Πώς να βγείτε από το χρέος

Το να βρεις πώς να βγεις από το χρέος είναι ένα από τα πιο απελευθερωτικά πράγματα που μπορεί να κάνει οποιοσδήποτε με τα οικονομικά του. Το πρόβλημα είναι ότι τόσοι πολλοί άνθρωποι δεν βλέπουν πώς να κάνουν πραγματικότητα το όνειρό τους για μια ζωή χωρίς χρέη.

Σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη του Experian, ο μέσος Αμερικανός έχει συνολικό χρέος 90.460 $. Τα στεγαστικά δάνεια αντιπροσωπεύουν τον υψηλότερο τύπο χρέους με μέσο υπόλοιπο 203.296 $, ενώ το χρέος φοιτητικού και δανείου αυτοκινήτου αντιστοιχεί σε 35.620 $ και 19.231 $, αντίστοιχα.

Κάποιο από αυτό το χρέος σχεδιάστηκε και εξακολουθεί να θεωρείται "καλό χρέος", αλλά εξακολουθεί να επιβάλλει τα οικονομικά μας - και τη ζωή μας.

Αλλά, πώς έγινε έτσι;

Δυστυχώς, είμαστε προγραμματισμένοι να αναλαμβάνουμε και να αποδεχόμαστε χρέη από τη στιγμή που γεννιόμαστε. Ξεκινώντας από την παιδική ηλικία, μπαίνουμε στον πειρασμό με ένα μπαράζ τηλεοπτικών διαφημίσεων για αυτοκίνητα, σκάφη και είδη πολυτελείας που μπορούμε εύκολα να χρηματοδοτήσουμε μέσω οποιουδήποτε αριθμού χρηματοοικονομικών προϊόντων και δανείων.

«Δώδεκα μήνες - το ίδιο με τα μετρητά» είναι μια φράση που όλοι ακούσαμε επανειλημμένα να μεγαλώνουμε.

Δεν αντέχεις κάτι; Γεια, δεν πειράζει. Συνεχίστε με το δάνειό σας και θα είστε καλά.

Επισκεφθείτε μια αντιπροσωπεία αυτοκινήτων και η πρώτη ερώτηση που σας ζητείται είναι πόσα μπορείτε να πληρώσετε κάθε μήνα - όχι αυτό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσετε πάνω απ 'όλα. Και το ίδιο ισχύει σχεδόν για οτιδήποτε μπορείτε να αγοράσετε - από ρούχα έως έπιπλα.

Δεν μπορείς να το αντέξεις σήμερα;

Απλώς ανοίξτε μια πιστωτική κάρτα καταστήματος και μπορείτε να την εξοφλήσετε αργότερα, θα πουν. Θέλετε να πάτε στο κολέγιο; Απλώς υπογράψτε στη διακεκομμένη γραμμή και μπορείτε να δανειστείτε τα χρήματα που χρειάζεστε. Σως χρειαστεί να το επιστρέψετε για δέκα, είκοσι ή ακόμη και τριάντα χρόνια, αλλά όλα θα αξίζουν τον κόπο, σωστά?

Πώς να βγείτε από το χρέος

Αν πασχίζετε να τα βγάζετε πέρα ​​ή ελπίζετε για μια ζωή με λιγότερο άγχος και ανησυχία, πρέπει να μάθετε πώς να βλέπετε το χρέος με έναν ολοκαίνουργιο τρόπο.

Αντί να βλέπετε το χρέος και τις πιστωτικές κάρτες ως τον ευκολότερο τρόπο να αγοράσετε αυτό που θέλετε, θα πρέπει να αρχίσετε να βλέπετε το χρέος για αυτό που πραγματικά είναι - μια κατάρα που στέκεται ανάμεσα σε εσάς και τους ισόβιους στόχους σας.

Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να ξεφύγετε από το χρέος και δεν χρειάζεται όλοι να επιλέξουν τον ίδιο δρόμο. Για μερικούς ανθρώπους, ένας αργός και σταθερός ρυθμός θα λειτουργήσει μια χαρά. Αλλά για άλλους, η επιθυμία να ξεφύγουν από το χρέος είναι τόσο μεγάλη που θα κάνουν τα πάντα για να επιταχύνουν τη διαδικασία.

Το πρώτο βήμα που πρέπει να κάνει ο καθένας είναι να καθίσει με όλους τους λογαριασμούς και τις τραπεζικές του καταστάσεις για να καταλάβει πόσα χρωστάει και σε ποιον. Μερικές φορές η συνολική ματιά σε όλα τα χρέη σας είναι ο ευκολότερος τρόπος για να καταλάβετε από πού πρέπει να ξεκινήσετε.

Και ανεξάρτητα, ανεξάρτητα από το τι, το πρώτο βήμα είναι ότι το χρέος θα αντιμετωπίσει ακριβώς πόσα χρήματα χρωστάτε.

Μπορεί να μην σας αρέσει αυτό που βλέπετε, αλλά θα πρέπει να το αντιμετωπίσετε με κάθε τρόπο.

Το χρέος της πιστωτικής κάρτας μπορεί να είναι ανάπηρο. Λήψη προσωπικού δανείου με χαμηλότερο επιτόκιο η εξόφληση του χρέους της πιστωτικής κάρτας θα μπορούσε να είναι μια εξαιρετική επιλογή.

Μόλις αντιμετωπίσετε τα χρέη σας, υπάρχουν διάφορες στρατηγικές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να ξεθάψετε:

Δοκιμάστε τη μέθοδο χρέους-χιονόμπαλα.

ο χιονόμπαλα χρέους Η μέθοδος αποπληρωμής του χρέους συχνά προβάλλεται ως ο καλύτερος και αποδοτικότερος τρόπος για να γίνει χωρίς χρέος. Εάν επιλέξετε αυτήν την επιλογή, θα ξεκινήσετε τη διαδικασία καταχωρίζοντας όλα τα χρέη σας με τη σειρά από το μικρότερο υπόλοιπο στο μεγαλύτερο.

Μόλις το υπολογιστικό φύλλο μείωσης του χρέους σας είναι έτοιμο, θα δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό που θα καλύπτει τις ελάχιστες πληρωμές για όλα τα χρέη σας, εκτός από το μικρότερο. Όταν πρόκειται για το μικρότερο υπόλοιπο του δανείου σας, θα πληρώσετε ό, τι μπορείτε για αυτό μέχρι να εξαφανιστεί.

