Οι καλύτερες εταιρείες για φτηνή ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού

Η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού είναι μια σημαντική επένδυση που θα σας βοηθήσει να ανακτήσετε εάν η περιουσία σας καταστραφεί ή καταστραφεί - ή ακόμα και αν κάποιος σας κάνει μήνυση μετά από τραυματισμό.

Οι καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες κατοικίας δεν είναι πάντα οι φθηνότερες, αλλά αν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα, σίγουρα υπάρχουν τρόποι για να μειώσετε τον ασφαλιστικό σας λογαριασμό. Το ποσό που θα πληρώσετε για την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού εξαρτάται από διάφορους παράγοντες που κυμαίνονται από το πού ζείτε μέχρι την ηλικία του σπιτιού σας, το μέγεθος του σπιτιού σας και πόσο συχνά έχετε υποβάλει αίτηση. Ενώ ορισμένοι από αυτούς τους παράγοντες μπορεί να είναι πέρα ​​από τον έλεγχό σας, είναι επίσης σημαντικό να σημειώσετε ότι μπορείτε συνήθως να εξοικονομήσετε χρήματα για την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού εάν είστε πρόθυμοι να ψωνίσετε κάθε λίγα χρόνια.

Εάν είχατε το ίδιο ασφαλιστικό συμβόλαιο ιδιοκτήτη σπιτιού για μερικά χρόνια, ίσως αναρωτιέστε αν θα μπορούσατε να πάρετε μια καλύτερη συμφωνία αλλού. Κάναμε τη σκληρή δουλειά για να ταξινομήσουμε όλες τις επιλογές ασφάλισης κατοικίας σας για να βρούμε τις πιο ολοκληρωμένες και καλύτερες επιλογές για εσάς. Οι καλύτερες εταιρείες είναι στην ευχάριστη θέση να σας δώσουν μια δωρεάν προσφορά χωρίς υποχρέωση, ώστε να μπορείτε να συγκρίνετε και να λάβετε τεκμηριωμένη απόφαση.

Η φθηνότερη ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού το 2021

Επίτευξη δίκαιης συμφωνίας ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού απαιτεί να υπολογίσετε πόση κάλυψη χρειάζεστε προτού ψωνίσετε. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να κάνετε μια σύγκριση μήλων με μήλα που σας βοηθά να εκτιμήσετε τις τιμές σε μερικές εταιρείες με βάση παρόμοιους τύπους κάλυψης. Ενώ θα πρέπει να λάβετε υπόψη ένα ευρύ φάσμα ασφαλιστικών εταιρειών όταν ψωνίζετε για ένα φτηνό ασφαλιστικό συμβόλαιο ιδιοκτητών σπιτιού, οι ακόλουθες εταιρείες τείνουν να προσφέρουν μερικά από τα χαμηλότερα επιτόκια:

#1: Λεμονάδα

Λεμονάδα είναι μια νεότερη διαδικτυακή ασφαλιστική εταιρεία που προσφέρει χαμηλές τιμές και «άμεσα τα πάντα» μέσω της εύχρηστης διαδικτυακής πύλης τους. Ισχυρίζονται ότι χρειάζονται μόνο 90 ​​δευτερόλεπτα για να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα ασφαλιστικό συμβόλαιο ιδιοκτητών σπιτιού ή ενοικιαστών και ότι τα ποσοστά μπορεί να είναι χαμηλά έως και 25 δολάρια το μήνα.

Υποστηρίζουν επίσης ότι οι πελάτες που άλλαξαν από άλλες ασφαλιστικές εταιρείες όπως η Geico και η Progressive εξοικονόμησαν μεταξύ 10% και 31% στις συμβάσεις τους αμέσως.

Η Lemonade Insurance ισχυρίζεται ότι "έχουν σχεδιαστεί για κοινωνικό αντίκτυπο", πράγμα που σημαίνει ότι εστιάζουν λιγότερο στα κέρδη και περισσότερο στους ανθρώπους. Η εταιρεία λαμβάνει μια σταθερή αμοιβή από τους πελάτες της για την επίβλεψη των σχεδίων, γι 'αυτό και μπορούν να προσφέρουν χαμηλότερα ποσοστά. Σημειώστε επίσης ότι, αν και η Lemonade είναι μια νεότερη ασφαλιστική εταιρεία, εξακολουθούν να έχουν βαθμολογία A+ με το BBB.

