Revisión de tasas hipotecarias de CMCU

• Tasas fijas y ajustables, FHA, Desarrollo rural, VA, Fondo de reparación de Minnesota y otros 
• Amplia variedad de opciones de préstamos alternativos locales y exclusivos de Minnesota
• Hipotecas de tasa fija disponibles en términos de 7, 10, 15, 20 y 30 años
• Préstamos asequibles disponibles para compradores de vivienda por primera vez y prestatarios con un historial crediticio limitado o puntajes crediticios bajos
• Sirve solo a Minnesota y Dakota del Norte
• Solicitud de hipoteca y portal en línea disponibles

Descripción general de CMCU

Central Minnesota Credit Union fue fundada originalmente en Melrose, Minnesota en 1939. En 2017, surgió con Collegeville Credit Union, otra cooperativa de ahorro y crédito de Minnesota y una con una larga trayectoria de servicio a universidades locales y prestación de servicios financieros a estudiantes.

A partir de 2017, la nueva cooperativa de ahorro y crédito tiene más de 60.000 miembros y activos por más de $ 970 millones. Muy parecido a un Unión de Crédito, CMCU tiene una junta directiva local y es propiedad de sus miembros.

Opciones de hipoteca de CMCU incluyen hipotecas convencionales de tasa fija y tasa ajustable, FHA, VA, Desarrollo Rural y una variedad de otros préstamos hipotecarios locales, estatales y federales.

Historia de CMCU

Fundada en 1939 en Melrose, Minnesota, por residentes locales que querían crear una empresa de servicios financieros. cooperativa, CMCU tiene un historial de proporcionar opciones de ahorro y préstamo a las comunidades locales en Central Minnesota.

En 2017, CMCU y Collegeville Credit Union se fusionaron, expandiendo el alcance de la institución y dando a CMCU una historia compartida con Collegeville. En general, CMCU tiene una membresía de más de 60,000 y tiene activos de alrededor de $ 970 millones.

Las opciones de préstamos de la cooperativa de ahorro y crédito son variadas y su proceso de calificación es muy flexible, con algo para casi todos los perfiles crediticios. CMCU tiene una solicitud en línea disponible a través de su portal, donde los prestatarios pueden administrar sus opciones de hipoteca y revisar su solicitud de préstamo.

Actualmente, CMCU no figura en Trustpilot. El Unión de Crédito tiene una calificación A + del Better Business Bureau, pero no está acreditada por la organización. No hay reseñas de clientes disponibles para CMCU en la página web de BBB.

Detalles de la hipoteca de CMCU 

Préstamos a tasa fija

Con una hipoteca de tasa fija, la tasa de interés del prestatario permanece igual durante la vigencia del préstamo. Esto protege a los consumidores contra los aumentos de tarifas. Sin embargo, si las tasas bajan, los prestatarios deben seguir pagando la misma tasa en su hipoteca a menos que refinancian.

Esta opción de préstamo es ideal para los prestatarios que desean fijar una tasa de interés baja y mantener la misma casa durante varios años. CMCU ofrece hipotecas de tasa fija a 7, 10, 15, 20 y 30 años. Los préstamos convencionales de tasa fija tradicionalmente requieren un pago inicial del 20 por ciento.

Préstamos a tasa ajustable

Los préstamos de tasa ajustable comienzan con una tasa fija que no fluctúa durante un período inicial predeterminado, después del cual están sujetos a cambios con las condiciones del mercado. Los prestatarios pueden terminar pagando más por sus hipotecas de lo que planearon si las tasas suben más tarde, aunque las tasas también pueden disminuir y potencialmente ahorrar dinero a los prestatarios en su hipoteca.

Los solicitantes que puedan estar vendiendo sus casas o refinanciando en un futuro cercano pueden beneficiarse de un préstamo con tasa ajustable.

Préstamos hipotecarios de la FHA

Los préstamos de la FHA, proporcionados por CMCU, están respaldados por el gobierno y brindan un financiamiento más asequible con pagos mensuales bajos y opciones de pago inicial. Los prestatarios que cumplen con los requisitos de ingresos para un préstamo de la FHA pueden pagar tan solo un 3,5 por ciento de anticipo por hipotecas de tasa fija o ajustable.

Préstamos VA

Con un préstamo de VA, los prestatarios obtienen una opción de hipoteca asequible respaldada por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Estos productos de préstamo están disponibles para veteranos, miembros de las fuerzas armadas y cónyuges calificados.

Los préstamos VA se ofrecen más que los préstamos convencionales, con opciones de pago inicial bajo o nulo con tasas fijas o ajustables y sin PMI (seguro hipotecario privado).

Préstamos combinados

Los préstamos combinados son dos tipos diferentes de préstamos que se combinan juntos: una hipoteca y un préstamo con garantía hipotecaria por separado. Esto permite a los prestatarios calificar para una propiedad más cara o cerrar una casa mientras también obtienen efectivo para otros fines.

Es posible que el PMI no sea necesario para préstamos combinados. Estos tipos de productos pueden ser la opción correcta para los solicitantes que necesitan un préstamo o financiamiento mayor para otro proyecto, como una renovación importante.

Préstamos Hipotecarios para el Desarrollo Rural

Este programa permite opciones hipotecarias más asequibles disponibles para prestatarios de bajos ingresos que están comprando viviendas en áreas rurales. Para aquellos que califican, este programa puede hacer que el proceso de obtener un préstamo sea mucho más fácil a través de tasas de interés bajas y un requisito de pago inicial bajo.

