Si me hubiera preguntado acerca de las mejores formas de invertir $ 5,000 hace una década, probablemente le hubiera dicho que invirtiera en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, para estacionar su dinero en fondos indexados o para abrir una cuenta con una plataforma de préstamos de igual a igual como LendingClub.
Pero ahora que estamos en 2021, el mundo de las inversiones es considerablemente más diverso de lo que solía ser. De hecho, existen criptomonedas, robo-advisors y todo tipo de plataformas que ni siquiera existían hace 10 o 20 años.
La gran cantidad de plataformas y aplicaciones de inversión en la actualidad puede dificultar la determinación de qué hacer. Esa podría ser la razón, según un estudio de Magnify Money, El 60% de los estadounidenses sienten ansiedad cuando piensan en invertir en el mercado de valores.
El camino tú invertir debe depender en gran medida de sus objetivos. ¿Está invirtiendo para la jubilación? ¿O está invirtiendo dinero que necesitará dentro de cinco años?
El resultado final: su cronograma debe jugar un papel muy importante en la forma en que invierte su dinero, al igual que su tolerancia al riesgo.
Tabla de contenido
- Cómo invertir $ 5,000 a partir de hoy
- Tu estilo de inversión
- Pensamientos finales
Invierta tanto como desee con una cartera Robinhood.
Con Robinhood, puede crear una cartera equilibrada y negociar acciones, ETF y opciones con la frecuencia que desee, sin comisiones. ¡Haga clic en su estado para comenzar a invertir hoy!
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Cómo invertir $ 5,000 a partir de hoy
La gente me pregunta todo el tiempo sobre las mejores formas de invertir su dinero, y especialmente las cantidades en el rango de los $ 5,000. Responderé esa pregunta, pero primero tengo una advertencia.
Si necesita acceder a su efectivo a muy corto plazo (de unos meses a algunos años), probablemente no debería invertirlo en absoluto. En cambio, debe tomar su efectivo y ponerlo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. No obtendrá un gran rendimiento de esa manera, pero al menos su dinero estará allí cuando lo necesite.
Si tiene la capacidad de invertir dinero extra que no necesitará durante muchos años o incluso décadas, creo que algunas estrategias podrían dejarlo en una situación significativamente mejor que otras.
Estos son algunos de los mejores lugares para invertir $ 5,000.
1. Invierta en acciones fraccionadas con Robinhood
Nivel de riesgo: Medio
Si espera invertir en acciones o ETF, pero quiere asegurarse de estar lo más diversificado posible, invertir en acciones fraccionarias tiene mucho sentido. Después de todo, las acciones fraccionarias representan una fracción de una acción u otra inversión. Al comprar acciones fraccionarias en lugar de una acción completa, tiene la oportunidad de invertir sus $ 5,000 en muchas acciones o ETF diferentes en lugar de solo unas pocas.
Cómo funciona: La compra de acciones fraccionarias le permite poseer fracciones o "porciones" de empresas populares, lo que puede ponerlas a su alcance. Después de todo, una sola acción de Amazon (AMZN) se cotiza actualmente por más de $ 3,000, lo cual es una barrera de entrada bastante alta. Sin embargo, con acciones fraccionarias, puede invertir en una fracción de las acciones de Amazon mientras diversifica el resto de su dinero de inversión en otra parte.
Cómo empezar: Robin Hood es una opción popular para invertir en acciones fraccionarias, principalmente porque esta aplicación es fácil de usar y las operaciones no tienen comisiones. Una vez que se registre y abra una cuenta, ¡incluso puede ganar acciones gratis por valor de hasta $ 225! Reserva es otra opción popular para revisar.
- Invierta en acciones fraccionadas
Para quién es mejor: Puede comenzar a invertir en acciones fraccionarias con Robinhood por tan solo $ 1, por lo que esta opción es buena para cualquiera que esté comenzando.
| Ventajas de la inversión en acciones fraccionarias | Contras de la inversión en acciones fraccionarias |
| Diversifique su inversión inicial de $ 5,000 en más acciones y ETF | Si elige una firma de corretaje que cobra comisiones, los costos pueden acumularse |
| Puede invertir en acciones fraccionarias con casi cualquier firma de corretaje en línea, incluidas Robinhood, Fidelity, M1 Finance y más. | No todas las firmas de corretaje le permiten invertir en acciones fraccionadas |
| Compre acciones de renombre sin tener que comprar una acción completa |
2. Supere la tasa de su cuenta de ahorros con BlockFi
Nivel de riesgo: Medio
El auge de las criptomonedas ha sido un espectáculo digno de contemplar en los últimos años, aunque definitivamente no es para todos. Todavía, BlockFi - una plataforma de criptomonedas - facilita el uso de criptomonedas para ganar intereses sobre sus ahorros. De hecho, es posible que pueda usar su criptomoneda para obtener un rendimiento de hasta 8.6% APY, y todo sin cargos ocultos.