Καθώς κάθε μικρό υπόλοιπο αποπληρώνεται, θα μετακινηθείτε προς τα κάτω στη λίστα, ρίχνοντας όλα τα επιπλέον κεφάλαιά σας στο μικρότερο υπόλοιπο και πραγματοποιώντας ελάχιστες πληρωμές για τα υπόλοιπα. Με την πάροδο του χρόνου, οι μικρές σας ισορροπίες θα εξαφανιστούν από την επιφάνεια της Γης, αφήνοντας πίσω μόνο τις μεγαλύτερες ισορροπίες σας.

Χωρίς αναγκαστικές πληρωμές στα μικρά σας υπόλοιπα, ωστόσο, θα μπορείτε να χιονοστιβάρετε τις πληρωμές σας προς τα υπόλοιπα, μεγαλύτερα δάνεια σας και να τα ξεφορτωθείτε με πολύ ταχύτερο ρυθμό.

Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα της μεθόδου χιονόμπαλα χρέους είναι ότι θα έχετε πολλές «μικρές νίκες» νωρίς και θα μειώσετε τον αριθμό των μηνιαίων πληρωμών που κάνετε με πολύ πιο γρήγορο ρυθμό.

Ο Derek από το LifeandMyFinances.com έχει ένα πολύ χρήσιμο αριθμομηχανή χιονόμπαλα χρέους θα πρέπει να ελέγξετε αν σας ενδιαφέρει αυτή η μέθοδος.

Αντιμετωπίστε τη χιονοστιβάδα χρέους.

Η χιονοστιβάδα χρέους λειτουργεί παρόμοια με τη χιονόμπαλα χρέους, αλλά ακολουθεί μια ελαφρώς διαφορετική προσέγγιση. Αντί να δώσετε προτεραιότητα πρώτα στα μικρότερα υπόλοιπά σας, θα καταχωρίσετε τα δάνεια και τα υπόλοιπά σας με τα αντίστοιχα επιτόκια τους.

Κάθε μήνα, θα πληρώνετε όσο μπορείτε για το χρέος σας με το υψηλότερο επιτόκιο, ενώ πραγματοποιείτε ελάχιστες πληρωμές για τα υπόλοιπα. Με την πάροδο του χρόνου, τα χρέη σας για υψηλούς τόκους θα εξοφληθούν, αφήνοντας μόνο χαμηλά επιτόκια. Μήνα με το μήνα, θα συνεχίσετε να επιτίθεστε σε όλα τα υπόλοιπά σας μέχρι να φύγουν - και να φύγουν για τα καλά.

Ενώ μπορείτε να πληρώσετε για κάποια δάνεια περισσότερο με αυτήν τη μέθοδο, χρησιμοποιώντας το σχέδιο αποπληρωμής του χρέους για την αποπληρωμή Τα χρέη υψηλών τόκων πρώτα (αντί για τα μικρότερα υπόλοιπά σας) θα σας εξοικονομήσουν περισσότερα χρήματα σε βάθος χρόνου τρέξιμο.

Πληρώστε γρηγορότερα το χρέος με πιστωτική κάρτα APR 0%.

Μπορεί να είναι δύσκολο να δεχτούμε το γεγονός ότι μια πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι η λύση στο χρέος της πιστωτικής κάρτας, αλλά ακούστε με. Στην πραγματικότητα, ορισμένοι τύποι πιστωτικών καρτών, Πιστωτικές κάρτες APR 0% και μεταφοράς υπολοίπου, προσφέρετε εισαγωγικές προσφορές που μπορούν να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε χρήματα και ξεφορτωθείτε.

Σχετίζεται με:Καλύτερες πιστωτικές κάρτες 0% APR και μεταφοράς υπολοίπου

Με πιστωτικές κάρτες μεταφοράς υπολοίπου, θα λάβετε 0% APR για οπουδήποτε από 12 - 21 μήνες. Εάν μεταφέρετε πολλά ή όλα τα υπόλοιπα υψηλού επιτοκίου σας - χρησιμοποιήστε την περίοδο εισαγωγής σας να καταστρέψετε απόλυτα τα χρέη σας-θα εξοικονομήσετε χρήματα σε τόκους και θα γίνετε χωρίς χρέος πολύ πιο γρήγορα βήμα. Όταν δεν είστε αναγκασμένοι να πληρώσετε τόκους στα υπόλοιπά σας, κάθε δεκάρα που πληρώνετε πηγαίνει απευθείας στο κεφάλαιο του δανείου σας.

Αν σκέφτεστε ότι μια μεταφορά υπολοίπου μπορεί πραγματικά να λειτουργήσει για την οικονομική σας κατάσταση, ακολουθούν μερικές λεπτομέρειες για μια από τις καλύτερες κάρτες μεταφοράς υπολοίπων στην αγορά σήμερα:

Ανακαλύψτε το^® - Ο Ανακαλύψτε το^® είναι μια άλλη κάρτα μεταφοράς κορυφαίου υπολοίπου που έχει ξεσηκώσει την αγορά. Με αυτήν την επιλογή κάρτας, θα λάβετε 0% APR στα μεταφερόμενα υπόλοιπα για ολόκληρους 18 μήνες. Επιπλέον, θα κερδίσετε επίσης 1 πόντο για κάθε δολάριο που ξοδεύετε στην κάρτα, μαζί με 5 πόντους ανά δολάριο που ξοδεύετε για τα πρώτα 1.500 $ που ξοδεύετε σε κατηγορίες που περιστρέφονται κάθε τρίμηνο. Μπορείτε να εξαργυρώσετε τους πόντους σας για επιστροφή μετρητών ή δωροκάρτες, και αυτή η κάρτα έρχεται επίσης χωρίς ετήσια χρέωση. Διαβάστε εδώ για να μάθετε περισσότερα για το Discover it^®.

Ενοποιήστε ή αναχρηματοδοτήστε τα χρέη σας.

Με την αναχρηματοδότηση ορισμένων δανείων, ίσως μπορέσετε να πετύχετε μια καλύτερη συμφωνία και να εξοικονομήσετε χρήματα στη διαδικασία. Με τα ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια, για παράδειγμα, μπορεί να έχει νόημα η αναχρηματοδότηση με διαφορετικό δανειστή για να λάβετε ένα δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο και καλύτερους όρους.

Εάν τα τρέχοντα ιδιωτικά φοιτητικά σας δάνεια χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια από ό, τι πιστεύετε ότι θα μπορούσατε να πάρετε αλλού, φροντίστε να συνδεθείτε SoFi ή LendEDU. Εδώ είναι ένα ανασκόπηση του SoFi αν θέλετε να μάθετε περισσότερα για το πώς μπορούν να βοηθήσουν.

