Cuando eres un adolescente o un adulto joven, comprar un seguro de automóvil rara vez es divertido o asequible. Esto es cierto para cualquiera que intente agregar cobertura a la póliza existente de un padre, pero es aún más cierto para los adultos jóvenes que necesitan encontrar un seguro de automóvil barato por su cuenta.
Si está buscando el mejor seguro de automóvil económico para adultos jóvenes, deberá comparar las pólizas y los planes y, al mismo tiempo, verificar los descuentos para los que podría calificar.
Aquí hay algunos lugares para comenzar su búsqueda de un seguro de automóvil asequible para conductores jóvenes.
Asegúrese de no pagar de más por el seguro del automóvil: obtenga una cotización gratuita hoy mismo.
Haga clic en su estado para que lo emparejen con un proveedor de seguros de automóvil de primer nivel en su área.
Obtenga una cotización gratis hoyLas 10 principales compañías de seguros de automóviles para conductores jóvenes
Las compañías que se enumeran a continuación generalmente ofrecen el mejor seguro para conductores jóvenes, pero es posible que cualquiera de ellas no sea competitiva en el estado en el que vive. Consulte con varias aseguradoras y encuentre una empresa que tenga la la mejor cobertura por la prima más baja en su estado.
GEICO
Geico es una de las aseguradoras de automóviles con precios más competitivos del mercado y ofrece bastantes descuentos y programas para conductores jóvenes:
- Programa de precios familiares. El programa de precios familiares permite a los conductores jóvenes obtener las mismas tarifas de política que los conductores experimentados dentro de la misma familia. Este plan permite a los conductores jóvenes establecer un buen historial de conducción sin pagar las altas primas que son típicas de los conductores nuevos.
- Programa de perdón de accidentes. Este descuento se aplica a un solo miembro de la familia en una sola póliza. Le ayuda a evitar el aumento de las primas en caso de un accidente por culpa.
- Buen programa de conductor. Ahorre hasta un 22% en su prima con el descuento por buen conductor por cinco años sin accidentes. Cinco años puede parecer mucho tiempo, pero si comienza una póliza a los 16 años, calificará para el descuento cuando tenga 21 años.
- Corporativo / Eagle (Gobierno Federal). Este descuento es válido para los empleadores participantes, pero también está disponible para los empleados federales. Puede reducir su prima hasta en un 12%.
- Militar. Ahorre hasta un 15% de descuento en sus primas si es miembro de las fuerzas armadas.
- Buen estudiante. Este descuento está disponible para conductores de entre 16 y 24 años que sean estudiantes de tiempo completo con un promedio de "B" o mejor.
Progresivo
Progressive es bien conocido por tener algunas de las tarifas de seguro de automóvil más bajas posibles, incluidas algunas de las primas de seguro de automóvil más baratas para adultos jóvenes. En términos de tarifas, los precios realmente se reducen a los descuentos que ofrece.
Descuento por conductor seguro. Este descuento es uno de los más agresivos de la industria. Puede ahorrar hasta un 31% en su prima si no ha tenido un accidente culpable o una infracción de tránsito en los últimos tres años. La mayoría de las otras compañías de seguros requieren al menos cinco años sin incidentes para calificar para este descuento.
Los descuentos progresivos adicionales incluyen:
- Descuento por conductor adolescente. Este descuento hace posible obtener tarifas más bajas de lo que normalmente obtendría al agregar un conductor adolescente a una póliza existente.
- Descuentos en cotizaciones y registros en línea. Ahorre hasta un 7% de descuento en las primas de su seguro de automóvil si busca una cotización en línea y un descuento del 9% por separado al firmar formularios para una póliza en línea.
- Pagar en completo. Ahorre dinero en sus primas pagando el monto total por adelantado. Las pólizas de Progressive se facturan en incrementos de seis meses, por lo que solo es cuestión de realizar los seis pagos a la vez.
- Buen descuento para estudiantes. Obtenga hasta un 10% de descuento por tener un GPA "B" o mejor.
- Programa de instantáneas. Obtenga un descuento basado en su conducción real. Progressive afirma que el uso de la herramienta recompensa al conductor promedio con $ 145 de descuento en sus primas.
