Όταν εγγραφείτε στο Medicare, μπορεί να σας προκαλέσει σύγχυση. Υπάρχουν δεκάδες διαφορετικοί όροι και κατηγορίες κάλυψης που θα πρέπει να κατανοήσετε για να διασφαλίσετε ότι έχετε την κάλυψη που χρειάζεστε.
Το Medicare είναι ένα εξαιρετικό πρόγραμμα, αλλά υπάρχουν πολλά ιατρικά έξοδα που το πρόγραμμα δεν καλύπτει. Αυτοί οι λογαριασμοί που περίσσεψαν θα μπορούσαν να σας αφήσουν χιλιάδες και χιλιάδες δολάρια δαπανών.
Κάθε χρόνο, το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης συνεχίζει να αυξάνεται. Υπάρχουν εκατομμύρια ηλικιωμένοι στους οποίους έχουν εξαντληθεί οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου λόγω χειρουργικής επέμβασης ή χρειάζονταν συγκεκριμένη θεραπεία. Έχετε φτάσει σε ένα στάδιο της ζωής όπου μπορείτε τελικά να καθίσετε και να απολαύσετε όλα αυτά τα χρόνια σκληρής δουλειάς, αλλά οι λογαριασμοί των νοσοκομείων μπορούν να καταστρέψουν αυτό το όνειρο συνταξιοδότησης.
Δεν μπορείτε να κάνετε τίποτα για αυτούς τους αυξανόμενους λογαριασμούς στο νοσοκομείο, αλλά υπάρχουν μερικοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να προστατεύσετε τον εαυτό σας και τα οικονομικά σας από το να είναι το πλήρες βάρος τους. Ο καλύτερος τρόπος είναι να αγοράσετε συμπληρωματική ασφάλιση υγειονομικής περίθαλψης για να συνοδεύσετε το συμβόλαιο Medicare.
Υπάρχουν δύο κύριες επιλογές για να λάβετε επιπλέον κάλυψη, είτε μια πολιτική Medigap είτε ένα πρόγραμμα Medicare Advantage. Και οι δύο θα συμπληρώσουν τα κενά που άφησε πίσω του το αρχικό Medicare, αλλά λειτουργούν πολύ διαφορετικά. Κάθε ένα από αυτά έχει διάφορα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα που θα πρέπει να λάβετε υπόψη για να διασφαλίσετε ότι θα έχετε την καλύτερη διαθέσιμη συμπληρωματική κάλυψη.
Τι είναι η πολιτική Medigap;
Πριν ξεκινήσουμε να εξετάζουμε συγκεκριμένα το σχέδιο G, ας πάρουμε ένα ευρεία ματιά στα σχέδια Medigap και γιατί πρέπει να αγοράσετε ένα από αυτά τα προγράμματα. Τα προγράμματα Medigap πωλούνται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες και συμβάλλουν στην κάλυψη όλων των κενών που αφήνει πίσω το αρχικό Medicare (εξ ου και το όνομα Medigap).
Εφόσον είστε άνω των 65 ετών και είστε εγγεγραμμένοι στο Medicare, τότε μπορείτε να αγοράσετε ένα από αυτά τα προγράμματα. Στη συνέχεια, θα πληρώνετε μηνιαία ασφάλιστρα στην ιδιωτική ασφαλιστική εταιρεία και θα εξακολουθείτε να καλείστε να πληρώσετε τα ασφάλιστρα για την κάλυψη των μερών Α και Β Medicare.
Υπάρχουν δέκα διαφορετικά σχέδια από τα οποία μπορείτε να επιλέξετε, ανάλογα με την κατάσταση στην οποία ζείτε. Όλα συμβολίζονται με ένα γράμμα του αλφαβήτου, από το Α στο Ν. Τα σχέδια τυποποιούνται από την κυβέρνηση, πράγμα που σημαίνει ότι ανεξάρτητα από την εταιρεία από την οποία αγοράζετε το σχέδιο, η κάλυψη θα είναι η ίδια. Οι μόνες διαφορές μεταξύ των διαθέσιμων εταιρειών είναι το ποσό που θα πληρώνετε κάθε μήνα.
Πρόγραμμα Συμπληρώματος Medicare G
Αν ψάχνετε να λάβετε πολλή συμπληρωματική κάλυψη, το Plan G είναι μια εξαιρετική επιλογή για να το κάνετε αυτό. Το σχέδιο Ζ είναι παρόμοιο με το σχέδιο F στην κάλυψη που παρέχει (η κύρια διαφορά είναι ότι το σχέδιο G δεν καλύπτει τις εκπτώσεις του μέρους Β, το οποίο Το σχέδιο F δεν θα επιτρέπεται πλέον να πληρώνει), αλλά υπάρχουν μερικές ξεχωριστές διαφορές μεταξύ των δύο τύπων σχέδια. Είναι σημαντικό να συγκρίνετε όλες τις επιλογές σας προτού αποφασίσετε ποιο σχέδιο θα λειτουργήσει καλύτερα για εσάς.
