El mejor software de finanzas personales de 11 para ganar dinero

Atrás quedaron los días de tener un bloc de notas, una calculadora y un bolígrafo para manejar grandes tareas de finanzas personales.

Ahora puede administrar su presupuesto, monitorear sus inversiones, ejecutar su plan de pago de deudas y construir un futuro mejor con tecnología.

Destacamos algunos de los mejores software de finanzas personales disponibles, ya sea que necesite administrar su dinero en su teléfono inteligente o en una computadora.

La mayoría de estas opciones de software personal son gratuitas (¡sí, cariño!) Y son compatibles con la mayoría de Mac y PC.

¿Estás listo para poner tu estilo de finanzas personales?

Echemos un vistazo a algunos de los mejores (y en su mayoría gratuitos) software de finanzas personales para ayudarlo a administrar su dinero.

Gran software de finanzas personales

Hay cinco áreas principales de software de finanzas personales que le ayudarán a administrar su dinero. Todo el mundo necesita tener un presupuesto, una forma de administrar sus inversiones, un plan para eliminar su deuda, la capacidad para controlar su puntaje de crédito y la opción de manejar sus impuestos sin la ayuda de un costoso contador. Estas son algunas de las mejores herramientas de software para ayudarlo a hacer precisamente eso.

Herramientas de software de presupuestación

Llámelo presupuesto, plan de gastos o simplemente gastar menos de lo que gana. No importa el nombre, administrar bien sus finanzas diarias permitirá que el resto de sus planes financieros se hagan realidad. No puede pagar sus deudas ni ahorrar para la jubilación si no puede dejar de gastar más de lo que gana. Comience aquí y realice este paso antes de continuar.

menta

El abanderado del software de presupuestos, menta ha sobrevivido a empresas como Wesabe y Microsoft Money (ambos desaparecidos) y ha ganado popularidad entre los usuarios.

La compañía fue comprada por Intuit y ha lanzado aplicaciones de alta calidad para las plataformas iOS y Android.

Puede administrar su dinero en mint.com directamente o en cualquier dispositivo que le permita ejecutar aplicaciones de teléfonos inteligentes de Apple y Google, como iPad, iPhone y sus equivalentes de Android.

Una de las características más importantes de menta es obtener una instantánea de cómo se ven sus gastos. Es común pensar "¡No hay forma de que gaste $ 75 al mes en cafés con leche y mocas!", Pero luego aparece el análisis y muestra cuánto gasta en las cafeterías. Con Mint, no solo realiza un seguimiento de sus gastos, sino también de sus objetivos. Luego, el software lo ayuda a administrar su vida hacia esos objetivos y a mantener sus gastos planificados con su presupuesto.

¿La mejor parte? ¡Es gratis! ¿Software líder en su categoría para ayudarlo a administrar su vida de forma gratuita?

Manilla

Manejar sus facturas mensuales es una molestia. Normalmente, se le envían por correo entre 4 y 8 facturas diferentes en diferentes momentos del mes. Tienen diferentes fechas de vencimiento.

Algunos de ellos le permiten pagarlos en línea de forma gratuita, otros cobran por usar una tarjeta de crédito para pagar el saldo (esto hace mi tarjeta de crédito de millas de aerolínea estrategia inútil).

Gestionar este proceso cada mes no es fácil. Tienes que ir a la oficina de correos para tener un suministro de sellos y encontrar esa chequera vieja y polvorienta que solo usas para escribir cheques para facturas. ¿No es hora de adoptar un enfoque más moderno para pagar sus facturas?

Ahí es donde entra Manilla. Puro y simple, Manilla le permite importar todas sus facturas a su interfaz web, teléfono inteligente o tableta. Puede iniciar sesión y ver todas sus facturas, los montos adeudados y la fecha de vencimiento en un solo lugar. No más tener que abrir sobre tras sobre. Además, obtendrá funciones útiles como recordatorios por correo electrónico y mensajes de texto sobre las fechas de vencimiento para ayudarlo a evitar por completo los cargos por pagos atrasados.

Necesitas un presupuesto

Todo el mundo odia hacer un presupuesto, incluido nuestro propio Jeff Rose. (¿Qué pasa con eso, Jeff?)

Afortunadamente, existe una herramienta que tiene como objetivo hacer que el proceso, a menudo complicado, de presupuestar, sea simple y divertido. Esa herramienta es Necesitas un presupuesto o YNAB. El software tiene un comienzo humilde: fue algo que el fundador de la compañía desarrolló para su propio uso personal, luego se dio cuenta de que había una gran cantidad de personas que odiaban la tarea de presupuestar. Lo ha convertido en algo útil y rentable; una gran historia empresarial.

