ISi ha estado en el blog, estoy seguro de que ha notado que he escrito mucho sobre el evento de conversión Roth IRA 2010. Ha sido un gran revuelo ya que muchos están ansiosos por disfrutar de los beneficios libres de impuestos de la Roth IRA. Como con cualquier otra cosa, el hecho de que tu vecino lo esté haciendo no significa que tú debas hacerlo. Echamos un vistazo más de cerca a algunos de los consecuencias imprevisibles de la conversión de Roth y descubrió algunos peligros potenciales que puede tener si se convierte sin conocer todos los hechos. Otro tema importante para los padres que tienen hijos que pronto irán a la universidad es el impacto que una conversión Roth puede tener en que su hijo califique para recibir ayuda financiera. La exención de impuestos es buena para el futuro, pero convertir demasiado podría dejarlo con una factura de matrícula considerable.
Beneficios de la conversión
A partir de ahora, no pagará impuestos por dinero en el Roth. Y si cree que los impuestos tienen más posibilidades de subir que de bajar, ¿por qué no pagar el impuesto ahora y disfrutar de un crecimiento libre de impuestos más adelante? Otro beneficio se relaciona con la planificación patrimonial. Las personas mayores que llegan a 70 1/2 no están obligadas a sacar sus distribuciones mínimas requeridas en un Roth y si nunca usan el dinero; puede pasar el dinero a sus herederos, libre de impuestos.
Conversión Roth y su FAFSA
No hay "si", "y" o "pero" al respecto, una conversión es lo que es y que "es”Imponible. Muchas formas de becas, subvenciones y préstamos se basan en los ingresos del hogar. En caso de que realice una conversión considerable, verá aumentar su ingreso bruto ajustado y la oficina de ayuda financiera lo examinará más de cerca.
La cantidad en dólares que convierta debe declararse en su FAFSA (Solicitud gratuita de ayuda para estudiantes). A continuación, se muestra una definición del formulario FAFSA directamente de su sitio:
El Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) es el formulario utilizado por el Departamento de Educación de EE. UU. para determinar su contribución familiar esperada (EFC) mediante la realización de una " análisis ”basado en información financiera, como ingresos, activos y otra información del hogar, que usted (y sus padres si zona estudiante dependiente) se le pedirá que proporcione. El formulario es enviado y procesado por un procesador federal contratado por el Departamento de Educación de EE. UU. (ED), y los resultados se transmiten electrónicamente a las oficinas de ayuda financiera de las escuelas que enumera en su solicitud.
FAFSA es la aplicación utilizada por casi todos los colegios y universidades para determinar la elegibilidad para Ayuda financiera federal, estatal y patrocinada por la universidad, incluidas subvenciones, préstamos educativos y trabajo y estudio. programas.
En resumen, se trata de los Benjamin y de cuántos tienes. Si su ingreso bruto ajustado es más alto debido a un aumento repentino debido a una conversión, podría significar menos ayuda financiera para pagar esas facturas de matrícula.
A New York Times artículo ofreció un ejemplo. Tomemos una familia hipotética de cuatro con un ingreso total en 2010 de $ 75,000 y un estudiante universitario. Por cada $ 10,000 de ingresos imponibles derivados de una conversión Roth, la contribución anual esperada de los padres a la educación de ese estudiante aumentaría en $ 3,200 en una estimación de FAFSA.1
La ayuda financiera prevé más de un año
Cuando se trata de sus ingresos, la ayuda financiera considera más de un año. Como usted sabe (o lo hará ahora), la elección predeterminada para pagar el impuesto sobre la conversión es diferir este año (2010) y dividir las porciones restantes 50/50 durante los años fiscales 2011 y 2012. Esencialmente, hacer una conversión hoy podría afectar sus posibilidades de recibir ayuda financiera hasta 2013.
¿Qué pasa si sus hijos son pequeños?
Luego, con respecto a la universidad y la ayuda financiera, no debería importar. Eso no significa que una conversión Roth sea adecuada para usted.
Los beneficios potenciales a largo plazo de una conversión Roth IRA son considerables. Verifique dos veces con su asesor financiero o profesional de impuestos para ver si la decisión es apropiada antes de optar por hacer la mudanza.
Citas.
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [16/4/10]