Για πολλούς ανθρώπους ο «προϋπολογισμός» είναι μια βρώμικη λέξη έξι γραμμάτων, αλλά δεν χρειάζεται να είναι.
Μπορεί να γνωρίζετε ότι χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό για να σας βοηθήσει να φτάσετε στο δικό σας μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους, αλλά πολλοί άνθρωποι δεν ξέρουν από πού να αρχίσουν να δημιουργούν έναν αποτελεσματικό προϋπολογισμό.
Ο προϋπολογισμός είναι ένα από τα πιο κρίσιμα οικονομικά εργαλεία που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε.
Όλοι μπορούν να επωφεληθούν από έναν καθορισμένο προϋπολογισμό, ανεξάρτητα από την ηλικία ή το εισόδημα.
Ο τρόπος με τον οποίο διαχειρίζεστε τα χρήματά σας υπαγορεύει τον τρόπο που ζείτε τη ζωή σας και είτε θα σας εμποδίσει είτε θα σας βοηθήσει να φτάσετε στα όνειρά σας.
Είτε βρίσκεστε στα πρόθυρα της χρεοκοπίας, είτε εξετάζετε τα σχέδια ακινήτων σας είτε καταστέλλετε τις δαπάνες σας, σας καλύπτω.
Διαβάστε τον οδηγό μου για τη διαχείριση των χρημάτων σας σε κάθε βήμα.
Πρώτον, Let's Talk Money Management MISTAKES (Έτσι μπορείτε να τα αποφύγετε)
Πρώτα απ 'όλα, ας μιλήσουμε για το
κορυφαία 5 λάθη οι άνθρωποι κάνουν όταν πρόκειται για τη διαχείριση των οικονομικών τους, ώστε να μπορείτε να κρατήσετε όσο το δυνατόν πιο μακριά τους.Λάθος #1: Δεν έχετε κάνει έναν προϋπολογισμό για αρχή.
Σύμφωνα με μια έκθεση της Gallup του 2013, μόνο ένας στους τρεις ανθρώπους δημιουργεί έναν εκτεταμένο προϋπολογισμό (ακόμη και λιγότεροι τον ακολουθούν), πράγμα που σημαίνει Τα δύο τρίτα των Αμερικανών δεν έχουν ιδέα πού πηγαίνουν τα χρήματά τους.
Το να μην παρακολουθείτε τα χρήματά σας είναι ένα από τα πιο επικίνδυνα οικονομικά λάθη που μπορείτε να κάνετε.
Με ένα σχέδιο σε εφαρμογή, μπορείτε να αποφύγετε τις παγίδες που σχετίζονται με τη δαπάνη περισσότερων από ό, τι κερδίζετε.
Υπάρχουν διάφοροι βασικοί λόγοι που οι άνθρωποι δεν δημιουργούν προϋπολογισμούς, ένας είναι η υπόθεση ότι ο προϋπολογισμός είναι πολύ δύσκολος.
Ευτυχώς, με οικονομικούς συμβούλους όπως εγώ, οι οποίοι παρέχουν συμβουλές και συστάσεις για δωρεάν εργαλεία προϋπολογισμού, η δημιουργία του δικού σας προϋπολογισμού είναι ευκολότερη από ποτέ.
Σε αυτή την κατεύθυνση, οι άνθρωποι αποφεύγουν τον προϋπολογισμό όπως η πανούκλα, διότι, ακόμη και με τη βοήθεια απλοποιημένων υπηρεσιών προϋπολογισμού, χρειάζεται χρόνος και προσπάθεια.
Είναι εύκολο να πέσετε στην παγίδα να αναβάλλετε τον προϋπολογισμό σας μέχρι αύριο, το οποίο, όπως γνωρίζετε, δεν έρχεται ποτέ (διαφορετικά, θα είχατε προϋπολογισμό).
Ακόμα κι αν το τρέχον εισόδημά σας είναι σημαντικό, τα τέλη πληρούνται και το χρέος εξαντλείται, χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό.
Η ζωή μπορεί να αλλάξει σε μια στιγμή και αν δεν έχετε προϋπολογισμό, τα οικονομικά σας δεν είναι ασφαλή.
Είναι τόσο απλό.
Έχετε πειστεί ακόμα; Προχωράμε.
Λάθος #2: Ο προϋπολογισμός σας δεν ταιριάζει με την προσωπικότητά σας.
Προκειμένου να λειτουργήσει ένας προϋπολογισμός, πρέπει να ταιριάζει με την προσωπικότητα και τον τρόπο ζωής σας και τον οικογενειακό σας.
Εάν έχετε μια πιο περιστασιακή στάση σχετικά με τα χρήματα, η πλήρης άρνηση στον εαυτό σας για οποιαδήποτε χρήματα για σκοπούς δωρεάν δαπανών μπορεί να καταστρέψει τον προϋπολογισμό σας.
Haveσως χρειαστεί να επιτρέψετε τουλάχιστον ένα μικρό ποσοστό του προϋπολογισμού για διακριτική δαπάνη.
Αλλά λάβετε υπόψη ότι ο στόχος είναι να μεταρρυθμίσετε τις συνήθειες δαπανών σας και όχι να σας δώσετε άδεια να κόψετε κάθε λεπτό που έχετε εξοικονομήσει.
Χωρίς να πάτε πολύ μακριά, πρέπει να χτίσετε εν μέρει τον προϋπολογισμό σας γύρω από τις προτιμήσεις - τις δικές σας, του συζύγου σας, ακόμη και των παιδιών σας.
Λάθος #3: Είστε προϋπολογισμός γιόγιο.
Perhapsσως έχετε ακούσει για τον όρο γιο-γιο δίαιτα, ένα άτομο που έχει μακρά ιστορία συνεχούς και ξανά δίαιτας (είμαι το τέλειο παράδειγμα, αφού πηγαίνω από μια αυστηρή παλαιότητα μια εβδομάδα στην κατανάλωση έξι ντόνατ την επόμενη.)
Αν και έχουν την επιθυμία να χάσουν βάρος, τους λείπει η θέληση ή η πειθαρχία να το τηρήσουν.
Αυτό που κάνει αυτή την τάση ακόμη χειρότερη είναι το γεγονός ότι η δίαιτα yo-yo μπορεί πραγματικά να κάνει τον διαιτητή να πάρει περισσότερο βάρος από ό, τι χάνει μακροπρόθεσμα.
Το ίδιο θα μπορούσε να ισχύει και για εσάς όταν πρόκειται για τον προϋπολογισμό.
Έχετε μια έντονη επιθυμία να αποκτήσετε τον έλεγχο των οικονομικών σας, αλλά σας λείπει η πειθαρχία και/ή η δέσμευση εφαρμόστε έναν προϋπολογισμό και τηρήστε τον για περισσότερους από μερικούς μήνες, ή ακόμα και μερικές εβδομάδες.
Και, όπως και ένας διαιτολόγος, ο προϋπολογισμός γιόγιο μπορεί να σας αφήσει σε χειρότερη οικονομική κατάσταση από ό, τι όταν ξεκινήσατε.
Αν και μπορεί να είστε σε θέση να μειώσετε τον προϋπολογισμό σας μετά από περίπου ένα χρόνο, όταν θα ξεκινήσετε για πρώτη φορά θα πρέπει να είστε πολύ αυστηροί - κάτι σαν Budget Boot Camp - που θα σας αναγκάσει να κάνετε ριζικές αλλαγές στη ζωή σας.
Αλλά ακόμα κι αν περάσετε τη φάση του Boot Camp, θα πρέπει να διατηρήσετε τα βασικά στοιχεία του προϋπολογισμού σας για το άμεσο μέλλον.
Δεν επιτρέπεται οπισθοδρόμηση!
Λάθος #4: Ο προϋπολογισμός σας δεν είναι ευέλικτος (ή ρεαλιστικός)
Δεδομένου ότι τα έξοδα τείνουν να αυξάνονται και να μειώνονται από τον ένα μήνα στον άλλο, ο προϋπολογισμός σας δεν θα λειτουργήσει εάν δεν υπάρχει κάποια ευελιξία.
