Βεβαιωθείτε ότι αποφεύγετε αυτές τις οικονομικές απάτες

Εάν έχετε πέσει θύμα οικονομικής απάτης, δεν είστε μόνοι. Οι απάτες είναι πιο συχνές από ό, τι μπορείτε να συνειδητοποιήσετε - εάν υπάρχει μια οικονομική δραστηριότητα ή συναλλαγή, υπάρχει σχεδόν σίγουρος τύπος απάτης που συνδέεται με αυτήν.

Σύμφωνα με την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) Consumer Sentinel Network Data Book 2019, υπήρχαν 3,2 εκατομμύρια περιπτώσεις κλοπής ταυτότητας, απάτες απατεώνων και ζητημάτων τηλεφωνικών και κινητών υπηρεσιών που αναφέρθηκαν από καταναλωτές, δημιουργώντας συνολικά απώλειες απάτης 1,9 δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Αυτό αποδεικνύεται σχεδόν μια απάτη για κάθε 100 Αμερικανούς πολίτες! Η επίγνωση των απλών απλών χρημάτων που χρησιμοποιούνται συνήθως μπορεί να σας βοηθήσει να εντοπίσετε καλύτερα τις κόκκινες σημαίες της απάτης.

Ακολουθούν μερικές απάτες για να μάθετε, πώς να τις εντοπίσετε και τι πρέπει να κάνετε εάν είστε θύμα.

1. Απάτη για επιδόματα ανεργίας

Οι απάτες γύρω από τα επιδόματα ανεργίας αποτελούν μείζον πρόβλημα, ειδικά σε περιόδους οικονομικής αβεβαιότητας και ανεργίας. Για παράδειγμα, μετά την πανδημία του COVID-19, δεκάδες εκατομμύρια εργαζόμενοι στράφηκαν σε επιδόματα ανεργίας για οικονομική υποστήριξη.

Το αναμενόμενο εβδομαδιαίο ομοσπονδιακό επίδομα ανεργίας 600 δολαρίων - πέραν των κρατικών επιδομάτων ανεργίας - έκανε αυτές τις εβδομαδιαίες πληρωμές μεγαλύτερο στόχο για απάτες από ποτέ. Σύμφωνα με το FBI, απατεώνες υπέβαλαν δόλιες αξιώσεις ανεργίας χρησιμοποιώντας κλεμμένες ταυτότητες. Οι απατεώνες αγόρασαν πληροφορίες προσωπικής ταυτοποίησης (PII) στο διαδίκτυο, οι οποίες είχαν κλαπεί από προηγούμενες παραβιάσεις δεδομένων, εισβολές υπολογιστών, προγράμματα ηλεκτρονικού ψαρέματος μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και πολλές άλλες πηγές.

Με τα στοιχεία σας - τα οποία συχνά δεν απαιτούν μόνο το πλήρες όνομά σας, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και το τρέχον διεύθυνση - ένας απατεώνας μπορεί να υποβάλει αίτημα για επιδόματα ανεργίας με το όνομά σας και να μεταφέρει τα χρήματα στην τράπεζά του λογαριασμός.

Πώς να αποφύγετε την απάτη

Το πρώτο tipoff είναι μια επικοινωνία από το κρατικό σας γραφείο ανεργίας. Μπορεί να επικοινωνήσουν άμεσα με εσάς ή τον εργοδότη σας, για να λάβουν περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το αίτημα ανεργίας. Ενδέχεται επίσης να παρατηρήσετε μη εξουσιοδοτημένες συναλλαγές στις καταστάσεις της τράπεζας ή της πιστωτικής σας κάρτας που σχετίζονται με την ανεργία ή μη ζητούμενες έρευνες που σχετίζονται με παροχές.

Κάθε φορά που επικοινωνείτε με κάποιο γραφείο ανεργίας για μια αξίωση που δεν υποβάλατε, μπορεί να εμπλέκεται ύποπτη δραστηριότητα.

Τι να κάνετε αν είστε θύμα

Εάν επικοινωνήσετε είτε με εσάς είτε με τον εργοδότη σας από το τοπικό γραφείο ανεργίας, μην το αγνοήσετε ποτέ - είτε πρόκειται για τηλεφωνική αλληλογραφία, είτε για αλληλογραφία. Μην παρέχετε καμία πληροφορία στο άτομο που επικοινώνησε μαζί σας - θα μπορούσε να είναι το phishing scammer για περισσότερες πληροφορίες.