Préstamos Hipotecarios para Terrenos y Construcción

Estos préstamos están diseñados para prestatarios que buscan comprar un terreno o comenzar a construir una nueva casa. Con los préstamos para terrenos y construcción, se adelanta dinero al prestatario según sea necesario y solo se pagan intereses sobre el dinero que ya ha recibido.

Préstamos FHLB Home $ tart

Estos préstamos de CMCU ofrecen asistencia en efectivo para prestatarios de bajos ingresos para cubrir los costos de cierre y el pago inicial. Esto puede ayudar a que la propiedad de vivienda sea más accesible para aquellos que no tengan el monto total del pago inicial o la capacidad de obtener uno por otros medios.

Préstamos hipotecarios de Minnesota Fix-Up Fund 

Respaldados por Minnesota Housing, estos préstamos están diseñados para ayudar con las reparaciones y mejoras a las propiedades existentes. Estos préstamos de bajo costo de cierre ofrecen tasas de interés bajas, DTI favorable (deuda-a-ingresos) límites y otros términos flexibles para los prestatarios que califiquen.

Préstamos hipotecarios HomeReady by Fannie Mae

Para los prestatarios calificados de ingresos bajos a moderados, HomeReady ofrece un pago inicial bajo, tasas bajas y otros términos favorables para ayudar a más personas a calificar para hipotecas. Puede haber una mayor elegibilidad en comunidades de bajos ingresos.

Experiencia del cliente de CMCU Mortgage

CMCU tiene una gran variedad de diferentes opciones de hipotecas disponibles y proporciona un Centro Hipotecario en línea con información sobre préstamos, tasas y calculadoras para ayudar a los solicitantes a determinar su elegibilidad para una hipoteca productos. Los posibles prestatarios pueden presentar su solicitud en línea oa través de un oficial de préstamos hipotecarios en una sucursal de CMCU.

En línea, los solicitantes pueden estimar sus pagos mensuales y ver las tasas de préstamos actuales. También pueden buscar oficiales de préstamos individuales que puedan ayudarlos con la precalificación y solicitud de hipoteca. Se incluye la información de contacto de cada especialista en préstamos, así como de la sucursal en la que trabajan, para facilitar a los prestatarios la programación de citas.

Los posibles prestatarios pueden iniciar el proceso de precalificación en CMCU en línea o reuniéndose con un especialista en préstamos.

En 2018, CMCU recibió un premio SBA Minnesota Lender's Award por ayudar a las pequeñas empresas locales con préstamos para la puesta en marcha.

CMCU requiere documentación, que es típica para todas las solicitudes de hipotecas. Los posibles prestatarios deben poder demostrar que pueden pagar los pagos mensuales a través del banco. declaraciones, formularios W2, declaraciones de impuestos de años anteriores, talones de pago, documentación de activos y otra evidencia necesario.

Los requisitos y estándares crediticios pueden variar entre los tipos de préstamos. Para evaluar la capacidad de un solicitante para pagar su préstamo, los oficiales de hipotecas de CMCU intentarán ver el panorama más amplio de cada prestatario.

Reputación de prestamistas de CMCU

Actualmente, la CMCU no está revisada en Trustpilot, pero la cooperativa de crédito tiene una calificación A + de BBB. El prestamista no está acreditado por BBB y no tiene reseñas de clientes en este momento.

* Información recopilada el 19 de diciembre de 2018

Calificaciones hipotecarias de CMCU

Puntaje de crédito	Calidad	Facilidad de aprobación
760+	Excelente	Fácil
700-759	Bien	Algo fácil
621-699	Justa	Moderar
620 y menos	Pobre	Difícil
n / A	Sin puntaje de crédito	Difícil

En CMCU, los solicitantes que tienen puntajes de crédito de 760 o más tienen la mejor oportunidad de recibir las mejores tarifas y opciones de hipotecas. Los prestatarios que tienen puntajes en el rango de 700 a 759 pueden no siempre calificar para el mejores hipotecas, pero probablemente tendrá algunas opciones disponibles para elegir.

Para los solicitantes con crédito "justo", puede ser necesario un programa de hipoteca alternativo a través de CMCU. CMCU ofrece programas que los prestatarios con bajos o nulos puntajes de crédito puede calificar, aunque estas opciones son mucho más limitadas.

Para obtener las mejores opciones de hipotecas en CMCU, es útil tener una documentación completa de ingresos y activos para que la revise el oficial de préstamos.

Relación deuda-ingresos	Calidad	Probabilidad de ser aprobado por un prestamista
35% o menos	Manejable	Probable
36-49%	Necesita mejorar	Posible
50% o más	Pobre	Improbable

Es más probable que CMCU ofrezca las mejores condiciones a los prestatarios que tienen una relación deuda-ingresos (DTI) del 30 por ciento o menos. Es posible que los posibles prestatarios que presenten solicitudes con DTI más altos quieran preguntar sobre los programas de préstamos alternativos de CMCU y los préstamos respaldados por el gobierno para obtener las mejores ofertas posibles.

Si está buscando una opción más rápida para su préstamo hipotecario, Hipoteca de cohetes es una de las opciones más rápidas del mercado.

Número de teléfono de CMCU y detalles adicionales

URL de la Pagina Principal: https://www.mycmcu.org/
Teléfono de la empresa: 1-888-330-8482
Dirección de las oficinas centrales: 20 4th Ave SE, Melrose, MN 56352

Estados atendidos: Ubicado en Minnesota y Dakota del Norte y miembros en servicio dentro de esos estados en condados específicos. Condados de Minnesota: Becker, Benton, Clay, Douglas, Grant, Kandiyohi, Meeker, Morrison, Otter Tail, Pope, Sherburne, Stearns, Todd, Wadena, Wilkin y Wright. Condados de Dakota del Norte: Cass y Richland.