Si tiene mal crédito y necesita un préstamo para automóvil, existen algunos desafíos en comparación con obtener un préstamo para automóvil estándar. Sin embargo, levante la cabeza porque hay un puñado de grandes prestamistas que adaptan específicamente sus programas a las personas con mal crédito. Investigamos el panorama de los prestamistas que pueden ayudarlo a obtener un préstamo para automóvil, incluso si tiene un puntaje crediticio por debajo del promedio.
Según nuestro estudio, OneMain Financial y LightStream son dos de los principales prestamistas que ofrecen préstamos con tarjetas de crédito incobrables. Esto se debe a factores que incluyen opciones de préstamos, requisitos para calificar y tasas de interés ofrecidas. Por supuesto, ofrecemos revisiones en profundidad de todos los principales prestamistas que ofrecen préstamos para automóviles con mal crédito más adelante en este artículo.
Solicite ahora con nuestra selección principal: OneMain Financial
En esta guía también lo ayudamos a comprender los factores que intervienen en la selección del prestamista de automóviles adecuado y cómo obtener la mejor tasa posible.
Factores más importantes para préstamos para automóviles con mal crédito
Si está buscando un préstamo para automóvil con mal crédito, hay una gran cantidad de factores para considerar y comparar. Estos son los principales detalles del préstamo que analizamos en nuestro estudio y los que debe priorizar al seleccionar el mejor préstamo para automóvil para sus necesidades.
- Verifique su puntaje de crédito. Y entiende lo que hay en tu reporte de crédito.
- Las puntuaciones FICO inferiores a 579 se consideran "malas". Pero es posible que necesite un préstamo con mal crédito con una puntuación de hasta 669.
- Las tasas de interés y las tarifas son importantes. Estos pueden marcar una gran diferencia en cuánto paga por un préstamo para automóvil cada mes.
- Compare los términos del préstamo. Considere su cronograma de pago y compare los prestamistas con esto en mente.
- Obtener la precalificación en línea puede ayudar. Algunos prestamistas, incluidos los que formaron parte de nuestra clasificación, le permiten obtener una precalificación para un préstamo en línea sin una investigación exhaustiva en su informe crediticio.
- Tenga cuidado con las restricciones de préstamos. Algunos prestamistas imponen restricciones sobre qué automóvil puede comprar. Tenga esto en cuenta para evitar sorpresas desagradables en el futuro.
Los mejores préstamos para automóviles con mal crédito de 2021
Los mejores préstamos para autos con mal crédito facilitan que los consumidores califiquen para el financiamiento que necesitan. Los siguientes prestamistas formaron parte de nuestra lista debido a sus ofertas de préstamos superiores, su excelente servicio al cliente y su reputación en esta industria.
| Compañía de préstamos para automóviles | Mejor para… | Empezar |
 |
Lo mejor para la flexibilidad | Aplica ya |
 |
La mejor opción de préstamo personal | Aplica ya |
 |
El mejor préstamo para mal crédito y sin crédito | Aplica ya |
 |
Mejor sitio de comparación de préstamos | Aplica ya |
 |
El mejor préstamo bancario para mal crédito | Aplica ya |
 |
Lo mejor para una financiación rápida | Aplica ya |
Por qué algunos prestamistas no lograron el corte
Si bien los prestamistas que estamos perfilando son los mejores de los mejores, hay muchos préstamos para automóviles con mal crédito que no lograron el corte. No incluimos a ningún prestamista que solo ofrezca refinanciamiento de préstamos para automóviles, por ejemplo, ya que sabemos que muchas personas necesitan un préstamo para comprar un automóvil o camión nuevo o usado. También nos mantuvimos alejados de los préstamos para automóviles con mal crédito que cobran tarifas escandalosas a los consumidores con las calificaciones crediticias más bajas.
Reseñas de préstamos para automóviles con mal crédito
Enumeramos las principales empresas que seleccionamos en nuestro estudio anterior, pero también nuestro objetivo es proporcionar a los lectores más información y detalles sobre cada una. Las revisiones a continuación destacan los aspectos más destacados de cada prestamista que hizo nuestra lista, además de nuestra opinión sobre para quién podrían ser mejores.
