Con todas las diferentes aplicaciones de inversión y plataformas de asesores robóticos disponibles en la actualidad, las cuentas de corretaje pueden estar en peligro de perderse en la confusión. Pero tenga la seguridad de que las cuentas de corretaje están vivas y coleando. Son las principales plataformas de inversión que utilizan los inversores autodirigidos para negociar e invertir en la mayor cantidad posible de valores.
Tabla de contenido: cuentas de corretaje
- ¿Qué son las cuentas de corretaje?
- Cuentas de margen
- Inversiones en cuentas de corretaje
- Reseñas de cuentas de corretaje
- Alternativas de cuentas de corretaje
¿Qué es una cuenta de corretaje?
Las cuentas de corretaje las ofrecen las principales empresas de inversión e incluso muchas más pequeñas. Aunque a menudo ofrecen una o más opciones de cartera administrada, su objetivo principal es la inversión autodirigida. Abre una cuenta de corretaje con el propósito principal de administrar tus propias inversiones y elegir sus propios valores.
La mayoría de las cuentas de corretaje de hoy en día están completamente en línea, lo que permite un comercio autodirigido fácil. La mayoría también ofrece aplicaciones móviles que brindan los mismos servicios disponibles con la plataforma basada en web.
Hay dos tipos principales de firmas de corretaje, los de descuento y los de servicio completo. Sin embargo, las líneas entre los dos se han atenuado en los últimos años.
Si bien todavía hay una serie de corredores pequeños y verdaderamente de servicio completo, parecen estar desapareciendo rápidamente. Puede solicitar una orden a un representante de cuenta real que ejecutará las operaciones por usted. O el representante de la cuenta puede incluso elegir los valores en los que invertirá. Debido al factor de asistencia en vivo, puede pagar una comisión de entre $ 20 y $ 50 por operación.
Con el auge del comercio en línea, la gran mayoría de las corredurías, en particular las más grandes, entran en la categoría de corretaje de descuento. Pero aquí también hay una gran diferencia. Hay algunas agencias de corretaje de descuento que cobran comisiones comerciales muy bajas, pero también ofrecen muy poca asistencia en la vida.
Más comunes son los corredores de descuento que ofrecen asistencia de servicio completo. Por ejemplo, pueden cobrar comisiones muy bajas en las operaciones, pero ofrecen una gran cantidad de herramientas y recursos comerciales, así como un amplio servicio al cliente.
Seguridad de la cuenta de corretaje
Las cuentas de corretaje carecen del seguro de la FDIC que protege las cuentas bancarias, pero casi siempre ofrecen cobertura del Corporación de Protección al Inversor de Valores, o SIPC, que realiza una función similar.
Su cuenta de corretaje está protegida por hasta $ 500,000 en efectivo y valores, incluidos hasta $ 250,000 en efectivo. La cobertura protege contra fallas del corredor y no contra pérdidas debidas a factores del mercado.
Muchas firmas de corretaje también ofrecen cobertura adicional de compañías de seguros privadas. La cobertura adicional puede extenderse a carteras de muchos millones de dólares. Esta será una característica importante si tiene un saldo de cuenta de más de $ 500,000, y si lo tiene, debe investigar esta cobertura adicional.
Las cuentas de corretaje se pueden utilizar para cuentas imponibles o cuentas de jubilación
Las cuentas de corretaje suelen estar disponibles tanto para cuentas sujetas a impuestos como para cuentas de jubilación con protección fiscal. Las cuentas imponibles se pueden mantener como cuentas conjuntas o individuales. Las contribuciones a estas cuentas no son deducibles de impuestos y usted pagará impuestos sobre las ganancias de inversión obtenidas a través de la cuenta.
La mayoría de las casas de bolsa también ofrecen fideicomisos, cuentas de custodia y planes 529 de ahorro para la universidad.
Planes de jubilación disponibles para cuentas de corretaje
Cada vez más populares en los últimos años son los planes de jubilación con protección fiscal mantenidos en cuentas de corretaje. Estas son cuentas que se pueden financiar con contribuciones deducibles de impuestos y permiten que sus ingresos por inversiones crezcan sobre una base de impuestos diferidos.
La principal limitación es que las cuentas de corretaje están diseñadas para planes de jubilación autodirigidos, no planes patrocinados por el empleador (aunque algunas ofrecen sus servicios a través de planes de empleador).
Ejemplos de planes de jubilación con protección fiscal disponibles con cuentas de corretaje incluyen:
- IRA tradicional. Por lo general, puede hacer una contribución deducible de impuestos de hasta $ 6,000 por año, o $ 7,000 si tiene 50 años o más. Puede comenzar a realizar retiros sujetos al impuesto sobre la renta ordinario a partir de los 59 años y medio.
- Roth IRA. Esta es una variación de la IRA tradicional, con dos excepciones importantes: sus contribuciones no son deducible de impuestos, y los retiros pueden realizarse libres de impuestos una vez que cumpla 59 años y medio y haya estado en el plan durante al menos al menos cinco años.
- IRA SIMPLE. Esta es una cuenta IRA mejorada que permite contribuciones deducibles de impuestos de hasta $ 13,000 por año, o $ 16,000 si tiene 50 años o más.