Μπορείτε επίσης να ενοποιήσετε τις πιστωτικές σας κάρτες υψηλού επιτοκίου με ένα προσωπικό δάνειο. Ενοποίηση των χρεών σας μπορεί να σας βοηθήσει να μπείτε σε ένα δομημένο σχέδιο πληρωμών που θα σας βοηθήσει να ξεφύγετε πιο γρήγορα από το χρέος. Τα δάνεια εξυγίανσης χρέους αποσβένονται με την πάροδο του χρόνου (παρόμοια με υποθήκη) και θα καταλήξετε να πληρώνετε λιγότερους τόκους έναντι πληρωμής ελάχιστων πληρωμών στις πιστωτικές σας κάρτες.

Και οι δύο πάροχοι διαδικτυακών φοιτητικών δανείων μπορούν να σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε εάν θα μπορούσατε, στην πραγματικότητα, να επιτύχετε καλύτερη συμφωνία με ένα δάνειο εξυγίανσης χρέους και να απομακρύνετε αυτό το χρέος φοιτητικού δανείου από τη ζωή σας πολύ πιο γρήγορα.

Σχετίζεται με:Έχει νόημα η αναχρηματοδότηση των φοιτητικών μου δανείων;

η υποθήκη στο σπίτι σας ξεκίνησε πριν από το 2008, μπορεί επίσης να είστε σε θέση να εξοικονομήσετε χρήματα αναχρηματοδοτώντας το σπίτι σας στα σημερινά χαμηλά επιτόκια. Ενώ η έναρξη του δανείου σας μπορεί να επεκτείνει το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής σας, η χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή μπορεί να ελευθερώσει μετρητά για να εξοφλήσει άλλα χρέη.

Εάν είστε σε θέση να αναχρηματοδοτήσετε με πολύ χαμηλότερο επιτόκιο, από την άλλη πλευρά, ενδέχεται να μπορείτε να λάβετε υποθήκη δεκαπέντε ετών για περίπου την ίδια μηνιαία πληρωμή με το τρέχον τριάνταχρονο δάνειό σας. Εάν συμβαίνει αυτό, θα πρέπει τουλάχιστον να εξετάσετε αυτήν την επιλογή για να ξεφύγετε πιο γρήγορα από το χρέος.

Σε γενικές γραμμές, η καλύτερη επιλογή για τα οικονομικά σας εξαρτάται από το πόσο χρέος έχετε, τι είδους χρέος αισθάνεστε άνετα να κουβαλάτε και τους ατομικούς σας στόχους.

Ρύθμιση οφειλών

Εάν είστε πολύ πίσω σε πολλά χρέη και δεν μπορείτε να τα εξοφλήσετε, ίσως μπορείτε να τακτοποιήσετε τα χρέη σας για πολύ μικρότερο ποσό. Για να γίνει αυτό, θα πρέπει να έχετε μια εφάπαξ πληρωμή που μπορείτε να προσφέρετε στον δανειστή. Αυτό λειτουργεί ιδιαίτερα καλά με παλιά πιστωτική κάρτα και καταναλωτικό χρέος.

Μπορείτε επίσης να περάσετε από μια εταιρεία διακανονισμού χρεών, αλλά θα πληρώσετε περισσότερα χρησιμοποιώντας τα.

Με οποιοδήποτε τύπο προγράμματος ρύθμισης χρέους, βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει τη συμφωνία γραπτώς και διατηρήστε όλες τις αποδείξεις, ώστε να μην μπορεί κανείς να επιστρέψει αργότερα και να σας κατηγορήσει ότι δεν εξοφλήσατε το χρέος.

Μειώστε δραστικά τα έξοδά σας.

Αν δεν φαίνεται να προχωράτε, πιθανότατα ξοδεύετε περισσότερα χρήματα από ό, τι θα έπρεπε τους περισσότερους μήνες. Εάν συμβαίνει αυτό, μπορεί να αποδώσει για να χαράξει δραστικά τα μηνιαία έξοδά σας για να ελευθερώσετε μετρητά.

Εάν δεν είστε σίγουροι από πού να ξεκινήσετε, βγάλτε τις τραπεζικές σας καταστάσεις από προηγούμενους μήνες για να μάθετε πού πήγαν τα χρήματά σας μέχρι τώρα. Ξοδεύετε πολλά χρήματα για φαγητό σε εστιατόρια; Τα ταξίδια σας στο εμπορικό κέντρο βλάπτουν την ουσία σας; Οι πληρωμές του αυτοκινήτου σας σκοτώνουν τον προϋπολογισμό σας;

Ο ευκολότερος τρόπος για να χακάρεις το σχέδιο δαπανών σου είναι να ξεκινήσεις με τα φρούτα χαμηλής ποιότητας.

Ενώ προσπαθείτε να εξοφλήσετε χρέη, σταματήστε να τρώτε και ξεκινήστε να μαγειρεύετε στο σπίτι. Κόψτε τις καταστροφικές συνήθειες όπως το κάπνισμα αν μπορείτε - ή τουλάχιστον κόψτε το.

Ρίξτε μια προσεκτική ματιά και στον προϋπολογισμό του παντοπωλείου σας. Εάν ξοδεύετε πολλά χρήματα για φαγητό κάθε μήνα, η εστίαση σε φθηνά και εύκολα γεύματα για λίγο μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε. Επίσης, κοιτάξτε τους «διακριτικούς λογαριασμούς» σας και σκεφτείτε να τους κόψετε από τη ζωή σας. Εάν πληρώνετε πολλά για καλωδιακή τηλεόραση, smartphones, ψυχαγωγία ή συνδρομές, μπορεί να εξοφληθεί η ακύρωση αυτών των υπηρεσιών ενώ εστιάζετε στην εξόφληση του χρέους.

Απλώς θυμηθείτε, τυχόν ποσά που κόβετε από τον προϋπολογισμό σας πρέπει να χρεωθούν στα χρέη σας με όποια σειρά θεωρείτε κατάλληλη. Εάν καταλήξετε να ξοδέψετε αυτά τα χρήματα αλλού στον προϋπολογισμό σας, δεν βοηθάτε πραγματικά τον εαυτό σας.

Πάρτε μια δουλειά μερικής απασχόλησης ή πάρτε μια πλευρική φασαρία.

Αφού καταλάβετε τον καλύτερο τρόπο για να εξοφλήσετε τα χρέη σας και να μειώσετε τις δαπάνες σας, ο άλλος τρόπος για να επιταχύνετε το ταξίδι σας είναι να πάρετε μια πλευρική φασαρία ή να αναλάβετε μια εργασία μερικής απασχόλησης. Με την απόκτηση εισοδήματος μέσω πρόσθετης εργασίας - ή μέσω παθητικών μέσων - μπορείτε να κερδίσετε περισσότερα μετρητά που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για την ταχύτερη εξόφληση του χρέους.