Cómo funciona: Cuando abre una cuenta con BlockFi y deposita su criptomoneda, los intereses se ganan diariamente y se pagan mensualmente. Sin embargo, la tasa que ganará depende en gran medida del tipo de criptomoneda que use para su cuenta. Donde Bitcoin paga un 6% APY al momento de escribir este artículo, Ethereum paga un 5.25%.
Cómo empezar: Todo lo que tienes que hacer es abrir una cuenta con BlockFi y depositar tu criptomoneda. No hay cargos ocultos ni saldos de cuenta mínimos de los que preocuparse.
- Gane intereses sobre sus ahorros con criptomonedas
Para quién es mejor: Las cuentas de ahorro en criptomonedas son las mejores para los inversores en criptomonedas que planeaban comprar y mantener de todos modos. Si va a mantener su criptomoneda a largo plazo, también podría obtener un retorno regular de su inversión además de el potencial de crecimiento.
| Ventajas de las cuentas de ahorro BlockFi | Contras de la cuenta de ahorros BlockFi |
| Sin requisito de saldo mínimo | Los intereses solo se pagan una vez al mes |
| Sin cuotas escondidas | BlockFi cobra tarifas de retiro si excede su límite de retiro gratuito |
| Gane intereses sobre sus saldos de criptomonedas | La criptomoneda puede ser muy volátil como inversión |
3. Cree una cartera micro inmobiliaria con Fundrise
Nivel de riesgo: Medio
Fundrise ha hecho que agregar bienes raíces a su cartera de inversiones sea extremadamente simple, incluso si solo tiene $ 5,000 para comenzar. Esta plataforma no solo facilita la inversión en bienes raíces, sino que también es una forma muy rentable de usar sus $ 5,000 que están sentados. Fundrise se jactó de un impresionante ROI promedio de 9.47% en 2019. A menos que desee ser un propietario práctico, esta es una excelente manera de utilizar su dinero extra.
Cómo funciona: Esta plataforma le permite comprar notas en diferentes inversiones inmobiliarias que pasan por el escrutinio de varios expertos en bienes raíces, y solo el 2% de las personas que solicitan préstamos a través de Fundrise obtienen aprobado.
Cómo empezar: Abrir una cuenta con Fundrise funciona de manera similar a abrir una cuenta de corretaje. Todo lo que tiene que hacer es proporcionar sus datos e información personales antes de seleccionar una opción de cartera en función de su cronograma y su apetito por el riesgo. El saldo mínimo de la cuenta para un Starter Plan con Fundrise es de solo $ 500.
- Construya una cartera micro inmobiliaria
Para quién es mejor: Fundrise es una excelente opción para cualquiera que quiera invertir en bienes raíces sin tener que ser propietario.
| Pros de Fundrise | Contras de Fundrise |
| Mínimo bajo de $ 500 para comenzar | Su dinero no es líquido ya que Fundrise no está obligado a permitirle retirar dinero en ningún momento |
| Los rendimientos históricos son altos (rendimiento promedio del 9,47% en 2019) | Las opciones de inversión complejas pueden ser difíciles de entender |
| Solo el 0,15% en honorarios anuales de asesoría |
4. Inicie una cuenta IRA Roth
Nivel de riesgo: Varía
Una Roth IRA es un tipo de cuenta de inversión que puede abrir además de otras cuentas de jubilación que tenga, incluida una 401 (k) en el lugar de trabajo. Este tipo de cuenta le permite invertir dólares después de impuestos, lo que significa que no ofrece ninguna ventaja fiscal por adelantado. Sin embargo, el dinero invertido en una cuenta Roth IRA crece libre de impuestos con el tiempo y no tiene que pagar impuestos sobre la renta por los retiros una vez que alcanza la edad de jubilación.
Cómo funciona: Límites de ingresos Roth IRA limitar quién puede contribuir, lo que significa que no puede usar esta cuenta si sus ingresos son demasiado altos. Por ejemplo, los contribuyentes solteros solo pueden contribuir con el monto total a una cuenta IRA Roth si ganan menos de $ 125,000, y la eliminación gradual de ingresos comienza en $ 125,000 y termina en $ 140,000. Las parejas casadas solo pueden contribuir con la cantidad total a una cuenta IRA Roth si ganan menos de $ 198,000, y las eliminaciones comienzan en $ 198,000 y terminan en $ 208,000.