- SEP IRA. Proporciona contribuciones deducibles de impuestos de hasta el 25% de sus ingresos, hasta un máximo de $ 56,000.
- Solo 401 (k). Este es básicamente un plan 401 (k) para un individuo. Puede contribuir hasta $ 19,000 por año, o $ 25,000 si tiene 50 años o más, como contribución de un empleado. Pero también puede hacer contribuciones de empleador hasta el 25% de sus ingresos. Las contribuciones totales de empleadores y empleados pueden llegar a $ 56,000.
La mayoría de las cuentas de corretaje también le permitirán transferir planes de jubilación patrocinados por el empleador a cualquiera de estos tipos de cuentas.
¿Qué es una cuenta de margen de corretaje?
La mayoría de las firmas de corretaje ofrecen dos tipos de cuentas, una cuenta de efectivo y una cuenta de margen.
Una cuenta de efectivo es una cuenta de inversión básica, en la que la cantidad que puede invertir está limitada a la cantidad de efectivo que deposita en su cuenta. Por ejemplo, si su cuenta tiene $ 100,000, sus inversiones se limitarán a no más de $ 100,000.
Una cuenta de margen trae apalancamiento en la imagen. Funciona de manera similar a una cuenta de efectivo, excepto que puede comprar inversiones con margen. Es decir, puede comprar un valor que es en parte una inversión en efectivo y en parte un préstamo proporcionado por el corredor.
Existen límites estrictos a las cuentas de margen bajo la ley federal. Primero, el máximo que puede pedir prestado en cualquier compra de valores es el 50%, y la inversión restante proviene de sus propios fondos. En segundo lugar, debe tener una inversión mínima del 25% en la seguridad en todo momento. Muchos corredores imponen un límite más alto, típicamente el 30%.
Si su inversión cae por debajo del 25% o 30%, estará sujeto a una llamada de margen. Ahí es donde el corredor le informa que debe depositar efectivo adicional para llevar su inversión al mínimo requerido.
Cómo funciona la inversión de margen
La ventaja de una cuenta de margen es que puede comprar más acciones con menos efectivo. Por ejemplo, si tiene $ 5,000, puede comprar $ 10,000 de una acción específica usando una cuenta de margen. Se le pedirá que pague intereses sobre la parte prestada, pagaderos al corredor, durante el tiempo que sea propietario de la posición con margen.
Pero si la acción sube a $ 20 000, obtendrá una ganancia de $ 15 000 (menos los intereses pagados por el préstamo de margen) sobre su inversión en efectivo de $ 5 000. Eso es una ganancia de casi el 300% de su inversión original. Por el contrario, comprar las mismas acciones en efectivo a $ 5,000 produciría solo una ganancia de $ 5,000. Eso es una ganancia de solo el 100% de su inversión inicial.
También debe tener en cuenta que es posible perder el 100% de su inversión si las acciones que compra cayeran repentinamente en un 50% o más. Es una inversión de alto riesgo y es mejor dejarla para inversores muy experimentados.
Además, tenga en cuenta que las cuentas de margen no están disponibles con las cuentas de jubilación. Esto se debe a que no se permite pedir prestado para comprar inversiones en las cuentas de jubilación.
¿Qué tipo de inversiones puede tener en una cuenta de corretaje?
La gama de inversiones que puede mantener en una cuenta de corretaje es prácticamente ilimitada. Algunos de los ejemplos más comunes incluyen:
Acciones individuales
Estos incluyen tanto acciones ordinarias como acciones preferentes. Incluso puede crear una cartera de acciones individuales para mantener en su cuenta.
Opciones
Estos se han vuelto cada vez más populares en los últimos años, incluso en las cuentas de jubilación. Puede colocar opciones de compra y venta, lo que le otorga el derecho a comprar o vender valores individuales a un precio específico en la fecha de vencimiento designada. Le brinda la capacidad de capitalizar un cambio importante en el precio del valor, sin tener que invertir mucho capital por adelantado.
Valores de renta fija
Aunque el término común para estos es "bonos", en realidad abarca una amplia gama de valores que devengan intereses. Esto puede incluir bonos emitidos por corporaciones, gobiernos estatales y locales, gobiernos y corporaciones extranjeros, valores del Tesoro de los Estados Unidos, certificados de depósito y bonos municipales exentos de impuestos.
Fondos
Estos incluyen tanto fondos mutuos como fondos cotizados en bolsa (ETF). Los fondos mutuos son carteras de acciones y otros valores gestionadas activamente que intentan superar al mercado. ETF son generalmente fondos basados en índices, que rastrean índices de mercado populares.
No intentan superar al mercado, pero tampoco lo hacen por debajo de él. En términos generales, los fondos mutuos tienen tarifas de inversión más altas que los ETF.
Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)
Esencialmente fondos mutuos para bienes raíces comerciales, representan una cartera de muchas propiedades diferentes. Es una forma de que los pequeños inversores inviertan en una cartera de propiedades con una pequeña cantidad de capital. Los REIT tienden a pagar altos dividendos, lo que los hace excelentes para inversionistas de ingresos y jubilados.