Αντ 'αυτού, κάντε μια ανεξάρτητη αναζήτηση στο διαδίκτυο για τον αριθμό τηλεφώνου του γραφείου ανεργίας. Επικοινωνήστε με τον αριθμό που αναγράφεται στον επίσημο ιστότοπό τους για να δώσετε συνέχεια στην κλήση. Αναφέρετε ότι το γραφείο επικοινώνησε μαζί σας σχετικά με έναν ισχυρισμό παροχών που πιστεύετε ότι είναι δόλιος.

Τα γραφεία ανεργίας έχουν συνήθως τμήματα για τη διερεύνηση απάτης. Μόλις εμπλακούν, δεν θα χρειαστεί να κάνετε περισσότερα, εκτός από τη συνέχιση της αναφοράς οποιασδήποτε νέας ύποπτης δραστηριότητας που σχετίζεται με τον ψευδή ισχυρισμό.

2. Απάτη επιστροφής φόρου εισοδήματος

Η απάτη επιστροφής φόρου εισοδήματος αυξάνεται τα τελευταία χρόνια, αλλά ήταν πιο διαδεδομένη τα χρόνια που παρατείνονται οι προθεσμίες υποβολής φόρων. Οι κλέφτες λαμβάνουν τα στοιχεία αναγνώρισής σας και στη συνέχεια υποβάλλουν φορολογική δήλωση με μεγάλη επιστροφή χρημάτων που κατατίθεται απευθείας στον λογαριασμό του απατεώνα.

Οι κλέφτες είναι σε θέση να το καταφέρουν επειδή καταθέτουν αρχές του έτους, όπως τον Φεβρουάριο. Όταν παρατείνονται οι προθεσμίες κατάθεσης, δίνει στους απατεώνες επιστροφής φόρου εισοδήματος περισσότερο χρόνο για να αποσύρουν την κλοπή.

Πώς να αποφύγετε την απάτη

Δυστυχώς, συνήθως δεν θα γνωρίζετε αυτήν την απάτη μέχρι να υποβάλετε τη δική σας δήλωση φόρου εισοδήματος και η IRS να επικοινωνήσει μαζί σας για μια ασυμφωνία. Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε αναφέρει τα πραγματικά στοιχεία σας στη φορολογική σας φόρμα 1040, αλλά η IRS θα σημειώσει ότι η δήλωσή σας έχει ήδη κατατεθεί μήνες πριν και έχει πληρωθεί επιστροφή χρημάτων X $.

Η ειδοποίηση από το IRS δεν είναι επίσης κακό - σημαίνει ότι έχουν παρατηρήσει την απόκλιση και η συμμετοχή τους το συντομότερο είναι η καλύτερη σας κίνηση.

Τι να κάνετε αν είστε θύμα

Όσο ακατάστατο κι αν είναι αυτό το πρόβλημα, είναι στην πραγματικότητα μια από τις ευκολότερες απάτες για να αντιμετωπιστεί. Αυτό συμβαίνει επειδή έχει γίνει τόσο συνηθισμένο ότι το IRS έχει ένα ολόκληρο τμήμα αφιερωμένο στην επίλυση αυτών των ζητημάτων. Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να επικοινωνήσετε με το IRS και να προχωρήσετε τη διαδικασία - εκτός εάν έχουν ήδη επικοινωνήσει μαζί σας γραπτώς.

Εάν ξεκινάτε την έρευνα σχετικά με την απόκλιση, επικοινωνήστε μαζί τους γραπτώς χρησιμοποιώντας πιστοποιημένη αλληλογραφία, ζητείται απόδειξη επιστροφής. Λόγω της ασυμφωνίας κατάθεσης που προκλήθηκε από αυτήν την απάτη, το IRS ενδέχεται να απορρίψει τη φορολογική σας δήλωση εάν προσπαθήσετε να την καταθέσετε ηλεκτρονικά. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να καταθέσετε Έντυπο IRS 14039, Ένδειξη κλοπής ταυτότητας με τη φορολογική σας δήλωση.

Θυμηθείτε, δεν είστε υπόχρεοι στο IRS για τα χρήματα που διασκορπίστηκαν στην απάτη επιστροφής χρημάτων. Θα λάβετε επίσης την επιστροφή φόρου που σας οφείλει, βάσει της νόμιμης δήλωσης φόρου εισοδήματος, αν και ενδέχεται να καθυστερήσει.

3. Απάτη IRS ή απάτη σύλληψης 

"Αυτό είναι το IRS και εάν δεν κάνετε την πληρωμή αμέσως, θα σας ασκηθεί μήνυση ή θα συλληφθεί."

