Σύμφωνα με την Γραφείο Στατιστικών Εργασίας των ΗΠΑ, 10 εκατομμύρια εργαζόμενοι είναι αυτοαπασχολούμενοι στη χώρα. Το να είσαι ελεύθερος επαγγελματίας μπορεί να είναι απελευθερωτικό, αλλά σημαίνει επίσης ότι είσαι και το δικό σου τμήμα ανθρώπινου δυναμικού. Μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις που θα αντιμετωπίσετε είναι να βρείτε προσιτές ασφαλιστικές επιλογές.
Με έναν παραδοσιακό εργοδότη, είχατε μια περιορισμένη ποικιλία επιλογών ασφάλισης υγείας και ίσως είχατε πρόσβαση σε μια ομάδα που θα μπορούσε να σας βοηθήσει να κατανοήσετε τα έγγραφα και τη διαδικασία. Τώρα που είστε μόνοι σας, θα πρέπει επίσης να περιηγηθείτε μόνοι σας σε αυτόν τον λαβύρινθο.
Δεν θα είναι εύκολο, αλλά μπορούμε να σας βοηθήσουμε να μειώσετε λίγο το βάρος, βοηθώντας σας να μάθετε για τις επιλογές σας.
| Πλεονεκτήματα | Μειονεκτήματα | |
| Διαδικτυακές ασφαλιστικές αγορές | Πολλές επιλογές για να διαλέξετεΜπορείτε να λάβετε εξατομικευμένη βοήθεια για την εύρεση του σωστού σχεδίου | Οι πωλητές μπορεί να είναι προκατειλημμένοι και να προσφέρουν ένα σχέδιο που δεν είναι κατάλληλο για εσάς |
| Affiliable Care Act Marketplaces | Μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις για επιδοτήσεις με χαμηλότερο κόστοςΜπορείτε να μάθετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid/ CHIP/ άλλες επιλογές χαμηλού κόστους ασφάλισηςΕγγυημένη κάλυψη για βασικά είδη | Μπορεί να εγγραφεί μόνο σε συγκεκριμένες περιόδους του έτους ή μετά από ορισμένα γεγονόταΤο κόστος μπορεί να είναι υψηλό εάν δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για επιδοτήσεις |
| Βραχυπρόθεσμη Ασφάλιση Υγείας | Χαμηλό κόστος | Δεν καλύπτει τα απαραίτητα Δεν καλύπτει την εγκυμοσύνη Δεν καλύπτει προϋπάρχουσες συνθήκεςΜπορεί να μην είναι διαθέσιμο στην πολιτεία σας |
| Μέσω συζύγου ή οικιακού συντρόφου | Χαμηλό κόστος | Δεν διατίθεται για μεμονωμένους ανθρώπους Μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε περισσότερα από τον σύζυγο/σύντροφό σας για κάλυψη |
| Ένωση Ελεύθερων Επαγγελματιών ή Άλλες Ενώσεις | Μπορεί να είναι σε θέση να λάβει χαμηλότερα ποσοστά μέσω ενός ομαδικού σχεδίου | Ενδεχομένως να μην υπάρχουν τόσες πολλές διαθέσιμες επιλογές |
Η διατήρηση της υγείας δεν ήταν ποτέ πιο σημαντική.
Προστατέψτε τον εαυτό σας και τους αγαπημένους σας με ένα ολοκληρωμένο και προσιτό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας. Κάντε κλικ στην κατάστασή σας για να μάθετε περισσότερα.
Λάβετε μια προσφορά σήμερα1. Διαδικτυακές ασφαλιστικές αγορές
Οι ασφαλιστικές αγορές (γνωστές και ως «μεσίτες») είναι κερδοσκοπικές εταιρείες που πωλούν προγράμματα ανταλλαγής Affordable Care Act (ACA) και προγράμματα μη ACA. Σας παρέχει περισσότερες πληροφορίες και βοήθεια από το να περάσετε μόνοι σας από την ανταλλαγή ACA. Δεν υπάρχει κόστος χρήσης μιας διαδικτυακής αγοράς. Αντ 'αυτού, παίρνει μίζα από τις ασφαλιστικές εταιρείες όταν σας πουλά ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα.