Rama
Branch es un nuevo proveedor de seguros de automóviles que tiene como objetivo aumentar la transparencia y reducir los costos para la mayoría de los conductores, incluidos los adultos jóvenes. Branch, fundada en 2017, permite a los clientes comprar seguros directamente, lo que mantiene bajos los costos.
Esta compañía también le permite fijar el precio de una póliza en 30 segundos y cuenta con calificaciones A + por su solidez financiera. Branch también tiene un proceso de reclamos digital actualizado que permite a los clientes presentar y administrar reclamos, en línea o a través de su aplicación móvil, sin la molestia de llamar a un centro de reclamos.
Descuentos. Branch no enumera muchos descuentos específicos para los que puede calificar, aparte de un programa para recomendar a un amigo y un programa Community Pledge. El programa Community Pledge le permite acumular ahorros para cada persona que garantice que no cometerá fraude de seguros.
Este proveedor promete ayudar a los consumidores a obtener el precio más bajo sin combinar el seguro de automóvil con la cobertura de seguro para propietarios o inquilinos. Sin embargo, tiene la opción de comparar precios con Branch para obtener cotizaciones de seguros para propietarios de viviendas, seguros para inquilinos o cobertura de seguros generales.
Branch solo ofrece seguros en ocho estados en este momento: Arizona, Colorado, Illinois, Indiana, Missouri, Ohio, Oklahoma y Texas.
Allstate
Allstate ofrece una gran cantidad de descuentos que ayudan tanto a los adolescentes como a los adultos jóvenes a reducir los costos de su seguro de automóvil. Por ejemplo, obtendrás un descuento si eres menor de 25 años y eres estudiante a tiempo completo. Como la mayoría de las aseguradoras de automóviles, Allstate también ofrece un descuento si tiene buenas calificaciones.
También ofrece un descuento si mantiene un seguro de automóvil y de inquilino con la empresa. También hay un descuento si trabaja para ciertos empleadores que ofrecen programas de descuentos especiales (consulte con el departamento de recursos humanos de su empleador). Incluso podría obtener un descuento si trabaja por cuenta propia y desde casa.
Aún así, Allstate es mejor conocido por su programa de perdón de accidentes. No lo ayuda a reducir su prima al principio, pero su prima no aumentará si tiene un accidente. Solo tenga en cuenta que el perdón de accidentes se aplica solo a su primer accidente.
Allstate también tiene un programa de bonificación por conducción segura. Si agrega esta función a su póliza, recibirá un cheque por correo cada seis meses si no tiene un accidente. Esta es la forma que tiene Allstate de incentivar los buenos hábitos de conducción.
Esurance
Una de las ventajas de Esurance es que es una de las compañías de seguros de automóviles de menor precio de la industria. Esto hace que sea muy probable que también ofrezca el mejor seguro para los conductores jóvenes.
Esurance ofrece los siguientes descuentos:
- Buen descuento para estudiantes. Los estudiantes de tiempo completo que mantienen un GPA de 3.0 (B) o mejor califican para este descuento. También debe calificar para el descuento para varios autos por agregar más de un vehículo a la póliza.
- Descuento sin reclamo. Este descuento está disponible si ha conducido durante al menos cinco años sin accidentes o infracciones de tránsito. Esto ahorra a los conductores entre un 10% y un 25%.
- Cambiar y ahorrar descuento. Si tiene cobertura de seguro de automóvil de otra compañía y se cambia a Esurance, puede obtener un descuento de hasta un 5% en su prima. El descuento solo está disponible para los dos primeros términos de su póliza.
- Descuento por conductor seguro. Cuando se inscribe en este programa, la aplicación móvil Drivesense personaliza su descuento en función de sus hábitos de conducción.
libertad mutua
Liberty Mutual tiene algunos descuentos interesantes, algunos de los cuales pueden funcionar perfectamente para conductores jóvenes que necesitan un descanso en sus primas de seguro.
Aquí hay algunos descuentos sobre los que preguntar:
- Descuento por fuera de la escuela. Si su hijo es un estudiante que asiste a la escuela al menos a 100 millas de su casa, este descuento podría aplicarse a su póliza.