Σχετίζεται με:65 Επιχειρήσεις που εδρεύουν στο σπίτι και είναι εύκολο να ξεκινήσουν

Υπάρχουν μυριάδες τρόποι για να κερδίσετε επιπλέον χρήματα αν ψάχνετε αρκετά. Ανάλογα με την κατάστασή σας, μπορεί να έχετε περισσότερες ώρες ή ακόμα και υπερωρίες στη δουλειά. Or ίσως μπορείτε να ξεκινήσετε μια δευτερεύουσα εργασία ή να κάνετε φασαρία που μπορείτε να τρέξετε από το σπίτι. Μπορείτε επίσης να εξετάσετε γίνεται οδηγός Uber, η οποία είναι μια εξαιρετική φασαρία επειδή μπορείτε να δημιουργήσετε το δικό σας πρόγραμμα σύμφωνα με την ευελιξία και το πρόγραμμά σας.

Κουρευτικά μέτρα. Κόψτε τους φράκτες. Ξεκινήστε μια μικρή επιχείρηση ζωγραφικής από το σπίτι. Παραλάβετε ελεύθερες εργασίες γραφής και επεξεργασίας. Φύλαξη παιδιών ή κατοικίδιων του γείτονα. Παραλάβετε υπερωρίες στην εργασία σας πλήρους απασχόλησης. Πλύνετε αυτοκίνητα, εκτελέστε δουλειές ή καθίστε στο σπίτι.

Εάν είστε αρκετά δημιουργικοί, θα βρείτε πολλούς τρόπους για να κερδίσετε επιπλέον μετρητά. Και μόλις αρχίσετε να κερδίζετε, θα μπορείτε να επιταχύνετε την εξόφληση του χρέους σας.

Όλα αυτά τα εργαλεία είναι φτιαγμένα για να σας βοηθήσουν ξεκινήστε γρήγορα. Οι ιστότοποί τους και οι εφαρμογές smartphone είναι διαισθητικές. Όλα είναι δωρεάν, οπότε δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την προσθήκη στο χρέος σας για να ξεφύγετε από το χρέος. Και τα τέσσερα αποδεδειγμένα βοηθούν τους χρήστες τους.

Με απλά λόγια, όλα αυτά είναι εξαιρετικές επιλογές. Στην πραγματικότητα, οι εταιρείες κάτω από όλες μαζί θα δημιουργήσουν μια εξαιρετική εργαλειοθήκη αποπληρωμής χρέους. Δείτε τους και ξεκινήστε.

Πιστωτικό Σουσάμι

Εάν έχετε χρέος αλλά διατηρήσατε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, μπορεί να επιταχύνετε το σχέδιο αποπληρωμής σας, παίρνοντας καλύτερες πιστωτικές προσφορές για να μετακινήσετε το χρέος σας.

Πρώτον, μια προειδοποιητική λέξη. Δεν θα εξοφλήσετε ποτέ το χρέος σας εάν δεν ασχοληθείτε σοβαρά με την αποστολή επιπλέον πληρωμών κεφαλαίου κάθε μήνα. Μπορείτε να εργαστείτε περισσότερο, να μειώσετε ή να κάνετε και τα δύο για να πάρετε αυτά τα επιπλέον χρήματα για να εξοφλήσετε το χρέος πιο γρήγορα. Η μεταφορά του χρέους σας από τη μία εταιρεία στην άλλη μπορεί βοήθεια, αλλά δεν μπορείτε να παίξετε καυτή πατάτα με τους πιστωτές σας και να ελπίζετε να ξεφύγετε γρήγορα από το χρέος.

Λέγοντας ότι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να μειώσετε το ενδιαφέρον σας είναι να μειώσετε το επιτόκιο σας. Και αυτό ακριβώς είναι Πιστωτικό Σουσάμι κάνει για σένα

Η εταιρεία αποσύρει αυτόματα όλα τα στοιχεία πίστωσης, χρέους και πληρωμής από το πιστωτικό σας ιστορικό χωρίς χρέωση. Στη συνέχεια, χρησιμοποιούν αυτά τα δεδομένα για σύγκριση με άλλες προσφορές με τους πιστωτικούς συνεργάτες τους, προκειμένου να σας εξοικονομήσουν χρήματα.

Για παράδειγμα, μπορεί να λάβετε μια προσφορά αναχρηματοδότησης για την υποθήκη σας και μια προσφορά μεταφοράς υπολοίπου για ένα από τα υπόλοιπά σας. Όχι μόνο αυτές οι προσφορές θα σας εξοικονομήσουν χρήματα, αλλά θα μπορείτε να δείτε ξεκάθαρα μέσω του Credit Sesame πόσα ακριβώς χρήματα θα εξοικονομήσετε.

Ένα τελευταίο πράγμα: έχετε πρόσβαση σε μια δωρεάν πιστωτική έκθεση κάθε μήνα. Αυτή η αναφορά δεν είναι η βαθμολογία σας FICO, αλλά εξακολουθεί να έχει κάποια αξία καθώς παρακολουθείτε τα πάνω -κάτω της βαθμολογίας σας.

Πιστωτικό κάρμα

Πιστωτικό κάρμα μοιάζει πολύ με Πιστωτικό Σουσάμι με μερικές μόνο μικρές διαφορές. Ακριβώς όπως το Credit Sesame, η εταιρεία τραβάει τα χρέη και τα στοιχεία πληρωμής σας για να σας προσφέρει καλύτερες πιστωτικές προσφορές.

Εδώ είναι οι διαφορές:

• Το Credit Karma θα ενημερώνει την πιστωτική σας βαθμολογία καθημερινά έναντι μηνιαίου για το Credit Sesame. (Πρέπει να συνδεθείτε χειροκίνητα και να κάνετε κλικ στην ενημέρωση για να λάβετε την ημερήσια βαθμολογία, αλλά μπορείτε να την λαμβάνετε καθημερινά.)
• Το Credit Karma χρησιμοποιεί διαφορετική βαθμολογία από το Credit Sesame. Ωστόσο, είναι παρόμοιες στο ότι είναι και οι δύο βαθμολογίες εκτός FICO.
• Η εταιρεία προσφέρει μια πιστωτική κάρτα αναφοράς για να σας βοηθήσει να καταλάβετε γιατί λαμβάνετε μια συγκεκριμένη βαθμολογία. Είναι πάρα πολλές πρόσφατες πιστωτικές έρευνες ή σφάλμα στην πιστωτική σας αναφορά; Η πιστωτική κάρτα αναφοράς σας βοηθά σε αυτό.

Δεν βλάπτει η παρακολούθηση δύο δωρεάν πιστωτικών αποτελεσμάτων σας στο διαδίκτυο, επομένως προτείνουμε να εγγραφείτε και στα δύο Πιστωτικό Σουσάμι και Πιστωτικό κάρμα.