Αυτό το αντίδωρο μπορεί να είναι έως και 20 $ ανά μήνα κατά μέσο όρο, ανάλογα με το πού ζείτε, σύμφωνα με το Οικογενειακό Foundationδρυμα Kaiser. Αυτό δεν είναι αλλαγή χονδρικής, ώστε οι μεσίτες να σας παρουσιάσουν προκατειλημμένες εκτιμήσεις. Όταν εργάζεστε με έναν μεσίτη, είναι σημαντικό να τους ρωτήσετε αν σας παρουσιάζουν όλες τις διαθέσιμες επιλογές στην αγορά του Affordable Care Act, και αν όχι, Γιατί δεν.
PolicyGenius
PolicyGenius είναι ένας από τους μεγαλύτερους και ευκολότερους στη χρήση διαδικτυακούς ασφαλιστικούς χώρους. Εκτός από την ασφάλιση υγείας, μπορείτε επίσης να λάβετε προσφορές για ασφάλιση ζωής, ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού, ασφάλιση αυτοκινήτων, ασφάλιση ενοικιαστών, ασφάλιση αναπηρίας και πολλά άλλα.
Για να μάθετε για τα ασφαλιστικά προγράμματα που μπορεί να είναι κατάλληλα για εσάς, επιλέξτε τον τύπο ασφάλισης που αναζητάτε στην αρχική σελίδα. Στη συνέχεια, εισαγάγετε τον ταχυδρομικό κώδικα, τον νομό και τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για να δείτε τη λίστα των σχεδίων και των εταιρειών κινητής τηλεφωνίας που έχετε στη διάθεσή σας.
eHealth
eHealth προσφέρει προγράμματα ασφάλισης υγείας από περισσότερες από 180 εταιρείες. Είναι επίσης πολύ επικεντρωμένο στο Medicare και μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε τις επιλογές σας για αυτό το μοναδικό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας. Για να δείτε μια άμεση λίστα επιλογών ασφαλιστικού σχεδίου, επιλέξτε τον τύπο ασφάλισης που αγοράζετε και εισαγάγετε τον ταχυδρομικό σας κωδικό.
HealthMarkets.com
Μιλώντας σε έναν ζωντανό πράκτορα μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε καλύτερα ποιο σχέδιο είναι κατάλληλο για εσάς. Αλλά αν δεν είστε έτοιμοι να κάνετε αυτό το βήμα, HealthMarkets προσφέρει μια σύντομη έρευνα. Μόλις ολοκληρώσετε την έρευνα, συγκρίνει τις απαντήσεις σας με πολλές καλύψεις σχεδίων και δημιουργεί ένα "FitScore" για κάθε σχέδιο που είναι προσαρμοσμένο σε εσάς. Το FitScore μπορεί να σας βοηθήσει να δείτε εύκολα ποιο ασφαλιστικό πρόγραμμα ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.
2. Affordable Care Act Marketplace
Ο νόμος για την προσιτή περίθαλψη είναι η μεγαλύτερη κυβερνητική πρωτοβουλία τα τελευταία χρόνια που προσπαθεί να αντιμετωπίσει τον τρόπο με τον οποίο οι άνθρωποι - συμπεριλαμβανομένων των ελεύθερων επαγγελματιών - αποκτούν προσιτή ασφάλιση υγείας. Η ACA δημιούργησε μια κεντρική αγορά ασφάλισης υγείας που διοικείται είτε από την κρατική σας κυβέρνηση είτε από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, ανάλογα που μένεις.