Cómo empezar: Usted puede abrir una cuenta Roth IRA con cualquier firma de corretaje en línea de su elección. Para 2021, los participantes elegibles pueden contribuir hasta $ 6,000 en sus cuentas IRA. Sin embargo, los mayores de 50 años pueden contribuir hasta $ 7,000. Recomendamos consultar Betterment para abrir su cuenta.
Para quién es mejor: Invertir en una cuenta IRA Roth tiene sentido para cualquier persona que quiera ahorrar para la jubilación, pero especialmente para las personas que creen que estarán en una categoría impositiva más alta una vez que alcancen la edad de jubilación.
| Ventajas de Roth IRA | Contras de Roth IRA |
| Su dinero crece libre de impuestos y puede realizar retiros libres de impuestos en la edad de jubilación | Las contribuciones no son deducibles de impuestos en el año en que invierte |
| Puede retirar contribuciones (no ganancias) en cualquier momento sin penalización | Los límites de contribución son bastante bajos |
| Las cuentas Roth IRA se pueden abrir con casi cualquier firma de corretaje, y puede elegir las inversiones para su cuenta. | Los límites de ingresos limitan quién puede invertir con este tipo de cuenta |
5. Deje que los robots inviertan por usted con mejoras
Nivel de riesgo: Varía
Si está listo para invertir en acciones y otros valores, pero no está seguro de cómo comenzar, entonces Mejoramiento puede ser una buena opción. La mejora es una de las mejores formas de invertir sus $ 5,000 y luego olvidarse de ello. Este robo-asesor le hará preguntas importantes y le ayudará a tomar decisiones de inversión en su nombre.
Después de crear una cuenta de Betterment (que toma menos de una hora), puede depositar sus inversiones iniciales, establecer sus metas financieras y decidir su tolerancia al riesgo. Una vez que haya tomado esas decisiones, Betterment se encarga de todo lo demás por usted.
Cómo funciona: El sitio web utiliza tecnología para invertir su dinero sin que tenga que pasar horas comparando diferentes empresas u opciones. En lugar de sumergirse en la investigación usted mismo, responde a un breve cuestionario para determinar lo que cree que es un nivel aceptable de riesgo en el mercado y el algoritmo toma esa tolerancia al riesgo y hace inversiones para tú.
Betterment incluso reequilibra su cartera según sea necesario. Si alguna vez cambia su tolerancia al riesgo, puede iniciar sesión y realizar cambios en sus preferencias. A partir de ahí, Betterment actualizará su cartera en consecuencia.
Cómo empezar: Abra una cuenta con Betterment proporcionando información como su correo electrónico, su dirección particular, su número de teléfono, su número de Seguro Social y sus datos bancarios. Puede depositar fondos en su cuenta electrónicamente y Betterment lo ayudará a aumentar su riqueza en función de su cronograma y objetivos de inversión.
- Inversión sin intervención
Para quién es mejor: Betterment es una gran opción para los inversores principiantes, así como para aquellos que prefieren un enfoque de no intervención.
| Pros de mejora | Contras de mejora |
| Las tarifas son relativamente bajas; pagará un 0,25% anual sobre el saldo invertido | Cobra tarifas, que puede evitar invirtiendo por su cuenta con una plataforma sin comisiones |
| Betterment utiliza la tecnología para invertir de manera eficiente en función de sus preferencias | |
| Buena opción para inversores novatos |
6. Diversificar invirtiendo en ETF
Nivel de riesgo: Varía
Un fondo cotizado en bolsa, o ETF, es una colección de valores (como acciones) que generalmente rastrean un índice como el S&P 500. Dado que los ETF incluyen una variedad de inversiones, son naturalmente diversos por sí mismos. Los ETF se negocian en el mercado de valores como una sola acción. Esto significa que puede comprar partes mucho más pequeñas de estos fondos en lugar de comenzar con una gran inversión inicial.
Cómo funciona: Usted puede invertir en ETF tal como lo haría en un fondo mutuo o un fondo indexado. Todo lo que tiene que hacer es abrir una cuenta de corretaje y elegir los ETF en los que desea invertir. También puede invertir en ETF dentro de una cuenta de jubilación que tenga, como una Roth IRA.
