Κατασκευάστε ένα σταθερό οικονομικό σχέδιο

Εκσυγχρονίζω:Οι ιδρυτές του Fortunately επικοινώνησαν μαζί μου για να με ενημερώσουν ότι επί του παρόντος δεν αναλαμβάνουν πελάτες επί πληρωμή. Ωστόσο, το Fortunately συνεχίζει να είναι διαθέσιμο δωρεάν και ελπίζουν να το εξελίξουν τους επόμενους μήνες σε κάτι πιο συναρπαστικό.

Εγώ Δεν ανέπτυξα πραγματικά ένα πλήρες οικονομικό σχέδιο μέχρι να κλείσω τα 30 μου. Περίμενα πάρα πολύ.

Πολλοί άνθρωποι αποφεύγουν να λάβουν βοήθεια με τον οικονομικό προγραμματισμό, παρά τη σημασία του, επειδή φαίνεται περίπλοκο ή συντριπτικό. Αυτό είναι το θέμα που «Ευτυχώς», προσπαθεί να αντιμετωπίσει το λογισμικό οικονομικού σχεδιασμού.

Ευτυχώς είναι μια πλατφόρμα που προσπαθεί να «κρατήσει το οικονομικό σας μέλλον σε εξέλιξη, παρά το απρόβλεπτο της ζωής». Είτε θέλετε να προγραμματίσετε τη συνταξιοδότηση είτε απλά θέλετε να κάνετε οικονομία για μια βροχερή μέρα, Ευτυχώς προσπαθεί να τακτοποιήσει τα οικονομικά σας. Ακολουθεί η κριτική μας για το Fortunately – τι πρέπει να γνωρίζετε για αυτό το νέο, ανερχόμενο εργαλείο οικονομικού σχεδιασμού.

Οι Προκλήσεις του Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού

Ο σχεδιασμός του οικονομικού σας μέλλοντος μπορεί να είναι δύσκολος, τουλάχιστον. Και με Οι μισοί Αμερικανοί προέβλεψαν ότι δεν θα έχουν αρκετό χρήματα για τη σύνταξη, δεν είστε μόνοι που αισθάνεστε άγχος για τις προοπτικές σας. Τώρα, περισσότερο από ποτέ, είναι σημαντικό να αρχίσετε να αποταμιεύετε νωρίς και συχνά για τη συνταξιοδότησή σας.

Χωρίς αμφιβολία, μπορεί να είναι δύσκολο να ξέρεις από πού να ξεκινήσεις. Εστιάζετε πρώτα στην εξόφληση του χρέους ή πρέπει να ξεκινήσετε επενδύσεις για συνταξιοδότηση? Πόσα πρέπει να βάζετε κάθε μήνα; Μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το σπίτι των ονείρων σας;

Όταν πρόκειται για τα οικονομικά μας, όλοι θέλουμε να νιώθουμε ότι έχουμε τον έλεγχο. Αλλά η ζωή μπορεί να είναι απρόβλεπτη και τα πράγματα συμβαίνουν πέρα ​​από τα αναμενόμενα.

Πώς απαντά ευτυχώς σε αυτές τις προκλήσεις

Ευτυχώς η αυτοκατευθυνόμενη υπηρεσία προγραμματισμού εξετάζει ολόκληρη την οικονομική σας κατάσταση για να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα εξατομικευμένο σχέδιο. Οι αναφορές της εφαρμογής δείχνουν εάν είστε σε καλό δρόμο για να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους. Προσφέρει επίσης συστάσεις για το πώς να βελτιώσετε την οικονομική σας υγεία.

Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε το Ευτυχώς για να προσδιορίσετε την καλύτερη κατανομή επένδυσης για εσάς και να λάβετε πληροφορίες για τις οικονομικές σας συνήθειες. Μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα για τη συνταξιοδότηση, το κολέγιο, τους γάμους και άλλους μεγάλους στόχους ή απλώς να προγραμματίσετε απροσδόκητες πληρωμές με μπαλόνι και να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα χρήματά σας.

Τα βασικά χαρακτηριστικά τους κάνουν την παρακολούθηση των οικονομικών σας πιο διαχειρίσιμη. Εδώ είναι τι θα πάρετε με Ευτυχώς.

1. Ευτυχώς σας δίνει ένα εξατομικευμένο οικονομικό σχέδιο

Μπορείτε να αποκτήσετε ένα βασικό εξατομικευμένο οικονομικό σχέδιο προσαρμοσμένο στην κατάστασή σας σε λίγα μόλις λεπτά – 5-10 ανάλογα με την κατάστασή σας. Ευτυχώς θα κάνει ερωτήσεις σχετικά με την ηλικία σας, το τρέχον ετήσιο εισόδημα, τις δαπάνες, τις υπάρχουσες αποταμιεύσεις και τις επερχόμενες στόχους ζωής για να καθορίσετε τη βασική δομή του σχεδίου σας - εάν θα έπρεπε να έχετε διαθέσει περισσότερα σε απόθεμα ή δεσμούς.

