YHa estado trabajando con un asesor financiero durante algún tiempo, pero ahora comienza a tener dudas de que contrató a la persona adecuada para el trabajo.
Con suerte, hiciste un verificación de antecedentes en ellos primero, ¿derecho?
¿Ese planificador financiero está más interesado en ayudarlo a lograr su sueño financiero o simplemente en tratar de venderle algo?
Con demasiada frecuencia, las personas han entregado su dinero a un asesor financiero sin investigar si eran buenos o no.
Peor aún es que cuando sospechan que no están recibiendo el servicio que se merecen, no hacen nada al respecto.
Si tiene un asesor financiero sospechoso, aquí hay señales de advertencia que debe informarle ".Estás despedido," y seguir adelante.
1. Todavía no conocen sus necesidades
Si su asesor financiero no se toma el tiempo para conocer su historia completa, ¿cómo puede hacer una recomendación adecuada? Piense si fue a su médico, y antes de que él o ella hiciera un diagnóstico, ya estaban sugiriendo que se sometiera a una cirugía.
¿No querrías una segunda opinión? Ciertamente lo espero. Un planificador financiero real se tomará el tiempo para hacer las preguntas correctas:
- Cuánto debes en tu tarjeta de crédito?
- ¿Cómo está tu salud?
- ¿Qué tan seguro es tu trabajo?
- ¿Quieres comprar una vivienda?
- ¿Tiene testamento o confianza?
- ¿Tiene suficiente en su fondo de emergencia?
- ¿Cómo planea cuidar la educación universitaria de sus hijos?
- ¿Cuándo fue la última vez que verificó a sus beneficiarios?
Su asesor necesita saber si tiene sentido para usted invertir o si primero debe ocuparse de cualquier necesidad urgente.
2. No te dicen cómo se les paga
Hay muchos diferentes formas en que los planificadores financieros ganan dinero. Pueden basarse en comisiones, solo tarifas, tarifas o una combinación de las tres. Preguntar lo que cobra el planificador le ayudará a saber exactamente lo que está pagando durante la relación laboral.
Si incluso después de que te lo expliquen no tiene sentido, que lo pongan por escrito. De esa forma, borras cualquier duda.
Existe un costo asociado con cualquier inversión que realice. Lo más probable es que pague los honorarios o comisiones del asesor. El asesor debe tener claro lo que le va a costar.
3. Te hacen sentir apurado
Si siente que está en el extremo receptor de un argumento de venta tipo “Sala de calderas”, debe correr - muy rápido. Cuando se trata de invertir para su jubilación, lo último en lo que desea participar es en alguna inversión que no satisfaga sus necesidades.
Nunca debe sentirse presionado a "actuar ahora" o de otra manera. Si ese es el caso, ¡lo único en lo que debe actuar es despedir a ese asesor financiero!
4. Quieren poner todo en una sola inversión
Si bien es un cliché, el viejo adagio "no pongas todos los huevos en una canasta" tiene mucho mérito.
Recientemente hablé con una persona que se estaba mudando fuera del estado y quería encontrar un asesor que fuera local para él. Después de discutir más y darme cuenta de que su antiguo asesor apenas lo había atendido, le pregunté cómo lo había invertido el asesor. Lo que aprendí me asombró.
El asesor lo había invertido exactamente en el mismo fondo para cada una de sus 6 cuentas. (Roth IRA para él y su esposa, cuenta conjunta y 3 529 planes de ahorro para la universidad para los niños). Si el fondo mutuo fuera decente, no habría sido un gran problema, pero realmente no fue tan bueno.
Si su asesor es inflexible en poner todo su dinero en una sola inversión, tenga cuidado. La diversificación suele ser el principio fundamental básico de cualquier cartera de inversiones. Si un asesor está tratando de convencerlo para que compre solo una cosa, es posible que tenga signos de dólar (es decir, comisiones) en sus ojos y no su mejor interés.
5. No le informan de los cambios
Si hay cambios abruptos en las tenencias de su cartera, ¿realmente desea saberlo viendo CNBC? Desea asegurarse de que su asesor financiero esté al tanto de sus inversiones y cuide de usted.
En algunos casos, puede otorgarle a su asesor control discrecional sobre dónde pueden realizar operaciones en su nombre. Si ese es el caso, aún desea saber qué factores están llevando al asesor a realizar una revisión de las tenencias de su cartera. No se quede en la oscuridad acerca de sus ahorros para la jubilación.
