Si bien aprender a usar el crédito de manera responsable puede ser un desafío, las mejores tarjetas de crédito para generar crédito pueden ayudar. Las tarjetas dirigidas a consumidores con un historial crediticio limitado o un crédito imperfecto suelen ser más fáciles de obtener, por lo que le brindan la oportunidad de acumular crédito cuando otras tarjetas no lo hacen. No solo eso, sino que algunas tarjetas para recién llegados al crédito ofrecen recompensas, puntajes de crédito gratuitos y otras ventajas que pueden hacer que valga la pena llevarlas consigo.
Si su perfil crediticio es escaso o inexistente, o si ha cometido algunos errores crediticios en el pasado, lo mejor que puede hacer es buscar una tarjeta de crédito para crédito justo, mal crédito o ningún crédito. Esta guía destaca algunas de las mejores tarjetas de crédito para generar crédito cuando no lo tiene, así como las mejores prácticas para mejorar su puntaje crediticio con el tiempo.
Las mejores tarjetas de crédito para generar crédito
- Tarjeta de crédito Petal® 1 Visa®: Mejor en general
- Descúbrelo® Asegurado: la mejor tarjeta de crédito garantizada para crear crédito
- Tarjeta de crédito Petal® 2 Visa®: lo mejor para las recompensas
- Platinum Mastercard® de Capital One: lo mejor para un crédito justo
- Descúbrelo® Reembolso para estudiantes: lo mejor para estudiantes
Tarjeta de crédito Petal® 1 Visa®: Mejor en general
Por qué hizo la lista: La tarjeta de crédito Petal® 1 Visa® considera factores distintos a su puntaje crediticio, como el historial de su cuenta corriente, cuando realiza la solicitud. A partir de ahí, utilizan información alternativa para evaluar su elegibilidad, lo que facilita la aprobación sin crédito o con un historial crediticio limitado.
Quién puede calificar? Las personas con una cuenta bancaria pueden calificar para esta tarjeta de crédito independientemente de su historial crediticio o de la falta del mismo.
Vale la pena considerar la tarjeta de crédito Petal® 1 Visa® si no tiene historial crediticio pero está listo para generar crédito. Esta tarjeta utiliza información alternativa para aprobar su cuenta, pero aún no está asegurada, lo que significa que no tiene que realizar un depósito en efectivo como garantía. No obtendrá ninguna recompensa por compras regulares, pero no hay una tarifa anual y no hay tarifas por transacciones en el extranjero.
| Pros | Contras |
| • Califica para un aumento de la línea de crédito en tan solo seis meses • Sin tarifa anual ni tarifas ocultas • Fácil de calificar con una cuenta bancaria • Puede obtener una aprobación previa en línea sin una investigación rigurosa en su informe de crédito |
• Sin recompensas por gastos regulares • El límite de crédito inicial podría ser tan bajo como $ 500 • Tasa de porcentaje anual alta si tiene saldo |
Discover it® Secured: la mejor tarjeta de crédito garantizada para crear crédito
Por qué hizo la lista: Las personas sin crédito pueden preferir comenzar con una tarjeta de crédito asegurada que requiera un depósito en efectivo como garantía. El descúbrelo® Secured es la mejor tarjeta de crédito asegurada del mercado actual, ya que permite a los consumidores obtener recompensas y no cobra una tarifa anual.
Quién puede calificar? Discover dice en su sitio web que esta tarjeta "es para personas nuevas en el crédito, así como para personas que buscan reconstruir su crédito".
Discover it® Secured es una tarjeta de crédito asegurada, lo que significa que puede calificar sin historial de crédito, pero debe depositar una garantía. El depósito mínimo para esta cuenta puede ser tan bajo como $ 200, pero tenga en cuenta que su depósito de seguridad será igual al monto de su límite de crédito inicial.
Esta tarjeta no cobra ninguna tarifa, sin embargo, tiene la oportunidad de recuperar un 2% con hasta $ 1,000 en gasto combinado en gasolineras y restaurantes cada trimestre (luego 1% de devolución) y 1% de devolución en otros compras. Discover también duplicará todas las recompensas que haya ganado después del primer año. Si usa su tarjeta de manera responsable, Discover dice que puede recuperar su depósito y actualizar a una versión no segura de esta tarjeta en tan solo ocho meses.
| Pros | Contras |
| • Sin tarifa anual ni tarifas ocultas • Obtenga recompensas por sus gastos • Discover duplica todas sus recompensas después del primer año • Puntaje de crédito gratuito |
• Se requiere un depósito de seguridad |
Tarjeta de crédito Petal® 2 Visa®: lo mejor para las recompensas
Por qué hizo la lista: La tarjeta de crédito Petal® 2 Visa® es otra tarjeta de crédito que utiliza algunos datos alternativos para evaluar su elegibilidad. No hay tarifas y puede ganar recompensas por cada dólar que gaste.
