Η έναρξη ενός Roth IRA μπορεί εύκολα να είναι η καλύτερη επιλογή που έχετε κάνει σε όλη τη ζωή σας. Λοιπόν, εκτός από την παραγγελία α Διπλό Δίκλινο από In-N-Out Burger, φυσικά. - αν δεν το έχετε δοκιμάσει, απλά θα πρέπει να πάρετε το λόγο μου γι 'αυτό. 🙂
Maybeσως θέλετε να ανοίξετε ένα Roth IRA, αλλά όχι γιατί νομίζετε ότι χρειάζονται ένα μεγάλο κομμάτι χρημάτων για να ξεκινήσετε.
Μάντεψε? Δεν το κάνει. Αυτή είναι μια κοινή παρανόηση που συναντώ με πολλούς επενδυτές που θέλουν να ξεκινήσουν αλλά νομίζουν ότι δεν έχουν αρκετά.
Είμαι εδώ για να σας πω πόσο εύκολο είναι να ανοίξετε ένα Roth IRA και πώς λίγα χρήματα μπορούν να βοηθήσουν πολύ στη λήψη αφορολόγητων χρημάτων κατά τη συνταξιοδότηση.
1. Πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε σε έναν Roth IRA;
Για το φορολογικό έτος 2019, ο Roth IRA σάς επιτρέπει να συνεισφέρετε έως και $ 6.000 εάν είστε κάτω των 50 ετών, ή $ 7.000 εάν είστε άνω των 50 ετών. Λάβετε υπόψη ότι έχετε από την 1η Ιανουαρίου έως τις 15 Απριλίου του επόμενου έτους για να μπορέσετε να συνεισφέρετε αυτό το ποσό.
Για παράδειγμα, για το φορολογικό έτος 2020, θα μπορούσατε να συνεισφέρετε στο Roth στις 15 Απριλίου 2021 και να εξακολουθείτε να πληροίτε τα κριτήρια για το φορολογικό έτος 2020. Εάν είστε νέος επενδυτής, τα 6.000 φαίνονται αρκετά μεγάλα ποσά για να ξεκινήσετε.
Δεν χρειάζεται να βάζετε τα $ 6,000 ταυτόχρονα. Αντ 'αυτού, μπορείτε να κάνετε μια μηνιαία συνεισφορά. Για να μπορέσετε να ξεπεράσετε τα $ 6.000 σε διάστημα 12 μηνών, θα χρειαστείτε $ 500 για να το κάνετε αυτό.
Για άλλη μια φορά, δεν χρειάζεται να υπερβείτε το Roth IRA. Δεν είναι απαίτηση, αλλά αν μπορείτε να το κουνήσετε, σίγουρα θα σας ενθάρρυνα να το κάνετε.
Αλλά, αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά μόνο 25 $ το μήνα, για παράδειγμα, αυτό θα σας επιτρέψει να ξεκινήσετε καλά το Roth. Το ρητό «κάθε μικρό πράγμα μετράει» σίγουρα ισχύει εδώ.
2. Προθεσμία για το άνοιγμα ενός Roth IRA
Δεν χρειάζεται να ανοίξετε τον λογαριασμό Roth IRA το φορολογικό έτος που θέλετε να συνεισφέρετε. Για παράδειγμα, εάν αποφασίσετε τον Φεβρουάριο του 2010 ότι θέλετε να ανοίξετε ένα Roth IRA, μπορείτε να ανοίξετε ένα Roth και στη συνέχεια να χαρακτηρίσετε τη συνεισφορά για το φορολογικό έτος 2009.
3. Πόσο να ξεκινήσετε έναν Roth IRA
Πόσα χρήματα χρειάζονται για να ξεκινήσει ένα Roth IRA όλα εξαρτώνται από το πού πηγαίνετε για να το ανοίξετε. Πλέον μεσιτικές εταιρείες από τούβλα και κονιάματα δεν έχετε το ελάχιστο για να "ανοίξετε τον IRA", αλλά θα πρέπει τουλάχιστον να καλύψετε την επένδυση που αγοράζετε.
Για παράδειγμα, εάν θέλετε να αγοράσετε 100 μετοχές XYZ μετοχών, έχετε το καλύτερο για να καλύψετε το κόστος των μετοχών συν τυχόν προμήθειες. Αυτό ισχύει για την εταιρεία μου και τον μεσίτη/έμπορό μου LPL Financial.
Εάν θέλετε να ανοίξετε ένα Roth IRA στο a τράπεζα ή/και πιστωτική ένωση, πιθανότατα θα περιοριστείτε μόνο στις αποταμιεύσεις και τα CD ως επενδυτικές σας επιλογές. Περίεργος να μάθω τα όριά τους, κάλεσα την τοπική μας πιστωτική ένωση για να δω ποια ήταν τα ελάχιστα. Εάν σκοπεύετε να συνεχίσετε να εξοικονομείτε, θα χρειαστείτε τουλάχιστον $ 200 για να προχωρήσετε.
