Χρήματα μερικής απασχόλησης®

Εγώείναι το 2023 και φαινόταν η τέλεια στιγμή για να δημιουργήσετε μια νέα λίστα με ιδέες για παρενέργειες που θα σας εμπνεύσουν να ξεκινήσετε. Το συγγραφικό μας προσωπικό και εγώ έχουμε δοκιμάσει αρκετές από αυτές τις παράπλευρες ιδέες και είμαστε εδώ για να μοιραστούμε αυτά που γνωρίζουμε.

Υπάρχουν πολλά που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν ξεκινάτε μια παράπλευρη φασαρία, αλλά το μεγαλύτερο ερώτημα είναι: "Τι θα κάνεις?" Χρειάζεσαι ιδέες!

Κάτι που δεν είναι πολύ απαιτητικό, κάτι που ταιριάζει στο πρόγραμμά σας και κάτι που κερδίζει αρκετά χρήματα για να αξίζει τον χρόνο και την προσπάθεια.

Οι πλευρικές φασαρίες έρχονται σε πολλά σχήματα και μεγέθη. Μπορούν να είναι ενεργοί, όπως να διδάσκουν αγγλικά ή κάνει τήρηση βιβλίων, ή παθητικό, όπως πώληση αντικειμένων στο Etsy ή δημιουργία μαθήματος.

Μερικά είναι βραχυπρόθεσμα και άλλα μπορούν να κλιμακωθούν. Αλλά ανεξάρτητα από το ποια πλευρά θα επιλέξετε, θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι ταιριάζει στη ζωή και τους στόχους σας.

Μετάβαση στις Ιδέες μας για το Hustle:

• Εκπαιδευτικές πλευρές
• Service Side Hustles
• Creative Side Hustles
• Easy Side Hustles
• Περισσότερες ιδέες Side Hustle

Ας βουτήξουμε σε ένα σωρό πιθανές πλευρικές φασαρίες αυτή τη στιγμή. Δείτε τι σας τραβάει το μάτι!

Εκπαιδευτικές πλευρές

Αυτές οι πρώτες δύο ιδέες πλευρικής φασαρίας σχετίζονται όλες με την εκπαίδευση κατά κάποιο τρόπο.

1. Δημιουργία διαδικτυακών μαθημάτων

Πιθανότατα έχετε μια βάση δεξιοτήτων ή γνώσεων που λίγοι άνθρωποι έχουν και μπορείτε να δημιουργήσετε έσοδα από αυτήν την ικανότητα.

Η δημιουργία διαδικτυακών μαθημάτων είναι μια δυνητικά προσοδοφόρα παράπλευρη ιδέα, επειδή ορίζετε τις τιμές σας και υπάρχουν ελάχιστα έως καθόλου έξοδα για να τις ορίσετε. Εάν είστε έξυπνοι στην επιλογή ενός θέματος για διδασκαλία, θα μπορούσατε να κερδίσετε πολλά χρήματα.

Είναι επίσης αρκετά παθητικό. Ενώ πρέπει να κάνετε τη δουλειά για να γράψετε το υλικό και να προωθήσετε το μάθημα, η δουλειά σας γίνεται σε μεγάλο βαθμό σε αυτό το σημείο.

Στη συνέχεια, μπορείτε να συνεχίσετε να κερδίζετε εισόδημα από κάθε μάθημα που πουλάτε με ένα μόνο πάτημα ενός κουμπιού. Δοκίμασε Udemy ή Διδακτός για τη δημιουργία του διαδικτυακού σας μαθήματος.

Πιστεύετε ότι δεν έχετε τίποτα να διδάξετε; Μπορεί να εκπλαγείτε από τα σκοτεινά θέματα που έχουν δημιουργήσει χρήματα οι άνθρωποι μέσω διαδικτυακών μαθημάτων!

2. Δάσκαλος Online

Προετοιμάστε είναι μια κορυφαία διαδικτυακή πλατφόρμα διδασκαλίας, που συνδέει φοιτητές από όλο τον κόσμο με έμπειρους και πιστοποιημένους καθηγητές. Στην πλατφόρμα, οι μαθητές μπορούν να βρουν έμπειρους καθηγητές σε μια ποικιλία θεμάτων όπως η εκμάθηση γλωσσών, η μουσική, η κωδικοποίηση και ακόμη και η εκπαίδευση στο σπίτι.

Το Preply παρέχει εργαλεία που βοηθούν τους χρήστες να μαθαίνουν αποτελεσματικά και αποτελεσματικά, ενώ η ομάδα εξυπηρέτησης πελατών τους είναι διαθέσιμη όλο το εικοσιτετράωρο για να παρέχει βοήθεια σε τυχόν απορίες ή προβλήματα. Η πλατφόρμα ενθαρρύνει επίσης επαγγελματίες με κίνητρα να γίνουν δάσκαλοι, ώστε να μπορούν να μοιραστούν την εμπειρία τους με άλλους.

Ως δάσκαλος στο Preply, θα έχετε πρόσβαση σε εκατοντάδες πιθανούς μαθητές σε όλο τον κόσμο. Αυτό μπορεί να ωθήσει τις δεξιότητες και τις γνώσεις σας σε νέα επίπεδα, προσαρμόζοντας κάθε μάθημα για να ταιριάζει στις μοναδικές ανάγκες κάθε μαθητή. Επιπλέον, θα απολαύσετε ευέλικτο ωράριο εργασίας με ανταγωνιστικές τιμές.

Σχετίζεται με: Οι καλύτερες θέσεις εργασίας διαδικτυακού φροντιστηρίου [Κάντε επιπλέον 1.000 $ το μήνα]

Service Side Hustles

Οι παρακάτω ιδέες πλευρικής φασαρίας σχετίζονται με τον κλάδο των υπηρεσιών. Πρέπει να είστε διαθέσιμοι σε συγκεκριμένες ώρες και σε συγκεκριμένα μέρη, αλλά εξακολουθούν να είναι αρκετά ευέλικτοι. Μπορείτε ακόμη και να κάνετε μερικές από αυτές τις φασαρίες σχεδόν από οπουδήποτε!

3. Υπηρεσίες Οδήγησης

Φυσικά, οι περισσότεροι από εμάς γνωρίζουμε κάποιον που έχει κερδίσει επιπλέον χρήματα οδηγώντας για μια εταιρεία παροχής υπηρεσιών όπως η Lyft ή η Uber.

Εφόσον έχετε ένα αξιόπιστο αυτοκίνητο, μια άδεια οδήγησης και λίγο ελεύθερο χρόνο, μπορείτε να κερδίσετε περισσότερα μετρητά δίνοντας στους ανθρώπους βόλτες. Ελέγξτε τις συγκεκριμένες απαιτήσεις της Uber και διαβάστε την πλήρη κριτική μας για την Uber εδώ.

4. Υπηρεσίες Παράδοσης

Στο ίδιο πνεύμα με την οδήγηση για μια εταιρεία που μοιράζεται το αυτοκίνητο, ένας τόνος ευκαιριών παράδοσης τροφίμων και προϊόντων ανοίγονται σε όλες τις Η.Π.Α.

Αν σας αρέσει η ιδέα να χρησιμοποιήσετε το αυτοκίνητό σας για να κερδίσετε επιπλέον χρήματα, αλλά διστάζετε να αφήσετε αγνώστους στο όχημά σας, αυτός θα ήταν ένας καλός συμβιβασμός.

DoorDash, Grubhub, και Instacart είναι τρεις από τις δημοφιλείς εταιρείες διανομής στις οποίες μπορεί να εργαστείτε. Παρέχουν άμεση παράδοση φαγητού, ποτού, ακόμη και πλήρεις παραγγελίες παντοπωλείου στους πελάτες.

Τα ποσοστά πληρωμής ποικίλλουν, αλλά συχνά μπορείτε να κρατήσετε το 100% των φιλοδωρημάτων που κερδίζετε. Με το Instacart, μπορείτε είτε να γίνετε αγοραστής πλήρους εξυπηρέτησης και να παραδώσετε και τα είδη παντοπωλείου είτε απλώς να κάνετε το κομμάτι της δουλειάς για τα ψώνια.

Σχετίζεται με:Διαβάστε την πλήρη κριτική μας για το DoorDash εδώ.

5. Υπηρεσίες Παιδικής Φροντίδας

Οι γονείς χρειάζονται κάποιον που μπορούν να εμπιστευτούν για να παρακολουθεί τα παιδιά τους από καιρό σε καιρό. Η φροντίδα των παιδιών μπορεί να είναι κάτι που προσφέρετε στο σπίτι σας, όποτε είναι πιο βολικό για εσάς.

Υπάρχουν πολλές φορές που μπορείτε να παρέχετε παιδική φροντίδα για λίγες μόνο ώρες. Για παράδειγμα, εάν ζείτε κοντά σε ένα δημοτικό σχολείο, θα μπορούσατε να προσφέρετε φροντίδα πριν και μετά το σχολείο για παιδιά των οποίων οι γονείς πρέπει να εργαστούν.

Τόσοι πολλοί εργαζόμενοι γονείς αγωνίζονται να βρουν εύλογη φροντίδα για αυτές τις καταστάσεις! Επιπλέον, πρέπει μόνο να διασκεδάσετε τα παιδιά για ένα μικρό χρονικό διάστημα και στη συνέχεια να βεβαιωθείτε ότι πάνε στο σχολείο ή από το σχολείο εγκαίρως.

Σκεφτείτε άλλες στιγμές που οι γονείς χρειάζονται βοήθεια: σχολικές διακοπές, μέρες χιονιού, ακόμη και ειδικές περιστάσεις όπως η ημέρα του Αγίου Βαλεντίνου. Μπορείτε να προσαρμόσετε τις υπηρεσίες φροντίδας των παιδιών σας για να ταιριάζουν στις ανάγκες σας και να παρέχετε πολύτιμες υπηρεσίες στις οικογένειες με αυτήν την παράπλευρη ιδέα.

Σχετίζεται με: 12 θέσεις μερικής απασχόλησης για δασκάλους (μετά το σχολείο και το καλοκαίρι)

6. Υπηρεσίες φροντίδας κατοικίδιων ζώων

Ποιος δεν λατρεύει τους γούνινους μικρούς φίλους; Μπορείτε να δώσετε πολλή στοργική προσοχή στα κατοικίδια ενώ κερδίζετε επιπλέον χρήματα!

Ως ιδιοκτήτης κατοικίδιων ο ίδιος, γνωρίζω πόσο δύσκολο είναι να βρω ποιοτική φροντίδα για αυτά όταν βγαίνω έξω από την πόλη.

Πλάνης είναι μια διαδικτυακή πλατφόρμα για τους ιδιοκτήτες σκύλων και γατών να βρουν προσωρινή φροντίδα για αυτά τα ζώα όσο λείπουν οι ιδιοκτήτες τους. Ως πάροχος φροντίδας Rover, έχετε την επιλογή να αποφασίσετε ποια επίπεδα φροντίδας μπορείτε να προσφέρετε.

Μπορείτε να προσφέρετε βόλτα με σκύλους, φροντίδα και ημερήσια φροντίδα για τα φιλαράκια αιλουροειδών και σκύλων στην περιοχή σας. Στο σωστό είδος σπιτιού, μπορείτε ακόμη και να παρέχετε διανυκτέρευση για κατοικίδια.

Μπορεί να είναι μια δυνητικά προσοδοφόρα (και διασκεδαστική) παράπλευρη ιδέα, και μπορείτε ακόμη και να κάνετε τα παιδιά σας να εμπλακούν στη βοήθεια!

Σχετίζεται με:Πώς να κερδίσετε έξτρα χρήματα ως περιπατητής και φύλακας σκύλων

7. Personal Training ή Coaching

Για κάποιον με αθλητικές ικανότητες και τις κατάλληλες πιστοποιήσεις, η προσωπική προπόνηση μπορεί να είναι μια μεγάλη παρενέργεια. Σας δίνει τη δυνατότητα να εξερευνήσετε το πάθος σας για την άσκηση και την υγεία, να βοηθήσετε άλλους και να κερδίσετε περισσότερα χρήματα.

Για να ξεκινήσετε, μπορείτε να εργαστείτε σε ένα καθιερωμένο γυμναστήριο ή στούντιο γυμναστικής. Μπορείτε επίσης να διακλαδώσετε μόνοι σας ως personal trainer. Χρησιμοποιώντας μια διαδικτυακή πλατφόρμα, οι πελάτες στην περιοχή σας που αναζητούν έναν προσωπικό γυμναστή μπορούν να σας βρουν.

Μια φίλη μου έκανε τη βουτιά ιδρύοντας μια ομάδα προσωπικής εκπαίδευσης πριν από οκτώ χρόνια, και τώρα είναι η πηγή εσόδων της πλήρους απασχόλησης.

Κερδίζει χρήματα μέσω διαφόρων διαδρομών, συμπεριλαμβανομένων συνεδριών εκπαίδευσης στούντιο, εικονικής εκπαίδευσης και προπόνησης και πωλήσεων των ηλεκτρονικών βιβλίων της που σχετίζονται με τη φυσική κατάσταση.

Μια σχετική, και λίγο πιο προσοδοφόρα παρενέργεια είναι καθοδήγηση λογοδοσίας. Για εκείνους που ξέρουν πώς να γυμνάζονται, αλλά χρειάζονται απλώς υπευθυνότητα, θα μπορούσατε να είστε η πηγή τους για τακτικά κίνητρα απλά ελέγχοντας τους.

Σχετίζεται με: 8 Παραδείγματα Επιχειρήσεων Υπηρεσιών

8. Τήρηση λογιστικών βιβλίων

Ίσως είστε ένα άτομο που απλώς «παίρνει» αριθμούς. Αν ναι, η τήρηση λογιστικών βιβλίων μπορεί να είναι ακριβώς επάνω σας.

Η τήρηση λογιστικών βιβλίων είναι μια τόσο απαραίτητη υπηρεσία για επένδυση σε κάθε επιχείρηση, μικρή ή μεγάλη.

Ένας αξιόπιστος λογιστής πρέπει να είναι οργανωμένος και να δίνει προσοχή στις μικρές λεπτομέρειες όταν εξετάζει τα οικονομικά αρχεία κάποιου. Φροντίστε να παρακολουθείτε τους φορολογικούς κωδικούς και τις σημαντικές προθεσμίες υποβολής.

Μπορείτε να εργαστείτε εξ αποστάσεως ως λογιστής, επομένως η εργασία είναι η απόλυτη ευελιξία. Επιπλέον, μπορείτε να προσλάβετε όσους λίγους ή όσους πελάτες θέλετε και να είστε υπεύθυνοι για το πρόγραμμα και τις τιμές σας.

Το ολοκληρωμένο μάθημα, Εκκίνηση Επιχειρήσεων Λογιστών, μπορεί να σας διδάξει τις δεξιότητες που χρειάζεστε για να είστε λογιστής και την επιχειρηματική πλευρά του να το ξεκινήσετε ως δευτερεύουσα φασαρία.

9. Εργασία εικονικού βοηθού

Για κάποιον που είναι έμπειρος σε διοικητικές εργασίες, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να είστε εικονικός βοηθός (VA για συντομία). Ο τομέας VA ανθεί, με πολλούς επιχειρηματίες να αναθέτουν σε εξωτερικούς συνεργάτες ορισμένες από τις εργασίες τους για να απελευθερώσουν χρόνο για τη δουλειά μεγάλης εικόνας.

Τα καθήκοντά σας μπορεί να περιλαμβάνουν τη διαχείριση email, το ψηφιακό μάρκετινγκ, τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, τα ραντεβού στο ημερολόγιο, τις προσωπικές εργασίες και τον προγραμματισμό εκδηλώσεων.

Σχετίζεται με: Πώς να βρείτε θέσεις εργασίας εικονικού βοηθού που μπορείτε να κάνετε από το σπίτι

Η εργασία VA διεξάγεται εξ αποστάσεως, επομένως δεν υπάρχει ανάγκη για ενοχλητικές μετακινήσεις ή ρούχα. Μπορείτε να προσαρμόσετε τις υπηρεσίες VA σας σε οποιονδήποτε τύπο διαχειριστικών εργασιών προτιμάτε να κάνετε.

της Kayla Sloan Μάθημα 10KVA είναι ένα εξαιρετικό σημείο εκκίνησης για σταθερές συμβουλές για την έναρξη μιας επιχείρησης VA,

Creative Side Hustles

10. Blogging

Το να κερδίζετε χρήματα από το blogging δεν είναι καθόλου εύκολο, αλλά υπάρχουν πολλοί πόροι που μπορούν να σας δείξουν τα σχοινιά. Το blogging είναι μια εξαιρετική ιδέα που σας επιτρέπει να μοιραστείτε τις γνώσεις και τα ενδιαφέροντά σας με τον κόσμο.

Θα χρειαστεί να μάθετε πώς να γράφετε για ένα κοινό εάν θέλετε να δημιουργήσετε έσοδα από το ιστολόγιό σας, οπότε φροντίστε να κάνετε την έρευνά σας. Μάθετε ποιο μπορεί να είναι το κοινό σας και τι θέλει να μάθει. Θα χρειαστεί να επιλέξετε μια συγκεκριμένη θέση για να γράφετε και να δημιουργείτε περιεχόμενο νοκ-άουτ τακτικά.

Ένα blog μπορεί να σας βγάλει χρήματα με πολλούς τρόπους. Τα έσοδα από τη διαφήμιση και η πώληση των δικών σας ηλεκτρονικών βιβλίων και διαδικτυακών μαθημάτων είναι μερικοί από τους κύριους τρόπους με τους οποίους οι άνθρωποι κερδίζουν χρήματα γράφοντας blog στις μέρες μας.

Σχετίζεται με: Πώς να κερδίσετε χρήματα Blogging [Απαντήσεις σε 8 σημαντικές ερωτήσεις]

11. Επιμέλεια

Ενοχλείτε τους φίλους και την οικογένειά σας με τις συνεχείς διορθώσεις της γραμματικής σας; Γιατί να μην δώσετε ένα διάλειμμα στα αγαπημένα σας πρόσωπα και να αρχίσετε να πληρώνεστε για να καταλάβετε γραπτά λάθη;

Η άρτια γνώση της αγγλικής γραμματικής και γλώσσας μπορεί να σας βοηθήσει να αποκτήσετε συναυλίες ως ανεξάρτητος διορθωτής.

Υπάρχουν διάφορα επίπεδα διόρθωσης και επεξεργασίας που χρειάζονται οι επιχειρήσεις και τα άτομα. Δεδομένου ότι τόση πολλή δουλειά διεξάγεται εικονικά, μπορείτε να ξεκινήσετε μια πλευρική προσπάθεια διόρθωσης από οπουδήποτε.

12. Ελεύθερη γραφή

Οι λάτρεις της γλώσσας μπορούν επίσης να κερδίσουν σημαντικά χρήματα στο πλάι μέσω της ανεξάρτητης γραφής. Είναι μια ευέλικτη πλευρική φασαρία με τεράστιες δυνατότητες κερδών.

Το κλειδί για έναν ελεύθερο επαγγελματία συγγραφικό κουράγιο είναι να κοιτάξετε πού είναι τα χρήματα. Το μυθιστόρημά σας επιστημονικής φαντασίας για νέους-ενήλικες μπορεί να είναι φοβερό, αλλά η δημοσίευση είναι εξαιρετικά δύσκολη και δεν εγγυάται εισόδημα.

Αν θέλετε να κερδίσετε χρήματα γράφοντας, θα χρειαστεί να βρείτε εκδόσεις με προϋπολογισμό για να σας πληρώσουν καλά. Το υπέροχο με το γράψιμο είναι ότι εφόσον έχετε τις βασικές δεξιότητες δημιουργίας προτάσεων, μπορείτε να γράψετε κυριολεκτικά για οποιοδήποτε θέμα.

Επιλέξτε όποια θέση σας ενδιαφέρει.

13. Voiceover Acting

«Σε έναν κόσμο…» Αυτές οι εμβληματικές λέξεις, που ειπώθηκαν τόσες φορές για να δημιουργηθεί δράμα γύρω από τηλεοπτικές εκπομπές και ταινίες, ειπώθηκαν από έναν ηθοποιό με φωνή.

Παρόλο που μπορεί να μην κάνετε ποτέ μια ηχογράφηση που είναι τόσο γνωστή, είναι μια πιθανότητα να κερδίσετε ένα δεύτερο εισόδημα μέσω της εργασίας με φωνή.

Εάν έχετε μια υπέροχη φωνή ομιλίας και σας ενδιαφέρει να μάθετε την τέχνη της φωνητικής υποκριτικής, γιατί να μην τη δοκιμάσετε ως το πλεονέκτημά σας;

Η Carrie Olsen μπορεί να σας διδάξει πώς να προσφέρετε τα φωνητικά σας ταλέντα σε μεγάλες εταιρείες. Μπορείτε να εργαστείτε σε ηχητικά βιβλία, διαφημίσεις, εισαγωγές podcast και πολλούς άλλους τύπους μέσων.

14. Πουλώντας την Τέχνη σας

Η τέχνη μπορεί να γίνει μια κερδοφόρα παράπλευρη ιδέα αν έχετε τις δεξιότητες και την ικανότητα να προωθήσετε την εργασία σας. Το άνοιγμα ενός καταστήματος από τούβλα και κονίαμα για τα έργα τέχνης σας μπορεί να είναι απαγορευτικό από πλευράς κόστους, αλλά αυτή είναι μια επιλογή.

Διαφορετικά, μπορείτε να προωθήσετε το πρωτότυπο έργο τέχνης σας μέσω του Etsy ή του ιστότοπού σας.

Μια φίλη μου από το γυμνάσιο χτίζει σταδιακά την αγγειοπλαστική της για χρόνια. Έχει πάρει την αγάπη της αγγειοπλαστικής που είχε ως έφηβη και τώρα συνεχίζει να φτιάχνει όμορφα πεταμένα στο χέρι βάζα, κούπες, σκεύη ψησίματος και πολλά άλλα.

Ήταν μια μακρά προσπάθεια αγάπης, αλλά τώρα κερδίζει χρήματα με διάφορους τρόπους. Μοιράζεται ένα στούντιο και ένα κατάστημα με αρκετούς άλλους καλλιτέχνες όπου πουλάει τη δουλειά της. Επιπλέον, φιλοξενεί εργαστήρια για μικρές ομάδες στο στούντιο της, διδάσκοντας στους ανθρώπους πώς να δημιουργούν αγγεία σαν τη δική της.

Η κεραμική είναι μόνο ένα παράδειγμα. Το καλλιτεχνικό σας φόρτε μπορεί να είναι χριστουγεννιάτικα στολίδια με φυσητό γυαλί, ευχετήριες κάρτες ζωγραφισμένες στο χέρι ή ακουαρέλες τοπίων.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα ηλεκτρονικό κατάστημα Etsy για να προωθήσετε και να πουλήσετε τη δουλειά σας σε άλλους που θα το εκτιμήσουν. Ένα ιστολόγιο τέχνης μπορεί επίσης να είναι μια πλατφόρμα για το μάρκετινγκ της δουλειάς σας.

15. Φωτογραφία

Η φωτογραφία είναι μια θέση στον τομέα της τέχνης όπου μπορείτε επίσης να κερδίσετε κάποια επιπλέον χρήματα. Σκεφτείτε το Thumbtack ως ένα μέρος για να δημοσιεύσετε τις υπηρεσίες φωτογραφίας σας.

Μερικοί άνθρωποι παρέχουν οικογενειακές συνεδρίες φωτογραφίας τις νύχτες και τα σαββατοκύριακα ως δευτερεύουσα φασαρία. Σε όλους αρέσει να βγάζουν ποιοτικές φωτογραφίες για νεογέννητα, αρραβώνες, επετείους και άλλες σημαντικές περιστάσεις.

Σχετίζεται με: Κερδίστε χρήματα για να χρηματοδοτήσετε μια υιοθεσία με τον ανεξάρτητο φωτογράφο Justin of One Smile Closer

Οι γάμοι είναι μια αρένα υψηλότερης πίεσης για τους φωτογράφους, επομένως θα θέλετε να προχωρήσετε προσεκτικά πριν ξεκινήσετε τη φωτογραφία γάμου. Αλλά όσο περισσότερη εμπειρία αποκτήσετε, τόσο περισσότερα χρήματα μπορείτε να κερδίσετε από τη λήψη φωτογραφιών γάμου.

Μπορείτε επίσης να κερδίσετε χρήματα πουλώντας τις φωτογραφίες σας στο διαδίκτυο σε πλατφόρμες όπως το Dreamstime και Shutterstock.

16. Ψήσιμο ή Catering

Βάζετε τους διαγωνιζόμενους του «Sugar Rush» και του «Cupcake Wars» να ντροπιάζουν με τα υπέροχα αριστουργήματά σας στο φούρνο;

Εάν έχετε ταλέντο στο ψήσιμο ή τη δημιουργία άλλων λαχταριστών επιδορπίων, αυτή μπορεί να είναι η ιδανική ιδέα για εσάς.

Τα ειδικά κέικ, τα cupcakes και τα μπισκότα είναι σε ζήτηση. Οι άνθρωποι λατρεύουν να αγοράζουν ειδικά διακοσμημένες λιχουδιές για τα πάρτι γενεθλίων των παιδιών τους, τα νυφικά ντους και άλλες διασκεδαστικές εκδηλώσεις.

Μια φασαρία δίπλα στο ψήσιμο μπορεί να σας επιτρέψει να κερδίσετε χρήματα κάνοντας αυτό που αγαπάτε! Φροντίστε να ελέγξετε τυχόν νόμους προετοιμασίας φαγητού που πρέπει να ακολουθήσετε. Προωθήστε τις δημιουργίες σας στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης και θα μπορούσατε να κερδίσετε πολλά.

Ένας φίλος μου δάσκαλος έμαθε πώς να διακοσμεί τα μπισκότα παρακολουθώντας σεμινάρια στο YouTube. Άρχισε να βγάζει επιπλέον χρήματα για τις διακοπές πουλώντας τα αρτοσκευάσματα της σε εκείνες τις περιόδους αιχμής του χρόνου. (Είναι νόστιμα, παρεμπιπτόντως!)

Σχετίζεται με: Κερδίστε επιπλέον χρήματα ξεκινώντας μια μικρή επιχείρηση τροφίμων

Easy Side Hustle Idees

Ονομάζω αυτές τις «εύκολες παρενέργειες» επειδή δεν απαιτούν ιδιαίτερες δεξιότητες από την πλευρά σας. Δεν θα κερδίσετε τόσα χρήματα με αυτές τις επιλογές, αλλά σας δίνουν μια πληρωμή για την ολοκλήρωση απλών εργασιών.

17. Λήψη διαδικτυακών ερευνών

Οι διαδικτυακές έρευνες δεν είναι για όλους, αλλά είναι εξαιρετικά εύκολο να γίνουν! Επομένως, εάν θέλετε να αξιοποιήσετε στο έπακρο τον χρόνο διακοπής λειτουργίας σας (όπως η αναμονή στην ουρά στο DMV ή στην αίθουσα αναμονής του γιατρού), είναι μια εύκολη ιδέα για παρενέργειες.

Δεκάδες ιστότοποι που πληρώνουν άτομα για να συμμετάσχουν σε έρευνες. Άλλες δραστηριότητες για τις οποίες μπορείτε να κερδίσετε χρήματα μπορεί να περιλαμβάνουν την παρακολούθηση βίντεο, το παιχνίδι διαδικτυακών παιχνιδιών και τη συμμετοχή σε ομάδες εστίασης. Η εγγραφή είναι δωρεάν.

Εδώ είναι μερικά για να ελέγξετε:

• InboxDollars
• Swagbucks
• Τα σημεία μου
• Survey Junkie
• Φυλάκιο Γνώμης
• Επώνυμες Έρευνες

Δεν θα γίνετε πλούσιοι κάνοντας έρευνες, αλλά πραγματικά μπορεί να είναι ένας τρόπος να αποκτήσετε επιπλέον χρήματα ή δωρεάν δωροκάρτες στον ελεύθερο χρόνο σας.

Σχετίζεται με:9 νόμιμοι ιστότοποι έρευνας επί πληρωμή για να κερδίσετε επιπλέον χρήματα

18. Εφαρμογές αγορών

Πολλοί από εμάς εκμεταλλευόμαστε τις εφαρμογές αγορών που δίνουν στους πελάτες επιστροφή μετρητών για αγορές.

Αυτή είναι μια σχεδόν εξ ολοκλήρου παθητική πηγή εισοδήματος, επειδή μόλις εγγραφείτε, λαμβάνετε αυτόματα μια πληρωμή για τις κατάλληλες αγορές.

Rakuten και iBotta είναι μόνο μερικές κορυφαίες εταιρείες που προσφέρουν ανταμοιβές επιστροφής μετρητών. Αυτά είναι υπέροχα αρκεί να μην παρασυρθείτε να αγοράσετε περισσότερα από όσα θα κάνατε διαφορετικά. Εάν χρησιμοποιείτε αυτές τις εφαρμογές τακτικά, μπορούν να βάλουν χρήματα πίσω στην τσέπη σας.

Σχετίζεται με:Οι καλύτεροι ιστότοποι επιστροφής μετρητών

Τι είναι το Side Hustle;

Όπως πιθανότατα γνωρίζετε, μια δευτερεύουσα φασαρία είναι μια ευκαιρία μερικής απασχόλησης που συμπληρώνει το εισόδημα από την κανονική σας εργασία.

Πολλοί άνθρωποι ξεκινούν παρεΐστικες φασαρίες επειδή χρειάζονται λίγο περισσότερα μετρητά για να περάσουν τον μήνα. Άλλοι εργάζονται για να κερδίσουν επιπλέον χρήματα για έναν συγκεκριμένο στόχο, όπως η αποταμίευση για μια μεγάλη αγορά ή η απαλλαγή από το χρέος.

Μια παράπλευρη φασαρία σάς επιτρέπει να φέρετε περισσότερα χρήματα από ό, τι θα κάνατε αποκλειστικά μέσω της καθημερινής σας δουλειάς. Πολλοί Αμερικανοί βασίζονται στο πλευρικό τους εισόδημα για να καλύψουν τις οικονομικές τους ανάγκες, αλλά άλλοι το κάνουν για να αποκτήσουν περισσότερο διαθέσιμο εισόδημα.

Σύμφωνα με Bankrate.com, το 45% των εργαζομένων στις ΗΠΑ λέει ότι κερδίζουν επιπλέον εισόδημα από την άλλη. Σε αυτήν την έρευνα, ο μέσος εργάτης έφερε 1.122 δολάρια το μήνα δουλεύοντας 12 επιπλέον ώρες την εβδομάδα.

Σχετίζεται με: 52+ τρόποι για να κερδίσετε επιπλέον χρήματα γρήγορα

Γιατί πρέπει να ακολουθήσω μια παράπλευρη φασαρία;

Θέλετε να κάνετε οικονομία για ένα νεότερο όχημα; Να βάλεις στην άκρη χρήματα για απίστευτες διακοπές; Βγείτε πιο γρήγορα από το χρέος; Μια παράπλευρη φασαρία μπορεί να τα κάνει όλα αυτά να συμβούν!

Εάν η καθημερινή σας εργασία σας δίνει πολλές ευκαιρίες για προόδους, όπως προαγωγές και μπόνους στο τέλος του έτους, τότε ίσως είναι καλύτερο να εργαστείτε σκληρότερα σε αυτήν τη δουλειά.

Αλλά πολλές θέσεις εργασίας δεν παρέχουν πολλές ευκαιρίες για να αυξήσετε το εισόδημά σας, επομένως, χωρίς παράπλευρη φασαρία, έχετε κολλήσει στον τρέχοντα μισθό ή το ποσοστό αμοιβής σας.

Οι πλευρικές φασαρίες είναι φανταστικές γιατί μπορούν να ανοίξουν πολλές δυνατότητες.

Είναι ευέλικτα, ώστε να μπορείτε να εργάζεστε όταν ταιριάζει στο πρόγραμμά σας. Σας δίνουν την ευκαιρία να εξερευνήσετε διάφορα ενδιαφέροντα.

Επιπλέον, είναι συχνά εύκολο να ξεκινήσουν και απαιτούν μικρή αρχική επένδυση.

Ένας λόγος που είναι τόσο απλό να βρεις μια επιπλέον πηγή εισοδήματος είναι ότι το Διαδίκτυο έχει ανοίξει τον κόσμο και την οικονομία του.

