Si está buscando una IRA autodirigida o un plan 401 (k) individual que le permita invertir en activos alternativos, debe investigar Rocket Dollar.
La plataforma se ha establecido específicamente para inversores que desean mantener activos no tradicionales, como metales preciosos, criptomonedas, bienes raíces e inversiones de préstamos entre pares.
Incluso si está satisfecho con su plan actual patrocinado por su empleador, es posible que desee agregar una cuenta Rocket Dollar para agregar algunas inversiones alternativas a la combinación de su cartera de planes de jubilación.
Acerca de Rocket Dollar
Fundada en 2018 y con sede en Austin, Texas, Rocket Dollar es una plataforma de inversión diseñada para permitir que las personas tengan un mayor control de sus ahorros para la jubilación.
Con el servicio, los titulares de cuentas pueden invertir en cualquier clase de activos permitida por el IRS.
Eso incluye activos no convencionales como:
- Metales preciosos
- Capital privado
- Préstamos entre pares
- Bienes raíces
- Criptomoneda
Todos estos son activos que no esperaría ver en un plan de jubilación típico, particularmente uno patrocinado por el empleador. También es una ventaja sobre la mayoría de las otras plataformas de inversión, que excluyen específicamente estas tipos de inversiones.
Rocket Dollar está disponible para cuentas IRA autodirigidas y cuentas Solo 401 (k). La plataforma ofrece "control de chequera" de su cuenta de jubilación. Le permite realizar una inversión emitiendo un cheque, enviando una transferencia o utilizando una tarjeta de débito.
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Cómo funciona Rocket Dollar
Rocket Dollar comienza guiándolo a través del proceso de apertura de un 401 (k) Solo o una IRA autodirigida. Cada cuenta viene con su propia cuenta bancaria y puede invertir virtualmente cualquier activo que no esté prohibido por el IRS.
Puede realizar un seguimiento de sus inversiones utilizando el rastreador de inversiones Rocket Dollar. Puede rastrear fácilmente todas las inversiones en su cuenta de manera continua.
Para obtener el control de la chequera sobre su cuenta, la configurará como parte de una LLC. Rocket Dollar le proporcionará los artículos de incorporación necesarios, un acuerdo operativo y un número de identificación de empleado (EIN) para que pueda abrir una cuenta bancaria comercial.
La LLC es propiedad de su IRA, por lo que puede invertir a través de ella.
Con un Solo 401 (k), abrirá una cuenta fiduciaria. Una vez más, Rocket Dollar le proporcionará los documentos del plan y un documento EIN, que le permitirá abrir una cuenta fiduciaria en un banco.
Si también abre una cuenta Roth, necesitará una segunda cuenta. También puede crear una LLC dentro de su Solo 401 (k) si desea mantener bienes raíces en su plan.
Una vez que haya abierto una cuenta bancaria, ya sea a través de una LLC o un fideicomiso, puede comprar inversiones de su elección a través de la cuenta. La cuenta bancaria es propiedad de la LLC o fideicomiso, que son propiedad de su plan de jubilación.
Por supuesto, también puede usar su plan para invertir en clases de activos más tradicionales, como acciones, bonos, fondos mutuos, fondos negociables en bolsa y opciones. Esto se puede hacer manteniendo cuentas de corretaje tradicionales dentro de su Rocket Dollar IRA LLC o Trust.
Características y beneficios de Rocket Dollar
- Inversión inicial mínima: N / A.
- Cuentas disponibles: Solo 401 (k) y cuentas IRA tradicionales, Roth y de reinversión.
- Inversiones permitidas: Propiedades de alquiler unifamiliares o multifamiliares, metales preciosos, criptomonedas, terrenos no urbanizados, derechos minerales, LLC, LP y C-Corps; empresas conjuntas, préstamos inmobiliarios y comerciales, e incluso caballos de carreras. También puede invertir en activos más tradicionales, como acciones, bonos, fondos, certificados de depósito y opciones.
- Aplicación movil: No disponible.
- Servicio al Cliente: El soporte telefónico en vivo está disponible de 9:00 a. M. A 5:00 p. M., Hora central, de lunes a viernes. También puede abrir un ticket electrónico o dejar un buzón de voz las 24 horas del día.
- Custodio de la cuenta: Los fondos mantenidos con Rocket Dollar se mantienen con su socio bancario preferido, Fideicomiso de recursos IRA (IRAR).
- Protección de cuenta: Los saldos de efectivo están cubiertos por el seguro de la FDIC a través de IRA Resources Trust. Pero debido a la naturaleza de las inversiones alternativas que se encuentran en su plan, SIPC no las cubre. Sin embargo, si su plan incluye una cuenta de corretaje para mantener activos convencionales, la cobertura de SIPC debería estar disponible a través de esa cuenta.
- Seguridad de la cuenta: Rocket Dollar es una empresa con certificación SOC2, lo que significa que se han sometido a rigurosas auditorías para garantizar que los estándares de seguridad estén siempre actualizados y al más alto nivel. Desarrollado originalmente por el Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados, se define como criterio para la gestión de los datos de los clientes, en función de la seguridad, la disponibilidad, la integridad del procesamiento, la confidencialidad y intimidad.
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Cuentas IRA autodirigidas de Rocket Dollar y cuentas Solo 401 (k) autodirigidas
Rocket Dollar ofrece dos planes básicos, el IRA autodirigido y el plan Solo 401 (k) autodirigido.
IRA autodirigida
La IRA autodirigida puede ser tradicional o Roth. La ventaja de una IRA autodirigida mantenida con Rocket Dollar es que sus opciones de inversión son casi ilimitadas.
