ΕΝΑκανένας που έχει προσπαθήσει να αλλάξει την υπηρεσία δορυφόρου ή καλωδιακής τηλεόρασης δεν γνωρίζει πόσο πόνος μπορεί να προκαλέσει.
Θα περάσετε τουλάχιστον μία ώρα στο τηλέφωνο και πιθανότατα στο τέλος του θα είστε τόσο αηδιασμένοι που ακόμη και ένα ζεστό ντους δεν θα σας κάνει να νιώσετε καλύτερα.
Ένας από τους μεγαλύτερους φόβους που έχουν οι επενδυτές όταν ξεκινούν με μια νέα εταιρεία μεσιτείας είναι τι συμβαίνει εάν θέλετε να σταματήσετε ή να χωρίσετε με τον οικονομικό σας σύμβουλο.
Θα κολλήσετε στην ίδια κατάσταση με την προσπάθεια μεταφοράς της δορυφορικής σας υπηρεσίας και θα σας χτυπήσουν τεράστια τέλη παράδοσης;
Αυτό είναι κάτι για το οποίο ανησυχείτε;
Ας ρίξουμε μια ματιά πώς λειτουργεί εάν θέλετε να μεταφέρετε τον λογαριασμό μεσιτείας σας.
Εάν βρίσκεστε στη διαδικασία πρόσληψης νέου οικονομικού συμβούλου ή ανοίγματος διαδικτυακού λογαριασμού μεσιτείας, το πρώτο πράγμα που θέλετε να κάνετε είναι να ρωτήσετε,
«Τι θα συμβεί αν ποτέ θελήσω να φύγω; Τι είδους κόστος ή μεταβίβαση χρεώσεων θα πραγματοποιούσα; »
Εάν είναι πραγματικά θέμα ανησυχίας σας, δεν θα δεχόμουν προφορικά την εξήγηση. Πάρτε το γραπτώς. Βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να δείτε ακριβώς πόσα θα πληρώνατε εάν έπρεπε να πληρώσετε οτιδήποτε.
Πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν πόσο εύκολο είναι να μεταφέρετε πραγματικά τον λογαριασμό μεσιτείας σας αλλού. Είναι πιο εύκολο από την αλλαγή τραπεζών. Είναι πιο εύκολο από το να ρίξεις το καλώδιο σου. Είναι ευκολότερο από το να αλλάξετε τον πάροχο κινητού τηλεφώνου σας. Ναι, τόσο εύκολο!
Το όμορφο με τη μεταφορά είναι ότι δεν χρειάζεται καν να μιλήσετε με το ίδρυμα στο οποίο βρίσκεστε αυτήν τη στιγμή. Πες τι?" Ναι, σωστά. Μπορείτε πραγματικά να μεταφερθείτε χωρίς να χρειαστεί να τους ειδοποιήσετε ότι φεύγετε. Πόσο όμορφο είναι αυτό;
Παράδειγμα μεταφοράς λογαριασμού μεσιτείας
Ας πούμε για παράδειγμα ότι έχετε λογαριασμό μεσιτείας με τον Έντουαρντ Τζόουνς και είστε μαζί τους για τέσσερα χρόνια. Αποφασίσατε τώρα ότι θέλετε να συνεργαστείτε με το XYZ Financial. Αντί να επικοινωνήσετε με τον Έντουαρντ Τζόουνς και να τους πείτε γιατί φεύγετε, θα πηγαίνατε στην XYZ Financial, ανοιχτή τον ίδιο τύπο μεσιτικού λογαριασμού που έχετε ανοίξει στον Edward Jones και στη συνέχεια υπογράψτε τη μεταφορά της XYZ Financial γραφειοκρατία.
Το back office της XYZ Financial θα πρέπει στη συνέχεια να επικοινωνήσει με το γραφείο του Edward Jones και η μεταφορά θα γίνει για εσάς. Ο λόγος που αυτό είναι τόσο απλό είναι ότι οι περισσότερες χρηματιστηριακές εταιρείες χρησιμοποιούν μια διαδικασία μεταφοράς λογαριασμού που ονομάζεται αυτοματοποιημένη υπηρεσία μεταφοράς λογαριασμού πελάτη ή ACAT.
Οι κανόνες που διέπουν το σύστημα ACAT απαιτούν από τις εταιρείες να συμπληρώνουν διάφορες σελίδες στη διαδικασία μεταφοράς και σε ένα πολύ συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Εάν η μεταφορά πραγματοποιηθεί χρησιμοποιώντας το σύστημα ACAT, τότε η μεταφορά δεν θα πρέπει να διαρκέσει περισσότερο από έξι εργάσιμες ημέρες.