Δεν χρειάζεστε πλέον μια βιτρίνα για να πουλήσετε ένα προϊόν, για παράδειγμα. Τώρα, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα ψηφιακό προϊόν και να το πουλήσετε άμεσα στο διαδίκτυο. Υπάρχουν επίσης δεκάδες άλλοι τρόποι για να κερδίσετε χρήματα εκτός μιας εργασίας πλήρους απασχόλησης.

Σχετίζεται με:19 νόμιμες θέσεις εργασίας από το σπίτι χωρίς χρέωση εκκίνησης

Οικονομικοί λόγοι για μια παράπλευρη φασαρία

• Ενημερωθείτε για τους λογαριασμούς σας
• Εξοικονομήστε χρήματα για προκαταβολή σε ένα σπίτι
• Εξοικονομήστε χρήματα για ένα αυτοκίνητο
• Εξοφλήστε γρηγορότερα τα φοιτητικά δάνεια
• Καταστρέψτε το χρέος πιστωτικών καρτών
• Δώστε τη δυνατότητα σε έναν γονέα να μένει σπίτι με μικρά παιδιά
• Κερδίστε επιπλέον χρήματα για τις διακοπές
• Εξοικονομήστε περισσότερα στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης
• Κερδίστε επιπλέον μετρητά για ένα εκτεταμένο ταξίδι
• Δώστε απλόχερα σε φιλανθρωπικό οργανισμό
• Βοηθήστε να εξοφλήσετε τους ιατρικούς λογαριασμούς
• Εξοικονομήστε χρήματα για το κολέγιο των παιδιών σας
• Προσφέρετε οικονομική βοήθεια σε ένα αγαπημένο σας πρόσωπο που έχει ανάγκη
• Εξοικονομήστε ένα πιο άνετο ποσό στο ταμείο έκτακτης ανάγκης
• Διαφοροποιήστε τις ροές εισοδήματός σας

Όπως μπορείτε να δείτε, τα πιθανά πλεονεκτήματα μιας παρενέργειας είναι πρακτικά απεριόριστα! Πολλοί από εμάς τα πάμε «καλά» οικονομικά, αλλά θα μπορούσαμε να χαλαρώσουμε λίγο με έστω και λίγα περισσότερα μετρητά στη διάθεσή μας.

Μη οικονομικοί λόγοι για παράπλευρη φασαρία

Πολλοί λόγοι για να επιδιώξετε μια παράπλευρη φασαρία δεν αφορούν καθόλου τα χρήματα. Ενώ το κύριο κίνητρό σας μπορεί να είναι τα χρήματα, οι παράπλευρες φασαρίες μπορούν επίσης να προσφέρουν μη χρηματικά οφέλη, όπως:

• Η ευκαιρία να μάθετε κάτι νέο
• Μια ευκαιρία να κάνετε κάτι διαφορετικό από τη δουλειά σας πλήρους απασχόλησης
• Προστέθηκε αυτοπεποίθηση που θα κερδίσετε από την πρόκληση του εαυτού σας
• Μια ευκαιρία να φτιάξε κάτι υπέροχο!

Είτε οι στόχοι σας προσανατολίζονται προς την καθημερινή επιβίωση είτε κάτι πιο διασκεδαστικό και εμπνευσμένο, οι πλευρικές φασαρίες μπορούν να σας βοηθήσουν να πετύχετε αυτούς τους στόχους.

Further Side Hustle Inspiration

Αυτό Ομιλία TedXLivermore από τον Nick Loper σίγουρα θα σας δώσει μια ευκαιρία έμπνευσης. Οι γνώσεις του για τους millennials και την επιχειρηματικότητα αξίζουν να ακούσουν οποιονδήποτε θέλει να ξεκινήσει μια δευτερεύουσα φασαρία. Μπορείτε επίσης να ακούσετε συνέντευξή μας με τον Νικ.

Η κατώτατη γραμμή στις πλευρικές φασαρίες

Με τη δυνατότητα ανάπτυξης ενός side hustle από οπουδήποτε, είναι σχεδόν βέβαιο ότι θα βρείτε εδώ κάπου μια κερδοφόρα ιδέα side hustle.

Εάν έχετε την επιθυμία να αυξήσετε το εισόδημά σας, να επεκτείνετε τις δυνατότητές σας και να αναλάβετε το οικονομικό σας μέλλον, μπορείτε να ξεκινήσετε μια από αυτές τις δευτερεύουσες φασαρίες σήμερα! Εάν ξέρετε ποια παράπλευρη φασαρία θέλετε να ξεκινήσετε, ρίξτε μια ματιά στο δικό μας πλευρικές συμβουλές για να ξεκινήσετε τα κέρδη σας.

Έχετε μια πλάγια φασαρία; Θα θέλαμε να μάθουμε για τις πλευρικές εμπειρίες σας!

μεγάλοκαι να δούμε μερικές επεκτάσιμες επιχειρηματικές ιδέες. Ως blogger, έπεσα σε μια επιχειρηματική ιδέα που κλιμακώνεται αρκετά αποτελεσματικά. Μπορώ να προσεγγίσω χιλιάδες ανθρώπους κάθε μέρα με τις λέξεις μου χρησιμοποιώντας τη δύναμη του Διαδικτύου και την αναζήτηση.

Όταν λέω "ζυγαριά" αποτελεσματικά, να τι εννοώ:

Μια επεκτάσιμη επιχείρηση μπορεί να εξυπηρετηθεί εκθετικά σε όλο και περισσότερα άτομα χωρίς να επιβαρυνθεί με εκθετικό αριθμό λειτουργικών δαπανών. Τα ψηφιακά προϊόντα, τα μαθήματα και τα ιστολόγια είναι εξαιρετικά παραδείγματα επεκτάσιμων επιχειρήσεων.

Στο παράδειγμά μου, το προϊόν μου είναι πληροφορίες με τη μορφή άρθρων. Καθώς ο ιστότοπός μου γερνά και προσθέτω περισσότερο περιεχόμενο, μπορεί να προσεγγίσει εκθετικά περισσότερους ανθρώπους χωρίς μεγάλη αύξηση στο κόστος, εκτός από το αυξημένο κόστος της φιλοξενίας ιστοσελίδων.

Δεν το σκέφτηκα πραγματικά όταν άρχισα να γράφω blog. Στην πραγματικότητα, δεν σκεφτόμουν πολύ για τις επιχειρήσεις όταν ξεκίνησα - απλά ήθελα να πω ιστορία μου.

Απλώς υπέθεσα ότι όλες οι επιχειρηματικές ιδέες θα μπορούσαν να μετατραπούν σε ιστορίες επιτυχίας αν δουλέψατε αρκετά σκληρά και ίσως σταθείτε λίγο τυχεροί. Δεν συνειδητοποίησα ότι υπήρχαν επιχειρηματικά χαρακτηριστικά που θα μπορούσαν να επηρεάσουν το επίπεδο και την ταχύτητα της επιτυχίας.

Τα τελευταία χρόνια, ανακάλυψα την έννοια της κλίμακας και μπορώ να εκτιμήσω πόσο σημαντική είναι όταν προσπαθώ να χτίσω μια επιχείρηση που μπορεί να οδηγήσει σε οικονομική ελευθερία που αλλάζει το παιχνίδι.

Ποιες είναι μερικές επεκτάσιμες επιχειρηματικές ιδέες;

Ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικές από τις επιχειρήσεις που έχουν υψηλή επεκτασιμότητα. Αργότερα, θα δούμε μερικά που παραδοσιακά δεν έχουν καλή κλίμακα. Στη συνέχεια, θα σας δώσουμε μερικές ιδέες για το πώς να μετατρέψετε μια μη επεκτάσιμη επιχείρηση σε μια πλήρως επεκτάσιμη επιχειρηματική ιδέα προσθέτοντας απλώς μερικές τροποποιήσεις.

Ας βουτήξουμε σε περισσότερες λεπτομέρειες!

1. Λογισμικό

Γνωρίζατε ότι η συντριπτική πλειοψηφία των υπολογιστών με Windows στον κόσμο σήμερα δεν κατασκευάστηκε από τη Microsoft;

Αντίθετα, οι περισσότεροι υπολογιστές με Windows κατασκευάζονται από έναν τεράστιο αριθμό κατασκευαστών υλικού που όλοι πληρώνουν στη Microsoft ένα τέλος άδειας χρήσης για τη χρήση του λειτουργικού τους συστήματος.

Έτσι, η Microsoft κάνει τη δουλειά της κατασκευής του λογισμικού μία φορά και στη συνέχεια το πουλάει ξανά και ξανά και ξανά. Αφήνουν άλλα κορόιδα να ασχοληθούν με τα μικρά περιθώρια που είναι εγγενή στις πωλήσεις υλικού.

Και μετά μαντέψτε τι θα συμβεί στη συνέχεια; Ο πελάτης που αγοράζει έναν από αυτούς τους φορητούς υπολογιστές Windows συνειδητοποιεί ότι χρειάζεται πραγματικά το Word ή το Powerpoint ή το Excel.

Και τι κάνουν; Πληρώστε τη Microsoft για μια άδεια χρήσης του Office μίας χρήσης ή εγγραφείτε για μια συνδρομή στο Office 365.

Μπορείτε να προσγειωθείτε όπου θέλετε στο Mac vs. Συζήτηση για τα Windows, αλλά δεν μπορείτε να αρνηθείτε ότι αυτή είναι μια απίστευτα επεκτάσιμη επιχειρηματική ιδέα.

Και αν μπορείτε να δημιουργήσετε λογισμικό, μπορείτε να ακολουθήσετε το επιχειρηματικό μοντέλο των Windows. Ακολουθεί μια λίστα προϊόντων λογισμικού που θα μπορούσαν να κατασκευαστούν ή να κωδικοποιηθούν μία φορά και στη συνέχεια να πωληθούν ξανά και ξανά:

• Θέματα WordPress
• Προσθήκες WordPress
• Εφαρμογές για κινητά
• Λογισμικό ως υπηρεσία (SaaS)
• Επεκτάσεις Chrome (π.χ. Ανταμοιβές DollarSprout)
• Επεκτάσεις Gmail
• εφαρμογές Windows ή Mac
• Chatbots (όπως ChatGPT)

Υπάρχουν τόσες περισσότερες ιδέες εκτός από αυτές. Εάν έχετε κάποιο υπόβαθρο κωδικοποίησης ή το κίνητρο να μάθετε πώς να κωδικοποιείτε, υπάρχει κυριολεκτικά μια απεριόριστη προσφορά επεκτάσιμων επιχειρηματικών ιδεών που θα μπορούσαν να σας κάνουν σοβαρή τράπεζα.

Σχετίζεται με: 7 καλύτεροι διαδικτυακοί ιστότοποι εκπαίδευσης για εκπαίδευση και ανάπτυξη

2. Ιστολόγια, Podcast και YouTube

Όπως αναφέρθηκε στην εισαγωγή, όταν ξεκίνησα για πρώτη φορά το ιστολόγιό μου, δεν συνειδητοποίησα ότι σκόνταψα σε μια από τις καλύτερες επιχειρηματικές ιδέες όσον αφορά την επεκτασιμότητα.

Με κάθε μήνα που περνά, κάθε άρθρο που δημοσιεύω και backlink που κερδίζω, υπάρχει πιθανότητα ο ιστότοπός μου να αυξηθεί σε επίπεδο τομέα και να προσεγγίσει ένα εκθετικά μεγαλύτερο κοινό.

Αν πάω για ύπνο απόψε και ξυπνήσω αύριο το πρωί με διπλάσια κίνηση στο διαδίκτυο, το εισόδημά μου θα αυξηθεί σημαντικά. Αλλά, τα έξοδά μου θα έμεναν βασικά τα ίδια.

Αυτό συμβαίνει επειδή αυτό που πουλάω είναι ιδέες και πληροφορίες.

Μου παίρνει ακριβώς τον ίδιο χρόνο για να γράψω ένα άρθρο που φτάνει τα 1.000 άτομα με ένα άρθρο που φτάνει τα 1.000.000 άτομα. Αυτή είναι η δύναμη των επιχειρήσεων που βασίζονται στην ανταλλαγή πληροφοριών και ιδεών.

Podcast, YouTube, και LinkedIn Learning είναι φανταστικές πλατφόρμες για την ανταλλαγή ιδεών.

Αν αναρωτιέστε από πού να ξεκινήσετε, απλώς αναρωτηθείτε, «Σε τι είμαι ειδικός;» «Με τι παθιάζομαι; Ή, «Ποιοι τομείς έχω μοναδικά προσόντα για να διδάξω άλλους;»

Σχετίζεται με:Πώς να κερδίσετε επιπλέον χρήματα Blogging

3. Ψηφιακά σχέδια και λήψεις

Εάν έχετε πολλές υπέροχες ιδέες που μοιράζεστε σε ένα ιστολόγιο, γιατί να μην συγκεντρώσετε μερικές από αυτές όλες στη θέση τους με τη μορφή αυτοδημοσιευμένο eBook? Αντί να κερδίσετε μερικά σεντς ανά προβολή σελίδας, θα μπορούσατε να κερδίσετε 5 $, 10 $ ή 15 $ ανά λήψη.

Και πάλι, η δουλειά γίνεται μία φορά και σας αποδίδει επανειλημμένα. Δεν υπάρχουν έξοδα εκτύπωσης και έκδοσης όπως θα κάνατε με την προσπάθεια να πουλήσετε ένα φυσικό βιβλίο. Οι άνθρωποι απλώς σας πληρώνουν για να κατεβάσετε ένα PDF.

Αυτή είναι μια επεκτάσιμη επιχειρηματική ιδέα.

Τα βιβλία δεν είναι οι μόνοι τύποι προϊόντων που θα πληρώσουν οι άνθρωποι για τη λήψη ψηφιακών εκδόσεων. Ακολουθούν μερικές ακόμη ιδέες:

• ΜΟΥΣΙΚΗ
• Ηχητικά βιβλία
• στοκ φωτογραφίες
• Στοκ βίντεο
• Προσαρμοσμένο έργο τέχνης

Όπως θα συζητήσουμε αργότερα, άτομα που εργάζονται σε δημιουργικούς τομείς ή με επιχειρήσεις που βασίζονται σε υπηρεσίες μπορεί μερικές φορές να δυσκολεύεται να βρει επεκτάσιμες επιχειρηματικές ιδέες που λειτουργούν. Αλλά η μετατροπή της δημιουργικής εργασίας σας σε ψηφιακή λήψη κάποιου είδους είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να κλιμακώσετε την επιχείρησή σας αποτελεσματικά.

4. ΚΥΚΛΟΣ ΜΑΘΗΜΑΤΩΝ

Εντάξει, όλα όσα αναφέραμε μέχρι στιγμής οδήγησαν σε αυτό.

Εάν ασχολείστε με την «ιδέα», οι αναρτήσεις ιστολογίου μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος ξεκινήστε να κερδίζετε εισόδημα από τη γνώση που μοιράζεστε. Η συγκέντρωση μερικών από τις καλύτερες ιδέες σας με τη μορφή ενός eBook με δυνατότητα λήψης ψηφιακά είναι ένα εξαιρετικό επόμενο βήμα.

Τα μαθήματα είναι εξαιρετικά γιατί μπορούν ενδεχομένως να σας αποφέρουν ακόμη περισσότερο εισόδημα ανά άτομο από τα ηλεκτρονικά βιβλία. Οι άνθρωποι που πληρώνουν για μαθήματα γενικά ελπίζουν να μάθουν δεξιότητες που μπορούν να εφαρμόσουν για να αποκτήσουν εισόδημα οι ίδιοι. Για το λόγο αυτό, είναι συχνά πρόθυμοι να πληρώσουν περισσότερα για τις πληροφορίες που λαμβάνουν.

Ενώ ένα καλό eBook μπορεί να πωληθεί για $10, ένα εξαιρετικό μάθημα θα μπορούσε εύκολα να πουληθεί για $199 ή περισσότερο. Και, αν σκέφτεστε ότι η οικοδόμηση ενός μαθήματος θα ήταν δύσκολη και περίπλοκη, στην πραγματικότητα δεν είναι.

Υπάρχει ένα σωρό εξαιρετικό λογισμικό συγγραφής μαθημάτων εκεί έξω που μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε μια ευκρινή, καλά γυαλισμένη πορεία σε χρόνο μηδέν.

Τα μαθήματα είναι επίσης μια πολύ καλή διέξοδος εάν έχετε μια τάση «προπονητικής». Η καθοδήγηση ή η συμβουλευτική μπορεί να είναι ένα δύσκολο επιχειρηματικό μοντέλο στην κλίμακα. Αλλά μέσω της χρήσης μαθημάτων, το coaching μπορεί να έχει νόημα ως μια επεκτάσιμη επιχειρηματική ιδέα.

Σχετίζεται με:23 μοναδικές επιχειρηματικές ιδέες (που μπορείτε να ξεκινήσετε σήμερα!)

5. Συνδρομές

Κανείς δεν θέλει πια να αγοράζει πράγματα μεμονωμένα. Αντίθετα, οι συνδρομητικές υπηρεσίες είναι η γεύση της ημέρας.

Ως κάποιος που θέλει να δημιουργήσει μια επεκτάσιμη επιχείρηση, μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε προς όφελός σας. Υπάρχουν συνδρομές για κυριολεκτικά τα παντα τώρα, συμπεριλαμβανομένων πραγμάτων που κανείς δεν θα σκεφτόταν να προσφέρει ως συνδρομή στο παρελθόν.

Σήμερα, μπορείτε να αγοράσετε μια συνδρομή για:

• ΜΟΥΣΙΚΗ
• Κινηματογράφος
• Κιτ γευμάτων
• Προσωπικό και επιχειρηματικό λογισμικό
• Κρασί
• Καφές
• Βιβλία
• Ρούχα
• Προμήθειες ομορφιάς
• Βιβλία
• Κεριά
• Αυτοκόλλητα (ναι, αυτοκόλλητα)

Τώρα, νομίζω ότι μερικά από αυτά τα πράγματα είναι γελοίο να πληρώνονται με συνδρομή; Ναί.

Αλλά, ως επίδοξος μελλοντικός ιδιοκτήτης επιχείρησης, μπορείτε να επωφεληθείτε από αυτήν την τάση. Οι άνθρωποι είναι συχνά πρόθυμοι να πληρώνουν περισσότερα για πράγματα σε μηνιαία βάση, τότε θα το έκαναν αν αγόραζαν κάθε προϊόν ξεχωριστά. Επιπλέον, συχνά διατηρούν τη συνδρομή για περισσότερο από ό, τι σκόπευαν, απλώς και μόνο επειδή μπορεί να είναι δύσκολο να ακυρωθεί. (Αλλά, παρακαλώ, διευκολύνετε την ακύρωση, ώστε να μην αποξενώσετε τους πελάτες σας!)

Εάν θέλετε να εισέλθετε σε μια επιχείρηση φυσικών προϊόντων (γενικά ένα κακό επιχειρηματικό μοντέλο από την άποψη της επεκτασιμότητας), η δημιουργία ενός μοντέλου συνδρομής μπορεί να είναι μια έξυπνη κίνηση.

6. Ενοικιαζόμενα Ακίνητα

βάζω επένδυση σε ενοικιαζόμενο ακίνητο κοντά στο κάτω μέρος της λίστας, επειδή γενικά θα απαιτήσει πολύ περισσότερο κεφάλαιο από τις περισσότερες από τις άλλες ιδέες που αναφέρονται παραπάνω.

Αλλά, wow, μπορεί να είναι μια φανταστική επεκτάσιμη επιχείρηση.

Μόλις εξοφλήσετε το ακίνητο, σας μηνιαίο εισόδημα από ενοίκια είναι κοντά στο καθαρό κέρδος. Θα μπορούσατε κυριολεκτικά να συνεχίσετε να λαμβάνετε πληρωμές για χρόνια και χρόνια μετά την πληρωμή της ιδιοκτησίας σας.

Ναι, μπορεί να χρειαστεί να αντιμετωπίσετε δύσκολους ενοικιαστές κατά καιρούς και θα υπάρξουν γενικά έξοδα επισκευής. Ωστόσο, εξακολουθώ να αγαπώ την επιχείρηση ενοικίασης ακινήτων στο σύνολό της.

Και, εάν ζείτε σε μια περιοχή όπου οι υπηρεσίες βραχυπρόθεσμης ενοικίασης είναι νόμιμες, θα μπορούσατε ενδεχομένως να κερδίσετε δύο ή τρεις φορές περισσότερο μηνιαίο εισόδημα καταχωρώντας το ακίνητό σας σε ιστότοπους όπως Airbnb ή HomeAway.

7. Επένδυση

Η επένδυση σε επιχειρήσεις στις οποίες πιστεύετε είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να κερδίσετε εισόδημα σε κλίμακα. Επενδύετε ένα ορισμένο ποσό χρημάτων μία φορά σε αντάλλαγμα για ένα ποσοστό όλων των μελλοντικών κερδών.

Όταν οι άνθρωποι σκέφτονται να επενδύσουν σε επιχειρήσεις, συνήθως σκέφτονται την αγορά μετοχών, αμοιβαίων κεφαλαίων ή κεφαλαίων δεικτών. Αυτός είναι σίγουρα ένας πολύ καλός τρόπος για να επενδύσετε σε επιχειρήσεις.

Ωστόσο, το χρηματιστήριο δεν είναι το μόνο μέρος όπου μπορείτε να επενδύσετε σε ανερχόμενες επιχειρήσεις. Equity crowdfunding είναι ένας σχετικά νέος και συναρπαστικός τρόπος επένδυσης σε νεοφυείς επιχειρήσεις και δημιουργία παθητικού εισοδήματος.

Αν και μπορεί να μην έχετε αρκετό κεφάλαιο σήμερα για να δημιουργήσετε βιώσιμο εισόδημα από τις επενδύσεις σας, θα μπορούσατε ρεαλιστικά να ζήσετε από τις επενδύσεις σας στο μέλλον.

Για να φτάσετε σε αυτό το σημείο, θα χρειαστεί να επενδύσετε με συνέπεια και μεθοδικότητα για μεγάλο χρονικό διάστημα και να αποφύγετε να κάνετε συναισθηματικές αντιδράσεις σπασμωδικής συμπεριφοράς στα σκαμπανεβάσματα του χρηματιστηρίου.

Αναποτελεσματικό vs. Αποτελεσματική Κλίμακα

Παραπάνω είναι μερικά καλά παραδείγματα επιχειρήσεων αυτής της κλίμακας.

Εδώ είναι ένα κακό παράδειγμα: στεγνοκαθαριστήρια. Υπάρχει ένα σε κάθε γωνία. Εάν το στεγνοκαθαριστήριο στη γωνία θέλει να εξυπηρετήσει περισσότερους ανθρώπους και να αυξήσει τις πωλήσεις, θα έρθουν αντιμέτωποι με ορισμένοι φυσικοί περιορισμοί (δηλαδή το μέγεθος του εξοπλισμού και η τοποθεσία τους, ο αριθμός των ανθρώπων που ζουν σε κοντινή απόσταση, και τα λοιπά.).

Για να επιτύχουν ανάπτυξη πέρα ​​από αυτούς τους αρχικούς περιορισμούς, θα πρέπει να προσλάβουν περισσότερους υπαλλήλους και να χτίσουν/αγοράσουν νέες τοποθεσίες. Το λειτουργικό κόστος μιας επιχείρησης καθαρισμού συνδέεται στενά με την αύξηση των πωλήσεων. Είναι δύσκολο να το ξεφύγεις.

Ας υποθέσουμε ότι ένα στεγνοκαθαριστήριο φέρνει 200.000 $ σε πωλήσεις κάθε χρόνο. Μετά τα έξοδα, αυτό μπορεί να προσφέρει έναν αξιοπρεπή μισθό για εσάς και την οικογένειά σας. Αλλά για να ξεπεράσετε αυτό το όριο των 200.000 $, θα πρέπει να κάνετε πολλά έξοδα και ρίσκο (δηλ. αγορά άλλη τοποθεσία και προσλάβετε ένα άλλο σύνολο υπαλλήλων, συμπεριλαμβανομένου ενός διευθυντή, καθώς δεν μπορείτε να είστε εκεί ο ίδιος).

MJ Demarco, ο συγγραφέας του βιβλίου, Ο εκατομμυριούχος Fastlane, λέει αυτό για την κλίμακα:

«Αν θέλετε να ανεβείτε στα ύψη στην οικονομική ελευθερία, χρειάζεστε μια επιχείρηση με την Κλίμακα στον ουρανό…με άλλα λόγια, θα χρειαστεί να φτάσει σε νέα ύψη για να φτάσει τις μάζες. Ο ψηλότερος ουρανοξύστης στον κόσμο μπορεί να δει εκατομμύρια. Τι ύψος έχει το Facebook; Αντίθετα, πόσο ψηλό είναι αυτό το μικρό μαγαζί που έχετε στην Elm Street; Η κλίμακα είναι αυτή που δημιουργεί εκατομμυριούχους. Όσο πιο ψηλό το κτήριο σας, τόσο περισσότερο μπορεί να επηρεάσει».

Στο παράδειγμα του στεγνοκαθαριστηρίου, μια τοποθεσία δεν θα μπορέσει ποτέ να εξυπηρετήσει εκατομμύρια ανθρώπους. Πιθανότατα δεν θα μπορέσει ποτέ να εξυπηρετήσει περισσότερο από τους ανθρώπους που ζουν σε ακτίνα ενός ή δύο μιλίων. Απλώς δεν θα κλιμακωθεί αποτελεσματικά.

Δεν θέλουν όλοι να γίνουν εκατομμυριούχοι, το συνειδητοποιώ. Μερικοί άνθρωποι δεν θα τους πείραζε δημιουργία μιας υψηλά αμειβόμενης εργασίας για τον εαυτό τους που αγαπούν. Ειδικά αυτό που συνοδεύει την αυτονομία και την ικανοποίηση του να κατέχεις τη δική σου επιχείρηση. Κατά κάποιο τρόπο, είμαι ακόμα σε αυτήν την κατηγορία και μπορώ να σας πω ότι μου αρέσει.

Θα κλιμακωθεί αποτελεσματικά η επιχειρηματική σας ιδέα;

Εάν θέλετε να επιτύχετε μεγαλύτερη οικονομική ελευθερία και νωρίτερα στη ζωή, τότε νομίζω ότι πρέπει να σκεφτείτε την κλίμακα. Συγκεκριμένα, πρέπει να ρωτήσετε εάν μπορείτε να κλιμακώσετε την ιδέα που έχετε ή την επιχείρηση που ξεκινάτε;

Το πιο σημαντικό, πρέπει να ρωτήσετε εάν η ιδέα ή η επιχείρηση θα κλιμακωθεί αποτελεσματικά.

Τελικά, κάθε επιχείρηση θα κλιμακωθεί. Θα κλιμακωθεί όμως αποτελεσματικά;

Και πάλι, μια επιχείρηση που κλιμακώνεται αποτελεσματικά είναι μια επιχείρηση όπου μπορείτε να αναπτυχθείτε (δηλαδή να αυξήσετε τις πωλήσεις) χωρίς να επιβαρυνθείτε με ίσο ποσοστό αύξησης των εξόδων. Ας δούμε μερικά γραφήματα που απεικονίζουν αυτήν την έννοια (από μια ομολογουμένως υπεραπλουστευμένη προοπτική).

Το γράφημα στα αριστερά είναι ένα παράδειγμα επιχείρησης που δεν κλιμακώνεται αποτελεσματικά. Τα λειτουργικά έξοδα αντιστοιχούν στις πωλήσεις σε ποσοστιαία αύξηση καθώς η επιχείρηση ωριμάζει. Παραδείγματα επιχειρήσεων που τείνουν να συμπεριφέρονται με αυτόν τον τρόπο περιλαμβάνουν:

• Φυσικά προϊόντα
• Συμβουλευτική
• Δημιουργική εργασία (γραφή, γραφιστική κ.λπ.)
• Εργασίες με γνώμονα τις υπηρεσίες (εστιατόρια, κοινή οδήγηση, φύλαξη παιδιών, καθαρισμός σπιτιού κ.λπ.)
• Εκδηλώσεις και εμπορικές εκθέσεις (βλ πώς κλιμάκωσα την εμπορική μου έκθεση)

Το γράφημα στα δεξιά είναι ένα παράδειγμα μιας επιχείρησης που μπορεί να κλιμακωθεί πολύ αποτελεσματικά. Μπορείτε να δείτε ξεκάθαρα ότι οι πωλήσεις μπορούν να αυξηθούν χωρίς ίση αύξηση των εξόδων. Ποια επιχείρηση θα προτιμούσατε να έχετε;

Μεταφέρετε την επιχειρηματική ιδέα του σπιτιού σας στο επόμενο επίπεδο

Η δημιουργία μιας νέας οικιακής επιχειρηματικής ιδέας είναι μια φανταστική κίνηση αν θέλετε να ενισχύσετε λίγο το εισόδημά σας και να βελτιώσετε την ποιότητα ζωής της οικογένειάς σας. Πολλοί άνθρωποι επιλέγουν να το κάνουν αυτό κάθε χρόνο, και υπάρχει εύλογη πιθανότητα να βιώσετε τουλάχιστον κάποια επιτυχία εάν έχετε τα σωστά επίπεδα δημιουργικότητας και κινήτρων.

Ωστόσο, μερικοί άνθρωποι που το κάνουν αυτό θα έχουν την ευκαιρία να ανεβάσουν την οικιακή τους επιχείρηση στο επόμενο επίπεδο στο μέλλον. Εξετάστε μερικά από τα πράγματα που θα πρέπει να κάνετε για να πετύχετε αυτόν τον στόχο.

1. Δημιουργήστε ένα επιχειρηματικό σχέδιο

Εάν έχετε μια οικιακή επιχείρηση που θέλετε να ανεβείτε στο επόμενο επίπεδο, είναι λογικό να δημιουργήσετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο πριν κάνετε οτιδήποτε άλλο. Αυτό είναι το έγγραφο που εξηγεί τη φύση της εταιρείας σας, τον τρόπο με τον οποίο σκοπεύετε να βγάλετε κέρδος και πόση επένδυση θα χρειαστείτε.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το επιχειρηματικό σχέδιο για να αναζητήσετε χρηματοδότηση από έναν διευθυντή τράπεζας εάν χρειάζεστε ένα μικρό δάνειο για να ξεκινήσετε. Δοκιμάστε να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή επιχειρηματικού δανείου για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα επιχειρηματικά δάνεια, εάν πιστεύετε ότι αυτή είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς. Ωστόσο, το επιχειρηματικό σας σχέδιο θα μπορούσε επίσης να εκκινήσει. Έτσι μπορείτε να αποφύγετε το χρέος.

2. Προωθήστε το εγχείρημά σας

Θα μπορούσατε να έχετε τα καλύτερα προϊόντα ή υπηρεσίες στον κόσμο όταν επιτέλους ξεκινήσετε τη νέα σας επιχείρηση. Ωστόσο, δεν θα τα καταφέρετε ποτέ εάν οι πιθανοί πελάτες και οι πελάτες δεν μάθουν για την εταιρεία σας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πρέπει να κάνετε σημαντικές επενδύσεις σε διαδικτυακή προώθηση για να προωθήσετε την επιχείρησή σας.

Τα κανάλια μέσων κοινωνικής δικτύωσης μπορεί να είναι ο καλύτερος φίλος σας, καθώς μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε για να προσεγγίσετε χιλιάδες ή και εκατομμύρια ανθρώπους από την αγορά-στόχο σας. Κάντε λοιπόν τη χάρη στον εαυτό σας και ερευνήστε το μάρκετινγκ μέσων κοινωνικής δικτύωσης προτού δημιουργήσετε ένα προωθητικό σχέδιο.

3. Μάθετε πότε να αναθέσετε σε εξωτερικούς συνεργάτες

Πολλοί νέοι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων παραβλέπουν την ιδέα της εξωτερικής ανάθεσης κατά τα πρώτα στάδια του εγχειρήματός τους. Ωστόσο, αυτό είναι ένα από τα χειρότερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε αν θέλετε να κερδίσετε χρήματα από το σπίτι. Απλώς δεν υπάρχουν αρκετές ώρες μέσα στην ημέρα για ένα άτομο να διαχειριστεί τα πάντα.

Υπάρχουν επαγγελματίες που μπορούν να ολοκληρώσουν μερικές από τις χρονοβόρες εργασίες στο πλαίσιο της λειτουργίας σας με ένα κλάσμα του κόστους που μπορείτε να φανταστείτε. Για παράδειγμα, μπορείτε να αναθέσετε την εξυπηρέτηση πελατών σε εξειδικευμένα τηλεφωνικά κέντρα αντί να απασχολείτε άτομα για να απαντούν στα τηλέφωνα της εταιρείας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ερευνήσει τις επιλογές για εξωτερική ανάθεση για να προσδιορίσετε εάν είναι κατάλληλο για εσάς.

