Κριτική MySavingsDirect: Αξίζει τον κόπο;

Εάν αναζητούσατε μια καλύτερη απόδοση για τις αποταμιεύσεις σας, μπορεί να έχετε παρατηρήσει ότι οι διαδικτυακές τράπεζες πληρώνουν σημαντικά περισσότερα από τις παραδοσιακές τράπεζες.

Αυτό περιλαμβάνει MySavingsDirect, που αυτή τη στιγμή πληρώνει πάνω από 4% στον λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλού επιτοκίου, ένα από τα καλύτερα επιτόκια που θα βρείτε οπουδήποτε. Το MySavingsDirect είναι μια ηλεκτρονική τράπεζα, αλλά ανήκει σε μια κανονική τράπεζα από την πόλη της Νέας Υόρκης και οι καταθέσεις καλύπτονται από την ασφάλεια FDIC.

Σε αυτήν την κριτική MySavingsDirect, θα εξηγήσω γιατί θα μπορούσε να είναι το κατάλληλο μέρος για να σταθμεύσετε τις αποταμιεύσεις σας, διατηρώντας παράλληλα μια σχέση με την κύρια τράπεζά σας.

Πίνακας περιεχομένων

1. Τι είναι το MySavingsDirect;
2. Λειτουργίες MySavingsDirect
1. Αποθήκευση πολύτιμων μετάλλων
2. Λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλού επιτοκίου
3. CD MySavingsDirect
4. Στεγαστικά δάνεια από Emigrant Bank
3. Τέλη MySavingsDirect
4. Πώς να ανοίξετε έναν λογαριασμό MySavingsDirect
1. Χρηματοδότηση του λογαριασμού σας
insta stories
5. Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του MySavingsDirect
1. Πλεονεκτήματα:
6. Μειονεκτήματα:
7. Εναλλακτικές λύσεις MySavingsDirect
1. Western Alliance Bank
2. Μπλε FCU
3. Τράπεζα CIT
8. Συχνές ερωτήσεις
9. Αξίζει το MySavingsDirect;

Τι είναι το MySavingsDirect;

MySavingsDirect είναι η ηλεκτρονική τραπεζική πλατφόρμα για την Emigrant Bank, με έδρα τη Νέα Υόρκη. Η Emigrant Bank είναι μια τράπεζα πλήρους εξυπηρέτησης που προσφέρει προσωπικές και τραπεζικούς λογαριασμούς επιχειρήσεων, με μεγάλη έμφαση στον στεγαστικό δανεισμό. Η τράπεζα ιδρύθηκε το 1850 και έχει περιουσιακά στοιχεία 5,75 δισεκατομμυρίων δολαρίων από το 2021.

Η MySavingsDirect ειδικεύεται στους καταθετικούς λογαριασμούς, προσφέροντας λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλού επιτοκίου και Πιστοποιητικά κατάθεσης (CD) σε πελάτες πανελλαδικά. Εκτός από αυτές τις δύο προσφορές λογαριασμού, το MySavingsDirect προσφέρει περιορισμένες υπηρεσίες. Για παράδειγμα, δεν παρέχει λογαριασμό όψεως, προϊόντα δανείου, χρεωστική κάρτα, πρόσβαση σε ATM ή δυνατότητα mobile banking.

Επίσης, δεν υπάρχουν φυσικά υποκαταστήματα τραπεζών, αλλά η ηλεκτρονική τραπεζική προσφέρεται 24/7 μέσω του Ιστότοπος MySavingsDirect. Ο λογαριασμός μπορεί να δέχεται άμεσες καταθέσεις, αλλά η έλλειψη εφαρμογής mobile banking σημαίνει ότι δεν μπορείτε να επωφεληθείτε από τις καταθέσεις επιταγών μέσω κινητού τηλεφώνου.

Για να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματά σας, θα πρέπει πρώτα να μεταφέρετε χρήματα σε έναν συνδεδεμένο εξωτερικό λογαριασμό ελέγχου. Οι μεταφορές που πραγματοποιούνται από το αυτοματοποιημένο γραφείο συμψηφισμού (ACH) αναμένεται να διαρκέσουν από δύο έως τέσσερις εργάσιμες ημέρες.

Αυτό που προσφέρει η τράπεζα είναι υψηλά επιτόκια χωρίς μηνιαίες προμήθειες. Αυτό μπορεί να κάνει το MySavingsDirect μια καλή επιλογή για καταναλωτές που αναζητούν μόνο εξοικονομήσεις περιορισμένης πρόσβασης.

