El seguro de vida es como la mayoría de los demás productos y servicios disponibles. Puede obtener el producto básico, pero también puede agregar diferentes opciones a su póliza. En la industria de los seguros, esas opciones se denominan comúnmente jinetes.
Debe tener en cuenta que cualquier cláusula adicional vendrá con un cargo adicional en sus primas. Así que asegúrese de que el ciclista no cambie lo que pensaba que era un póliza de seguro de vida asequible en algo que realmente no puedes pagar. Hay corredores que cubren todo tipo de contingencias. Pero aquí hay cinco de los ciclistas más comunes que debe conocer.
1. Anexo de Garantía de asegurabilidad
Esta cláusula adicional es valiosa porque puede funcionar a su favor con una póliza permanente o una póliza de vida a término. Es un disposición que garantiza que podrá contratar un seguro en el futuro del mismo transportista, independientemente de su estado de salud.
Si toma una póliza permanente, una cláusula de asegurabilidad garantizada le permitirá comprar cobertura adicional en el futuro sin necesidad de calificar según su estado de salud. Esto puede ayudarlo si desea aumentar el monto de su póliza de por vida o si desea agregar cláusulas adicionales a plazo para una cobertura adicional.
La asegurabilidad garantizada es probablemente incluso más valiosa si tiene una póliza a término. El principal riesgo a la baja con cualquier póliza de vida a término es que eventualmente llegará a su fin. Una vez que lo haga, deberá reemplazarla con una nueva póliza, y tendrá que calificar para eso en función de su edad y el estado de su salud en el momento de la nueva solicitud. Una cláusula de asegurabilidad garantizada garantizará que pueda obtener una póliza de reemplazo, incluso si se encuentra en mal estado de salud.
2. Jinete de la muerte accidental
Este anexo duplica el beneficio por muerte del valor nominal de su póliza en caso de que su muerte sea el resultado de un accidente. Esta es la razón por la que a estas cláusulas se les suele denominar disposiciones de “doble indemnización”.
Esta puede ser una cláusula especialmente importante si trabaja en una ocupación donde el potencial de perder la vida en un accidente es mayor de lo normal. Pero siempre es bueno tenerlo porque la muerte causada por accidentes a menudo conlleva un conjunto especial de consideraciones financieras, que pueden no estar presentes cuando la muerte es causada por una enfermedad progresiva. Por ejemplo, dado que la muerte accidental es repentina, no hay tiempo para hacer preparativos avanzados.
Si decide agregar una cláusula adicional por muerte accidental a su póliza, asegúrese de revisar cuidadosamente la lista de accidentes cubiertos a los que se aplicará la cláusula adicional. Debería ser la lista más larga posible. Entonces, por ejemplo, si usted es un conductor de camión y el conductor excluye específicamente la muerte causada por accidentes automovilísticos, es probable que el conductor no le ayude.
Con una póliza de seguro de vida, puede cuidar a su familia de la manera correcta.
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Empezar3. Cláusula de exención premium
Este jinete le permitirá renunciar a sus primas en el caso de que quede discapacitado y no pueda trabajar. La exención generalmente es válida por hasta seis meses, lo que será un beneficio importante en la mayoría de los casos que involucran una discapacidad a corto plazo.
Obviamente, este será solo un beneficio limitado si su discapacidad resulta ser permanente. Sin embargo, la cláusula adicional le proporcionará seis meses para preparar su situación financiera para su discapacidad permanente. Y ese puede ser el tiempo suficiente para que pueda hacer lo que tiene que hacer.
4. Jinete de convertibilidad
Esta cláusula es específica para las pólizas de vida a término. Permite que la póliza a término se convierta en una póliza de seguro de vida total (permanente), renunciando a un nuevo examen médico.
La ventaja básica aquí es obvia. Todas las pólizas de plazo expirarán eventualmente, siendo 30 años típicamente el plazo máximo. Si tiene la cláusula adicional de convertibilidad, simplemente puede convertir la póliza a término en una póliza permanente cerca del final del término original o antes de cierta edad. Es muy importante que consulte su póliza real para saber cuándo vence esta cláusula adicional.
