Con el aumento de las tasas de interés de las tarjetas de crédito y las formas tradicionales de préstamos (y el crédito rígido calificaciones para arrancar), uno puede optar por elegir un préstamo que sea conveniente, rápido, fácil y con menor interesar.
Sin embargo, uno debe estudiar cuidadosamente estos arreglos porque cada préstamo tiene su trampa.
Hoy les presentaré un préstamo "conveniente, rápido, fácil y a bajo interés" llamado HELOC o Línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda.
Acerca de la línea de crédito con garantía hipotecaria de Figure
Figura es una nueva plataforma de préstamos en línea con sede en San Francisco dirigida por el cofundador y director ejecutivo Mike Cagney. Aprovecha blockchain, inteligencia artificial y análisis para aprobar y proporcionar préstamos con garantía hipotecaria como HELOC para propietarios.
La figura es una "fintech" o empresa de tecnología financiera. Como empresa de tecnología financiera, Figure trabaja para optimizar los servicios financieros utilizando la tecnología, desde el acceso de los clientes hasta el análisis de datos, para hacer transacciones como HELOC más fáciles, rápidas y convenientes.
The Figure Home Equity Line, como producto fintech, es el primero en el mercado en optimizar un préstamo con garantía hipotecaria de proceso totalmente digital, ofreciendo una decisión HELOC con garantía hipotecaria en un plazo de cinco días.
La compañía puede prestar hasta $ 150,000, dependiendo del valor de la vivienda sujeta a HELOC.
¿Cómo aplicar?
El aplicaciones en linea es tan fácil como completar un formulario de una página en minutos. El formulario solicita detalles como dirección, tipo de propiedad e ingresos.
En cuestión de minutos, ya puede averiguar si califica para un préstamo con garantía hipotecaria, junto con el interés de tasación. Esto último es posible gracias a sus “comprobaciones crediticias blandas”, junto con una valoración automática de la propiedad (calculadora de apreciación de la vivienda) en línea.
Figure también utiliza el "Modelo de valoración automatizado" (AVM) para evaluar el valor de la propiedad en cuestión. Las ventas de propiedades similares, registros públicos y tendencias de precios determinarán su AVM o la valoración de su propiedad en el mercado.
Es bueno tener en cuenta que los puntajes de los préstamos con garantía hipotecaria de Figure no afectarán su puntaje crediticio actual.
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Muchos prestatarios tienden a preocuparse por el impacto en su puntaje crediticio de una consulta crediticia; esto no debería ser un problema en este caso.
Si está interesado en obtener un HELOC, se establecerá una reunión virtual entre usted y el notario electrónico de Figure. Durante la reunión virtual, el notario electrónico recopilará sus datos y su firma virtual una vez que haya completado su solicitud.
El proceso tradicional sobre el valor neto de la vivienda tiene una línea de tiempo de 45 días, pero esta línea de tiempo es de alrededor de 5-7 días para Figure. Además, es bueno tener en cuenta que no hay cargos ocultos para productos como HELOC de Figure (por ejemplo, tarifas de mantenimiento, tarifas de tasación, tarifas por mora y multas por pago anticipado). Las tasas de interés pueden ser tan bajas como 4,99%.
Cuando lo aprueban, recibe el monto total de su préstamo. La línea de crédito se puede pedir prestada una y otra vez si se repone el monto del valor acumulado de la vivienda en su propiedad. Los préstamos deben ser de al menos $ 500 y no más del 10% del valor líquido de la vivienda.
Los préstamos se otorgan por dos años a partir de la fecha de originación del préstamo. Si el préstamo se cancela antes de la hora de pago acordada, puede realizar un retiro adicional durante los 12 meses posteriores al pago.
Actualmente, la línea de equidad de Figure llega a 25 estados, pero estará disponible para todos los estados a finales de 2019.
Pros y contras de la figura HELOC
Pros
- Proceso de solicitud en línea fácil y rápido
- Verificación crediticia suave para no afectar su puntaje crediticio actual
- Reunión virtual para ayudarte con el proceso
- Cronograma de proceso rápido
- Tasas de interés competitivas
Contras
- Dado que Figure es una empresa nueva con pocas reseñas, usted confía únicamente en lo que dice la empresa. Es el riesgo que uno debe tomar, no solo en Figure sino en las startups tecnológicas en general.