4. Διατήρηση Ακριβών Αρχείων

Η τήρηση βιβλίων είναι ο καλύτερος φίλος ενός ιδιοκτήτη επιχείρησης. Από τη στιγμή που συλλάβετε την επιχειρηματική ιδέα του σπιτιού σας, κρατήστε μια ακριβή καταγραφή των δαπανών και των εσόδων της επιχείρησης χρησιμοποιώντας ένα υπολογιστικό φύλλο. Για να προχωρήσετε την επιχειρηματική σας ιδέα στο επόμενο επίπεδο, πρέπει να αναπτύξετε ένα σύστημα παρακολούθησης εσόδων και εξόδων.

Οι επιχειρήσεις πρέπει να υποβάλλουν φόρους εισοδήματος, επομένως η τήρηση ακριβών αρχείων θα σας εξυπηρετήσει όταν έρθει η ώρα να το κάνετε. Αποθηκεύστε τις αποδείξεις σας!

5. Νιώστε άνετα με την αυτοπροβολή

Ανεξάρτητα από το ποιος είσαι, ό, τι και να κάνεις, κάποια στιγμή θα πρέπει να πουλήσεις κάτι σε κάποιον. Είτε πουλάτε ένα προϊόν ή μια υπηρεσία στο Πόρτλαντ του Όρεγκον ή στο Πόρτλαντ του Μέιν, πρέπει να αισθάνεστε πολύ άνετα με την ιδέα των συναλλαγών.

Τόσοι πολλοί άνθρωποι λένε «απλώς δεν είμαι πωλητής». Στην πραγματικότητα, πάντα πουλάμε.

Μπορεί να έχετε παιδιά και είστε πωλητής όταν εργάζεστε για να τα πείσετε για οτιδήποτε. Από το να τους κάνετε να καθαρίσουν τα δωμάτιά τους για να φάνε τα λαχανικά τους, πρέπει να πουλήσετε την ιδέα στα παιδιά σας.

Οι πωλήσεις έχουν να κάνουν με την πειθώ. Πρέπει να βοηθήσετε τους ανθρώπους να δουν την αξία του αντικειμένου ή της ιδέας που πουλάτε.

Εξασκηθείτε στην πώληση με τους φίλους και την οικογένειά σας. Ρωτήστε τους τι ερωτήσεις έχουν σχετικά με το προϊόν ή την υπηρεσία σας. Ρωτήστε τους πότε και πώς θα χρησιμοποιούσαν το προϊόν ή την υπηρεσία σας και ακούστε τα πολύτιμα σχόλιά τους σχετικά με την προσφορά και τη στρατηγική πωλήσεών σας.

Όσο περισσότερα άτομα συζητάτε για την επιχειρηματική ιδέα του σπιτιού σας, τόσο πιο σίγουροι θα είστε όταν τελικά συναντήσετε τον πρώτο σας πραγματικό πελάτη.

Πώς να κλιμακώσετε οποιαδήποτε επιχείρηση αποτελεσματικά

Τι γίνεται αν έχετε ήδη τα στεγνοκαθαριστήρια;

Λοιπόν, δεν χάθηκαν όλα. Όπως είπα, θα μπορούσατε να πάρετε το επιπλέον ρίσκο και χρόνο για να φέρετε την επιχείρηση σε μεγαλύτερη κλίμακα. Απλώς δεν θα ήταν τόσο αποτελεσματικό.

Είμαι βέβαιος ότι υπάρχουν πολλοί επιχειρηματίες στεγνού καθαρισμού πολλών καταστημάτων που έχουν αποκτήσει οικονομική ελευθερία με την πάροδο του χρόνου. Υπάρχουν πιθανώς μερικοί που δεν χρειάζεται ποτέ να πατήσουν το πόδι τους στην επιχείρηση ή να συναλλάσσονται με πελάτες.

Ωστόσο, ένας πιο γρήγορος τρόπος για την ελευθερία μπορεί να είναι να χρησιμοποιήσετε την τεχνογνωσία σας στην επιχείρηση στεγνού καθαρισμού και να δημιουργήσετε ένα προϊόν στεγνού καθαρισμού για το σπίτι που θα μπορούσε να βοηθήσει πελάτες σε όλο τον κόσμο.

Ή θα μπορούσατε να δημιουργήσετε ένα μάθημα για να διδάξετε σε επίδοξους επιχειρηματίες πώς να ξεκινήσουν την επιχείρηση στεγνού καθαρισμού. Και οι δύο αυτές ιδέες έχουν τη δυνατότητα να προσεγγίσουν χιλιάδες ή εκατομμύρια πελάτες. Κάτι που η ενιαία τοποθεσία στεγνού καθαρισμού δεν μπορούσε.

Οποιαδήποτε ιδέα μπορεί πραγματικά να ανατραπεί στο κεφάλι της έτσι. Πάρε κανένα από τα δικά μου 52 τρόποι για να κερδίσετε επιπλέον χρήματα και νομίζω ότι μπορείς να βρεις έναν τρόπο να κλιμακώσεις είτε άμεσα είτε έμμεσα τη λειτουργία.

Αλλά, για να ξεκινήσετε, ακολουθούν τέσσερα κλειδιά για την αποτελεσματικότερη κλιμάκωση μιας «μη κλιμακούμενης» επιχείρησης.

1. Δημιουργήστε χρήματα από τις γνώσεις σας

Πώς μετατρέπετε μια επιχείρηση «υπηρεσιών» σε επιχείρηση «ιδεών και πληροφοριών»; Διδάσκοντας στους άλλους τι έχετε μάθει για τη διαχείριση μιας επιτυχημένης επιχείρησης παροχής υπηρεσιών.

Ενώ μπορείτε να φτάσετε σε ένα τελικό ανώτατο όριο ως personal trainer, θα μπορούσατε να κάνετε εκθετικά περισσότερα έσοδα εάν διδάξατε άλλους πώς να δημιουργούν ακμάζουσες επιχειρήσεις προσωπικού εκπαιδευτή μέσω εκπαιδευτικών βίντεο ή ΚΥΚΛΟΣ ΜΑΘΗΜΑΤΩΝ.

Η ανεξάρτητη συγγραφή είναι μια δουλειά που προσγειώνεται ακριβώς στον τομέα των δημιουργικών υπηρεσιών. Αφιερώνεις χρόνο γράφοντας ένα άρθρο. Πληρώνεσαι για το άρθρο. Είναι αρκετά απλό. Αν δεν αρχίσετε να χρεώνετε περισσότερα ανά άρθρο, το εισόδημά σας θα φτάσει στο τέλος.

Αλλά τι θα γινόταν αν δίδασκες άλλους πώς να γίνετε ανεξάρτητοι συγγραφείς πλήρους απασχόλησης?

Κυριολεκτικά, κάθε επιχειρηματική ιδέα μπορεί να γίνει μια επεκτάσιμη επιχείρηση βρίσκοντας έναν τρόπο να κερδίσετε χρήματα από τη γνώση που είναι κλειδωμένη στο μυαλό σας.

2. Πληρώνεστε για να παραπέμπετε τους πελάτες σας σε άλλα άτομα ή προϊόντα

Η επιχείρησή σας καθοδήγησης της επιχείρησής σας μπορεί να είναι στη μέγιστη χωρητικότητά της. Τι θα γινόταν όμως αν μπορούσατε να αναπτύξετε συνεργασίες με άλλες εταιρείες στον χώρο των επιχειρηματικών υπηρεσιών, όπως εταιρείες μάρκετινγκ ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, εταιρείες λογισμικού τήρησης βιβλίων, τυπογραφεία κ.λπ.;

Τι θα συμβεί αν λάβατε μια προμήθεια για κάθε νέο πελάτη που εγγράφηκε μαζί του ως αποτέλεσμα μιας παραπομπής από εσάς; Αυτός είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να διαφοροποιήσετε το εισόδημά σας και να κλιμακώσετε την επιχείρησή σας.

Ακολουθούν δύο παραδείγματα από το Podcast για χρήματα μερικής απασχόλησης:

• Cristina Twigg της Easy Care Babysitters: Η Κριστίνα θα μπορούσε να συμβιβαστεί με το ότι ήταν μπέιμπι σίτερ. Αντίθετα, επέλεξε να επεκταθεί και να δημιουργήσει αυτό που είναι ουσιαστικά μια εταιρεία μεσιτείας ή αποστολής φύλαξης παιδιών. Είναι ο κόμβος που συνδέει γονείς και γονείς.
• Jim Vitale του Vital Hockey Skills: Ο Τζιμ είναι προπονητής. Οι άνθρωποι τον πληρώνουν για να είναι μαζί τους αυτοπροσώπως και να τους διδάξει πράγματα. Για το μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, η επιχείρηση του Jim γνώρισε περιορισμένη ανάπτυξη. Τώρα ασχολείται με το μάρκετινγκ συνεργατών και προσφέρει αξιόπιστα προϊόντα μαζί με τα βίντεο δεξιοτήτων του στο διαδικτυακό χόκεϊ.

Ένας άλλος τρόπος για να κερδίσετε χρήματα παραπέμποντας τους πελάτες σας σε προϊόντα είναι μέσω των διαφόρων δικτύων μάρκετινγκ θυγατρικών. Η ιδέα είναι ότι συνδέετε τους πελάτες σας με επωνυμίες με προϊόντα που σχετίζονται άμεσα με τα σημεία πόνου τους.

Ακολουθούν δύο κύρια δίκτυα θυγατρικών για έλεγχο:

• Awin: Αυτό το δίκτυο έχει πάνω από 15.000 επωνυμίες για να διαλέξετε και έχει κερδίσει βραβεία του κλάδου για την οργάνωση του μάρκετινγκ θυγατρικών τους. Αυτό το δίκτυο είναι εύκολο να εγκριθεί επειδή είναι πολύ φιλικό προς τους αρχάριους. Μερικές από τις μάρκες σε Awin περιλαμβάνουν τα Swarovski, AllBeauty, Decluttr, BookingBuddy και άλλα.
• Shareasale: Αυτό το δίκτυο υπάρχει εδώ και 19 χρόνια αποκλειστικά ως δίκτυο μάρκετινγκ θυγατρικών και έχει πάνω από 3.900 μάρκες. Όπως και η Awin, η Shareasale είναι πολύ φιλική προς τους αρχάριους (και η Awin τα κατέχει τεχνικά.) Μερικές από τις μάρκες στο Shareasale περιλαμβάνουν Reebok, Minted, Spanx, NFL Shop, Weebly και άλλα.

Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να πληρωθείτε παραπέμποντας άτομα, αν νομίζετε ότι είναι έξω από το κουτί!

3. Βρείτε τρόπους για να μετατρέψετε φυσικά προϊόντα σε ψηφιακά

Ενώ μάλλον απροσδόκητα έπεσα σε μια επιχείρηση που κλιμακώνεται καλά στο blogging, διευθύνω επίσης μια άλλη επιχείρηση που σίγουρα δεν είναι γνωστή για την καλή κλιμάκωση. Ανεβαίνω το κεφάλι FinCon, ένα συνέδριο που ξεκίνησα αρχικά ως εκδήλωση για τους bloggers στην κοινότητα των προσωπικών οικονομικών να δικτυωθούν και να συνδεθούν μεταξύ τους.

Τα συνέδρια, οι εμπορικές εκθέσεις και οι εκδηλώσεις είναι επιχειρήσεις που μπορούν να κλιμακωθούν, αλλά είναι μια πρόκληση να κλιμακωθούν γρήγορα. Με απλά λόγια, συνήθως πραγματοποιούνται μόνο μία φορά το χρόνο και απαιτούν μεγάλη αφοσίωση χρόνου και χειρωνακτική προσπάθεια. Αν θέλετε να βελτιώσετε την επιχείρησή σας, πρέπει να περιμένετε έναν ολόκληρο χρόνο για να συνειδητοποιήσετε τις επιπτώσεις αυτών των αλλαγών.

Επιπλέον, ένα συμβάν μπορεί να έχει πολλά πραγματικά, μεταβλητά κόστη. Πράγματα όπως τα γεύματα, το προσωπικό και το υλικό εκδήλωσης παραμένουν συνήθως τα ίδια ανά συμμετέχοντα, ανεξάρτητα από τον αριθμό των παρευρισκομένων.

Για να μας βοηθήσουμε να κλιμακώσουμε γρήγορα την εκδήλωσή μας, ξεκινήσαμε προσπαθώντας να μειώσουμε το κόστος. Ένας τρόπος που το κάναμε ήταν εισάγοντας ένα ψηφιακό πάσο για την εκδήλωση που μπορεί να αναπαραχθεί χωρίς επιπλέον κόστος.

Καταργήσαμε επίσης ορισμένα από τα πιο ακριβά μεταβλητά κόστη μας και τα τοποθετήσαμε ως μέρος μιας προσφοράς premium (δηλ. προαγοράστε τα γεύματά σας). Εάν έχετε ένα συγκεκριμένο μέρος της επιχείρησής σας που σας ταλαιπωρεί πραγματικά από άποψη κόστους, μην φοβάστε να το χρεώσετε επιπλέον.

Εάν προσφέρει πραγματικά αξία στους πελάτες σας, θα είναι πρόθυμοι να πληρώσουν το επιπλέον ποσό για την υπηρεσία ή το προϊόν!

Καθώς προσβλέπουμε να συνεχίσουμε να κλιμακώνουμε στο μέλλον, θέλουμε να συνεχίσουμε να δημιουργούμε περισσότερες ψηφιακές υπηρεσίες και προϊόντα. Όσο περισσότερα μπορείτε να εξαλείψετε «πράγματα» και να τα αντικαταστήσετε με ψηφιακές εναλλακτικές, τόσο πιο αποτελεσματικά θα κλιμακωθεί η επιχείρησή σας.

4. Επεκτείνετε το πεδίο εφαρμογής σας και χρεώστε περισσότερα για υπηρεσίες Premium

Ένας άλλος τρόπος με τον οποίο μπορέσαμε να επεκτείνουμε τις δραστηριότητές μας στο FinCon είναι διευρύνοντας το εύρος των ατόμων που προσπαθούμε να εξυπηρετήσουμε. Κάποτε εστιάζαμε μόνο στους bloggers και τώρα εξυπηρετούμε όλους τους τύπους δημιουργών ψηφιακών μέσων στον κλάδο μας.

Εάν έχετε ένα μάθημα για το πώς να κάνετε τη διαχείριση μέσων κοινωνικής δικτύωσης, θα μπορούσατε να το επεκτείνετε ώστε να γίνει ένα μάθημα που στοχεύει όποιον θέλει να κάνει εικονική εργασία βοηθού;

Εάν έχετε μια υπηρεσία που συνδέει τις μπέιμπι σίτερ με τους γονείς, θα μπορούσατε να επεκτείνετε την υπηρεσία σας για να στοχεύσετε επίσης άτομα που αναζητούν φύλακες σκύλων ή φροντίδα ηλικιωμένων;

Πάντα να σκέφτεστε και να διερευνάτε τρόπους για να επεκτείνετε το εύρος της επιχείρησής σας.

Σχετίζεται με: Πώς να βρείτε νόμιμη εργασία ως εικονικός βοηθός

5. Ήρθε η ώρα να πάρετε την επιχείρησή σας στο Διαδίκτυο

Ας το παραδεχτούμε: ο σύγχρονος κόσμος είναι αυτός που κυριαρχείται σχεδόν εξ ολοκλήρου από ένα πράγμα: το Διαδίκτυο. Υπήρχε μια εποχή που το Διαδίκτυο ήταν καθαρά τομέας ειδικών κωδικοποιητών, αλλά τώρα όλοι και η γιαγιά τους είναι online. Ο αντίκτυπος του Διαδικτύου είναι έντονα αισθητός στον κόσμο των επιχειρήσεων.

Εδώ είναι η πραγματικότητα: αν η επιχείρησή σας δεν διαθέτει διαδικτυακό στοιχείο, δεν είναι καθόλου επιχείρηση. Ο κόσμος κινείται με απίστευτα γρήγορους ρυθμούς τώρα, και αν δεν μπορείτε να συνεχίσετε, η επιχείρησή σας θα μείνει πίσω. Ακολουθούν μερικοί τρόποι για να μεταφέρετε την επιχείρησή σας στο διαδίκτυο:

Δημιουργήστε μια πρόσοψη στο ηλεκτρονικό κατάστημα

Δημιουργία ηλεκτρονικού καταστήματος με κάτι σαν τετράγωνο είναι αρκετά ευθεία αυτές τις μέρες. Αφού εγγραφείτε για έναν λογαριασμό, μπορείτε εύκολα να αρχίσετε να προσθέτετε προϊόντα και υπηρεσίες στον πίνακα ελέγχου σας.

Οι επιλογές προσαρμογής σάς επιτρέπουν να δώσετε στο μπροστινό μέρος του καταστήματός σας τη δική του ξεχωριστή εμφάνιση και αίσθηση. Με την πρόσθετη ευκολία να λαμβάνετε πληρωμές γρήγορα και με ασφάλεια, θα είστε έτοιμοι να κερδίσετε χρήματα σε χρόνο μηδέν!

Ένα εικονικό P.O. Κουτί

Χρησιμοποιήστε ένα εικονικό P.O. κουτί (όπως ένα από PostScanMail) για να παρακολουθείτε όλη την επαγγελματική σας αλληλογραφία. Αυτό θα σας επιτρέψει να ταξινομήσετε και να αποθηκεύσετε τα κρίσιμα μηνύματα που σχετίζονται με την επιχείρησή σας.

Αγκαλιάστε τα Social Media

Αν αντέχετε, λέγοντας ότι τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης είναι απλώς μια μόδα που μπορείτε να αγνοήσετε, ίσως είναι καιρός να ξανασκεφτείτε αυτήν την προοπτική. Το Twitter και το Facebook κυκλοφόρησαν πριν από χρόνια και δεν δείχνουν σημάδια επιβράδυνσης. Το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να αγκαλιάσετε τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης ως το απίστευτα ισχυρό εργαλείο μάρκετινγκ που είναι.

Μέσω των μέσων κοινωνικής δικτύωσης, μπορείτε να αλληλεπιδράσετε με την καταναλωτική σας βάση με τρόπο που δεν ήταν ποτέ δυνατός στο παρελθόν, εκτός της συνομιλίας πρόσωπο με πρόσωπο. Τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης σάς δίνουν τη δυνατότητα να δημιουργήσετε πραγματικά ισχυρούς δεσμούς με τους πιθανούς πελάτες σας, επομένως μην το αγνοήσετε.

Εξερευνήστε την απομακρυσμένη εργασία

Το «γραφείο» ήταν ο κόμβος επιτυχημένων επιχειρήσεων για δεκαετίες. Ωστόσο, σε αυτή τη σύγχρονη εποχή, πολλές εταιρείες επανεξετάζουν αυτό το μοντέλο.

Χάρη στο Google Drive, το Skype, το Slack, το Trello και άλλα προγράμματα που επιτρέπουν την απομακρυσμένη πρόσβαση, η ιδέα ότι μπορείτε να εργάζεστε από οπουδήποτε έχει μεγαλώσει πάρα πολύ

Σκεφτείτε πώς Η απομακρυσμένη εργασία θα μπορούσε να ωφελήσει τους υπαλλήλους σας. Θα μπορούσατε να τους επιτρέψετε να εργάζονται εξ αποστάσεως; Θα ήταν ένα ελκυστικό προνόμιο για αυτούς έστω και μία ή δύο ημέρες την εβδομάδα που εργάζονται από το σπίτι;

Φυσικά, ορισμένες επιχειρήσεις από τούβλα και κονιάματα πρέπει απλώς να έχουν ανθρώπους στις εγκαταστάσεις για να λειτουργήσουν. Μερικοί πελάτες θα θέλουν πάντα να μένουν σε μια πιο παραδοσιακή εμπειρία. Το κλειδί μπορεί να είναι να βρείτε μια ισορροπία μεταξύ των επιτόπιων πτυχών της επιχείρησής σας και των πτυχών που μπορούν να πραγματοποιηθούν εξ αποστάσεως.

Ξεκινήστε ένα ιστολόγιο και βελτιστοποιήστε για SEO

Οι πελάτες-στόχοι σας θα κάνουν ερωτήσεις τακτικά σχετικά με προβλήματα που αντιμετωπίζουν με ένα προϊόν ή μια υπηρεσία. Πού θα πάνε για βοήθεια; Google. Πού προέρχεται η Google τις απαντήσεις σε ερωτήσεις; Ιστοσελίδες σαν τη δική σας, φυσικά!

Μπορείτε να ξεκινήσετε ένα ιστολόγιο εστιασμένο στο εύρος των λέξεων-κλειδιών που περιγράφουν τα προϊόντα και τις υπηρεσίες σας καθώς και τα προβλήματα που μπορείτε να λύσετε. Παρέχοντας συνεπές, υψηλής ποιότητας περιεχόμενο στο ιστολόγιο της εταιρείας σας, μπορείτε να προσελκύσετε νέους πελάτες.

Η εκμάθηση στρατηγικών βελτιστοποίησης μηχανών αναζήτησης (SEO) θα εξυπηρετήσει καλά την επιχείρησή σας και θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε περισσότερα έσοδα.

συμπέρασμα

Η επιλογή να ξεκινήσετε μια επιχείρηση είναι μια έξυπνη κίνηση. Αλλά η επιλογή μιας επεκτάσιμης επιχειρηματικής ιδέας είναι μια ακόμη πιο έξυπνη κίνηση.

Εάν δεν έχετε ξεκινήσει ακόμα την επιχείρησή σας, θα συνιστούσα να δοκιμάσετε να επιλέξετε μία από τις επεκτάσιμες επιχειρηματικές ιδέες από τη λίστα μας.

Εάν είστε ήδη σε μια επιχείρηση που συνήθως δεν έχει καλή κλίμακα, δεν πειράζει! Με τη δημιουργία εσόδων από τις γνώσεις σας ή την αξιοποίηση των σχέσεων συνεργατών, μπορείτε επίσης να κλιμακώσετε την επιχείρησή σας αποτελεσματικά.

Έχετε κάποιες επεκτάσιμες επιχειρηματικές ιδέες που δεν αναφέραμε; Διαχειρίζεστε μια επεκτάσιμη επιχείρηση;

μικρόπριν από πολλά χρόνια, τελικά εγκαταστάθηκα και αποφάσισα να αγοράσω ένα σπίτι αφού πέρασα 10 χρόνια ως ενοικιαστής (και ζούσα σε 10 διαφορετικά μέρη!). Η γυναίκα μου και εγώ ήμασταν ενθουσιασμένοι που επιτέλους είχαμε «το δικό μας μέρος». Εκ των υστέρων, υπήρχαν πράγματα που θα ήθελα να γνωρίζαμε πριν ξεκινήσουμε να ψωνίζουμε για ένα σπίτι.

Η αγορά ενός σπιτιού είναι μια έντονη και συχνά συναισθηματικά φορτισμένη διαδικασία. Εάν δεν είστε προσεκτικοί, είναι εύκολο να ξοδέψετε περισσότερα από όσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Ή θα μπορούσατε να καταλήξετε να συνάψετε μια μακροπρόθεσμη υποθήκη και να πληρώσετε χιλιάδες δολάρια σε έξοδα κλεισίματος για να διαπιστώσετε ότι το νέο σας σπίτι δεν ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας.

Ενώ η αγορά ενός σπιτιού μπορεί να είναι τρομακτική, μπορείτε να απαλύνετε τους φόβους σας γνωρίζοντας τα πράγματά σας. Σε αυτό το άρθρο, θα μάθετε πώς να αποφασίσετε εάν είναι η κατάλληλη στιγμή για αγορά. Θα μάθετε πώς να βρείτε ένα σπίτι που να μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και να επιλέξετε ένα κατάλληλο προϊόν υποθήκης.

Εάν περιμένετε να υπάρξει μια σημαντική αλλαγή στη ζωή σας σύντομα, ίσως θέλετε να περιμένετε για να αγοράσετε ένα σπίτι. Αλλά αν πιστεύετε ότι το σπίτι σας θα μπορούσε να καλύψει τις ανάγκες σας για τουλάχιστον πέντε χρόνια, η αγορά τώρα θα μπορούσε να έχει νόημα.

Βεβαιωθείτε ότι τα οικονομικά σας είναι εντάξει βελτιώνοντας το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και εξοικονομώντας χρήματα για την προκαταβολή και τα έξοδα κλεισίματος. Επίσης, σκεφτείτε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα ενός 15ετούς vs. υποθήκη 30 ετών.

Πρέπει να αγοράσω ακόμη και ένα σπίτι;

Πρόσφατα διάβαζα το νέο βιβλίο του Doug Warshauer, Αν είμαι τόσο έξυπνος, πού πήγαν όλα μου τα λεφτά;, και μου επεσήμανε κάτι με το οποίο δυσκολεύομαι να διαφωνήσω.

Ουσιαστικά λέει (στη φανταστική αφήγηση του βιβλίου) ότι οι παρακάτω άνθρωποι πρέπει να νοικιάσουν τα σπίτια τους. Κάποιος που:

• Δεν είναι παντρεμένος, αλλά σχεδιάζει να παντρευτεί
• Δεν έχει παιδιά, αλλά σχεδιάζει σύντομα (όπως ήμασταν το 2007)
• Έχει παιδιά, αλλά θέλει κι άλλα
• Σχέδια για μετακόμιση σύντομα
• Έχει δουλειά με προσδοκίες μετεγκατάστασης

Το κοινό νήμα σε όλα αυτά τα σενάρια είναι αλλαγή. Η αλλαγή στη ζωή σας μπορεί μερικές φορές να σημαίνει αλλαγή στον τύπο ή την τοποθεσία του σπιτιού που χρειάζεστε. Όταν αγοράζετε και πουλάτε ακίνητα, επιβαρύνεστε αρκετά σημαντικό κόστος συναλλαγής.

Επομένως, αν περιμένετε να αλλάξουν τα πράγματα για εσάς σύντομα, μην πηγαίνετε από την ενοικίαση στην αγορά. Περιμένετε μέχρι να καταλαγιάσει η σκόνη. Και μετά, αν δεν υπάρχουν άλλες αλλαγές στον ορίζοντα, κάντε την αγορά σας. Ακολουθώντας αυτό το μοτίβο θα σας κάνει να νιώθετε χαρούμενοι που δεν αγοράσατε σπίτι.

Μερικοί λόγοι για τους οποίους σίγουρα θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι, ωστόσο, είναι αν είστε και οι δύο:

• τακτοποίηση με την οικογένεια και την καριέρα σας, και
• εάν οδηγηθείτε οικονομικά να αποκτήσετε ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας με την πάροδο του χρόνου, και
• θέλετε το σπίτι σας να είναι δικό σας

Στην πραγματικότητα, η αγορά ενός σπιτιού που γνωρίζετε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και τα δύο, δημιουργεί ίδια κεφάλαια/εξοικονόμηση σε μηνιαία βάση πληρωμές, αλλά μπορεί επίσης να διαφοροποιήσει το χαρτοφυλάκιό σας και σας επιτρέπει να κάνετε ό, τι θέλετε (εντός του HOA περιορισμοί).

Συνέπειες της αγοράς πολύ σύντομα

Εάν αγοράσετε πολύ νωρίς, ακολουθούν ορισμένες πιθανές αρνητικές συνέπειες:

1. Χάστε χρήματα στη συναλλαγή

Αν δεν πέσει σε κάποια σπάνια αγορά όπου τα σπίτια εκτιμούν με την ταχύτητα του φωτός, θα το κάνετε πρέπει να μείνετε στο σπίτι σας για μερικά χρόνια προτού η βελτιωμένη αξία ξεπεράσει το κόστος αγοράς και πώληση. (Ένα σπίτι δεν είναι συνήθως μια καλή βραχυπρόθεσμη επένδυση).

Η αγορά ενός σπιτιού ακριβώς πριν από μια σημαντική αλλαγή στη ζωή σας θα μπορούσε να σας φέρει σε ένα σημείο όπου πρέπει να επιλέξετε την ευκολία αντί για τα χρήματα. Εάν επιλέξετε την ευκολία (δηλαδή να πουλήσετε και να αγοράσετε κάτι άλλο), τότε υπάρχει μια καλή πιθανότητα να χάσετε χρήματα.

2. Ο τυχαίος ιδιοκτήτης

Εάν αγοράσετε πολύ νωρίς και χρειαστεί να το πουλήσετε μόλις λίγα χρόνια αργότερα, μπορεί να διαπιστώσετε ότι δεν μπορείτε να πουλήσετε το σπίτι χωρίς να χάσετε πολλά χρήματα. Αυτού του είδους το σενάριο αναγκάζει τους ανθρώπους σε αυτό που θα έλεγα τυχαία κατάσταση ιδιοκτήτη. Αντί να πουλήσετε το σπίτι σας, το μετατρέπετε σε μονάδα ενοικίασης.

Διαβάστε περισσότερα:Το πρώτο μου ενοικιαζόμενο ακίνητο: Δεν είναι πραγματικά μεγάλη επένδυση

3. Κολλημένος σε ένα άβολο σπίτι

Εάν δεν επιλέξετε να πουλήσετε και να χάσετε χρήματα ή να γίνετε ιδιοκτήτης, τότε η τελευταία σας επιλογή είναι να μείνετε στο σπίτι. Εάν το σπίτι σας είναι πολύ μικρό για την οικογένειά σας ή πολύ μακριά από τη νέα σας δουλειά, τότε μπορεί να νιώθετε άβολα για λίγο. Στο βιβλίο του Doug, συνιστά να το κολλήσετε όσο περισσότερο μπορείτε και να ρίξετε όλες τις επιπλέον οικονομίες σας στην υποθήκη σας.

Πότε πρέπει να αγοράσετε;

Μετά από όλα αυτά, μπορεί να φαίνεται ότι η αγορά ενός σπιτιού προορίζεται μόνο για τους πιο βαρετούς ανθρώπους (δηλαδή τους ανθρώπους που σπάνια, έως ποτέ, βιώνουν αλλαγές στη ζωή τους). Αλλά η αλήθεια είναι ότι οι περισσότεροι από εμάς κάνουμε το μεγαλύτερο μέρος της μετακόμισής μας νωρίς στην ενήλικη ζωή, προτού εγκατασταθούμε στην καριέρα μας και διαλέξουμε μια περιοχή για να μεγαλώσουμε τα παιδιά μας.

Στο βιβλίο του, ο Warshauer δίνει μια γενική σύσταση να μείνετε στο σπίτι σας 10 χρόνια πριν πουλήσετε. Έχει δίκιο ότι το να κινείσαι πολύ συχνά μπορεί να καταστρέψει τον πλούτο σου. Ωστόσο, τα 10 χρόνια είναι λίγο ακραία κατά τη γνώμη μου.

Άλλοι ειδικοί συνιστούν να αγοράσετε ένα σπίτι μόνο εάν σκοπεύετε να μείνετε σε αυτό για τουλάχιστον 5 χρόνια. Τείνω να κλίνω περισσότερο προς αυτόν τον εμπειρικό κανόνα. Οι πιθανότητες είναι υψηλές ότι, μετά από πέντε χρόνια, το σπίτι σας θα αξίζει περισσότερο από αυτό για το οποίο το αγοράσατε. Και αυτό σημαίνει ότι οι πιθανότητες είναι χαμηλές ότι θα πρέπει να «φάτε» χρήματα από την πώληση.

Αλλά η αγορά ενός σπιτιού μερικές φορές είναι κάτι περισσότερο από την απλή οικοδόμηση πλούτου. Η αγορά ενός σπιτιού περιλαμβάνει επιθυμίες και ανάγκες. Εάν αγοράσετε ένα σπίτι ενώ δεν θα έπρεπε οικονομικά, να είστε πρόθυμοι να δεχτείτε τις οικονομικές συνέπειες που θα το κάνετε.

Εάν αποφασίσετε να συνεχίσετε να νοικιάζετε, λάβετε υπόψη ότι είναι ίσως η καλύτερη οικονομική απόφαση που θα μπορούσατε να πάρετε.

Κατανοήστε τα οικονομικά σας πριν αγοράσετε ένα σπίτι

Έχουμε συζητήσει τους γενικούς τύπους ανθρώπων που πρέπει να αγοράσουν ή να νοικιάσουν ένα σπίτι. Στη συνέχεια, ας σκάψουμε βαθιά στο πώς μπορείτε να προετοιμαστείτε οικονομικά για μια από τις μεγαλύτερες αγορές της ζωής σας.