Esta no es la lista completa de inversiones disponibles con cuentas de corretaje, pero cubre los conceptos básicos.
Cuentas de corretaje que hemos revisado sobre buenos centavos financieros
- Ally Invest es un corredor de descuentos que ofrece servicios completos. No requiere una inversión inicial mínima y puede negociar acciones, ETF y opciones a $ 0 por operación.
- E * COMERCIO es otro corredor de descuento de tipo de servicio completo con operaciones de $ 0 para acciones y ETF y sin mínimos de cuenta.
- TD Ameritrade no tiene una inversión inicial mínima y cobra una comisión de $ 6,95 por las operaciones. Es una buena opción para inversores menos activos, que también quieren aprovechar los servicios bancarios que ofrece TD Bank.
- Usted invierte por JP Morgan Chase. El banco más grande del país también ofrece su propia plataforma de corretaje. Puede abrir una cuenta con tan solo $ 1 y obtener 100 operaciones de acciones y ETF sin comisiones durante un año completo. Después de eso, la comisión es de solo $ 2.95 por operación.
- Firstrade no tiene un requisito de inversión inicial mínima y actualmente no cobra comisión por acciones, ETF, fondos mutuos y opciones. Puede ser la mejor cuenta de corretaje para los comerciantes frecuentes.
- Robin Hood es otra plataforma de corretaje de inversiones sin comisiones, aunque cobran $ 6 por mes si abre una cuenta de margen. Puede negociar con más de 5000 acciones y ETF, así como con criptomonedas y opciones. No hay un requisito de inversión mínima, pero la cuenta viene con ciertas limitaciones definidas. Por ejemplo, no puede abrir una cuenta de jubilación. Tampoco hay capacidad para negociar bonos, fondos mutuos o REIT. También hay un servicio al cliente muy limitado y no permiten transacciones diarias.
Alternativas a las cuentas de corretaje si no desea administrar sus propias inversiones
La inversión autodirigida no es para todos. Si esa descripción se ajusta a usted, existen plataformas de inversión automatizadas en línea comúnmente conocidas como robo-advisors. Ellos crearán y administrarán por completo una cartera diversificada de acciones y bonos para usted.
Algunos incluso invertirán en bienes raíces y materias primas. Todo se hace por una pequeña tarifa anual. Todo lo que necesita hacer es depositar fondos en su cuenta y el robo-advisor se encargará de todo lo demás por usted.
Algunos de los mejores robo-advisors disponibles incluyen:
- Mejoramiento es el robo-advisor independiente más grande de la industria, y quizás el más innovador. No existe un requisito de inversión inicial mínima y la mayoría de las cuentas se administrarán por una tarifa anual del 0,25% del saldo de su cuenta. Una cuenta de $ 10,000 se puede administrar por $ 25 por año, mientras que una cuenta de $ 100,000 se puede administrar por solo $ 250.
- Riqueza simple funciona de manera similar a Betterment, excepto que se especializa en inversiones socialmente responsables, así como en inversiones Halal para seguidores de la fe islámica. No hay un requisito de inversión inicial mínima, y la tarifa anual es del 0,50% para las cuentas de menos de $ 100,000 y del 0,40% para los saldos más altos.
- Ellevest es un robo-asesor que se especializa en invertir para mujeres, teniendo en cuenta sus preocupaciones financieras específicas. Utiliza un enfoque de inversión centrado en objetivos, no requiere una inversión inicial mínima y tiene una tarifa anual de solo 0,25%.
- Finanzas M1 es único entre los robo-advisors. Le brinda la posibilidad de crear sus propias carteras de mini inversiones, denominadas "tartas". Tienen tartas preseleccionadas, pero también puedes crear las tuyas propias. Una vez que crea un pastel, está completamente administrado para usted, estilo robo-advisor. Requiere una inversión inicial mínima de $ 100 pero no cobra tarifas para administrar sus pasteles.
¿Es una buena idea una cuenta de corretaje?
En el mundo actual de opciones de inversión ampliadas, existe una cuenta de corretaje que se adapta a casi cualquier preferencia o nicho de inversionistas. Puede elegir una cuenta que ofrezca tarifas comerciales bajas y mucha atención al cliente. O puede optar por uno que no cobre comisiones, pero que ofrezca muy poca asistencia al cliente.
También puede obtener opciones virtualmente ilimitadas, invirtiendo en acciones individuales, bonos, fondos mutuos y ETF, REIT o incluso opciones. Las cuentas están disponibles tanto para cuentas de corretaje imponibles como para cuentas de jubilación.
Y si no se siente cómodo eligiendo y administrando sus propias inversiones, siempre puede optar por un robo-advisor. Proporcionan la creación de carteras, la gestión completa de todos los aspectos de su cuenta y todo por una tarifa muy baja. Todo lo que necesita hacer es depositar fondos en su cuenta de forma regular y ver cómo crece.
Incluso puede obtener el beneficio de ambos, manteniendo algunas de sus carteras con un asesor automático y el resto en una cuenta de corretaje autodirigida. Y ese es el punto, ¡depende completamente de usted!