OneMain Financial: lo mejor para la flexibilidad
OneMain Financial ofrece préstamos personales y préstamos para automóviles con tasas de interés que oscilan entre el 18,00% y el 35,99%. Puede pagar su préstamo para automóvil en 24, 36, 48 o 60 meses, y puede usar este prestamista para pedir prestado hasta $ 20,000 para un automóvil nuevo o usado. Puede solicitar su préstamo para automóvil en línea y desde la comodidad de su hogar, y es posible obtener la aprobación en cuestión de minutos.
Si bien OneMain Financial no incluye un requisito de puntaje crediticio mínimo, se cree que aprobará a los consumidores con puntajes tan bajos como 600. También debe tener en cuenta que los préstamos para automóviles de OneMain Financial vienen con una tarifa de originación de hasta el 5% del monto de su préstamo.
Regístrese hoy con OneMain Financial
Por qué este prestamista hizo nuestra lista: OneMain Financial ofrece mucha flexibilidad en términos de los términos de su préstamo, incluida la opción de pagar su préstamo para automóvil durante cinco años. OneMain Financial también tiene críticas bastante decentes de los usuarios para un prestamista de mal crédito, y tienen una Calificación A + con Better Business Bureau.
Posibles desventajas a tener en cuenta: OneMain Financial cobra algunas tasas bastante altas por sus préstamos con mal crédito, y no olvide que es posible que deba pagar una tarifa de originación de hasta el 5% del monto de su préstamo. Sus préstamos también tienen un límite de $ 20,000, lo que significa que este prestamista no funcionará para todos.
Para quién es mejor: Este prestamista es mejor para los consumidores con muy mal crédito que necesitan financiamiento para automóviles pero no pueden obtener la aprobación para un préstamo mejor.
Upgrade: la mejor opción de préstamo personal
Mejora es un prestamista en línea que ofrece préstamos personales con tasas de interés fijas, pagos mensuales fijos y un plazo de pago fijo. Puede pedir prestado hasta $ 50,000 en un préstamo sin garantía, lo que significa que en realidad no usará el automóvil que compre como garantía para el préstamo.
Puede reembolsar el dinero que pide prestado durante un período de 36 a 60 meses, lo que le permite modificar su oferta de préstamo para garantizar un pago mensual que pueda pagar. La actualización tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo de 620 para calificar, aunque considerarán factores adicionales como sus ingresos e historial de empleo.
Regístrese con Upgrade hoy
Por qué este prestamista hizo nuestra lista: La actualización le permite "verificar su tasa" en línea sin una investigación rigurosa en su informe crediticio. Esto facilita buscar y comparar esta oferta de préstamo con otras sin tener que completar una solicitud de préstamo completa. También tenga en cuenta que La actualización tiene una calificación A + con BBB.
Posibles desventajas a tener en cuenta: La actualización cobra APR de hasta 35.89% para los consumidores con el peor crédito, y también se puede aplicar una tarifa de origen de hasta el 6% del monto de su préstamo.
Para quién es mejor: La actualización es mejor para los consumidores con un crédito decente que necesitan pedir prestado un monto mayor. Este préstamo también es mejor para cualquier persona que desee un préstamo para automóvil que no esté garantizado por su vehículo.
AutoCreditExpress.com: Mejor préstamo para mal crédito y sin crédito
AutoCreditExpress.com es una plataforma en línea que permite a los consumidores con mal crédito e incluso sin crédito obtener la financiación que necesitan. Una vez que complete la información básica del préstamo, se le conectará con un prestamista que puede ofrecerle financiamiento, así como con un concesionario en su área. A partir de ahí, se dirigirá al concesionario local y reunirá las piezas de su préstamo para automóvil, incluido el precio de compra del automóvil que desea.
Regístrese con Autocreditexpress.com hoy
Por qué este prestamista hizo nuestra lista: AutoCreditExpress.com tiene una calificación A + con el Better Business Bureau. Esta plataforma también hace posible que los consumidores sin crédito puedan financiar un automóvil, lo que es un alivio bienvenido para las personas que están creando crédito por primera vez.
