Όλοι έχουμε φανταστεί να κερδίσουμε εκατομμύρια στο λαχείο. Ωστόσο, οι άνθρωποι σπάνια καταλαβαίνουν πώς θα διαχειριστούν τον ξαφνικό πλούτο. Οι νικητές του λαχείου είναι πιο πιθανό να κηρύξει πτώχευση μόλις ένα έως πέντε χρόνια αργότερα από τον μέσο Αμερικανό.
Επειδή οι περισσότερες ανατροπές είναι απροσδόκητες, οι άνθρωποι δεν αισθάνονται την ανάγκη να προετοιμαστούν επαρκώς για αυτές. Αλλά δεν είναι όλες οι απροσδόκητες εκπλήξεις λαχεία πολλών εκατομμυρίων δολαρίων. Οι εκπληκτικές εκπλήξεις μπορούν επίσης να προέλθουν από κληρονομιές ή αγωγές.
Αν και πιθανότατα όχι σε δεκάδες εκατομμύρια, ακόμη και μια κληρονομιά 100.000 δολαρίων μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο και, αν διαχειριστεί σωστά, μπορεί ακόμη και να αλλάξει τη ζωή. Γι 'αυτό είναι τόσο σημαντικό να σχεδιάζουμε εκ των προτέρων.
Σε αυτό το άρθρο:
Τι είναι το Windfall;
Σε γενικές γραμμές, α οικονομικό απροσδόκητο
είναι οποιοδήποτε απροσδόκητο, μεγάλο χρηματικό ποσό που μπορεί να λάβετε. Αυτό δημιουργεί μια αρκετά ευρεία κατηγορία. Πήραμε δύο αξιοσημείωτα παραδείγματα λαχεία και κληρονομία, αλλά υπάρχουν πολλοί τρόποι με τους οποίους μπορεί να βρεθείτε να απολαμβάνετε ένα απροσδόκητο στη διάρκεια της ζωής σας.Περίπου όλοι οι τυχαίοι σε δύο κουβάδες: something σας συνέβη κάτι πολύ καλό ή κάτι πολύ ατυχές.
- Από τη θετική πλευρά, θα μπορούσε να είναι το κλασικό παράδειγμα για να κερδίσετε το λαχείο ή να πάρετε μια περικοπή από μια επιτυχημένη συμφωνία στη δουλειά.
- Άλλοι λόγοι θα μπορούσαν να είναι η εύρεση αγοραστή για κάτι που ποτέ δεν θεωρήσατε ότι θα μπορούσατε να πουλήσετε, όπως μια αντίκα ή μια συλλογή.
- Τα ατυχήματα μπορούν επίσης να προκύψουν ως αποτέλεσμα λιγότερο τυχερών περιστάσεων, όπως κληρονομιά από στενό αγαπημένο πρόσωπο που έχει πεθάνει ή αποτέλεσμα διακανονισμού αγωγής.
Αυτό που διαχωρίζει τις οικονομικές εκπτώσεις από τα τυπικά μπόνους εργασίας είναι ότι προκαλούν έκπληξη και είναι γενικά μεγάλες σε σύγκριση με το τρέχον εισόδημά σας. Αυτοί οι δύο παράγοντες μπορούν να έχουν μεγάλες συνέπειες σε όποιον έχει λάβει το απροσδόκητο.
Πώς να διαχειριστείτε τον ξαφνικό πλούτο
Ο ξαφνικός πλούτος ακούγεται σαν απόλυτη ευλογία, αλλά όπως λέει και η παροιμία, δεν υπάρχουν δωρεάν γεύματα. Πολλά από τα κόστη των ξαφνικών απωλειών είναι άυλα και δεν σχετίζονται με χρήματα, αλλά μάλλον πράγματα που επηρεάζουν τις σχέσεις σας και δική ψυχική υγεία. Πιστεύουμε ότι αυτό είναι ένα ουσιαστικά παραμελημένο στοιχείο που μπορεί να οδηγήσει σε καταστροφή σε ορισμένες περιπτώσεις. ο καλύτερος τρόπος προετοιμασίας για αυτές τις εντάσεις είναι να γνωρίζετε.