#2: Amica Mutual

Amica Mutual έχει βαθμολογηθεί καλά από τρίτους φορείς όπως η J.D. Power. Στην πραγματικότητα, αυτή η εταιρεία κέρδισε την #1 θέση Μελέτη ασφάλισης σπιτιού του J.D. Power 2019, τα οποία εξέτασαν παράγοντες όπως η ικανοποίηση των πελατών, οι πολιτικές προσφορές και η τιμή.

Εκτός από τις προσιτές πολιτικές ιδιοκτητών σπιτιού, το Amica Mutual προσφέρει ένα ευρύ φάσμα εκπτώσεων που μπορούν να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε ακόμη περισσότερο. Η ομάδα εξυπηρέτησης πελατών τους είναι αναγνωρισμένη σε εθνικό επίπεδο και η εταιρεία έλαβε βαθμολογία A+ για οικονομική ισχύ από την A.M. Καλύτερος.

Το καλύτερο από όλα, το Amica Mutual σάς επιτρέπει να προσαρμόσετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο των ιδιοκτητών σπιτιού σας, ώστε να έχετε το ακριβές ποσό κάλυψης που χρειάζεστε.

#3: Allstate

Η Allstate είναι ένας γνωστός εθνικός ασφαλιστής που είναι γνωστός για την παροχή υψηλής ποιότητας ασφάλισης αυτοκινήτων, ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού, ασφάλισης ζωής και πολλά άλλα. Τα ποσοστά τους μπορεί να είναι εξαιρετικά ανταγωνιστικά, αν και αυτό οφείλεται εν μέρει στις πολλές ασφαλιστικές εκπτώσεις που προσφέρουν.

Allstate διευκολύνει τη λήψη μιας δωρεάν προσφοράς χωρίς υποχρέωση για την ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού στο διαδίκτυο και σας επιτρέπουν να τροποποιήσετε τα στοιχεία της πολιτικής σας, ώστε να καταλήξετε στο ακριβές ποσό κάλυψης που θέλετε. Το Allstate είχε επίσης υψηλή βαθμολογία στη μελέτη της J.D. Power για την Ασφάλιση Σπιτιού 2019, διεκδικώντας την #6 θέση ανάμεσα σε περισσότερες από 20 διαφορετικές εταιρείες.

#4: Αγρότες

Ασφάλιση Αγροτών είναι μια άλλη εταιρεία με υψηλή βαθμολογία που λαμβάνει επαίνους από ασφαλιστικές εταιρείες αξιολόγησης. Κατατάχθηκαν στην 10η θέση^ου στη Μελέτη Ασφάλισης Σπιτιού της J.D. Power 2019, η οποία τις τοποθετεί στο πρώτο μισό των εθνικών εταιρειών που εξετάστηκαν. Ο Farmers Insurance Group έχει επίσης βαθμολογία A+ με το Better Business Bureau (BBB).

Η βαθμολόγηση ενός προσιτού ασφαλιστηρίου συμβολαίου ιδιοκτήτη σπιτιού με τους Αγρότες είναι ένα εύκολο επίτευγμα χάρη στη διαδικτυακή μηχανή προσφοράς του. Μπορείτε να επιλέξετε μεταξύ ενός τυπικού σχεδίου, ενός ενισχυμένου σχεδίου ή ενός πρώτου σχεδίου με βάση τις ανάγκες κάλυψης που διαθέτετε, και μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για εκπτώσεις και ακόμη και να ζητήσετε συγχώρεση.

Οι αγρότες σας αναθέτουν επίσης έναν τοπικό αντιπρόσωπο στον οποίο μπορείτε να βασιστείτε για βοήθεια για τη λήψη σημαντικών οικονομικών αποφάσεων την οικογένειά σας, γι 'αυτό πολλοί άνθρωποι μεταφέρουν όλα τα ασφαλιστήρια συμβόλαιά τους στους Αγρότες εάν είναι η τιμή σωστά.

#5: State Farm

Κρατικό αγρόκτημα προσφέρει ασφάλεια κατοικίας και περιουσίας που μπορεί να είναι εξαιρετικά προσιτή ανάλογα με το πού ζείτε, τις λεπτομέρειες του σπιτιού σας και άλλους παράγοντες. Σας διευκολύνουν να λάβετε μια δωρεάν προσφορά στο διαδίκτυο και μπορείτε να προσαρμόσετε το ασφαλιστικό σας συμβόλαιο, ώστε να λάβετε το ακριβές ποσό κάλυψης που χρειάζεστε.

