Τα πιστοποιητικά κατάθεσης (CD) είναι επενδυτικά μέσα με τα οποία αφήνετε τα χρήματά σας σε κατάθεση σε τράπεζα για καθορισμένο χρονικό διάστημα (συνήθως από τρεις μήνες έως πέντε έτη). Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, δεν μπορείτε να αποσύρετε αυτά τα χρήματα χωρίς να πληρώσετε πρόστιμο.
Σε αντάλλαγμα για την παραίτηση της πρόσβασής σας σε αυτά τα χρήματα, η τράπεζα θα σας πληρώσει τόκους σε υψηλότερο επιτόκιο από αυτό που θα λάβατε με έναν τυπικό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Οι τιμές CD είναι σταθερές (σε αντίθεση με τις μεταβλητές τιμές που θα βρείτε στους περισσότερους λογαριασμούς ταμιευτηρίου). Επιπλέον, σπάνια θα χρεωθείτε με μηνιαίο τέλος.
Τα CD με ασφάλεια FDIC είναι απίστευτα ασφαλείς επενδύσεις.
Ακολουθεί μια λίστα με τις καλύτερες online τιμές CD που διατίθενται σήμερα.
Πώς να βρείτε τις καλύτερες τιμές CD
Δεδομένου ότι πρόκειται για ιστότοπο επενδύσεων, μιλάμε συχνά για διάφορους τύπους επενδύσεων - ιδίως επενδύσεις κινδύνου - και την ανάγκη επίτευξης ισορροπημένου και διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου. Αυτό το υπόλοιπο επιτυγχάνεται συνήθως κρατώντας ένα ορισμένο ποσοστό του χαρτοφυλακίου σας σε ασφαλείς, τοκοφόρες επενδύσεις, όπως πιστοποιητικά καταθέσεων (CD).
Όπως συμβαίνει με τις μετοχές, τα αμοιβαία κεφάλαια, τα κεφάλαια με συναλλαγές σε ανταλλαγές και άλλα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία τύπου κινδύνου, τα CD προσφέρουν μια ποικιλία αποδόσεων.
Πώς μπορείτε να γνωρίζετε από πού θα λάβετε την υψηλότερη απόδοση στα CD σας; Στην πραγματικότητα, δεν υπάρχει καμία πηγή πληροφοριών για το θέμα.
Μια πολύ καλύτερη προσέγγιση είναι να έχουμε αρκετές πηγές και να τις κρατάμε εύχρηστες. Αυτό θα είναι ιδιαίτερα σημαντικό σε μια αγορά αυξανόμενων επιτοκίων, όπου θα θέλετε να έχετε τις πιο πρόσφατες και υψηλότερες αποδόσεις της επένδυσής σας.
Μπορείτε να βρείτε πληροφορίες για τις τιμές των CD σε διάφορα μέρη και θα πρέπει να λάβετε υπόψη το καθένα στην απόφαση αγοράς ή ανανέωσης ενός πιστοποιητικού.
Bankrate.com
Υπάρχουν διάφοροι ιστότοποι που παρέχουν γρήγορη και εύκολη πρόσβαση σε ενημερωμένες τιμές CD. Ένα από τα πιο δημοφιλή είναι Bankrate.com. Αυτός είναι ένας εξαιρετικός ιστότοπος και ένας από τους πιο σεβαστούς στον κλάδο.
Όχι μόνο η Bankrate διαθέτει μια τρέχουσα λίστα τιμών CD από μεγάλες τράπεζες, αλλά μπορείτε επίσης να προσαρμόσετε την αναζήτησή σας ώστε να ταιριάζει συγκεκριμένα στον τύπο του CD που ψάχνετε. Μπορείτε να αποφασίσετε εάν θέλετε να είστε σε μια εθνική ή τοπική τράπεζα και ακόμη και τον συγκεκριμένο όρο που θέλετε.
Ο ιστότοπος διαθέτει επίσης μερικά πολύτιμα εργαλεία, συμπεριλαμβανομένου ενός αριθμομηχανή CD και ενός αριθμομηχανή σύνθετου ενδιαφέροντος, καθώς και ενημερωτικά άρθρα.
RateBrain.com
Το RateBrain.com είναι μια άλλη δημοφιλής αναζήτηση για καταναλωτές που ψάχνουν να βρουν τις καλύτερες τιμές CD για να βάλουν τα χρήματά τους. Μπορείτε να συγκρίνετε πιστοποιητικά ποσοστών καταθέσεων δίπλα-δίπλα όταν κάνετε κλικ στην καρτέλα Τιμές CD.
Υπάρχουν εκατοντάδες τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που αναφέρονται, ανάλογα με το αν χρειάζεστε ένα CD 5 ετών, 7 ετών ή ακόμη και 10 ετών. Σίγουρα θα βρείτε ένα καλό επιτόκιο στην τράπεζα που ταιριάζει στις ανάγκες σας.