YNAB toma el presupuesto y se divide en cuatro pasos manejables. El sofisticado software tiene aplicaciones para iOS y Android, e incluso tiene una prueba gratuita de 34 días para probarlo. (¿Por qué 34 días? Por lo tanto, puede instalarlo, implementarlo durante un mes completo y ver los resultados al final del mes). El software cuesta $ 60, pero si se registra con nuestro enlace, obtendrá $ 6 de descuento en el costo. Algunos pueden resistirse al servicio, pero si pagar $ 54 le brinda una herramienta que lo ayudará a ahorrar más dinero, pagar deudas y evitar cargos por pagos atrasados ​​... creo que vale la pena.

Realice la prueba de ejecución de 34 días de YNAB y ahorre $ 6 con nuestro enlace.

Ahora que está administrando bien sus finanzas mensuales, puede configurar algo de dinero para que se invierta automáticamente para su jubilación. A continuación, se incluyen algunas herramientas que lo ayudarán a administrar sus cuentas de inversión.

Capital personal

Algunas de las otras herramientas mencionadas en esta publicación tienen una sección de inversión que le permite ver sus inversiones. Desafortunadamente, esas herramientas no están diseñadas únicamente para la gestión de inversiones, por lo que el aspecto que obtiene es solo superficial.

Cuando habla de algo tan importante como sus inversiones para el futuro y la jubilación, se necesita una herramienta específica para mantenerlo encaminado.

Acabamos de hacer un revisión en profundidad del capital personal, pero aquí hay una instantánea.

Personal Capital es una herramienta en línea (con aplicaciones para iPhone y iPad) que ejecuta un análisis inicial en su cuentas de inversión para buscar fallas en su plan o costos que podrían reducirse de costosos inversiones. Después del registro inicial, puede monitorear todas sus inversiones en tiempo real y obtener consejos imparciales para su futuro. Si está algo confundido acerca de cómo esto se diferencia de un software de presupuesto como Mint, consulte nuestro comparación de capital personal vs menta para obtener una comprensión completa de las fortalezas y debilidades de cada servicio gratuito.

Personal Capital también cree que tienen un deber fiduciario para con sus usuarios. Consulte nuestra revisión para obtener más información sobre por qué esas dos palabras son tan importantes.

Acelerar

Microsoft Money libró una guerra épica con Quicken de Intuity Quicken ganó. El software ha existido durante mucho tiempo, desarrolló bastante lo siguiente y cambió drásticamente a lo largo de los años. Ya no está obligado a usar una PC, ya que ahora existen opciones para dispositivos Apple y Android.

Quicken viene en varias variedades que hacen de todo, desde ayudarlo a presupuestar sus fondos hasta rastrear los pagos de préstamos, establecer metas de ahorro y administrar sus inversiones. La herramienta de inversión le ayuda a ver su rendimiento en comparación con el mercado, hacer comparaciones y realizar un seguimiento de sus ganancias y pérdidas a efectos fiscales.

Las herramientas de su corredor

Realmente nos gusta Personal Capital y cómo puede rastrear múltiples cuentas en múltiples compañías en tiempo real. Pero, ¿qué pasa si solo tiene una Roth IRA con un corredor?

Intente utilizar primero las herramientas de su corredor.

E * COMERCIO, Fidelidad, Ally Invest, Vanguardia, TD Ameritrade, Mejoramiento, Reservasy muchos más tienen excelentes herramientas para que sus clientes las utilicen a fin de realizar un seguimiento de sus inversiones, administrarlas para obtener mejores resultados y obtener documentación para mostrar las ganancias y pérdidas en el momento de la declaración de impuestos.

(Consulte nuestras listas de Los mejores corredores para principiantes y Los mejores corredores para abrir una cuenta IRA.)

Software de reducción de deuda

Salir de las deudas es una de las mejores cosas que puede hacer para estabilizar sus finanzas. Estar libre de deudas te ayuda a sobrellevar los días económicos difíciles y libera efectivo para otros elementos importantes como invertir y ahorrar para tus gastos universitarios.

Listo para cero

Ready for Zero, uno de los jugadores más nuevos en el bloque, está preparado para ser un gran jugador para ayudar a los consumidores a pagar sus deudas de manera eficaz.

La empresa dice públicamente que son una tecnología empresa dedicada a ayudarlo a lograr el éxito financiero. Es una toma interesante, pero las aplicaciones para iPhone y iPad se ven muy elegantes.