Οι επιλογές σας στην αγορά ACA βαθμολογούνται σύμφωνα με ένα σύνολο μεταλλικών επιπέδων:
| Επίπεδο σχεδίου | Μέσο ασφάλιστρο 20201 | Η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει… | Εσύ πληρώνεις… |
| Μπρούντζος | $331 | 60% | 40% |
| Ασήμι | $442 | 70% | 30% |
| Χρυσός | $462 | 80% | 20% |
| Πλατίνα | $501 | 90% | 10% |
Είναι σημαντικό να σημειώσουμε δύο πράγματα εδώ: πρώτα, το κόστος ποικίλλει σε μεγάλο βαθμό σε όλη τη χώρα. Για παράδειγμα, το φθηνότερο χάλκινο σχέδιο για ένα άτομο κοστίζει κατά μέσο όρο 219 $ στο Ρόουντ Άιλαντ, αλλά 552 $ στη Δυτική Βιρτζίνια.
Δεύτερον, αυτοί οι αριθμοί μπορεί να σας σοκάρουν. Εάν είστε τετραμελής οικογένεια στη Δυτική Βιρτζίνια, για παράδειγμα, η πληρωμή 2.208 $ το μήνα για ασφάλιση υγείας μπορεί να φαίνεται σαν απεναντι απο προσιτό, και είναι.
Αλλά ένα από τα καλύτερα χαρακτηριστικά του ACA είναι ότι ανάλογα με το εισόδημά σας, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για επιδοτήσεις που θα σας βοηθήσουν να μειώσετε το πραγματικό σας κόστος σε προσιτό επίπεδο. Ενημερώνεστε επίσης εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid, CHIP ή άλλες επιλογές ασφάλισης υγείας δωρεάν ή χαμηλού κόστους.
Για να εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα ACA θα πρέπει να περιμένετε μέχρι την ανοικτή περίοδο εγγραφής κάθε Νοέμβριο έως Δεκέμβριο για σχέδια που ξεκινούν το νέο έτος. Εάν έχετε "προκριματικό συμβάν ζωής" (δείτε παρακάτω), μπορείτε επίσης να εγγραφείτε ανά πάσα στιγμή:
- Εάν χάσετε την υπάρχουσα κάλυψή σας (π.χ. εάν χάσετε τη δουλειά σας)
- Εάν έχετε μια αλλαγή στο σπίτι σας (π.χ. να παντρευτείτε)
- Εάν μετακομίσετε σε μια νέα περιοχή
- Εάν έχετε μεγάλη αλλαγή εισοδήματος, γίνετε μέλος μιας φυλής ή γίνετε υπήκοος των ΗΠΑ, αφήστε την υπηρεσία AmeriCorps ή αφήστε τη φυλακή ή τη φυλακή
3. Βραχυπρόθεσμη Ασφάλιση Υγείας
Τα βραχυπρόθεσμα προγράμματα ασφάλισης υγείας διαφέρουν από τα προγράμματα ACA επειδή δεν είναι τόσο αυστηρά ρυθμισμένα. Για παράδειγμα, δεν καλύπτουν γενικά την προληπτική υγειονομική περίθαλψη, όπως ετήσιες επισκέψεις γιατρού, φροντίδα εγκυμοσύνης ή συνταγογραφούμενα φάρμακα.
Έρχονται επίσης με υψηλές εκπτώσεις και οι μεταφορείς επιβάλλουν όρια σε δολάρια για πληρωμές. Αυτός ο τύπος σχεδίου είναι ο καλύτερος ως προσωρινό μέτρο διακοπής της προστασίας, εάν αρρωστήσετε πραγματικά ή έχετε μεγάλο ατύχημα ενώ βρίσκεστε ανάμεσα σε καλύτερα ασφαλιστικά προγράμματα.
Στην πραγματικότητα, αυτά τα σχέδια είναι τόσο εχθρικά προς τον καταναλωτή που απαγορεύονται ή υπόκεινται σε πολύ περιορισμούς σε πολλά κράτη. Τα βραχυπρόθεσμα προγράμματα ασφάλισης υγείας είναι συνήθως περίπου 20% του κόστους ενός χαμηλού επιπέδου χάλκινου προγράμματος, σύμφωνα με ένα Έρευνα του Kaiser Family Foundation. Αλλά θυμηθείτε: εάν πρέπει να δείτε έναν γιατρό, μπορεί να σας κοστίσει πολύ περισσότερο από ό, τι εάν αγοράσατε ένα πλήρες πρόγραμμα υγειονομικής περίθαλψης από την αγορά ACA ή από άλλη πηγή.