Οι εκπτώσεις είναι διαθέσιμες για πελάτες State Farm που συνδυάζουν πολλαπλές πολιτικές και έχουν περιορισμένο ιστορικό αξιώσεων. Το καλύτερο από όλα, το State Farm βαθμολογήθηκε με το #4 στη Μελέτη Ασφάλισης Σπιτιού του J.D. Power 2019, πράγμα που σημαίνει ότι οι πελάτες του δίνουν υψηλές βαθμολογίες για την εξυπηρέτηση πελατών, τις πολιτικές, τις τιμές και πολλά άλλα.

#6: Erie Insurance

Erie Insurance προσφέρει εξαιρετικά διαφανείς επιλογές κάλυψης χωρίς γκρίζες περιοχές ή μπερδεμένους όρους. Προσφέρουν επίσης υποστήριξη 24/7 για εξυπηρέτηση πελατών ή αξιώσεις, καθώς και τη δυνατότητα επιλογής μοναδικών στοιχείων πολιτικής που παρέχουν το ακριβές ποσό κάλυψης που χρειάζεστε.

Ένα σημαντικό χαρακτηριστικό που προσφέρει η Erie Insurance είναι το "εγγυημένο κόστος αντικατάστασης", που σημαίνει ότι οι ιδιοκτήτες σπιτιού σας Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι εγγυημένο ότι θα καλύψει το πραγματικό κόστος αντικατάστασης του σπιτιού σας αντί για έξοδα έως όρια κάλυψης. Η Erie Insurance σημειώνει ότι πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού δεν συνειδητοποιούν ότι οι πραγματικές πολιτικές αξίας μετρητών αφαιρούνται για φθορά και απόσβεση.

Η υπόσχεση εγγυημένου κόστους αντικατάστασης καθιστά τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτησίας σπιτιού της Erie Insurance ακόμη καλύτερη συμφωνία.

Αυτό είναι πιθανότατα ο λόγος για τον οποίο η Erie Insurance βαθμολογείται τόσο υψηλά από οργανισμούς αξιολόγησης τρίτων. Η εταιρεία έλαβε τη #2 θέση στη Μελέτη Ασφαλίσεων Σπιτιού της J.D. Power 2019, μόνο πίσω από την Amica Mutual.

#7: Liberty Mutual

Liberty Mutual προσφέρει προσιτές - και μάλιστα «φθηνές» - ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού που συνοδεύονται από τυπική κάλυψη για τη κατοικία σας, τα προσωπικά σας αντικείμενα, την ευθύνη και πρόσθετα έξοδα διαβίωσης. Εάν θέλετε υψηλότερο επίπεδο κάλυψης, μπορείτε να πληρώσετε για υψηλότερα όρια κάλυψης ή να προσθέσετε επιπλέον προστασία για πολύτιμα αντικείμενα που έχετε, εφεδρική αντλία νερού και υπερχείλιση της αντλίας, ακόμη και πληθωρισμός ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ.

Το Liberty Mutual διευκολύνει επίσης τη λήψη μιας διαδικτυακής προσφοράς για την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού και ακόμη και το παιχνίδι με τα στοιχεία του συμβολαίου σας μέχρι να φτάσετε σε μια τιμή που σας ικανοποιεί. Σημειώστε επίσης ότι η Liberty Mutual προσφέρει γενναιόδωρες εκπτώσεις για την εγκατάσταση προστατευτικών συσκευών στο σπίτι σας, για συνδυασμό πολλαπλών πολιτικών, για ιστορικό χωρίς αξιώσεις και άλλα.

Πόσο πρέπει να πληρώσετε για την ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού;

Σύμφωνα με τον α Μελέτη 2019 από την Insurance.com, το εθνικό μέσο κόστος για την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού έφτασε τα 1.228 δολάρια ετησίως για κάποιον με κατοικία 200.000 δολαρίων, έκπτωση 1.000 δολαρίων και κάλυψη αστικής ευθύνης 100.000 δολαρίων. Αυτός ο αριθμός ανεβαίνει στα $ 1.737 ετησίως όταν εξετάζετε ένα σπίτι $ 300.000, μια έκπτωση $ 1.000 και $ 300.000 σε κάλυψη υποχρέωσης.