Εάν προτιμάτε να λαμβάνετε ενημερώσεις για τις τιμές των CD μέσω email, το RateBrain.com προσφέρει αυτήν την επιλογή. Αυτό καθιστά εύκολο να παρακολουθείτε τις τελευταίες τιμές για να έχετε το καλύτερο συμφέρον για τα χρήματά σας.
DepositAccounts.com
Το DepositAccounts.com είναι ένας εξαιρετικός πόρος για τον υπολογισμό του πόσα χρήματα σκοπεύετε να βάλετε σε ένα CD και πόσα ενδιαφέροντα θα κερδίσει σε συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Αυτή η προσαρμοσμένη αναζήτηση θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε το σωστό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να τοποθετήσετε τα χρήματά σας, ώστε να είστε βέβαιοι ότι κερδίζετε την καλύτερη προσφορά.
Περιλαμβάνει τόσο τις τοπικές όσο και τις εθνικές τράπεζες για να διαλέξετε, συμπεριλαμβανομένων των εκτιμώμενων κερδών σας κατά τη διάρκεια του ανοίγματος του CD. Κάντε κλικ στην καρτέλα Τιμές CD στο επάνω μέρος του ιστότοπου για να ξεκινήσετε τη σύγκριση.
Ελέγξτε με τις τοπικές πιστωτικές ενώσεις
Όταν αγοράζουμε CD υψηλότερου επιπέδου, συνήθως σκεφτόμαστε τράπεζες, αλλά οι πιστωτικές ενώσεις συχνά προσφέρουν πολύ καλύτερα ποσοστά. Στην πραγματικότητα, ενδέχεται να λάβετε προτιμώμενες τιμές ως αποτέλεσμα να είστε νέος πελάτης.
Όταν ασχολείστε με πιστωτικές ενώσεις, είναι σημαντικό να καταλάβετε ότι πρέπει να είστε μέλος. Οι πιστωτικές ενώσεις είναι οργανισμοί τύπου τραπεζών, χτισμένο γύρω από πελάτες και ορισμένα κοινά χαρακτηριστικά. Συχνά, τα μέλη της πιστωτικής ένωσης εργάζονται σε μια συγκεκριμένη βιομηχανία, ή ακόμη και σε έναν συγκεκριμένο εργοδότη. Τα περισσότερα θα έχουν επίσης κάποιο είδος γεωγραφικού περιορισμού.
Mayσως χρειαστεί να καθορίσετε αυτήν την κατάσταση ιδιότητας μέλους προτού έχετε πρόσβαση στις καλύτερες τιμές που διαθέτουν οι πιστωτικές ενώσεις. Συχνά αξίζει να το κάνετε επειδή μια πιστωτική ένωση έχει σταθερά καλύτερα ποσοστά απόδοσης από τη δική σας τράπεζα.
Αυτά τα κοινά χαρακτηριστικά που απαιτούν οι πιστωτικές ενώσεις από τους πελάτες συχνά οδηγούν σε χαμηλότερα επιτόκια αθέτησης, γι 'αυτό μπορούν να πληρώσουν υψηλότερους τόκους.
Ρωτήστε τον μεσίτη σας
Οι μεσίτες, ιδιαίτερα οι μεγάλοι, προσφέρουν συνήθως CD που εκδίδονται από τράπεζες σε όλη τη χώρα. Τα επιτόκια δεν είναι απαραίτητα τα καλύτερα που έχουν αυτές οι τράπεζες - τελικά, μειώνονται κατά ένα μικρό ποσό για να πληρώσουν τον μεσίτη.
Όπως και να έχει, αυτά τα ποσοστά μπορεί να είναι ακόμα υψηλότερα από οτιδήποτε μπορείτε να λάβετε τοπικά ή στη δική σας τράπεζα. CD που προσφέρονται μέσω μεσίτη είναι εξίσου εύκολο να αγοραστούν και να πωληθούν όπως οποιοσδήποτε άλλος τίτλος που μπορεί να ανταλλάξετε στον λογαριασμό.
Δώστε προσοχή στις διαφημισμένες τιμές
Όταν ψάχνετε για τις καλύτερες τιμές CD, μην παραβλέπετε ποτέ το προφανές. Κοιτάξτε στις τοπικές εφημερίδες και να είστε έτοιμοι να σημειώσετε τους αριθμούς τηλεφώνου των τραπεζών που διαφημίζονται στο ραδιόφωνο ή ακόμα και σε διαφημιστικές πινακίδες. Αυτός είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για να βρείτε υψηλά ποσοστά CD στη δική σας περιοχή.