La única desventaja de esta cláusula adicional es que aumentará el costo de su póliza a término. Dado que la mayoría de la gente toma una póliza a término principalmente con el propósito de ahorrar dinero en los costos de sus primas, la cláusula adicional puede hacer que el término sea algo menos atractivo desde esa perspectiva. Incluso podría elevar el costo de la póliza a término hasta el punto en que valga la pena considerar simplemente optar por una póliza permanente desde el principio.
5. Regreso de Premium Rider
Esta es otra cláusula adicional específicamente para las pólizas a término. En su mayoría, aborda el problema de que las pólizas a plazo no proporcionan ningún valor en efectivo, como lo obtendría con una póliza de vida completa u otros productos de seguros basados en inversiones.
Una cláusula adicional de devolución de prima es una disposición en la que el transportista le devolverá el dinero que pagó en su póliza a término mientras estaba en vigor. Es posible que esto no sea tan efectivo como la acumulación de valor en efectivo en toda una póliza, pero puede acercarse.
La compañía de seguros está dispuesta a otorgar esta disposición porque obtendrán ingresos de inversión sobre las primas que usted paga por su póliza a término. Al final del plazo, pueden reembolsar todas sus primas pagadas, pero retienen los ingresos de la inversión a cambio de haber proporcionado la cobertura del plazo.
Una vez más, el costo es una desventaja potencial con este anexo. Agregarlo a la póliza a término puede aumentar sus primas anuales hasta en un 35%. Sin embargo, si paga, digamos, $ 1,000 por año en primas para su póliza a término, durante un período de 20 años, se le reembolsarán $ 20,000 al final del período.
Eso no será tan bueno como invertir $ 1,000 en un fondo mutuo durante 20 años, pero recuperará sus primas, más el beneficio de haber tenido cobertura temporal durante todo el tiempo.
Estos son solo algunos ejemplos de muchos jinetes que están disponibles cuando compra una póliza. Asegúrese de preguntarle a su corredor de seguros sobre las cláusulas adicionales que ofrece la compañía y considere cuidadosamente si una o más serán un beneficio para usted. Te recomendamos que eches un vistazo a nuestras críticas de las principales empresas, tal como Banner de seguro de vida, para obtener más información sobre cada empresa antes de tomar la decisión final de compra de un seguro de vida.
Con muchas opciones de ciclista disponible para su póliza, es obligatorio comprender cada una de ellas para que pueda elegir la mejor cobertura para su familia. Si decides que quieres agregue algunos de estos jinetes a su cobertura de seguro, es posible que le preocupe cuánto va a costar su plan de seguro de vida. No se preocupe, independientemente de la cantidad de pasajeros que vaya a comprar o del tipo de plan, es posible obtener una protección de seguro asequible.
Nuestra siguiente sugerencia trata sobre las formas de mantener bajo el costo mensual de su plan. Independientemente de los pasajeros que agregue, creemos que puede hacer algunos cambios en su vida, reduciendo las primas en cientos de dólares.
Algunos de ustedes que participan en el consumo de tabaco están comenzando con altas tasas de prima. Se sabe que las empresas cobran al menos el doble de la tarifa estándar si ha consumido algún tipo de tabaco en el último año. Siempre has estado buscando una excusa para dejar el hábito, así que deja que esta sea tu razón.
También puede ahorrar mucho en su seguro de vida si se mantiene saludable o comienza a estar saludable. En general, no hay otra forma de mantener las primas de su seguro de vida constantemente bajas si no tiene una vida saludable. Su examen médico incluirá un análisis de sangre y otras pruebas que determinarán su calificación de salud para la aseguradora. Obtener esa calificación preferida o, en algunos casos, una calificación plus preferida realmente puede reducir su costo mensual e incluso podría permitirle comprar más seguro por el precio que originalmente se cotizó.
Nuestro último consejo para ahorrar dinero con la prima de su seguro de vida es obtener muchas cotizaciones. Y nos referimos a muchas citas. No desea solicitar un plan para que entre en vigencia y luego descubra meses después que podría haber ahorrado 15 dólares en su prima mensual. Hay dos formas de hacer esto, y la primera es usando su tiempo fuera del trabajo para perseguir cada cotizar y planificar hasta que hayan pasado 4 semanas y aún no pueda decidir el tipo de cobertura que querer. La segunda forma, y la más sencilla, es llamarnos. Tenemos acceso a muchas compañías y podemos elaborar una cotización que enumere varias aseguradoras y le permita saber cuál es la mejor.