Boeing Employees Credit Union (BECU) fue fundada en 1935 por empleados de Boeing Company con el objetivo de ayudar a los compañeros de trabajo a comprar las herramientas necesarias en el trabajo.
Con sede en Tukwila, Washington, la institución financiera ahora brinda servicios a los miembros para la banca diaria, la banca comercial, préstamos, hipotecas e inversiones y tiene una calificación A + BBB.
Estados atendidos: Washington y Carolina del Sur.
Datos de la hipoteca BECU
- Proporciona juegos de herramientas, calculadoras y útiles herramientas en línea para que los miembros las utilicen cuando estén interesados en comprar, construir o remodelar sus casas, así como refinanciar sus hipotecas.
- Ofrece opciones populares de préstamos hipotecarios como tasa fija, tasa ajustable (ARM), valor acumulado de la vivienda, comprador de vivienda por primera vez, jumbo, militar y especial, y construcción.
- Extiende opciones únicas de préstamos hipotecarios que incluyen FHA, préstamos para terrenos, préstamos hipotecarios de VA y préstamos fijos de alto saldo a 30 años, entre otros
- Revisa periódicamente las cuentas de los miembros en busca de oportunidades de ahorro de dinero al evaluar los aumentos en los puntajes de crédito y si los miembros serían elegibles para tarifas más bajas.
- El Recompensas BECU Home El programa empareja a los buscadores de casas con los defensores de los miembros y los agentes inmobiliarios cuidadosamente seleccionados con experiencia local, resultando en reembolsos en las comisiones de los agentes, sin tarifa de originación y devolución de efectivo después del cierre, entre otros beneficios
- Las hipotecas BECU pueden incluir subvenciones para la compra de vivienda y asistencia para el pago inicial.
General
BECU ha estado en el negocio 83 años y en 1989 había comenzado a instalar cajeros automáticos en todo el país, ampliando su alcance a 150.000 miembros y 200 empleados. Hasta el día de hoy, BECU continúa creciendo, con nuevas ubicaciones abiertas en Carolina del Sur y Spokane, Washington.
Como una cooperativa de crédito dedicada exclusivamente a sus miembros y sus familias, los servicios de BECU dependen de los requisitos de elegibilidad. Estos incluyen la ubicación geográfica, ya que los miembros deben vivir o trabajar en Washington, o seleccionar condados en Oregon e Idaho.
Además, cualquier persona que desee inscribirse en BECU también debe ser un empleado o un familiar de los empleados de BECU, Boeing Company o una cooperativa de crédito. Asociación con varias otras instituciones locales: CUSO, Asociación de Antiguos Alumnos de la Universidad de Washington, etc. - también puede asegurar la membresía.
En comparación con los estándares de la industria, las opciones y calificaciones hipotecarias de BECU están en línea con lo que se espera de otras instituciones financieras. Donde se destaca es en su excepcional servicio al cliente y reputación entre los miembros.
La multitud de recursos gratuitos, consultas especializadas, opciones web fáciles de usar y políticas de transparencia organizacional brindan a los miembros una experiencia bancaria más personalizada.
Tasas hipotecarias actuales
Detalles del préstamo BECU
Los productos de préstamos hipotecarios que ofrece BECU se dividen en siete categorías. Basado en las diferentes estructuras de las uniones de crédito frente a los bancos, BECU atiende específicamente a los consumidores interesados en convertirse no solo en clientes, sino también en miembros de una institución financiera.
Como cooperativa sin fines de lucro, BECU devuelve ganancias a sus miembros en forma de menos tarifas, mejores tarifas y servicios personales adicionales, como educación financiera gratuita, para garantizar que sus miembros obtengan ganancias financieras inteligentes. decisiones.
Los préstamos hipotecarios disponibles para los miembros de BECU incluyen:
Préstamos a tipo fijo BECU
Para los posibles compradores de vivienda que esperan que sus niveles de ingresos sigan siendo aproximadamente los mismos en el futuro, no planeen mudarse en ningún momento pronto, y prefiera la estabilidad y la garantía de pagos mensuales estables y predecibles, una hipoteca de tasa fija puede ser la mejor elección.
Los préstamos convencionales de tasa fija están disponibles en términos de 10, 12, 15, 20 y 30 años, y no se aplica ninguna tarifa de originación en la compra original o en un posible refinanciamiento.