Εάν λάβω ένα μεγάλο χρηματικό ποσό πρέπει να τα βάλω όλα προς το χρέος;

Αυτή είναι μια μεγάλη ερώτηση για τους ανθρώπους που μόλις αρχίζουν να πληρώνουν το χρέος τους και έρχονται σε μια κληρονομιά ή άλλη απροσδόκητη. Αυτό που είναι σημαντικό είναι ότι ετοιμαζόμαστε για την επιτυχία όχι μόνο την εξόφληση του χρέους.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα μαξιλάρι αποταμίευσης

Το ζήτημα που αφορά απροσδόκητα, και ιδίως κληρονομιές, είναι σχεδόν πάντα μεταξύ εξόφλησης χρέους ή επενδύσεων. Θα πρότεινα ότι υπάρχει μια τρίτη επιλογή που δεν μπορεί να αγνοηθεί σε πολλές περιπτώσεις.

Πριν εξοφλήσετε το χρέος σας ή επενδύσετε για το μέλλον, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να δημιουργήσετε ένα μαξιλάρι μετρητών για το παρόν.

Ένας από τους μεγαλύτερους λόγους για οικονομικό άγχος -ακόμη και για την αδυναμία επίτευξης μακροπρόθεσμων οικονομική ανεξαρτησία – είναι η έλλειψη ρευστότητας. Η απουσία οποιουδήποτε είδους ρευστών αποταμιεύσεων σας αναγκάζει να βασίζεστε σε χρέη κάθε φορά που υπάρχει έλλειψη μετρητών.

Δεν χρειάζεται πολλή φαντασία για να συνειδητοποιήσετε ότι η απουσία αποταμιεύσεων είναι μια σίγουρη συνταγή για μια ζωή στον διάδρομο χρέους. Δυστυχώς, ξεκινά νωρίς με τους περισσότερους ανθρώπους. Επειδή δεν έχουν ποτέ έναν βασικό λογαριασμό ταμιευτηρίου, η πιστωτική εξάρτηση γίνεται τρόπος ζωής. Το χρέος μπορεί να απορροφήσει τη ζωή από τα οικονομικά σας, διότι αντιπροσωπεύει μια αέναη διαρροή στο εισόδημά σας.

Επιπλέον, το να έχετε αρκετές αποταμιεύσεις για να καλύψετε τα έξοδα διαβίωσής σας για μερικούς μήνες θα κάνει περισσότερα για να μειώσετε το οικονομικό άγχος στη ζωή σας από ό, τι για οποιαδήποτε άλλη μεμονωμένη στρατηγική. Εξαλείφει την ανησυχία για μια απροσδόκητη δαπάνη ή ακόμη και για μια προσωρινή απώλεια εργασίας.

Για όλους αυτούς τους λόγους, η σύστασή μου θα ήταν να βεβαιωθείτε πρώτα ότι έχετε αρκετά χρήματα σε λογαριασμό ταμιευτηρίου ή ταμείο αγοράς χρημάτων για να καλύψετε τα έξοδα διαβίωσής σας ή τουλάχιστον τρεις μήνες. Αυτό θα σας δώσει το δωμάτιο αναπνοής που πρέπει να κάνει όλα τα άλλα.

Η υπόθεση για την εξόφληση του χρέους

Χρησιμοποιώντας ένα κληρονομιά για την εξόφληση του χρέους είναι συνήθως μια στρατηγική που δεν πρέπει να χάσετε. Αυτό συμβαίνει επειδή το επιτόκιο που πληρώνετε για χρέη είναι σχεδόν πάντα υψηλότερο από αυτό που μπορείτε σε έναν τοκοφόρο λογαριασμό. Για παράδειγμα, εάν πληρώνετε το 20% του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας, αλλά δεν μπορείτε να κερδίσετε περισσότερο από 1% σε μια εξοικονόμηση Λογαριασμός, θα χάνετε 19% ετησίως εάν τοποθετήσετε τα χρήματα σε αποταμιεύσεις και όχι για την εξόφλησή σας πιστωτικές κάρτες.

Ένας άλλος παράγοντας είναι ο φόρος εισοδήματος. Οι τόκοι που κερδίζονται φορολογούνται, ενώ οι τόκοι που καταβάλλονται για το καταναλωτικό χρέος είναι δεν εκπίπτει από φόρους. Αυτό σημαίνει ότι ακόμη και αν η διαφορά μεταξύ τόκων χρέους και τόκων αποταμιεύσεων ήταν πιο κοντά, η φορολογική ανισορροπία θα συνέχιζε να λειτουργεί εναντίον σας.

Ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι συνιστούν να εξαλείψετε το καταναλωτικό χρέος, ιδιαίτερα πιστωτικές κάρτες και άλλες μη εξασφαλισμένες πιστωτικές γραμμές, πριν καν αρχίσετε να επενδύετε. Ενώ δεν πιστεύω απαραίτητα ότι οι συμβουλές ισχύουν σε όλες τις περιπτώσεις, εξακολουθούν να είναι μια σωστή στρατηγική.

Εξάλλου, η εξάλειψη ενός χρέους με επιτόκιο 20% μεταφράζεται ουσιαστικά σε μια επένδυση που πληρώνει 20% εγγυημένο!

Υπάρχει επίσης μια ανισορροπία ως προς το ποσοστό απόδοσης. Για παράδειγμα, το επιτόκιο που πληρώνετε για χρέη είναι συνήθως κλειδωμένο. Αλλά η απόδοση που κερδίζετε από τις επενδύσεις σας δεν είναι, τουλάχιστον στην περίπτωση των επενδύσεων σε ίδια κεφάλαια, όπως μετοχές και αμοιβαία κεφάλαια. Στην πραγματικότητα, αυτές οι αξίες περιουσιακών στοιχείων μπορεί να μειωθούν σε μια πτώση της αγοράς, ενώ το επίπεδο του χρέους σας θα μειωθεί μόνο στο βαθμό που πληρώνετε για να το μειώσετε.

Στη συνέχεια, υπάρχει το σημείο ότι με την εξόφληση του χρέους, απελευθερώνετε το εισόδημά σας για άλλους σκοπούς, συμπεριλαμβανομένων των αποταμιεύσεων και των επενδύσεων. Είναι συχνά αλήθεια ότι οι άνθρωποι που έχουν πολλά χρέη δεν είναι ποτέ σε θέση να εξοικονομήσουν και να επενδύσουν. Με την εξόφληση του χρέους, θα είστε σε θέση να κάνετε ακριβώς αυτό, και αυτό μπορεί να αλλάξει την οικονομική σας ζωή προς το καλύτερο για πάντα.

