Establecida en 1865 para financiar el comercio entre Europa y Asia, HSBC es ahora una de las instituciones bancarias y financieras más grandes del mundo.
HSBC Bank USA es una subsidiaria estadounidense de HSBC, con sede en el Reino Unido, que tiene su sede en Londres. Como tal, HSBC puede trabajar con prestatarios nacionales e internacionales que buscan comprar o refinanciar propiedades en EE. UU.
Datos hipotecarios de HSBC
- Gran variedad de opciones de préstamos, desde hipotecas con tasa fija y tasa ajustable hasta préstamos VA y FHA y opciones exclusivas de HSBC
- Gestión conveniente de la cuenta hipotecaria en línea con 24 horas Banca personal por Internet
- En línea calculadoras de préstamos ayudar a los prestatarios a predecir tasas, pagos y costos de cierre
- El programa CommunityWorks® está disponible en ciertos estados para una opción de pago inicial asequible y bajo
- El programa hipotecario SONYMA ayuda a los compradores de vivienda por primera vez en Nueva York y Nueva Jersey a asegurar un financiamiento hipotecario asequible
- HSBC First Home Club es un programa de ahorro combinado que ofrece asistencia a prestatarios calificados con el pago inicial y los costos de cierre.
General
HSBC, que presta servicios a más de 38 mil millones de clientes en todo el mundo desde 1865, es un destacado proveedor de servicios financieros en la industria.
Las tasas, los programas y las calificaciones hipotecarias de HSBC son relativamente comparables a los estándares de la industria, aunque Algunas de sus mejores tasas hipotecarias están reservadas para quienes se encuentran en ubicaciones específicas, especialmente en Nueva York. zona.
El prestamista ofrece una gama completa de productos de préstamos hipotecarios, incluidas opciones de pago inicial bajo, por lo que los prestatarios en las ubicaciones correctas pueden sin duda beneficiarse de las ofertas de HSBC.
Si bien es una empresa establecida, HSBC tiene críticas negativas de los clientes, lo que puede llevar a los prestatarios potenciales a elegir un prestamista diferente.
Tasas hipotecarias actuales
Detalles del préstamo HSBC
HSBC ofrece una amplia selección de opciones de hipotecas y refinanciamiento, que atienden a una audiencia variada de compradores de vivienda según su situación financiera y elegibilidad.
Sin embargo, algunas de las ofertas de préstamos especiales del prestamista se limitan a áreas geográficas específicas, lo que significa que la ubicación de la propiedad puede determinar qué tan bien HSBC puede acomodar a los prestatarios.
Préstamos HSBC a tasa fija
Esta opción de hipoteca garantiza que las tasas de interés seguirán siendo las mismas, incluso si la tasa fluctúa. Las hipotecas de tasa fija son buenas opciones para los prestatarios que buscan presupuestar pagos mensuales estables. HSBC ofrece tarifas competitivas y un pago inicial mínimo del 3 por ciento para Hipotecas a tasa fija a 15 y 30 años.
Préstamos con tasa ajustable de HSBC
Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) tiene un interés más bajo durante un período inicial, pero luego se ajusta a las tasas del mercado financiero durante el resto del plazo del préstamo.
Las hipotecas ARM suelen ser la mejor opción para los prestatarios que no planean quedarse en su casa actual durante un período prolongado, o para aquellos que pueden pagar el préstamo rápidamente. Las opciones estándar son ARM 3/1 y 5/1, lo que significa que la tasa de interés es fija durante los primeros tres o cinco años, respectivamente. HSBC ofrece opciones 5/1, 7/1 y 10/1 con tarifas competitivas.
Hipotecas HSBC Premier Deluxe
Esta opción es ideal para los prestatarios que planean comprar una casa nueva o refinanciar una hipoteca existente que pueden depositar al menos el 20 por ciento y tener una calificación FICO de 700 o más. Las características incluyen grandes cantidades de préstamos, las mejores tasas de HSBC y hasta $ 1,500 en crédito de costo de cierre. También hay opciones de tasa fija y ARM disponibles.
Hipotecas HSBC Advance Deluxe
Esta opción es similar a la Premier, pero con mayor flexibilidad. Las características incluyen grandes cantidades de préstamos, las tasas preferidas de HSBC y opciones para reducir los costos de cierre. Hay opciones de tasa fija y ARM disponibles.
Préstamos hipotecarios HSBC FHA
Estos préstamos asegurados por el gobierno a través de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) son opciones hipotecarias asequibles para la primera vez o compradores de vivienda autónomos, así como aquellos con un pago inicial inferior al 20 por ciento, un puntaje crediticio bajo o un empleo limitado historia. HSBC ofrece préstamos FHA con pagos iniciales bajos y opciones de costos de cierre.
Préstamos HSBC VA
Estos préstamos, asegurados por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) del gobierno de los EE. UU., Están reservados para miembros en servicio activo dignos de crédito, veteranos dados de baja honorablemente y cónyuges de militares. HSBC ofrece a estos prestatarios Préstamos VA con pago inicial del 0 por ciento fondos requeridos y de regalo para los costos de cierre.
Programa HSBC Community Works®
HSBC ofrece hasta $ 7,000 en asistencia para los costos de cierre y solo el 3 por ciento de pago inicial para prestatarios calificados en D.C. y condados específicos en California, Connecticut, Delaware, Florida, Maryland, Nueva Jersey, Nueva York, Pensilvania, Virginia y Washington.
Hipoteca HSBC SONYMA
Estos préstamos de la Agencia Hipotecaria del Estado de Nueva York ofrecen a los compradores de vivienda por primera vez en el estado un plan hipotecario asequible, con solo un pago inicial del 3 por ciento requerido para propiedades de una y dos unidades.