1. Να έχετε επίγνωση της ψυχολογίας σας
Είναι αδύνατο να προβλέψουμε με ακρίβεια πώς μπορεί να ενεργήσει κάποιος με τόσους πολλούς παράγοντες που παίζουν ρόλο - συμπεριλαμβανομένων των οικογενειακών δεσμών, του εισοδήματος, της ανατροφής και πολλά άλλα. Μια γενική συμβουλή που μπορούμε να προσφέρουμε είναι να γνωρίζετε τυχόν αλλαγές στη δική σας προσωπικότητα και να υπενθυμίζετε στον εαυτό σας να παραμείνει προσγειωμένος. Ένας καλός γενικός κανόνας είναι να σκεφτείτε πώς θα ενεργούσατε αν δεν είχατε λάβει τυχόν απροσδόκητα αποτελέσματα και να συνεχίσετε να ενεργείτε ανάλογα
2. Κρατήστε την Ημέρα σας Δουλειά
Πολλοί νιώθουν μια αίσθηση ελευθερίας όταν έρχονται σε έκπληξη, αλλά επιστρέφουν στην πρώτη μας συμβουλή - η καλύτερη συμβουλή είναι να δεν αλλάξτε τον τρόπο ζωής σας. Θα πρέπει πάντα να θεωρείτε τη δουλειά σας ως τη βάση σας και ένα σταθερό εισόδημα. Εάν προσπαθήσετε να αντικαταστήσετε το εισόδημά σας με την εφάπαξ πληρωμή που λάβατε, διατρέχετε τον κίνδυνο να τα χρησιμοποιήσετε όλα πρόωρα, αντί να αφήσετε το απροσδόκητο να μεγαλώσει και να σας ωφελήσει μακροπρόθεσμα.
3. Προσοχή στο Lifestyle Creep
Αυτή η ιδέα είναι επικίνδυνη σε τόσα πολλά επίπεδα και η σύγκριση της τρέχουσας κατάστασής σας με άλλες είναι ένα παιχνίδι που απλά δεν τελειώνει. Αν ξεπεράσετε τον τρόπο ζωής όσων ζηλεύετε, θα προχωρήσετε απλώς στον επόμενο γείτονα που σας κάνει να ζηλεύετε. Αυτό ενισχύει έναν κύκλο όπου συνεχίζετε να αγοράζετε όλο και πιο ακριβά πράγματα και να μην απολαμβάνετε τίποτα από αυτά.
Το επόμενο ζήτημα με τον τρόπο ζωής σέρνεται είναι ότι, παρά τον τρόπο ζωής που φαίνεται πιο πλούσιος, η πραγματική σας αξία παραμένει η ίδια ή και μειώνεται. Ενώ τα έσοδά σας αυξάνονται, τα έξοδά σας αυξάνονται με τον ίδιο ρυθμό, αφήνοντάς σας τεχνικά στην ίδια κατάσταση που βρισκόσασταν πριν όσον αφορά τις αποταμιεύσεις σας. Στο χειρότερο σενάριο, τα νέα έξοδά σας στην πραγματικότητα υπερβαίνουν το εισόδημά σας.
Το τελευταίο ζήτημα με τον τρόπο ανατροπής του τρόπου ζωής και τα απρόοπτα είναι ότι δεν είναι ένα εισόδημα που έχει αυξηθεί, αλλά μάλλον μια μεγάλη εφάπαξ πληρωμή. Εάν είστε αρκετά δημιουργικοί, μπορείτε εύκολα να βρείτε τρόπους να ξοδέψετε ολόκληρο το απροσδόκητο σε αναβαθμίσεις του τρόπου ζωής και στη συνέχεια να μείνετε χωρίς τρόπο να διατηρήσετε αυτόν τον τρόπο ζωής. Αυτό που πιθανότατα ακολουθεί είναι η επώδυνη διαδικασία υποβάθμισης του νέου τρόπου ζωής σας.
4. Μιλήστε με τους φίλους και την οικογένειά σας
Θυμηθείτε, ακόμη και αν είναι αμήχανο να κάνετε αυτήν τη συζήτηση νωρίτερα, είναι καλύτερο να είστε προληπτικοί παρά να αισθάνεστε γωνιακοί σε μια άβολη κατάσταση.