Όταν υπάρχει πλεόνασμα στον προϋπολογισμό σας, καταθέστε το στη διάθεσή σας για να ενισχύσει τους μήνες που τα έξοδά σας είναι υψηλότερα από το κανονικό.
Μερικοί μήνες έχουν απλά περισσότερα έξοδα από άλλους, και φαίνεται ότι έρχονται από το πουθενά.
Σε άλλους μήνες μπορείτε πραγματικά να πέσετε από το βαγόνι - ξοδεύετε περισσότερα από ό, τι πρέπει, και σας βάζει σε μια μικρή τρύπα.
Αυτό είναι πραγματικά φυσιολογικό. εφόσον δεν συμβαίνει πολύ συχνά και εφόσον ο προϋπολογισμός σας έχει αρκετή ευελιξία για να λειτουργήσει, θα είστε καλά.
Απλά βεβαιωθείτε ότι δεν βασίζεστε συνεχώς στην ευελιξία του προϋπολογισμού σας για να συνεχίσετε αυτές τις κακές συνήθειες δαπανών.
Ομοίως, σχεδιάστε τα ενδεχόμενα.
Παρόλο που είναι αρκετά εύκολο να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό γύρω από σταθερά μηνιαία έξοδα, όπως η πληρωμή του σπιτιού σας και οι πληρωμές χρέους, πρέπει ακόμα να κάνετε ένα επίδομα για ενδεχόμενα.
Για παράδειγμα, εάν οδηγείτε δύο αυτοκίνητα και τα δύο είναι άνω των πέντε ετών, θα πρέπει να κάνετε μηνιαίο επίδομα για επισκευές αυτοκινήτων, ακόμη και (και ιδιαίτερα) τους μήνες όπου δεν απαιτείται κανένα.
Λάθος #5: Ο προϋπολογισμός σας είναι ισορροπημένος ή ανακριβής
Προϋπολογισμοί χρειάζονται ισορροπία.
Εάν ξοδεύετε πάρα πολλά για ορισμένα έξοδα και όχι αρκετά για άλλα, οι ανισορροπίες μπορεί τελικά να σας κάνουν να εγκαταλείψετε εντελώς τον προϋπολογισμό.
Για παράδειγμα, εάν διαθέτετε πάρα πολλά χρήματα σε εξοφλήσει το χρέος της πιστωτικής κάρτας και μη βάζοντας χρήματα σε αποταμιεύσεις ή ξοδεύοντας πολύ λίγα σε είδη παντοπωλείου, θα μπορούσατε να σαμποτάρετε τον προϋπολογισμό σας.
Αν θέλετε να κάνετε τις πληρωμές σας πιο αποτελεσματικές, βγάλτε ένα από αυτά καλύτερες πιστωτικές κάρτες για μεταφορές υπολοίπου και σπρώξτε αυτό το χρέος στη λήθη με τόκο 0% για ένα έτος ή περισσότερο.
Maybeσως μπορείτε να συνεννοηθείτε χωρίς υπόλοιπο για μερικούς μήνες, αλλά αν χρειαστούν μερικά χρόνια ή περισσότερα για να εξοφλήσετε τις πιστωτικές σας κάρτες, πιθανότατα θα εγκαταλείψετε τον προϋπολογισμό σας πολύ πριν συμβεί αυτό.
Στο αντίθετο άκρο του φάσματος, ίσως χρειαστεί να μειώσετε τον προϋπολογισμό σας για διασκέδαση και διάφορα για να εξοφλήσετε το χρέος και να μετριάσετε τον αποταμιευτικό σας λογαριασμό.
Εάν ξοδεύετε περισσότερα από όσα βγάζετε, η δημιουργία ενός προϋπολογισμού και η προσπάθεια να ζήσετε μέσα σε αυτό είναι μια πλήρης απώλεια χρόνου. Έχετε ένα πιο θεμελιώδες ζήτημα που θα πρέπει πρώτα να επιλυθεί.
Εάν τα έξοδά σας είναι υψηλότερα από το εισόδημά σας, έχετε τρεις επιλογές:
- Μειώστε τα έξοδά σας.
- Αυξήστε το εισόδημά σας.
- Χρησιμοποιήστε συνδυασμό και των δύο.
Μόλις ισορροπήσετε τα έσοδα και τα έξοδά σας, τότε θα είστε έτοιμοι για έναν προϋπολογισμό.
Πώς να κάνετε προϋπολογισμό για την καθημερινή ζωή
Ο τρόπος προϋπολογισμού σας εξαρτάται εντελώς από τις μοναδικές σας συνθήκες, ανάγκες και οικονομικούς στόχους.
Σε όποιο στάδιο της ζωής βρεθείτε, διαβάστε τις συμβουλές μου για τη διαχείριση των χρημάτων σας σαν επαγγελματίας.
Εάν είστε ο μέσος άνθρωπος που θέλει να αναλάβει τα οικονομικά σας, εδώ είναι τα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε για να προχωρήσετε στην πορεία της επιτυχίας.
1. Μάθετε τι έχετε τώρα.
Το πρώτο βήμα για τη δημιουργία ενός προϋπολογισμού είναι να καταλάβετε πού βρίσκεστε τώρα αμέσως.
Κοιτάξτε όλους τους τραπεζικούς σας λογαριασμούς, πιστωτικές κάρτες, χρέη, θαμμένα βάζα χρημάτων στην πίσω αυλή και τυχόν πηγές εισοδήματος.
Θα πρέπει επίσης να ξοδέψετε τουλάχιστον ένας μήνας παρακολουθείτε όλες τις δαπάνες σας και δείτε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας.
Ωστόσο, μπορείτε να πάρετε μια καλύτερη ιδέα για μεγαλύτερες τάσεις, αν ακολουθήσετε τα χρήματά σας δύο ή τρεις μήνες.
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα βιβλίο ή ένα σημειωματάριο για την καταγραφή εσόδων και εξόδων, αλλά μπορεί να είναι ευκολότερο εάν χρησιμοποιείτε λογισμικό προσωπικής χρηματοδότησης ή εγγραφείτε για δωρεάν εφαρμογή προϋπολογισμού.
Αναθέστε κάθε δαπάνη σε μια κατηγορία. (Φροντίστε να παρακολουθείτε τα μετρητά που ξοδεύετε, καθώς και τις αγορές που γίνονται με χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες.)
Εάν έχετε smartphone, η παρακολούθηση των δαπανών σας δεν ήταν ποτέ ευκολότερη.
Εφαρμογές όπως το Mint και το Personal Capital κάντε τον προϋπολογισμό τόσο εύκολο όσο κοιτάζετε το τηλέφωνό σας.
Οι εφαρμογές θα συνδεθούν με τους τραπεζικούς λογαριασμούς και τις πιστωτικές σας κάρτες και θα διαχωρίσουν αυτόματα τις δαπάνες σας σε διαφορετικές κατηγορίες.
Στη συνέχεια, θα εμφανίσουν τις συνήθειες δαπανών σας σε γραφήματα που διαβάζονται εύκολα.
2. Ελέγξτε τις δαπάνες και τα έσοδά σας.
Αφού αφιερώσετε χρόνο για να παρακολουθείτε τα έσοδά σας και τα έξοδά σας, ήρθε η ώρα να ελέγξετε πώς κινούνται τα χρήματά σας μέσω του τραπεζικού σας λογαριασμού.
Κοιτάξτε τις κατηγορίες όπου ξοδεύετε περισσότερο (μπορεί να σας εκπλήξει!).
Η αναθεώρηση των δαπανών σας θα σας βοηθήσει να εντοπίσετε τομείς που σας απασχολούν πριν κάνετε τον προϋπολογισμό σας, καθώς και να σας βοηθήσει να διαθέσετε ρεαλιστικά πού πρέπει να πηγαίνουν τα χρήματά σας κάθε μήνα.
Εάν ξοδεύετε περισσότερα από όσα κερδίζετε κάθε μήνα, δεν είστε μόνοι. Μια κριτική θα σας βοηθήσει να δείτε πού πρέπει να μειώσετε και να επιστρέψετε στα μαύρα.