Préstamos BECU a tasa ajustable
Los compradores de vivienda que no están seguros de si vivirán en la misma casa dentro de 10, 20 o incluso 30 años pueden ser más adecuados para una hipoteca de tasa ajustable. Los pagos suelen ser más bajos durante los primeros años del préstamo y los prestatarios pueden calificar para un monto de préstamo hipotecario más sustancial, lo que les otorga más poder adquisitivo. Los ARM están disponibles en arreglos de término de 3/1, 5/5, 5/1, 7/1 y 10/1. El primer número en cada uno de esos emparejamientos representa el período durante el cual la tasa ARM permanece fija, y el segundo número es el período durante el cual cambia. Entonces, un ARM 5/5 mantiene una tasa fija durante los primeros cinco años y luego cambia cada período subsiguiente de cinco años.
Préstamos jumbo BECU
Los préstamos gigantes a través de BECU se ofrecen como préstamos a tasa fija y ajustable y permiten a los prestatarios financiar viviendas que son más caras que una compra convencional.
La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda establece el monto mínimo del préstamo jumbo en $ 453,100, aunque esto puede ser un poco más alto en algunos estados con costos de bienes raíces costosos básicos. Los compradores interesados en propiedades de alto valor pueden optar por un préstamo jumbo fijo a 15 o 30 años o por ARM de 5/5, 5/1, 10/1 o 7/1.
Préstamos BECU para compradores de vivienda por primera vez
Como su nombre indica, este préstamo está dirigido a compradores de vivienda por primera vez y, a través del Programa de subvenciones para compradores de vivienda por primera vez, los préstamos pueden ser fijos, convencionales o ARM 5/5. Los miembros elegibles de BECU solo necesitan hacer un pago inicial del 1%, y BECU paga el resto.
BECU puede otorgar otros $ 6,500 para ayudar a financiar un pago inicial, y los prestatarios se benefician al no tener que pagar tarifas de originación. El diseño de este préstamo lo hace ideal para los prestatarios más jóvenes que no pueden pagar el pago inicial, que pueden beneficiarse específicamente del apoyo adicional de un agente inmobiliario.
Préstamos BECU VA
Los préstamos VA proporcionan veteranos calificados, reservistas, hombres y mujeres en servicio activo y familiares elegibles con financiamiento en forma de hipotecas de tasa fija o ajustable con opciones de pago inicial bajo o nulo.
No se requiere seguro hipotecario privado y los costos y tarifas de cierre son mínimos. Los veteranos pueden aplicar su Certificado de elegibilidad de VA (COE) a través de un préstamo BECU VA, y las pautas de calificación crediticia flexibles facilitan las cosas para los prestatarios con puntajes crediticios subóptimos.
Préstamos para construcción BECU
Los prestatarios que construyen viviendas ellos mismos pueden beneficiarse de los términos de interés exclusivo de BECU durante la fase de construcción. Una vez que se completa la vivienda, los términos de la hipoteca se convierten en una hipoteca permanente sin tener que presentar documentación adicional ni pagar tarifas adicionales.
Los prestatarios que contratan constructores profesionales pueden utilizar el programa de constructores contratados de BECU, mediante el cual las hipotecas pueden ser diseñado para representar hasta el 80% de los costos de préstamo a adquisición, o el valor de tasación de la construcción por construir casa.
BECU HELOC
Los préstamos de línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC) permiten a los prestatarios acceder y aprovechar el valor neto existente en sus hogares para varias obligaciones financieras, como la consolidación de deudas, la realización de una mejora significativa en el hogar o la compra de otras importantes activos. A través de BECU, los HELOC se ofrecen sin cargos por originación, tasación, seguro de título, multa por pago anticipado, depósito en garantía y envío de documentos.
Diseñado como un préstamo de duración indefinida, los propietarios pueden seguir pidiendo prestado contra su capital a medida que avanzan, en lugar de solicitar una sola suma por adelantado. Para los miembros de la cooperativa de ahorro y crédito que no están seguros de cuáles pueden ser los costos eventuales de su proyecto o que tienen múltiples activos que requieren financiamiento, un HELOC puede ser preferible.
Experiencia del cliente de BECU Mortgage
BECU ofrece una gran cantidad de recursos para miembros fáciles de encontrar en todo su sitio web. Además de las calculadoras de hipotecas, una barra de búsqueda nativa "Haga una pregunta" y artículos de blog útiles dedicados a cada uno de sus servicios principales, La página "BECU & You" de la institución financiera está llena de recursos interactivos, como infografías, seminarios web, cursos a su propio ritmo y cursos instructivos. guías. Los padres también pueden usarlos para involucrar a sus hijos con consejos de educación financiera.
BECU también proporciona convenientemente métodos con los que conectarse con asesores financieros en un entorno más personalizado. Uno de esos programas es el Financial Health Check gratuito, que es uno a uno, en tiempo real. Consulta con un especialista que ayuda a los miembros a tomar medidas sobre presupuestos, ahorros, inversiones y deudas. administración. Las citas suelen durar entre 40 y 50 minutos.