5. Προσδιορίστε τις φορολογικές σας επιπτώσεις
Ένα άλλο πράγμα που οι άνθρωποι συνήθως ξεχνούν είναι φόρους. Σχεδόν όλες οι προσαυξήσεις θα φορολογηθούν και ο συντελεστής μπορεί να ποικίλει σημαντικά ανάλογα με το πού βρίσκεστε και το είδος του απροσδόκητου. Όταν σχεδιάζετε πώς να ξοδέψετε ή να εξοικονομήσετε το απροσδόκητο ποσό σας, θα πρέπει πάντα να κοιτάτε τον αριθμό μετά τον φόρο για μια πιο ειλικρινή παρουσίαση του τι θα χρειαστεί να συνεργαστείτε.
Ένα απροσδόκητο ποσό μπορεί να σας οδηγήσει σε υψηλότερη φορολογική ομάδα. Αυτό μπορεί να έχει εκτεταμένες συνέπειες στη ζωή σας, συμπεριλαμβανομένων των πραγμάτων που δεν σχετίζονται καθόλου με το απροσδόκητο, και όπως είναι σημαντικό.
Για οποιαδήποτε φορολογική συμβουλή, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να μιλήσετε με έναν επαγγελματία, όπως και σε οποιεσδήποτε ερωτήσεις σχετικά με τη διαχείριση του απροόπτου σας μπορούν να απαντηθούν από έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο, όπως αυτά που εντοπίζονται μέσω του Μητρώο Paladin. ΕΝΑ οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σχεδιάσει ένα σχέδιο που ταιριάζει στις ανάγκες σας με το πώς να αξιοποιήσετε το οικονομικό σας απροσδόκητο.
Τι να κάνετε με ένα απροσδόκητο χρήμα
Λοιπόν, τι πρέπει πραγματικά να κάνετε με ένα απροσδόκητο χρήμα; Η σειρά σπουδαιότητας για τις παρακάτω συστάσεις θα αλλάξει από άτομο σε άτομο. Κάποιος που φέρει χρέος υψηλού επιτοκίου σε τρεις πιστωτικές κάρτες και κάποιος που είναι χωρίς χρέη θα έχει προφανώς διαφορετικές ανάγκες.
Εξόφληση του χρέους σας
Ένα είδος χρέους που μπορούμε συμφωνώ καθολικά Αυτό πρέπει να εξοφληθεί αμέσως είναι το χρέος υψηλών τόκων. Αυτό μπορεί να είναι δάνειο payday ή χρέος πιστωτικής κάρτας, το οποίο συχνά αθροίζει τα ετήσια ποσοστά (APY) άνω του 20%, και για εκείνους με χαμηλή πίστωση, μπορεί να πηδήξει πολύ υψηλότερα.
Πραγματικά δεν υπάρχει κανένας καλός λόγος για να κρατήσετε αυτό το είδος χρέους κορυφαία προτεραιότητα θα πρέπει να είναι να το ξεφορτωθούμε το συντομότερο δυνατό.
Δημιουργία Ταμείου Έκτακτης Ανάγκης
Το πόσο πρέπει να έχετε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι προς συζήτηση. Η τυπική σκέψη είναι να έχετε κάπου μεταξύ τριών έως έξι μηνών δαπανών. Αυτό σας επιτρέπει ένα αρκετά καλό buffer για να σταθείτε ξανά στα πόδια σας σε περίπτωση του χειρότερου. Μπορείτε επίσης να ξεκινήσετε με τρεις μήνες και σιγά σιγά να το προσθέτετε κάθε μήνα έως ότου φτάσετε τους έξι μήνες εξόδων. Δεν υπάρχει κανένας λόγος να υπερβείτε και να εξοικονομήσετε πάνω από αυτό το ποσό, όμως.