Posibles desventajas a tener en cuenta: Este sitio web es una plataforma de préstamos, pero no ofrece préstamos directamente a los consumidores. Esto significa que no tendrá idea de las tarifas y los términos hasta que complete una solicitud y se conecte con un prestamista.
Para quién es mejor: Este préstamo es mejor para consumidores sin crédito o con un historial crediticio mínimo que no pueden obtener la aprobación de un préstamo en otro lugar.
MyAutoLoan.com: el mejor sitio de comparación de préstamos
MyAutoLoan.com es un sitio de comparación de préstamos que facilita la comparación de hasta cuatro ofertas de préstamos para automóviles en cuestión de minutos. Puede usar este sitio web para solicitar un nuevo préstamo para automóvil, pero también puede utilizarlo para considerar ofertas de refinanciamiento para un préstamo para automóvil que ya tiene. También puede usar fondos de esta plataforma para comprar un automóvil en un concesionario o en un vendedor privado.
Regístrese con MyAutoLoan.com hoy
Por qué este prestamista hizo nuestra lista: Comparar los préstamos para automóviles en términos de sus términos, tasas y tarifas es la mejor manera de ahorrar dinero y terminar con la mejor oferta. Dado que MyAutoLoan.com es un sitio de comparación de préstamos, facilitan buscar y comparar ofertas de la competencia.
Posibles desventajas a tener en cuenta: Los sitios de comparación de préstamos lo conectan con otros prestamistas que tienen sus propios términos de préstamo y requisitos mínimos para su aprobación. Asegúrese de conocer y comprender todos los detalles de los préstamos que está considerando antes de firmar en la línea de puntos.
Para quién es mejor: MyAutoLoan.com es mejor para los consumidores que desean realizar todas sus compras de préstamos para automóviles con un solo sitio web.
Capital One: Mejor préstamo bancario para mal crédito
Capital uno ofrece financiamiento de préstamos para automóviles en línea junto con un programa llamado Auto Navigator®. Este programa le permite obtener una precalificación para un préstamo para automóvil en línea y luego trabajar con un concesionario participante para coordinar un préstamo para el automóvil que desea. Capital One también le permite buscar vehículos disponibles en los concesionarios participantes antes de solicitar financiamiento, lo que facilita saber cuánto podría necesitar pedir prestado con anticipación.
Regístrese con Capital One hoy
Por qué este prestamista hizo nuestra lista: Capital One ofrece el gran beneficio de permitirle obtener la precalificación en línea sin una investigación rigurosa de su informe crediticio. Capital One también es un banco de renombre con una larga trayectoria, lo que debería brindar a los prestatarios algo de consuelo. Tienen un Calificación A + con BBB y muchas críticas decentes de los consumidores..
Posibles desventajas a tener en cuenta: Debe tener en cuenta que los préstamos para automóviles de Capital One solo funcionan en los concesionarios participantes, por lo que es posible que tenga limitaciones en cuanto a los automóviles disponibles para elegir.
Para quién es mejor: Los préstamos para automóviles de Capital One son mejores para los consumidores que encuentran un automóvil que desean comprar en uno de los prestamistas participantes que trabaja con este programa.
LightStream: lo mejor para una financiación rápida
LightStream ofrece préstamos en línea para una variedad de propósitos, incluido el financiamiento de automóviles. Sus préstamos para automóviles para consumidores con excelente crédito comienzan en solo 3.99% con pago automático, e incluso sus préstamos para consumidores con puntajes de crédito más bajos solo alcanzan el 16.79% con pago automático.
Puede solicitar su préstamo LightStream en línea y obtener la aprobación en cuestión de minutos. Este prestamista también puede enviar sus fondos tan pronto como el mismo día hábil en que presente la solicitud.
Se requiere un puntaje de crédito mínimo de 660 para la aprobación del préstamo, aunque se consideran otros factores como su historial laboral e ingresos.
Regístrese con LightStream hoy
Por qué este prestamista hizo nuestra lista: LightStream ofrece préstamos para automóviles con condiciones excepcionales, y eso es incluso cierto para los consumidores con un crédito menos que perfecto. También puede obtener fondos para su préstamo tan pronto como el mismo día hábil en que presente la solicitud, lo cual es crucial si necesita financiamiento para automóviles para poder volver a la carretera.