- HELOC es el único producto ofrecido, si está interesado en un préstamo con garantía hipotecaria, tendría que buscar en otro lado
- Sin comunicación en persona
¿Puedes calificar para la figura HELOC? **
Los requisitos básicos de elegibilidad incluyen lo siguiente:
| Requisitos de calificación personal | Requisitos de calificación para el hogar |
|---|---|
| Requisitos técnicos (por ejemplo, un teléfono con cámara que funcione, una cámara de escritorio o una cámara portátil) para realizar una transacción con e-Notary. | Residencias unifamiliares y adosados |
| Tarjetas de identificación válidas (por ejemplo, pasaporte, identificación estatal o licencia de conducir de EE. UU.) | Una casa privada, una segunda casa o una propiedad de inversión |
| Una cuenta bancaria existente y activa | Debe ser el propietario designado de la propiedad. |
| Puntuación de crédito "buena" (680 y superior) | La propiedad puede ser propiedad exclusiva, conjunta, de una LLC o de un fideicomiso revocable. |
| Seguro contra riesgos | |
| Seguro contra inundaciones en la zona de inundación V o A |
¿Qué es exactamente HELOC?
HELOC es una forma de hipoteca de vivienda secundaria; implica el uso de su vivienda como garantía. HELOC, como hipoteca secundaria, aprovecha el valor líquido de la vivienda como línea de crédito.
Utiliza el valor de la casa como garantía de los préstamos que obtendrás. De hecho, aumenta su hipoteca a cambio de obtener dinero prestado contra el valor de su vivienda.
Este saldo puede ser obtenido por el pagador según lo apruebe el prestador.
Existe un límite de endeudamiento establecido por el prestamista, y esto se puede usar (o maximizar) como saldo acreedor. Al igual que con una tarjeta de crédito, se puede pedir prestado varias veces hasta el límite de crédito.
Pero a menos que tenga en mente una gran compra o una emergencia, no es una buena idea aprovechar el valor líquido de su vivienda. Después de todo, la falta de pago puede hacer que pierda su casa.
Los plazos de pago pueden ser de cinco (5) años a veinte (20) años, y las tasas de interés varían desde un mínimo de menos del 10% al 20%. Debe comprometerse a pagar el saldo religiosamente o arriesgarse a perder su hogar.
Más información sobre la figura
¿Para quién es HELOC adecuado?
HELOC ofrece la flexibilidad de los términos de pago y las tasas de interés, como se mencionó anteriormente.
Algunos usos comunes de HELOC son los siguientes:
- Asignaciones de matrícula universitaria: El comienzo de la universidad requiere una matrícula considerable. Por lo tanto, HELOC resulta útil como colchón financiero. Se puede usar como una inyección instantánea de efectivo para cumplir con las obligaciones financieras de un estudiante universitario y se puede reembolsar durante el resto del semestre.
- Renovaciones de viviendas: HELOC viene como una "reinversión" del valor hipotecario de la vivienda. A medida que el HELOC se reembolsa durante un período de tiempo determinado, tanto la línea de crédito como el valor de la propiedad aumentan. Esto es asumiendo que no entran en juego otros factores externos que provoquen la depreciación del valor de la propiedad.
- Emergencias para la familia: La línea de crédito sirve como fondo de emergencia para cualquier propósito que pueda ayudar.
- La compensación de intereses altos-bajos: A diferencia de las tarjetas de crédito que cobran hasta un 20%, HELOC solo tiene un interés del 10% o menos.
¿HELOC es adecuado para usted? A continuación se muestran algunas ventajas y desventajas de realizar este tipo de préstamo no tradicional.
Ventajas del HELOC tradicional
- Tasas de interés: HELOC, como cualquier otro tipo de segunda hipoteca, ofrece las tasas de interés más bajas en comparación con los diferentes tipos de préstamos. Hacer de la casa en sí misma como garantía disminuye el riesgo para el prestamista, ya que puede embargar la propiedad / propiedades en cuestión una vez que el préstamo se atrasa.
- Monto del préstamo: Se puede pedir prestado hasta el 80% del valor de la vivienda.
Desventajas de HELOC
- Posibilidad de ejecución hipotecaria: La vivienda se convierte en garantía de la línea de crédito. Si el propietario no paga por alguna razón, la casa puede entrar en ejecución hipotecaria.
¿Es la figura adecuada para usted?
Usar el valor neto de su casa para consolidar deudas es una de las especialidades de Figure, una plataforma en línea que ofrece HELOC como uno de sus muchos servicios.
Es rápido, simple y transparente, con procesos fáciles, seguros y rápidos. Es posible que desee considerar obtener un préstamo HELOC de Figura.
Aplicar en Figure.com
** Si una persona con varias propiedades tiene una propiedad o varias propiedades que no califican para HELOC, puede presentar una solicitud con el resto. propiedad / propiedades. ** Si uno de los dos propietarios de la casa no califica debido a sus puntajes de crédito, el calificado puede representar y solicitar en el en nombre del propietario no calificado.