Ορίστε στην άκρη μια μικρή μερίδα για διασκέδαση
Επενδύστε τα χρήματά σας
Τα επόμενα στάδια έχουν να κάνουν με την εκπληκτική έκπληξή σας και να την μετατρέψετε σε κάτι που ενδεχομένως θα διαρκέσει γενιές. Το κλειδί για αυτό είναι οι επενδύσεις.
Υπάρχει ένας λόγος που ο Άλμπερτ Αϊνστάιν θεώρησε το σύνθετο επιτόκιο το όγδοο θαύμα του κόσμου - ακόμη και μόλις 10.000 $ που επενδύονται σε 12% ετησίως για 25 χρόνια ανέρχονται σε 170.000 $. Εάν αποφασίσετε να προσθέσετε 100 $ το μήνα για αυτά τα 25 χρόνια, πέραν των 10.000 $, το ποσό αυτό ανέρχεται στα $ 338.621!
Αυτό που αποφασίζεις επενδύστε τα χρήματά σας είναι μια εντελώς προσωπική επιλογή και θα πρέπει να είναι ένα κρίσιμο βήμα που συζητάτε με το δικό σας οικονομικός σύμβουλος, αλλά για μακροπρόθεσμες επενδύσεις όπου δεν θα αγγίξετε την επένδυσή σας, υπάρχουν λίγες στρατηγικές που ξεπερνούν ένα απλό δείκτη.
Αν θέλετε επιπλέον κίνητρα για να ξεκινήσετε να επενδύετε, σκεφτείτε το πληθωρισμός.
Κάθε χρόνο που αφήνετε τα χρήματά σας να μαζεύετε σκόνη, στην πραγματικότητα χάνει αξία. Όπως και η επένδυση, αυτή η απώλεια επίσης ενώσεις με τα χρόνια. Ο μόνος τρόπος για να αντιμετωπιστεί ο αντίκτυπος του πληθωρισμού είναι να κερδίσουμε τουλάχιστον τόκους που υπερβαίνουν το ποσοστό πληθωρισμού. Τα ομόλογα παλαιότερα εκτελούσαν αυτόν τον ρόλο, αλλά σε έναν κόσμο με επιτόκια σχεδόν 0%, αυτό γίνεται εξαιρετικά δύσκολο, αφήνοντας μετοχές ως την πιο προφανή εναλλακτική λύση.
Μάθετε περισσότερα >>>
- Πώς να επενδύσετε σε μετοχές
- Πώς να επενδύσετε $ 1.000.000
Πληρώστε ή εξετάστε το ενδεχόμενο αγοράς σπιτιού
Δημιουργήστε ή ενημερώστε το σχέδιο ακινήτων σας
Αυτό εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το πόσο μεγάλη είναι η έκπληξή σας και η προσωπική σας κατάσταση (αν έχετε παιδιά ή είστε άγαμοι χωρίς παιδιά). Τι να κάνουμε με $ 100K και $ 1 εκατομμύριο είναι δύο πολύ διαφορετικές ερωτήσεις.
Εάν το απροσδόκητο ποσό σας είναι μεγάλο και έχετε ήδη οικογένεια, ο προγραμματισμός της περιουσίας είναι απαραίτητος για να βεβαιωθείτε ότι το περιθώριο θα περάσει στους κληρονόμους σας με δίκαιο και ομαλό τρόπο. Αυτό, ωστόσο, πρέπει να συμβουλευτεί ένας επαγγελματίας όπως Εμπιστοσύνη & Θέληση, όπου μπορείτε να δημιουργήσετε καταπιστεύματα, διαθήκες και άλλα νομικά έγγραφα σε λογική τιμή.
Με μεγάλη δύναμη έρχεται μεγάλη ευθύνη
Δεν εννοούμε να σπάσουμε τη φούσκα όλης της διασκέδασης να έρθουμε σε ένα εκπληκτικό χρηματικό ποσό, αλλά ειλικρινά πιστεύουμε ότι υπάρχουν πάρα πολλές παγίδες για απροσδόκητα που κανείς δεν μιλά. Είναι καλύτερα να προστατεύσετε τον εαυτό σας και να απολαύσετε το απροσδόκητο σας μακροπρόθεσμα παρά να το απολαύσετε για μια φευγαλέα στιγμή.