Λειτουργίες MySavingsDirect

• Διαθέσιμοι τύποι λογαριασμών: Λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλού επιτοκίου, πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) και προσωπικές υποθήκες.
• Ιδιοκτησία λογαριασμού: Ατομικό ή κοινό, με δυνατότητα προσθήκης δικαιούχου.
• Συνδυασμός ενδιαφέροντος: Καθημερινά και πιστώνεται μηνιαία.
• Mobile banking: Δεν προσφέρεται.
• Εξυπηρέτηση πελατών: Μπορείτε να επικοινωνήσετε με το MySavingsDirect μέσω τηλεφώνου ή email από τις 8:00 π.μ. έως τις 23:30, ώρα Ανατολής, επτά ημέρες την εβδομάδα.
• Ασφάλεια λογαριασμού: Η τράπεζα χρησιμοποιεί κρυπτογράφηση για την προστασία των στοιχείων σας, συμπεριλαμβανομένου του αναγνωριστικού χρήστη και του κωδικού πρόσβασής σας. Αυτό μειώνει την πιθανότητα πρόσβασης σε πληροφορίες από μη εξουσιοδοτημένα μέρη. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να δημιουργήσετε μια επαλήθευση σε δύο βήματα για λόγους σύνδεσης για ένα επιπλέον επίπεδο ασφάλειας. Τα υπόλοιπα των λογαριασμών καλύπτονται από Ασφάλιση FDIC για 250.000 $ ανά λογαριασμό ανά καταθέτη.

Το MySavingsDirect παρέχει στους κατόχους λογαριασμών τη δυνατότητα αποθήκευσης πολύτιμων μετάλλων στην τράπεζα. Ωστόσο, η δυνατότητα επεκτείνεται μόνο σε υπάρχοντες πελάτες με πολύτιμα μέταλλα σε κατάθεση στην τράπεζα. Η δυνατότητα αποθήκευσης πολύτιμων μετάλλων δεν είναι πλέον διαθέσιμη σε νέους πελάτες.

Λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλού επιτοκίου

Το κορυφαίο προϊόν της MySavingsDirect είναι ο λογαριασμός ταμιευτηρίου υψηλού επιτοκίου. Από την 1η Οκτωβρίου 2023, πληρώνει ετήσια ποσοστιαία απόδοση 4,35%. Δεν υπάρχουν χρεώσεις και δεν απαιτείται ελάχιστο υπόλοιπο λογαριασμού.

CD MySavingsDirect

MySavingsDirect προσφέρει CD με όρους που κυμαίνονται από 60 μήνες έως 120 μήνες. Οι τιμές σε αυτά τα πιστοποιητικά ορίζονται επί του παρόντος στο 2,00% APY, με εξαίρεση το CD διάρκειας 36 μηνών, το οποίο επί του παρόντος πληρώνει 5,00%.

Τα βραχυπρόθεσμα πιστοποιητικά, με όρους που κυμαίνονται από έξι έως 30 μήνες, είναι διαθέσιμα με τρέχον ποσοστό 1,50% APY.

Τα CD απαιτούν ελάχιστη κατάθεση 1.000 $.

Θα ειδοποιηθείτε 14 ημέρες πριν ωριμάσει ένα CD. Υπάρχει μια περίοδος χάριτος δέκα ημερολογιακών ημερών μετά την οποία το CD θα ανανεωθεί αυτόματα. Κατά τη διάρκεια αυτών των δέκα ημερών, θα έχετε την επιλογή να κλείσετε τον λογαριασμό CD.

Οι ποινές πρόωρης ανάληψης σε CD είναι οι εξής:

• Διάρκεια μικρότερη του ενός έτους: Τόκοι 90 ημερών, είτε κερδισμένοι είτε όχι.
• Διάρκεια ενός έτους ή περισσότερο: Τόκοι 180 ημερών, είτε κερδισμένοι είτε όχι.

Στεγαστικά δάνεια από Emigrant Bank

Το MySavingsDirect δεν είναι άμεσος ενυπόθηκος δανειστής, αλλά η ιστοσελίδα της τράπεζας αναφέρει στεγαστικά δάνεια που προσφέρει η Emigrant Bank.