Βελτιώστε το πιστωτικό σας σκορ

Ως αυτοαπασχολούμενη οικογένεια, χρειαζόμαστε το πιστωτικό μας σκορ και αναλογία χρέους προς εισόδημα να είμαστε όσο το δυνατόν πιο σταθεροί όποτε κάνουμε αίτηση για υποθήκη. Γι' αυτό για τρεις μήνες πριν αρχίσουμε να συμπληρώνουμε μια αίτηση στεγαστικού δανείου, χρησιμοποιούμε μόνο τη χρεωστική μας κάρτα για να κάνουμε αγορές.

Μάθε περισσότερα:Βελτιώστε την πιστωτική σας βαθμολογία με τον απόλυτο οδηγό μας για πίστωση

Γιατί το κάνουμε αυτό; Όπως είπα, χρειαζόμαστε τη βελτιστοποίηση του πιστωτικού μας σκορ και του δείκτη χρέους. Κατά ειρωνικό τρόπο, χρησιμοποιώντας τις πιστωτικές μας κάρτες όπως κάνουμε μας βοηθά να διατηρήσουμε ένα καλό σκορ. Αλλά, σε αυτήν την περίπτωση, η αναφορά μιας μεγάλης ισορροπίας θα μας έβλαπτε. ΑΣΕ με να εξηγήσω.

Πώς τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών μπορούν να επηρεάσουν την αίτησή σας για στεγαστικό δάνειο

Όταν εσείς (ή ένας δανειστής) ζητάτε να δείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, οι τρέχουσες πληροφορίες στην έκθεσή σας συνδέονται σε έναν τύπο αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας. Το ζήτημα για τους κατόχους καρτών με βαριές χρεώσεις «αλλά κατά τα άλλα υπεύθυνους» είναι ακριβώς όταν διάφοροι δανειστές αναφέρουν πληροφορίες στα γραφεία.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αναφέρουν τις πληροφορίες σας στα πιστωτικά γραφεία σε διάφορες χρονικές στιγμές κατά τη διάρκεια του μήνα. Η ημερομηνία αναφοράς του εκδότη της κάρτας σας είναι εντελώς εκτός ελέγχου μας. Σε οποιονδήποτε θέλει να μας δανείσει χρήματα, εάν αντλήσει τις αναφορές μας πριν εξοφληθεί το υπόλοιπο του λογαριασμού μας, θα μπορούσε να φαίνεται ότι έχουμε ένα τεράστιο ποσό χρέους πιστωτικής κάρτας.

Σχετίζεται με:17 νικητήριες συμβουλές και κόλπα για να εξαλείψετε νομικά το χρέος πιστωτικής κάρτας (για καλό!)

Όλο αυτό τέθηκε σε εφαρμογή το περασμένο καλοκαίρι, όταν αναχρηματοδοτούσαμε την τρέχουσα θέση μας. Ακόμη και αφού λέγαμε στον δανειστή πώς εξοφλούσαμε την πιστωτική κάρτα κάθε μήνα (και του δείχναμε ακόμη και τη δική μας δηλώσεις) ο δανειστής μας ζήτησε να κλείσουμε τελείως τον λογαριασμό για να καλύψει το απαιτούμενο εισόδημα προς χρέος αναλογία.

Γέλασα μαζί τους, αλλά μετά κατάλαβα ότι ήταν σοβαροί. Για να μην χρειαστεί να το κάνουμε αυτό, εξοφλήσαμε το χαμηλότοκο δάνειο αυτοκινήτου μας. Αλλά προχωρώντας, αποφάσισα ότι δεν ρισκάρω. Σταματάμε λοιπόν να χρησιμοποιούμε την πιστωτική μας κάρτα λίγους μήνες πριν υποβάλουμε αίτηση για στεγαστικό δάνειο και θα σας συνιστούσα να το κάνετε και εσείς.

Πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά για ένα σπίτι;

Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι μόνο και μόνο επειδή έχουν μια καλή δουλειά με σταθερό εισόδημα, θα μπορούν να εξοφλήσουν μια υποθήκη τα επόμενα 30 χρόνια, χωρίς πρόβλημα. Αλλά η αγορά ενός σπιτιού που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά είναι μια επικίνδυνη παγίδα που μπορεί να σας κοστίσει ακριβά.

Παρόλο που μια υποθήκη θεωρείται γενικά «καλό χρέος», καθώς είναι ένα δάνειο που εξασφαλίζεται από το σπίτι σας και δημιουργεί ίδια κεφάλαια με την πάροδο του χρόνου, το χρέος εξακολουθεί να είναι χρέος. Και με το χρέος έρχονται ορισμένοι κίνδυνοι.

Η αγορά πάρα πολλών κατοικιών μπορεί να είναι δαπανηρή

Η αγορά πολλών κατοικιών είναι ένας σίγουρος τρόπος για να ξεκινήσετε την ενήλικη ζωή σας «πλούσιο σε περιουσιακά στοιχεία» και «φτωχά σε μετρητά».

Πολλοί επίδοξοι αγοραστές σπιτιού για πρώτη φορά δεν έχουν εξοικονομήσει χρήματα για προκαταβολή. Και συχνά δεν έχουμε καν μια ξεκάθαρη ιδέα για το πόσα μπορούμε να αντέξουμε οικονομικά. Για πολλούς από εμάς, απλώς ξέρουμε ότι θέλουμε να γίνουμε ενήλικες και να δηλώσουμε την οικονομική μας ανεξαρτησία αγοράζοντας ένα σπίτι!

Η τράπεζα μπορεί να σας «προεγκρίνει» για ένα ποσό υποθήκης. Και μπορείς νομίζω Αυτό σημαίνει ότι θα μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά τη μηνιαία πληρωμή. Αλλά αν δεν αφιερώσετε χρόνο για να παρακολουθήσετε τις δαπάνες σας και να επιμείνετε σε έναν ρεαλιστικό προϋπολογισμό, πώς μπορείτε πραγματικά να ξέρετε με βεβαιότητα τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να ξοδέψετε σε μια υποθήκη;

Θα είναι πολύ πιο πιθανό να αγοράσετε πάρα πολύ σπίτι και να καταλήξετε να μάθετε ένα πολύ δαπανηρό μάθημα. Δεν θέλετε να είστε στα είκοσι ή στα τριάντα σας, κολλημένοι σε ένα σπίτι που δεν σας περισσεύουν χρήματα για να βγείτε έξω και να κάνετε πράγματα.

Είναι καλύτερα να αγοράσετε ένα μικρότερο σπίτι, με μικρότερη μηνιαία πληρωμή. Τότε θα έχετε ακόμα χρήματα για να απολαύσετε τη ζωή σας.

Ακολουθούν μερικοί κανόνες που χρησιμοποιήσαμε όταν αγοράσαμε το σπίτι μας:

• Θέλαμε να μπορούμε να βάλουμε 20% κάτω προς την αποφύγετε την ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων και να έχετε ένα αξιοπρεπές ποσό ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι μπροστά.
• Θέλαμε ένα σπίτι που θα μπορούσαμε να αντέξουμε οικονομικά χρησιμοποιώντας ένα Σταθερό επιτόκιο 30 ετών στεγαστικών δανείων.
• Θέλαμε να είμαστε σε θέση να αντέξουμε οικονομικά την πληρωμή με βάση οποιοδήποτε από τα εισοδήματά μας μόνος.
• Θέλαμε να αφήσουμε αρκετά χρήματα στον μηνιαίο προϋπολογισμό μας για να ταξιδεύουμε καλά και να απολαμβάνουμε τη ζωή έξω από το σπίτι μας χωρίς τα συναισθήματα να «δουλεύουμε για την υποθήκη μας».

Η Τράπεζα δεν είναι ο προϋπολογισμός σας

Η αλήθεια είναι ότι η τράπεζα θέλει μόνο να βγάλει χρήματα από τους τόκους του δανείου σας. Και ο μεσίτης ακινήτων θέλει να αφαιρέσει την προμήθεια από την πώληση.

Εσείς είστε υπεύθυνοι να πληρώσετε το στεγαστικό δάνειο στην αρχή του μήνα - κανείς άλλος. Επομένως, μην συζητάτε για μια υποθήκη που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά!

Αφιερώστε χρόνο για να ερευνήσετε τις επιλογές σας και να πάρετε την καλύτερη απόφαση για τη δική σας κατάσταση. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει ή όχι την αγορά ενός σπιτιού αυτήν τη στιγμή. Είναι επίσης ζωτικής σημασίας να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό που να είναι ρεαλιστικός για τον τρόπο ζωής σας.

Μάθε περισσότερα:Προϋπολογισμός - Ένας ευκολότερος, πιο έξυπνος τρόπος

Πόσα πρέπει να εξοικονομήσετε πριν αγοράσετε;

Για να αποφύγετε να παγιδευτείτε στην αγορά πολλών κατοικιών, πρέπει να δημιουργήσετε ένα συνεκτικό σχέδιο και προϋπολογισμό για οτιδήποτε περιλαμβάνει την ανάληψη υποθήκης.

Στην ιδανική περίπτωση, θα θέλετε να εξοικονομήσετε τουλάχιστον 20% ή περισσότερο για μια προκαταβολή στο νέο σας σπίτι. Θα καταλήξετε να πληρώσετε πολύ λιγότερα χρήματα σε πληρωμές τόκων και θα αποφύγετε να χρειαστεί να πληρώσετε για ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (PMI).

Διαβάστε περισσότερα:Πρώτο χρονόμετρο; Μειώστε το κόστος του πρώτου σας σπιτιού

Ωστόσο, πρέπει να σημειωθεί ότι μπορείτε να πάρετε ένα συμβατικό δάνειο με μόλις 5% έκπτωση. Και με τα δάνεια FHA, VA και USDA, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για να καταβάλετε ακόμη λιγότερα (ή ακόμα και τίποτα).

Αφού αποφασίσετε πόσα σκοπεύετε να αφήσετε, μην ξεχάσετε να λάβετε υπόψη το κόστος κλεισίματος. Αυτά κυμαίνονται συνήθως μεταξύ 3% και 5% της τιμής του δανείου.

Και μετά, υπάρχουν φόροι ακίνητης περιουσίας και ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού που μπορεί να απαιτούνται ή όχι εκ των προτέρων. Εάν όχι, τότε θα προστεθεί στη συνολική πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου.

Πού να βρείτε χρήματα για προκαταβολή

Πού να απευθυνθείτε λοιπόν για να βρείτε όλα αυτά τα χρήματα; Υπάρχει ένα ολόκληρο φάσμα μεθόδων για να διαλέξετε, καθεμία με τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά της.

• Προγράμματα Βοήθειας Προκαταβολής (DPA): Υπάρχουν περισσότερα από 2.000 από αυτά τα προγράμματα σε εθνικό επίπεδο. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις απαιτήσεις καταλληλότητας, τους όρους και τη διαθεσιμότητα στην περιοχή σας, δείτε αυτόν τον οδηγό από τον Freddie Mac.
• Στεγαστικά δάνεια “Piggyback: Εδώ παίρνετε δύο δάνεια αντί για ένα. Το πρώτο σας δάνειο θα είναι για το 80% της αγοράς του σπιτιού σας, το δεύτερο δάνειο θα είναι για το 10% και θα βάλετε το 10% κάτω. Αυτά τα δάνεια ουσιαστικά μειώνουν στο μισό την προκαταβολή που θα πρέπει να πληρώσετε για να αποφύγετε το PMI. Μάθετε περισσότερα για τα στεγαστικά δάνεια piggyback από το CFPB.
• Δανεισμός από τον εαυτό σου: Θα μπορούσατε να δανειστείτε από τα 401K σας. Αλλά αυτή είναι μια επικίνδυνη ιδέα, καθώς θα μπορούσατε να χάσετε τα κέρδη. Ο ίδιος κανόνας ισχύει για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Θα θέλετε να αποφύγετε να το χρησιμοποιήσετε για προκαταβολή, διαφορετικά θα μπορούσατε να καταλήξετε σε μια ανασφαλή οικονομική θέση.
• Λήψη δώρου μετρητών για την προκαταβολή: Εάν έχετε φίλους ή οικογένεια που θέλουν να σας βοηθήσουν στην αναζήτηση ιδιοκτησίας του σπιτιού σας, τότε σκεφτείτε οπωσδήποτε να τους αναλάβετε! Αλλά ο δανειστής θα χρειαστεί να δει μια επιστολή δώρου ως απόδειξη ότι τα χρήματα δεν είναι δάνειο.
• Η παλιομοδίτικη μέθοδος: Η καλύτερη επιλογή που βλέπω είναι η συγκέντρωση μετρητών με συνδυασμό μείωσης του χρέους και των εξόδων και της αύξησης του εισοδήματος. Αυτή η αργή και σταθερή μέθοδος μπορεί να χρειαστεί λίγο χρόνο και προσπάθεια, αλλά θα πρέπει να παράγει το καλύτερο αποτέλεσμα για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Σχετίζεται με:Πώς να αγοράσετε ένα σπίτι χωρίς (ή χαμηλά) χρήματα

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του 15ετούς έναντι 30ετούς υποθήκης

Πώς αποφασίζεις αν θα πας για 15 ή 30 χρόνια; Οι περισσότεροι άνθρωποι φυσικά αθετούν την 30ετή υποθήκη. Αλλά αυτό δεν ίσχυε πάντα. Στην πραγματικότητα, τα 15ετή στεγαστικά δάνεια ήταν ο κανόνας και εξακολουθούν να είναι σε πολλές άλλες χώρες.

Το 30ετές στεγαστικό δάνειο ήρθε μετά τη Μεγάλη Ύφεση, όταν κατέρρευσε η αγορά κατοικίας. Εκείνη την εποχή, τα 30ετή στεγαστικά δάνεια είχαν νόημα επειδή οι άνθρωποι ζούσαν στα σπίτια τους τόσο πολύ και 30 χρόνια κάλυπταν τα τυπικά έτη κερδών του μέσου εργαζομένου στις ΗΠΑ.

Σήμερα δεν μπορείτε να κάνετε τους ανθρώπους να μείνουν σε ένα σπίτι για περισσότερα από 5-10 χρόνια. Αλλά η υποθήκη είναι ακόμα γύρω και εξακολουθεί να είναι η πιο δημοφιλής. Εδώ είναι τα οφέλη του καθενός.

Οφέλη του 15ετούς στεγαστικού δανείου

Εάν σκέφτεστε να κάνετε μια υποθήκη 15 ετών ή να αναχρηματοδοτήσετε, εδώ είναι μερικά από τα οφέλη που θα απολαύσετε:

• Καλύτερες τιμές: Δεδομένου ότι δανείζεστε χρήματα σε μικρότερη χρονική περίοδο, οι δανειστές θα επεκτείνουν ένα πολύ χαμηλότερο επιτόκιο στην υποθήκη σας. Αυτό, φυσικά, έχει ως αποτέλεσμα την εξοικονόμηση ποσού των τόκων που πληρώνετε σε σύγκριση με μια υποθήκη 30 ετών.
• Πληρωμή κεφαλαίου πιο γρήγορα: Με μια υποθήκη 15 ετών η πρώτη σας πληρωμή στεγαστικού δανείου θα περιλαμβάνει πολύ περισσότερο κεφάλαιο από ό, τι θα παρείχε μια πληρωμή υποθήκης 30 ετών. Και σε 5 χρόνια, θα έχετε πραγματικά πληρώσει ένα αξιοπρεπές ποσό κεφαλαίου. Με μια υποθήκη 30 ετών, πληρώνετε πραγματικά τόκους μόνο για τα πρώτα 5 χρόνια.
• Λιγότερο πληρωμένο σε συνολικό τόκο: Αν όλα τα πράγματα είναι ίσα, θα πληρώσετε περισσότερους τόκους για τη μεγαλύτερη διάρκεια του δανείου. Πηγαίνοντας με 15ετή υποθήκη, συντομεύετε τη διάρκεια του δανείου σας. Και, κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου, θα πληρώσετε λιγότερους τόκους.
• Το ξεπερνάει με: Ένα τελευταίο όφελος που γνωρίζω είναι η συναισθηματική ικανοποίηση που έρχεται με την ιδιοκτησία του σπιτιού σας. Μια 15ετής υποθήκη μπορεί να σας αφήσει χωρίς υποθήκη πριν τα παιδιά σας φύγουν από το σχολείο. Φανταστείτε τι θα μπορούσατε να κάνετε με τα επιπλέον χρήματα αφού φύγει η υποθήκη σας.

Οφέλη του 30ετούς στεγαστικού δανείου

Ενώ τα 15ετή στεγαστικά δάνεια προσφέρουν πολλά οφέλη, τα 30ετή στεγαστικά δάνεια έχουν δύο βασικά πράγματα:

• Χαμηλότερες πληρωμές: Διπλασιάζοντας τη διάρκεια αποπληρωμής σας, θα απολαμβάνετε συνήθως σημαντικά χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές με υποθήκη 30 ετών, ακόμη και παρά το υψηλότερο επιτόκιο.
• Ευκαμψία: Βραχυπρόθεσμα, θα έχετε περισσότερες ταμειακές ροές λόγω χαμηλότερων πληρωμών. Αλλά θα μπορούσατε πάντα να επιλέξετε να αναχρηματοδοτήσετε σε μια 15ετή υποθήκη στο δρόμο. Η έναρξη με μια υποθήκη 30 ετών σάς παρέχει ένα άμεσο όφελος στον προϋπολογισμό, ενώ αφήνει ανοιχτή την πόρτα για τη μείωση των όρων του δανείου σας (και ελπίζουμε ότι το επιτόκιο) αργότερα.

Σίγουρα ζύγισα την επιλογή των 15 ετών όταν αγοράσαμε το σπίτι μας. Θα μπορούσαμε να αντέξουμε οικονομικά την πληρωμή. Αλλά, τελικά, θέλαμε την ευελιξία που συνοδεύει μια 30ετής υποθήκη.

Επίσης, είπαμε ότι απλώς θα πληρώνουμε περισσότερο κεφάλαιο κάθε χρόνο για να τερματίσουμε αποτελεσματικά το δάνειό μας σε 15 χρόνια (αν και δεν τηρήσαμε πολύ καλά αυτήν την υπόσχεση).

Κατανοήστε ένα Δάνειο Μεταβλητού Επιτοκίου

Ένα μεταβλητό επιτόκιο είναι ακριβώς αυτό που ακούγεται: ένα επιτόκιο που ποικίλλει με την πάροδο του χρόνου. Είναι το αντίθετο από ένα σταθερό επιτόκιο, το οποίο παραμένει ίδιο με την πάροδο του χρόνου.

Από την πλευρά των καταναλωτών, τα μεταβλητά επιτόκια δεν είναι εγγενώς κακά. Απλώς είναι πιο επικίνδυνοι. Με ένα προϊόν μεταβλητού επιτοκίου, παίρνετε τον κίνδυνο το επιτόκιο να αλλάξει τόσο πολύ ώστε η υποθήκη σας να μην είναι πλέον προσιτή.

Για να αντιμετωπίσουν τον αυξημένο κίνδυνο δανειολήπτη, οι δανειστές προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια εκκίνησης για τα δάνειά τους με κυμαινόμενο επιτόκιο από τα προϊόντα σταθερού επιτοκίου τους. Συνήθως, τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο αξίζει να ληφθούν υπόψη μόνο εάν έχετε την προσδοκία ότι τα επιτόκια θα μειωθούν σύντομα. Αλλά δεδομένου ότι επί του παρόντος βλέπουμε ιστορικά χαμηλά επιτόκια στεγαστικών δανείων, το κλείδωμα του επιτοκίου σας θα έχει πιθανώς το πιο λογικό.

Σχετίζεται με:Καλύτερα επιτόκια στεγαστικών δανείων για αυτοαπασχολούμενους

Ωστόσο, εάν δεν σκοπεύετε να μείνετε στο σπίτι σας για περισσότερο από 5 έως 7 χρόνια, θα μπορούσατε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να βγάλετε ένα 5/1 ARM ή 7/1 ARM. Με αυτές τις υποθήκες, το επιτόκιο σας καθορίζεται για τα πρώτα 5 ή 7 χρόνια και στη συνέχεια η υποθήκη μετατρέπεται σε μεταβλητό επιτόκιο μετά.

Τα δάνεια ARM προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια από τα σταθερά δάνεια διάρκειας 30 ετών, επομένως θα μπορούσαν οπωσδήποτε να αξίζει να εξεταστούν για όσους αγοράζουν για πρώτη φορά σπίτι για να αγοράσουν ένα σπίτι «πρωτοποιίας».

Συναντηθείτε με έναν αξιόπιστο μεσίτη

Θα αισθάνεστε πιο άνετα σε όλη τη διαδικασία κλεισίματος της προσφοράς και του δανείου, εάν έχετε έναν επαγγελματία μαζί σας.

Κάτι που θα συνιστούσα σε κάποιον που δεν γνωρίζει ήδη Realtor είναι να μεταβεί στη σελίδα Εγκεκριμένοι τοπικοί πάροχοι του Dave Ramsey και να βρει έναν.

Αυτό κάναμε και ενώ δεν τα χρειαζόμασταν για την αναζήτηση στο σπίτι μας, μας βοήθησαν πραγματικά να έρθουν και μάλιστα έκαναν την προσφορά για εμάς (την οποία αποδεχθήκαμε!).

Θα νιώθαμε εκτός πρωταθλήματος χωρίς αυτούς.

Ωστόσο, μην φοβάστε να κάνετε και τη δική σας έρευνα.

Ένα άλλο πράγμα που κάναμε ήταν να κάνουμε τη δική μας έρευνα για τη γειτονιά. έστησα ένα Ειδοποίηση Google για να παρακολουθείτε τυχόν νέα ή καταχωρίσεις πωλήσεων και ενοικιάσεων στη γειτονιά μας.

Μετά από περίπου έναν μήνα αναζητήσεων, είχα ένα υπολογιστικό φύλλο γεμάτο με τιμές πώλησης και ενοικίασης συγκρίσιμων ακινήτων στη γειτονιά μας.

Τότε μπόρεσα να δω ότι η προσφορά που κάναμε ήταν στην πραγματικότητα πολύ καλή για εμάς και δεν πληρώσαμε πάρα πολλά.

Πώς να βρείτε έναν καλό δανειστή

Συχνά, ο κτηματομεσίτης σας μπορεί να έχει έναν ή περισσότερους δανειστές που προτείνει. Ωστόσο, ενώ οι προσωπικές παραπομπές μπορούν να είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε, θα εξακολουθείτε να θέλετε να κάνετε μερικές από τις δικές σας αγορές τιμών. Εάν μπορούσατε να αποκτήσετε ένα πολύ καλύτερο επιτόκιο από έναν δανειστή ίσης ποιότητας, θα θέλατε να το μάθετε, σωστά;

Δυστυχώς, η προσπάθεια να καλέσετε κάθε δανειστή ξεχωριστά για τιμές επιτοκίων μπορεί να είναι μια χρονοβόρα διαδικασία.

Με το Δέντρο Δανεισμού, μπορείτε να συγκρίνετε πολλούς ενυπόθηκους δανειστές ταυτόχρονα. Μέσα σε λίγα λεπτά, το Δέντρο δανεισμού μπορεί να σας δείξει τα επιτόκια, τους όρους, τις χρεώσεις, τα κόστη κλεισίματος και πολλά άλλα.

Επίσης, μπορείτε να δείτε το επιτόκιο σύστασης κάθε δανειστή και τυχόν «κονκάρδες» που μπορεί να έχει κερδίσει. Και μπορείτε ακόμη και να διαβάσετε αμερόληπτες κριτικές πελατών.

Λάβετε μια επιστολή προέγκρισης στεγαστικού δανείου

Πριν αναζητήσετε ένα νέο σπίτι, είναι σοφό να αναζητήσετε μια επιστολή προέγκρισης. Ο κτηματομεσίτης σας μπορεί ακόμη και να σας ζητήσει να έχετε ένα πριν ασχοληθεί μαζί σας. Και το ίδιο μπορεί να ισχύει και για τον πωλητή.

Οι περισσότερες επιστολές προέγκρισης είναι καλές για 90 ημέρες. Και τα περισσότερα από αυτά υπόκεινται σε πλήρη, επίσημη αναθεώρηση αναδοχής όταν ένα σπίτι είναι υπό σύμβαση. Επομένως, η λήψη μιας επιστολής προέγκρισης στεγαστικού δανείου δεν εγγυάται πλήρως ότι το δάνειό σας θα ολοκληρωθεί. Αλλά είναι το καλύτερο πόδι εκτός από το να έχεις 100% μετρητά.

Για να αυξήσετε τις πιθανότητές σας για προέγκριση: εξοικονομήστε μια μεγάλη προκαταβολή, βελτιώστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, και βελτιώστε την αναλογία χρέους προς εισόδημά σας με την εξόφληση του χρέους, την αναχρηματοδότηση του χρέους και την αύξηση του εισόδημα.

Θα πρέπει επίσης να αναφέρω ότι τα πράγματα μπορεί να είναι πιο δύσκολα όταν είστε αυτοαπασχολούμενος, καθώς δεν θα έχετε W-2 ή μισθό για να δείξετε στον δανειστή. Στις περισσότερες περιπτώσεις, θα θέλουν να δουν δύο χρόνια φορολογικές δηλώσεις ως απόδειξη της ικανότητας της επιχείρησής σας να σας υποστηρίξει.

3 πράγματα που πρέπει να προσέξετε όταν αγοράζετε ένα σπίτι

Αφιερώστε χρόνο για να προσδιορίσετε πραγματικά αν ένα σπίτι θα είναι κατάλληλο τώρα και στο μέλλον. Θα προστατεύσετε τον εαυτό σας από το δέλεαρ ενός «λαμπερού» σπιτιού που θα σας κάνει να αισθάνεστε δυσαρεστημένοι στο δρόμο. Εδώ είναι τρία πράγματα που πρέπει να προσέξετε όταν αγοράζετε ένα σπίτι.

Διαρθρωτικά Θέματα

Η επαγγελματική επιθεώρηση έχει σκοπό να λύσει τυχόν σημαντικά προβλήματα με ένα σπίτι. Αλλά το πρόβλημα με το να βασίζεστε στην επιθεώρηση για αυτές τις πληροφορίες είναι ότι μέχρι τότε, έχετε ήδη αποφασίσει να υποβάλετε μια προσφορά.

Αυτό σημαίνει ότι μπορεί να έχετε ήδη αρχίσει να φαντάζεστε τον εαυτό σας να μένει στο σπίτι και έχετε επενδύσει στο να βεβαιωθείτε ότι θα βρείτε το μέρος. Αυτό μπορεί να σας οδηγήσει στο να απορρίψετε σημαντικά διαρθρωτικά ζητήματα που θα πρέπει να σας αποτρέψουν.

Αντίθετα, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι η περιήγησή σας δεν εξετάζει απλώς τα καλύτερα χαρακτηριστικά του σπιτιού. Θα πρέπει όλοι να δίνετε προσοχή στα μειονεκτήματα του σπιτιού. Ακόμη και ένας απλός άνθρωπος μπορεί να αναγνωρίσει ορισμένα σημαντικά προειδοποιητικά σημάδια, όπως ρωγμές στο θεμέλιο και λεκέδες νερού σε οροφές ή τοίχους.

Είναι επίσης καλή ιδέα να ρίξετε μια ματιά για κακές εργασίες επισκευής (η κολλητική ταινία είναι γενικά καλός δείκτης) και αποδεικτικά στοιχεία αναβολής της συντήρησης. Υπάρχει καλαφάτισμα που αναιρείται στο μπάνιο; Είναι γεμάτες οι υδρορροές; Όλα αυτά μπορούν να υποδηλώνουν ότι οι ιδιοκτήτες δεν έχουν φροντίσει πολύ το σπίτι τους.

Διαβάστε περισσότερα:Πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν κλείσετε το επόμενο σπίτι σας

Ζητήματα βιωσιμότητας

Έτσι, ενώ μερικά από τα ζητήματα της βιωσιμότητας είναι σχεδόν αδύνατο να προβλεφθούν ενώ περιηγείστε στο σπίτι, πολλά δεν είναι. Για παράδειγμα, καθώς περπατάτε μέσα στο σπίτι, φανταστείτε ότι πρέπει να το καθαρίσετε. Αυτό μπορεί να σας κάνει να ξανασκεφτείτε την ομορφιά της διώροφης εισόδου με τον τεράστιο πολυέλαιο. Σχεδόν σίγουρα θα είναι ένας μεγάλος πόνος που πρέπει να αντιμετωπίσουμε.

Επιπλέον, σκεφτείτε τη συντήρηση του σπιτιού. Εάν η ιδέα να βάψετε το νέο σας σπίτι σας προκαλεί κατάθλιψη, ίσως είναι καλή ιδέα να προχωρήσετε σε άλλο. Ακόμα κι αν δεν σκοπεύετε ποτέ να χειριστείτε μόνοι σας ένα πινέλο, τα δύσκολα στο βάψιμο (και στη συντήρηση) σπίτια θα είναι επίσης πιο ακριβά στη σύναψη.

Μια τελευταία άσκηση σκέψης που πρέπει να κάνετε είναι να φανταστείτε πόσο θα κοστίσει η θέρμανση ή η ψύξη του σπιτιού. Γενικά, όσο μεγαλύτερο είναι το σπίτι, τόσο πιο ακριβό θα είναι η θέρμανση. Μπορείτε επίσης να ρίξετε μια ματιά στο επίπεδο μόνωσης στη σοφίτα και την ηλικία του σπιτιού και του συστήματος HVAC. Όλα αυτά μπορούν να δώσουν μια καλύτερη ιδέα για το πόση ποσότητα θέρμανσης θα πάρει από τον προϋπολογισμό σας.

Θέματα Γειτονιάς

Ενώ όλοι έχουμε μια ιδέα για το τι είδους ερωτήσεις γειτονιάς πρέπει να κάνουμε πριν μετακομίσουμε σε ένα νέο σπίτι, αυτό δεν σημαίνει ότι καταλήγουμε πάντα σε μέρη που θα μας αρέσουν.

Αφού έχετε την ευκαιρία να περιηγηθείτε στο σπίτι, κάντε μια περιήγηση στη γειτονιά. Πηγαίνετε μια βόλτα γύρω από το τετράγωνο. Δείτε πώς οι υποψήφιοι γείτονές σας έχουν διακοσμήσει τα σπίτια τους.

Αναζητήστε στοιχεία γειτονίας και φιλικότητας. Μερικοί καλοί δείκτες είναι πράγματα όπως η παιδική τέχνη στο πεζοδρόμιο, οι άνθρωποι που κάνουν κηπουρική ή κάθονται στις μπροστινές βεράντες τους, οι ιδιοκτήτες σκύλων έξω στις βόλτες κ.λπ.

Επίσης, πάρτε μια αίσθηση για τις επιχειρήσεις της γειτονιάς. Αντικατοπτρίζουν τα μέρη που θα θέλατε να συχνάζετε; Θα μπορέσετε να καλύψετε τις ανάγκες σας κοντά στο σπίτι;

Τέλος, φροντίστε να ελέγξετε το έγκλημα στη γειτονιά σας χρησιμοποιώντας ένα εργαλείο όπως SpotCrime.

Συμβουλές για όσους αγοράζουν σπίτι για πρώτη φορά

Με τα χαμηλά επιτόκια όλων των εποχών που προσφέρονται επί του παρόντος, πιθανότατα δεν υπήρξε ποτέ καλύτερη στιγμή για να αγοράσετε το πρώτο σας σπίτι (είμαι τόσο ζηλιάρης).

Αλλά μόνο και μόνο επειδή το έχετε αυτό προς όφελός σας, δεν σημαίνει ότι πρέπει απλώς να απορρίψετε την κοινή λογική όταν πρόκειται να διατηρήσετε χαμηλά άλλα έξοδα. Ακολουθούν μερικοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να ξοδέψετε λιγότερα για το πρώτο σας σπίτι.