Το σχέδιο G είναι ένα από τα πιο ολοκληρωμένα σχέδια, που σημαίνει ότι γεμίζει περισσότερες τρύπες από κάποια άλλα βασικά σχέδια. Υπάρχουν αρκετοί βασικοί τομείς κάλυψης ενός σχεδίου G που το καθιστούν την τέλεια επιλογή για ορισμένους αιτούντες.
Υπάρχουν αρκετοί σημαντικοί τομείς κάλυψης με ένα σχέδιο G που μπορούν να σας δώσουν την πρόσθετη κάλυψη που χρειάζεστε. Ένα από τα πιο αξιοσημείωτα είναι οι υπερβολικές χρεώσεις του Μέρους Β, τις οποίες πολλά από τα άλλα σχέδια δεν καλύπτουν. Κάθε φορά που πηγαίνετε στο νοσοκομείο ή στο γιατρό και θεραπεύεστε, υπάρχει ένα εγκεκριμένο ποσό Medicare Part B που έχουν υπολογίσει. Νομικά, ο γιατρός ή το νοσοκομείο επιτρέπεται να χρεώσει το 15% επί του συμφωνηθέντος ποσού. Χωρίς πολιτική Medigap, θα είστε εσείς υπεύθυνοι για την πληρωμή για αυτές τις επιπλέον χρεώσεις μόνοι σας. Εάν έχετε ένα σχέδιο που καλύπτει αυτούς τους λογαριασμούς, τότε δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε τίποτα από την τσέπη σας. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι υπερβολικές χρεώσεις θα είναι σχετικά μικρές, αλλά ορισμένες θεραπείες ή υπηρεσίες θα μπορούσαν να επιβαρύνουν σοβαρά τον τραπεζικό σας λογαριασμό.
Ένας άλλος σημαντικός τομέας κάλυψης είναι η κάλυψη έκτακτης ανάγκης για ταξίδια στο εξωτερικό. Εάν ταξιδεύετε και κάτι θα σας συνέβαινε, τότε ένα παραδοσιακό πρόγραμμα Medicare δεν θα σας βοηθήσει να πληρώσετε κανένα από αυτά τα έξοδα. Με ένα σχέδιο G, τότε θα έχετε κάλυψη έως και 80% των ορίων του προγράμματος. Εάν σκοπεύετε να κάνετε πολλά ταξίδια κατά τη συνταξιοδότησή σας, είναι σημαντικό να έχετε το δίχτυ ασφαλείας που θα χρειαστείτε εσείς και η οικογένειά σας. Αν όχι, ένα ταξίδι στο νοσοκομείο θα μπορούσε να καταστρέψει τις διακοπές σας.
Μερικές από τις άλλες καλυπτόμενες αμοιβές είναι η αντασφάλιση του Medicare Part A για τη φιλοξενία και το μέρος A που αφαιρείται. Και τα δύο αυτά είναι σχετικά μικρά έξοδα, αλλά μπορούν γρήγορα να προστεθούν σε σοβαρούς λογαριασμούς. Αυτά τα έξοδα, σε συνδυασμό με μερικά από τα άλλα, θα μπορούσαν να αποστραγγίσουν γρήγορα τον τραπεζικό σας λογαριασμό όταν χρειάζεστε τα περισσότερα χρήματα.
Όπως και τα άλλα σχέδια Medigap, το Plan G θα πληρώσει επίσης για συγχρηματοδότηση νοσοκομειακών και νοσοκομειακά τέλη για 365 ημέρες μετά την εξάντληση των παροχών σας στο Medicare. Εάν πρόκειται να διαγνωστεί με σοβαρή επιπλοκή της υγείας, θα μπορούσατε να βρεθείτε με παρατεταμένη παραμονή στο νοσοκομείο. Όπως ίσως γνωρίζετε, οι λογαριασμοί νοσοκομείων μπορεί να είναι μαζικοί. Όσο περισσότερο μένετε, τόσο μεγαλύτεροι θα είναι αυτοί οι λογαριασμοί. Ακόμη και με μια σύντομη διαμονή, μπορεί να κοστίσει χιλιάδες και χιλιάδες δολάρια. Ευτυχώς, το παραδοσιακό Medicare βοηθά στην πληρωμή για διαμονή στο νοσοκομείο, αλλά ένα σχέδιο Medigap θα διασφαλίσει ότι έχετε επιπλέον κάλυψη εάν καταλήξετε στο νοσοκομείο περισσότερο από όσο υποθέτετε ότι θα ήσασταν.