Το να γνωρίζετε πόσα ξοδεύετε σε συγκεκριμένους τομείς μπορεί να έχει τεράστιο αντίκτυπο στα οικονομικά σας και να σας δώσει τη δυνατότητα να περιορίσετε κάποιες συνήθειες υπερβολικής δαπάνης που ίσως δεν γνωρίζατε.
3. Προσδιορίστε τις ανάγκες και τους οικονομικούς σας στόχους.
Στη συνέχεια, πρέπει να καθορίσετε ποια είναι η δική σας ανάγκες είναι. Αυτά είναι αντικείμενα χωρίς τα οποία δεν μπορείτε να ζήσετε (μια νέα τηλεόραση δεν εμπίπτει στην κατηγορία "ανάγκες").
Πρέπει να βεβαιωθείτε ότι ο προϋπολογισμός σας καλύπτει πρώτα αντικείμενα όπως τρόφιμα, στέγη και ρούχα, καθώς και μεταφορά στην εργασία.
Επίσης, αναγνωρίστε τις υποχρεώσεις και τους λογαριασμούς σας.
Βεβαιωθείτε ότι γίνονται πληρωμές χρέους, καθώς και πληρωμές κοινής ωφελείας και άλλες σημαντικές υποχρεώσεις.
Θα πρέπει επίσης να ορίσετε ορισμένους οικονομικούς στόχους.
Αν θέλετε να φτιάξετε το δικό σας ταμείο έκτακτης ανάγκης ή εξοικονομήστε περισσότερα για συνταξιοδότηση (περισσότερα για αυτά αργότερα), ενσωματώστε αυτούς τους στόχους στον προϋπολογισμό σας.
Κάθε άτομο θα έχει διαφορετικό σύνολο οικονομικών στόχων ανάλογα με την οικονομική του κατάσταση και τις επιθυμίες του.
Είναι πιο πιθανό να τηρήσετε έναν προϋπολογισμό εάν σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους.
4. Ξεκινήστε από την κορυφή.
Οταν εσύ δημιουργία προϋπολογισμού, γίνεται προφανές ότι πρέπει να κάνετε επιλογές.
Πριν από τον προϋπολογισμό σας για επιθυμίες όπως η ψυχαγωγία, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι καλύπτονται οι ανάγκες και οι οικονομικοί στόχοι.
Καταγράψτε όλες τις ανάγκες και τα θέλω σας κατά σειρά σπουδαιότητας.
Τα τρόφιμά σας, τα ρούχα σας, τα χρήματα φυσικού αερίου κ.λπ. θα είναι όλα στην κορυφή και πράγματα όπως η αγορά πισίνας θα βρίσκονται στο κάτω μέρος.
Να είσαι ρεαλιστικός.
5. Κάντε μερικές πραγματικές αλλαγές.
ο καλα ΝΕΑ είναι, έχετε δημιουργήσει έναν προϋπολογισμό. ο ασχημα ΝΕΑ είναι, μάλλον θα είναι λάθος.
Πιθανότατα έχετε υπερεκτιμήσει σε ορισμένους τομείς δαπανών και έχετε υποτιμήσει σε άλλους τομείς.
Μην ανησυχείς όμως…
Όσο περισσότερο τηρείτε τον προϋπολογισμό, τόσο καλύτερα θα γίνετε και μαντεύετε πόσα θα ξοδέψετε σε όλες τις κατηγορίες.
Αφού δημιουργήσετε τον προϋπολογισμό σας, δεν πρέπει να τεθεί σε πέτρα.
Σκεφτείτε τον προϋπολογισμό σας ως ένα ρευστό, ζωντανό πλάσμα που πρέπει να συνεχίσετε να αναθεωρείτε και να προσαρμόζετε καθώς αλλάζει η ζωή σας.
6. Πηγαίνετε αυτόματα.
Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την εξοικονόμηση χρημάτων, ο καλύτερος τρόπος για να διασφαλίσετε ότι θα τηρήσετε το σχέδιο αποταμίευσης είναι να κάντε την αποθήκευση σας αυτόματη.
Με σχεδόν κάθε τραπεζικό λογαριασμό, μπορείτε να δημιουργήσετε μια ηλεκτρονική μεταφορά χρημάτων που θα απαιτήσει χρήματα από έναν λογαριασμό για να προστεθεί σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου.
Αυτός είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για να σας εμποδίσει να ξοδέψετε τα χρήματα που πρέπει να εξοικονομήσετε.
Μπορείτε να προγραμματίσετε αυτές τις μεταφορές να πραγματοποιούνται ανά πάσα στιγμή, αλλά είναι καλύτερο να το κάνετε λίγο μετά την κατάθεση του τακτικού μισθού σας.
Όσο πιο γρήγορα τα χρήματά σας τοποθετηθούν σε αποταμιεύσεις, τόσο λιγότερο πιθανό είναι να τα ξοδέψετε σε ένα στοιχείο που δεν έχει προϋπολογισμό.
7. Μην ξεχνάτε τις ετήσιες ή εξαμηνιαίες πληρωμές.
Ο προϋπολογισμός για επαναλαμβανόμενα έξοδα είναι Ανετα.
Πράγματα όπως λογαριασμοί ρεύματος, χρήματα φυσικού αερίου και λογαριασμοί νερού είναι δύσκολο να ξεχαστούν, τα πληρώνετε κάθε μήνα, αλλά μην ξεχνάτε αυτά τα έξοδα που προκύπτουν μόνο μία ή δύο φορές το χρόνο.
Αυτά τα έξοδα θα μπορούσαν να είναι πληρωμές ασφάλισης αυτοκινήτου, ασφάλιση υγείας, τέλη συνδρομής και πολλά άλλα.
Εάν έχετε κάτι τέτοιο, ενσωματώστε αυτά τα κόστη στον προϋπολογισμό σας, αλλά χωρίστε τα σε μηνιαίες πληρωμές για τον προϋπολογισμό σας.
Εάν πληρώνετε την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας κάθε δύο χρόνια, τότε διαιρέστε αυτόν τον αριθμό με έξι και αρχίστε να εξοικονομείτε για αυτό κάθε μήνα.
8. Δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.
Ένα από τα πιο συνηθισμένα προβλήματα που αντιμετωπίζουν οι άνθρωποι όταν καταρτίζουν έναν προϋπολογισμό είναι η μη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης.
Επειδή δεν μπορείτε να δείτε το μέλλον, είναι αδύνατο να προγραμματίζετε για όλα τα έξοδά σας κάθε μήνα.
Ποτέ δεν γνωρίζετε πότε πρόκειται να σπάσει ένας σωλήνας, το αυτοκίνητό σας θα χρειαστεί επισκευή ή μια θερμάστρα θα σβήσει.
Χωρίς να εξοικονομήσετε χρήματα για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, τυχόν απρόσμενα έξοδα μπορούν να εκτροχιάσουν εντελώς κάθε καλό προϋπολογισμό.
Πολλοί οικονομικοί εμπειρογνώμονες συμφωνούν ότι ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να είναι περίπου $ 1.000-$ 2.500 για να καλύψει τυχόν οικονομικές εκπλήξεις.
Η κατοχή ξεχωριστού λογαριασμού για το ταμείο έκτακτης ανάγκης θα σας βοηθήσει να μην το ξοδέψετε για ατύχημα (ή επίτηδες).
9. Κολλήστε με αυτό.
Μην δημιουργείτε τον προϋπολογισμό σας και στη συνέχεια ξεχάστε τον.
Η δημιουργία ενός προϋπολογισμού είναι σημαντική, αλλά χρησιμοποιώντας το είναι πιο σημαντικό.
Βάλτε τον προϋπολογισμό σας σε ένα μέρος όπου θα το βλέπετε κάθε μέρα.
Εκτυπώστε το και κολλήστε το στο ψυγείο ή στην εξώπορτά σας.
Δεν χρειάζεται να το αναθεωρείτε κάθε μέρα, αλλά γνωρίζοντας ότι είναι εκεί είναι σημαντικό και το έχετε μπροστά σας.
Δεν θα είναι πάντα εύκολο να τηρήσετε τον προϋπολογισμό σας, αλλά θα έχει εξαιρετικές ανταμοιβές.
