¿Se han retirado temprano?
Tengo algunos clientes que se jubilan a los 55, 58, 60, por lo que hay un poco más de presión sobre sus activos de jubilación, sus 401K, sus pensiones para poder obtener esos ingresos de jubilación. No tenemos seguridad social en la que apoyarnos, por lo que eso requiere un poco más de creatividad. Tengo otros clientes que se jubilan después de la edad de seguridad social. Algunos se jubilan anticipadamente a los 62 años, o algunos continúan trabajando hasta los 65 (o 66). Cuando recibimos ese cheque de pago adicional por mes, eso nos da un poco más de libertad y flexibilidad para tratar de descifrar cuáles podrían ser los ingresos.
Por eso es tan difícil. No es una respuesta clara. Escuchas muchas reglas generales en las que el 70% -80% de tus ingresos actuales en tus años laborales es la cantidad que vas a necesitar en tus años de jubilación. A veces ese es el caso, pero a veces no. Volviendo a las necesidades de ingresos, ¿qué pasa con el seguro médico? ¿Es eso algo que va a tener, o ya está en Medicare, por lo que no es un gran problema? Hay muchos factores como ese que entran en juego.
Seamos realistas
La otra cosa es ser realista en cuanto a sus expectativas de gasto. Tengo algunos clientes que vienen a mí, y hacemos toda esta planificación hasta donde tenemos todo alineado. Hemos identificado sus necesidades. Tenemos toda su información de jubilación junta, por lo que hemos identificado cuánto van a extraer por mes. Luego, a los pocos meses, se ponen un poco felices y comienzan a querer comprar cosas, comprar "juguetes", hacer esto, hacer viajes.
De repente, están causando tensión en su cartera de jubilación, así que tenemos que tener una reunión de Venir a Jesús y abordo el problema.
“Oye, este era el plan cuando empezamos, ahora ¿por qué nos estamos desviando? ¿Por qué de repente estamos comprando cosas que inicialmente no estaban en nuestro plan? "
Solo tienes que ser muy consciente de eso. No quiero que mis clientes piensen que no pueden gastar su dinero. Es su dinero. Trabajaron toda su vida para tener eso, pero hay que tener cuidado. Debe ser cauteloso y estar muy consciente de cuánto está gastando y qué tan rápido lo está gastando.
Uno de los componentes más importantes de la creación de un plan de jubilación es tener una evaluación precisa de sí mismo y conocer sus hábitos y cómo pueden ser las cosas tan pronto como llegue la jubilación.
Jubilación: los primeros años
Volviendo a esa regla empírica hasta el 70% -80%, normalmente lo que he visto es esto: en la primera un par de años de jubilación, es como el niño que ha estado atrapado en clase todo el día y hace sol fuera de. Han estado mirando el patio de recreo. Pueden ver el sol. Ven los gimnasios de la jungla. Están listos para ser liberados y quieren ir a jugar y ser libres.
Así es para muchos de mis clientes jubilados: una vez que llegan a la jubilación, son como ese niño que ha sido liberado. Están en el recreo. Pueden jugar, hacer estas cosas que han estado esperando hacer durante tanto tiempo. Están listos para comenzar. Están listos para jugar y divertirse, así que esos primeros años pasarán un poco más de tiempo haciendo los viajes que quieren hacer, comprando los juguetes que han pospuesto durante tantos años. Ahora sienten que tienen derecho a hacer eso, y lo están, así que déjelos hacerlo.
Luego, a medida que envejecen, como tal vez las condiciones de salud no les permitan viajar como lo hicieron cuando se jubilaron por primera vez, tenderán a gastar mucho menos que en sus primeros años. Mientras que los primeros años tal vez caiga en esa regla de gastar el 70% -80% de los ingresos de sus años de trabajo, pero después de cierto punto no viaja tanto porque ha Hiciste todo lo que querías hacer y simplemente estás contento de quedarte en casa, pasar tiempo con los nietos y hacer muchas vacaciones en las que simplemente disfrutas ese tiempo con tus nietos. familia. Por lo tanto, no está gastando tanto y, en cierto modo, se equilibra.
Obtenga los mejores ingresos de jubilación posibles
Esos son algunos de los pasos que debe seguir al principio, en la medida en que primero, identifique lo que está realmente necesitará por mes para vivir, gastar, hacer las cosas que tiene que hacer solo para obtener por. Luego, necesitará identificar con qué tiene que trabajar, con su 401K y sus ahorros y pensiones y cuándo va a participar la seguridad social. Luego, finalmente, solo tiene que conocerse a sí mismo y conocer sus hábitos de gasto y cómo eso afectará sus ingresos en sus años de jubilación.