Πραγματικά δεν μπορείτε να κάνετε λάθος με την εξόφληση του χρέους.

Η υπόθεση για την επένδυση των χρημάτων

Μια ισχυρή περίπτωση μπορεί να γίνει για την επένδυση μιας κληρονομιάς. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν αυτή τη στιγμή δεν έχετε επενδύσεις και δεν έχετε ιστορικό να τις έχετε.

Μερικές φορές τα χρήματα από ένα απροσδόκητο κέρδος μπορεί να σας ξεκινήσουν να επενδύετε. Παίρνετε ένα βασικό αυγό φωλιάς για επένδυση και, στη συνέχεια, αρχίζετε να προσθέτετε περιοδικές συνεισφορές στον λογαριασμό. Η επένδυση στη συνέχεια αυξάνεται σταθερά, μέσω ενός συνδυασμού συνεχιζόμενων εισφορών και επενδυτικών αποδόσεων.

Μακροπρόθεσμα, αυτή είναι μια σωστή στρατηγική. Ο πλούτος σας θα αυξηθεί μαζί με το μέγεθός σας επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. Καθώς γίνεστε πλουσιότεροι, είναι απολύτως πιθανό τα προβλήματα χρέους σας να γίνουν τελικά μικρότερα. Δηλαδή, το ποσό των επενδύσεών σας μπορεί να ξεπεράσει το μέγεθος του χρέους σας. Όταν συμβεί, θα είστε σε θέση να εξοφλήσετε το χρέος σας και να έχετε επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία για συνεχιζόμενες επενδύσεις.

Αυτό μπορεί να ισχύει ιδιαίτερα εάν η επένδυση πραγματοποιείται μέσω κάποιου είδους εξοικονόμησης φόρου, όπως ένας IRA, Roth IRA, ή ακόμα και ένα σχέδιο 401 (k). Το γεγονός ότι έχετε κληρονομιά μπορεί ακόμη και να ελευθερώσει περισσότερο από το μισθό σας για να συνεισφέρετε σε ένα σχέδιο που υποστηρίζεται από τον εργοδότη.

Σε ένα φορολογικά προστατευμένο σχέδιο, η αξία της επένδυσής σας αυξάνεται ακόμη πιο γρήγορα, επειδή δεν υπάρχει φορολογική υποχρέωση για τη μείωση του ποσοστού απόδοσης. Αυτός είναι ένας τρόπος για να χτίσετε γρήγορα την επένδυσή σας. Και πάει χωρίς να πει ότι δημιουργεί το είδος της μακροπρόθεσμης οικονομικής σταθερότητας που μπορεί να βελτιώσει ολόκληρη την κατάστασή σας.

Η σύστασή μου για τη χρησιμοποίηση ενός απροσδόκητου χρέους

Κάθε περίσταση είναι λίγο διαφορετική, αλλά στις περισσότερες περιπτώσεις, θα πρότεινα σε ένα άτομο να επιλέξει τα ακόλουθα - με τη σειρά:

1. Δημιουργήστε ένα μαξιλάρι αποταμίευσης. Η πρώτη σύσταση είναι να τοποθετήσετε αρκετό από το απροσδόκητο σε λογαριασμό ταμιευτηρίου ή ταμείο της χρηματαγοράς για να καλύψετε τουλάχιστον τρεις μήνες εξόδων διαβίωσης. Το μαξιλάρι αποταμίευσης θα σας δώσει το δωμάτιο που πρέπει να κάνετε για να επιτεθείτε σοβαρά στην εξόφληση του χρέους της.
2. Χρησιμοποιήστε το υπόλοιπο της κληρονομιάς για να εξοφλήσετε το χρέος. Προφανώς η δημιουργία του μαξιλαριού αποταμίευσης θα της αφήσει ακόμα λιγότερα χρήματα για να εξοφλήσει το χρέος της. Αλλά θα την άφηνε επίσης σε ισχυρότερη οικονομική θέση. Χρησιμοποιώντας το υπόλοιπο για να εξοφλήσετε το χρέος της, θα της μειώσετε επίσης τις πληρωμές του χρέους σας. Οποιαδήποτε εξοικονόμηση από αυτές τις μειωμένες πληρωμές θα πρέπει να εφαρμόζεται για την αποπληρωμή των πιστωτικών καρτών νωρίτερα. Θα πρέπει επίσης να ψάξετε να βρείτε άλλους τρόπους είτε να μειώσετε τις δαπάνες σας είτε να αυξήσετε το εισόδημά σας για να εξοφλήσετε πλήρως το χρέος.
3. Ξεκινήστε να επενδύετε μόνο όταν εξοφληθεί το χρέος. Η επένδυση για το μέλλον έχει πολλά πλεονεκτήματα, αλλά στην ιδιαίτερη κατάσταση της Katie πιστεύω ότι η προτεραιότητά της πρέπει να επικεντρωθεί στη βελτίωση των σημερινών συνθηκών της. Εάν επενδύσετε χρήματα αμέσως, κινδυνεύετε να χάσετε μερικά από τα χρήματα - χωρίς να βελτιώσετε την κατάστασή της. Αλλά εάν δημιουργήσετε ένα μαξιλάρι αποταμίευσης και εξοφλήσετε πρώτα το χρέος σας, θα είστε σε καλύτερη θέση να ρίξετε ό, τι έχετε για να επενδύσετε αργότερα.

Συνέντευξη με τον Jason Larkin - A Debt Survivor

Ο Τζέισον Λάρκινς βρέθηκε να πνίγεται κάτω από χρέος 110.000 δολαρίων σε ηλικία 23 ετών. Θα μπορούσε να τα παρατήσει, να κηρύξει πτώχευση, να σέρνεται κάτω από έναν βράχο και να προσποιείται ότι δεν συνέβη. Δεν το έκανε όμως. Δεσμεύτηκε να εξοφλήσει εάν εξοφληθεί και αυτή τη στιγμή έχει εξοφλήσει 60.000 δολάρια από αυτό. Ιδού η ιστορία του…

Πρώτα απ 'όλα για όσους δεν σας γνωρίζουν, πείτε μας λίγα λόγια για το ιστορικό σας και γιατί ξεκινήσατε το ιστολόγιό σας.

Λοιπόν, το όνομά μου είναι Jason Larkins και είμαι οικονομικός σύμβουλος σε μια εταιρεία Registered Investment Advisor που βρίσκεται στο Kansas City, MO. Η απόφαση να γίνω προπονητής/σύμβουλος προκάλεσε πραγματικά τον προσωπικό μου αγώνα και τις πιθανές επιτυχίες, με χρήματα.