Οι τράπεζες που διαφημίζονται με αυτόν τον τρόπο είναι ιδιαίτερα επιθετικοί, γεγονός που θα μπορούσε να οδηγήσει σε υψηλότερα ποσοστά από ό, τι μπορείτε προέρχονται από άλλες πηγές - και ποιος ξέρει, μπορεί ακόμη και να αναπτύξετε μια εντελώς νέα τραπεζική σχέση ως αποτέλεσμα.
Προσέξτε τα CD που καλούνται και τα μη τραπεζικά CD
Όταν αγοράζετε τις καλύτερες τιμές CD, πρέπει επίσης να είστε προσεκτικοί ώστε να μην πέσετε σε κάτι που δεν είχατε προβλέψει. Δύο καταστάσεις ιδιαίτερα που πρέπει να προσέξετε είναι:
CD που καλείται. Πρόκειται για CD που προσφέρουν στον εκδότη το δικαίωμα να καλέσει την ασφάλεια σε συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Για παράδειγμα, ένα CD μπορεί να είναι για 60 μήνες, αλλά μπορεί να υπάρχει πρόβλεψη που επιτρέπει στον εκδότη να αποσύρει τα χρήματα στο CD μετά από 12 μήνες. Φυσικά, θα το κάνουν εάν μειωθούν τα επιτόκια. Αυτό θα τους δώσει ένα καταφύγιο διαφυγής από το να σας πληρώσουν το υψηλότερο ποσοστό.
Μη τραπεζικά CD. Δεν εκδίδονται όλα τα CD από τράπεζες. Ορισμένα μπορεί να είναι προσόδους, που διατίθενται στο εμπόριο ως CD, αλλά εκδίδονται από ασφαλιστικές εταιρείες ή εταιρείες επενδύσεων. Αυτό σημαίνει ότι τα CD πιθανότατα δεν έχουν ασφαλιστική κάλυψη FDIC σε περίπτωση αθέτησης. Δεδομένου ότι η ασφάλεια του εντολέα είναι ένας από τους κύριους λόγους για επενδύσεις σε CD, αυτό θα έκανε γενικά αυτές τις επενδύσεις ακατάλληλες.
Όπως και με οτιδήποτε άλλο μπορεί να εμπλακείτε, αν φαίνεται πολύ καλό για να είναι αληθινό, μάλλον είναι. Εάν το επιτόκιο σε ένα δεδομένο CD φαίνεται να είναι υψηλότερο από αυτό που είναι για άλλα CD, το ραντάρ σας θα πρέπει να είναι σε εγρήγορση όχι μόνο για CD που καλείται και μη τραπεζικά CD, αλλά και για απάτες. Είναι εκεί έξω!
Αναζητήστε προσφορές από τη δική σας τράπεζα
Αφού αναζητήσετε τις διαθέσιμες πηγές - διαδικτυακούς ιστότοπους, πιστωτικές ενώσεις, μεσίτη και δημόσιες διαφημίσεις - ήρθε η ώρα να επιστρέψετε στη δική σας τράπεζα. Αν και μπορεί να φαίνεται ότι η δική σας τράπεζα είναι το λογικό πρώτο μέρος για να κοιτάξετε, στην πραγματικότητα είναι καλύτερο να το κρατήσετε μέχρι το τέλος, όταν έχετε ερευνήσει τις εναλλακτικές λύσεις.
Παρόλο που η τράπεζά σας μπορεί να δημοσιεύει χρεώσεις σε CD, γενικά υπάρχει τουλάχιστον λίγο περιθώριο για τα τελικά αποτελέσματα. Εάν γνωρίζετε ότι άλλα ιδρύματα πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια - και έχετε γραπτές αποδείξεις για τόσα πολλά - μπορείτε να το παρουσιάσετε στην τράπεζά σας για να διαπραγματευτεί ένα καλύτερο επιτόκιο.
Δεδομένου ότι τόσοι πολλοί άνθρωποι απλώς περιστρέφουν τα CD τους σε συνεχή βάση, συχνά για πολλά χρόνια, η τράπεζα μπορεί να μην πιστεύει ότι πρέπει να εργαστεί σκληρά για να διατηρήσει την επιχείρησή σας, και συχνά δεν συμβαίνει. Αλλά αν κουνήσετε τα δέντρα και ενημερώσετε την τράπεζά σας ότι έχετε πρόσβαση σε καλύτερες τιμές, μπορεί να σας ανταμείψει με υψηλότερο ποσοστό σε μια προσπάθεια να σας κρατήσει.
Όσο παράλογο κι αν ακούγεται, αντισταθείτε στον πειρασμό να πάτε πρώτα στη δική σας τράπεζα και να περιμένετε μέχρι να μάθετε τι προσφέρουν οι ανταγωνιστές.