Cómo empezar: Ally Invest es un gran lugar para invertir en ETF, y su inversión inicial de $ 5,000 le permitirá tener un buen comienzo. Deberá investigar un poco los fondos y cómo se han desempeñado durante los últimos uno, tres y diez años. Muchos fondos tienen décadas de historia, lo que facilita ver cómo se desempeñaron durante toda su vida.
Para quién es mejor: Los ETF son una gran opción para inversores nuevos y experimentados.
| Ventajas de invertir en ETF | Contras de invertir en ETF |
| Los ETF normalmente tienen ratios de gastos y comisiones de negociación reducidos | Ven con los mismos riesgos que otras inversiones del mercado de valores |
| Por lo general, puede comenzar con un mínimo de cuenta bajo (o sin mínimo de cuenta) | Los ETF varían ampliamente, por lo que deberá investigar mucho antes de invertir |
| Menor responsabilidad fiscal que los fondos mutuos |
7. Invierta en sus hijos a través de una cuenta de ahorros para la universidad
Nivel de riesgo: Varía
La forma más común de prepararse para el costo de la universidad consiste en abrir un plan de ahorro universitario 529. Estos planes también se conocen como Programas de matrícula calificados y le permiten invertir los dólares después de impuestos en el plan.
Desde allí, puede retirar ese dinero y cualquier crecimiento de la inversión libre de impuestos siempre que lo use para pagar los costos asociados con la educación superior (matrícula, tasas universitarias, libros de texto, etc.)
Cómo funciona: Puede abrir una cuenta 529 independientemente de dónde viva y la edad de sus hijos, pero debe averiguar si su estado ofrece algún beneficio fiscal por hacerlo. Por ejemplo, el estado de Indiana ofrece un crédito fiscal del 20% sobre los primeros $ 5,000 que contribuya cada año. Si está casado y presenta una declaración conjunta, el estado le devolverá $ 1,000 en la época de impuestos si maximiza este beneficio.
Cómo empezar: Empiece por investigar las opciones del plan 529 en su estado y asegúrese de compararlas según las tarifas y las opciones de inversión. Si su estado no tiene ningún incentivo para invertir en su 529, entonces consideraría abrir una cuenta con Ahorrando para la universidad.
- Abra un plan de ahorro universitario 529
Para quién es mejor: Las cuentas de ahorro para la universidad son una buena opción para los inversores con hijos que probablemente asistirán a la universidad. Después de todo, el costo de la educación superior no bajará pronto.
| Ventajas del plan de ahorro 529 | Contras del plan de ahorro 529 |
| El dinero crece con el tiempo y se puede retirar libre de impuestos para gastos de educación superior. | Los fondos deben usarse para gastos elegibles de educación superior, o de lo contrario se aplicarán multas a los retiros |
| Algunos estados ofrecen beneficios fiscales | Las tarifas varían y pueden ser elevadas |
| Prepárese temprano para los altos costos de la universidad | Los planes de ahorro para la universidad pueden variar en términos de sus opciones de inversión |
Tu estilo de inversión
Las opciones anteriores representan todas formas inteligentes de invertir $ 5,000, aunque la mejor opción para usted puede variar según su tolerancia al riesgo, sus objetivos de inversión y su cronograma. También recuerda que tu estilo de inversión puede marcar la diferencia. Después de todo, algunas personas prefieren que otra persona invierta su dinero en ellas, pero a otras les encanta aprender tanto como puedan para poder invertir con confianza por sí mismas.
Si es un inversor que lo hace usted mismo, algunas opciones en esta lista funcionarían para usted. Puede invertir en ETF o acciones fraccionarias dentro de una IRA Roth o en una cuenta de corretaje, pero también puede invertir en Fundrise o generar riqueza invirtiendo sus fondos criptográficos en una cuenta BlockFi.
Si necesita ayuda para invertir, por otro lado, contratar a un asesor robotizado como Betterment podría ser su mejor opción. Después de todo, los robo-advisors utilizan algoritmos avanzados para tomar decisiones de inversión inteligentes en su nombre, y lo hacen con tarifas mínimas.
Pensamientos finales
Independientemente de si es un inversor nuevo o un profesional experimentado, es fundamental que tome la mejor decisión por su dinero. Afortunadamente, Internet es un tesoro cuando se trata de investigar opciones de inversión y ejecutar las que le gustan.
Tómese su tiempo, investigue y encuentre el mejor lugar para sus $ 5,000. Hacerlo es la mejor manera de garantizar que su inversión inicial crezca con el tiempo.