Ακολουθεί σύντομη περιγραφή της διαδικασίας ACAT απευθείας από το Ιστοσελίδα της SEC:
Οι περισσότερες μεταφορές λογαριασμών μεταξύ χρηματιστηριακών εταιρειών πραγματοποιούνται χρησιμοποιώντας το σύστημα Αυτόματης Υπηρεσίας Μεταφοράς Λογαριασμού Πελάτη (ή «ACATS»). Η National Securities Clearing Corporation λειτουργεί με το ACATS, και το Χρηματιστήριο της Νέας Υόρκης και η Εθνική Ένωση Αντιπροσώπων Αξιών, Inc. απαιτούν από τις εταιρείες μέλη τους να χρησιμοποιούν το ACATS.
Αυτοί οι κανόνες απαιτούν από τις εταιρείες να ολοκληρώσουν διάφορα στάδια της διαδικασίας μεταφοράς εντός περιορισμένου χρονικού διαστήματος. Εάν η μεταφορά πραγματοποιείται μέσω ACATS και δεν υπάρχουν προβλήματα, η μεταφορά θα πρέπει να διαρκέσει έως και έξι εργάσιμες ημέρες για να ολοκληρωθεί από τη στιγμή που η νέα σας εταιρεία εισάγει τη φόρμα σας στο ACATS.
Υπάρχουν περιπτώσεις όπου οι λογαριασμοί ενδέχεται να μην μπορούν να χρησιμοποιήσουν το σύστημα ACAT. Σε αυτές τις περιπτώσεις, μπορείτε να περιμένετε έως και δύο εβδομάδες για να πραγματοποιηθεί η μεταφορά. Τα τελευταία δύο χρόνια, συνάντησα μόνο μερικές καταστάσεις όπου δεν ήταν δυνατή η μεταφορά λογαριασμού χρησιμοποιώντας ACAT. Πιθανότατα, δεν θα αντιμετωπίσετε αυτήν την κατάσταση.
Χρεώσεις Μεταφοράς Μεσιτείας
Τι γίνεται με το κόστος;
Όλες οι χρηματιστηριακές εταιρείες θα χρεώσουν κάποιο είδος μεταφοράς.
Αυτή η αμοιβή μπορεί να κυμαίνεται από 55 $ έως και $ 95, τουλάχιστον αυτό που έχω δει.
Μπορεί επίσης να είναι περισσότερο για έναν IRA. Ένα άλλο πιθανό κόστος που ενδέχεται να υποστείτε είναι ένα τέλος κράτησης του IRA.
Γνωρίζω ότι ορισμένες εταιρείες θα σας χρεώσουν τόσο για το τέλος μεταφοράς όσο και για το εκτιμώμενο κόστος του τέλους φύλαξης του IRA. Γνωρίζω ότι σε μια περίπτωση ένας πελάτης έπρεπε να πληρώσει 115 $ για να μεταφέρει τον IRA του. Ωχ!
Τα μόνα άλλα ζητήματα που μπορεί να προκύψουν είναι ανάλογα με το είδος των επενδύσεων που έχετε. Έχω δει κάποια αμοιβαία κεφάλαια που δεν μπορούν να μεταφερθούν "σε είδος", οπότε πρέπει να πωληθούν στη χρηματιστηριακή εταιρεία στην οποία βρίσκεστε αυτήν τη στιγμή, προτού μεταφερθεί ο λογαριασμός. Σε αυτή την περίπτωση θα πρέπει να επικοινωνήσετε μαζί τους για να τους δώσετε οδηγίες να πουλήσουν ό, τι δεν μπορεί να μεταφερθεί. Εάν θέλετε να αποφύγετε το τηλέφωνο, μπορείτε πάντα να συντάξετε μια επιστολή με τις οδηγίες σας για να ρευστοποιήσετε τις επενδύσεις και, στη συνέχεια, να μεταφέρετε τον λογαριασμό κατά τον διακανονισμό αυτών των κεφαλαίων.
Λάβετε επίσης υπόψη ότι η ασφάλιση ή οι προσόδους είναι ένα εντελώς άλλο ζώο όταν πρόκειται για μεταφορά. Είναι πολύ απλό να αλλάξετε το αρχείο μεσίτη σε λογαριασμούς προσόδου, αλλά μπορεί επίσης να υπάρχουν χρεώσεις παράδοσης στην ίδια την πολιτική. Βεβαιωθείτε ότι έχετε επαληθεύσει την ασφαλιστική εταιρεία πριν από την εκκαθάριση τυχόν συμβάσεων ετήσιας προσόδου.