Ready for Zero le permite importar sus deudas como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles e hipotecas. El software analiza su situación y le brinda opciones de pago para ayudarlo a salir de sus deudas lo más rápido posible. Se ajusta en función de su flujo de caja para asegurarse de que se mantenga encaminado.

A medida que avance, Ready for Zero comenzará a encontrar otras opciones para que pueda ahorrar aún más dinero, como encontrar mejores bancos con los que trabajar y obtener tasas de interés más bajas. La firma tiene datos que muestran que sus usuarios pagan deudas dos veces más rápido que los no usuarios.

Al igual que algunos de los otros excelentes programas de esta lista, Ready for Zero es gratuito. Y considerando que le ayudará a pagar sus deudas más rápido que intentarlo por su cuenta, no hay razón para no intentarlo. Configure su plan de pago de deudas gratuito hoy mismo.

Crédito sésamo

Credit Sesame es algo similar a Ready for Zero. En lugar de crear un plan para pagar su deuda, recordarle que haga los pagos, etc., la compañía lo conecta con mejores ofertas de crédito que lo ayudarán a pagar sus saldos más rápido.

La idea es asegurarse de que tener las mejores tarjetas de credito, hipotecas y préstamos para su situación. Después de importar su información, la empresa hará un análisis y, si no está utilizando los mejores productos, lo conectan con ofertas para las que está preaprobado para mejorar su situación. (Por ejemplo, si descubren que tiene una tasa de interés del 5% en un préstamo a 30 años, probablemente encontrará una oferta de refinanciamiento por algo en el rango de 3.25% a 3.5%). Además, cuando se registra, obtiene un crédito Experian gratis puntaje.

Credit Sesame es una gran herramienta, pero le recomiendo que la combine con Listo para cero. Quiere utilizar lo mejor de ambos mundos: asegúrese de tener los mejores productos financieros que automáticamente le ahorrará intereses, luego trabaje en un plan de pago de deudas para pagar esos productos tan rápido como posible.

Su puntaje de crédito es un activo que debe proteger. La forma más sencilla de hacerlo es supervisar constantemente sus informes y puntajes crediticios.

Crédito Karma

Este software es demasiado bueno para ser verdad. Obtiene puntajes de crédito gratuitos consistentes de las agencias de crédito. Puede realizar un seguimiento de los altibajos de su puntaje y conectarse con ahorros en función de su puntaje. Una cosa a tener en cuenta: las puntuaciones de crédito que obtiene no son su MyFICO puntajes son puntajes que las oficinas han creado que son levemente diferentes. Sin embargo, poder controlar estos puntajes es un sustituto decente de su puntaje MyFICO, especialmente cuando observa que el puntaje sube y baja. Cuanto mayor sea su puntuación en cualquier sistema de clasificación, mejor.

Comience a rastrear sus puntajes de crédito de forma gratuita con Crédito Karma.

Crédito sésamo

Solo una pequeña adición a lo que ya dijimos sobre Crédito sésamo. Cuando abre una cuenta, obtiene acceso a una puntuación de crédito gratuita todos los meses.

Herramientas de software de impuestos

A menudo se cita a Benjamín Franklin, que dice: "... en este mundo no se puede decir nada como seguro, excepto la muerte y los impuestos".

Dado que eso es absolutamente cierto, ¿por qué no utilizar algunas herramientas de software para administrar sus impuestos? Seguro que puede hacer que el proceso de completar página tras página de formularios sea mucho más fácil.

Acelerar

Acelerar, como se mencionó anteriormente, es una buena herramienta para ayudarlo a prepararse para ingresar su información en su software de impuestos. Poder realizar un seguimiento de cuándo compró y vendió inversiones específicas en términos de base de costos, ganancias / pérdidas y fecha de transacción hace la vida mucho más fácil cuando intenta presentar sus impuestos.

Impuesto Turbo

El abanderado en la categoría fiscal es Impuesto Turbo. Popular (el software de impuestos n. ° 1), económico y disponible en línea. Obtiene protección de auditoría, la capacidad de obtener asesoramiento fiscal personalizado de un asesor y una garantía de que su reembolso se maximizará tanto como sea legalmente posible.

No se sienta abrumado por la idea de hacer sus propios impuestos. Con un gran software, el proceso puede ser... bueno, no agradable, pero realmente no tan mal. El software le hará todas las preguntas correctas para ayudarlo encontrar dinero y deducciones en sus impuestos y, suponiendo que esté respondiendo correctamente, podrá enviar su declaración electrónicamente en poco tiempo.

¿Qué nos perdimos? ¿Cuál considera que es el mejor software de finanzas personales para administrar su hogar?