Μετά από μεγάλη πίεση από έναν στενό μου φίλο, ξεκίνησα το blog μου, WorkSaveLive, τον Νοέμβριο του 2011. Μετά από πολλή σκέψη και περισυλλογή, δεν μπορούσα να αγνοήσω την πραγματικότητα ότι η κατοχή ενός ιστολογίου θα επέκτεινε την εμβέλεια και την ικανότητά μου επηρεάσει τη ζωή χιλιάδων ανθρώπων - γιατί να βοηθάτε μόνο 500 άτομα το χρόνο, όταν μπορείτε να αποκτήσετε χιλιάδες που επισκέπτονται τον ιστότοπό σας κάθε μήνα βάση?

Αυτό που τράβηξε πρώτα την προσοχή μου ήταν το tweet σας για το πώς καταφέρατε να εξοφλήσετε τόσο μεγάλο χρέος σε σχετικά σύντομο χρονικό διάστημα.

Μπορείτε να μιλήσετε για μερικούς από τους λόγους που σας οδήγησαν σε τόσο μεγάλο χρέος;

Κατά τη διάρκεια των «νεότερων» ημερών μου (ναι, είμαι ακόμα μόλις 27 ετών) θεωρούσα τον εαυτό μου ως απλό κανονικός πρόσωπο. Μεγάλο μέρος του πώς έμαθα να διαχειρίζομαι χρήματα ήταν να παρακολουθώ τι έκαναν οι γονείς μου καθώς μεγάλωνα και να βλέπω τι έκαναν οι φίλοι μου και οι άλλοι γύρω μου εκείνη την εποχή.

Αυτή η έλλειψη αληθινής οικονομικής εκπαίδευσης: να γνωρίζουμε πώς να κάνουμε προϋπολογισμό, να κατανοούμε τη σημασία της διαβίωσης λιγότερο από ό, τι κάνετε, και η εξοικονόμηση για το μέλλον, οδήγησε στη λήψη ορισμένων εξαιρετικά ηλίθιων οικονομικών αποφάσεων, όπως όπως και:

• Μετάβαση σε σχολείο εκτός κράτους για να παίξει ποδόσφαιρο (παρά τις υποτροφίες)
• Ξοδεύω πολύ περισσότερο από ό, τι έκανα (βγάζοντας φίλους, πάρτι και φαγητό έξω για κάθε γεύμα)
• Δεν έχω κατανόηση των προτεραιοτήτων (επιλέγω να βγω έξω αντί να πληρώσω το ενοίκιο μου εγκαίρως)

Ποια ήταν η «αχα στιγμή» που σας έκανε να συνειδητοποιήσετε ότι το χρέος σας είχε ξεφύγει από τον έλεγχο;

Θα το προλογίσω με: Ξέρω ότι πολλοί άνθρωποι που το διαβάζουν θα σοκαριστούν για το πόσο χαζός μπορεί κάποιος να είμαι, αλλά είμαι άνετος με αυτά που έμαθα και πού έχω έρθει, οπότε το να είσαι βάναυσα ειλικρινής δεν ενοχλεί μου. Θα αναγνωρίσω επίσης ότι ήμουν πολύ ηλίθιος και πεισματάρης εκείνη τη στιγμή.

Παρά τη λήψη πολλαπλών κλήσεων συλλογής την ημέρα, έχοντας έναν τραπεζικό λογαριασμό που ήταν αρνητικός για 30 ημέρες συνεχόμενα (ευχαριστώ καλοσύνη είχα άλλο ένα), και φοβισμένος και αγχωμένος τόσο πολύ που δεν ήξερα τι να κάνω, δεν ήρθε η στιγμή μου «ΑΧΑ!» μέχρι:

Μια νύχτα που πήρα τη φίλη μου εκείνη τη στιγμή (γυναίκα τώρα) για φαγητό στο Cheesecake Factory. Είχα κάνει πολύ καλή δουλειά για να της κρύψω όλους τους αγώνες μου, αλλά στη μέση του δείπνου έλαβα ένα τηλεφώνημα από τον συγκάτοικο μου που με ειδοποιούσε ότι η επιταγή ενοικίου μας είχε αναπηδήσει.

Wasμουν υπεύθυνος για την εξόφληση όλων των λογαριασμών: η συγκάτοικος θα μου έδινε το μερίδιό της από τα χρήματα (τρομερή ιδέα εκείνη την εποχή) και εγώ θα "πλήρωνα" τους λογαριασμούς. Ποιος δεν θα εμπιστευόταν έναν συγκάτοικο που έβγαζε 50.000 $+/έτος στα 21 του και έζησε μια ζωή που φαινόταν να είναι εκείνη κάποιου χωρίς οικονομικά προβλήματα;

Έτσι, συνειδητοποιώντας ότι είχα τώρα ένα αρνητικό υπόλοιπο στον ΑΛΛΟ λογαριασμό ελέγχου μου, απλά κοίταξα τη φίλη μου και της είπα το χάος που ήμουν. Δεν ήθελα πραγματικά να δανειστώ τα χρήματά της, οπότε προσφέρθηκα να ρωτήσω το εργοστάσιο τυροπιτών αν το έκανα μπορούσε να κάνει τα πιάτα για τη νύχτα, αλλά κατέληξε να πληρώσει για δείπνο και να μου δανείσει πάνω από 1.000 δολάρια ότι.

Από εκείνη τη μέρα όλα άλλαξαν.

Μόλις περάσατε την αχά στιγμή ποια βήματα εφαρμόσατε για να ξεκινήσετε τη διαδικασία εξόδου από το χρέος;

Το πρώτο βήμα ήταν απλά να μάθω να έχω έναν γραπτό προϋπολογισμό και να περιορίζω τις δαπάνες μου. Σε εκείνη την ηλικία νόμιζα ότι ήμουν ανίκητος επειδή έβγαλα αρκετά χρήματα, αλλά η πραγματικότητα είναι ότι είχα ακόμα λογαριασμούς για να πληρώσω και δεν μπορούσα να συνεχίσω να ζω τον τρόπο ζωής που ήθελα.

Ο Dave Ramsey λατρεύει να λέει ότι τα οικονομικά είναι 80% συμπεριφορά και 20% γνώση και είμαι ένα τέλειο παράδειγμα αυτού. Ο προϋπολογισμός δεν είναι δύσκολος. Η σωστή διαχείριση των χρημάτων είναι ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΑ ΑΠΛΗ!

Το πρόβλημα είναι το άτομο που κοιτάς στον καθρέφτη. Είναι η απροθυμία να κάνετε θυσίες, να είστε πειθαρχημένοι και να λέτε στους ανθρώπους «ΟΧΙ!» Αυτό είναι το δύσκολο μέρος και αυτός είναι ο λόγος που πολλοί από εμάς αποτυγχάνουμε.