4. Μέσω συζύγου ή οικιακού συντρόφου
Δεν έχουν όλοι αυτήν την επιλογή, αλλά αν το έχετε, είναι γενικά ο καλύτερος τρόπος για να ασφαλιστείτε ως ελεύθερος επαγγελματίας. Οι εργοδότες μπορούν να παρέχουν ασφάλιση υγείας σε προσιτές τιμές για τους υπαλλήλους τους, και συχνά και για τα μέλη της οικογένειας του εργαζομένου τους.
Mightσως χρειαστεί να πληρώσετε ένα επιπλέον τέλος για να συμπεριληφθείτε στο σχέδιο του συζύγου ή του συντρόφου σας. Αλλά συνήθως θα είναι πολύ φθηνότερο από το να βρείτε το δικό σας σχέδιο μέσω μεσίτη ή ανταλλαγής ACA χωρίς επιδότηση. Εάν δεν είστε παντρεμένος αλλά είστε σε σύμπραξη, μπορείτε να επικοινωνήσετε με τον εργοδότη του συντρόφου σας για να δείτε τι απαιτείται για να χαρακτηριστείτε ως «οικιακός σύντροφος» για ασφαλιστικούς σκοπούς.
5. Ένωση ή Σύλλογοι Ελεύθερων Επαγγελματιών
Οι επαγγελματικές ενώσεις μπορούν συχνά να λάβουν παρόμοιες εκπτώσεις που λαμβάνουν οι εργοδότες. ο Ένωση Ελεύθερων Επαγγελματιών (μια ανεπίσημη ένωση), για παράδειγμα, προσφέρει επιλογές για ασφάλιση υγείας, ασφάλιση όρασης και οδοντιατρική ασφάλιση για ελεύθερους επαγγελματίες.
Όπως και πολλά άλλα ποσοστά που σχετίζονται με την ασφάλιση, το πραγματικό κόστος αυτών των σχεδίων εξαρτάται από το πού ζείτε. Η Ένωση Ελεύθερων Επαγγελματιών δεν χρεώνει τέλος συμμετοχής, αλλά άλλοι οργανισμοί. Εάν ναι, θα χρειαστεί να σταθμίσετε το κόστος μιας συνδρομής μέλους έναντι τυχόν πιθανών εξοικονομήσεων που μπορεί να λάβετε από την αγορά ασφάλισης υγείας μέσω μιας ένωσης.
Εύρεση της καλύτερης ασφάλισης υγείας για εσάς
Ο μεγαλύτερος παράγοντας που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν αγοράζετε προγράμματα ασφάλισης υγείας ως ελεύθερος επαγγελματίας είναι οι ανάγκες σας.
Για παράδειγμα, εάν προσπαθείτε να δημιουργήσετε μια οικογένεια, θα θέλετε να αποφύγετε βραχυπρόθεσμα προγράμματα ασφάλισης υγείας που δεν καλύπτουν τα έξοδα εγκυμοσύνης. Εάν έχετε μια χρόνια ασθένεια και χρειάζεστε πιο συχνά υγειονομική περίθαλψη, επιλέξτε μια «φθηνή» υγεία από χάλκινο Το ασφαλιστικό σχέδιο μπορεί να σας κοστίσει περισσότερο μακροπρόθεσμα, επειδή αυτά τα προγράμματα προσφέρουν ελάχιστο κάλυψη.
Δεν είναι πάντα εύκολο να γνωρίζουμε τι είδους υπηρεσίες υγείας θα χρειαστείτε το επόμενο έτος. Ορισμένα γεγονότα, όπως ένα μεγάλο τροχαίο ατύχημα, δεν μπορούν να προγραμματιστούν. Αλλά αν εστιάσετε στο είδος των υπηρεσιών υγείας που χρειάζεστε σήμερα και συγκρίνετε πολλαπλή υγεία σχέδια ασφάλισης από διαφορετικούς φορείς, θα βρείτε πολλές επιλογές ασφάλισης υγείας ελεύθερους επαγγελματίες.