Αυτή μπορεί να μην είναι η ακριβής διατύπωση που θα δείτε, αλλά είναι μια συνηθισμένη απάτη. Ο απατεώνας επικοινωνεί συνήθως μέσω τηλεφώνου ως ηχογραφημένο μήνυμα, απαιτώντας από εσάς να καλέσετε έναν αριθμό τηλεφώνου και να κάνετε μια άμεση πληρωμή για να αποφύγετε τη δίωξη.

Μερικοί άνθρωποι απλώς συμμορφώνονται και πληρώνουν για να αποφύγουν περαιτέρω απειλές ή αντιληπτά ζητήματα με το IRS. Είναι ένας κοινός φόβος που εκμεταλλεύονται οι κλέφτες.

Πώς να αποφύγετε την απάτη

Να γνωρίζετε ύποπτα αιτήματα. Σύμφωνα με το IRS, ποτέ δεν θα:

• Ξεκινήστε την επαφή με τους φορολογούμενους μέσω email, κειμένου ή μέσων κοινωνικής δικτύωσης για να ζητήσετε προσωπικές ή οικονομικές πληροφορίες - άλλωστε, έχει ήδη αυτές τις πληροφορίες.
• Καλέστε τους φορολογούμενους με απειλές για αγωγές ή συλλήψεις.
• Καλέστε, στείλτε email ή στείλτε μήνυμα για να ζητήσετε κωδικούς PIN προστασίας ταυτότητας φορολογουμένων.

Εάν συναντήσετε κάποιο από τα προειδοποιητικά σημάδια παραπάνω, πιθανότατα έχετε να κάνετε με απάτη.

Τι να κάνετε αν είστε θύμα

Η καλύτερη στρατηγική αν συναντήσετε αυτό το είδος κλήσης: κλείστε το αμέσως. Αυτό δεν σημαίνει ότι οι απατεώνες δεν θα καλέσουν ξανά ούτε θα επιχειρήσουν να επικοινωνήσουν μαζί σας από διαφορετικό αριθμό τηλεφώνου. Τελείωσε όμως τη συγκεκριμένη συζήτηση.

Ό, τι κι αν κάνετε, μην παρέχετε πληροφορίες σε ένα ζωντανό άτομο, ούτε καλέστε τους αριθμούς τηλεφώνου που δίνονται. Οι απατεώνες θέλουν να λάβουν προσωπικές πληροφορίες από εσάς και κάθε συνομιλία που πραγματοποιείται αυξάνει τον κίνδυνο να τα παράσχετε, ακόμη και ακούσια.

4. Απάτη

Εάν είστε κάτοχος υπολογιστή, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να έχετε στοχοποιηθεί από μια απάτη ηλεκτρονικού ψαρέματος. Σε αυτήν την απάτη, ένας απατεώνας σας στέλνει ένα email που μεταμφιέζεται ως χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή άλλη έγκυρη υπηρεσία. Το μήνυμα θα σας ζητήσει να παράσχετε προσωπικές πληροφορίες μέσω ενός συνδέσμου μέσα στο ίδιο το μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.

Εάν κάνετε κλικ στον σύνδεσμο, θα διακινδυνεύσετε είτε να εκθέσετε τον υπολογιστή σας σε ιό είτε κακόβουλο λογισμικό ή να μεταφερθείτε σε ένα πειστική, ψεύτικη ιστοσελίδα που σας ζητά ευαίσθητες πληροφορίες, όπως τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, τον οικονομικό λογαριασμό σας αριθμούς και άλλα.

Ο απατεώνας χρησιμοποιεί το ψεύτικο email για να παραχωρήσει πρόσβαση στον υπολογιστή σας ή σε έναν οικονομικό λογαριασμό που σας ανήκει.

Πώς να αποφύγετε την απάτη 

Ανεξάρτητα από το πόσο πειστικό μπορεί να φαίνεται ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, μην κάνετε ποτέ κλικ στους συνδέσμους που παρέχονται στο μήνυμα. Αυτός είναι ο πιο βασικός κανόνας που πρέπει να ακολουθείται, αλλά δεν είναι πάντα ο ευκολότερος.

Οι απατεώνες μπορούν να δημιουργήσουν σχεδόν ακριβή αντίγραφα αλληλογραφίας ή ακόμη και ιστοσελίδες από τράπεζα ή άλλη νόμιμη εταιρεία. Μια συμβουλή είναι η διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου του αποστολέα - αν κοιτάξετε προσεκτικά, δεν προέρχεται από το νόμιμο όνομα τομέα της εταιρείας (το όνομα μετά το "@" σε μια διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου).