Εάν απογοητευτείτε με την τήρηση του προϋπολογισμού σας ή αρχίσετε να στερείτε να απολαμβάνετε ορισμένα πράγματα, υπενθυμίστε στον εαυτό σας τους οικονομικούς στόχους που έχετε θέσει.
Εάν εξοικονομείτε χρήματα για νέο αυτοκίνητο, βάλτε μια εικόνα του αυτοκινήτου για να σας ενθαρρύνει να τηρήσετε τον προϋπολογισμό.
10. Μάθετε τη δύναμη του «Όχι»
Η ύπαρξη προϋπολογισμού σημαίνει ότι θα πρέπει πες όχι στις δαπάνες ωρες ωρες.
Mayσως χρειαστεί να πείτε όχι στο αγαπημένο σας είδος πρόχειρου φαγητού στο κατάστημα, να πάτε σινεμά ή να βγείτε για φαγητό με τους συναδέλφους σας.
Το να είσαι πειθαρχημένος και να μαθαίνεις να λες «Όχι» σε κάποια από τα θέλω σου είναι μία από τις πιο σημαντικές δεξιότητες προϋπολογισμού.
Το να έχεις έναν προϋπολογισμό είναι υπέροχο, αλλά είναι άχρηστο αν δεν το τηρήσεις.
11. Επιτρέψτε μερικά διασκεδαστικά χρήματα.
Ποιος είπε ότι οι προϋπολογισμοί δεν μπορούν να είναι διασκεδαστικοί;
Βεβαιωθείτε ότι έχετε συμπεριλάβει μερικά δολάρια στο τέλος του προϋπολογισμού σας ως "χτυπήστε χρήματα" ή "διασκεδαστικά χρήματα.”
Αυτό είναι μόνο ένα μικρό μέρος του εισοδήματός σας που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για οτιδήποτε σας αρέσει.
Έχοντας τα επιπλέον χρήματα ξοδεύει το να κολλήσετε σε έναν προϋπολογισμό λίγο πιο εύκολο.
Μάθετε να αντιμετωπίζετε τον εαυτό σας κατά καιρούς με αυτά τα επιπλέον χρήματα (αλλά μην ξοδεύετε περισσότερα χρήματα από όσα έχετε προγραμματίσει).
Σχετικά με την έξοδο από το χρέος…
Εάν ο κύριος στόχος σας για τη διαχείριση χρημάτων είναι να ξεφύγετε από το χρέος, έχετε έρθει στο σωστό μέρος.
Υπάρχουν μια σειρά από βήματα που μπορείτε να κάνετε σήμερα για να προχωρήσετε προς την επίτευξη της οικονομικής ελευθερίας.
Οι βασικές συμβουλές προϋπολογισμού παραπάνω είναι το μέρος για να ξεκινήσετε, αλλά αν είστε χρεωμένοι, έχετε μερικά επιπλέον βήματα να κάνετε.
Ενοποίηση ή αναχρηματοδότηση.
Μόλις ρίξετε μια προσεκτική ματιά σε όλο το χρέος σας, μπορεί να αναρωτηθείτε εάν υπάρχει τρόπος να μειώσετε το φορτίο πριν αρχίσετε να το πληρώνετε.
Ένας τρόπος να ελαφρύνεις το βάρος σου είναι αναχρηματοδότηση.
Εάν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων είναι καλύτερα σήμερα από ό, τι ήταν όταν αγοράσατε το σπίτι σας, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα με αναχρηματοδότηση.
Σας πνίγει το φοιτητικό χρέος;
Με έναν ιστότοπο όπως SoFi ή LendEDU, μπορεί να μπορείς αναχρηματοδοτήστε τα ιδιωτικά φοιτητικά σας δάνεια για να λάβετε καλύτερα επιτόκια και πιο λογικούς όρους αποπληρωμής.
Μπορείτε επίσης να ενοποιήσετε το χρέος σας, συνδυάζοντας τα προσωπικά σας δάνεια και πιστωτικές κάρτες για να λάβετε χαμηλότερα επιτόκια, τα οποία θα επιταχύνουν την παράκαμψή σας από το χρέος.
Αποκτήστε πιστωτική κάρτα APR 0% και μεταφοράς υπολοίπου.
Πάρε την κάρτα, μεταφέρετε όλο το χρέος σας υψηλών τόκων, και συνθλίψτε το κατά τη διάρκεια της περιόδου χωρίς APR.
Επιλέξτε μια επιλογή όπως η Ανακαλύψτε το ® κάρτα και θα πάρετε ένα 21 μηνών Περίοδος δωρεάν APR, πολύς χρόνος για να εργαστείτε για το χρέος σας.
Εκτός από την εξόφληση του χρέους σας, μπορείτε κερδίστε μερικές εκπληκτικές ανταμοιβές για τις αγορές σας με την κάρτα, η οποία μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για την εξόφληση του χρέους σας.
Είναι win-win!
Χιονόμπαλα χρέους.
Η μέθοδος εξόφλησης χρέους που προτείνεται από τον γκουρού χρηματοδότησης Ντέιβ Ράμσεϊ είναι απλή και παρακινητική, με απτά αποτελέσματα.
Ετσι δουλευει:
- Κάντε μια λίστα με τα χρέη σας, ξεκινώντας από το χαμηλότερο υπόλοιπο και τελειώνοντας με το υψηλότερο (μείον την υποθήκη σας) και απαριθμήστε τις ελάχιστες πληρωμές και το υπόλοιπο που απομένει.
- Πληρώστε το ελάχιστο σε όλα εκτός από το χαμηλότερο στοιχείο υπολοίπου.
- Στη συνέχεια, χρησιμοποιήστε όλα τα χρήματα που διαθέσατε για τις υψηλότερες πληρωμές σας για να ρίξετε τη χαμηλότερη.
Και επαναλάβετε μέχρι να απαλλαγείτε από χρέη.
Παρόλο που τεχνικά μπορεί να μην είναι η ταχύτερη μέθοδος, είναι δύσκολο να αμφισβητηθεί ότι είναι η πιο παρακινητικό.
Σαν χιονόμπαλα, η αποπληρωμή του χρέους σας παίρνει δυναμική και απογειώνεται.
Χιονοστιβάδα χρέους.
Η χιονοστιβάδα χρέους υιοθετεί μια ελαφρώς διαφορετική προσέγγιση στην αποπληρωμή του χρέους, ενθαρρύνοντάς σας να αντιμετωπίσετε το χρέος σας με σειρά επιτόκια παρά ισορροπίες.
Πληρώνετε ό, τι μπορείτε με το υψηλότερο επιτόκιο και όχι με το υψηλότερο υπόλοιπό σας και κάνετε τις ελάχιστες πληρωμές για τα υπόλοιπα.
Αυτή η πορεία προς την οικονομική ελευθερία θα διαρκέσει περισσότερο, αλλά θα εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα αντιμετωπίζοντας πρώτα το υψηλότερο ενδιαφέρον σας.
Περιορισμός των δαπανών σας
Αν προσπαθείτε να περιορίσετε τις κακές συνήθειες δαπανών σας, έχω μερικές σίγουρες στρατηγικές που θα σας βοηθήσουν να πετύχετε.
Γνωρίστε τα θέλω και τις ανάγκες σας.
Ναι, χρειάζεστε τροφή για να επιβιώσετε, αλλά τι φαγητό;
Το να παίρνετε φαγητό δύο φορές την εβδομάδα δεν είναι απαραίτητο.
Μπορείτε να μειώσετε τον λογαριασμό παντοπωλείου σας προγραμματίζοντας υγιεινά γεύματα και μαγειρεύοντας στο σπίτι.
Να είστε ειλικρινείς για το πού πηγαίνουν τα χρήματά σας και να είστε ρεαλιστές για τις προσαρμογές σας. Αυτές οι κινήσεις δεν είναι πάντα διασκεδαστικές, αλλά είναι απαραίτητες.
Ορισμένοι οικονομικοί ειδικοί λένε ότι σπαταλάτε έως και το 15% του εισοδήματός σας κάθε μήνα (χρειάζεσαι πραγματικά αυτό το φλιτζάνι καφέ κάθε πρωί;).