6. No le dan estados de cuenta mensuales legítimos
Una vez tuve una ocurrencia similar a Madoff en mi propio patio trasero. Un cliente mío había estado invirtiendo a través de su plan 403b en el trabajo. Pensó que invertiría a través de una empresa de renombre y luego descubrió que el asesor a cargo nunca invirtió los fondos. Me mostró la declaración que se produjo y fue una de las mejores declaraciones falsas que he visto.
Su asesor debe enviarle un estado de cuenta mensual que resuma todas las transacciones de ese mes, incluidos los depósitos, retiros y posiciones actuales ocupadas. Esta declaración debe provenir directamente de la firma de corretaje o del custodio que tiene su dinero, no de la oficina de su asesor.
Para usar mi firma como ejemplo, tenemos relaciones de custodia con Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade y LPL Financial. Lo que eso significa es que dependiendo del custodio con el que trabajemos juntos es de dónde obtendrá sus estados de cuenta.
Consejo profesional: deja SmartAsset ayudarlo a encontrar el asesor adecuado para usted.
7. No le envían informes trimestrales ni anuales
Como mínimo, debe recibir informes trimestrales y anuales de su asesor. Menos que eso y empezaría a hacer algunas preguntas. Estos informes explican el rendimiento que obtiene su asesor de sus inversiones, así como todas las tarifas y comisiones.
Estos informes deben ilustrar todas las ganancias o pérdidas realizadas (todo el dinero que realmente ganó o perdió al vender una inversión) y todas las ganancias y pérdidas no realizadas (inversiones que posee pero que aún no ha vendido y, por lo tanto, que aún no han obtenido ganancias o pérdida). Estos informes también deben incluir rendimientos del índice general. Quiere asegurarse de tener un registro de todo.
También debe considerar la posibilidad de obtener acceso en línea. De esa manera, puede verificar rutinariamente los saldos de su cuenta para asegurarse de que todo esté al alza. Utilizamos un socio de integración externo llamado Blueleaf que no solo le brinda información actualizada informes de rendimiento de sus cuentas con nosotros, pero también de cualquiera de las cuentas externas con las que sincroniza eso.
Sin embargo, no se deje atrapar por las fluctuaciones del día a día.
8. Su asesor quiere un cheque directamente a su nombre
La última señal de advertencia es si el asesor le pide que le extienda un cheque a su nombre. Si el asesor le pide que le escriba un cheque personal, es una clara señal de alerta.
Nunca, nunca, extienda un cheque directamente al asesor..
Especialmente, si está comprando algún tipo de producto de inversión.
En mi ciudad natal, teníamos un asesor financiero que estaba haciendo precisamente eso. Había sido asesor financiero durante muchos años y estaba acusado de explotación financiera de personas mayores. En un caso, estaba tratando de venderle una anualidad a uno de sus clientes.
Ella confiaba en su asesor y lo consideraba un amigo, por lo que le escribió un cheque. Un cheque directamente para él, no la compañía de seguros, por un monto de $ 20.000. Luego desapareció. Resulta que ella no era el único cliente del que se habían aprovechado. Cada cheque debe ser pagadero a una institución.
Como asesor de inversiones registrado, los clientes que quieran invertir conmigo harán el cheque pagadero al custodio. Si me pagan por un plan financiero o por la planificación por horas, entonces hacen un cheque pagadero a mi empresa anterior, Alliance Wealth Management. Nunca me escriben el cheque.
9. No conocen su tolerancia al riesgo
Imagina que te sientes cómodo con una cartera que actúa más como alguien que conduce a 55 mph, pero tu asesor te hace invertir más como alguien que intenta ganar las 500 Millas de Daytona. ¿Ves algún problema aquí?
Hay muchos asesores que le preguntarán: "En una escala del 1 al 10, ¿qué tan arriesgado es invertir?" Si bien es un buen tema para iniciar una conversación, de ninguna manera determina el riesgo apropiado para sus inversiones.
10. No devuelven su llamada telefónica ni sus correos electrónicos
Una regla que practico es que devuelvo todas las llamadas telefónicas o correos electrónicos de mis clientes dentro de las 24 horas. A veces es un desafío, pero me pongo en su lugar y sé que no querría esperar a recibir una respuesta.
Recibí un nuevo cliente que estaba frustrado con su asesor anterior. Ella había llamado para obtener información sobre sus inversiones y el asesor aún no le había devuelto la llamada... 5 días después.
¿Hay alguna duda de por qué despidieron a ese asesor?