Εγγραφή σε μια πολιτική Medigap
Το επόμενο βήμα για την απόκτηση συμπληρωματικής κάλυψης είναι η εγγραφή στο πρόγραμμα Medigap που επιλέγετε. Ευτυχώς, η αγορά μιας από αυτές τις πολιτικές είναι ευκολότερη από όσο νομίζετε. Στην πραγματικότητα, είναι τόσο απλό όσο η αγορά οποιουδήποτε ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
Το πρώτο πράγμα που θα χρειαστεί να κάνετε είναι να αποφασίσετε από ποια εταιρεία θα αγοράσετε το σχέδιο. Επειδή τα σχέδια είναι τα ίδια από εταιρεία σε εταιρεία, η μόνη διαφορά είναι στο πόσο θα πληρώσετε σε μηνιαία ασφάλιστρα. Είναι ζωτικής σημασίας να συγκρίνετε πολλές εταιρείες πριν επιλέξετε μία.
Το επόμενο πράγμα είναι να καθορίσετε πότε είναι η ανοικτή περίοδος εγγραφής σας. Αυτή η περίοδος εγγραφής είναι μια ευκαιρία έξι μηνών που ξεκινά τον μήνα που κλείνετε τα 65, και κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, το η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να αποδεχτεί την αίτησή σας, ανεξάρτητα από την υγεία σας ή τυχόν προϋπάρχοντες όρους που έχετε έχω.
Ένα άλλο πλεονέκτημα της εφαρμογής σε αυτό το 6μηνο είναι ότι η ασφαλιστική εταιρεία δεν μπορεί να σας χρεώσει υψηλότερα ασφάλιστρα για το πρόγραμμά σας, ακόμη και αν είστε σε κακή κατάσταση υγείας. Η εκμετάλλευση της ανοικτής εγγραφής σας θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χιλιάδες δολάρια κάθε χρόνο. Εάν είστε σε κακή κατάσταση υγείας ή έχετε πολλά προηγούμενα προβλήματα υγείας, η ανοιχτή εγγραφή σας θα μπορούσε να είναι η μόνη σας ευκαιρία να λάβετε συμπληρωματική κάλυψη.
Αφού κλείσει αυτό το παράθυρο, η εφαρμογή σας θα αντιμετωπιστεί όπως κάθε άλλη εφαρμογή. Η εταιρεία πρόκειται να σας υποβάλει δεκάδες και δεκάδες ερωτήσεις σχετικά με την υγεία σας και άλλους καθοριστικούς παράγοντες για να αποφασίσετε πόσο κίνδυνο κινδυνεύετε να αποδεχτείτε. Εάν κινδυνεύετε πολύ, τότε θα απορρίψουν την αίτησή σας. Ορισμένες εταιρείες είναι πιο φιλελεύθερες από άλλες με την εκτίμηση του κινδύνου τους, αλλά εξακολουθεί να είναι δύσκολο να βρεθεί μια προσιτή πολιτική.
Εάν έχετε χάσει ήδη τους έξι μήνες, μην ανησυχείτε, υπάρχει ακόμα μεγάλη πιθανότητα να αγοράσετε ένα πρόγραμμα Medigap σε λογική τιμή. Δεν μπορείτε να βάλετε ένα τίμημα στην ηρεμία που θα σας προσφέρει η κατάλληλη συμπληρωματική κάλυψη.
Καμιά ερώτηση?
Εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις σχετικά με το Medigap Plan G ή για οποιοδήποτε άλλο σχέδιο που μπορείτε να αγοράσετε, μη διστάσετε να δείτε μερικά από τα άλλα άρθρα που έχω γράψει σχετικά με τη συμπληρωματική κάλυψη. Εάν έχετε μπερδευτεί με το όλο θέμα, μη διστάσετε να επικοινωνήσετε μαζί μου ή μπορείτε να καλέσετε έναν επαγγελματία ασφαλιστικό πράκτορα Medigap. Υπάρχουν χιλιάδες και χιλιάδες πράκτορες στις Ηνωμένες Πολιτείες που έχουν πολυετή εμπειρία βοηθώντας τους ηλικιωμένους να αποκτήσουν την κάλυψη του Medigap που χρειαζόμαστε.
Έχετε φτάσει επιτέλους σε ένα στάδιο της ζωής όπου μπορείτε να καθίσετε και να απολαύσετε όλα αυτά τα χρόνια σκληρής δουλειάς. Μην αφήσετε κάποιους ακριβούς ιατρικούς λογαριασμούς να το καταστρέψουν.