- Descuento en formación de conductores. Complete un curso de capacitación para conductores para obtener un descuento en las primas de seguro de automóvil.
- Buen descuento para estudiantes. Los estudiantes de tiempo completo que mantengan un GPA mínimo de 3.0 (B) y sean menores de 25 años son elegibles para este descuento.
- Descuentos por No Accidentes o Violaciones. Toda la familia puede ahorrar en las primas del seguro de automóvil cuando se evitan accidentes e infracciones con el tiempo.
- Descuento militar. Los miembros militares en servicio activo y sus familias también pueden ahorrar en las primas del seguro de automóvil.
Granja estatal
State Farm ofrece su programa Steer Clear específicamente para conductores menores de 25 años. Puede calificar si no ha tenido ningún accidente culpable o infracciones de tránsito en los últimos tres años. Este descuento puede ahorrarle hasta un 20% de descuento en las primas de su seguro de automóvil. No le ayudará cuando se registre por primera vez en una política, pero ciertamente es algo a lo que aspirar.
Algunos otros descuentos ofrecidos por State Farm incluyen:
- Conduzca de forma segura y ahorre descuento. Este programa utiliza información de su teléfono inteligente o del servicio de comunicación OnStar o SYNC de su vehículo para calcular su descuento.
- Descuento por curso de conducción defensiva. Los clientes que completen un curso de manejo defensivo pueden recibir un descuento del 10% al 15%.
- Descuento para estudiantes fuera de la escuela. Si es un estudiante menor de 25 años, vive fuera de casa mientras está inscrito en la escuela y solo usa su automóvil mientras está en casa, podría calificar para este descuento.
- Buen descuento para estudiantes. Este descuento puede reducir la prima de su seguro de automóvil hasta en un 25%.
A escala nacional
Nationwide ofrece su propio programa popular de perdón de accidentes. No está disponible en todos los estados, pero sigue siendo uno de los principales beneficios que se ofrecen a los conductores adolescentes.
Este es un beneficio importante, ya que los conductores jóvenes tienen estadísticamente más probabilidades de verse involucrados en accidentes que los conductores experimentados. Según el plan, su prima no aumentará después de un accidente (pero solo uno!).
Nationwide ofrece a sus clientes descuentos adicionales para reducir el costo de la cobertura para conductores jóvenes:
- Buen descuento para estudiantes. Si eres un estudiante de tiempo completo, Nationwide ofrece un buen descuento para estudiantes. Puede calificar para el descuento si mantiene un promedio de calificaciones de "B" o mejor.
- Descuento del plan patrocinado por el empleador. Si trabaja para un empleador que participa en un plan de descuento de Nationwide, puede obtener un descanso allí.
- Descuento por Políticas Múltiples. También puede obtener un descuento al combinar su seguro de automóvil con otras pólizas, como el seguro para inquilinos.
- Descuento SmartRide. Nationwide también ofrece un descuento si cumples con los criterios de conductor seguro según lo determinado por el uso de un dispositivo enchufable. Es un programa de seguro basado en el uso que le permite obtener un descuento por conducir con seguridad.
Y, como suele ser el caso, puede obtener una cobertura proporcionalmente menos costosa si permanece en el plan de seguro de automóvil de su familia.
USAA
USAA ofrece varios descuentos diferentes para conductores jóvenes que pertenecen a familias militares, incluidos los siguientes:
- Descuento en formación de conductores. Puede obtener un descuento si es menor de 21 años y completa un curso básico de formación de conductores.
- Descuento por conducción segura. Reduzca sus primas manteniendo un buen historial de conducción durante al menos cinco años.
- Buen descuento para estudiantes. Los conductores jóvenes obtienen un descuento con buenas calificaciones en la escuela.
- Descuento familiar. Pague menos por el seguro de automóvil cuando agregue un adolescente o un adulto joven a una póliza familiar existente.
Amica
Amica no es muy conocida por tener el seguro de automóvil más barato para adultos jóvenes. Sin embargo, tiene muchos descuentos que brindan a los conductores jóvenes una reducción seria en sus primas de seguro de automóvil.