Τα τρέχοντα επιτόκια στεγαστικών δανείων που προσφέρει η Emigrant είναι τα εξής:

Ο ιστότοπος αναφέρει μόνο συμβατικά και jumbo στεγαστικά δάνεια. Δεν υπάρχει ένδειξη ότι η Emigrant προσφέρει στεγαστικά δάνεια FHA, VA ή USDA.

Αν και η Emigrant Bank είναι μια τράπεζα και δανειστής με πλήρεις υπηρεσίες, ο ιστότοπος MySavingsDirect αναφέρει μόνο στεγαστικά δάνεια. Δεν είναι σαφές εάν άλλοι τύποι δανείων είναι διαθέσιμοι από την Emigrant Bank για πελάτες MySavingsDirect.

Τέλη MySavingsDirect

Το MySavingsDirect δεν χρεώνει τις συνήθεις προμήθειες που θα περιμένατε από μια τράπεζα. Αυτό σημαίνει ότι δεν υπάρχουν μηνιαίες χρεώσεις υπηρεσιών, ελάχιστες χρεώσεις υπολοίπου λογαριασμού, χρεώσεις υπηρεσιών ή χρεώσεις αντίγραφου κίνησης.

Άλλες χρεώσεις που ενδέχεται να ισχύουν για τον λογαριασμό σας στο MySavingsDirect περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

• Επιστολή επιβεβαίωσης υπολοίπου/επιβεβαίωση κατάθεσης: 30 $
• Πρόσθετα αντίγραφα: $5
• Νομική αμοιβή για την επεξεργασία κλητεύσεων, εισφορών κ.λπ.: $100
• Χρέωση διαφυγής για πελάτες της Πολιτείας της Νέας Υόρκης: 10 $

Πώς να ανοίξετε έναν λογαριασμό MySavingsDirect

Μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό απευθείας στον ιστότοπο MySavingsDirect κάνοντας κλικ στο κουμπί Άνοιγμα τώρα στην αρχική σελίδα. Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις, πρέπει να είστε τουλάχιστον 18 ετών, να δώσετε μια φυσική διεύθυνση, έναν έγκυρο αριθμό φορολογικού μητρώου και να έχετε πρόσβαση σε έναν προσωπικό λογαριασμό όψεως σε τράπεζα με έδρα τις ΗΠΑ.

Κατά τη συμπλήρωση της αίτησης, θα σας ζητηθεί να δώσετε το πλήρες όνομά σας, την ημερομηνία γέννησης, το φύλο, το πατρικό όνομα της μητέρας σας, τυχόν αριθμούς τηλεφώνου επικοινωνίας που έχετε διαθέσιμο και μια έγκυρη διεύθυνση email. Η τράπεζα θα σας ζητήσει επίσης να δώσετε το επάγγελμά σας, το όνομα του εργοδότη, τον τίτλο της θέσης και το συνολικό ετήσιο εισόδημά σας.

Όπως συμβαίνει με όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στις ΗΠΑ, θα σας ζητηθεί να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας. Αυτό θα περιλαμβάνει την παροχή μιας μορφής ταυτότητας που έχει εκδοθεί από την κυβέρνηση, όπως άδεια οδήγησης, στρατιωτική ταυτότητα, πολιτειακή ταυτότητα, διαβατήριο ΗΠΑ ή κάρτα εγγραφής αλλοδαπών. Το έντυπο αναγνώρισης μπορεί να σαρωθεί και να φορτωθεί μαζί με την αίτησή σας.

Χρηματοδότηση του λογαριασμού σας

Μπορείτε να χρηματοδοτήσετε τον λογαριασμό σας μέσω απευθείας μεταφοράς στο MySavingsDirect από τον λογαριασμό ελέγχου τρίτου μέρους ή με γράφοντας μια επιταγή. (Σημείωση: η επιταγή πρέπει να τραβηχτεί στον ίδιο λογαριασμό όψεως που αναφέρεται κατά την εγγραφή σας για λογαριασμό MySavingsDirect.) Αλλά έχετε υπόψη σας ότι μια επιταγή θα γίνει δεκτή μόνο για την αρχική κατάθεση. Μετά από αυτό, όλες οι μεταφορές πρέπει να γίνονται ηλεκτρονικά.

Μπορείτε να συνδέσετε έναν δεύτερο λογαριασμό εκτός ελέγχου με λογαριασμούς MySavingsDirect 60 ημέρες μετά το άνοιγμα του λογαριασμού.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του MySavingsDirect

Πλεονεκτήματα:

• Διαθέσιμο σε καταθέτες πανελλαδικά.
• Πληρώνει ανταγωνιστικό επιτόκιο σε λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης.
• Δεν υπάρχει ελάχιστο υπόλοιπο λογαριασμού για τον λογαριασμό ταμιευτηρίου MySavingsDirect
• Χωρίς μηνιαίες χρεώσεις συντήρησης.