• Πληρώστε ορισμένα έξοδα ετησίως: Είναι προς το συμφέρον του δανειστή να απαιτεί από εσάς να πληρώνετε όλα τα έξοδα (φόροι ιδιοκτησίας, ασφάλιση, κ.λπ.) σε μηνιαία βάση. Αλλά μπορεί να έχετε την επιλογή να πληρώνετε αυτά τα έξοδα μόνοι σας ετησίως. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να κρατάτε τα χρήματά σας όλο το χρόνο και να λειτουργούν για εσάς. Επίσης, μπορεί να μπορέσετε να αποφύγετε τις χρεώσεις δόσεων.
• Προσπαθήστε για μια μεγάλη προκαταβολή: Όσο περισσότερο καταβάλλετε την τιμή του σπιτιού, τόσο λιγότερες χρεώσεις τόκων θα πληρώνετε κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου. Και με τη μείωση τουλάχιστον του 20%, θα αποφύγετε αυτήν την ενοχλητική ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (PMI).
• Εξετάστε το ενδεχόμενο να επιπλώσετε το σπίτι καθώς πηγαίνετε: Δεν χρειάζεται να βγείτε έξω και να μαζέψετε ένα σωρό χρέη υψηλού τόκου για να γεμίσετε κάθε δωμάτιο του σπιτιού σας με έπιπλα. Πάρτε το χρόνο σας ολοκληρώνοντας τα δωμάτια. Χρησιμοποιήστε φθηνά ή παλιά έπιπλα μέχρι να εξοικονομήσετε αρκετά για τα πράγματα που θέλετε.
• Συναντηθείτε με έναν αξιόπιστο μεσίτη: Ρωτήστε τους φίλους και την οικογένειά σας για συστάσεις μεσιτών. Ή απλώς κοιτάξτε γύρω σας για να δείτε ποιος κτηματομεσίτης έχει τις περισσότερες καταχωρήσεις στην περιοχή σας.
• Κάντε τη δική σας έρευνα: Διαβάστε βιβλία για τη διαδικασία αγοράς σπιτιού. Ρυθμίστε τις ειδοποιήσεις Zillow για να παρακολουθείτε τυχόν νέα ή καταχωρίσεις πωλήσεων και ενοικιάσεων στη γειτονιά μας. Και φροντίστε να ερευνήσετε τα καλύτερα επιτόκια στεγαστικών δανείων στην περιοχή σας.
• Αγοράστε για πραγματικά χαμηλά επιτόκια στεγαστικών δανείων: Χρησιμοποιήστε εργαλεία σύγκρισης αγορών όπως το Lending Tree to για να βεβαιωθείτε ότι έχετε τη χαμηλότερη δυνατή τιμή. Μόνο μερικές ποσοστιαίες μονάδες μπορούν να ξυρίσουν χιλιάδες δολάρια σε τόκους κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου.

Επίσης, βεβαιωθείτε ότι ψωνίζετε για τις καλύτερες τιμές ασφάλισης σπιτιού. Δείτε τον οδηγό μας για την ασφάλιση για να μάθετε πώς να βρείτε την καλύτερη προσφορά για την ασφάλεια του ιδιοκτήτη σπιτιού.

Μια δύσκολη ερώτηση που πρέπει να κάνετε αφού αγοράσετε το σπίτι σας

Η πανδημία του κορωνοϊού έχει προκαλέσει τεράστια ανεργία σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες και πολλοί ιδιοκτήτες κατοικιών αισθάνονται την πίεση. Ναι, υπάρχουν προσωρινά ομοσπονδιακά προγράμματα ανοχής. Αλλά πολλοί άνθρωποι αρχίζουν να ανησυχούν για το τι θα ακολουθήσει.

Μερικοί ιδιοκτήτες σπιτιού βρίσκονται κάτω από το νερό στα σπίτια τους. Ανησυχούν για το πόσο καιρό θα χρειαστεί για να μεταβούν από αρνητικά ίδια κεφάλαια σε θετικά ίδια κεφάλαια. Άλλοι όχι μόνο έχουν αρνητικά ίδια κεφάλαια, αλλά αντιμετωπίζουν επίσης προβλήματα με τις πληρωμές.

Έχοντας μπροστά σας δύσκολες επιλογές, η προοπτική στρατηγικής χρεοκοπίας (δηλαδή να αποχωρήσετε από το στεγαστικό σας δάνειο) μπορεί να γίνει όλο και πιο ελκυστική. Είναι όμως κάτι που πρέπει να κάνετε;

Θα πρέπει να σκεφτείτε ποτέ να φύγετε από το στεγαστικό σας;

Από αυστηρά οικονομική σκοπιά, η στρατηγική χρεοκοπία μπορεί να έχει νόημα σε ορισμένες περιπτώσεις. Εάν δυσκολεύεστε να κάνετε τις πληρωμές του στεγαστικού σας δανείου και δεν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας ή να λάβετε μια τροποποίηση, ο αποκλεισμός μπορεί να φαίνεται αναπόφευκτος.

Ως αποτέλεσμα, ορισμένοι επιλέγουν να σταματήσουν να κάνουν πληρωμές στεγαστικών δανείων. Με το ανεκτέλεστο, μπορεί να χρειαστούν από τρεις μήνες έως περισσότερο από ένα χρόνο για να ολοκληρωθεί ο αποκλεισμός. Αυτό σημαίνει ότι θα μπορούσατε να ζήσετε στο σπίτι σας -- και να εξοικονομήσετε όσα θα είχατε πληρώσει στην υποθήκη σας -- δωρεάν για μερικούς μήνες.

Άλλοι, που ανησυχούν για το πόσο καιρό μπορεί να χρειαστεί για να ανακάμψει η αγορά κατοικίας, μπορεί να αποφασίσουν να κάνουν περικοπές τις απώλειές τους τώρα αποχωρώντας, αντί να συνεχίσουν να κάνουν πληρωμές στεγαστικών δανείων χωρίς κτίριο μετοχικό κεφάλαιο. Άλλοι πάλι δεν θέλουν να αντιμετωπίσουν την ταλαιπωρία της προσπάθειας να πουλήσουν (ή να νοικιάσουν το σπίτι) εάν βρίσκονται σε θέση που τους απαιτεί να μετακινηθούν. Μια στρατηγική προεπιλογή μπορεί να τους απαλλάξει από το σπίτι.

Ωστόσο, είναι σημαντικό να συνειδητοποιήσετε ότι ένας αποκλεισμός μπορεί να έχει μεγάλο αντίκτυπο στο πιστωτικό σας σκορ. Ο αποκλεισμός μπορεί να μειώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έως και 200 ​​ή 300 πόντους. Μπορεί να χρειαστούν δύο ή τρία χρόνια μετά τον αποκλεισμό σας για να επανέλθει η πιστωτική σας βαθμολογία σε ένα επίπεδο όπου θα μπορούσατε ακόμη και να σκεφτείτε να αγοράσετε ένα νέο σπίτι.

Ηθικές Θεωρήσεις της Στρατηγικής Προεπιλογής

Αφού εξετάσετε τις οικονομικές επιπτώσεις της αποχώρησης από το σπίτι σας, πρέπει να εξετάσετε εάν θεωρείτε ή όχι τη στρατηγική χρεοκοπία ηθική επιλογή. Για κάποιους, δεν είναι παράλογο αν η απομάκρυνση έχει μεγαλύτερο οικονομικό όφελος.

Για άλλους, ωστόσο, η μη πληρωμή μιας υποχρέωσης θεωρείται ηθικό πρόβλημα. Άλλωστε, όταν απομακρύνεσαι, σπας ένα συμβόλαιο. Δεν εκπληρώνετε το τέλος μιας συμφωνίας. Ηθικά, είναι σωστό να δανειστείς ένα τόσο μεγάλο χρηματικό ποσό και να συμφωνήσεις να το επιστρέψεις, μόνο και μόνο για να αρνηθείς επειδή μετανιώνεις για την απόφασή σου;

Οι περισσότεροι άνθρωποι, ωστόσο, φαίνεται να πιστεύουν ότι ο αποκλεισμός είναι αποδεκτός εάν πραγματικά δεν έχετε άλλη βιώσιμη επιλογή. Αν αναγκαστείτε να το κάνετε, δημιουργείτε μια κατάσταση στην οποία μπορείτε να πείτε ειλικρινά ότι κάνατε ό, τι μπορούσατε για να αποφύγετε τον αποκλεισμό, αλλά χωρίς αποτέλεσμα.

Η κατώτατη γραμμή

Μεταξύ των φόρων ακίνητης περιουσίας, των τελών της ένωσης ιδιοκτητών σπιτιού (HOA), των επισκευών και της συντήρησης γκαζόν, το πραγματικό κόστος της ιδιοκτησίας ενός σπιτιού μπορεί να είναι συγκλονιστικό εάν δεν είστε οικονομικά προετοιμασμένοι. Και δεν είναι όλοι περιορισμένοι να γίνουν ιδιοκτήτες σπιτιού.

Εάν αποφασίσετε να προχωρήσετε με την ιδιοκτησία σπιτιού, η σκέψη όλων όσων καλύπτονται σε αυτό το άρθρο μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε το κατάλληλο σπίτι για την οικονομική σας κατάσταση και τις προσωπικές σας ανάγκες.

σιΗ αξιολόγηση για ζευγάρια μπορεί να απαιτεί περισσότερη προσπάθεια και προσοχή από τον προϋπολογισμό μόνος σας. Αλλά είναι μια συνήθεια που πολλά ζευγάρια χρειάζονται απεγνωσμένα να μάθουν.

ΕΝΑ πρόσφατη έρευνα Magnify Money πάνω από 1.000 Αμερικανοί αποκάλυψαν ορισμένα ανησυχητικά στοιχεία για τον γάμο και τα χρήματα.

Ένα στα πέντε ζευγάρια που απάντησαν στην έρευνα μετάνιωσαν που συνδύασαν τα οικονομικά με τη σύζυγό τους. Και το 21% των ερωτηθέντων ανέφερε τα οικονομικά ως την κύρια αιτία του διαζυγίου τους.

Είναι σαφές ότι τα χρήματα μπορούν να προκαλέσουν πολλές διαμάχες και διαμάχες στις σχέσεις γάμου. Αλλά όταν τα ζευγάρια είναι σε θέση να επικοινωνήσουν ανοιχτά για τους οικονομικούς τους στόχους και να συνεργαστούν για να τους επιτύχουν, μπορεί πραγματικά να τα φέρει πιο κοντά και συναισθηματικά.

Το να είστε απόλυτα ειλικρινείς και να εργάζεστε ως ομάδα είναι ο καλύτερος τρόπος για να χειριστείτε τα οικονομικά σας ως ζευγάρι. Εργαλεία όπως Ζέτα μπορεί να βοηθήσει να παραμείνουν όλοι στην ίδια σελίδα.

Κουραστήκατε να τσακώνεστε με τον σύζυγό σας για τα χρήματα;

Ανυπομονείτε να σταματήσετε να κλείνετε τα κεφάλια σας και να αρχίσετε να εργάζεστε μαζί για να πραγματοποιήσετε τα οικονομικά σας όνειρα;

Ακολουθούν τέσσερα βήματα που μπορούν να κάνουν τον προϋπολογισμό ως ζευγάρι λίγο πιο εύκολο.

Επικοινωνήστε με τον σύζυγό σας για τα χρήματα

Μπορεί να είναι δύσκολο να μιλήσετε στον σύζυγό σας για χρήματα. Αλλά είναι αδιαπραγμάτευτο αν θέλετε έναν υγιή γάμο. Αλλά πώς μπορείτε να συμμετάσχετε σε συζητήσεις για χρήματα χωρίς να πυροδοτήσετε τον 3ο Παγκόσμιο Πόλεμο; Εδώ είναι μερικές συμβουλές που

θα μπορούσε να βοηθήσει τον γάμο σας (και τα χρήματά σας) για πολλά χρόνια ακόμα.

Πείτε τα πάντα στον σύντροφό σας

Είτε είστε ακόμα στη μέση προγραμματισμός γάμου, ή έχετε ήδη γιορτάσει επετείους γάμου για πολλά χρόνια, είναι επιτακτική ανάγκη εσείς και ο σύζυγός σας να μοιραστείτε όλες τις οικονομικές σας πληροφορίες μεταξύ σας.

Αυτό περιλαμβάνει τυχόν ανεξόφλητα χρέη καθώς και περιουσιακά στοιχεία όπως αποταμιεύσεις, συνταξιοδότηση, ακόμη και ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής.

Αυτή η συζήτηση είναι σημαντική γιατί δεν είναι δυνατό να προχωρήσετε οικονομικά αν δεν ξέρετε πού βρίσκεστε. Επιπλέον, το να κρατάς χρηματικά μυστικά από τον σύζυγό σου είναι μια συνταγή για συζυγική δυσαρέσκεια. Εσείς και ο σύζυγός σας πρέπει να τα φέρετε όλα στο τραπέζι.

Ακόμα κι αν έχετε παντρευτεί για πάντα, αυτό είναι κάτι που αξίζει να το κάνετε κάθε λίγα χρόνια.

Ακριβώς όπως οι περιοδικές ζυγίσεις μπορούν να εμποδίσουν το βάρος σας να σας επιβαρύνει, έτσι και τα περιοδικά check-in καθαρής αξίας θα σας εμποδίσουν να χάσετε την πορεία των χρημάτων σας.

Υιοθετήστε μια ομαδική νοοτροπία για τα χρήματά σας

Είναι πολύ εύκολο να δείχνετε με το δάχτυλο και να πείτε, "Λοιπόν, αυτός είναι το πρόβλημα γιατί δεν θα σταματήσει να αγοράζει πράγματα, ή "Αυτή είναι το πρόβλημα επειδή δεν θα σταμάτα να βγαίνεις έξω για φαγητό.†+

Η αλήθεια είναι ότι κανένας από τους δύο δεν είναι το πρόβλημα. το χρέος είναι το πρόβλημα. Σταματήστε να κατηγορείτε ο ένας τον άλλον.

Αντίθετα, συνεργαστείτε ενάντια στο χρέος και θα λύσετε αυτό το πρόβλημα πιο γρήγορα από ό, τι είχατε φανταστεί.

Η συνεργασία ως ζευγάρι για τα οικονομικά σας θα σας βοηθήσει επίσης να προγραμματίσετε μεγάλες αγορές, φόρους και, το πιο σημαντικό, συνταξιοδότηση.

Σχετίζεται με:Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για να ξεφύγετε από το χρέος

Το να συνεχίσετε να βλέπετε χρήματα με όρους «δικά σας» και «δικά μου» μετά το γάμο είναι ένας καλός τρόπος για να ξεκινήσετε διαφωνίες και να μετράτε τα φασόλια. Γι' αυτό είναι σημαντικό να βρείτε έναν τρόπο να βλέπετε τα χρήματά σας ως κάτι που μοιράζεστε - πράγμα που σημαίνει επίσης ότι μοιράζεστε αποφάσεις σχετικά με αυτό.

Ενώ ορισμένα ζευγάρια απλώς αναμιγνύουν όλα τα χρήματά τους σε έναν κοινό λογαριασμό όψεως, άλλα βρίσκουν ότι η δημιουργία ενός συστήματος δικός μου και δικό μας λειτουργεί καλύτερα για αυτά.

Ανεξάρτητα από το πώς διαχειρίζεστε τα logistics, είναι σημαντικό να αρχίσετε να εξετάζετε το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων σας από την ομαδική προοπτική.

Θέστε στόχους για το γάμο και τα χρήματά σας

Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να υιοθετήσετε τη νοοτροπία της ομάδας για τα χρήματά σας είναι να βάλετε ορισμένους στόχους ζωής μαζί. Αυτό όχι μόνο θα σας βοηθήσει να φτάσετε και οι δύο στην ίδια σελίδα, αλλά είναι το διασκεδαστικό μέρος της συζήτησης για τα χρήματα.

Καθίστε με τον σύζυγό σας και μιλήστε για ό, τι είναι σημαντικό για εσάς.

Τι εκτιμάτε ως οικογένεια; Γράψτε αυτά τα πράγματα.

Είναι η στιγμή να ακούσετε τον σύντροφό σας και να γράψετε ό, τι είναι πιο σημαντικό για αυτόν. Μοιραστείτε γιατί οι αξίες σας είναι τόσο σημαντικές και γιατί θέλετε να είναι στο επίκεντρο της οικογένειάς σας.

Στη συνέχεια, ρίξτε μια ματιά στους τραπεζικούς σας λογαριασμούς και δείτε αν οι δαπάνες σας ταιριάζουν με τις αξίες σας. Εάν υπάρχει αποσύνδεση, τότε ήρθε η ώρα να κάνετε κάποιες αλλαγές.

Επόμενο, αφιερώστε λίγο χρόνο συζητώντας τους βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους στόχους σας. Εάν θέλετε να προγραμματίσετε καλοκαιρινές διακοπές το επόμενο έτος, να αγοράσετε μια καμπίνα σε 10 χρόνια ή να εξοικονομήσετε 20.000 $ για την εκπαίδευση του παιδιού σας, αυτά είναι σημαντικά πράγματα για τα οποία πρέπει να μιλήσετε, ώστε να ξεκινήσετε να σχεδιάζετε γι 'αυτά.

Μην δαγκώνετε περισσότερα από όσα μπορείτε να μασήσετε με αυτήν την άσκηση. Προσδιορίστε ποιοι 3-5 στόχοι είναι πιο σημαντικοί για εσάς και εστιάστε σε αυτούς.

Και επανεξετάζετε αυτούς τους στόχους τακτικά, ώστε να μπορείτε να προσδιορίσετε εάν είστε ακόμα σε καλό δρόμο και αν οι στόχοι σας εξακολουθούν να ταιριάζουν με τη ζωή που χτίζετε μαζί.

Ο έλεγχος των στόχων σας περίπου μία φορά το χρόνο θα σας βοηθήσει να τους επιτύχετε και να τους τροποποιήσετε όπου χρειάζεται.

Διαβάστε περισσότερα:101 Χρηματικές δεξιότητες που πρέπει να έχει κάθε Nerd με χρήματα

Διατηρήστε κάποια οικονομική ανεξαρτησία

Μπορεί να ακούγεται σαν το εντελώς αντίθετο από την υιοθέτηση μιας ομαδικής νοοτροπίας, αλλά είναι σημαντικό για κάθε σύζυγο να έχει κάποια οικονομική ανεξαρτησία. Δεν υπάρχουν δύο άνθρωποι που θα κατανοήσουν πλήρως ο ένας τις συνήθειες δαπανών του άλλου.

Και οι εντελώς συγχωνευμένοι πόροι μπορούν να οδηγήσουν σε καυγάδες.

Για παράδειγμα, ένας σύζυγος μπορεί να μην είναι σε θέση να κατανοήσει πώς η γυναίκα του μπορεί να ρίχνει 75 $ κάθε χρόνο σε μια τέλεια εξατομικευμένη έντυπη ατζέντα. Εν τω μεταξύ, οι τακτικές του αγορές βιοτεχνικής μπύρας μπορεί να αφήσουν τη γυναίκα του να ξύνει το κεφάλι της.

Το να επιτρέπετε σε κάθε σύζυγο να ξοδέψει κάποια χρήματα με όποιον τρόπο επιλέξει μπορεί να βοηθήσει και τους δύο συζύγους να είναι πιο ευτυχισμένοι. Θα ξέρετε ο καθένας σας ότι μπορείτε να περιποιηθείτε τον εαυτό σας σε μικρές πολυτέλειες χωρίς να βλάψει το τελικό αποτέλεσμα του γάμου σας.

Φυσικά, ο καθένας σας θα πρέπει να έχει σεβαστά και ίσα ποσά να ξοδέψετε.

Παρακολουθήστε τις δαπάνες σας και δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό

Είναι υπέροχο να γνωρίζεις πόσο αξίζεις και ποιοι είναι οι στόχοι σου, αλλά πρέπει επίσης να ξέρεις τι συμβαίνει με κάθε δολάριο που περνάει από τα χέρια σου. Χωρίς αυτές τις πληροφορίες, ο προϋπολογισμός για ζευγάρια είναι σχεδόν αδύνατος.

Υπάρχουν πολλά διαθέσιμα εργαλεία για την παρακολούθηση χρημάτων (θα καλύψουμε δύο δημοφιλή εργαλεία προϋπολογισμού αργότερα).

Δοκιμάστε διαφορετικά συστήματα μέχρι να βρείτε αυτό που σας ταιριάζει. Ανεξάρτητα από το σύστημα που χρησιμοποιείτε, παρακολουθείτε τις δαπάνες σας για τουλάχιστον ένα μήνα (και ιδανικά για τρεις μήνες) κάθε χρόνο, ώστε να έχετε μια ακριβή εικόνα για το πού πηγαίνουν τα χρήματά σας.

Πολλοί οικονομικοί γκουρού, όπως ο Dave Ramsey ή η Suze Orman, προσφέρουν συμβουλές σχετικά με τον προϋπολογισμό, εκτός από τους χιλιάδες ιστοτόπους προϋπολογισμού που διατίθενται στο διαδίκτυο.

Όπως και με τον ανιχνευτή δαπανών, θα θέλετε να βρείτε το σύστημα που λειτουργεί καλύτερα για εσάς. Η πιο σημαντική πτυχή του προϋπολογισμού για ζευγάρια, ωστόσο, είναι η συναίνεση.

Και οι δύο σύζυγοι πρέπει να συμφωνήσουν με τον προϋπολογισμό διαφορετικά θα μείνει αχρησιμοποίητος.

Αντιπρόσωπος

Είτε έχετε κοινό λογαριασμό όψεως, ξεχωριστούς λογαριασμούς ή ένα μείγμα, είναι πιθανό ο ένας σύζυγος να είναι ο διαχειριστής χρημάτων στο γάμο.

Αποφασίστε εκ των προτέρων ποιος θα είναι αυτός που θα πληρώσει τους λογαριασμούς, θα εξισορροπήσει το βιβλιάριο επιταγών, θα παρακολουθεί τα οικονομικά αρχεία και θα λαμβάνει καθημερινές αποφάσεις για τα χρήματα.

Όλες οι οικονομικές εργασίες δεν χρειάζεται να γίνονται από το ίδιο άτομο, εφόσον καλύπτεται κάθε χρηματική απόφαση.

Εάν έχετε αποφασίσει εκ των προτέρων ποιος θα φροντίσει για κάθε πτυχή των οικονομικών σας, δεν θα έχετε έναν μήνα όπου ο καθένας πιστεύει ότι ο άλλος έχει πληρώσει την υποθήκη.

Ρυθμίστε τακτικές συσκέψεις για τα χρήματα

Μέρος αυτού που κάνει τις αποφάσεις για χρήματα τόσο δύσκολες είναι το γεγονός ότι δεν υπάρχει φυσικός χρόνος για να τις αναδείξετε. Εκεί έρχονται οι τακτικές συσκέψεις για τα χρήματα.

Είτε πραγματοποιείτε τις συναντήσεις σας σε εβδομαδιαία είτε σε μηνιαία βάση, θα πρέπει να προγραμματίσετε μια ώρα για να καθίσετε και οι δυο σας με τα οικονομικά σας στοιχεία για να συζητήσετε. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό όταν μόνο ένας σύζυγος είναι ο εξουσιοδοτημένος διαχειριστής χρημάτων.

Η ατζέντα σας θα πρέπει να περιλαμβάνει συζήτηση για:

• επερχόμενους λογαριασμούς
• πώς φαίνεται ο προϋπολογισμός
• όπου βρίσκεσαι με διάφορους οικονομικούς στόχους
• πράγματα που μπορεί να κάνεις διαφορετικά

Εάν αυτό το είδος τακτικής συνάντησης σας ακούγεται τόσο ρομαντικό όσο η οδοντιατρική χειρουργική του/της, δοκιμάστε να ορίσετε μια ημερομηνία. Εξετάστε τον προϋπολογισμό σας με μερικές μπύρες και σχεδιάστε να παρακολουθήσετε μια ταινία όταν τελειώσετε.

Αυτός είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να εστιάσετε στις θετικές αλλαγές που κάνετε στα οικονομικά σας αντί να μένετε στα αρνητικά.

Ίσως θα μπορούσατε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να επενδύσετε στη σχέση σας κάνοντας «οικονομικούς περιπάτους και συζητήσεις» μαζί. Θα μπορούσε να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να συζητήσετε θέματα μεγάλης εικόνας, όπως στόχους, αξίες, επερχόμενα έξοδα, εκτός από τα μελλοντικά σας όνειρα.

Αυτό μπορεί να κάνει θαύματα για τη σχέση σας και τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας!

Σχέδιο έκτακτης ανάγκης

Δυστυχώς, η έγγαμη ζωή δεν είναι πάντα ομαλή.

Είναι σημαντικό να έχετε στην άκρη χρήματα για όταν τα πράγματα δεν πάνε καλά οικονομικά. Αυτό ξεκινά με τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης.

Οι περισσότεροι ειδικοί συνιστούν να δεσμεύσετε ένα αποθεματικό 3-6 μηνών σε μετρητά σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης - ο στόχος για 6 είναι ιδανικός - και ίσως ακόμη περισσότερο εάν δεν κάνετε σταθερές δουλειές με γνωστό μισθό.

Ωστόσο, εκτός από ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, θα πρέπει να σχεδιάσετε και το χειρότερο. Κανείς δεν θέλει να σκέφτεται τον θάνατο, αλλά είναι σημαντικό για τα παντρεμένα ζευγάρια να βεβαιωθούν ότι έχουν αρκετό ασφάλεια ζωής και μια ενημερωμένη διαθήκη.

Σκεφτείτε το ως το πιο στοργικό πράγμα που μπορείτε να κάνετε για τον σύζυγό σας.

Σχετίζεται με:Πώς και γιατί να ξεκινήσετε τη δημιουργία ενός Ταμείου Έκτακτης Ανάγκης

Φέρτε ένα τρίτο μέρος

Εάν η συζήτηση με τον σύντροφό σας για τα χρήματα οδηγεί πάντα σε καυγάδες, τότε ίσως είναι καιρός να ζητήσετε συμβουλές από έναν εκπαιδευμένο θεραπευτή ή σύμβουλο.

Μπορεί επίσης να είναι επωφελές να βρείτε έναν Πιστοποιημένο Οικονομικό Σχεδιαστή τον οποίο μπορείτε να βοηθήσετε στη διαμόρφωση ενός ολοκληρωμένου οικονομικού σχεδίου για να σας βοηθήσει να πετύχετε τους στόχους σας μαζί.

Μάθε περισσότερα:Τι μπορείτε να περιμένετε από έναν οικονομικό προγραμματιστή

Κατανοήστε το προσωπικό σας στυλ χρημάτων

Ένα από τα καλύτερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για τον εαυτό σας είναι να κατανοήσετε τον εαυτό σας. Αυτή η συμβουλή δίνεται συχνά σε όσους ετοιμάζονται να ξεκινήσουν μια προσωπική σχέση με κάποιον άλλο.

Ωστόσο, αυτή η συμβουλή ισχύει και για τον τρόπο που αντιμετωπίζετε τα χρήματα. Η σχέση σας με τα χρήματα πρέπει να καθορίζεται από το ποιος είστε. Και αυτό σημαίνει ότι πρέπει να κατανοήσετε το προσωπικό σας στυλ χρημάτων.

Beyond Saver vs. Αυτός που ξοδεύει

Σε πολλές περιπτώσεις, τείνουμε να χαρακτηρίζουμε τους άλλους (και τους εαυτούς μας) ως ξοδευτές ή αποταμιευτές.

Ωστόσο, το προσωπικό σας στυλ χρημάτων υπερβαίνει αυτό. Scott και Bethany Palmer, συγγραφείς του Πρώτα έρχεται η αγάπη, μετά έρχεται το χρήμα, αναγνωρίστε πέντε χρηματοοικονομικές προσωπικότητες:

1. Αυτός που ξοδεύει: Του αρέσει να ξοδεύει.
2. Οικονόμος: Τσιμπάει πένες.
3. Ριψοκίνδυνος: Είναι διατεθειμένος να πάρει ρίσκο αν πιστεύει ότι θα αποδώσει πολλά.
4. Αναζητητής ασφάλειας: Θα προτιμούσα να κερδίζω χρήματα με κινήσεις με βάση την ασφάλεια.
5. Αεροπόρος: Δεν ενδιαφέρεται πραγματικά για τα χρήματα (ή τη διαχείρισή τους).

Το προσωπικό σας στυλ χρημάτων μπορεί ακόμη και να ξεπεράσει αυτές τις πέντε πιο διαφορετικές κατηγορίες. Για να κατανοήσετε το προσωπικό σας στυλ χρημάτων, πρέπει να γνωρίζετε τι είναι σημαντικό για εσάς και τι θεωρείτε «αξίζει τον κόπο» όταν ξοδεύετε τα χρήματά σας.

Για παράδειγμα, μερικοί άνθρωποι προτιμούν τις εμπειρίες από τα πράγματα. Αν είστε εσείς, μάλλον θα προτιμούσατε να βγείτε έξω για φαγητό στο αγαπημένο σας εστιατόριο παρά να αγοράσετε ένα νέο μπιχλιμπίδι.

Ή προτιμάτε να έχετε μια τηλεόραση 32 ιντσών και να πάτε σε μια μίνι απόδραση παρά να αγοράσετε μια τεράστια τηλεόραση 60 ιντσών. Η κατανόηση αυτού για τον εαυτό σας σας βοηθά να πάρετε αποφάσεις με τις οποίες είστε πιο χαρούμενοι.

Το προσωπικό σας στυλ χρημάτων περιλαμβάνει επίσης το πώς αισθάνεστε για τον σκοπό των χρημάτων.

Είναι το ίδιο το χρήμα σκοπός; Ορίζετε την κατάστασή σας και την αξία σας με βάση τα χρήματα που έχετε συγκεντρώσει;

Ή ίσως πιστεύετε ότι οι οικονομικοί σας πόροι πρέπει να κατευθύνονται στη βοήθεια των λιγότερο τυχερών.

Χρηματικά κίνητρα

Υπάρχουν πολλά που αφορούν το προσωπικό σας στυλ χρημάτων. Μπορεί να είναι δύσκολο να κατηγοριοποιήσετε το στυλ των χρημάτων σας.

Αλλά οι ετικέτες είναι λιγότερο σημαντικές από την κατανόηση των προσωπικών σας κινήτρων για τον τρόπο που ξοδεύετε (ή εξοικονομείτε) τα χρήματά σας.

Ρίξτε μια ματιά στο τι σας παρακινεί και πώς αυτό ταιριάζει στους μελλοντικούς οικονομικούς σας στόχους και στις τρέχουσες δαπάνες σας.

Αξιολογήστε ειλικρινά πώς αισθάνεστε για τα χρήματα και πώς πιστεύετε ότι πρέπει να χρησιμοποιηθούν οι οικονομικοί σας πόροι. Μην απαντάτε με αυτό που οι άλλοι πιστεύουν ότι είναι η «σωστή» απάντηση.

Αντίθετα, κάντε μια προσπάθεια να δείτε τι κάνετε με τα χρήματά σας και τι θα θέλατε να κάνετε με τα χρήματά σας.

Εάν δεν σας αρέσει αυτό που βλέπετε, μπορείτε να κάνετε αλλαγές, ώστε το προσωπικό σας στυλ χρημάτων να ταιριάζει με αυτό που θέλετε να είστε.

Πώς να επαναφέρετε εσάς και τον σύζυγό σας στην ίδια σελίδα οικονομικά

Τι μπορείτε λοιπόν να κάνετε όταν εσείς και ο σύζυγός σας δεν είστε πλέον στην ίδια σελίδα οικονομικά;

Δοκιμάστε αυτές τις ιδέες για να διατηρήσετε τη λογική σας και να επιστρέψετε στο να βλέπετε τα οικονομικά σας.

Να θυμάστε ότι η ειλικρίνεια είναι η καλύτερη πολιτική

Ας ξεκινήσουμε λέγοντας ότι δεν μπορείτε ποτέ να έρθετε στην ίδια σελίδα και να αντιμετωπίσετε οικονομικά ζητήματα εκτός και αν είστε απόλυτα ειλικρινείς με τον σύζυγό σας. Όλα πρέπει να μπουν στο τραπέζι.

Χωρίς μυστικά!

Αυτός είναι ένας λόγος για τον οποίο ο συνδυασμός λογαριασμών ελέγχου αφού παντρευτείτε θα μπορούσε να είναι μια έξυπνη κίνηση. Γίνεστε ένα στο γάμο, οπότε γιατί να μην γίνετε ένα με τη διαχείριση των οικονομικών σας;

Εάν υπάρχουν βαθιά ζητήματα εμπιστοσύνης, μπορεί να θέλετε να δείτε έναν επαγγελματία σύμβουλο. Εργαστείτε πρώτα στον γάμο. Εξασφαλίστε μια γερή βάση και η διαχείριση των χρημάτων θα είναι πιο εύκολη στην πορεία.

