Το Medicare είναι ένα από τα μεγαλύτερα κυβερνητικά προγράμματα στις Ηνωμένες Πολιτείες. Παρέχει υγειονομική περίθαλψη σε εκατομμύρια ηλικιωμένους πολίτες σε όλη τη χώρα. Τους παρέχει κάλυψη υγειονομικής περίθαλψης που θα μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά διαφορετικά.
Ενώ Το Medicare είναι ένα εξαιρετικό πρόγραμμα που βοηθά στην προστασία των ηλικιωμένων από τους τεράστιους λογαριασμούς των νοσοκομείων, αλλά δεν καλύπτει τα πάντα. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν δώδεκα διαφορετικές κατηγορίες εξόδων που δεν καλύπτουν. Αυτές οι ομάδες θα μπορούσαν να σας αφήσουν με χιλιάδες και χιλιάδες δολάρια χρέη.
Κάθε χρόνο, το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης συνεχίζει να αυξάνεται. Δεν μπορείτε να κάνετε τίποτα για να σταματήσετε το αυξανόμενο κόστος, αλλά υπάρχουν μερικοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να προστατέψετε τα οικονομικά σας από το να καταστραφούν από αυτούς τους λογαριασμούς. Ένα από τα καλύτερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε είναι να αγοράσετε ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα Medigap. Αυτά τα συμβόλαια θα σας δώσουν πρόσθετη κάλυψη υγειονομικής περίθαλψης που θα λειτουργεί με το παραδοσιακό σας ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
Τι είναι η πολιτική Medigap;
Τα συμβόλαια Medigap πωλούνται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες σε ολόκληρη τη χώρα. Αυτά τα σχέδια λειτουργούν ως πρόσθετο στα Medicare Parts A & B. Δεν αντικαθιστούν την αρχική κάλυψη. Θα πρέπει ακόμα να πληρώσετε τα μηνιαία ασφάλιστρα.
Ο στόχος των σχεδίων Medigap είναι να συμπληρώσουν όλες τις τρύπες κάλυψης που έχουν μείνει πίσω. Υπάρχουν δέκα διαφορετικά σχέδια Medigap που πωλούνται και συμβολίζονται με ένα γράμμα του αλφαβήτου, Α έως Ν. Όλα τα σχέδια προσφέρουν διαφορετική κάλυψη ή καλύπτουν τμήματα διαφόρων εξόδων. Ορισμένα από αυτά θα καλύψουν το 100% ορισμένων κατηγοριών, ενώ άλλα θα πληρώσουν μόνο για το 80% αυτών.
Medigap Plan D
Τώρα που γνωρίζετε τα βασικά των συμπληρωματικών ασφαλιστηρίων Medicare, μπορούμε να δούμε τις ιδιαιτερότητες του σχεδίου D. Πριν ξεκινήσουμε, είναι σημαντικό να καταλάβετε ότι το Medigap Plan D δεν είναι το ίδιο πράγμα με το Medicare Part D. Αυτά τα σχέδια είναι πολύ διαφορετικά, αλλά πολλοί υποψήφιοι τείνουν να μπερδεύουν τα δύο, για ευνόητους λόγους.
Το σχέδιο Medigap D είναι ένα από τα συμπληρωματικά σχέδια "στη μέση του δρόμου". Δεν είναι το μικρότερο, αλλά δεν είναι και το πιο περιεκτικό. Υπάρχουν μερικές βασικές κατηγορίες κάλυψης που πρέπει να γνωρίζετε για να διασφαλίσετε ότι θα λάβετε το καλύτερο συμπληρωματικό σχέδιο για εσάς.
Το Συμπληρωματικό Σχέδιο D του Medicare θα πληρώσει για τα απαραίτητα έξοδα όπως η αντασφάλιση του μέρους Α του νοσοκομείου σας και τα έξοδα για επιπλέον 365 ημέρες μετά τη λήξη του αρχικού σας Medicare. Εάν περάσατε ποτέ μια νύχτα στο νοσοκομείο ή αρκετές νύχτες, τότε ξέρετε πόσο ακριβό μπορεί να είναι να μείνετε. Εάν νοσηλευτείτε για αρκετές ημέρες ή ακόμη και αρκετές εβδομάδες, θα βρεθείτε με έναν τεράστιο λογαριασμό στο ταχυδρομείο. Τα αρχικά σας μέρη Medicare A και B καλύπτουν μόνο μια σύντομη παραμονή σε νοσοκομείο, αλλά ανάλογα με την κατάσταση, θα μπορούσατε να είστε εκεί για πολύ περισσότερο. Εκεί θα έρθει το συμπληρωματικό σας σχέδιο. Θα σας δώσει την πρόσθετη κάλυψη που χρειάζεστε για να αντισταθμίσετε αυτούς τους ακριβούς λογαριασμούς νοσοκομείων.