Ωστόσο, είναι δύσκολο να πούμε ποια θα είναι τα πραγματικά ποσοστά ασφάλισης των ιδιοκτητών σπιτιού σας. Αυτό συμβαίνει επειδή η τιμή της φθηνής ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού εξαρτάται από ένα ευρύ φάσμα παραγόντων, συμπεριλαμβανομένων των μέγεθος του σπιτιού σας, τα επίπεδα κάλυψης και έκπτωση που επιλέγετε, για ποιες εκπτώσεις δικαιούστε και περισσότερο.

Το πού ζείτε είναι ένας άλλος παράγοντας που μπορεί να επηρεάσει τα ποσοστά ασφάλισης των ιδιοκτητών σπιτιού σας. Αν είστε περίεργοι για το πώς η κατάσταση της κατοικίας σας θα μπορούσε να επηρεάσει το πόσο πληρώνετε για την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού, σκεφτείτε τα πιο ακριβά κράτη και τα λιγότερο ακριβά κράτη το 2019 σύμφωνα με το Insurance.com.

*Αυτές οι εκτιμήσεις βασίζονται σε κατοικία 200.000 δολαρίων, έκπτωση 1.000 δολαρίων και κάλυψη υποχρεώσεων 1.000 δολαρίων

Τα πιο ακριβά ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτητών, κατά κράτος:

Τα λιγότερο ακριβά ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτητών σπιτιού, κατά κράτος:

Όπως μπορείτε να δείτε, όπου ζείτε μπορεί να παίξει τεράστιο ρόλο στο πόσο θα πληρώσετε για την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού. Παρόλα αυτά, υπάρχουν πολλοί παράγοντες στους οποίους έχετε κάποιο έλεγχο, οπότε φροντίστε να διεξάγετε τη δέουσα επιμέλεια καθώς ψωνίζετε για μια νέα πολιτική.

Οι καλύτεροι τρόποι εξοικονόμησης ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού

Πίνακας περιεχομένων:

Η απόκτηση ενός φθηνού επιπέδου για την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού δεν είναι σε καμία περίπτωση επιστημονική πυραύλων, αλλά υπάρχουν βήματα που μπορείτε να λάβετε για να διασφαλίσετε ότι πληρώνετε τη χαμηλότερη τιμή που μπορείτε. Οι παρακάτω συμβουλές μπορούν να σας βοηθήσουν να εξασφαλίσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτητών σπιτιού χωρίς να θυσιάσετε την ποιότητα ή την κάλυψη.

Shopωνίστε γύρω

Το πιο σημαντικό βήμα που μπορείτε να κάνετε για να εξοικονομήσετε ασφάλιση για τους ιδιοκτήτες σπιτιού είναι να κάνετε αγορές και να λάβετε πολλαπλές προσφορές. Αυτό το βήμα είναι σημαντικό αφού διαφορετικές εταιρείες ζυγίζουν όλους τους παράγοντες που επηρεάζουν τα ποσοστά σας διαφορετικά. Όταν μια εταιρεία μπορεί να χρειαστεί να σας χρεώσει υψηλότερα ποσοστά βάσει των μεμονωμένων στοιχείων σας, μια άλλη μπορεί να προσφέρει κάλυψη για πολύ λιγότερο.

Ευτυχώς, οι αγορές μέσω διαδικτύου για ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού είναι ευκολότερες από ποτέ. Οι περισσότερες από τις κορυφαίες εταιρείες σάς επιτρέπουν να λάβετε μια δωρεάν προσφορά χωρίς υποχρεώσεις στο διαδίκτυο και χωρίς να βγείτε ποτέ από το σπίτι σας ή να μιλήσετε με έναν αντιπρόσωπο.

Ελέγξτε για εκπτώσεις

Όταν κάνετε αγορές για προσφορές ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού, βεβαιωθείτε ότι ελέγχετε ποιες εκπτώσεις μπορεί να είναι διαθέσιμες σε εσάς. Είναι πιθανό ότι θα μπορούσατε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για χαμηλότερο ποσοστό, εάν έχετε, για παράδειγμα, σύστημα ασφαλείας στο σπίτι ή συναγερμό πυρκαγιάς. Μπορεί επίσης να πληροίτε τις προϋποθέσεις για χαμηλότερα ποσοστά βάσει εκπτώσεων πιστότητας, εκπτώσεων χωρίς απαιτήσεις, διαβίωσης σε κλειστές κοινότητες, πληρωμής των ασφαλίστρων σας στο διαδίκτυο, μη καπνιστών και άλλων.