Quién puede calificar? Cuando la primera versión de esta tarjeta está dirigida a personas con poco o ningún crédito, la tarjeta de crédito Petal® 2 Visa® es para personas con algún historial crediticio o crédito "justo".
La tarjeta de crédito Petal® 2 Visa® no cobra una tarifa anual ni ninguna tarifa oculta, sin embargo, comienza a ganar un 1% de vuelta de todos sus gastos de inmediato. A partir de ahí, puede volver al 1.25% cuando realiza seis pagos a tiempo en su tarjeta de crédito, y luego al 1.5% cuando hace 12 pagos a tiempo. También puede ganar más recompensas cuando usa su tarjeta para compras con comerciantes selectos.
No hay cargos por pagos atrasados o devueltos con esta tarjeta, aunque puede comenzar con una línea de crédito relativamente baja.
| Pros | Contras |
| • Obtenga recompensas por sus gastos • Sin tarifa anual ni tarifas ocultas • Sin cargos por pagos atrasados o devueltos • Obtenga una aprobación previa sin una investigación rigurosa en su informe de crédito |
• El límite de crédito mínimo puede ser tan bajo como $ 500 |
Platinum Mastercard® de Capital One: lo mejor para un crédito justo
Por qué hizo la lista: La Platinum Mastercard® de Capital One es para consumidores con crédito justo o historial crediticio increíblemente limitado. Elegimos esta tarjeta para nuestra clasificación debido al hecho de que no hay una tarifa anual y puede obtener una aprobación previa en línea sin completar una solicitud de crédito completa.
Quién puede calificar? Se pueden considerar las personas con crédito "justo", que puede incluir puntajes de crédito FICO tan bajos como 580.
La Platinum Mastercard® de Capital One no ofrece ninguna recompensa, pero brinda a los usuarios la oportunidad de generar crédito sin cargo anual. Capital One incluso lo considerará para un límite de crédito más alto después de seis meses de pagos a tiempo. No hay tarifas de transacción en el extranjero y usted obtiene acceso a las herramientas de creación de crédito y monitoreo de crédito de Capital One.
| Pros | Contras |
| • Puntaje de crédito gratuito • Califica para un aumento de la línea de crédito en tan solo seis meses • Obtenga una aprobación previa sin una investigación rigurosa en su informe de crédito |
• Sin recompensas • Tasa APR alta para gastos |
Discover it® Student Cash Back: lo mejor para estudiantes
Por qué hizo la lista: The Discover it® Student Cash Back les permite a los estudiantes construir un historial crediticio mientras obtienen recompensas. Es fácil calificar y no hay tarifas ocultas.
Quién puede calificar? Los estudiantes sin crédito o con historial crediticio limitado pueden calificar.
Discover it® Student Cash Back fue creado para estudiantes que necesitan ayuda para construir crédito desde cero. Es más fácil calificar para esta tarjeta en comparación con muchas otras tarjetas de crédito de recompensas, sin embargo, aún se ofrece sin cargo anual ni cargos ocultos. Los titulares de tarjetas también tienen la oportunidad de ganar un 5% de devolución en hasta $ 1,500 gastados en categorías de bonificación trimestrales (luego un 1% de devolución) y un 1% de devolución en otras compras. Discover incluso duplicará todas las recompensas que haya ganado después del primer año.
Los estudiantes con buenas calificaciones también pueden calificar para una recompensa por buenas calificaciones de $ 20 cada año que reporten un GPA de 3.0 o superior. Los nuevos titulares de tarjetas incluso obtienen una tasa de porcentaje anual del 0% en compras durante seis meses, seguida de una tasa de porcentaje anual variable del 12,99% al 21,99%.
| Pros | Contras |
| • Obtenga recompensas por sus gastos • Sin tarifa anual ni tarifas ocultas • Bono en efectivo por buenas calificaciones • APR introductorio para compras |
• Posibilidad de que se inicie un límite de crédito bajo |
Tabla comparativa de las mejores tarjetas de crédito para la construcción de créditos
| Recompensas | Cuota anual | ¿Se requiere un depósito en efectivo? | ABR | |
| Tarjeta de crédito Petal® 1 Visa® | Ninguno | $0 | No | TAE variable de 19,99% a 29,49% |
| Discover it® Asegurado | 2% de devolución de hasta $ 1,000 en gastos combinados en estaciones de servicio y restaurantes cada trimestre (luego 1% de devolución) y 1% de devolución en otras compras | $0 | sí | TAE variable del 22,99% |
| Tarjeta de crédito Petal® 2 Visa® | 1% a 1,5% de devolución | $0 | No | TAE variable de 12,99% a 26,99% |
| Platinum Mastercard® de Capital One | Ninguno | $0 | No | TAE variable del 26,99% |
| Discover it® Student Cash Back | 5% de devolución de hasta $ 1,500 gastados en categorías de bonificación trimestrales (luego 1%) y 1% de devolución en otras compras | $0 | No | 0% TAE en compras durante seis meses, seguido de una TAE variable de 12,99% a 21,99% |
¿Qué es un buen puntaje crediticio?