Μειονεκτήματα:

• Προσφέρει μόνο λογαριασμό ταμιευτηρίου και CD.
• Οι τιμές των CD δεν είναι ανταγωνιστικές με αυτές που προσφέρουν πολλές διαδικτυακές τράπεζες.
• Χωρίς εφαρμογή για κινητά
• Δεν υπάρχει πρόσβαση σε χρεωστική κάρτα ή ΑΤΜ
• Δεν υπάρχουν φυσικές τοποθεσίες υποκαταστημάτων

Εναλλακτικές λύσεις MySavingsDirect

Εάν το MySavingsDirect δεν σας ενδιαφέρει, υπάρχουν και άλλες διαδικτυακές τράπεζες που παρέχουν επίσης λογαριασμούς υψηλής απόδοσης. Ακολουθούν μερικές εναλλακτικές που πρέπει να εξετάσετε:

Western Alliance Bank

Western Alliance Bank επί του παρόντος πληρώνει 5,25% APY στον λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης. Θα χρειαστείτε τουλάχιστον μόνο 1 $ για να ανοίξετε έναν λογαριασμό και δεν υπάρχουν μηνιαίες χρεώσεις συντήρησης. Προσφέρουν επίσης πιστοποιητικά κατάθεσης που πληρώνουν πάνω από 5% με όρους που κυμαίνονται από τρεις έως 12 μήνες. Η Western Alliance Bank είναι μια τράπεζα 65 δισεκατομμυρίων δολαρίων με έδρα το Phoenix της Αριζόνα.

Μάθετε περισσότερα για τη Western Alliance

Μπλε FCU

Μπλε FCU είναι μια πιστωτική ένωση με λογαριασμό χρηματαγοράς υψηλού επιτοκίου, που σήμερα πληρώνει 5,15% ΑΠΥ. Ο λογαριασμός έχει ομοίως απαίτηση ελάχιστου υπολοίπου 1 $. Επειδή η Blue FCU είναι πιστωτική ένωση, τα κεφάλαιά σας σε κατάθεση είναι ασφαλισμένα από το NCUA, το οποίο είναι το ισοδύναμο πιστωτικής ένωσης του FDIC. Η Blue FCU εδρεύει στο Cheyenne του Wyoming και λειτουργεί από το 1951.

Μάθετε περισσότερα για το Blue FCU

Τράπεζα CIT

Τράπεζα CIT επί του παρόντος πληρώνει 4,65% APY στους λογαριασμούς του Savings Connect. Θα χρειαστείτε τουλάχιστον 100 $ για να ανοίξετε έναν λογαριασμό και δεν υπάρχουν μηνιαίες χρεώσεις συντήρησης. Η CIT Bank είναι μια τράπεζα με πλήρεις υπηρεσίες που προσφέρει λογαριασμούς όψεως και στεγαστικά δάνεια, καθώς και άλλα αποταμιευτικά προϊόντα. Τα CD θητείας τους πληρώνουν επί του παρόντος έως και 5,00% APY σε πιστοποιητικά έξι μηνών, με ελάχιστο όριο 1.000 $ για άνοιγμα.

Μάθετε περισσότερα για την CIT Bank

Συχνές ερωτήσεις

Μάθετε περισσότερα για το MySavingsDirect

Αξίζει το MySavingsDirect;

Ως ηλεκτρονική τράπεζα, MySavingsDirect μπορεί να προσφέρει καταθετικούς λογαριασμούς χωρίς μηνιαίες χρεώσεις. Με απόδοση τρέχοντος λογαριασμού ταμιευτηρίου 4,35%, είναι μια σταθερή επιλογή εάν αναζητάτε ένα μέρος για να αποθηκεύσετε τις πλεονάζουσες αποταμιεύσεις σας. Δυστυχώς, οι τιμές των CD τους είναι λιγότερο ελκυστικές.

Εάν αποφασίσετε να ανοίξετε έναν λογαριασμό με το MySavingsDirect, έχετε κατά νου ότι δεν προσφέρουν Έλεγχος λογαριασμών, επομένως θα χρειαστεί να διατηρήσετε τραπεζική σχέση με την κύρια τράπεζά σας.