Posibles desventajas a tener en cuenta: Con un requisito de puntaje de crédito mínimo de 660, estos préstamos no funcionarán para los consumidores con los puntajes de crédito más bajos.
Para quién es mejor: LightStream es mejor para las personas con un crédito decente que necesitan obtener financiamiento para préstamos para automóviles lo más rápido posible.
Lo que necesita saber al solicitar un préstamo para automóvil con mal crédito
Las tasas de interés y las tarifas son importantes.
Si cree que su tasa de interés y las tarifas del préstamo no harán una gran diferencia en su pago mensual, piénselo nuevamente. La realidad es que las tasas y los cargos pueden marcar una gran diferencia en la cantidad que paga por un préstamo para automóvil cada mes. Considere esto: un préstamo de $ 10,000 con una APR del 35.89% requerirá que pague $ 361 por mes durante cinco años. El mismo monto de préstamo al 21.99% APR solo le costará $ 276 por mes. Al 9,99%, pagaría solo $ 212 por mes durante cinco años. El resultado final: asegúrese de comparar los préstamos para automóviles en busca de mal crédito para terminar con la tasa APR más baja posible para la que puede calificar.
Tome medidas para mejorar su puntaje crediticio antes de presentar la solicitud.
No siempre es posible esperar para solicitar un préstamo para automóvil, pero es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja y mejores condiciones de préstamo si puede mejorar su puntaje crediticio antes de pedir dinero prestado. Los pasos más importantes que puede tomar para mejorar su puntaje incluyen pagar todas sus facturas con anticipación o puntualmente, así como pagar las deudas para disminuir la utilización de su crédito. También debe abstenerse de abrir o cerrar demasiadas cuentas de tarjetas de crédito para evitar nuevas consultas sobre su informe crediticio y mantener la duración promedio más larga de su historial crediticio posible.
Compare los términos del préstamo.
Algunos prestamistas le permiten pedir dinero prestado hasta por 84 meses, mientras que otros le permiten pagar su préstamo durante 36 o 60 meses como máximo. Si necesita pagar su préstamo en un plazo más largo para garantizar un pago mensual asequible, asegúrese de comparar los prestamistas en función de este factor. Si tiene problemas para calcular cuánto puede pagar, calcular la asequibilidad en función de los pagos mensuales que puede manejar también puede ayudar en ese esfuerzo.
Obtener la precalificación en línea puede ayudar.
Algunos prestamistas, incluidos los que formaron parte de nuestra clasificación, le permiten obtener una precalificación para un préstamo en línea sin una investigación exhaustiva en su informe crediticio. Esto hace que sea considerablemente más fácil comparar tasas y comparar precios sin solicitar formalmente un préstamo para automóvil. Obtener la precalificación con más de un prestamista también puede ayudarlo a determinar cuál podría ofrecer la tasa más baja sin tener que completar una solicitud de préstamo completa.
Tenga cuidado con las restricciones de préstamos.
Al comparar los prestamistas de esta lista, tenga en cuenta que no todos los prestamistas otorgan préstamos para cualquier automóvil que desee. Algunos solo le permiten financiar automóviles con prestamistas participantes en su red, lo que puede limitar drásticamente sus opciones y hacer que sea imposible comprar un automóvil a un vendedor privado. Si espera comprar un automóvil de alguien que conoce o de un sitio web como craigslist.org, es posible que desee considerar comunicarse con su banco personal o una cooperativa de crédito con la que tenga una relación.
Los préstamos para automóviles con mal crédito no tienen por qué ser para siempre.
Por último, debe saber que un préstamo de automóvil por mal crédito no tiene por qué durar para siempre. Es posible que deba pedir prestado dinero para un automóvil en este momento, independientemente de la tasa de interés y los términos para los que pueda calificar, pero es posible que refinanciar su préstamo en un mejor producto de préstamo más adelante. Esto es especialmente cierto si se enfoca en mejorar su puntaje crediticio de inmediato y si usa su préstamo para automóvil como una oportunidad para demostrar su solvencia.