Τα χρήματα είναι πιθανώς εκεί και ένας προϋπολογισμός μπορεί να σας βοηθήσει να τα χρησιμοποιήσετε καλύτερα, παρέχοντάς σας μια σταθερή βάση για ένα καλύτερο οικονομικό μέλλον.
Γίνε σκόπιμος αγοραστής.
Κάθε δολάριο που έρχεται στην κατοχή σας πρέπει να έχει έναν προορισμό στον προϋπολογισμό σας.
Για να σας βοηθήσουμε να επιτύχετε τον μηδενικό προϋπολογισμό σας, πρέπει να είστε σκόπιμοι σε κάθε μία από τις αγορές σας.
Έχετε πάει ποτέ στο παντοπωλείο χωρίς λίστα και έχετε φύγει με ένα καρότσι γεμάτο πρόχειρο φαγητό και ένα μπάχαλο στον προϋπολογισμό σας;
Το ίδιο και εγώ.
Κάτι τόσο απλό όσο η δημιουργία μιας λίστας παντοπωλείων και η προσκόλλησή της σε αυτό μπορεί να αλλάξει το παιχνίδι.
Όσο πιο συγκεκριμένοι μπορείτε να αποκτήσετε με το πόσο θα κοστίσουν οι μη απαραίτητες αγορές σας, τόσο πιο εύκολο θα είναι να τηρήσετε τον προϋπολογισμό σας.
Σκεφτείτε λιγότερο ιδιότροπα, πιο εσκεμμένα.
Γίνετε πρακτικοί.
Όταν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την τήρηση των ορίων δαπανών σας, ήρθε η ώρα να ξεκινήσετε "φακέλους μετρητών.”
Με την σύστημα φακέλου μετρητών, το μόνο που θα χρειαστείτε είναι αρκετοί μεγάλοι φάκελοι για να βάλετε χρήματα.
Ορίστε κάθε φάκελο ως διαφορετική δαπάνη, δηλαδή φάκελο αερίου, φάκελο ειδών παντοπωλείου, φάκελο ψυχαγωγίας κ.λπ.
Τα χρήματα που βάζετε σε κάθε φάκελο είναι το προβλεπόμενο ποσό που επιτρέπεται να δαπανήσετε σε αυτήν την κατηγορία για το μήνα.
Μόλις φύγουν τα χρήματα, δεν έχετε τίποτα να ξοδέψετε σε αυτήν την κατηγορία.
Οι φάκελοι μετρητών είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να ζήσετε εντός του προϋπολογισμού σας.
Όπως προτείνουν πολλοί οικονομικοί επαγγελματίες:
Οποιοσδήποτε τομέας ξοδεύετε συνεχώς θα πρέπει να μετατραπεί σε φακέλους μετρητών.
Περίοδος.
Αυτός είναι ένας συγκεκριμένος τρόπος για να ακολουθήσετε τον προϋπολογισμό σας και να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας.
Οι προϋπολογισμοί είναι φοβεροί. Φέρνουν τάξη στο χάος, λογική στις δαπάνες και ελευθερία στα οικονομικά σας.
Σε έναν τέλειο κόσμο, θα μπορούσατε να προγραμματίσετε τα πάντα. Στην πραγματικότητα όμως, η ζωή συμβαίνει απροσδόκητα.
Διαφορετικά, δεν θα χρειαζόταν χρήματα έκτακτης ανάγκης.
Διαβάστε για συμβουλές σχετικά με την αντιμετώπιση του απροσδόκητου που ο προϋπολογισμός σας δεν μπορεί να καλύψει.
Καταπολέμηση της πτώχευσης
Όταν μπήκατε στην επιχειρηματική σκηνή, πιθανότατα δεν σκοπεύατε να υποβάλετε μια μέρα πτώχευση από το χρέος που υπέστη η επιχείρησή σας.
Or σχεδιάστε για την οικογένειά σας να πληγεί από μια καταστροφική ασθένεια που στέλνει τους ιατρικούς λογαριασμούς σας.
Ούτε περιμένατε ότι εσείς και ο σύζυγός σας θα χάσετε τη δουλειά σας σχεδόν ταυτόχρονα με υποθήκη, χρέος πιστωτικών καρτών και φοιτητικά δάνεια που χτυπούν την πίσω πόρτα σας.
Η ζωή όμως συμβαίνει.
Αν είσαι αντιμετωπίζει οικονομική καταστροφή και λαμβάνοντας υπόψη την πτώχευση, εδώ είναι μερικοί παράγοντες που πρέπει να σκεφτείτε:
- Η πτώχευση μπορεί να σκουπίσει την πλάκα σας, απαλλάσσοντάς σας από την ανάγκη εξόφλησης των χρεών σας. Σας δίνει τη δυνατότητα να ξεκινήσετε ξανά με τα οικονομικά σας και εμποδίζει τους πιστωτές να σας πλησιάσουν.
- Αλλά η πτώχευση δεν διαγράφει το χρέος σας από τη μια μέρα στην άλλη. Οι περισσότεροι υποβάλλουν αίτηση για πτώχευση στο Κεφάλαιο 7, η οποία μπορεί να διαρκέσει περίπου 6 μήνες για να διεκπεραιωθεί. Και ορισμένα σχέδια πτώχευσης χρειάζονται 5 χρόνια.
- Και ισχύει μόνο για εσάς. Ο στόχος της πτώχευσης είναι η απαλλαγή, η νόμιμη απαλλαγή σας από την εξόφληση των χρεών σας. Προσέξτε είπα τα δικα σου ελευθέρωση. Αυτή η πολύ επιθυμητή απαλλαγή χρέους σας ελευθερώνει αλλά όχι τους συγγενείς σας, εκτός εάν υποβάλουν αίτηση πτώχευσης επίσης.
- Η κατάθεση πτώχευσης είναι περίπλοκη και δαπανηρή. Σοκέρ, σωστά; Όπως μπορείτε να μαντέψετε, η εργασία στο σπίτι είναι πονοκέφαλος. Και αν χρειάζεστε έναν δικηγόρο που θα σας βοηθήσει να μπερδέψετε την ορολογία, θα ξοδέψετε χιλιάδες δολάρια. Επιπλέον, τα τέλη κατάθεσης μπορεί να είναι σημαντικά και πρέπει να πληροίτε ένα ποσοστό χαμηλού εισοδήματος για να λάβετε απαλλαγή από το τέλος.
- Η πτώχευση τα φέρνει όλα. Είστε έτοιμοι να δημοσιοποιήσετε τα οικονομικά σας; Όταν υποβάλλετε αίτηση πτώχευσης, τα οικονομικά σας στοιχεία εκτίθενται και είστε υπεύθυνοι για την απάντηση εκτεταμένων ερωτήσεων σχετικά με το οικονομικό σας ιστορικό. Η ακρόασή σας πιθανότατα θα είναι δημόσια διαδικασία, οπότε ετοιμαστείτε.
- Το οικονομικό σας μέλλον διακυβεύεται. Ενώ η πτώχευση σας απαλλάσσει από τα προηγούμενα χρέη σας, εμποδίζει την ικανότητά σας να έχετε πίστωση στο μέλλον, μπορεί να σας εμποδίσει την αγορά (ή ενοικίαση) ενός σπιτιού και μπορεί να σας εμποδίσει να προσληφθείτε από εταιρείες του ιδιωτικού τομέα (πολλές εφαρμογές ρωτούν εάν έχετε δηλώσει πτώχευση τις τελευταίες 7 χρόνια).
- Πρέπει να είσαι ειλικρινής. Εάν αποφασίσετε να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης, το πιο σημαντικό στοιχείο της αίτησής σας είναι η ειλικρίνεια. Εάν παραποιείτε τα οικονομικά σας κατά την κατάθεση, το αίτημά σας μπορεί να απορριφθεί. Worse χειρότερα, η απαλλαγή σας θα μπορούσε να ανακληθεί εάν η ανεντιμότητα έρθει στο φως αργότερα, αφήνοντάς σας σε πτώχευση χωρίς τα οφέλη.