Λάβετε ευθεία τις οικονομικές αξίες

Υποθέτοντας ότι μπορείτε και οι δύο να είστε ειλικρινείς στη σχέση σας. τότε πρέπει να εξετάσετε τις αξίες και το υπόβαθρο. Είναι ο σύζυγός σας που ξοδεύει χρήματα και εσείς είστε αποταμιευτής;

Αν ναι, κάντε μια ανοιχτή συζήτηση σχετικά με αυτό και να είστε ειλικρινείς σχετικά με τα οικονομικά σας πλεονεκτήματα και αδυναμίες. Αναζητήστε τρόπους συνεργασίας.

Γιατί είναι τόσο σημαντικός ο προϋπολογισμός για ζευγάρια; Γιατί βοηθάει τόσο τον αποταμιευτή και ο ξοδευτής. Οι δαπανητές μπορούν να έχουν χρήματα να ξοδέψουν (αρκεί να είναι στον προϋπολογισμό). Και οι αποταμιευτές μπορούν να έχουν χρήματα για να εξοικονομήσουν και να μην πιέζουν κάθε δεκάρα από τον προϋπολογισμό για τους στόχους αποταμίευσης τους.

Χρησιμοποιήστε τα σωστά εργαλεία

Πολλοί άνθρωποι μπαίνουν σε έντονες αφηρημένες συζητήσεις. “Ξοδεύεις πάντα πάρα πολλά χρήματα! Τι σημαίνει, τέλος πάντων;

Ο καλύτερος τρόπος για να αντιμετωπίσετε τις οικονομικές προκλήσεις είναι να τις μεταφέρετε στα χαρτιά.

Η παρακολούθηση των δαπανών σας κάθε μήνα (η οποία απαιτεί μόνο περίπου 5 λεπτά την ημέρα εάν χρησιμοποιείτε λογισμικό διαχείρισης χρημάτων) παρέχει μια καταγραφή του πού πηγαίνουν όλα τα χρήματα.

Η δημιουργία ενός σχεδίου δαπανών με τον σύζυγό σας διασφαλίζει ότι και οι δύο έχετε ένα σχέδιο με το οποίο μπορείτε να συμφωνήσετε στην αρχή του μήνα.

Πιστεύετε ότι κάποιος ξοδεύει πάρα πολλά χρήματα;

Κάντε τη συνομιλία ελέγχοντας το αρχείο δαπανών. Εάν υπερβαίνει τον προϋπολογισμό που συμφωνήσατε και οι δύο, τότε θα πρέπει να επιλύσετε το θέμα μαζί χωρίς επίθεση.

Πώς να ενθαρρύνετε τον καταναλωτή να εξοικονομήσει χρήματα

Εάν θέλετε να συμβιβάσετε τον σύζυγό σας με την αποταμίευση, θα χρειαστεί να ακολουθήσετε μια πιο λεπτή προσέγγιση - που θα επιτρέπει στον σύζυγό σας να αντιληφθεί το όραμα επίσης.

Εδώ είναι μερικά βήματα που μπορεί να βοηθήσουν.

Εργαστείτε για να κατανοήσετε πραγματικά τον σύζυγό σας

Πρώτα απ 'όλα, είναι σημαντικό να καταλάβετε γιατί ο σύζυγός σας δεν ενδιαφέρεται να αποταμιεύσει εξαρχής. Πιστεύει ότι έχετε πολλά χρήματα για να καλύψετε τα πάντα;

Ίσως ο σύζυγός σας να μην θέλει να περιορίσει κάποιες από τις δαπάνες του τώρα για να είναι σε καλύτερη θέση αργότερα.

Ή, ίσως, ο σύζυγός σας απλά δεν καταλαβαίνει γιατί θέλετε να κάνετε οικονομία.

Κάντε μια ήρεμη συζήτηση για τα χρήματα, εξηγήστε την προσωπικότητα των χρημάτων σας και μετά ακούστε προσεκτικά τη σύζυγό σας. Μόλις καταλάβετε το «γιατί» πίσω από την έλλειψη επιθυμίας του/της να αποταμιεύσει, μπορείτε να αρχίσετε να τον βοηθάτε να καταλάβει γιατί είναι σημαντικό για εσάς.

Θέστε κοινούς στόχους

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο σύζυγός σας μπορεί να αισθάνεται ότι η επιθυμία σας να αποταμιεύσετε μόνο θα σας ωφελήσει. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να εμπλέκετε τον σύζυγό σας στη διαδικασία οικονομικού σχεδιασμού στο σπίτι σας. Μιλήστε για το τι θέλετε να επιτύχετε και οι δύο και συζητήστε πώς μπορείτε να επιτύχετε τους κοινούς στόχους σας.

Εάν θέλετε και οι δύο να πάτε διακοπές, ή να αγοράσετε ένα νέο αυτοκίνητο ή να φτιάξετε ένα αυγό συνταξιοδότησης, αυτό είναι κάτι που μπορείτε να κάνετε μαζί.

Στη συνέχεια, μαζί, μπορείτε να κάνετε ένα σχέδιο για να το πετύχετε.

Αυτό κάνει τον προϋπολογισμό για ζευγάρια πιο ευχάριστη. Εάν ο σύζυγός σας αισθάνεται ότι συμμετέχει στη διαδικασία λήψης αποφάσεων και προγραμματισμού, είναι πολύ πιο πιθανό να συμβιβαστεί με την αποταμίευση.

Ξεκινήστε από μικρό

Δεν υπάρχει κανένας λόγος να κατακλύσετε τον σύζυγό σας με τεράστια σχέδια να διαθέσει αμέσως 800 $ το μήνα. Πράγματι, είναι ίσως καλύτερο να ξεκινήσετε από μικρά.

Προτείνετε αντί να βγαίνετε έξω για φαγητό δύο φορές την εβδομάδα, να βγαίνετε έξω για φαγητό δύο φορές το μήνα.

Παίρνετε τα χρήματα που εξοικονομείτε και τα βάζετε στην άκρη σε έναν κοινό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Εξετάστε τις δαπάνες σας με τον σύζυγό σας και αναζητήστε τρόπους με τους οποίους μπορείτε να μειώσετε το κόστος. Ξεκινήστε με τα μικρά πράγματα.

Φροντίστε να αντικαταστήσετε τα αντικείμενα που κόψατε με κάτι πολύτιμο.

Για παράδειγμα, αν δεν πρόκειται να βγείτε έξω για να φάτε τόσο πολύ, προγραμματίστε τα γεύματα μαζί και σκεφτείτε να μαγειρέψετε μαζί ή να κάνετε τα ψώνια μαζί. Μπορείτε ακόμα να περάσετε ποιοτικό χρόνο μαζί –χωρίς να ξοδέψεις τα χρήματα.

Μόλις εσείς και ο σύζυγός σας είστε άνετοι με την αποταμίευση, είναι δυνατό να αυξήσετε το ποσό που εξοικονομείτε. Μπορείτε ακόμη και να ξεκινήσετε κάποιο είδος εγχώριας επιχείρησης ή τρόπο απόκτησης συμπληρωματικού εισοδήματος που μπορεί να αυξήσει τις προσπάθειές σας για να εξοικονομήσετε περισσότερα.

Το κλειδί, όμως, είναι να το κάνουμε μαζί.

Δώστε προσοχή στον τόνο σας

Σε όλη αυτή τη διαδικασία, είναι σημαντικό να δίνετε προσοχή στον τρόπο που λέτε τα πράγματα.

Προσπάθησε να μην είσαι κατηγορητικός. Χρησιμοποιήστε τη γλώσσα «Ι» για να περιγράψετε πώς αισθάνεστε. Αποφύγετε να πείτε στο σύζυγό σας ότι είναι δικό του λάθος που δεν μπορείτε να κάνετε τίποτα από τα πράγματα που θα θέλατε – ακόμα κι αν αισθάνεστε ότι είναι αλήθεια.

Η ομιλία και η γλώσσα με σεβασμό που περιγράφουν τα συναισθήματά σας είναι σημαντική.

Και οι περιεκτικές φράσεις που βοηθούν το σύζυγό σας να αισθάνεται μέρος της διαδικασίας, είναι πιθανό να έχουν καλύτερο αποτέλεσμα από τα παράπονα και τις κατηγορίες.

Χρησιμοποιήστε εργαλεία που κάνουν ευκολότερο τον προϋπολογισμό για ζευγάρια

Ξανά και ξανά, έχουμε μιλήσει για τη σημασία του προϋπολογισμού για ζευγάρια. Αλλά η εργασία σε έναν κοινό προϋπολογισμό μπορεί να είναι πιο δύσκολη από την εκτέλεση ενός προσωπικού προϋπολογισμού. Η χρήση ενός εργαλείου προϋπολογισμού στο οποίο μπορούν να έχουν πρόσβαση και οι δύο σύζυγοι ανά πάσα στιγμή και οπουδήποτε μπορεί να είναι πολύ χρήσιμη.

Το Zeta και το Empower είναι δύο δημοφιλή εργαλεία προϋπολογισμού που μπορεί να θέλετε να δοκιμάσετε. Το Zeta είναι ένα εξαιρετικό καθημερινό εργαλείο προϋπολογισμού, ειδικά αν έχετε ξεχωριστούς τραπεζικούς λογαριασμούς.

Και το Empower μπορεί να δώσει στα ζευγάρια μια συνολική εικόνα των οικονομικών και των επενδύσεών τους.

Ας δούμε πιο προσεκτικά πώς λειτουργούν οι Zeta και Empower.

Ζέτα

Ενώ οι κοινοί τραπεζικοί λογαριασμοί μπορούν να διευκολύνουν τα ζευγάρια να μοιράζονται τα χρήματά τους και να θέτουν στόχους, ορισμένα ζευγάρια απλά δεν είναι έτοιμα να κάνουν αυτό το βήμα. Με τη Ζέτα, αυτό δεν είναι πρόβλημα. Χρησιμοποιώντας το εργαλείο προϋπολογισμού Zeta για ζευγάρια, μπορείτε να δημιουργήσετε κοινόχρηστους προϋπολογισμούς και στόχους — ακόμα κι αν δεν έχετε κοινούς λογαριασμούς. Ετσι δουλευει.

Τι είναι η Ζέτα;

Το Zeta είναι ένας ιστότοπος και μια εφαρμογή προϋπολογισμού για ζευγάρια. Είναι πραγματικά ένα εργαλείο προσωπικής χρηματοδότησης σχεδιασμένο από την αρχή για ζευγάρια. Αφού συνδέσετε τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας στη Zeta, μπορείτε να επιλέξετε ορισμένους λογαριασμούς ως «προσωπικούς» και άλλους ως «κοινόχρηστο». Όταν ορίζετε έναν λογαριασμό ως "κοινόχρηστο", ο σύζυγός σας θα μπορεί να δει την πλήρη συναλλαγή του ιστορία.

Ωστόσο, μόνο εσείς μπορείτε να δείτε τη δραστηριότητα σε λογαριασμούς που επισημαίνονται ως "προσωπικοί".

Με τον ίδιο τρόπο, κάθε σύζυγος μπορεί να ορίσει προσωπικούς και κοινόχρηστους προϋπολογισμούς. Αυτός ο σχεδιασμός δίνει στα ζευγάρια υψηλό επίπεδο ελέγχου για το τι μοιράζεται και τι παραμένει ιδιωτικό.

Η Ζέτα αναφέρεται με περηφάνια στον εαυτό της ως «το εργαλείο προσωπικής χρηματοδότησης για το σύγχρονο ζευγάρι».

Πώς να εγγραφείτε στο Zeta

Εγγραφείτε στη Ζέτα είναι γρήγορο και απλό. Απλώς δημιουργήστε τον λογαριασμό σας Zeta και συνδέστε τους προσωπικούς και κοινόχρηστους τραπεζικούς λογαριασμούς σας.

Μόλις προετοιμαστείτε, μπορείτε να προσκαλέσετε τον σύντροφό σας να έρθει μαζί σας στο Zeta. Αφού ο σύζυγός σας αποδεχτεί την πρόσκλησή σας, μπορεί να προσθέσει και τους προσωπικούς και κοινόχρηστους λογαριασμούς του.

Τώρα που έχουν προστεθεί και οι δύο λογαριασμοί σας, μπορείτε να ξεκινήσετε τη δουλειά δημιουργώντας κοινόχρηστους προϋπολογισμούς και στόχους.

Καθένας από εσάς μπορεί να δημιουργήσει και προσωπικούς προϋπολογισμούς. Αφού ορίσετε τους προϋπολογισμούς και τους στόχους σας, Η Zeta θα σας στέλνει τακτικά ενημερώσεις για το πού πάνε τα λεφτά σου.

Και θα σας υπενθυμίσουν ακόμη και τους επερχόμενους λογαριασμούς.

Χαρακτηριστικά της Ζέτας

Οι κοινόχρηστοι και προσωπικοί λογαριασμοί και οι προϋπολογισμοί είναι μόνο η κορυφή του παγόβουνου όταν πρόκειται Σετ χαρακτηριστικών της Zeta.

Ακολουθεί μια γρήγορη λίστα με πρόσθετες δυνατότητες που προσφέρουν που διευκολύνουν τον προϋπολογισμό για ζευγάρια.

• Κοινή χρήση στοιχείων ελέγχου: Εσείς πάντα ελέγχετε τι μπορεί να δει ο σύντροφός σας. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να επιλέξετε να επιτρέψετε στον σύζυγό σας τα υπόλοιπα των προσωπικών σας λογαριασμών, αλλά όχι τις μεμονωμένες συναλλαγές.
• Διαίρεση Συναλλαγών: Διαχωρίστε γρήγορα τις συναλλαγές για να δείξετε τη μερίδα που οφείλει κάθε σύζυγος.
• Υπόμνημα: Κρατήστε σημειώσεις ή κάντε ερωτήσεις σχετικά με ορισμένες συναλλαγές.
• Προσαρμοσμένες κατηγορίες: Δημιουργήστε όποια κατηγορία θέλετε και παρακολουθήστε τα έξοδα που σας ενδιαφέρουν.

Πρόσφατα κυκλοφόρησε και η Ζέτα μια δυνατότητα "Κοινός Λογαριασμός". Τώρα τα ζευγάρια μπορούν να δημιουργήσουν έναν κοινόχρηστο λογαριασμό στο Zeta μέσα σε 5 λεπτά.

Αυτοί οι λογαριασμοί είναι ασφαλισμένοι από την FDIC και δεν έχουν προμήθειες ή ελάχιστα όρια λογαριασμού.

Η Zeta πραγματικά αφαιρεί μεγάλο μέρος της ταλαιπωρίας και της απογοήτευσης από τον προϋπολογισμό για ζευγάρια με ξεχωριστούς λογαριασμούς. Και το καλύτερο είναι ότι το εργαλείο τους είναι εντελώς δωρεάν στη χρήση.

Διαβάστε την πλήρη κριτική μας για τη Ζέτα.

Ενδυνάμωση (πρώην Προσωπικό Κεφάλαιο)

Αν και το Zeta είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο προϋπολογισμού, δεν είναι τόσο δυνατό για να σας βοηθήσει να παρακολουθείτε τις επενδύσεις σας ή την καθαρή σας αξία.

Ωστόσο, πρόκειται για έναν τομέα όπου Εξουσιοδοτώ υπερέχει. Εάν εσείς και ο σύζυγός σας ψάχνετε για ένα εργαλείο που μπορεί να σας δώσει μια εικόνα 360 μοιρών των χρημάτων σας, ίσως θέλετε να δοκιμάσετε το Empower.

Ας ρίξουμε μια ματιά στο τι έχει να προσφέρει το Empower.

Τι είναι το Empower;

Το Empower διευκολύνει τον συγχρονισμό όλων των οικονομικών λογαριασμών σας σε ένα μέρος. Δεν μπορείτε μόνο να παρακολουθείτε τους τραπεζικούς σας λογαριασμούς, αλλά μπορείτε επίσης να παρακολουθείτε τις επενδύσεις σας, ακόμη και την αξία του σπιτιού σας (μέσω της συνεργασίας του Empower με τη Zillow).

Όπως και άλλα εργαλεία, το Empower κάνει τον μηνιαίο προϋπολογισμό για ζευγάρια γρήγορο και απλό. Και η λειτουργία Ταμειακών Ροών θα σας δείξει ακριβώς πόσα χρήματα μπήκαν και βγήκαν από τους λογαριασμούς σας τις τελευταίες 30 ημέρες.

Αλλά εκεί που πραγματικά λάμπει το Empower είναι η παρακολούθηση των επενδύσεών σας και της καθαρής σας αξίας. Ο υπολογιστής καθαρής αξίας τους θα αφαιρέσει αυτόματα αυτό που οφείλετε από αυτό που κατέχετε για να σας δώσει μια πραγματική εικόνα για το πού βρίσκεστε οικονομικά.

Και το Empower προσφέρει μια σειρά από επενδυτικά εργαλεία, συμπεριλαμβανομένου του Υπολογιστή συνταξιοδότησης, του Αναλυτή αμοιβών και του Εκπαιδευτικού Προγραμματιστή. Αυτά τα εργαλεία διευκολύνουν την παρακολούθηση των μακροπρόθεσμων οικονομικών σας στόχων και την αποκάλυψη κρυφών χρεώσεων.

Διαβάστε την πλήρη κριτική μας για το Empower.

Μάθετε στα παιδιά σας για τα χρήματα

Είναι σημαντικό όταν έρχονται τα παιδιά να αναπτύσσουν την κατάλληλη εκτίμηση για το πώς η μαμά και ο μπαμπάς προϋπολογίζουν, εξοικονομούν, ξοδεύουν και επενδύουν χρήματα. Αντί να λέτε απλώς «Όχι» ή «Δεν μπορούμε να το αντέξουμε οικονομικά» όταν τα παιδιά ζητούν πράγματα, εξηγήστε γιατί επιλέγετε να περιορίσετε τις δαπάνες σας σε συγκεκριμένες κατηγορίες.

Προφανώς, εάν τα παιδιά σας είναι πολύ μικρά για να διαβάσουν ή να κατανοήσουν μαθηματικά, δεν θα μπορείτε να έχετε πλήρη ανάλυση του προϋπολογισμού.

Αλλά υπάρχουν πράγματα που μπορείτε να κάνετε σε κάθε ηλικιακό επίπεδο για να βοηθήσετε τα παιδιά σας να αποκτήσουν μια σωστή οπτική για τα χρήματα.

Στο δικό μας Πλήρης οδηγός για τη διδασκαλία των χρημάτων στα παιδιά, θα βρείτε ένα πρόγραμμα κάθε χρόνο (από την ηλικία κάτω των 3 ετών έως την ηλικία του πανεπιστημίου) για να βοηθήσετε τα παιδιά σας να αναπτύξουν έξυπνες συνήθειες για τα χρήματα.

Καθώς τα παιδιά σας μεγαλώνουν, ξεκαθαρίστε τους ότι τα χρήματά σας δεν ξοδεύονται «άθελά τους». Πρέπει να καταλάβουν ότι εσείς και ο/η σύζυγός σας έχετε θέσει σκόπιμα (και ακολουθείτε) ένα οικονομικό σχέδιο.

Διδάσκοντας τα παιδιά σας για τα χρήματα ενώ μένουν ακόμα στο σπίτι, θα τα βοηθήσετε να αποφύγουν οικονομικά λάθη αφού φύγουν από τη φωλιά.

Επόμενα βήματα

Ο προϋπολογισμός για ζευγάρια μπορεί να απαιτεί περισσότερη δουλειά από τον προϋπολογισμό μόνος, ειδικά αφιερώνοντας χρόνο για να συνεχίσετε να το κάνετε.

Αλλά τα πιθανά οφέλη αξίζουν την προσπάθεια. Δεν είστε σίγουροι από πού να ξεκινήσετε με τη δημιουργία ενός κοινόχρηστου προϋπολογισμού;

Μια ιδέα θα ήταν να γράψετε και οι δύο τους βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους στόχους σας και μετά να τους συζητήσετε ως ζευγάρι.

Δείτε που πάει από εκεί.

ΜΗ λήψη επενδυτικών αποφάσεων μπορεί να είναι μια τρομακτική και συντριπτική διαδικασία. Βομβαρδιζόμαστε συνεχώς με αντικρουόμενες πληροφορίες για την αγορά. Μια στιγμή όλοι είναι ενθουσιασμένοι και λίγες ώρες αργότερα είναι όλοι απογοητευμένοι.

Ακούμε ότι η επένδυση είναι εγγενώς επικίνδυνη, αλλά και ότι είναι ο πιο ξεκάθαρος δρόμος προς τον πλούτο. Και, στη συνέχεια, υπάρχει η αλφαβητική σούπα της επένδυσης γλωσσών, από IRA έως ETF.

Λοιπόν, πώς υποτίθεται ότι θα νιώθετε άνετα να επενδύσετε τα μετρητά σας που κερδίσατε με κόπο;

Η επένδυση των χρημάτων σας δεν χρειάζεται να είναι τρομακτική. Πρώτα, κατανοήστε τους στόχους σας και πόσο ρίσκο είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε. Στη συνέχεια, εξοικειωθείτε με μερικές διαφορετικές επενδυτικές επιλογές και λάβετε βοήθεια όταν τη χρειάζεστε. Είτε έχετε $50, $500, $5.000, 0r $50.000 για να επενδύσετε, μπορείτε να αισθάνεστε σίγουροι ότι θα αυξήσετε τα χρήματά σας.

Εδώ είναι όλα όσα πρέπει να ξέρετε για την αύξηση των χρημάτων σας με έξυπνες επενδύσεις:

Πίνακας περιεχομένων

1. Πώς να επενδύσετε χρήματα
2. Επιλογές επενδυτικών οχημάτων
3. Επενδυτικές Στρατηγικές
4. Επένδυση με φορολογικά πλεονεκτήματα vs. Φορολογητέα επένδυση
5. Θα είναι αρκετή η κοινωνική ασφάλιση στη συνταξιοδότηση;
6. Πού να ανοίξετε έναν φορολογητέο λογαριασμό
7. Τι υπονομεύει τις επενδύσεις σας
8. Περίληψη

Πώς να επενδύσετε χρήματα

Πώς να επενδύσετε τα χρήματά σας είναι συχνά η πρώτη ερώτηση για αρχάριους επενδυτές. Δεν μπορείτε να εμφανιστείτε στο NYSE με τα επιπλέον μετρητά σας και να αρχίσετε να φωνάζετε "Αγοράστε!" και "Πουλήστε!" Λοιπόν, από πού ξεκινάτε;

Δημιουργήστε μια δήλωση επενδυτικής πολιτικής

Όπως με κάθε μεγάλο έργο, είναι πάντα καλή ιδέα να καταλάβετε τι θέλετε πριν ξεκινήσετε. Γι' αυτό, είναι καλή ιδέα να ξεκινήσετε δημιουργώντας μια δήλωση επενδυτικής πολιτικής για τον εαυτό σας.

Μια τέτοια προσωπική δήλωση μπορεί να σας βοηθήσει να ξεκαθαρίσετε τους στόχους σας και να οργανώσετε τον οικονομικό σας προγραμματισμό. Είτε σκοπεύετε να χειριστείτε τη δική σας επένδυση είτε να εργαστείτε με έναν επαγγελματία χρηματοοικονομικό, η δήλωσή σας μπορεί να σας δώσει έναν οδικό χάρτη.

Το Morningstar έχει υπέροχο περίγραμμα για να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε.

Δείτε τι θα περιλαμβάνει η δήλωση επενδυτικής σας πολιτικής:

1. Η επενδυτική σας εμπειρία.

Η πολιτική θα πρέπει να καθιερώνει τη βάση γνώσεων για τις επενδύσεις σας.

Είστε έμπειρος επενδυτής ή ακόμα μαθαίνετε; Ένας οικονομικός σύμβουλος που το καταλαβαίνει αυτό θα έχει καλύτερη ιδέα για το πώς να επικοινωνεί αποτελεσματικά τις πληροφορίες. Και αν κάνετε τις δικές σας επενδύσεις, τότε η δημιουργία της εμπειρίας σας μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε ποια εργασία πρέπει να κάνετε.

2. Οι επενδυτικοί σας στόχοι.

Το επόμενο βήμα είναι να ορίσετε τους οικονομικούς σας στόχους: ποιοι είναι οι στόχοι σας, πόσο θα κοστίσουν και πότε θα χρειαστείτε τα χρήματα; Για παράδειγμα, ένας στόχος θα μπορούσε να είναι να έχουμε ένα εκατομμύριο δολάρια στη σύνταξη σε είκοσι χρόνια.

Σχετίζεται με: Πώς να επενδύσετε για παθητικό εισόδημα

3. Η επιθυμητή κατανομή περιουσιακών στοιχείων σας.

Το τελευταίο μέρος του εγγράφου θα πρέπει να επικεντρωθεί στην απόφασή σας για την κατανομή περιουσιακών στοιχείων. Με βάση τη συζήτηση για τους οικονομικούς στόχους, μπορείτε να περιγράψετε την ανοχή σας στον κίνδυνο και να επιλέξετε επενδύσεις που ταιριάζουν με τους στόχους και την όρεξη για ρίσκο.

Οι λιγότερο έμπειροι επενδυτές θα πρέπει να συμβουλευτούν έναν οικονομικό σύμβουλο για να τους βοηθήσει να ολοκληρώσουν αυτήν την ενότητα. Εάν έχετε κάνει καλή δουλειά στον καθορισμό των οικονομικών σας στόχων, ένας επαγγελματίας και ηθικός οικονομικός σύμβουλος θα έχει τις σωστές πληροφορίες για να κάνει τις σωστές επιλογές για λογαριασμό σας.

Εκτός από το ότι σας βοηθά να κατανοήσετε την οικονομική σας εικόνα, μια δήλωση επενδυτικής πολιτικής έχει επίσης ορισμένα νομικά πλεονεκτήματα. Ο οικονομικός σας σύμβουλος πρέπει να λάβει υπόψη τη δήλωση επενδυτικής πολιτικής σας όταν επιλέγει τις επενδύσεις σας. Αν και ορισμένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορεί να προσπαθήσουν να πουλήσουν επενδύσεις που βελτιώνουν τις προμήθειες τους, αντί Το συμπέρασμα σας, μια καλά σχεδιασμένη δήλωση επενδυτικής πολιτικής μπορεί να βοηθήσει στην αποφυγή αυτού του αδίστακτου πρακτική.

Σε τελική ανάλυση, το να ξεκινήσετε με την επένδυση σημαίνει να καταλάβετε τι θέλετε, προτού πραγματοποιήσετε μια μεμονωμένη επενδυτική συναλλαγή.

Επιλογές επενδυτικών οχημάτων

Υπάρχουν διάφοροι διαφορετικοί τύποι επενδυτικών οχημάτων διαθέσιμα και είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τι προσφέρει το καθένα. Ακολουθεί μια ανάλυση των τύπων που είναι πιο πιθανό να συναντήσετε:

Αποταμιευτικά Οχήματα

Από προεπιλογή, τα επιτόκια αποταμίευσης είναι χαμηλότερα από τα επενδυτικά επιτόκια. Είναι μια κλασική περίπτωση κινδύνου vs. ανταμοιβή. Το γεγονός όμως είναι ότι εξοικονόμηση χρημάτων είναι επενδύοντας.

Όταν αποταμιεύετε επενδύετε σε δολάριο ΗΠΑ. Έτσι, ακόμα κι αν έχετε μόνο λογαριασμό ταμιευτηρίου και κανένα λογαριασμό πραγματικού μετοχικού κεφαλαίου (π.χ. μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια) είσαι επενδυτής.

Ακόμη και οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης και άλλα αποταμιευτικά οχήματα γενικά δεν θα έχουν το ίδιο είδος ανάπτυξης που μπορούν να περιμένουν οι επενδύσεις σε παρόμοιους επενδυτικούς ορίζοντες. Αλλά ακόμα και με τα άθλια επιτόκια, τα αποταμιευτικά οχήματα όπως οι λογαριασμοί χρηματαγοράς, CD, και οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου μπορούν ακόμα να είναι μια καλή επιλογή για ορισμένες περιπτώσεις.

Παρέχουν ρευστότητα (εφόσον χρησιμοποιείτε CD χωρίς ποινή) και προστασία (μέσω FDIC). Για πολλούς βραχυπρόθεσμους στόχους αποταμίευσης, όπως ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, αυτά τα εργαλεία εξακολουθούν να έχουν νόημα. Αλλά δεν πρόκειται να αυξήσουν τα χρήματά σας σύντομα.

Ωστόσο, δεδομένου ότι τα αποταμιευτικά οχήματα είναι ένας τύπος επένδυσης, βεβαιωθείτε ότι σκέφτεστε σαν επενδυτής όταν επιλέγετε ένα. Γνωρίστε τον στόχο σας και την ανοχή κινδύνου όταν αγοράζετε το σωστό όχημα αποταμίευσης. Εξετάστε την κατανομή του ενεργητικού σας, η οποία περιλαμβάνει υποκατηγορίες τραπεζικών ταμιευτηρίων, λογαριασμούς χρηματαγοράς, πιστοποιητικά καταθέσεων, πραγματικό χρυσό, ακόμη και μετρητά.

Δεσμευτείτε να λαμβάνετε σταθερές αποδόσεις (και να μετακινείτε τα χρήματά σας εάν μπορείτε να έχετε καλύτερη απόδοση αλλού) και να παρακολουθείτε το υπόλοιπο και το επιτόκιο των αποταμιεύσεών σας.

Δείτε επίσης:Οι καλύτεροι διαδικτυακοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης

Αμοιβαία κεφάλαια

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι μια επενδυτική εταιρεία που συγκεντρώνει τα χρήματα από πολλά διαφορετικά άτομα (επενδυτές όπως εσείς) και στη συνέχεια αγοράζει σε μετοχές, ομόλογα, λογαριασμούς χρηματαγοράς ή άλλα περιουσιακά στοιχεία, όπως εμπορεύματα. Στη συνέχεια, οι μετοχές αυτής της εταιρείας προσφέρονται προς πώληση.

Τα αμοιβαία κεφάλαια, επομένως, πρέπει να τα διαχειρίζεται ένας διαχειριστής κεφαλαίων, ο οποίος συλλέγει όλα αυτά τα χρήματα και φροντίζει να αγοράζει και να πουλά όλες τις σωστές μετοχές, ομόλογα κ.λπ.

Ένα πράγμα που έμαθα πρόσφατα όταν μελετούσα τα βασικά στοιχεία των αμοιβαίων κεφαλαίων είναι ότι αυτά τα κεφάλαια μπορούν να βγάλουν χρήματα για εσάς με τρεις διαφορετικούς τρόπους: πληρωμές μερισμάτων (από τις μετοχές που ανήκουν εντός), κέρδη κεφαλαίου (όταν πωλούνται μετοχές εντός του αμοιβαίου κεφαλαίου) και αυξημένη καθαρή αξία ενεργητικού (NAV).

Όταν συνήθως σκέφτομαι τα αμοιβαία κεφάλαια, σκέφτομαι απλώς την αύξηση της NAV. Ξεχνώ ότι ορισμένες μετοχές πληρώνουν μερίσματα και ότι οι διαχειριστές πουλούν συνεχώς μετοχές που κερδίζουν για να κλειδώσουν τα κέρδη. Υποθέτω ότι επειδή αυτά τα κέρδη και τα μερίσματα παραμένουν στο ταμείο, δεν το σκέφτεστε πραγματικά.

Γιατί να επενδύσετε σε Αμοιβαία Κεφάλαια

Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για να σας αρέσουν τα αμοιβαία κεφάλαια. Τα αμοιβαία κεφάλαια επιτρέπουν στον αρχάριο επενδυτή να κατέχει ένα ποικίλο σύνολο μετοχών, ομολόγων κ.λπ. χωρίς να χρειάζεται να χρησιμοποιήσετε μεγάλα χρηματικά ποσά για αγορά σε κάθε κατηγορία περιουσιακών στοιχείων ή απόθεμα. Άμεση κατανομή περιουσιακών στοιχείων.

Για παράδειγμα, με το American Funds Mutual Fund (AMRMX), μπορείτε να πληρώσετε 250 $ και να αποκτήσετε πολλές μετοχές. Σε κάθε μερίδιο αυτού του αμοιβαίου κεφαλαίου, θα πραγματοποιείτε αγορές σε μετοχές των ΗΠΑ, σταθερό εισόδημα, μετρητά και διεθνείς μετοχές. Και κατά την αγορά μετοχών σας, θα έχετε στην κατοχή σας κομμάτια της Merck, της AT&T, της Microsoft, της IBM και πολλών, πολλών άλλων.

