¿Qué hace un planificador financiero?

Planificador fiscal, planificador financiero y asesor financiero: ¿cuál es la diferencia entre los tres? A veces mucho, a veces no mucho. Cada uno de los tres sirve en calidad de asesor con respecto a al menos una parte, ya veces la totalidad, de su situación financiera personal. Entonces, ¿cuál es mejor para usted y su situación de inversión?

En verdad, hay mucha superposición entre las tres disciplinas. Esto se debe en gran parte a que prácticamente todas las áreas de las finanzas personales están relacionadas con todas las demás.

Por ejemplo, sería imposible establecer un plan financiero viable sin considerar el impuesto consecuencias, o tener un asesor financiero que brinde orientación específica con respecto a las inversiones. ¿Qué hacen los tres asesores diferentes y en qué se diferencian entre sí?

Planificador de impuestos

Un planificador fiscal es generalmente un profesional con experiencia específica en el área de impuestos sobre la renta. Esto puede incluir un contador, un contador público certificado (CPA) o un abogado fiscal. Además de las credenciales profesionales reconocidas, cada uno está ampliamente involucrado en ambos

preparación de impuestos sobre la renta y la investigación.

Su participación en su situación financiera se centrará muy específicamente en los aspectos del impuesto sobre la renta de sus finanzas personales.

Sin embargo, dado que los impuestos sobre la renta abarcan una gama tan amplia de asuntos financieros, generalmente también tendrán un amplio conocimiento de la mayoría de las otras áreas de las finanzas personales. Esta es la razón por la que un planificador fiscal a menudo se puede confundir con un planificador financiero o un asesor financiero.

Más específicamente, un planificador fiscal es alguien con un conocimiento detallado de la situación de su impuesto sobre la renta personal. Con este entendimiento, él o ella no solo puede ayudarlo a minimizar los impuestos sobre la renta en el año en curso, pero también puede instruirle sobre cómo reducir los impuestos en el futuro.

De hecho, la función más básica de un planificador fiscal es minimizar el impacto que tendrán los impuestos sobre la renta en su situación financiera general.

Planeador financiero

Los planificadores financieros tienen una aplicación más general y es probable que trabajen bajo diferentes etiquetas y en diferentes profesiones. A menudo tienen designaciones profesionales específicas, como CFP - planificador financiero certificado - o, RFP - planificador financiero registrado. Pero también pueden estar en campos relacionados, como contadores públicos y abogados.

Más allá de estas profesiones tan específicas, el concepto de planificador financiero puede volverse un poco vago. Muchas personas que trabajan en un área de la industria financiera a menudo se refieren a sí mismas como planificadores financieros. Por ejemplo, los agentes de seguros pueden considerarse planificadores financieros, ya que el trabajo que realizan a menudo incluye inversiones como rentas vitalicias, además del seguro de vida básico.

Probablemente sea mejor evitar el uso de un planificador financiero que sea específico de la industria. Esta persona, naturalmente, tenderá a favorecer las opciones financieras relacionadas con su negocio en particular, en lugar de una aplicación general en relación con su situación financiera general.

Nunca debe considerar a alguien como un planificador financiero si se le pagará una comisión u otro tipo de tarifa para colocarlo en productos o inversiones específicas. El planificador financiero debe ser un generalista que recomiende, pero no necesariamente se beneficie, de el mayor número posible de opciones para usted.

Lo que hace un planificador financiero es ayudarlo a lograr metas financieras a largo plazo. Lo hacen analizando su perfil financiero actual, ayudándole a aclarar y establecer objetivos específicos, y luego creando un plan que le permita alcanzar estos objetivos.

Estos objetivos también pueden hacer que un planificador financiero se involucre de cerca con su situación de impuestos sobre la renta, así como con sus actividades de inversión.

Uno de los planificadores financieros en línea que nos gustan esRiqueza de facetas. Esta firma de planificación única conecta a los clientes con un planificador dedicado que puede ayudarlo con todo, desde inversiones hasta planificación patrimonial, metas de ahorro y más.

Asesor financiero

Si un planificador financiero es principalmente un generalista con respecto a su situación financiera, la contribución de un asesor financiero suele ser más específica. La mayoría de las veces, un asesor financiero se especializará en inversiones. El asesor financiero puede operar ya sea en una función puramente de asesoramiento, haciendo recomendaciones de inversión en las que puede actuar, o como administrador directo de su cartera.

Los asesores financieros también pueden trabajar en capacidades distintas de las inversiones. Por ejemplo, pueden involucrarse en la planificación patrimonial, la planificación de la jubilación, hipotecas o seguros. Sin embargo, por lo general, utilizará los servicios de un asesor financiero para un solo propósito específico.

Los asesores financieros pueden venir en todas las formas y tamaños. Para algunas personas, podría ser un amigo cercano o un familiar con un conocimiento de inversiones superior al promedio. Incluso puede ser un asesor financiero respetado. en la televisión o la radio, o incluso un boletín de inversiones.

Lo que descalifica a cada una de estas personas o situaciones como asesor financiero es la falta de responsabilidad. Ninguna de estas fuentes enfrentará consecuencias si el consejo dado resulta ser incorrecto. Además, normalmente no tienen información sobre el alcance total de su situación financiera.

Por lo general, los asesores financieros reciben una compensación por sus servicios, ya sea ganando comisiones por los productos que le venden o cobrando una tarifa fija. En general, aquellos que operan con tarifas sencillas, como Fisher Investments, debería preferirse. Esto se debe a que no se les paga por venderle algo, sino más bien para brindarle buenos consejos que les permitan retenerlo como cliente. Algunos asesores financieros también pueden ser asesores híbridos, que utilizan una combinación de tecnología para automatizar algunos aspectos de la inversión, al mismo tiempo que le brindan asesoramiento personalizado, como Más lejos.

Si necesita ayuda para encontrar un asesor financiero, echa un vistazo a esta herramienta de SmartAsset. Puede ayudarlo a encontrar el asesor adecuado basándose en un cuestionario.

Luego también está el Paladín registro, que puede emparejarlo con asesores de cinco estrellas examinados en su área.

¿Necesita los tres tipos de servicios?

No hay duda de que los servicios prestados por los tres profesionales son muy cercanos entre sí. ¿Puede seleccionar un solo profesional que pueda actuar en calidad de los tres?

Sin duda, esto le ahorraría dinero, pero no es necesariamente la elección correcta.

Cuál de los tres necesitará dependerá en gran medida del tamaño y la complejidad de su situación financiera. Si su situación de impuestos sobre la renta es bastante compleja, entonces seguramente querrá tener un planificador de impuestos específicamente para ese propósito.

Si tiene un gran patrimonio neto, querrá tener un planificador financiero que lo ayude a trazar el rumbo general. Y si tiene una gran inversión, especialmente en lo que respecta a acciones y otros activos de tipo de riesgo, querrá tener un asesor financiero específicamente para ayudarlo a administrar sus inversiones.

¿Quiere saber cómo ahorrar en sus impuestos sin utilizar un planificador de impuestos? Consulte Conceptos de Cofield, un sitio educativo del asesor financiero Carter Cofield. En su curso de impuestos, aprenderá todo lo que necesita saber sobre cómo aprovechar las deducciones y cómo funcionan los impuestos sobre las inversiones.

Otras lecturas: Revisión de conceptos de Cofield