- Descuento sin accidentes. Amica ofrece un descuento si tiene una experiencia sin reclamos. El descuento se aplicará si no ha tenido reclamos en los últimos tres años., que no sean vidrios (piense en los parabrisas) o reclamos de remolque.
- Buen descuento para estudiantes. Este descuento reduce su prima si mantiene un promedio de "B" o más, y tiene entre 15 y 25 años.
- Descuento para estudiantes fuera de la escuela. Si vas a la escuela fuera de casa y solo manejas ocasionalmente, también puedes ahorrar dinero de esa manera. Debe tener menos de 25 años y ser estudiante de tiempo completo para calificar para este descuento.
Quizás los descuentos más interesantes que ofrece Amica son sus descuentos por Fidelización. Con el descuento por lealtad, puede calificar para una tarifa reducida después de mantener una póliza con la empresa durante al menos dos años. El descuento aumenta cuanto más tiempo estás con Amica. Su descuento heredado también está disponible para conductores menores de 30 años padres ha tenido una póliza de seguro de automóvil de Amica durante al menos los últimos cinco años.
Tarifas de seguro de automóvil para conductores jóvenes vs. Otros conductores
La prima promedio para los conductores jóvenes varía según el lugar donde viva, si permanece en la póliza de sus padres y otros factores. Un reciente informe de la cebra muestra cuánto más caro puede ser el seguro de automóvil para los jóvenes.
Según sus cifras más recientes, los conductores del grupo de edad “adolescente” son los que más pagan, y un conductor típico de 16 años paga un promedio de $ 5,744 por año por su propia póliza de seguro de automóvil. Mientras tanto, el costo anual promedio para todos los adolescentes asciende a $ 4,573 al año.
A partir de ahí, cada grupo de edad paga cada vez menos por las primas del seguro de automóvil hasta que los conductores llegan a los 60 años y los precios aumentan ligeramente.
| Grupo de edad del conductor | Prima promedio de seguro de automóvil (anual) |
| Años 20 | $1,887 |
| 30 s | $1,449 |
| Años 40 | $1,394 |
| Años 50 | $1,298 |
| Años 60 | $1,315 |
| Años 70 | $1,523 |
| Años 80 | $1,765 |
Por qué el seguro de automóvil es más caro para los conductores jóvenes
La principal razón por la que los jóvenes pagan las primas más altas por el seguro de automóvil es su falta general de experiencia al conducir. Conducir requiere una respuesta reflexiva y un innegable nivel de intuición. Como conductor sin experiencia, los jóvenes no han desarrollado esas cualidades.
Además, todas las compañías de seguros fijan el precio de sus pólizas en función del riesgo que el asegurado presenta para la compañía. Desde el punto de vista de una compañía de seguros, hay una falta de historial de conducción medible.
No hay forma de evaluar adecuadamente el riesgo de alguien que nunca ha conducido. Incluso para el joven que ha conducido durante uno o dos años, el historial se considera insuficiente para tomar una determinación. Eso conduce a tasas más altas que duran varios años.
Factores adicionales que afectan las tarifas del seguro de automóvil para conductores jóvenes
Desafortunadamente, también tiene que ver con los hábitos de conducción de los propios adultos jóvenes. Es más probable que se distraigan mientras conducen. Estos pueden incluir hablar por teléfono celular, enviar mensajes de texto y ajustar los medios de entretenimiento.
Curiosamente, un Encuesta de Liberty Mutual descubrió que es probable que los adolescentes sigan los malos hábitos de conducción que ven en sus padres, lo que aumenta el riesgo de un accidente en la carretera y afecta su cobertura.
Los padres que pueden tener décadas de experiencia conduciendo están siendo observados por sus adolescentes menos experimentados. Luego, los conductores jóvenes adoptan los mismos hábitos de conducción peligrosos, como acelerar, enviar mensajes de texto en los semáforos y no seguir otras leyes de tránsito.
La conducción segura es clave para obtener y mantener un seguro de automóvil asequible, punto, pero especialmente para los conductores jóvenes.
Cómo reducir las primas de su seguro de automóvil
Elegir la compañía de seguros adecuada es la mejor manera de obtener la mejor cobertura al menor costo anual.