Μπορείτε επίσης να βελτιώσετε τη στρατηγική σας συνδέοντας τους οικονομικούς σας λογαριασμούς, ρυθμίζοντας αυτοματοποιημένες μεταφορές και προσαρμόζοντας τους στόχους σας για να δείτε τη μεγάλη εικόνα.

2. Σχέδιο με Στόχους Ζωής

Το χαρακτηριστικό σχεδιασμού που βασίζεται σε στόχους είναι πολύ καλό. Μπορείτε να θέσετε πολλούς βραχυπρόθεσμους στόχους, όπως εξοικονόμηση για ένα αυτοκίνητο ή μακροπρόθεσμους, όπως η συνταξιοδότηση. Για κάθε στόχο, μπορείτε να ορίσετε μια ημερομηνία και ένα ποσό-στόχο και να παρακολουθείτε την πρόοδό σας με την πάροδο του χρόνου.

Η εφαρμογή κάνει ακόμη και συστάσεις για το τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, δεδομένων των συνθηκών σας.

3. Έξυπνες συστάσεις

Εκτός από συστάσεις που βασίζονται σε στόχους, το Fortunately θα σας δώσει επίσης εξατομικευμένες συμβουλές για τη βελτίωση της οικονομικής σας υγείας. Η πλατφόρμα σας δείχνει τις πιθανότητες επιτυχίας και αποτυχίας, ώστε να βελτιστοποιήσετε τα οικονομικά σας ανάλογα.

4. Επενδυτική Στρατηγική

Η δυνατότητα επενδυτικής στρατηγικής τους θα σας βοηθήσει επίσης να προσδιορίσετε τον καλύτερο τρόπο να επενδύσετε τα χρήματά σας, είτε αναζητάτε ανάπτυξη είτε εισόδημα.

5. Πρόβλεψη και Οπτικοποίηση

Ένα από τα πιο χρήσιμα χαρακτηριστικά του Fortunately είναι το εργαλείο πρόβλεψης και οπτικοποίησης. Αυτή η λειτουργία σάς δείχνει πώς η τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση θα επηρεάσει το μέλλον σας, ώστε να μπορείτε να προγραμματίσετε ανάλογα.

Το εργαλείο πρόβλεψής τους λαμβάνει υπόψη τα υπάρχοντα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις σας και το τρέχον ποσοστό αποταμίευσης. Χρησιμοποιώντας πληροφορίες του παρελθόντος, πραγματικού κόσμου, προβάλλει στη συνέχεια τις επενδύσεις σας στο μέλλον για να σας δείξει πώς μπορεί να αλλάξει η οικονομική σας κατάσταση με την πάροδο του χρόνου.

6. Οδηγοί και Πόροι

Ευτυχώς είναι ένα χρήσιμο εργαλείο για όποιον θέλει να τακτοποιήσει τα οικονομικά του. Όπως οι περισσότερες πλατφόρμες σήμερα, έχουν επίσης δωρεάν πόρους (ιστολόγιο και podcast) ή μπορείτε να προγραμματίσετε μια κλήση (chat ή Zoom) με έναν από τους συμβούλους τους για να σας βοηθήσει να ελέγξετε το σχέδιό σας.

Χρησιμοποιώντας τα μαθηματικά για να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας

Μπορείτε να χρηματοδοτήσετε τον στόχο σας, δεδομένου του πόσα χρήματα εξοικονομείτε και του τρόπου ζωής σας; Αυτή είναι η πολύ σημαντική ερώτηση που ευτυχώς δείχνει οπτικά. Αντί να δώσει ένα ξεκάθαρο «ναι» ή «όχι», η πλατφόρμα σας δείχνει πιθανότητες επιτυχίας ή αποτυχίας.

Ο ακριβής τρόπος με τον οποίο το κάνουν αυτό είναι ιδιόκτητος, φυσικά, αλλά φαίνεται ότι εφαρμόζουν προσομοιώσεις Monte Carlos, δοκιμάζοντας χιλιάδες πιθανά συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης χρησιμοποιώντας «δεκαετίες πραγματικού data.†Αυτή είναι η ίδια τεχνική που χρησιμοποιούν οι αναλογιστές, επομένως είναι λογικό οι ιδρυτές του Fortunately να έχουν πτυχία μαθηματικών και οικονομικών, με τον CEO να έχει αναλογιστικό εμπειρία.

Αλλά το βασικό στοιχείο είναι ότι όλα αυτά είναι απλώς πιθανότητες – κανείς δεν ξέρει με βεβαιότητα. Όποιος σχεδιάζει να χρησιμοποιήσει την εφαρμογή θα πρέπει να λάβει όλες τις προβλέψεις προσεκτικά και να προχωρήσει με προσοχή.

Σε κάθε περίπτωση, το να προχωρήσετε με προσοχή ισχύει είτε χρησιμοποιείτε μια εφαρμογή είτε έναν προσωπικό χρηματοοικονομικό σύμβουλο.

Εγγραφή με Ευτυχώς

Εγγράφηκα στο Fortunately και το ηχογράφησα για να το μοιραστώ μαζί σας.