Si aún no ha verificado su puntaje crediticio, es posible que desee comenzar con este paso de inmediato. Incluso si cree que no tiene historial crediticio, es posible que algunos préstamos o facturas que haya pagado hayan llegado a su informe crediticio. Además, puede ser útil saber cuál es su situación antes de seleccionar una tarjeta de crédito que se adapte a sus necesidades.
¿Qué hace un buen puntaje de crédito? ¿Y cómo sabes lo que significa tu puntuación? Si bien existen varios tipos de puntajes de crédito, el puntaje de crédito más popular utilizado por el 90% de los principales prestamistas es el puntaje FICO. Este tipo de puntaje crediticio varía de 300 a 850, y así es como FICO desglosa estos puntajes por categoría:
- Excepcional: 800+
- Muy bueno: 740 a 799
- Bueno: 670 a 739
- Regular: 580 a 669
- Deficiente: 579 o menos
Si no tiene historial crediticio o tiene un crédito limitado, es muy probable que su puntaje crediticio se encuentre dentro del rango pobre o regular. Sin embargo, puede generar crédito y mejorar su puntaje independientemente de sus ingresos. Solo necesita aprender acerca de los factores que conforman su puntaje crediticio, así como también cómo maximizar cada uno.
Factores que afectan su puntaje crediticio
Según myFICO.com, hay cinco factores principales que conforman su puntaje FICO Score. Así es como se desglosan estos factores y el porcentaje que cada uno contribuye a su puntuación:
- Historial de pagos: 35%
- Cantidades adeudadas: 30%
- Duración del historial crediticio: 15%
- Crédito nuevo: 10%
- Combinación de créditos: 10%
Historial de pagos se determina en función de si paga sus facturas antes de tiempo o a tiempo cada mes. Cuando los pagos puntuales le ayudarán a obtener una buena puntuación en esta categoría, los pagos atrasados pueden ser catastróficos.
Cantidades adeudadas se refiere a menudo como su utilización de crédito. Este factor tiene en cuenta la cantidad de dinero que debe en relación con sus límites de crédito, y siempre es mejor una baja utilización del crédito.
Duración del historial crediticio se mide por el tiempo que ha administrado su crédito de manera responsable y eficaz. Este factor solo se puede mejorar con el tiempo y el uso responsable.
Nuevo crédito se mide por la cantidad de cuentas nuevas que ha abierto en el pasado reciente, y puede obtener una mejor puntuación en esta categoría solicitando un crédito nuevo solo cuando sea absolutamente necesario.
Mezcla de crédito es un factor que viene determinado por los diferentes tipos de crédito que tiene. Obtendrá una mejor puntuación en esta categoría si tiene varios tipos de cuentas, como cuentas de crédito renovables, una hipoteca y un préstamo para el automóvil.
Cómo generar crédito con una tarjeta de crédito
Los factores que explicamos anteriormente muestran exactamente cómo se determina su puntaje crediticio, pero ¿qué debe hacer a continuación? Una vez que solicite una de las tarjetas de crédito que destacamos en esta página, estos son los mejores pasos siguientes:
- Pague siempre la factura de su tarjeta de crédito con anticipación o puntualmente. Dado que su historial de pagos es el factor más importante que determina su puntaje crediticio, querrá evitar los pagos atrasados a toda costa. Asegúrese de pagar su factura a tiempo todos los meses, incluso si tiene que configurar el pago en autopago.
- Mantenga su utilización de crédito lo más baja posible. Los expertos sugieren mantener la utilización de su crédito por debajo del 10% para obtener los mejores resultados. Por ejemplo, esto significaría mantener su saldo renovable por debajo de $ 50 si su límite de crédito es de $ 500.
- Abstenerse de abrir o cerrar demasiadas cuentas. La apertura de nuevas cuentas puede afectar su puntaje crediticio, así que trate de evitarlo siempre que sea posible. También mantenga abiertas las cuentas antiguas para que puedan agregar profundidad a su historial crediticio.
- Mantener el rumbo. Crear crédito con una tarjeta de crédito lleva tiempo. Continúe siguiendo los pasos anteriores hasta que vea mejoras en su puntaje de crédito, momento en el que puede calificar para una nueva tarjeta de crédito con mejores beneficios o recompensas.
Metodología
Para elegir las tarjetas de crédito para nuestro ranking, buscamos ventajas como aprobaciones fáciles y opciones de aprobación previa en línea. También buscamos tarjetas sin tarifas o con tarifas mínimas, y dimos preferencia a las tarjetas de crédito que permiten a los usuarios obtener recompensas por sus gastos. Otras ventajas que buscamos incluyen el potencial de aumentos en las líneas de crédito, puntajes de crédito gratuitos y otras herramientas de creación de crédito.