Cómo obtener la mejor tarifa
1. Verifique su puntaje de crédito.
Su puntaje crediticio es uno de los factores definitorios más importantes que determinan los costos del préstamo. Antes de solicitar un préstamo para automóvil, puede ayudarlo a verificar su puntaje crediticio para ver cuál es su situación. Puede que tu puntuación no sea tan mala como crees, pero también podría ser peor de lo que imaginabas. De cualquier manera, es útil conocer esta información importante antes de comenzar a buscar un préstamo para automóvil.
2. Mejore su crédito con el tiempo.
Si necesita mejorar su puntaje crediticio, querrá tomar medidas para empieza a mejorarlo de inmediato. Los pasos más importantes que puede tomar para mejorar su puntaje de crédito incluyen pagar todas sus facturas temprano o a tiempo y pagar la deuda para disminuir la utilización de su crédito. Además, asegúrese de no abrir o cerrar demasiadas cuentas de crédito en poco tiempo.
3. Revise sus informes crediticios.
Utilice el sitio web AnnualCreditReport.com para obtener una copia gratuita de sus informes de crédito de las tres agencias de crédito. Una vez que tenga esta información, revise sus informes de crédito para ver si hay errores. Si encuentra información falsa que podría estar dañando su puntaje, siga los pasos para eliminar la información incorrecta.
4. Compare las ofertas de préstamos de al menos tres prestamistas.
Un paso crucial para obtener la mejor tasa implica buscar y comparar ofertas de préstamos de al menos tres prestamistas diferentes. Esto es importante ya que los prestamistas con diferentes criterios pueden ofrecer una tasa de porcentaje anual más baja o mejores condiciones que otros.
5. Sea flexible con los términos de pago.
También considere algunos términos de préstamo diferentes siempre que pueda pagar el pago mensual con cada uno. Algunos prestamistas para automóviles ofrecen mejores tasas por plazos más cortos, lo que puede ayudarlo a ahorrar dinero si puede pagar su préstamo durante 24 o 36 meses en lugar de 60+.
Cómo elegimos los mejores préstamos para automóviles
Los prestamistas de nuestra lista no fueron sacados de la nada. De hecho, el equipo detrás de esta guía pasó horas comparando prestamistas de automóviles en función de una amplia gama de criterios. Aquí está todo lo que consideramos al comparar los mejores préstamos para automóviles con mal crédito de 2021:
Tasas de interés y condiciones de los préstamos: Nuestro equipo buscó préstamos que ofrezcan tasas y términos razonables para consumidores con mal crédito. Aunque normalmente se cobran APR más altas a los consumidores con un puntaje crediticio bajo, solo consideramos a los prestamistas que ofrecen tasas razonables que no parecen fuera de lugar para el mercado de préstamos para automóviles.
Puntajes y reseñas: Dimos preferencia a los prestamistas que tienen reseñas decentes en línea, ya sea a través de Asuntos del consumidor, Trustpilot u otro sitio web de terceros. También otorgamos calificaciones más altas a los prestamistas que tienen una calificación positiva en el Better Business Bureau (BBB).
Disponibilidad en línea: Los prestamistas que ofrecen detalles completos del préstamo en línea definitivamente recibieron la máxima prioridad en nuestra clasificación, y los prestamistas que permitieron obtiene la precalificación en línea sin una investigación rigurosa en su informe de crédito. categoría. Pero como no todo el mundo quiere solicitar un préstamo en línea, también incluimos algunos prestamistas que le permiten solicitarlo por teléfono.
Requisitos de aprobación: Finalmente, buscamos prestamistas que otorgan crédito a consumidores con puntajes crediticios bajos en primer lugar. No todos los prestamistas ofrecen información específica sobre los requisitos de aprobación, pero hicimos todo lo posible para clasificar a los prestamistas que solo aceptan prestatarios con crédito bueno o excelente.
Resumen: Los mejores préstamos con tarjetas de crédito incobrables de 2021
- Lo mejor para la flexibilidad: OneMain Financial
- La mejor opción de préstamo personal: Mejora
- Mejor préstamo para mal crédito y sin crédito: AutoCreditExpress.com
- Mejor sitio de comparación de préstamos: MyAutoLoan.com
- El mejor préstamo bancario para mal crédito: Capital uno
- Lo mejor para la financiación rápida: LightStream