Club de la primera casa de HSBC
Este programa de ahorro combinado exclusivo de HSBC está disponible para prestatarios que califiquen y compren su primera propiedad en Nueva York o Nueva Jersey. El prestamista igualará $ 4 por cada $ 1 ahorrado por el comprador de vivienda, con un límite de $ 7,500. Luego, el comprador puede aplicar esos fondos de la subvención al pago inicial y los costos de cierre.
Préstamo de refinanciamiento a plazo / tasa de HSBC
Esta opción de refinanciamiento permite a los propietarios pagar su hipoteca existente con los nuevos costos de cierre y el monto de la hipoteca. HSBC ofrece este programa de refinanciamiento para prestatarios interesados en reducir las tasas de interés o los términos del préstamo.
Préstamo de refinanciamiento en efectivo de HSBC
Algunos de los programas de refinanciamiento del prestamista incluyen opciones de retiro de efectivo, lo que significa que los prestatarios pueden convertir el valor actual de su vivienda en efectivo.
Experiencia del cliente hipotecario de HSBC
HSBC proporciona calculadoras en línea para ayudar a los clientes a estimar cuánto califican para pedir prestado, así como las tasas esperadas y los costos de cierre. Sin embargo, para ser preaprobados para una hipoteca, los prestatarios deben llamar a un asesor de préstamos hipotecarios, completar un formulario de información para que un representante de HSBC se comunique con ellos, o visite una sucursal para hablar con un agente hipotecario Consultor.
Los prestatarios deberán proporcionar documentación como una identificación emitida por el gobierno, formularios W2 recientes, declaraciones de impuestos federales y extractos bancarios. Una vez que tienen una hipoteca con HSBC, también hay herramientas en línea para ayudar a los prestatarios a administrar su préstamo.
Si bien la ayuda está a solo una llamada de distancia, los clientes de HSBC no siempre brindan críticas brillantes a este prestamista. HSBC North American Holdings, Inc. lo hizo en la lista del Informe mensual de quejas de la Oficina Financiera del Consumidor de las compañías hipotecarias más quejas, con un promedio de 44,7 quejas durante tres meses.
Sumado a eso, HSBC tuvo la tasa más alta de respuestas inoportunas a tales quejas durante el período observado. El prestamista también recibió varias críticas negativas en línea en varias plataformas.
Los clientes suelen citar un servicio al cliente deficiente, problemas en línea y una comunicación ineficaz como motivos de comentarios negativos. Si bien el Departamento de Justicia de EE. UU. Finalmente levantó sus cargos penales, HSBC participó recientemente en escándalos de lavado de dinero que dañó la reputación del prestamista y también pudo haber contribuido a rechazar a los clientes.
Reputación de prestamista de HSBC
HSBC es un proveedor de servicios bancarios y financieros que ha estado prestando servicios en América del Norte durante más de 140 años. La Asociación Nacional de HSBC Bank USA tiene un Sistema Nacional de Licencias de Hipotecas y un número de identificación de registro de 399799. Listado por separado, HSBC Mortgage Services Inc. tiene un número de identificación de 2510.
HSBC Bank USA, N.A. es no acreditado por BBB porque la empresa no respondió a las 139 quejas de clientes presentadas contra la empresa. La compañía tiene una calificación Trustpilot de 1.3 / 10 estrellas, que es bastante baja.
Si bien la empresa global ha recibido varios premios y reconocimientos el año pasado, muchos de estos honores fueron otorgados por sus negocios en Europa y Asia. Como un Prestamista de vivienda equitativa, HSBC se compromete a respetar las prácticas no discriminatorias.
- Información recopilada el 14 de noviembre de 2018
Calificaciones hipotecarias de HSBC
Los puntajes de crédito mínimos de HSBC varían, pero los solicitantes con un puntaje de crédito de 700 o superior no deberían tener problemas para obtener un préstamo, especialmente cuando solicitan las tarifas Premier o Advance Deluxe. Junto con un proceso de aprobación más fácil, los puntajes de crédito más altos dan como resultado tasas más competitivas.
Puntaje de credito |
Calidad |
Facilidad de aprobación |
760+ |
Excelente |
Fácil |
700-759 |
Bien |
Algo fácil |
621-699 |
Justa |
Moderar |
620 y menos |
Pobre |
Algo dificil |
n / A |
Sin puntaje de crédito |
Difícil |
Los mínimos de pago inicial también varían según el tipo de préstamo, pero, en general, el prestamista sigue el estándar de la industria del 20 por ciento de anticipo. Sin embargo, HSBC acepta un 10 por ciento de seguro hipotecario privado en algunos préstamos.
Además, las hipotecas fijas tienen un pago inicial mínimo del 3 por ciento y las hipotecas ARM tienen un mínimo del 5 por ciento. VA, FHA y otras hipotecas especializadas también tienen opciones de pago inicial bajas. El prestamista también ofrece opciones de fondos de donaciones y con asistencia familiar para cubrir los pagos iniciales y los costos de cierre.
Número de teléfono de HSBC y detalles adicionales
- URL de la Pagina Principal: https://www.us.hsbc.com/
- Teléfono de la empresa: 1-866-435-7085 (para hipotecas)
- Dirección de las oficinas centrales: HSBC USA, 452 Fifth Avenue, Nueva York, NY, 10018
- Estados atendidos: Todos los estados excepto Virginia Occidental, Alaska y Rhode Island. Las oficinas hipotecarias están solo en California, Connecticut, D.C., Florida, Maryland, Nueva Jersey, Nueva York, Pensilvania, Virginia y Washington.