Το Medigap Plan D σας θα πληρώσει επίσης για την αντασφάλιση ή την εξόφληση του μέρους Α για τη φιλοξενία και το μέρος Α που αφαιρείται. Κανένα από αυτά δεν πρόκειται να είναι τεράστιο κόστος, αλλά η κάλυψη για αυτά θα κρατήσει περισσότερα χρήματα στις τσέπες σας. Πιθανότατα, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε το μέρος Α που αφαιρείται. Ανάλογα με τις υπηρεσίες που χρειάζεστε από τον ξενώνα, θα μπορούσατε να καταλήξετε με χιλιάδες και χιλιάδες δολάρια από την τσέπη σας, αλλά εκεί έρχεται η κάλυψή σας στο Medigap.
Επιπλέον, το σχέδιο D πληρώνει για τις πληρωμές ή τη συγχρηματοδότησή σας στο μέρος Β. Εάν πάτε σε γιατρό ή νοσοκομείο, θα πρέπει να πληρώσετε τέλη συνπληρωμής, αλλά εάν έχετε κάλυψη Medigap, τότε το σχέδιό σας θα πληρώσει για αυτούς τους λογαριασμούς. Όσο περισσότερο πηγαίνετε στο γιατρό, τόσο περισσότερο θα πληρώσετε και η πρόσθετη κάλυψη μπορεί να σας βοηθήσει να προστατεύσετε τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας από το να μην εξαντληθεί από τους λογαριασμούς του νοσοκομείου.
Ένας από τους πιο αξιοσημείωτους τομείς κάλυψης της πολιτικής του σχεδίου D είναι το κόστος έκτακτης ανάγκης για ταξίδια στο εξωτερικό. Τεχνικά, αυτό το σχέδιο θα καλύψει το 80% αυτών των ξένων δαπανών έκτακτης ανάγκης. Ενώ πληρώνει μόνο για το 80% αυτών των δαπανών, είναι η μεγαλύτερη προστασία που μπορείτε να λάβετε, ανεξάρτητα από το σχέδιο που αγοράζετε. Εάν σκοπεύετε να κάνετε πολλά ταξίδια στο εξωτερικό κατά τη συνταξιοδότησή σας, είναι σημαντικό να έχετε αυτήν την πρόσθετη κάλυψη. Εάν κάτι σας συνέβαινε ενώ ήσασταν σε διακοπές, το Medicare σας δεν πρόκειται να πληρώσει για τίποτα από αυτά.
Μερικά από τα άλλα έξοδα που σχεδιάζετε να πληρώσετε είναι οι τρεις πρώτες πίντες αίματος για οποιαδήποτε ιατρική θεραπεία που μπορεί να χρειαστείτε. Μετά τις τρεις πρώτες πίντες, το Original Medicare θα πρέπει να πληρώσει για τυχόν επιπλέον πίντα. Οι πίντες αίματος μπορεί να είναι ακριβές ανάλογα με το πόσες χρειάζεστε, αλλά η κάλυψή σας στο Medigap σε συνδυασμό με την παραδοσιακή κάλυψή σας θα καλύψει αυτούς τους λογαριασμούς.
Το τελευταίο μέρος των δαπανών που θα καλύψει το σχέδιο είναι οποιαδήποτε εξειδικευμένη συγχρηματοδότηση περίθαλψης νοσηλευτικών εγκαταστάσεων για την οποία θα είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή. Ανάλογα με τον τύπο εξειδικευμένης φροντίδας νοσηλευτικής εγκατάστασης που χρειάζεστε, θα μπορούσε να καταλήξει να είναι ένας τεράστιος λογαριασμός.
Τι δεν καλύπτει το συμπληρωματικό σχέδιο Medicare D
Υπάρχουν επίσης μερικά βασικά έξοδα που ένα Medigap Plan D δεν θα καλύψει και αυτά τα κενά κάλυψης θα μπορούσαν να εξαντλήσουν τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Ένα από τα πιο αξιοσημείωτα έξοδα είναι οι επιπλέον χρεώσεις του Medicare Part B. Όταν πηγαίνετε σε γιατρό ή νοσοκομείο και λαμβάνετε οποιαδήποτε υπηρεσία, υπάρχει ένα προκαθορισμένο ποσό που θα πληρώσει η Medicare για αυτές τις υπηρεσίες. Νομικά, ο γιατρός ή το νοσοκομείο επιτρέπεται να χρεώσει έως και 15% περισσότερο από αυτό το προκαθορισμένο ποσό, και το ποσό που υπερβαίνει το ποσό ονομάζεται επιπλέον χρέωση. Χωρίς την κάλυψη του Medigap, θα ήσασταν υπεύθυνοι για αυτούς τους λογαριασμούς και επειδή το σχέδιο D δεν πληρώνει για αυτές τις χρεώσεις, θα πρέπει να πληρώσετε για αυτούς από την τσέπη σας.