Hay muchos descuentos disponibles a través de la mayoría de los proveedores. Puede ahorrar mucho aprovechando los descuentos disponibles, pero es posible que deba pedirle a su proveedor de seguros que los aplique a su póliza.
Cómo los conductores jóvenes pueden minimizar los costos de los seguros
Aquí hay algunos otros pasos que puede seguir como nuevo conductor para ahorrar dinero en las primas:
- Permanezca en la póliza de seguro de automóvil de sus padres. Dado que los adultos jóvenes no tienen un historial de conducción, pueden beneficiarse del historial de conducción de los padres. Por lo general, resultará en una prima mucho más baja que la que obtendrá un joven con una póliza individual.
- Mantenga un historial de conducción seguro. Como conductor nuevo o reciente, puede evitar que aumenten las primas evitando accidentes e infracciones.
- Toma cursos de manejo. Los cursos de conducción tienen un beneficio inmediato. Si completa un curso, una compañía de seguros aplica el descuento de inmediato. Asegúrese de que el curso esté aprobado por la empresa y que el costo del curso no supere el descuento.
- Mantenga buenas calificaciones. Este descuento casi siempre significa que debe mantener un promedio mínimo de calificaciones de 3.0 (B) o mejor.
- Descuentos fuera de casa. Los estudiantes que viven fuera de casa cuando la escuela está abierta y solo conducen ocasionalmente cuando están en casa, pagan menos por la cobertura del seguro.
- Descuentos de afiliación. Puedes pagar menos si perteneces a una fraternidad, una hermandad de mujeres o cualquier otra organización que ofrezca un descuento de afiliación.
- Descuentos militares. Estos descuentos conducen a primas más bajas para los miembros de las fuerzas armadas, las Reservas o la Guardia Nacional.
- Descuentos en equipos de seguridad. Puede recibir ahorros con características de seguridad calificadas en su automóvil, como bolsas de aire, frenos antibloqueo o un dispositivo de rastreo.
Estos son solo algunos de los descuentos de seguro de automóvil para estudiantes, pero puede haber otros dependiendo de la compañía que elija para la cobertura. Cuando usted compare precios para su póliza de seguro de automóvil, asegúrese de preguntar para qué descuentos podría ser elegible.
Cómo los padres pueden minimizar los costos del seguro
Si usted es un padre que desea mantener bajos los costos del seguro de automóvil sin sacrificar la cobertura, agregar un adolescente o un adulto joven a su póliza puede ser frustrante. Estos consejos pueden ayudarlo a mantener bajos los costos del seguro:
- Combine todo su seguro con una sola compañía. La mayoría de las grandes compañías de seguros ofrecen descuentos para múltiples pólizas que hacen que el seguro sea más asequible. Combine su seguro de automóvil, seguro de propietario de vivienda, seguro general y otras coberturas para pagar menos por toda su cobertura de seguro de automóvil a lo largo de los años.
- Mantenga actualizada su compañía de seguros. Algunos descuentos en seguros de automóviles solo se aplican a su póliza si llama específicamente y pregunta. Los padres deben ser proactivos cuando se trata de obtener descuentos por buenas calificaciones, estudiantes que viven fuera de casa y otros descuentos que requieren autoinforme.
- Mantenga un buen puntaje crediticio. Las tarifas de su seguro de automóvil pueden subir o bajar según su puntaje crediticio. Si sabe que necesita mejorar su crédito, formas sencillas de mejorar su puntaje crediticio incluya el pago de deudas para reducir su tasa de utilización de crédito, asegurarse de pagar sus facturas temprano o a tiempo y abstenerse de abrir o cerrar demasiadas cuentas.
Obtener el mejor seguro como conductor joven
Aunque encontrar un seguro de automóvil asequible cuando eres joven puede ser un desafío, las altas tarifas que podrías tener que pagar no durarán para siempre. Por lo general, se lo considera un conductor de alto riesgo hasta los 25 años. Después de eso, puede esperar que disminuyan las primas de su seguro de automóvil.
Mientras tanto, asegúrate de compare cotizaciones de seguros de automóviles para obtener la mejor tarifa. Investigar y comparar precios puede llevar mucho tiempo; es la mejor manera para que cualquiera pueda obtener un seguro de automóvil a un precio asequible.