Για παράδειγμα, μπορεί να λάβετε ένα πραγματικό email από τον Charles Schwab. Σε αυτήν την περίπτωση, ενδέχεται να περιμένετε ότι η διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου του αποστολέα θα μοιάζει με ",[προστασία ηλεκτρονικού ταχυδρομείου]charlesschwab.com”.

Αντ 'αυτού, η διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου του αποστολέα είναι "[προστασία ηλεκτρονικού ταχυδρομείου]" ή "[προστασία ηλεκτρονικού ταχυδρομείου]charleschwab.com”.

Σε εκείνο το τελευταίο παράδειγμα, παρατηρήστε το όνομα τομέα με ορθογραφικά λάθη. Αυτά είναι σημάδια ότι το email είναι ψεύτικο. Είναι ακόμη πιο εύκολο να εντοπιστεί πότε λαμβάνετε μια ειδοποίηση από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στο οποίο δεν έχετε καν λογαριασμό.

Τι να κάνετε αν είστε θύμα

Μην κάνετε κλικ σε κανέναν σύνδεσμο μέσα σε ύποπτο μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Δεν χρειάζεται τον αριθμό Κοινωνικής Ασφάλισης, τον αριθμό του λογαριασμού σας ή οτιδήποτε άλλο σχετικά με εσάς, επειδή - αν ήταν, στην πραγματικότητα, νόμιμο - θα είχε ήδη τις πληροφορίες σας στο αρχείο.

Εάν κάνετε κατά λάθος κλικ σε έναν σύνδεσμο ή δώσετε πληροφορίες, επικοινωνήστε αμέσως με το πραγματικό χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα για να τους ενημερώσετε τι συνέβη. Θα παγώσουν τον λογαριασμό σας και πιθανότατα θα σας εκδώσουν νέο αριθμό λογαριασμού.

Θα χρειαστεί επίσης να επικοινωνήσετε με τα τρία πιστωτικά γραφεία (Experian, Equifax και TransUnion) για να ζητήσετε πάγωμα πιστώσεων. Αυτό εμποδίζει τους απατεώνες να λάβουν νέα πίστωση στο όνομά σας. Εάν έχετε παράσχει τον αριθμό Κοινωνικής σας Ασφάλισης σε απάτη ηλεκτρονικού "ψαρέματος", μπορεί επίσης να χρειαστεί λάβετε έναν νέο αριθμό Κοινωνικής Ασφάλισης εκδόθηκε από την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης.

5. Η απάτη του ρομαντισμού

Οι ρομαντικές απάτες συμβαίνουν συνήθως μέσω ιστότοπων γνωριμιών, αλλά θα μπορούσαν επίσης να συμβούν όταν συναντήσετε κάποιον προσωπικά. Σε αυτήν την απάτη, οι κλέφτες χειραγωγούν το θύμα τους για να πιστέψουν ότι ο απατεώνας αναζητά μια πραγματική σχέση. Θα λειτουργήσουν για να κερδίσουν την εμπιστοσύνη σας για αρκετές εβδομάδες ή και αρκετούς μήνες, αλλά τελικά θα ζητήσουν χρήματα.

Θα προσφέρουν μια φαινομενικά λογική δικαιολογία για να χρειαστούν τα χρήματα. Mightσως είναι μόνο μερικές εκατοντάδες δολάρια, για παράδειγμα, για να βοηθήσετε ένα μέλος της οικογένειας να πληρώσει έναν ιατρικό λογαριασμό. Αυτό μπορεί να ακολουθείται από αιτήματα για περισσότερα χρήματα, συνήθως σε μεγαλύτερες αυξήσεις. Μόλις ο απατεώνας έχει γεμίσει τα χρήματά σας, η σχέση τελειώνει μυστηριωδώς μαζί με περαιτέρω επικοινωνία.