Εργαστείτε για καλύτερη πίστωση

Είτε σας αρέσει είτε όχι, πολλές ασφαλιστικές εταιρείες ιδιοκτητών σπιτιού λαμβάνουν υπόψη την πιστοληπτική σας ικανότητα πριν σας επεκτείνουν ένα συμβόλαιο. Η κακή πίστωση μπορεί να σας αφήσει να πληρώσετε περισσότερα για την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού. Ωστόσο, η καλή ή εξαιρετική πίστωση μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα με την πάροδο του χρόνου.

Για το λόγο αυτό, είναι ζωτικής σημασίας να πληρώνετε όλους τους λογαριασμούς σας νωρίς ή εγκαίρως κάθε μήνα.

Επίσης, σημειώστε ότι το ποσό που χρωστάτε σε σχέση με τα πιστωτικά σας όρια είναι ο δεύτερος πιο σημαντικός παράγοντας που αποτελεί τη βαθμολογία σας FICO. Αυτός είναι ένας καλός λόγος για να εξοφλήσετε το χρέος εάν έχετε, ειδικά εάν έχετε ακάλυπτα χρέη όπως το χρέος της πιστωτικής κάρτας.

Πολιτικές δέσμης

Μπορείτε επίσης να εξοικονομήσετε χρήματα για την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού εάν μπορείτε να συνδυάσετε πολλά συμβόλαια με έναν μόνο ασφαλιστή. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει μεταφορά ιδιοκτητών σπιτιού και ασφαλιστηρίων αυτοκινήτων σε μια νέα εταιρεία που προσφέρει χαμηλότερο επιτόκιο, αλλά μπορείτε επίσης να συνδυάσετε πρόσθετα συμβόλαια όπως ασφάλιση ζωής, ασφάλιση ομπρέλας και περισσότερο.

Αλλάξτε τις λεπτομέρειες της πολιτικής σας

Επίσης, θυμηθείτε ότι οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες ιδιοκτητών σπιτιού σας επιτρέπουν να προσαρμόσετε τα στοιχεία του συμβολαίου σας στις ανάγκες σας. Μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα με αυτόν τον τρόπο επιλέγοντας τα ακριβή επίπεδα κάλυψης που χρειάζεστε για να νιώθετε προστατευμένοι και πληρώνοντας μόνο για πρόσθετα που πραγματικά θέλετε.

Πολλές εταιρείες θα σας επιτρέψουν ακόμη και να πειραματιστείτε με λεπτομέρειες πολιτικής στο διαδίκτυο χρησιμοποιώντας τη διαδικτυακή μηχανή προσφοράς τους.

Επιλέξτε μια υψηλότερη έκπτωση

Ένας παράγοντας ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού στον οποίο έχετε πολύ έλεγχο είναι η έκπτωση που επιλέγετε για το συμβόλαιό σας. Η επιλογή υψηλότερης έκπτωσης μπορεί να σας βοηθήσει να πληρώσετε χαμηλότερα ασφάλιστρα ιδιοκτητών σπιτιού, ενώ χαμηλότερη έκπτωση σημαίνει ότι θα πληρώσετε περισσότερα για το συμβόλαιό σας.

Εάν έχετε τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης με έκπτωση 2.000 $ ή περισσότερα αντί για 500 $, θα πληρώσετε πολύ χαμηλότερα ασφάλιστρα ιδιοκτητών σπιτιού συνολικά.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκή κάλυψη

Η εξοικονόμηση χρημάτων είναι σημαντική, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να μειώσετε το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας τόσο πολύ ώστε να μην παρέχει αρκετή κάλυψη. Εάν δεν αγοράσετε αρκετή ασφαλιστική κάλυψη για να επισκευάσετε ή να αντικαταστήσετε το σπίτι σας ή να σας προστατέψουμε σε περίπτωση αγωγής, θα μπορούσατε εύκολα να υποστείτε τρομερές οικονομικές συνέπειες.

Το κλειδί για την απόκτηση των καλύτερων ποσοστών ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού είναι να βρείτε την καλύτερη τιμή για το ποσό της κάλυψης που χρειάζεστε χωρίς να πληρώσετε για τυχόν πρόσθετα. Γι 'αυτό προτείνουμε να σκεφτείτε ολόκληρη την κατάσταση προτού καταλήξετε σε μια πολιτική. Εάν τσιγκουνευτείτε την ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού για να εξοικονομήσετε μερικές εκατοντάδες δολάρια και το σπίτι σας καεί, θα μπορούσατε να το μετανιώσετε.