Las presentaciones gratuitas en el aula también están disponibles para los residentes del oeste de Washington y están dirigidas por educadores financieros de BECU. Las clases se pueden personalizar para la escuela secundaria, la universidad o el público adulto, con temas que van desde la gestión de riesgos y el crédito hasta la elaboración de presupuestos y la compra de una vivienda por primera vez.
Estos servicios centrados en los miembros complementan las funciones intuitivas de reserva de citas y las aplicaciones en línea sencillas. Los prestatarios que soliciten préstamos hipotecarios en línea deben firmar formularios de consentimiento electrónico y estar preparados para que el proceso demore unos 20 minutos. Una lista de verificación de muestra de los elementos necesarios para presentar una solicitud en línea incluye:
- Número de seguro social
- Dirección actual de los últimos dos años
- Historial de empleo de los últimos dos años
- Información de ingresos de todo tipo (salario, bonificaciones, comisión, dividendos, etc.)
- Precio de la vivienda potencial, así como el monto del préstamo solicitado
- Dirección de la propiedad potencial
- Información de cuentas bancarias y de corretaje
- Información básica sobre activos inmobiliarios existentes
- Información básica sobre obligaciones de deuda existentes
Las cotizaciones están disponibles mediante una cita con un asesor hipotecario de BECU, y los compradores de vivienda interesados pueden reservar en línea o llamar al 206-439-5772.
BECU no aparece en las clasificaciones anuales de Originador de hipotecas primarias de J.D. Power, ni en el informe mensual de quejas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Reputación de prestamista de BECU
BECU disfruta de una calificación A + del Better Business Bureau, aunque el directorio en línea muestra que 43 miembros han presentado quejas contra BECU desde 2015. Además, la cooperativa de crédito tiene una calificación de 1/5 de los miembros que enviaron reseñas en línea. a través de BBB.
Según encuestas internas trimestrales sobre la satisfacción y la lealtad de los miembros de BECU, el 70% de los encuestados indicaron que recomendarían BECU a un amigo o colega. Según BECU, la puntuación media de otras instituciones hipotecarias es solo el 35%.
Como una cooperativa de crédito fundada en 1935 durante el apogeo de la Gran Depresión, BECU se enorgullece de su filosofía de "personas que ayudan a las personas". Las asociaciones y acreditaciones notables incluyen ser:
- Asegurado federalmente por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA)
- Un prestamista que ofrece igualdad de oportunidades de vivienda
- Un prestamista aprobado por la Administración Federal de Vivienda (FHA)
- Certificado por Fair Mortgage Collaborative
- NMLS ID 490518
* Información recopilada el 14 de noviembre de 2018
Calificaciones del prestamista BECU
| Tipo de hipoteca | Requisito de anticipo | Se necesita un puntaje de crédito mínimo | ¿Hay programas de asistencia para el pago inicial disponibles? | Requisitos de ingresos medios o de deuda a ingresos |
| Tipo de interés fijo | 0-20% | 740+ | sí | N / A |
| BRAZO | 0-20% | 740+ | sí | N / A |
| Jumbo | 20-30% | 740+ | sí | N / A |
| Comprador de vivienda por primera vez | 1-3% | sí | N / A | |
| Virginia | 0% | 740+ | sí | N / A |
| Construcción | 30% | 740+ | sí | N / A |
| HELOC | N / A | NA - se requiere capital | N / A | N / A |
Las calificaciones hipotecarias son exclusivas del tipo de préstamo, el prestamista y los prestatarios, entre otros factores. Si bien las tasas hipotecarias BECU con mayor frecuencia enumeran requisitos de puntaje de crédito de 740 o más, esos son pautas generalizadas que pueden no representar con precisión el alcance completo o los detalles de cada uno de los hipoteca.
Las hipotecas de tasa fija y ajustable generalmente requieren montos de pago inicial estándar del 20 al 30%, aunque los términos que incluyen la asistencia de la FHA o el seguro hipotecario pueden reducir esa cifra.
Además, los préstamos de VA y para compradores de vivienda por primera vez están diseñados para brindar un mayor acceso al mercado inmobiliario a aquellos que no pueden producir un pago inicial del 20%.
Los muchos programas de compra de vivienda de BECU pueden sufragar algunos de los costos asociados con la propiedad de la vivienda, como la exención de tarifas de originación, tasación o refinanciamiento en algunos casos.
Número de teléfono de BECU y detalles adicionales
- URL de la Pagina Principal: https://www.becu.org/
- Teléfono de la empresa: 800-233-2328
- Dirección de la sede: 12770 Gateway Dr. S Tukwila, WA, 98168