Σε γενικές γραμμές, η πτώχευση δεν είναι η λύση που προτείνω για την αντιμετώπιση του χρέους, αλλά τι γίνεται αν έχετε ήδη καταθέσει και βρεθείτε στο κενό που μου αρέσει να αναφέρω ως χρονικό όριο πίστωσης;
Εάν είστε σε πτώχευση, αφιερώστε χρόνο για να κάνετε προϋπολογισμό με σύνεση με τις παραπάνω συμβουλές.
Παρακολουθήστε τα δολάρια σας σε ένα "T" και βγείτε από την εξόφληση του χρέους σας με αποταμιεύσεις και σταθερή πίστωση.
Μπορείς να το κάνεις!
Αναμονή νομικών εξόδων
Τι θα συμβεί αν έχετε παρακολουθήσει τα οικονομικά σας όλα αυτά τα χρόνια και έχετε εξοφλήσει το χρέος σας υπεύθυνα, αλλά τα απρόσμενα νομικά έξοδα έχουν πληγεί;
Επιτρέψτε μου να σας δώσω μερικά νομικά έξοδα που θα μπορούσαν (αλλά ελπίζω όχι) θα σου τύχει.
Διαζύγιο
Πριν από 10 χρόνια, παραλείψατε το διάδρομο με τη γαμήλια ευδαιμονία, τώρα πατάτε στο δικαστήριο σε ένα φοβερό διαζύγιο.
Η διάλυση ενός γάμου επηρεάζει περισσότερο από την ερωτική σας ζωή, όπως γνωρίζει όποιος έχει χωρίσει.
Ακολουθούν ορισμένα έξοδα που αναμένονται, μερικά βαρύτερα από άλλα:
- Νομικά τέλη. Η πράξη του νομικού τερματισμού του γάμου σας θα έχει κόστος. Πόσο εξαρτάται από μια σειρά παραγόντων. Εάν αποφασίσετε για DIY μέθοδο κατάθεσης, θα μπορούσατε να πληρώσετε λιγότερα αυτή τη στιγμή, αλλά περισσότερα μακροπρόθεσμα, εάν δεν είστε εξοικειωμένοι με όλους τους νομικούς όρους. Με μια υπηρεσία διαδικτύου, πληρώνετε λίγο περισσότερα. Με τη διαμεσολάβηση, θα πληρώσετε ένα σημαντικό ποσό περισσότερο. Με τις δικαστικές διαφορές και έναν δικηγόρο, θα πληρώσετε δυνητικά δεκάδες χιλιάδες δολάρια. Κάντε την έρευνά σας και σταθμίστε τις νομικές σας ανάγκες με την οικονομική σας κατάσταση για να βρείτε την καλύτερη επιλογή για εσάς.
- Επίδομα διατροφής. Το Alimony είναι ένα προγραμματισμένο σχέδιο πληρωμής που παρέχει υποστήριξη συζύγου. Εκπίπτει φόρος για τον πληρωτή και φορολογητέο εισόδημα για τον δικαιούχο. Η διατροφή συνήθως επικεντρώνεται στις δυνατότητες των δύο ατόμων να κερδίζουν και δευτερευόντως λαμβάνει υπόψη τη διάρκεια του γάμου σας, την αιτία του διαζυγίου κ.λπ. Συχνά, η διατροφή καταβάλλεται σε έναν σύζυγο που δεν μπορεί να εργαστεί επειδή θα μεγαλώσει κυρίως τα παιδιά. Είναι συνήθως προσωρινό και προσαρμόζεται με βάση τις αλλαγές στο κέρδος.
- Παιδική υποστήριξη. Σε αντίθεση με τη διατροφή, η υποστήριξη παιδιών δεν βασίζεται τόσο στην απόκτηση ικανοτήτων, στη διάρκεια του γάμου ή στη διαίρεση της περιουσίας. Αντ 'αυτού, γίνεται με στόχο τη διατήρηση της ποιότητας ζωής του παιδιού σας μετά το διαζύγιο. Ζυγίζονται τα εισοδήματα εσάς και του συζύγου σας, συν τα έξοδα φροντίδας των παιδιών και τα ιατρικά ή εκπαιδευτικά έξοδα, όπως θεραπείες, φάρμακα ή δίδακτρα ιδιωτικού σχολείου. Ανεξάρτητα από το αν λαμβάνετε ή λαμβάνετε τέλη υποστήριξης για παιδιά, λάβετε υπόψη πώς θα επηρεάσει τα οικονομικά σας.
Διαχειριστείτε το δικό σας χρέος μετά το διαζύγιο με τις συμβουλές προϋπολογισμού εδώ και προσγειωθείτε στα πόδια σας.
Νομικοί Διακανονισμοί
Μπορεί να μην πιστεύετε ότι είστε ο τυπικός στόχος μιας αγωγής, αλλά εδώ είναι η αλήθεια.
Είτε είστε δισεκατομμυριούχος είτε μπέιμπι σίτερ, εάν μια ατυχής κατάσταση ξεδιπλωθεί κάτω από το μάτι σας, στα χέρια σας ή στην περιουσία σας. όσο αθώος και αν είναι, μπορεί να φταίτε νομικά.
Αντί να ξεκινήσω με μια λίστα με απαίσια σενάρια (θα φτάσουμε σε αυτά σε μια στιγμή), θα ξεκινήσω με τα καλά νέα.
ΑΣΦΑΛΙΣΗ
Παρόλο που οι δικαστικές υποθέσεις δεν είναι πάντα κάτι που μπορείτε να υπολογίσετε και να καλύψετε, υπάρχουν μερικοί προσιτοί τρόποι για να προστατευθείτε.
Πέρα από τα βασικά στοιχεία των απαιτούμενων ασφαλιστηρίων, όπως ασφάλιση αυτοκινήτου, ενοικιαστή και ιδιοκτήτη σπιτιού, μπορείτε να αγοράσετε ένα πολιτική ομπρέλα για να επεκτείνετε την κάλυψή σας.
Θα πρέπει επίσης να αγοράσετε του ιδιοκτήτη σπιτιού ή ασφάλιση του ενοικιαστή να καλύψετε την περιουσία σας σε περίπτωση που κάποιος σας κάνει μήνυση για όσα συνέβησαν στο ακίνητό σας.
Ας δούμε μερικές καταστάσεις που καλύπτονται από την ασφάλιση ομπρέλας, μια λίστα που θα σας δώσει μια ιδέα για ορισμένα νομικά έξοδα για τα οποία θα μπορούσατε να θεωρηθείτε υπεύθυνοι στο δικαστήριο:
- Ευθύνη σωματικής βλάβης: αν ο φίλος του αδελφού του γείτονά σας γλιστρήσει στο κατάστρωμα, ο σκύλος σας δαγκώνει τον ταχυδρόμο ή προκαλείτε αυτοκίνητο ατύχημα όπου κάποιος τραυματίζεται σοβαρά, κινδυνεύετε να πληρώσετε για τις σωματικές βλάβες του, εκτός εάν είστε ασφαλισμένο. Εάν ο ενοικιαστής σας ή ασφάλεια αυτοκινήτου άνω των 200.000 δολαρίων, μπορείτε να συμπληρώσετε αυτό το ποσό με μια πολιτική ομπρέλας.
- Ευθύνη υλικών ζημιών: εάν εσείς (ή τα παιδιά σας ή τα κατοικίδια ζώα σας) είστε υπεύθυνοι για ζημιές στην περιουσία κάποιου άλλου, όπως το αυτοκίνητό του, κτίριο, ή ανεκτίμητο παλιό βάζο, θα μπορούσατε να παραλάβετε έναν τεράστιο λογαριασμό για να επισκευάσετε ή να αντικαταστήσετε αυτό που υπάρχει σκάρτος.
- Falευδής σύλληψη: Βρίσκεστε στο μήνα του μέλιτος με τον νέο σας σύζυγο. Όταν σας παρασύρουν με το ενοικιαζόμενο αυτοκίνητο, προς μεγάλη σας έκπληξη, οι προηγούμενοι ενοικιαστές άφησαν μερικές τσάντες στην κονσόλα (όχι το δώρο γάμου που περιμένατε!). Η αστυνομία υποθέτει ότι είναι δικό σας, εσείς οι δύο περνάτε την πρώτη σας νύχτα στη φυλακή και τα νομικά έξοδά σας δεν καλύπτονται από την ασφάλιση της εταιρείας ενοικίασης. Μπορεί να ακούγεται εξωφρενικό, αλλά σκηνές όπως αυτή που ζωγράφισα συμβαίνουν αρκετά συχνά.