Puede mantener prácticamente todas las inversiones que no están disponibles en las cuentas tradicionales de corretaje de inversiones o robo-asesores.
Esto significa que puede agregar bienes raíces reales, en lugar de un fideicomiso de inversión en bienes raíces, dentro de su cuenta. Como se señaló anteriormente, establecerá una LLC que será propiedad de su IRA y podrá realizar inversiones alternativas a través de esa LLC.
Con el mismo formato, también puede invertir en préstamos de dinero fuerte, capital de riesgo y nuevas empresas y empresas privadas.
Autodirigido Solo 401k
El plan Solo 401 (k) funciona de manera similar a la IRA autodirigida, excepto que usted establece un fideicomiso propiedad del plan, en lugar de una LLC. Sus inversiones alternativas se mantienen a través del fideicomiso. Además, debe trabajar por cuenta propia para configurar un Solo 401 (k).
Un plan Solo 401 (k) tiene la mayor ventaja sobre una IRA de contribuciones mucho mayores. Por ejemplo, puede contribuir hasta $ 19,000 por año, o $ 25,000 si tiene 50 años o más, para 2019.
Pero también puede hacer una contribución del empleador de hasta el 25% de su compensación además de la parte de su empleado. El total de las contribuciones del empleado y del empleador puede ser tan alto como $ 56,000, o $ 62,000 si tiene 50 años o más.
El plan Solo 401 (k) no solo le permite acumular un gran plan de jubilación rápidamente, sino que también le proporcionará una gran deducción de impuestos. Además, un plan Solo 401 (k) también le permite pedir dinero prestado contra el plan. Puede pedir prestado el 50% del valor del plan, hasta $ 50,000.
Precios y tarifas de Rocket Dollar
Rocket Dollar funciona con una tarifa mensual fija de $ 15. Eso será beneficioso para los inversores más grandes. Por ejemplo, si su cuenta tiene $ 100,000, $ 15 por mes serán $ 180 por año. Eso resulta ser 0.18% anual, que es más bajo que la tarifa típica de 0.25% a 0.50% cobrada por Robo-advisors.
Sobre una base porcentual, la tarifa será alta en las cuentas más pequeñas. Por ejemplo, con un saldo de cuenta de $ 10,000, $ 180 por año será una tarifa del 1.8%.
Rocket Dollar también cobra una tarifa de inscripción única de $ 360. Esto aumenta los $ 560 del Servicio Acelerado, lo que le permitirá participar en un trato que necesita financiación rápidamente.
No hay tarifas de transacción con una cuenta de Rocket Dollar ya que todas las inversiones se comprarán directamente usando su LLC o cuenta bancaria fiduciaria.
Todas las tarifas se pueden pagar con una tarjeta de débito vinculada a su cuenta de jubilación o con una tarjeta de crédito si prefiere preservar sus activos de jubilación.
(URL de origen: https://www.rocketdollar.com/)
Pros y contras de Rocket Dollar
Pros:
- La tarifa plana de $ 15 por mes será especialmente atractiva para los inversores más grandes, ya que pagarán una tarifa porcentual más baja que en la mayoría de las plataformas de inversión.
- Rocket Dollar le permite invertir en más clases de activos que otras plataformas, incluidos metales preciosos, criptomonedas y préstamos entre pares.
- Rocket Dollar también se especializa en planes Solo 401 (k) autodirigidos. Estos le permiten hacer contribuciones mucho mayores, lo que le otorga una deducción fiscal mayor, así como la posibilidad de tomar préstamos contra el plan.
- Una IRA autodirigida o un plan Solo 401 (k) con Rocket Dollar puede ser el complemento perfecto para la combinación de su cartera de jubilación, para mantener inversiones alternativas con otras más tradicionales.
Contras:
- Hay una tarifa de inscripción de $ 360.
- La tarifa mensual, especialmente en combinación con la tarifa de registro, será costosa para los inversores más pequeños en comparación con otras plataformas de inversión.
- El servicio al cliente se limita únicamente al horario comercial habitual.
- No se ofrece ninguna aplicación móvil con el servicio.
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¿Debería registrarse con Rocket Dollar?
Rocket Dollar es un servicio de inversión de planes de jubilación altamente especializado y no es adecuado para todos los inversores. Funcionará mejor para aquellos que entienden las inversiones alternativas y tienen la tolerancia al riesgo para incluirlos en sus ahorros para la jubilación.
También es una excelente opción para cualquiera que ya tenga un plan de jubilación sustancial, concentrado en inversiones más tradicionales, como acciones, bonos y fondos. Una cuenta de Rocket Dollar le brindará la opción de agregar inversiones alternativas a su combinación general de planes de jubilación.
Funcionará especialmente bien para aquellos con saldos de cuenta más grandes, especialmente por encima de $ 100,000, ya que la estructura de tarifas será efectivamente más baja que la de la mayoría de los robo-advisors.
Pero dado que las inversiones en Rocket Dollar son verdaderas alternativas, esta no es una buena opción para cualquiera que no esté familiarizado con este tipo de inversión. Es más riesgoso que las inversiones tradicionales y requiere conocimientos especializados. Otro factor importante es que Rocket Dollar no administra sus inversiones por usted. Serás completamente responsable de toda la gestión de inversiones.
Además, la estructura de tarifas de $ 15 por mes será excesiva en cuentas más pequeñas, particularmente aquellas por debajo de $ 20,000 o $ 30,000.
Pero si tiene una cuenta más grande, un apetito por un mayor riesgo y al menos algún conocimiento de las alternativas de inversión, Rocket Dollar es la plataforma de jubilación perfecta para usted.
Si desea obtener más información o desea suscribirse al servicio, visite el sitio web de Rocket Dollar.