A El objetivo principal para la mayoría de los padres es que sus hijos se gradúen de la universidad y reciban un buen trabajo para que puedan vivir una vida larga y fructífera. Los recientes fiascos financieros de los Estados Unidos han puesto a prueba la capacidad del gobierno para contribuir a los crecientes costos de la universidad.
Históricamente, los costos universitarios se han inflado alrededor del 5 al 8 por ciento anual, con algunos períodos prolongados de inflación superior al 8 por ciento. Esto podría plantear un problema importante cuando el rendimiento medio de su inversión se sitúe en el rango del 7% anual en función de los rendimientos históricos del S&P 500. Esto suena abrumador al principio, pero comenzar a ahorrar temprano es crucial para su éxito. Desde el día en que nazca su hijo, tendrá aproximadamente 18 años para estar listo para el día en que su hijo o hija esté listo para la universidad, pero la pregunta es, ¿cuánto debería ahorrar?
Toda esta pregunta se vuelve aún más evidente en mi vida cuando le damos la bienvenida a nuestro tercer hijo al mundo. ¿Puedes decir, “matrícula universitaria x 3 = Big Bucks?”… ¡Ay! Sé que muchos otros padres se encuentran en la misma situación, así que pensé que sería mejor ayudarlos a averiguar cuánto ahorrar realmente para la universidad.
¿Realmente tienes que pagar la factura completa? Esa es una discusión que tendrá que tener con usted y su cónyuge. Tanto mi esposa como yo tenemos diferentes experiencias de financiación universitaria. Mi matrícula fue autofinanciada con el GI Bill que recibí por unirme a la Guardia Nacional y la diferencia la pagué trabajando 30 horas a la semana. Aquí también se financió, excepto que lo hicieron sus padres. Ambos obtuvimos buenos estudiantes con buenas carreras, pero estoy seguro de que puedes imaginar que tenemos puntos de vista contradictorios sobre cuánto deberíamos pagar por la universidad de nuestros hijos.
No hay una respuesta correcta. Tendrás que averiguarlo por tu cuenta. Lo que los números a continuación le ayudarán a calcular es una cifra aproximada de cuánto daño estará observando. Si aún no se ha sentado, tal vez debería ...
¿Cuánto cuesta la universidad? Trago.
Para estimar el costo de la universidad, existe un excelente sitio web que puede usar para calcular cuánto necesitará ahorrar según el tipo de universidad, así como los años que planea asistir. El sitio web es apps.collegeboard.com/fincalc/college_cost.jsp. Este sitio web le brinda la posibilidad de elegir la tasa de inflación de los costos universitarios, los años anticipados al asistir, el porcentaje del costo total que le gustaría cubrir, así como los años hasta que su hijo tenga que ingresar al Universidad.
Para nuestro ejemplo, usaré la matrícula pública (en el estado) de cuatro años para calcular cuánto necesita ahorrar por mes para pagar la cuenta completa de la universidad de su hijo. Estas entradas se muestran a continuación.
La universidad es barata... ¡lo deseas!
Según la calculadora de costos universitarios, el El costo promedio de la matrícula de cuatro años (en el estado) es de $ 19,388 dólares por año.
Con la cifra de inflación del cinco por ciento, asistencia planificada de cuatro años y 18 años hasta la universidad, el costo total de su la educación completa del niño será de $ 201,108.
Empiece a ahorrar cuando nazca su hijo
Esta cifra parece aterradora, pero debe considerar el hecho de que es probable que sus salarios también aumenten a una tasa constante para diferenciar algunos de los costos en exceso. Si tuviera que comenzar a ahorrar el día en que nació su hijo y planeaba pagar los $ 201,108 con un promedio del 8% retorno de sus inversiones, necesitaría ahorrar $ 418.90 / mes para poder pagar la universidad total de su hijo gastos. Si solo recibiera un rendimiento del 6% de sus inversiones, necesitaría ahorrar $ 519.19 al mes durante los próximos 18 años para pagar los gastos universitarios totales de su hijo.
Empiece a ahorrar cuando su hijo tenga 5 años
Manteniendo todas las mismas variables en su lugar, excepto por cambiar el tiempo hasta la universidad a 13 años (ahora suponiendo que empiece a ahorrar cuando su hijo tenga 5 años), ¿cuánto necesitaría por mes? Debido al período de tiempo más corto hasta la universidad, el costo total estimado de la universidad es ahora de $ 157,574. Esta es una cifra contraria a la intuición porque es menor que los números anteriores; este no es realmente el caso. Es solo el caso porque el costo total tuvo menos tiempo para inflarse, ¡pero también tiene menos tiempo para ahorrar! Obtener un rendimiento del 8% de su inversión durante los próximos 13 años le permitiría ahorrar $ 577,36 / mes. Si solo pudiera ganar el 6% de su inversión, necesitaría ahorrar $ 669.25 / mes. Para aquellos de nosotros que trabajamos con un presupuesto ajustado, los cien dólares adicionales al mes de ahorro al esperar los cinco años adicionales pueden no ser alcanzables.
Tarde al juego: tu hijo tiene diez años
La cifra final que investigaremos es si no comenzó a ahorrar hasta que su hijo tenía diez años, por lo tanto, queda solo 8 años para que tengan que ingresar a la universidad. Según la calculadora de costos universitarios, necesitaría haber ahorrado $ 123,463 para pagar la factura completa. Si ganara el 8% de sus inversiones, necesitaría ahorrar aproximadamente $ 922.27 / mes. Este es un gran aumento en los ahorros por mes en comparación con la cantidad necesaria si comenzara a ahorrar para la educación de su hijo más temprano en su vida. Si ganara el 6% de sus inversiones, necesitaría ahorrar $ 1,005.17 / mes para pagar toda la matrícula de su hijo.
Como puede ver, el hecho de que llegue tarde no significa que haya terminado. Solo queda un largo camino por recorrer.
Pagar la factura de matrícula de sus hijos
Cuando observa los ejemplos anteriores, lo único que puede controlar es el año en el que comienza a ahorrar. Lo más probable es que no pueda determinar un rendimiento más alto para su cartera y no debería depender de esto para pagar la educación de su hijo. Por supuesto, las simulaciones anteriores también tienen la expectativa de que pagará el 100% de la matrícula de su hijo, cuando en realidad la mayoría de los estudiantes se gradúan con algún tipo de préstamo universitario. Si solo pagara, digamos, el 78% de los costos universitarios de su hijo, necesitaría ahorrar significativamente menos que las cifras anteriores. La conclusión clave de esta información es que cuanto antes empiece a ahorrar para la educación de su hijo, mejor estará en su vida adulta y más libre de deudas estará.