Πώς να αποφύγετε την απάτη

Οποιοσδήποτε μπορεί να είναι ευάλωτος σε αυτό το είδος απάτης, αλλά προσέξτε οποιοδήποτε από τα ακόλουθα:

• Το άτομο δεν αποκαλύπτει συγκεκριμένες λεπτομέρειες για το ιστορικό του.
• Δεν μπορείτε ποτέ να επισκεφθείτε την κατοικία τους.
• Δεν συναντάς ποτέ την οικογένεια ή τους φίλους τους.
• Το άτομο είναι απρόθυμο να συναντήσει την οικογένεια ή τους φίλους σας (αυτό για να αποφύγει επιπλέον μάρτυρες που μπορούν να το προσδιορίσουν στην απάτη).
• Διαπιστώνετε ότι έχουν περισσότερα από ένα ονόματα.
• Σας κάνουν ερωτήσεις σχετικά με τα οικονομικά σας από νωρίς στη σχέση. Οι ερωτήσεις γίνονται πιο συχνές και λεπτομερείς.
• Ζητούνται χρήματα, με υπόσχεση αποπληρωμής. Είναι ακόμη πιθανό ότι θα επιστρέψουν το πρώτο ποσό που ζητήθηκε ως ένας τρόπος για να κερδίσετε την εμπιστοσύνη σας.
• Συνήθως έχουν κάποιο είδος σκληρής τύχης για να κερδίσουν τη συμπάθειά σας.
• Έχετε μπερδευτεί για σημαντικές λεπτομέρειες της ζωής τους, παρά το ότι αισθάνεστε συναισθηματικά δεμένοι.

Εάν παρατηρήσετε μία από τις παραπάνω λεπτομέρειες, είναι δίκαιο να είστε σε εγρήγορση. Αλλά αν παρατηρήσετε πολλαπλά ζητήματα, μπορεί να εμπλέκεται κάποιο επίπεδο εξαπάτησης.

Τι να κάνετε αν είστε θύμα

Εάν έχετε παγιδευτεί σε μια ρομαντική απάτη, ενημερώστε το αμέσως στην αστυνομία. Μπορεί επίσης να θέλετε να επικοινωνήσετε με οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα το οποίο μπορεί να γνώριζε ο απατεώνας. Για παράδειγμα, εάν μεταφέρατε χρήματα από τον προσωπικό σας λογαριασμό ελέγχου στον τραπεζικό λογαριασμό του απατεώνα.

Ο απατεώνας μπορεί να έχει ήδη τον αριθμό δρομολόγησης της τράπεζας και τον προσωπικό λογαριασμό σας, εάν του εκδώσατε επιταγή. Επικοινωνήστε με την τράπεζά σας για να δεσμεύσετε αμέσως τον λογαριασμό σας και να ζητήσετε έναν νέο αριθμό λογαριασμού.

Δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι θα ανακτήσετε τα χρήματα που μεταφέρατε στον απατεώνα αφού εξαφανιστούν. Για να αποφύγετε αυτό το αποτέλεσμα, μείνετε σε εγρήγορση και προσέξτε τα προειδοποιητικά σημάδια όταν ξεκινάτε μια νέα σχέση.

Η κατώτατη γραμμή

Δεν είναι πάντα εύκολο να εντοπίσετε μια απάτη. Το διαδίκτυο κάνει την απάτη ακόμη πιο εύκολη και οι κλέφτες έχουν γίνει πιο δημιουργικοί στη δημιουργία αξιόπιστων σχεδίων. Βασικά στοιχεία που συνήθως υπάρχουν σε μια απάτη:

• Αίτημα για προσωπικές πληροφορίες ή/και
• Αίτημα για χρήματα.

Εάν μπορείτε να είστε προσεκτικοί σε αυτά τα δύο προειδοποιητικά σημάδια, έχετε περισσότερες πιθανότητες να αποφύγετε τις πιο δημοφιλείς απάτες. Για πιο επίσημη και ολοκληρωμένη προστασία από απάτες, μπορείτε:

• Εγγραφείτε σε ένα από τα Οι καλύτερες υπηρεσίες προστασίας κλοπής ταυτότητας του 2021
• Χρησιμοποίησε ένα καλή υπηρεσία πιστωτικής παρακολούθησης για να παρακολουθήσετε την πίστωσή σας - αυτό μπορεί να σας ειδοποιήσει για μη εξουσιοδοτημένη δραστηριότητα στην πιστωτική σας αναφορά.
• Εάν έχετε ήδη πέσει θύμα απάτης και η πίστωσή σας έχει υποφέρει για αυτό, μπορεί να χρειαστείτε ένα υπηρεσία επισκευής πιστώσεων μπορεί να βοηθήσει στην αποκατάσταση της πιστοληπτικής σας ικανότητας.

Παρακολουθώντας τα πιο προφανή προειδοποιητικά σημάδια και χρησιμοποιώντας επαγγελματικές υπηρεσίες για πρόσθετη προστασία, μπορείτε να αποφύγετε το χειρότερο από αυτό που θα σας ρίξουν οι απατεώνες.