Στο βίντεο, θα δείτε ότι το μόνο που χρειάζεται για να εγγραφείτε και να λάβετε κάποιες βασικές συστάσεις είναι να παρέχετε τη δική σας διεύθυνση email (και δημιουργήστε έναν λογαριασμό) και απαντήστε σε ερωτήσεις διάρκειας περίπου 5-10 λεπτών (ανάλογα με τη δική σας κατάσταση).

Στο τέλος θα σας παρουσιαστεί η ευκαιρία να εγγραφείτε στη συνεχή υπηρεσία του Fortunately: 5 $/μήνα, ξεκινώντας με μια δωρεάν δοκιμή 30 ημερών.

Τα υπέρ και τα κατά του Ευτυχώς

Ευτυχώς είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για όποιον θέλει να πάρει τον έλεγχο του οικονομικού του μέλλοντος. Αν ψάχνετε για έναν απλό τρόπο για να δείτε ένα στιγμιότυπο για το πού πηγαίνετε, τότε το ευτυχώς είναι μια υπέροχη επιλογή.

Φυσικά, μπορεί να μην είναι το καλύτερο για όλους. Για παράδειγμα, εάν ψάχνετε για μια πιο εύστοχη προσέγγιση στον οικονομικό προγραμματισμό ή εάν δεν σας αρέσει να μοιράζεστε Τα οικονομικά σας στοιχεία με μια εφαρμογή και δεν σας πειράζει να πληρώσετε επιπλέον, τότε ένας προσωπικός οικονομικός σύμβουλος μπορεί να ταιριάζει καλύτερα εσείς.

Πλεονεκτήματα

• Προσφέρεται σε προσιτές τιμές 5 $ το μήνα με δωρεάν δοκιμή 30 ημερών. Οι αυτοπρόσωποι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να χρεώσουν εκατοντάδες έως χιλιάδες δολάρια.
• Οι πιθανότητες επίτευξης των στόχων σας παρουσιάζονται σε ένα οπτικά ελκυστικό γράφημα.
• Λάβετε εξατομικευμένες προτάσεις και προτάσεις με βάση τη μοναδική σας κατάσταση. (Αυτό έρχεται σε αντίθεση με τις γενικές συστάσεις από δωρεάν διαδικτυακές πηγές.)
• Έχετε πρόσβαση σε οικονομικούς εμπειρογνώμονες. Ενώ αυτές περιορίζονται πιθανώς σε βασικές και γενικές συστάσεις, η συνολική κατεύθυνση εξακολουθεί να είναι χρήσιμη για αρχή.
• Υπάρχει η δυνατότητα σύνδεσης των λογαριασμών σας σε μία πλατφόρμα και ρύθμισης αυτοματοποιημένων μεταφορών.
• Το επιχειρηματικό τους μοντέλο δεν βασίζεται στην πώληση των δεδομένων σας, ούτε οι πληροφορίες σας αποθηκεύονται στους διακομιστές του Fortunately. (Οι εναλλακτικοί δωρεάν πόροι συνήθως κερδίζουν από την πώληση των δεδομένων σας.)
• Η πλατφόρμα διαθέτει μια φιλική προς το χρήστη διεπαφή που είναι ιδανική για να ξεκινήσετε οικογένειες.

Μειονεκτήματα

• Το στυλ προγραμματισμού της πλατφόρμας μπορεί να μην είναι για μερικούς ανθρώπους.
• Ενώ η πλατφόρμα λαμβάνει υπόψη διάφορα σενάρια και πιθανότητες, μπορεί να αποτύχει σε εξαιρετικά περίπλοκες καταστάσεις.
• Οι προβολές είναι απλώς πιθανότητες, οι οποίες μπορεί να παρερμηνευθούν από αρχάριους.

Ευτυχώς είναι απλώς ένα εργαλείο

Ευτυχώς είναι καλό για τους περισσότερους ανθρώπους γιατί δίνει μια γενική αίσθηση της οικονομικής σας κατάστασης. Αν και δεν είναι η ολοκληρωμένη λύση για τον οικονομικό προγραμματισμό και τη διασφάλιση της συνταξιοδότησής σας ή άλλων στόχων, δεν σχεδιάστηκε ποτέ για να είναι ένας - ή τουλάχιστον η τρέχουσα επανάληψη του δεν είναι.

Αντίθετα, είναι ένα εργαλείο που καθοδηγεί τους χρήστες του στη σωστή κατεύθυνση. Και όπως όλα τα εργαλεία, δεν έχει αξία χωρίς πολύτιμη συμβολή από τον χρήστη. Οι πιθανότητές του, ενώ είναι εξαιρετικά χρήσιμες για σκοπούς σχεδιασμού, θα πρέπει να ερμηνεύονται ως «απλές πιθανότητες».

Παρόλα αυτά, το να ξέρεις ότι κατευθύνεσαι σε μια μη βιώσιμη πορεία είναι αρκετή ώθηση για τους περισσότερους ανθρώπους. Η δέσμευση χαμηλού δολαρίου για το ξεκίνημα βοηθά επίσης. Για αυτούς τους λόγους, είμαι επί του σκάφους.

Κάντε κλικ εδώ για να δοκιμάσετε Ευτυχώς δωρεάν για 30 ημέρες.