Για να αποκτήσετε αυτού του είδους τη διαφορετικότητα με τα δικά σας χρήματα, θα χρειαστείτε πολύ περισσότερα από 250 $ (το ελάχιστο κεφάλαιο). Και θα χρειαστείτε πολύ χρόνο στα χέρια σας. Τα αμοιβαία κεφάλαια δεν βρίσκονται απλώς στον ίδιο συνδυασμό επενδύσεων. Διαρκώς εισέρχονται και εξέρχονται από διαφορετικές μετοχές και ομόλογα για να προσπαθήσουν να διατηρήσουν μια καλή απόδοση και να διατηρήσουν πιστούς τους αρχικούς στόχους του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Έτσι, με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, έχετε έναν επαγγελματία μάνατζερ πλήρους απασχόλησης για να τα χειριστεί όλα αυτά. Η ανταλλαγή με τα αμοιβαία κεφάλαια είναι, φυσικά, ότι πρέπει να πληρώσετε αυτόν τον επαγγελματία για να τα διαχειριστεί όλα αυτά για εσάς. Ο James Dunton διαχειρίζεται το ταμείο AMRMX εδώ και 39 χρόνια. Είμαι σίγουρος ότι έχει πληρωθεί καλά για τις υπηρεσίες του.

Κίνδυνος που σχετίζεται με Αμοιβαία Κεφάλαια

Οι κίνδυνοι που συνδέονται με τα αμοιβαία κεφάλαια είναι οι ίδιοι με κάθε άλλη επένδυση σε χρεόγραφα. Η επένδυση μπορεί να χάσει την αξία της. Υπάρχει επίσης ο κίνδυνος υπερβολικών εξόδων. Τα αμοιβαία κεφάλαια συχνά υπόκεινται σε βαριά διαχείριση. Επομένως έχουν κόστος. Όταν αυτά τα κόστη είναι πολύ υψηλά και η απόδοση της επένδυσής σας είναι πολύ χαμηλή, μπορεί να χάσετε χρήματα.

Διαφορετικοί τύποι Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Οι τρεις κύριοι τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων είναι τα αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς, τα αμοιβαία κεφάλαια ομολόγων και τα αμοιβαία κεφάλαια μετοχών. Τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος γενικά προσπαθούν να διατηρήσουν την αξία τους. Αυτό θεωρείται το ασφαλές καταφύγιο στα περισσότερα χαρτοφυλάκια.

Αν και, όπως έχουμε συζητήσει προηγουμένως, δεν είναι ασφαλισμένοι FDIC όπως ένας λογαριασμός χρηματαγοράς. Τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια είναι πιο επικίνδυνα και στοχεύουν σε χαμηλή απόδοση. Τα μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια είναι η πιο δημοφιλής και ποικιλόμορφη κατηγορία αμοιβαίων κεφαλαίων. Έρχονται σε όλα τα σχήματα και μεγέθη.

Τέσσερα κοινά παραδείγματα μετοχικών κεφαλαίων είναι τα ταμεία ανάπτυξης, τα αμοιβαία κεφάλαια εισοδήματος (μετοχές μερισμάτων), τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών και τα αμοιβαία κεφάλαια κλάδου. Ένας άλλος υβριδικός τύπος αμοιβαίων κεφαλαίων είναι το αμοιβαίο κεφάλαιο με ημερομηνία στόχου, το οποίο επενδύει σε μετρητά, ομόλογα και μετοχές, και γίνεται πιο συντηρητικό όσο μεγαλώνω.

Αυτήν τη στιγμή χρησιμοποιώ το ταμείο Vanguard 2040. Τι είδους μετοχικά κεφάλαια διαθέτετε στα 401K σας;

Έξοδα Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Οι προμήθειες χωρίζονται σε δύο βασικές κατηγορίες: αμοιβές μετόχων και ετήσια έξοδα λειτουργίας ταμείου. Οι αμοιβές των μετόχων συνήθως χρεώνονται όταν αγοράζετε ή πουλάτε. Ετήσια Λειτουργικά Έξοδα Ταμείου χρεώνονται σε ετήσια βάση μόνο για τη διατήρηση των κεφαλαίων.

Εάν τα κεφάλαια περιγράφονται ως μη φορτισμένα, αναφέρονται στις αμοιβές των μετόχων. Όταν συγκρίνετε "αναλογία εξόδων" να ξέρετε ότι αναφέρονται στο σύνολο των ετήσιων εξόδων λειτουργίας του αμοιβαίου κεφαλαίου. Οι εταιρείες κεφαλαίων δεν διευκολύνουν τον εντοπισμό των εξόδων και των προμηθειών που σχετίζονται με τα κεφάλαια, επομένως να είστε προετοιμασμένοι να το διερευνήσετε πριν αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο.

Πώς να επενδύσετε σε Αμοιβαία Κεφάλαια

Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να αγοραστούν σε μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων απευθείας όπως στο Vanguard ή στο Fidelity. Μπορούν επίσης να αγοραστούν σε χρηματιστή, τράπεζα ή ακόμα και με CFP.

Ανάγνωση του Ενημερωτικού Δελτίου του Αμοιβαίου Κεφαλαίου σας

Το ενημερωτικό δελτίο είναι ένα έγγραφο που παρέχει στους επενδυτές πληροφορίες σχετικά με τις επενδύσεις που αποτελούν το αμοιβαίο κεφάλαιο, καθώς και άλλες λεπτομέρειες των εργασιών της εταιρείας.

Μπορείτε να αποκτήσετε ενημερωτικά δελτία ηλεκτρονικά – είτε απευθείας από τον ιστότοπο της εταιρείας (γενικά βρίσκεται στην ενότητα Επενδυτικές Σχέσεις) είτε στις SEC Ηλεκτρονικό Σύστημα Συλλογής, Ανάλυσης και Ανάκτησης Δεδομένων (EDGAR) ιστότοπος. Ο ιστότοπος της EDGAR σάς επιτρέπει να αναζητήσετε ενημερωτικά δελτία συγκεκριμένων εταιρειών και άλλες αρχειοθετήσεις.

Υπάρχουν δύο τύποι ενημερωτικών δελτίων: το καταστατικό και το συνοπτικό. Το καταστατικό ενημερωτικό δελτίο είναι το μακροχρόνιας μορφής, παραδοσιακό ενημερωτικό δελτίο που γνωρίζουν οι περισσότεροι επενδυτές. Το συνοπτικό ενημερωτικό δελτίο, από την άλλη πλευρά, παρέχει βασικές πληροφορίες για το αμοιβαίο κεφάλαιο σε τρεις έως τέσσερις σελίδες. Ενώ και οι δύο τύποι προσφέρουν σημαντικές πληροφορίες, θα μπορείτε να λάβετε πιο λεπτομερείς πληροφορίες από το νόμιμο ενημερωτικό δελτίο.

Όταν διαβάζετε ένα ενημερωτικό δελτίο, θέλετε να δείτε τις ακόλουθες πληροφορίες:

1. Η επενδυτική στρατηγική

Εάν οι προσωπικές επενδυτικές σας στρατηγικές και στόχοι δεν ταιριάζουν με αυτούς που αναφέρονται, ήρθε η ώρα να προχωρήσετε στο επόμενο ενημερωτικό δελτίο. Καθώς κάθε ενημερωτικό δελτίο μπορεί να γραφτεί λίγο διαφορετικά, μπορείτε να το βρείτε στον πίνακα περιεχομένων ως Κίνδυνος/Απόδοση, Επενδυτικοί Στόχοι, Πρωτεύουσες Στρατηγικές ή Πρωτεύοντες Κίνδυνοι.

2. Αποδόσεις επένδυσης

Αυτές οι πληροφορίες βρίσκονται συχνά σε δύο πίνακες σε ένα ενημερωτικό δελτίο: ένας που συγκρίνει τις αποδόσεις του εν λόγω αμοιβαίου κεφαλαίου με το 1-, 5-, και 10ετείς αποδόσεις κεφαλαίων δεικτών (όπως ο S&P 500) και μία που δείχνει τις ετήσιες ή τριμηνιαίες αποδόσεις για τα τελευταία 10 περίπου χρόνια.

3. Αμοιβές και έξοδα

Μπορείτε να βρείτε πληροφορίες σχετικά με αυτά τα έξοδα σε μια ενότητα γενικά με τίτλο Τέλη και Έξοδα. Αναζητήστε τα Καθαρά Ετήσια Λειτουργικά Έξοδα Ταμείου και θα βρείτε τα έξοδα εκφρασμένα ως ποσοστό. Επιπλέον, ελέγξτε εάν υπάρχει μια ενότητα που αναφέρεται ως Επενδυτικός Σύμβουλος και Έξοδα Διαχείρισης. Αυτό θα σας ενημερώσει εάν υπάρχει ένα μπόνους απόδοσης στον διαχειριστή επενδύσεων σε χρόνια που ξεπερνούν το σημείο αναφοράς τους.

Τέλος, ελέγξτε το κόστος τζίρου. Ο υψηλότερος κύκλος εργασιών –όταν ο διαχειριστής αγοράζει και πουλάει χρεόγραφα πιο συχνά– μπορεί να σημαίνει πρόσθετο κόστος και πρόσθετους φόρους, εάν το κεφάλαιό σας βρίσκεται σε φορολογητέο λογαριασμό.

Τα αμοιβαία κεφάλαια διατίθενται σε πολλές διαφορετικές γεύσεις, επομένως είναι καλή ιδέα να κατανοήσετε τι προορίζεται να κάνει κάθε τύπος:

Μερίσματα Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Οι επενδύσεις που πληρώνουν μερίσματα είναι αυτές που παρέχουν λίγα επιπλέον χρήματα. Στην περίπτωση των μετοχών που πληρώνουν μερίσματα, κάθε τόσο (συνήθως κάθε τρίμηνο, αλλά μπορεί να είναι μηνιαία ή ετήσια) μια εταιρεία θα παίρνει ένα μέρος των κερδών της και θα το διανέμει στους μετόχους της.

Εάν έχετε μετοχές σε μια εταιρεία που πληρώνει μερίσματα, αυτά είναι επιπλέον χρήματα που λαμβάνετε μόνο για την κατοχή μετοχών. Μπορείτε να το ξοδέψετε όπως θέλετε (αλλά να θυμάστε ότι πρέπει να πληρώσετε φόρους για αυτό). Πολλές εταιρείες έχουν σχέδια επανεπένδυσης που σας επιτρέπουν να χρησιμοποιείτε αυτόματα μερίσματα για να αγοράσετε περισσότερες μετοχές. Αυτό είναι σαν να αποκτάς δωρεάν μετοχές.

Με τα μερίσματα αμοιβαίων κεφαλαίων, η ιδέα είναι η ίδια. Κάθε τόσο, οι επενδύσεις στο αμοιβαίο κεφάλαιο πληρώνουν μερίσματα και στη συνέχεια το ταμείο τα διανέμει σε όσους επενδύουν στο αμοιβαίο κεφάλαιο. Πολλά αμοιβαία κεφάλαια μερισμάτων, ωστόσο, χρησιμοποιούν απλώς τα μερίσματα για να σας βοηθήσουν να αγοράσετε περισσότερες μετοχές του αμοιβαίου κεφαλαίου, ενισχύοντας τις συμμετοχές σας -- και τα πιθανά κέρδη σας.

Λαμβάνοντας υπόψη τα Μερίσματα Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Οι αρχάριοι επενδυτές (και άλλοι) μπορεί να κάνουν καλά να εξετάσουν το ενδεχόμενο μερισμάτων αμοιβαίων κεφαλαίων για τα χαρτοφυλάκιά τους. Είναι αλήθεια ότι πολλές μετοχές που πληρώνουν μερίσματα δεν έχουν το είδος των βραχυπρόθεσμων αποδόσεων που μπορείτε να δείτε με μετοχές ανάπτυξης, αλλά σε πολλές περιπτώσεις μια επένδυση που πληρώνει μέρισμα είναι μια επένδυση που είναι σταθερή και προσφέρει τακτική κέρδη.

Αν και δεν θα δείτε τεράστιες αποδόσεις, δεν θα υπόκεινται στον ίδιο κίνδυνο απώλειας. Είναι πιθανό (αλλά ποτέ εγγυημένο) να δείτε κανονικές, αν είναι μέτριες, επιστροφές. Τα αμοιβαία κεφάλαια σάς παρέχουν έναν τρόπο για να ξεκινήσετε να επενδύετε χωρίς να χρειάζεται να διακινδυνεύσετε πολύ σε καμία από τις μετοχές. Η συλλογή αποθεμάτων δεν είναι τόσο εύκολη όσο φαίνεται, και αν διαλέξετε ένα άχαρο, θα μπορούσατε να το μετανιώσετε. Τουλάχιστον με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, διαχέετε λίγο τον κίνδυνο.

Εάν μερικές επενδύσεις στη δεξαμενή κεφαλαίων, είναι πιθανό να υπάρξουν νικητές που θα το αναπληρώσουν. Στα Αμοιβαία Κεφάλαια Μερίσματος, η φύση των επενδύσεων που πληρώνουν μέρισμα βοηθά στην περαιτέρω προστασία σας από τους πλήρεις χαμένους. Επιπλέον, λαμβάνετε το πρόσθετο μπόνους επιπλέον χρημάτων κάθε τρίμηνο – χρήματα που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την ενίσχυση των αποδόσεων σας.

Αμοιβαία Κεφάλαια Χρηματαγοράς

Τα αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς ή τα αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς διαφέρουν από τους λογαριασμούς χρηματαγοράς. Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χρηματαγοράς είναι ένας τύπος αμοιβαίων κεφαλαίων που επενδύει σε μη μακροπρόθεσμα, ρευστοποιήσιμα περιουσιακά στοιχεία, όπως ομόλογα των ΗΠΑ, τα οποία παρέχουν μια ασφαλέστερη, πιο σταθερή επένδυση. Ο στόχος του αμοιβαίου κεφαλαίου είναι να διατηρήσει μια τιμή ανά μετοχή 1 $.

Δεν πρέπει να συγχέεται με λογαριασμούς χρηματαγοράς. Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς είναι ένα προϊόν βραχυπρόθεσμης αποταμίευσης που προσφέρεται από τράπεζες που είναι ασφαλισμένες στο FDIC.

Ποιος χρησιμοποιεί αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς;

Τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος είναι συνήθως εκεί όπου οι επενδυτές διατηρούν τα κεφάλαια που θέλουν σε «μετρητά». Έτσι, όταν βλέπετε ένα γράφημα πίτας κατανομής περιουσιακών στοιχείων και βλέπετε το μικρό μέρος για μετρητά, συνήθως εκεί φυλάσσονται αυτά τα κεφάλαια. Οι περισσότερες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων (μέρη όπου θα έχετε συνήθως τα 401k ή IRA) όπως η Fidelity και η Vanguard έχουν τα αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς ως ασφαλή καταφύγιο.

Και ακόμη και στους καλύτερους διαδικτυακούς χρηματιστές, οι ενεργοί έμποροι μετακινούν τα κεφάλαιά τους μέσα και έξω από τα κεφάλαια της χρηματαγοράς να μεταβείτε από μια ασφαλή επένδυση με χαμηλή ανταμοιβή σε μια πιο ασταθή, δυνητικά πιο ανταποδοτική επένδυση.

Είναι ασφαλή τα αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς;

Αν και δεν είναι ασφαλισμένα από το FDIC όπως ο λογαριασμός χρηματαγοράς, τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος ελέγχονται από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς κατά της «σπάσεως του κεφαλαίου» (δηλαδή μείωση της αξίας κάτω από 1 $). Και το Κογκρέσο βρίσκεται επί του παρόντος στη διαδικασία της προσπάθειας να νομοθετήσει έναν τρόπο ενίσχυσης της εμπιστοσύνης των καταναλωτών σε αυτά τα ταμεία. Υπάρχει μια συζήτηση για το πώς μπορεί να επιτευχθεί καλύτερα.

Γιατί να μην χρησιμοποιήσετε απλώς έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης;

Γιατί λοιπόν αυτά τα κεφάλαια χρησιμοποιούνται σε λογαριασμό χρηματαγοράς και σε διαδικτυακό λογαριασμό ταμιευτηρίου; Κάποτε τα κεφάλαια της χρηματαγοράς μπορούσαν να παρέχουν καλύτερη απόδοση για τα μετρητά σας από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Αληθής. Αλλά σήμερα, οι υψηλού ενδιαφέροντος λογαριασμοί ταμιευτηρίου στο διαδίκτυο παρέχουν ίσες αποδόσεις για τα μετρητά σας.

Τι εμποδίζει λοιπόν τους επενδυτές να μεταφέρουν όλα τα μετρητά τους σε αυτούς τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου; Ο κύριος λόγος είναι η ευελιξία. Το αμοιβαίο κεφάλαιο της χρηματαγοράς στεγάζεται κάτω από την ίδια στέγη με τα άλλα αμοιβαία κεφάλαια στα οποία επενδύονται. Η μεταφορά χρημάτων μεταξύ λογαριασμών (ακόμη και εντός IRA ή 401K) είναι μια γρήγορη λύση. Επίσης, οι διαδικτυακοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου έχουν όρια στον αριθμό των μηνιαίων μεταφορών που μπορείτε να κάνετε εντός και εκτός λογαριασμού. Έτσι, το αμοιβαίο κεφάλαιο της αγοράς χρήματος εξακολουθεί να υπάρχει.

Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς

Πώς λοιπόν βρίσκετε το καλύτερο αμοιβαίο κεφάλαιο της αγοράς χρήματος; Λοιπόν, η δική μου γνώμη είναι ότι θα είστε κοντόφθαλμος επιλέγοντας μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων με βάση το πόσο καλό είναι το αμοιβαίο κεφάλαιο της αγοράς χρήματος. Είστε με μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων επειδή σας αρέσουν τα μετοχικά κεφάλαιά τους και όχι τα κεφάλαια της χρηματαγοράς. Αλλά, εάν πρέπει να πάρετε αυτή την απόφαση, θα άφηνα την αναλογία εξόδων να είναι ο αποφασιστικός παράγοντας. Ευτυχώς, μπορείτε συνήθως να βρείτε κεφάλαια χρηματαγοράς χαμηλού κόστους σε μέρη όπου βρίσκετε αμοιβαία κεφάλαια μετοχών χαμηλού κόστους. Θα ξεκινούσα με το Vanguard και το Fidelity. Ακολουθούν μερικά από τα αμοιβαία κεφάλαιά τους με κορυφαία απόδοση και χαμηλού κόστους:

• Vanguard Prime Money Market Fund (VMMXX) - Ελάχιστο 3.000 $, Αναλογία Εξόδων 0,16%, Απόδοση 5 ετών 1,22%
• Fidelity Money Market (SPRXX) -- Ελάχιστο $o, Αναλογία Εξόδων 0,42%, Απόδοση 5 ετών 1,07%

Εάν αναζητάτε αυστηρά υψηλή απόδοση στα μετρητά σας (δεν χρειάζεται να μετακινήσετε πολλά χρήματα), ενώ διατηρώντας την κορυφαία ασφάλεια που παρέχει το FDIC, απλώς χρησιμοποιήστε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης ή μια χρηματαγορά λογαριασμός.

Index Funds

Αυτός ο τύπος αμοιβαίων κεφαλαίων έχει δημιουργηθεί έτσι ώστε η απόδοση του αμοιβαίου κεφαλαίου να ταιριάζει με την απόδοση ενός συγκεκριμένου δείκτη αγοράς. Για παράδειγμα, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη που ταιριάζει με τον S&P 500 θα πρέπει να αντικατοπτρίζει την ανάπτυξη (ή τις πιθανές απώλειες) του S&P 500.

Τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη προσφέρουν χαμηλότερο κίνδυνο επειδή έχουν ενσωματωμένη ευρεία έκθεση στην αγορά. Είναι επίσης χαμηλότερου κόστους από άλλους τύπους αμοιβαίων κεφαλαίων, επειδή δεν απαιτούν πρακτική συντήρηση από διαχειριστή κεφαλαίων και έχουν μικρό κύκλο εργασιών εντός του χαρτοφυλακίου.

Λόγω όλων αυτών των πλεονεκτημάτων, οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης χρησιμοποιούν συχνά κεφάλαια ευρετηρίου ως τον πυρήνα της επενδυτικής τους στρατηγικής.

Ταμεία στόχου-ημερομηνίας

Τα αμοιβαία κεφάλαια με ημερομηνία-στόχο προσαρμόζουν αυτόματα την κατανομή του ενεργητικού τους καθώς γερνά το αμοιβαίο κεφάλαιο.

Για παράδειγμα, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο-στόχος μπορεί να επενδυθεί σε 90% μετοχές/10% ομόλογα αυτήν τη στιγμή, αλλά μέχρι τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθείτε, μπορεί να επενδυθεί σε 40% μετοχές/40% ομόλογα/20% μετρητά. Αυτό σημαίνει ότι οι επενδύσεις εξισορροπούνται αυτόματα ανάλογα με τον χρονικό ορίζοντα και την ανοχή κινδύνου. Δεν χρειάζεται πλέον να εξισορροπήσετε ξανά με μη αυτόματο τρόπο την κατανομή του ενεργητικού σας.

Δείτε επίσης:(VFORX) Το ένα όμορφο ταμείο που χρησιμοποιώ για να επενδύσω για τη συνταξιοδότησή μας το 2040

Διαπραγματεύσιμα Αμοιβαία Κεφάλαια (ETF)

Τα ETF είναι μια ομάδα επενδύσεων που συγκεντρώνονται και συνήθως συνδέονται με έναν δείκτη (όπως τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών) στον οποίο μπορείτε να αγοράσετε μετοχές και να διαπραγματευτείτε όπως μετοχές. Αυτό σημαίνει ότι έχετε τη διαφοροποίηση που συνοδεύει τις ομαδοποιημένες επενδύσεις, το χαμηλού κόστους που συνοδεύει τα «παθητικά» κεφάλαια και την ευελιξία κάποιου που διαπραγματεύεται μετοχές.

Εκτός από τα ευρύτερα κεφάλαια που αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος των συναλλαγών του ETF, μπορείτε να επενδύσετε σε ETF βασικών προϊόντων (δηλαδή ETF χαλκού), ETF μικρού τομέα, ξένα ETF κ.λπ. Δεν δημιουργούνται όλα τα ETF ίσα. Κάποια διαχειρίζονται πιο ενεργά και επομένως είναι πιο ακριβά.

Τα ETF συγκρίνονται συχνά με τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών, αλλά σε αντίθεση με τα αμοιβαία κεφάλαια ευρετηρίου, τα ETF συνήθως απαιτούν από εσάς να πληρώσετε μια προμήθεια μεσίτη, δεν επιτρέπουν γενικά μια αυτόματη επενδυτικό σχέδιο, έχει συχνά λιγότερα «εσωτερικά» έξοδα, μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε τους φόρους κεφαλαιουχικών κερδών σε φορολογητέους λογαριασμούς και συνήθως μπορεί να αγοραστεί σε μικρότερους ποσά.

Μπορείτε να αγοράσετε μετοχές σε ETF σε έναν από τους διαδικτυακούς χρηματιστές με έκπτωση ή σε μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων όπως η Vanguard.

Δείτε περισσότερα:Οι καλύτεροι διαδικτυακοί χρηματιστές για φτηνές συναλλαγές μετοχών

Αποθέματα

Αυτές οι επενδύσεις είναι αυτό που σκεφτόμαστε οι περισσότεροι από εμάς όταν μιλάμε για επένδυση.

Η κατοχή μιας μετοχής σημαίνει ότι κατέχετε ένα κομμάτι της εταιρείας που εξέδωσε τη μετοχή. Έτσι έχετε αξίωση για ένα μέρος των περιουσιακών στοιχείων και των κερδών της εταιρείας της οποίας το απόθεμα κατέχετε. Όταν η αποτίμηση της εταιρείας αυξάνεται, η αξία της μετοχής σας αυξάνεται. Όπως μάθαμε όλοι από το Trading Places, ο στόχος της αγοράς μιας μετοχής είναι να αγοράζεις χαμηλά και να πουλάς ψηλά.

Δεσμούς

Σε αντίθεση με τις μετοχές, τα ομόλογα δεν αντιπροσωπεύουν ιδιοκτησία μιας εταιρείας. Αντίθετα, όταν αγοράζετε ένα ομόλογο, αγοράζετε το χρέος της εταιρείας. Ουσιαστικά έχετε δανείσει χρήματα στην εταιρεία όταν αγοράζετε ένα ομόλογο.

Σε αντάλλαγμα, λαμβάνετε πληρωμές τόκων και την υπόσχεση αποπληρωμής στο μέλλον. Αυτή η ημερομηνία αποπληρωμής είναι γνωστή ως ημερομηνία λήξης.

Ακίνητα

Η επένδυση σε ακίνητα προσφέρει εδώ και καιρό μια σταθερή πορεία προς την ανάπτυξη των επενδύσεων. Όχι μόνο η ακίνητη περιουσία σας προσφέρει τη δυνατότητα συνεχούς εισοδήματος μέσω ενοικιάσεων, αλλά η επενδυτική σας ιδιοκτησία μπορεί επίσης να εκτιμηθεί με την πάροδο του χρόνου. Ωστόσο, η επένδυση σε ακίνητα μπορεί να είναι λίγο πιο περίπλοκη από την απλή επιλογή μετοχών, ομολόγων, αμοιβαίων κεφαλαίων ή ETF.

Παραδοσιακά, η επένδυση σε ακίνητα σημαίνει απευθείας αγορά ενός ακινήτου. Αυτό απαιτεί μια υγιή προκαταβολή και μπορεί επίσης να χρειαστεί κάποια επιτόπια εργασία, ειδικά εάν σκοπεύετε να διαχειριστείτε μόνοι σας την περιουσία σας.

Διαβάστε περισσότερα:Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε όταν μπείτε στο Real Estate

Η επένδυση σε ακίνητη περιουσία έχει γίνει κάπως πιο εύκολη τώρα που μπορείτε να επενδύσετε σε REIT ή σε καταπιστεύματα επενδύσεων σε ακίνητα, με μόλις 10 $ για την ελάχιστη επένδυσή σας. Τα REIT περιλαμβάνουν ένα ευρύ φάσμα προσφορών που επενδύουν σε ένα ευρύ φάσμα ακινήτων. Το καλύτερο πράγμα για τα REIT είναι ότι μπορείτε απλά να τα αγοράσετε μέσω του λογαριασμού μεσιτείας σας.

Διαβάστε περισσότερα:6 τρόποι για να επενδύσετε σε ακίνητα (από 10 $ έως 100.000 $)

Τέλος, το crowdfunding ακίνητης περιουσίας με πλατφόρμες όπως η PeerStreet έδωσε τη δυνατότητα σε διαπιστευμένους επενδυτές (αυτοί με ετήσιο εισόδημα 200.000 $ ή καθαρή αξία βόρεια του 1 εκατομμυρίου $) για να επενδύσουν τα χρήματά τους σε ακίνητα που υποστηρίζονται δάνεια. Αυτός ο τύπος επένδυσης διαφέρει από έναν πιο παραδοσιακό REIT επειδή παρέχει περισσότερη διαφάνεια και ευελιξία στον επενδυτή.

Επιπλέον, η ακίνητη περιουσία με πληθοχρηματοδότηση έχει συχνά μια αρκετά χαμηλή ελάχιστη επένδυση από περίπου $500 έως $1.000, ανάλογα με την πλατφόρμα.

Διαβάστε περισσότερα:Το πείραμά μου Crowdfunding Real Estate αξίας 10.000 $ με την PeerStreet [Κριτική]

Επενδυτικές Στρατηγικές

Το να γνωρίζετε απλώς ποιες είναι οι επιλογές σας για επένδυση μπορεί να μην βοηθήσει στη σύνταξη ενός σχεδίου για το δικό σας επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. Εκεί μπαίνουν οι επενδυτικές στρατηγικές. Η κατανόηση του τρόπου με τον οποίο διάφορες στρατηγικές μπορούν να επηρεάσουν τα χρήματά σας, το χρονοδιάγραμμα της επένδυσής σας και τη φορολογική σας επιβάρυνση, μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε τις καλύτερες επιλογές για το χαρτοφυλάκιό σας.

Δολάριο Μέσος όρος Κόστους

Ο μέσος όρος του κόστους σε δολάρια είναι η πράξη της επένδυσης των χρημάτων σας σε ένα καθορισμένο χρονοδιάγραμμα, με ένα σταθερό ποσό ή ποσοστό, ανεξάρτητα από τις συνθήκες της αγοράς. Για παράδειγμα, αποφασίζετε ότι πρόκειται να επενδύσετε σε ένα απόθεμα, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή άλλη επένδυση κάθε μήνα με συνεισφορά 100 $ μέχρι να φτάσετε σε κάποιον στόχο ή προκαθορισμένη ημερομηνία.

Χρησιμοποιώντας αυτήν τη μέθοδο, τα 100 $ σας αγοράζουν περισσότερο ή λιγότερο ανάλογα με την τρέχουσα αξία της επένδυσής σας.

Εάν ο μέσος όρος του κόστους σε δολάρια μοιάζει πολύ με αυτό που ήδη κάνετε με την εταιρεία σας 401K, θα είχατε δίκιο. Οι περισσότεροι άνθρωποι ήδη συμμετέχουν σε αυτή τη «στρατηγική». Είναι απόλυτα ευθυγραμμισμένο με τους στόχους του μακροπρόθεσμου επενδυτή αγοράς και διακράτησης, ο οποίος είναι σε θέση να επενδύει μόνο ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα.

Επενδύοντας σε ένα χρονοδιάγραμμα, αγνοείτε σκόπιμα τις καθημερινές τιμές της αγοράς και εμπιστεύεστε την ιδέα ότι με την πάροδο του χρόνου (μεγάλο χρονικό διάστημα), ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο θα κερδίσει περισσότερα από όσα θα χάσει. Το άτομο που επενδύει με αυτήν τη στρατηγική δεν πανικοβάλλεται όταν βλέπει μια χαμηλή αγορά, απλώς απολαμβάνει το γεγονός ότι τώρα μπορεί να αγοράσει περισσότερα με τα χρήματά του.

Αυτή η στρατηγική μειώνει επίσης τον κίνδυνο να πληρώσετε πάρα πολλά για επενδύσεις. Εάν μιλάμε για μια μεμονωμένη επένδυση που έγινε από έναν βραχυπρόθεσμο επενδυτή (λιγότερο από πέντε χρόνια), τότε ο μέσος όρος του κόστους σε δολάρια (σε περίοδο 1 ή 2 ετών) μειώνει τον κίνδυνο να αγοράσετε πολύ υψηλά.

Ο μέσος όρος του κόστους σε δολάρια σημαίνει καλύτερη απόδοση της επένδυσής σας; Όχι. Αλλά αυτό σημαίνει ότι θα πληρώνετε λιγότερο από τη μέση τιμή για τις μετοχές σας σε μια καθορισμένη χρονική περίοδο.

Κατανομή περιουσιακών στοιχείων

Αν και συζητήσαμε εν συντομία την κατανομή περιουσιακών στοιχείων παραπάνω, είναι σημαντικό να μιλήσουμε για το πώς η στρατηγική κατανομή περιουσιακών στοιχείων μπορεί να επηρεάσει το χαρτοφυλάκιό σας.

Η κατανομή περιουσιακών στοιχείων είναι η διαδικασία διαχωρισμού του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου στις διάφορες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Κυρίως, αυτό περιλαμβάνει την τοποθέτηση διαφορετικών ποσών χρημάτων στις τρεις κύριες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων: μετοχές, ομόλογα και μετρητά. Άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων περιλαμβάνουν ακίνητα, εμπορεύματα, πολύτιμα μέταλλα, άλλες εναλλακτικές λύσεις όπως οι επενδύσεις κρασιού, και συμμετοχών.

Μπορείτε επίσης να χωρίσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία ακόμη περισσότερο σε διαφορετικούς τύπους μετοχών. Ή κόψτε το αντίθετα και χωρίστε το μεταξύ διαφορετικών βιομηχανιών. Εάν συνεχίσετε να κάνετε γεώτρηση, μπορείτε να κατανείμετε τα χρήματά σας σε χιλιάδες διαφορετικούς τύπους περιουσιακών στοιχείων.

Ωστόσο, θα πρέπει να θυμάστε ότι η κατανομή περιουσιακών στοιχείων δεν ισούται με τη διαφοροποίηση (δηλαδή να μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι.) Η διαφοροποίηση είναι η πράξη της κατανομής των επενδύσεών σας σε διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, βιομηχανίες, ακόμη και χώρες για να επιτευχθεί ισορροπία ρίσκο και ανταμοιβή. Ένας καλύτερος τρόπος για να εξηγήσετε τη διαφορά θα μπορούσε να είναι να πείτε ότι μπορείτε να έχετε μια στρατηγική κατανομής περιουσιακών στοιχείων που δεν είναι διαφοροποιημένη.