- Λίββελος: Αυτό είναι λίγο πιο απλό να εξηγηθεί. Γράψτε κάτι αρνητικό για ένα άτομο ή εταιρεία που βλάπτει τη φήμη του και μπορεί να σας ασκηθεί μήνυση.
- Ιδιοκτήτες ακινήτων ενοικίασης: Εάν είστε ιδιοκτήτης ενός συγκροτήματος διαμερισμάτων, ενοικίασης διακοπών ή οποιουδήποτε άλλου ακινήτου που νοικιάζετε, μπορεί να είστε υπεύθυνοι για έναν τραυματισμό σε αυτό το ακίνητο, όπως ο φίλος του αδελφού του γείτονα του ενοικιαστή σας γλιστράει στο κατάστρωμα και τελειώνει με το βαρύ νοσοκομείο λογαριασμοί.
- Συκοφαντία: Όπως και η συκοφαντική δυσφήμιση, αν πείτε κάτι βλαβερό για άλλο άτομο ή κόμμα, θα μπορούσατε να πάτε στο δικαστήριο.
- Σοκ και ψυχική ταλαιπωρία: Εάν κάποιος ισχυριστεί ότι είναι άγχος στα χέρια σας, λόγω κάτι που είπατε ή κάνατε ή από ένα ατύχημα που προκάλεσατε, μπορεί να ακολουθήσει νομική ενέργεια. Είτε η υπόθεσή τους ισχύει είτε όχι, τα νομικά τέλη είναι υψηλά και μπορεί να χρειαστείτε κάποια κάλυψη για να σας προστατέψουμε.
Αυτές είναι οι κύριες κατηγορίες ασφαλιστικής κάλυψης ομπρέλας, αλλά εδώ είναι μερικά ακόμη μέρη όπου θα μπορούσατε να υποβληθείτε σε νομικά έξοδα στο δικαστήριο:
- Διάκριση ή παρενόχληση: Μεταξύ πολλών άλλων αξιώσεων, εάν είστε ιδιοκτήτης επιχείρησης ή εργοδότης, μπορείτε να μηνυθείτε για διακρίσεις εις βάρος των υπαλλήλων σας ή για παρενόχληση που λαμβάνει χώρα στην εταιρεία σας. Η ασφάλιση επιχειρήσεων είναι ένας πολύ καλός τρόπος να λογοδοτήσετε για αυτές τις αγωγές που συμβαίνουν συχνά.
- Παρέμβαση: Εάν παρεμβαίνετε, ας πούμε, σε μια σύμβαση μεταξύ ιδιωτών και εταιρειών και επηρεάζει αρνητικά την επιχείρησή τους, θα μπορούσατε να μηνυθείτε.
- Διαμαρτύρονται: Εάν ο ακτιβισμός σας σας μεταφέρει στην ιδιοκτησία κάποιου, θα μπορούσατε να μηνυθείτε για διάφορες αξιώσεις, είτε τα πράγματα πάνε στραβά είτε όχι, όπως η παράβαση ή η συνωμοσία.
Κανείς δεν είναι απόλυτα ασφαλής από νομική ευθύνη. Τουλάχιστον, βεβαιωθείτε ότι η ασφάλιση αυτοκινήτου και η ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού ή του ενοικιαστή είναι σημαντικές.
Εάν είστε πλούσιοι και οι καθημερινές συναλλαγές σας σας θέτουν σε πρόσθετο κίνδυνο, ίσως θελήσετε να επενδύσετε περισσότερα στην προστασία των περιουσιακών σας στοιχείων.
Και αν είστε ιδιοκτήτης ή ιδιοκτήτης επιχείρησης, πρέπει οπωσδήποτε να εξετάσετε μια πολιτική ομπρέλας για να παρέχετε την πρόσθετη κάλυψη που χρειάζεστε.
Προϋπολογισμός με σύνεση. Εάν θα επωφεληθείτε από μια πολιτική που προσφέρει νομική προστασία, κάντε την έρευνά σας, λάβετε προσφορές και προσθέστε προσιτή κάλυψη στα έξοδά σας.
Χαρτογράφηση σχεδίου ακινήτων
Ένα από τα πιο σημαντικά προπαρασκευαστικά οικονομικά βήματα που μπορείτε να κάνετε είναι σχεδιασμός περιουσίας.
Ακολουθούν ορισμένα βασικά βήματα που σχετίζονται με τον προγραμματισμό ακινήτων:
- Επιλέγοντας κηδεμόνα για τα παιδιά σας.
- Καθορίζοντας ποιος θα είναι ο εκτελεστής της διαθήκης σας.
- Συγκέντρωση πληροφοριών σχετικά με τις ιδιαιτερότητες των συνταξιοδοτικών σας σχεδίων και επενδύσεων.
- Γράφοντας μια διαθήκη.
- Δημιουργία λογαριασμών εμπιστοσύνης για κάθε δικαιούχο σας (θα τους προστατεύσει από φόρους!).
- Αναλυτικά τα σχέδια της κηδείας σας.
- Ορισμός τυχόν μη κερδοσκοπικών οργανισμών ή ιδρυμάτων που πρόκειται να δωρηθούν στο μέλλον και το ποσό που θα δοθεί.
- Δημιουργία της διαβίωσης σας.
- Εργαστείτε για να πληρώσετε τους φόρους και τα χρέη της περιουσίας σας.
Ο προγραμματισμός για τον επικείμενο θάνατό σας μπορεί να είναι νοσηρός, αλλά είναι ο καλύτερος τρόπος για να διασφαλίσετε ότι ο σύζυγός σας και οι απόγονοί σας θα λάβουν την κληρονομιά που έχετε κατά νου γι 'αυτούς.
Έχω πολλές συμβουλές για η καλύτερη ασφάλιση ζωής και επενδυτικές στρατηγικές για να ωφελήσετε περισσότερο την περιουσία σας και τους απογόνους σας.
Ποτέ δεν ξέρουμε τι μας επιφυλάσσει το αύριο.
Κάντε την έρευνά σας και αρχίστε να σκέφτεστε τώρα τη θέλησή σας και ποιος θα ήταν ο καλύτερος εκτελεστής.
Διαχείριση κληρονομιάς
Maybeσως δεν προσπαθείτε να αφήσετε μια κληρονομιά, αλλά να καταλάβετε πώς να ξοδέψετε μια κληρονομιά που μόλις σας δόθηκε.
Είναι ένα υπέροχο συναίσθημα όταν ένα απροσδόκητο χρήμα πέφτει στην αγκαλιά σας, αλλά μπορεί επίσης να είναι ένα τρομακτικό.
Μπορεί είστε πάνω από τη διαχείριση των εξόδων σας, ή ίσως δεν είσαι.
Είτε έτσι είτε αλλιώς, η προσθήκη δεκάδων ή εκατοντάδων χιλιάδων δολαρίων στην εξίσωση ταυτόχρονα και η απόφαση για το πού ταιριάζουν είναι περίπλοκη.
Το πώς ακριβώς διανέμετε τα νέα κεφάλαιά σας εξαρτάται από την κατάστασή σας, αλλά συνολικά, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει (και δεν πρέπει) όταν πρόκειται για διαχείριση κληρονομιάς.
Τι να κάνετε με την κληρονομιά σας
- Πληρώστε το χρέος σας. Εάν ο στόχος σας είναι να είστε χωρίς χρέη, συνεισφέρετε μέρος της κληρονομιάς σας σε αυτόν τον στόχο, ειδικά εάν έχετε πολλαπλές πηγές χρέους ή χρέους με υψηλό επιτόκιο.
- Επενδύω. Έχω γράψει τόνους χρήσιμου περιεχομένου για το πώς επενδύστε με σιγουριά τα χρήματά σας. Οι πιθανότητες είναι ατελείωτες. Ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε να επενδύετε είναι ένας Roth IRA. Με Roth IRA, η συνταξιοδότησή σας θα είναι δική σας αφορολόγητη μια μέρα και δεν θα τιμωρηθείτε σκληρά για δανεισμό από τον λογαριασμό πριν από τη λήξη του, όπως συμβαίνει με άλλα σχέδια.