Αποφασίστε ποιο σχέδιο Medigap είναι κατάλληλο για εσάς
Είναι σημαντικό να επιλέξετε ποιο από τα δέκα σχέδια θα λειτουργήσει καλύτερα για εσάς. Υπάρχουν πολλοί βασικοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη για να διασφαλίσετε ότι παίρνετε το καλύτερο σχέδιο για εσάς. Γνωρίζω ότι η επιλογή μεταξύ αυτών των σχεδίων μπορεί να είναι δύσκολη, αλλά υπάρχουν μερικές βασικές κατηγορίες που πρέπει να αναθεωρήσετε πριν υποβάλετε αίτηση για κάποιο από αυτά.
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να προσέξετε είναι τα οικονομικά σας. Ο πρωταρχικός στόχος του σχεδίου σας Medigap είναι να προστατεύσετε τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας από το βουνό του χρέους που θα μπορούσε να σας προσφέρει ένα νοσοκομείο. Παρόλο που είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να σας προσφέρουμε πρόσθετη κάλυψη, το πρόσθετο σχέδιο δεν πρέπει να σπάσει την τράπεζά σας κάθε μήνα. Βεβαιωθείτε ότι εξετάζετε τον προϋπολογισμό σας και υπολογίζετε πόσα χρήματα μπορείτε να δαπανήσετε για το πρόγραμμα Medigap.
Το επόμενο πράγμα που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι η υγεία σας. Εάν είστε σε κακή υγεία και έχετε αρκετές σοβαρές επιπλοκές στην υγεία, τότε θα πρέπει να εξετάσετε την αγορά μιας πιο ολοκληρωμένης πολιτικής που θα σας προσφέρει την πρόσθετη κάλυψη που χρειάζεστε. Εάν είστε σε εξαιρετική υγεία χωρίς προϋπάρχουσες συνθήκες, τότε μπορείτε να διακινδυνεύσετε ένα μικρότερο πρόγραμμα με φθηνότερο μηνιαίο ασφάλιστρο.
Ανοίξτε την εγγραφή
Η εγγραφή σε μία από αυτές τις πολιτικές Medigap είναι πολύ απλή. Ο συμπληρωματικός πράκτορας Medicare μπορεί να σας καθοδηγήσει σε όλη τη διαδικασία, αλλά είναι σημαντικό να υποβάλετε αίτηση κατά τη διάρκεια της περιόδου εγγραφής σας στο Medigap Open. Αυτό είναι ένα χρονικό πλαίσιο 6 μηνών που είναι ο μήνας που κλείνετε τα 65. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, η ασφαλιστική εταιρεία δεν μπορεί να απορρίψει την αίτησή σας, ανεξάρτητα από την υγεία σας ή τυχόν προϋπάρχουσες συνθήκες που έχετε. Εάν έχετε κακή υγεία, αυτή θα μπορούσε να είναι η μόνη ευκαιρία να έχετε συμπληρωματική κάλυψη.
Επιπλέον, κατά τη διάρκεια της ανοικτής εγγραφής σας, η εταιρεία δεν μπορεί να σας χρεώσει περισσότερα για το σχέδιό σας, ακόμη και αν έχετε σοβαρά προβλήματα υγείας. Αν περιμένετε να αγοράσετε ένα από αυτά τα σχέδια, θα σας κοστίσει χιλιάδες δολάρια περισσότερα κάθε χρόνο. Εάν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα, μην έχετε βάρος για να υποβάλετε αίτηση για την κάλυψή σας.
Καμιά ερώτηση?
Τα σχέδια Medigap είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να προστατεύσετε τις αποταμιεύσεις σας λόγω συνταξιοδότησης και να διασφαλίσετε ότι μπορείτε να ζήσετε τα όνειρά σας για συνταξιοδότηση. Όσο μεγαλώνετε, τόσο περισσότερα θα ξοδέψετε για υγειονομική περίθαλψη και σχετικά ιατρικά έξοδα. Μην αφήνετε αυτά τα έξοδα να καταστρέψουν τη σύνταξή σας.
Εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις σχετικά με την κάλυψη της Medigap, μη διστάσετε να επικοινωνήσετε με έναν έμπειρο συμπληρωματικό ασφαλιστικό αντιπρόσωπο Medicare κοντά σας ή εμένα σήμερα. Είναι ζωτικής σημασίας να έχετε την κατάλληλη κάλυψη.