Στο επερχόμενο βιβλίο μου μιλάω για την κατοχή ενός μάχη φίλε. Κάποιος που σας στηρίζει σε όλες σας τις προσπάθειες. Πόσο σημαντικό ήταν να έχεις έναν φίλο μάχης για να ξεφύγεις από το χρέος;

Δεν ξέρω αν θα μπορούσα ποτέ να το κάνω μόνος μου. Έβγαινα με τη γυναίκα μου για 4 χρόνια και τώρα είμαστε παντρεμένοι για 2 1/2. Με είδε στα χειρότερα και ήταν μαζί μου στα καλύτερα.

Παρά την πρόοδό μας, σίγουρα δεν είμαστε στο τέλος του ταξιδιού μας και ακόμη και σήμερα είναι ζωτικής σημασίας να έχουμε κάποιον που να είναι πρόθυμος να αντιμετωπίσει το βουνό μαζί μου. να σε ενθαρρύνει όταν πέφτεις και να είσαι η μαζορέτα σου όταν πετύχεις.

Ποια ήταν μερικά από τα δυσκολότερα εμπόδια που αντιμετωπίσατε στην προσπάθεια εξόφλησης όλων των χρεών σας;

Υπήρξαν και θα συνεχίσουν να υπάρχουν πολλά εμπόδια. Λίγο μετά το δείπνο του Cheesecake Factory αποφάσισα να κάνω μια καριέρα και να κάνω δουλειά κάνοντας 50% λιγότερο από αυτό που ήμουν.

Μιλήστε για μια δύσκολη περίοδο: προφανώς δεν ήξερα πώς να περιορίσω τις δαπάνες μου όταν έβγαζα περίπου $ 60k, οπότε η σκέψη ότι θα μπορούσα να ζήσω από $ 30.000 ήταν μάλλον τρομακτική. Ωστόσο, αφού είχα έναν αυστηρό προϋπολογισμό συνειδητοποίησα ότι θα μπορούσα να κάνω τις απαραίτητες θυσίες για να μειώσω τα $ 30.000/έτος.

Extremelyταν εξαιρετικά προκλητικό και ο προϋπολογισμός ήταν πολύ σφιχτός (λαμβάνοντας υπόψη όλες τις πληρωμές του χρέους μου) αλλά πέτυχε! Το εμπόδιό μας σήμερα είναι να συνεχίσουμε το μοχθηρό ότι είναι να βγούμε από το χρέος. Όταν ξεκινάτε $ 110,000 στην τρύπα (με το μεγαλύτερο μέρος του χρέους να είναι φοιτητικά δάνεια), ο μόνος τρόπος για να ξεφύγετε είναι να θυσιάσετε για μεγάλο χρονικό διάστημα. Έχουν περάσει 5-6 χρόνια τώρα και έχουμε ακόμα λίγα να διανύσουμε.

Επιτρέψατε στον εαυτό σας να γιορτάσει ορόσημα στη διαδικασία αποπληρωμής του χρέους;

Τον πρώτο ενάμιση χρόνο που ήμουν στο «σχέδιο», δεν υπήρχε παιχνίδι ή γιορτές: ούτε φαγητό έξω, ούτε διακοπές, ούτε ταινίες, συναυλίες ή άλλη ψυχαγωγία. Allταν όλα επαγγελματικά.

Μου πήρε λίγο χρόνο, αλλά τελικά συνειδητοποίησα ότι δεν μπορείς να ζήσεις έτσι για πάντα, οπότε μειώσαμε την έντασή μας και ζήσαμε τη ζωή ενώ είμαστε ακόμα υπεύθυνοι.

Τα τελευταία 6 χρόνια: πληρώσαμε μετρητά για δύο αυτοκίνητα (ένα παλιό χτύπημα και πριν από δύο εβδομάδες αγοράσαμε ένα Camry του 2011), πληρώσαμε μετρητά για το γάμο μας, τις βέρες, το μήνα του μέλιτος, και έχουμε πάει σε δύο διακοπές εκτός από αυτό επίσης.

Τι συμβουλή θα δίνατε σε άλλους που βρίσκονται σε παρόμοια κατάσταση αλλά αισθάνονται απελπισμένοι ότι δεν θα μπορέσουν ποτέ να εξοφλήσουν πραγματικά το χρέος τους; Ειδικά όταν έχετε ένα 2η υποθήκη προσπαθείς να πληρώσεις

Το φάρμακο για την απελπισία είναι η πρόοδος και βλέποντας ότι υπάρχει ένα φως στο τέλος της σήραγγας. Έχω κάνει μερικά από τα πιο ηλίθια πράγματα που μπορεί να κάνει ένας άνθρωπος και δεν ήξερα τίποτα για τη διαχείριση χρημάτων, τη δημιουργία προϋπολογισμού ή τη ζωή με λιγότερα από όσα κερδίζετε.

Αν μπορώ να το κάνω, τότε μπορεί ο καθένας. (Αυτό δεν προορίζεται να ακούγεται αλαζονικό ή με οποιονδήποτε άλλο τρόπο κάποιος θέλει να το παρεξηγήσει). Ξεκινά με τον προϋπολογισμό και δημιουργία σχεδίου.

Πιστεύω ακράδαντα ότι ένας προϋπολογισμός είναι το θεμέλιο για τη δημιουργία ενός σταθερού χρηματοδοτικού σχεδίου.

Μην αφήσετε το χρέος να σταθεί εμπόδιο στα όνειρά σας

Αυτές τις μέρες, η ζωή με χρέη είναι ο κανόνας - όχι η εξαίρεση. Σχεδόν όλοι εσείς και εγώ γνωρίζουμε ότι αγωνίζονται με κάποια μορφή χρέους. Ακόμη χειρότερα, οι περισσότεροι άνθρωποι το αφήνουν να τους κρατήσει πίσω από τα όνειρά τους.

Το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε για τον εαυτό σας - και τα οικονομικά σας - είναι να εξοφλήσετε χρέη και να το αποφύγετε όπως η πανούκλα. Προσπαθήστε να μην συμβαδίζετε με τους άλλους και, αντίθετα, δημιουργήστε έναν ευχάριστο και ρεαλιστικό τρόπο ζωής που μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά.

Το χρέος μπορεί να είναι φυσιολογικό αυτές τις μέρες, αλλά δεν χρειάζεται να είστε. Τολμήστε να είστε διαφορετικοί και θα είστε πολύ πιο ευτυχισμένοι - και πολύ πιο πλούσιοι - μακροπρόθεσμα.

Έχετε εξοφλήσει ποτέ χρέος; Πόσο και πώς το κάνατε;