- Διαφοροποιήστε το χαρτοφυλάκιό σας. Ενώ ένας Roth IRA είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε, μην σταματήσετε εκεί. Διαφοροποιήστε τις επενδύσεις σας τοποθετώντας χρήματα σε πολλά μέρη όπως συνταξιοδότηση, κλιμάκωση CD και λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης στο διαδίκτυο.
- Αποθέστε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Εάν συγκεντρώσετε αρκετά κεφάλαια για να σας κρατήσουν για 6 μήνες, θα ξεκινήσετε τέλεια. Αν θέλετε να είστε πραγματικά ασφαλείς, τραβήξτε για εισόδημα αξίας ενός έτους.
- Κάνω τη διαφορά. Αν τα δέκατα παίζουν ρόλο στη ζωή σας, δώστε το 10% στην εκκλησία σας. Υπάρχει κάποια αιτία που σας ενδιαφέρει; Η παροχή μέρους της κληρονομιάς σας σε μια φιλανθρωπική οργάνωση είναι ένας σημαντικός τρόπος για να την διαχειριστείτε. Κάντε αντίκτυπο με τα χρήματά σας!
- Αφήστε μια κληρονομιά. Εάν ο προϋπολογισμός σας, η αποπληρωμή του χρέους και το ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι όλα σε καλό δρόμο ή αν θέλετε απλώς να φύγετε στα παιδιά σας αυτό που σας έμεινε, σκεφτείτε να μοιραστείτε την αγάπη και να μεταφέρετε την κληρονομιά σας δικο τους.
Τι να μην κάνετε με την κληρονομιά σας
- Μην βιάζεστε. Δεν υπάρχει ανάγκη. Εάν χρειάζεστε χρόνο για να επεξεργαστείτε τις λεπτομέρειες και να ερευνήσετε τις επιλογές σας, τοποθετήστε την κληρονομιά σας σε ένα βραχυπρόθεσμος λογαριασμός όπως ένα CD ή ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης ενώ αποφασίζετε.
- Μην αγοράζετε νέα πράγματα όταν δεν έχετε πληρώσει για τα παλιά. Αυτό θα πρέπει να γίνει χωρίς να το πούμε, αλλά αν έχετε χρέος 50.000 δολαρίων, δεν χρειάζεται να τρέξετε απευθείας στην αντιπροσωπεία για ένα νέο αυτοκίνητο. Κρατήστε τις σημαντικές μη ουσιώδεις αγορές όσο μπορείτε και δοκιμάστε να επενδύσετε και να εξοικονομήσετε χρήματα. Ξοδέψτε και απολαύστε μέρος της κληρονομιάς σας, με κάθε τρόπο, αλλά μην τρελαθείτε.
- Μην εμπιστεύεστε κανέναν να διαχειριστεί τα χρήματά σας. Δεν έχουν όλοι οι οικονομικοί σύμβουλοι το συμφέρον σας. Εάν κάποιος σας ωθεί να επενδύσετε τώρα και όλα σε ένα μέρος, δεν σας ενημερώνουν για τον λογαριασμό σας ή σας σπρώχνουν με αποφασιστικότητα να ξεπεράσετε την ανοχή κινδύνου, κοιτάξτε αλλού. Αυτά είναι μόνο μερικά προειδοποιητικά σημάδια ότι χρειάζεστε νέο οικονομικό σύμβουλο. Να είστε επιφυλακτικοί, να είστε σοφοί.
- Μην ακολουθείτε μια προσέγγιση που ταιριάζει σε όλους. Ακριβώς επειδή μια στρατηγική αποταμίευσης ή επένδυσης μπορεί να είναι σταθερή για την κληρονομιά της αδερφής σας δεν σημαίνει ότι είναι ο τέλειος δρόμος για εσάς. Κοιτάξτε τα τρέχοντα οικονομικά σας και τους μελλοντικούς στόχους σας για να αποφασίσετε πώς θα βάλετε τα χρήματά σας στη δουλειά!
Αντιμετώπιση Φόρων
Όταν έρθει η ώρα της φορολογίας, είστε ψύχραιμοι και μαζεμένοι ή τσακισμένοι και προσπαθείτε μανιωδώς να καταθέσετε έγκαιρα;
Με Ομοσπονδιακός οδηγός φορολογίας εισοδήματος, μπορείτε να καθορίσετε τον τρόπο με τον οποίο πρέπει να καταθέσετε και να γνωρίζετε ακριβώς ποιες πληροφορίες θα χρειαστείτε για να παρέχετε.
Πέρα από το εισόδημά σας, εδώ είναι 10 φορολογητέα στοιχεία που μπορεί να μην γνωρίζετε:
- Κέρδη προσόδου: Εάν αγοράζετε την πρόσοδό σας με χρήματα προ φόρων από, ας πούμε, τον IRA σας, φορολογείται 100%. Αγοράστε ένα πρόσοδος που αγοράσατε με χρήματα μετά τον φόρο και μέρος της δήλωσής σας θα είναι αφορολόγητο.
- Κέρδη κεφαλαίου: Όταν αντικείμενα όπως ακίνητα, μετοχές, ομόλογα και πολύτιμα μέταλλα πωλούνται για κέρδος, φορολογούνται.
- Μερίσματα: Με βάση το φορολογικό σας σκέλος, τα μερίσματα που πληρούνται φορολογούνται σε καθορισμένα ποσοστά.
- Δώρα κινητών αξιών: Μετοχές, μετοχές και ομόλογα που δίνονται ως δώρα μπορούν να φορολογηθούν.
- Τόκοι που συγκεντρώνονται σε ομόλογα, χαρτονομίσματα και ομόλογα: Είναι φορολογητέο.
- Ομόλογα με έκπτωση αγοράς: Αυτά φορολογούνται το έτος που πωλούνται ως έσοδα από τόκους.
- Τόκοι δημοτικών ομολόγων: Οι δεδουλευμένοι τόκοι φορολογούνται ομοσπονδιακά αλλά κρατικά και τοπικά αφορολόγητα.
- Αμοιβαία κεφάλαια: Τα μερίσματα και οι τόκοι μπορούν να φορολογηθούν σε φορολογητέο λογαριασμό, με φορολογικά αναβαλλόμενα κέρδη μένετε ασφαλείς όσο δεν τους αγγίζετε.
- Ταμεία συνταξιοδότησης: SEP και Απλός IRA και οι πολιτικές ERISA φορολογούνται βάσει εισοδήματος.
- Ενίσχυση στη βάση: Τα περιουσιακά στοιχεία τείνουν να εκτιμώνται με την πάροδο του χρόνου, και σε αυτές τις περιπτώσεις, η αύξηση της βάσης μπορεί να βοηθήσει στη μείωση του φόρου κεφαλαιακών κερδών σε αυτήν την αύξηση για τον δικαιούχο.
Με την κατανόηση του τρόπου φορολόγησης των κεφαλαίων σας, μπορείτε να επενδύσετε με σύνεση και να εξοικονομήσετε χρήματα στους φόρους.
Πόροι
Είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε;
Έχω αφιερώσει χρόνια στην έρευνα και την ανασκόπηση των καλύτερων εργαλείων στην αγορά για να σας βοηθήσω να ευδοκιμήσετε.
Υπάρχουν τόνοι εφαρμογών για τα πάντα, από τον προϋπολογισμό έως τις επενδύσεις έως την κατάθεση φόρων.
Ρίξτε μια ματιά σε μερικούς από τους φοβερούς πόρους που έχω συγκεντρώσει για να διαχειρίζεστε τα χρήματά σας σαν ειδικός.
Συμπέρασμα
Με τη νέα σας τεχνογνωσία στη διαχείριση χρημάτων, βρίσκεστε στο δρόμο για οικονομική επιτυχία.
Τι περιμένεις?
Χρησιμοποιήστε τα παραπάνω εργαλεία και ξεκινήστε να κερδίζετε από τη διαχείριση των χρημάτων σας σήμερα.