Εάν θέλετε να αγοράσετε ένα CD, θα χρειαστείτε τουλάχιστον $ 1.000. Φροντίστε να ελέγξετε ξανά το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα για να δείτε ποιες είναι οι πολιτικές τους.
Οι διαδικτυακές μεσιτείες θα διαφέρουν. Έχω δει κάποια διαδικτυακά ρούχα να απαιτούν από 250 $ έως και $ 1000. Πολλές επενδυτικές εταιρείες ενδέχεται να μην επιτρέψουν χρήματα εκ των προτέρων, αρκεί να δημιουργήσετε αυτόματη ανάληψη από λογαριασμούς ελέγχου ή ταμιευτηρίου.
Θα πρέπει να κάνετε διπλό έλεγχο με την εταιρεία που θέλετε για να δείτε ποια είναι τα όριά τους.
4. Δολάριο μέσο κόστος.
Επενδύοντας σε μηνιαία βάση αντί να κάνετε μια εφάπαξ εισφορά, αυτό θα σας επιτρέψει να συμμετάσχετε σε αυτό που ονομάζεται μέσος όρος κόστους σε δολάρια. Μια γρήγορη αποποίηση ευθυνών: ο μέσος όρος κόστους σε δολάρια δεν εγγυάται υψηλότερο ποσοστό απόδοσης μακροπρόθεσμα.
Σε περιόδους αστάθειας, μπορεί να αποδειχθεί χρήσιμο. Ακολουθεί ένα παράδειγμα.
| ΟΦΕΛΗ ΜΟΝΟΠΟΙΗΣΗΣ ΚΟΣΤΟΥ ΔΟΛΑΡΙΟΥ | ||
|---|---|---|
| Μήνας | Τιμή μετοχής (σε $) | Μετοχές Αγοράστηκαν |
| Ιανουάριος | 15 | 3.3 |
| Φεβρουάριος | 13 | 3.8 |
| Μάρτιος | 12 | 4.2 |
| Απρίλιος | 14 | 3.6 |
| Ενδέχεται | 13 | 3.8 |
| Ιούνιος | 12 | 4.2 |
| Ιούλιος | 13 | 3.8 |
| Αύγουστος | 14 | 3.6 |
| Σεπτέμβριος | 16 | 3.3 |
| Οκτώβριος | 16 | 3.1 |
| Νοέμβριος | 17 | 2.9 |
| Δεκέμβριος | 16 | 3.1 |
| Συνολικές Μετοχές | 42.7 | |
| Μέσος όρος Τιμή ανά Μετοχή | $14.25 | |
| Μέσος όρος Κόστος ανά Μετοχή | $14.05 |
Ο μέσος όρος κόστους σε δολάρια είναι μια τεχνική που χρησιμοποιείται συχνά στην οποία πραγματοποιούνται επενδύσεις καθορισμένων ποσών σε τακτική βάση. Ως μακροπρόθεσμη, πειθαρχημένη στρατηγική, το DCA μπορεί να σας βοηθήσει να επωφεληθείτε από τα οφέλη της σύνθεσης για να δημιουργήσετε δυνητικά ένα μεγάλο ποσό. Μέσα σε ένα Roth IRA, είναι τόσο πιο γλυκό.
Δεν έχετε ξεκινήσει ακόμα έναν Roth IRA;
Τι περιμένεις? Σταματήστε να διαβάζετε αυτό το άρθρο και διερευνήστε τις επιλογές σας τώρα! Μην περάσετε πάει. Μην μαζεύετε τα $ 200 σας.
Βγάλτε από τα χέρια σας και ξεκινήστε να επενδύετε για συνταξιοδότηση και σκεφτείτε το άνοιγμα ενός Roth IRA σήμερα!
| Εταιρία | Προμήθεια αποθέματος/ETF | Τέλη αμοιβαίου κεφαλαίου | Ελάχιστο |
|---|---|---|---|
| Ally Invest | $0.00 | $9.95 | $0.00 |
| M1 Οικονομικά | $0 | N/A | $0.00 |
| E*TRADE | $0 | $19.99 | $0.00 |
| TD Ameritrade | $0 | $49.99 | $0.00 |
| Schwab | $0 | $76.00 | $1,000 |
*Ενδέχεται να ισχύουν περιορισμοί, κυρώσεις και φόροι. Εκτός εάν πληρούνται ορισμένα κριτήρια, οι ιδιοκτήτες του Roth IRA πρέπει να είναι 59 1/2 ή μεγαλύτεροι και να έχουν κρατήσει τον IRA για 5 χρόνια πριν επιτραπούν οι αναλήψεις αφορολόγητων. Ένας Roth IRA πρέπει να θεωρηθεί ως επιλογή, αλλά δεν πρέπει όλοι να διαβάζουν αυτό το ιστολόγιο.