Για να βεβαιωθείτε ότι έχετε μια στρατηγική κατανομής περιουσιακών στοιχείων που λειτουργεί για εσάς, βεβαιωθείτε ότι έχετε ενσωματώσει τα ακόλουθα βήματα στη διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας:

• Κατανοήστε τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Μάθετε για τις μετοχές, τα ομόλογα και τα μετρητά. Κατανοήστε τους κινδύνους που εμπεριέχει το καθένα.
• Γνωρίστε την ανοχή σας στον κίνδυνο. Κάντε ένα από τα πολλά τεστ στο διαδίκτυο για να προσδιορίσετε την ανοχή σας στον κίνδυνο. Φροντίστε να κάνετε ξανά το τεστ κάθε πέντε χρόνια καθώς τα περιουσιακά σας στοιχεία αυξάνονται και η κατάσταση αλλάζει.
• Δείτε παραδείγματα «σωστή» κατανομή περιουσιακών στοιχείων. Μελετήστε τις διαφορετικές στρατηγικές εκεί έξω. Σημειώστε τι σας αρέσει και τι δεν σας αρέσει.
• Βεβαιωθείτε ότι το χαρτοφυλάκιό σας κατανέμεται σύμφωνα με την ανοχή κινδύνου σας. Τέλος, βεβαιωθείτε ότι το χαρτοφυλάκιό σας ταιριάζει με τους στόχους σας. Εξισορροπήστε ξανά το χαρτοφυλάκιό σας κάθε χρόνο για να διασφαλίσετε ότι θα παραμένετε σύμφωνοι με τους στόχους σας.

Επένδυση με φορολογικά πλεονεκτήματα vs. Φορολογητέα επένδυση

Ο μετριασμός της φορολογικής σας επιβάρυνσης είναι σημαντικό μέρος της έξυπνης επένδυσης. Επομένως, είναι καλή ιδέα να κατανοήσετε τη διαφορά μεταξύ της φορολογικά πλεονεκτικής και της φορολογητέας επένδυσης.

Επένδυση με φορολογικά πλεονεκτήματα

Είτε το γνωρίζουν είτε όχι, οι περισσότεροι άνθρωποι κάνουν ήδη επενδύσεις με φορολογικά πλεονεκτήματα μέσω του 401(k), το οποίο είναι υπέροχο. Οι λογαριασμοί 401(k) και οι παραδοσιακοί IRA έχουν φορολογικό πλεονέκτημα επειδή προσφέρουν φορολογική αναβολή.

Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να αφαιρέσετε τις ετήσιες εισφορές σας σε αυτούς τους λογαριασμούς από τους ετήσιους φόρους σας. Αυτό μειώνει την τρέχουσα φορολογική σας επιβάρυνση και μπορεί να σας βοηθήσει να απελευθερώσετε χρήματα στον προϋπολογισμό για επενδύσεις. Τα χρήματά σας αυξάνονται επίσης με αναβολή φόρου, επομένως δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους όταν ο λογαριασμός σας κερδίζει κεφάλαιο ή κερδίζει μερίσματα. Αλλά θα πρέπει να πληρώσετε συνήθη φόρο εισοδήματος για τις αναλήψεις σας από αυτούς τους αναβαλλόμενους φορολογικούς λογαριασμούς μόλις φτάσετε στη σύνταξη.

Ωστόσο, η φορολογική αναβολή δεν είναι ο μόνος τρόπος για να απολαύσετε επενδύσεις με πλεονεκτήματα φορολογίας. Μπορείτε να κάνετε ακόμη πιο φορολογικά πλεονεκτήματα επενδύσεων μέσω ενός Roth IRA (που χρησιμοποιεί δολάρια μετά από φόρους.) Το πλεονέκτημα της επένδυσης σε ένα Roth IRA είναι ότι τα κέρδη του είναι αφορολόγητα, υπό την προϋπόθεση ότι περιμένετε να κάνετε αναλήψεις μέχρι να συμπληρώσετε την ηλικία των 59 ετών 1/2.

Διαβάστε περισσότερα:Τι είναι το Roth IRA και πώς λειτουργεί;

Όταν πρόκειται για επενδύσεις με φορολογικά πλεονεκτήματα, προτείνω την ακόλουθη σειρά:

1. 401.000 για να λάβετε την αντιστοιχία εργοδότη
2. Roth IRA στο Max
3. Επιστροφή στο 401k to the Max

Δείτε επίσης:Όρια συνεισφοράς παραδοσιακών και Roth IRA για φέτος

Αυτή η προσέγγιση θα σας βοηθήσει να αποφύγετε φόρους τώρα και στο μέλλον. Η κυβέρνηση, μέσω της IRS, προσπαθεί να σας ενθαρρύνει να κάνετε αποταμίευση για τη συνταξιοδότησή σας, ώστε να μην βασίζεστε απλώς στην Κοινωνική Ασφάλιση. Γι' αυτό έχουμε αυτούς τους τύπους λογαριασμών. Και αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι περισσότεροι από αυτούς τους λογαριασμούς συνοδεύονται από διατάξεις σχετικά με την παραχώρηση των χρημάτων εκεί που βρίσκονται, για τον προορισμό τους.

Διαβάστε περισσότερα:Roth IRA CD: Επένδυση συνταξιοδοτικών με φορολογικά πλεονεκτήματα χωρίς κίνδυνο

Φορολογητέα επένδυση

Φορολογητέα επένδυση είναι η λήψη των δολαρίων μετά τη φορολογία και η επένδυση τους χωρίς έναν φορολογικό λογαριασμό. Απλό, σωστά;

Το βασικό πράγμα που πρέπει να θυμάστε είναι να επενδύετε χρήματα εδώ μόνο αφού εξαντλήσετε τις επιλογές σας στις φορολογικά ευνοημένες περιοχές. Αυτές οι επενδύσεις θα φορολογηθούν πριν βάλετε τα χρήματα και τα κέρδη από τις επενδύσεις θα φορολογηθούν.

Οι φορολογητέοι λογαριασμοί μπορούν να ανοίξουν στους ίδιους χώρους με τους λογαριασμούς με φορολογικό πλεονέκτημα, σε τράπεζες και εταιρείες επενδύσεων. Αλλά τα καλύτερα μέρη είναι εκείνα που θα σας αφήσουν να συναλλάσσεστε φθηνά, αφού θεωρητικά θα το κάνετε πιο συχνά (λόγω μη περιορισμών από την IRS.)

Ως επί το πλείστον, μπορείτε να επενδύσετε στους ίδιους τύπους επενδύσεων εντός ή εκτός λογαριασμών με φορολογικά πλεονεκτήματα. Ο λογαριασμός, όπως ένας Roth IRA, είναι απλώς ένα μέρος για να τοποθετήσετε τις επενδύσεις σας.

Πότε ακριβώς πρέπει να σχεδιάσετε να επενδύσετε σε φορολογητέους λογαριασμούς; Υπάρχουν διάφοροι λόγοι που μπορεί να σας ενδιαφέρει να ξεκινήσετε με φορολογητέα επένδυση:

• Όταν μεγιστοποιείτε τις επιλογές σας: Όταν έχετε μεγιστοποιήσει τις ετήσιες 401.000 συνεισφορές σας, τις συνεισφορές Roth IRA και τις συνεισφορές σας SEP IRA, εάν υπάρχουν διαθέσιμες σε εσάς, ακολουθεί ένας φορολογητέος λογαριασμός.
• Όταν φτάσετε σε περιορισμούς εισοδήματος: Δεύτερον, εάν κερδίζετε πάνω από ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό, δεν θα μπορείτε να επενδύσετε σε Roth IRA. Επομένως, αφού ολοκληρώσατε τα 401K, η επόμενη καλύτερη επιλογή είναι πιθανώς η φορολογητέα επένδυση.
• Όταν θέλεις ευελιξία: Σε αντίθεση με το 401(k) ή το IRA, με φορολογητέα επένδυση, μπορείτε να μετακινήσετε τα χρήματά σας μέσα και έξω όπως θέλετε. Δεν χρειάζεται να περιμένετε τη συνταξιοδότηση για να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματα.
• Όταν θέλετε να επενδύσετε σε επενδύσεις αφορολόγητες: Τέλος, υπάρχουν ορισμένοι τύποι επενδύσεων που είναι αφορολόγητοι (δηλαδή αφορολόγητα ομόλογα) που μπορείτε να λάβετε μόνο σε έναν φορολογητέο επενδυτικό λογαριασμό.

Πρέπει να διαθέτετε και φορολογικούς και φορολογητέους λογαριασμούς;

Δεν είναι κακό να έχετε και τους δύο τύπους λογαριασμών.

Εάν έχετε φτάσει σε ένα από τα ορόσημα που αναφέρονται παραπάνω, τότε μάλλον ήρθε η ώρα να ξεκινήσετε με έναν φορολογητέο λογαριασμό. Ωστόσο, βεβαιωθείτε ότι έχετε την κατάσταση του χρέους σας υπό έλεγχο και ότι έχετε δημιουργήσει ένα αξιοπρεπές ταμείο έκτακτης ανάγκης προτού βάλετε ένα σωρό επιπλέον χρήματα σε έναν από αυτούς τους λογαριασμούς.

Θα είναι αρκετή η κοινωνική ασφάλιση στη συνταξιοδότηση;

Δεν μπορώ να πιστέψω ότι προσπαθώ να ασχοληθώ με το θέμα της κοινωνικής ασφάλισης αυτή τη στιγμή. Είναι εξαιρετικά περίπλοκο στην ιστορία του, πολύ αμφιλεγόμενο από τη φύση του, και το μέλλον της φερεγγυότητας και του μακιγιάζ του είναι άγνωστο.

Αλλά, ανεξάρτητα από όλα αυτά, εσείς και εγώ πληρώνουμε και οι δύο στο σύστημα Κοινωνικής Ασφάλισης. Αξίζει λοιπόν τον κόπο να κοιτάξετε αρκετά κοντά για να δώσετε τουλάχιστον μια εκτίμηση για το πόσα από τα χρήματά σας θα λάβετε πίσω, σωστά;

• Όταν οι άνθρωποι χρησιμοποιούν τον όρο κοινωνική ασφάλιση, στην πραγματικότητα αναφέρονται στο πρόγραμμα κοινωνικής ασφάλισης, το Ομοσπονδιακό πρόγραμμα ασφάλισης γήρατος, επιζώντων και αναπηρίας που θεσπίστηκε από τον νόμο κοινωνικής ασφάλισης του 1935.
• Η κοινωνική ασφάλιση εισπράττεται μέσω των φόρων μισθοδοσίας της FICA, που είναι το 7,65% των κερδών σας έως και 106.800 $.
• Η τρέχουσα κανονική ηλικία συνταξιοδότησης για πλήρεις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης είναι τα 67 έτη.
• Το μέσο μηνιαίο επίδομα για τους σημερινούς συνταξιούχους είναι περίπου 1.503 $ το μήνα.
• Η κοινωνική ασφάλιση είναι η μοναδική μεγαλύτερη δαπάνη της ομοσπονδιακής κυβέρνησης.

Από την κατανόησή μου, η Κοινωνική Ασφάλιση ξεκίνησε ως ένα κοινωνικό πρόγραμμα για να βοηθήσει όσους έχουν τις πιο σοβαρές ανάγκες στη χώρα μας. Τώρα φαίνεται ότι η κοινωνική ασφάλιση έχει γίνει το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα σχεδόν για όλους. Δείτε αυτό το διάγραμμα από μια πρόσφατη έρευνα Κοινωνικής Ασφάλισης που έγινε από το Κέντρο Έρευνας του Πανεπιστημίου του Νιού Χάμσαϊρ.

Αυτό είναι τρελό. Σχεδόν το 50% δηλώνει ότι είναι τουλάχιστον πολύ πιθανό να χρειαστεί Κοινωνική Ασφάλιση στη συνταξιοδότηση. Τι γίνεται με 401Ks, IRA, κ.λπ. Είναι όλα αυτά χαμένα από όλους; Ίσως παρερμηνεύω τι σημαίνει «χρειάζεται» σε αυτήν την έρευνα. Αλλά δεν νομίζω ότι παρερμηνεύω το γεγονός ότι η Κοινωνική Ασφάλιση έχει γίνει κάτι περισσότερο από την αρχική πρόθεσή της.

Πόσα υπολογίζετε να πάρετε;

Εάν θέλετε να μάθετε πόσα μπορείτε να περιμένετε στη συνταξιοδότηση από την Κοινωνική Ασφάλιση, επισκεφθείτε τη σελίδα εκτιμητή της SSA.

Έχουν επίσης έναν υπολογιστή προσδόκιμου ζωής εκεί. Με βάζει στα 86 όταν τελικά κραυγάζω. Θα πρέπει επίσης να λαμβάνετε ετήσια δήλωση από την SSA. Θα είστε σε θέση να πείτε από αυτή τη δήλωση τι μπορείτε να περιμένετε στη συνταξιοδότηση.

Όλα αυτά όμως εξαρτώνται από τη μελλοντική φερεγγυότητα της Κοινωνικής Ασφάλισης. Θα συνεχίσουν τις αυξήσεις του κόστους ζωής (καμία αύξηση τα τελευταία 2 χρόνια); Είναι δυνατόν να αρχίσουν να πληρώνουν μόνο το ένα % του επιδόματός σας; Θα πρέπει να αλλάξουν την κανονική ημερομηνία συνταξιοδότησης;

Το μέλλον της κοινωνικής ασφάλισης;

Ακούτε πολλή διαφημιστική εκστρατεία για το πώς αποτυγχάνει η Κοινωνική Ασφάλιση ή ότι δεν θα υπάρχει μέχρι τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθώ. Ποια είναι η αλήθεια; Λοιπόν, από το παραπάνω διάγραμμα θα έλεγα ότι οι Αμερικανοί δεν θα το αφήσουν να αποτύχει. Όταν έχετε τόσους πολλούς ανθρώπους που εξαρτώνται από αυτό, θα παραμείνει προτεραιότητα.

Απλώς δεν βλέπω την Κοινωνική Ασφάλιση να σβήνει ποτέ. Είναι ένα είδος πόνζι, καθώς οι αποδοχές των εργαζομένων που απασχολούνται αυτή τη στιγμή απαιτούνται για να πληρωθούν όσοι λαμβάνουν τα επιδόματα. Όντας έτσι, όλοι όσοι έχουν πληρώσει για τουλάχιστον 10 χρόνια Κοινωνικής Ασφάλισης αισθάνονται ότι αξίζουν να τους επιστραφούν αυτά τα κεφάλαια ως παροχές. Έτσι, από τη στιγμή που θα δουλέψετε για 10 χρόνια, δεν υπάρχει κανένας τρόπος να πείτε να το αφήσετε ολόκληρο. Βάζετε τα χρήματά σας στο σύστημα, επομένως, δεν θέλετε να ακυρωθούν.

Η έκθεση διαχειριστών

Αρκετά με τις τσαχπινιές μου. Τι λένε οι αναλογιστές; Οι διαχειριστές κοινωνικής ασφάλισης συντάσσουν ετήσια έκθεση γνωμοδότησης για το μέλλον της κοινωνικής ασφάλισης. Είναι υποχρεωμένοι να το κάνουν αυτό ακριβώς όπως κάθε άλλος επενδυτικός οίκος. Να τι είπαν στην έκθεσή τους για το 2020.

«Το 2019, τα αποθεματικά της Κοινωνικής Ασφάλισης ήταν 2,9 τρισεκατομμύρια δολάρια στο τέλος του έτους, αυξημένα κατά 2 δισεκατομμύρια δολάρια. Οι Trustees προβλέπουν ότι υπό τις ενδιάμεσες παραδοχές, η Ασφάλιση Γήρατος και Επιζώντων (ΟΑΣΙ) Το Καταπιστευματικό Ταμείο θα μπορεί να καταβάλλει πλήρεις παροχές σε έγκαιρη βάση μέχρι το 2034, αμετάβλητο από το προηγούμενο έτος. Το Καταπιστευματικό Ταμείο Ασφάλισης Αναπηρίας (DI) προβλέπεται τώρα ότι θα είναι σε θέση να καταβάλλει πλήρεις παροχές μέχρι το 2065, 13 χρόνια αργότερα από ό, τι αναφέρεται στην περσινή έκθεση Κοινωνικής Ασφάλισης. Οι αιτήσεις εργαζομένων με αναπηρία έχουν μειωθεί σημαντικά από το 2010 και ο αριθμός των δικαιούχων εργαζομένων με αναπηρία στην τρέχουσα κατάσταση πληρωμής μειώνεται από το 2014. Αντίστοιχα, οι Καταπιστευματοδόχοι μείωσαν και πάλι την υπόθεση του ποσοστού εμφάνισης αναπηρίας σε μεγάλη απόσταση σε αυτήν την έκθεση.

Η προβλεπόμενη ημερομηνία εξάντλησης των αποθεματικών για τα συνδυασμένα ταμεία OASI και DI είναι το 2035, όπως και στην περσινή έκθεση.1 Κατά την 75ετία περίοδο προβολής, η Κοινωνική Ασφάλιση αντιμετωπίζει αναλογιστικό έλλειμμα 3,21 τοις εκατό του φορολογητέου μισθολογίου, αυξημένο από το προβλεπόμενο ποσοστό 2,78 τοις εκατό πέρυσι. Οι κύριες αιτίες είναι (1) η κατάργηση του ειδικού φόρου κατανάλωσης στα ασφάλιστρα ομαδικής ασφάλισης υγείας που χρηματοδοτούνται από τους εργοδότες πάνω από ένα καθορισμένο επίπεδο (κοινώς αναφέρεται ως «φόρος Cadillac»), που επιβραδύνει την προβλεπόμενη αύξηση των πραγματικών καλυμμένων κερδών και έχει ως αποτέλεσμα λιγότερα έσοδα από φόρο μισθωτών υπηρεσιών και (2) αλλαγές στις παραδοχές, συμπεριλαμβανομένων των χαμηλότερων αναμενόμενων ποσοστών γονιμότητας, του πληθωρισμού των καταναλωτών και των επιτοκίων. Το αναλογιστικό έλλειμμα ισούται με 1,1 τοις εκατό του ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος (ΑΕΠ) έως το 2094.

Μπορείτε να βασιστείτε σε αυτό;

Εάν προχωρήσετε στην αναφορά του 2020, φαίνεται ότι εάν συνταξιοδοτηθείτε σε λιγότερο από 14 χρόνια (ηλικίας 40 ετών και άνω), θα λάβετε το πλήρες επίδομά σας.

Αλλά ας πούμε ότι αποκομίζετε πλήρως το όφελος. Το μελλοντικό ισοδύναμο των 1.503 $ το μήνα θα είναι αρκετό για εσάς στη συνταξιοδότηση; Εάν αυτό είναι το μόνο που έχετε εκείνη τη στιγμή, τότε πιθανότατα θα είστε ακόμα φτωχοί. Μελέτες δείχνουν ότι το 12% των ατόμων με κοινωνική ασφάλιση εξακολουθεί να ζει κάτω από το όριο της φτώχειας. Δεν είναι σίγουρα μια ονειρεμένη σύνταξη.

Το ηθικό δίδαγμα της ιστορίας είναι ότι υπάρχουν πολλά κινούμενα μέρη εδώ, αλλά οι περισσότεροι από εμάς μπορούμε πιθανώς να υπολογίζουμε στο μελλοντικό ισοδύναμο τουλάχιστον 1.503 $ στη σύνταξη από τον θείο Σαμ.

Η συμβουλή μου είναι να το παίξετε εξαιρετικά συντηρητικό και να ξεχάσετε την Κοινωνική Ασφάλιση. Μην υπολογίζετε σε αυτό. Αν το πάρεις, υπέροχο. Εάν όχι, μην ανησυχείτε γιατί έχετε ορίσει τη συνταξιοδότησή σας χρησιμοποιώντας το 401K και το IRA σας.

Πού να ανοίξετε έναν φορολογητέο επενδυτικό λογαριασμό

Στο παρελθόν, ήταν σχεδόν αδύνατο να γίνεις επενδυτής χωρίς να συνεργαστείς με έναν επαγγελματία χρηματοοικονομικό. Αυτές τις μέρες, ωστόσο, το Διαδίκτυο και η χρηματοοικονομική τεχνολογία έχουν μειώσει τα εμπόδια στις ατομικές φορολογητέες επενδύσεις. Συγκεκριμένα, υπάρχουν πλέον μια σειρά από διαδικτυακούς μεσίτες εκπτώσεων και ρομπο-σύμβουλοι διαθέσιμος.

Ένας μεσίτης εκπτώσεων προσφέρει περιορισμένες επενδυτικές υπηρεσίες, επιτρέποντάς σας να επενδύσετε με χαμηλότερες προμήθειες. Πολλοί μεσίτες εκπτώσεων χρεώνουν μια σταθερή αμοιβή για τις συναλλαγές που κάνετε. Ωστόσο, οι μεσίτες έκπτωσης συχνά προσφέρουν μια περιορισμένη επιλογή επενδυτικών επιλογών. Μπορεί να περιοριστείτε σε μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια, CD, ETF και άλλα βασικά επενδυτικά προϊόντα.

Έχετε την επιλογή, με πολλούς μεσίτες εκπτώσεων, να καλέσετε και να μιλήσετε με έναν επαγγελματία, αλλά τέτοιες συνεδρίες θα σας κοστίσουν.

Οι Robo-Avisors, από την άλλη πλευρά, είναι αυτοματοποιημένες διαδικτυακές επενδυτικές πλατφόρμες. Αυτές οι πλατφόρμες έχουν σχεδιαστεί για να διατηρούν το κόστος σας σε χαμηλά επίπεδα, επειδή χρησιμοποιούν αλγόριθμους υπολογιστών για τη διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας. Οι ρομπότ-σύμβουλοι είναι πιο πιθανό να είναι η επενδυτική επιλογή για να ρυθμίσετε και να ξεχάσετε, ενώ οι μεσίτες εκπτώσεων είναι πιο προσανατολισμένοι σε επενδυτές DIY.

Μπορείτε εύκολα να ξεκινήσετε ως επενδυτής με οποιαδήποτε από τις παρακάτω διαδικτυακές πλατφόρμες:

Ally Invest

Ally Invest είναι σχετικά νεοεισερχόμενος στον κόσμο των διαδικτυακών μεσιτών εκπτώσεων, αλλά ξεχωρίζει επειδή προσφέρει λογαριασμούς διαχειριζόμενους τόσο αυτοκατευθυνόμενους όσο και βελτιωμένους σε μετρητά με χαμηλά ελάχιστα υπόλοιπα. Προσφέρει επίσης συναλλαγές μετοχών χαμηλού κόστους (4,95 $.) Είναι μια εξαιρετική επιλογή για ενεργούς εμπόρους και προσφέρει συναλλαγές σε forex και επιλογές.

Δείτε την πλήρη κριτική μας για το Ally Invest εδώ.

Βελτίωση

Ως ένας από τους πρώτους ρομπο-συμβούλους, Βελτίωση έχει μακρά ιστορία επιτυχίας στο να βοηθά τους ανθρώπους να επενδύσουν τα χρήματά τους. Η Betterment προσφέρει επενδυτικά εργαλεία προσανατολισμένα στους στόχους που βοηθούν τους επενδυτές να δημιουργήσουν ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο και να εξοικονομήσουν χρήματα για το μέλλον.

Η Betterment Digital χρεώνει το 0,25 τοις εκατό του υπολοίπου του λογαριασμού σας και δεν έχει ελάχιστο λογαριασμό.

Δείτε την πλήρη κριτική μας για το Betterment εδώ.

Μ1 Οικονομικών

Εάν όχι μόνο σας αρέσει η ιδέα της επένδυσης DIY αλλά θέλετε επίσης να επιλέξετε τις δικές σας επενδύσεις (αντί να σας τις προτείνουν, όπως κάνουν άλλοι ρομπότ-σύμβουλοι), τότε Μ1 Οικονομικών μπορεί να είναι για σένα.

Αυτός ο αυτοκατευθυνόμενος ρομπο-σύμβουλος σάς δίνει να επιλέξετε τις επενδύσεις σας και, στη συνέχεια, να διαχειρίζεται το χαρτοφυλάκιό σας για λογαριασμό σας, συμπεριλαμβανομένης της περιοδικής επανεξισορρόπησης και της επανεπένδυσης μερισμάτων.

Δείτε την πλήρη κριτική μας για το M1 Finance εδώ.

Εξουσιοδοτώ

Αν και προσφέρει τα πάντα, από τον προϋπολογισμό μέχρι τη συγκέντρωση λογαριασμών, ΕξουσιοδοτώΟ μεγαλύτερος ισχυρισμός για φήμη είναι οι επενδυτικές συμβουλές του.

Μόλις τα επενδυτικά περιουσιακά σας στοιχεία φτάσουν τα 100.000 $ (η ελάχιστη επένδυση), η πλατφόρμα σας αναθέτει έναν προσωπικό σύμβουλο. Εάν επιλέξετε να επενδύσετε με το Empower, τα χρήματά σας τοποθετούνται σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο συναλλαγών ταμεία (ETF) με πρόσβαση στην τεχνολογία τους «Smart Weighting» που δημιουργεί μεγαλύτερη διαφοροποίηση.

Ρίξτε μια ματιά στο δικό μας πλήρης κριτική του Empower εδώ.

Τι υπονομεύει τις επενδύσεις σας

Όταν επενδύετε, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι κάνετε ό, τι καλύτερο μπορείτε για να μεγιστοποιήσετε τα κέρδη σας.

Πολλοί από εμάς σκεφτόμαστε μόνο εάν ο επενδυτικός λογαριασμός πάει καλά ή όχι. Ωστόσο, υπάρχουν μερικά άλλα πράγματα που πρέπει να προσέξετε. Ακολουθούν μερικά πράγματα που μπορεί να υπονομεύσουν τα κέρδη από τις επενδύσεις σας:

Αμοιβές

Μπορεί να εκπλαγείτε με το πώς οι αμοιβές μπορούν να διαβρώσουν τα κέρδη από τις επενδύσεις σας. Οποιαδήποτε επένδυση θα έρθει με τέλη. Όλοι οι μεσίτες – συμπεριλαμβανομένων των διαδικτυακών μεσιτειών εκπτώσεων – χρεώνουν τέλη συναλλαγής όταν αγοράζετε ή πουλάτε.

Όλα τα κεφάλαια συνοδεύονται από χρεώσεις. Ωστόσο, δεν χρειάζεται να πληρώσετε περισσότερα σε τέλη από όσα χρειάζεται.

Μπορεί να πληρώσετε 2% ή περισσότερο σε διαχειριζόμενα αμοιβαία κεφάλαια, αλλά εάν επιλέξετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο διαπραγματεύσιμο σε χρηματιστήριο ή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη, πιθανότατα θα μπορούσατε να πληρώσετε λιγότερο από 1%. Συγκρίνετε επίσης προμήθειες συναλλαγών μεσιτείας. Ορισμένοι μεσίτες χρεώνουν ένα πάγιο τέλος για όλες τις συναλλαγές και άλλοι έχουν διαφορετικές δομές αμοιβών.

Βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε τη δομή των προμηθειών και επιλέγετε επενδύσεις που έχουν χαμηλότερο κόστος. Σημείωση του συντάκτη: Στην πραγματικότητα πληρώνω 0,19% σε έξοδα με το αμοιβαίο κεφάλαιο της ημερομηνίας στόχου μέσω της Vanguard. Έτσι, ακόμη και ορισμένα διαχειριζόμενα κεφάλαια μπορεί να είναι φθηνά σε χρεώσεις.

Πληθωρισμός

Το ζήτημα με τη χρήση οχημάτων αποταμίευσης για επενδύσεις είναι το κόστος του πληθωρισμού. Εάν τα χρήματά σας δεν αυξάνονται με τον ίδιο ρυθμό με τον πληθωρισμό, τότε ο ίδιος αριθμός δολαρίων θα αγοράσει λιγότερα στο μέλλον. Ο πληθωρισμός είναι η γενική αύξηση της τιμής των αγαθών και των υπηρεσιών με την πάροδο του χρόνου.

Έτσι, με την πάροδο του χρόνου, ο πληθωρισμός μειώνει την αξία του συναλλάγματος. Αυτό εξηγεί γιατί μπορούσατε να αγοράσετε ένα κουτάκι οπτάνθρακα για $,25 όταν ήμουν παιδί. Αλλά τώρα κοστίζουν 1,00 $.

Ο πληθωρισμός μετράται παρακολουθώντας τη μεταβολή σε έναν δείκτη, όπως ο Δείκτης Τιμών Καταναλωτή (CPI). Ιστορικά, ο πληθωρισμός ήταν γύρω στο 3%. Είχαμε μια υψηλή περίοδο πληθωρισμού τη δεκαετία του 1970 εδώ στις ΗΠΑ, με ετήσιους ρυθμούς πληθωρισμού για μερικά χρόνια πάνω από 10%.

Για το ημερολογιακό έτος 2019, ο πληθωρισμός ήταν περίπου 2,3%. Αυτό σημαίνει ότι 100 $ που βάλατε σε ένα χρηματοκιβώτιο την 1η Ιανουαρίου 2019, θα μπορούσατε να αγοράσετε μόνο αγαθά αξίας 97,70 $ έως τις 31 Δεκεμβρίου 2019. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι καλή ιδέα να βρείτε μέσα αποταμίευσης και επενδύσεων που μπορούν να συμβαδίσουν με τον πληθωρισμό, καθώς ο ρυθμός πληθωρισμού ενισχύεται με την πάροδο του χρόνου. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι τιμές για τα αγαθά μπορεί να διπλασιαστούν σε μόλις 20 έως 30 χρόνια.

Εδώ είναι ένας υπολογιστής πληθωρισμού αν θέλετε να παίξετε μαζί του.

Φόροι

Η φορολογική στρατηγική σας μπορεί να σας κοστίσει στο δρόμο. Θα πρέπει να πληρώσετε φόρους, φυσικά, αλλά θέλετε να βεβαιωθείτε ότι δεν πληρώνετε περισσότερα από όσα πρέπει.

Κοίτα πού πάνε τα χρήματά σου. Προσπαθήστε να βάλετε όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα σε λογαριασμούς με φορολογικά πλεονεκτήματα εάν θέλετε να αναβάλλετε την πληρωμή φόρων. Στους λογαριασμούς Roth, τα χρήματά σας αυξάνονται αφορολόγητα (αν και πρέπει να πληρώσετε φόρους για το εισόδημά σας εκ των προτέρων, πριν επενδύσετε).

Επίσης, σκεφτείτε εάν οι μακροπρόθεσμες επενδύσεις μπορεί να λειτουργήσουν για εσάς. Ο φόρος που πληρώνετε για τα μακροπρόθεσμα κέρδη κεφαλαίου είναι διαφορετικός από αυτόν που πληρώνετε για τα βραχυπρόθεσμα κέρδη κεφαλαίου. Εάν διατηρείτε μια επένδυση για ένα έτος ή λιγότερο, τα κέρδη σας φορολογούνται ως κανονικό εισόδημα όταν πουλάτε.

Περίληψη

Υπάρχουν πολλές επιλογές όταν πρόκειται για επένδυση. Αλλά προτού ξεκινήσετε, αποκτήστε μια ξεκάθαρη κατανόηση των στόχων σας και της ανοχής κινδύνου.

Όταν είστε έτοιμοι, το πρώτο μέρος για να ξεκινήσετε είναι το 401(k) μέχρι το σημείο που θα εκμεταλλευτείτε πλήρως τον αγώνα της εταιρείας σας. Εάν εκμεταλλεύεστε πλήρως τον αγώνα ή δεν έχετε πρόσβαση σε 401(k) ξεκινήστε να χρηματοδοτείτε τον Roth σας. Αφού εκμεταλλευτείτε πλήρως τους διαθέσιμους λογαριασμούς με φορολογικό πλεονέκτημα, ξεκινήστε να επενδύετε σε φορολογητέους λογαριασμούς.

Επιλέξτε τις επενδύσεις σας και την κατανομή των περιουσιακών σας στοιχείων με βάση τους στόχους σας και την ανοχή κινδύνου. Προσαρμόστε τα με την πάροδο του χρόνου καθώς αλλάζει η ανοχή κινδύνου και ο χρονικός ορίζοντας σας.