Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες για προσωπική και επαγγελματική χρήση

WΑν και πολλοί άνθρωποι διαφωνούν σχετικά με τη σοφία της χρήσης πιστωτικών καρτών, συνιστώ να τις χρησιμοποιήσετε εάν μπορείτε να ακολουθήσετε ορισμένες βασικές οδηγίες. Εάν είστε νέοι στον κόσμο των πιστωτικών καρτών, αυτή η ανάρτηση είναι για εσάς. Θα σας καθοδηγήσω σε κάθε σημαντική πτυχή της χρήσης της πιστωτικής κάρτας, ξεκινώντας από τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες που είναι διαθέσιμες σήμερα που χρησιμοποιώ προσωπικά.

Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να είναι ένα πολύτιμο εργαλείο τόσο για ιδιώτες όσο και για ιδιοκτήτες επιχειρήσεων. Εάν πρόκειται να χρησιμοποιήσετε πιστωτικές κάρτες, είναι σημαντικό να κατανοήσετε πώς λειτουργούν οι πιστωτικές κάρτες και τους καλύτερους τρόπους χρήσης τους. Εδώ είναι τα καλύτερα.

Ποιες είναι οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες αυτή τη στιγμή;

Εδώ είναι οι κάρτες που χρησιμοποιώ μαζί με την προσφορά μπόνους, τους πόντους ανταμοιβής και την ετήσια χρέωση. Έχω βαθμολογήσει την κάρτα από μηδέν έως πέντε. Όλα είναι υπέροχα χαρτιά, αλλά μερικά είναι καλύτερα από άλλα. Κοιτάξτε κάτω από το γράφημα για τον λόγο μου για τις βαθμολογίες.

Οι προσωπικές μου πιστωτικές κάρτες

Το αγαπημένο μου για προσωπική χρήση εξακολουθεί να είναι το Chase Sapphire Reserve (60.000 πόντους μπόνους). Ναι, έχει μια γελοία υψηλή ετήσια χρέωση, αλλά λαμβάνετε πολλά από αυτά σε πιστώσεις και η αξία που λαμβάνετε με τα έξοδα μπόνους Ultimate Rewards συν τη δυνατότητα μεταφοράς το καθιστά αδιανόητο για μένα.

Το προκαταρκτικό μπόνους είναι επίσης ωραίο. Χρησιμοποιήστε τον παρακάτω σύνδεσμο και θα λάβω επίσης μερικά ωραία σημεία.

Η δευτερεύουσα προσωπική μου κάρτα είναι η Arrival Plus Mastercard της Barclaycard (η οποία είναι κλειστή για νέους αιτούντες). Το χρησιμοποιώ για προσωπικά έξοδα ταξιδιού που δεν μπορούν να αγοραστούν με πόντους (όπως Airbnb ή ταξίδια με τρένο) λόγω των πιστώσεων ανταμοιβής ή το χρησιμοποιώ όταν χρειάζομαι Mastercard (έναντι Visa).

Έχω επίσης μια παλιά προσωπική πιστωτική κάρτα που κρατάω ζωντανή με μικρές συνδρομές: την κάρτα Chase Freedom. Τέλος, έχω το Καθημερινή κάρτα American Express Blue Cash, το οποίο χρησιμοποιώ για έξοδα ενοικίασης ακινήτων.

My Business Credit Cards

Για επαγγελματική χρήση, χρησιμοποιώ ένα μείγμα από Chase επαγγελματικές κάρτες και μερικές επώνυμες κάρτες ξενοδοχείου.

Οι τρεις κύριες κάρτες Chase Business που χρησιμοποιώ είναι η Ink Business (δεν είναι πλέον διαθέσιμη), η Ink Business Plus (δεν είναι πλέον διαθέσιμη) και η Ink Business Preferred (το οποίο είναι ακόμα διαθέσιμο στους αιτούντες).

ο Ink Business Preferred είναι η κάρτα μου για διαφημιστικές δαπάνες. Ξοδεύουμε περίπου 25.000 $ για τη διαφήμιση της επιχείρησής μου στο συνέδριο. Αυτή η κάρτα μου δίνει 3 φορές τους απόλυτους πόντους ανταμοιβής για αυτή τη δαπάνη.

Τέλος, είμαι στον κλάδο των εκδηλώσεων, επομένως χρησιμοποιώ αυτές τις δύο κάρτες για αυτά τα έξοδα, ανάλογα με το ξενοδοχείο που χρησιμοποιούμε για την εκδήλωσή μας: Marriott Bonvoy American Express και Το Hilton Honors American Express.

ο Κάρτα Marriott Bonvoy είναι εντάξει, αλλά μου δίνει 6x πόντους για οποιαδήποτε δαπάνη σε ένα ακίνητο της Marriott. Το οποίο, αν ξοδεύετε πάνω από 50.000 $ ετησίως, αυτό είναι ένα ωραίο σωρό πόντους.

ο Κάρτα Hilton Aspire έχει μεγαλύτερη αξία για μένα. Έχει 14 φορές πόντους για τις δαπάνες μου. Και έχει επίσης μια ετήσια πίστωση 200 $ για τέλη αεροπορικών εταιρειών (συμπεριλαμβανομένης της χρέωσης για check-in νωρίς στο Southwest, που μου αρέσει να έχω).

Και οι δύο κάρτες συνοδεύονται από ετήσιες χρεώσεις που αναιρούνται από ένα ετήσιο δωρεάν βραβείο διανυκτέρευσης.

Οδηγός για αρχάριους για πιστωτικές κάρτες

Πώς να βρείτε την τέλεια πιστωτική κάρτα για εσάς

Πώς βρίσκετε μια πιστωτική κάρτα; Η επιλογή μιας πιστωτικής κάρτας μπορεί να είναι δύσκολη με όλες τις διαθέσιμες επιλογές. Πώς θα βρείτε αυτό που θα ταιριάζει στις ανάγκες σας και θα ταιριάζει καλά με τις συνήθειές σας;

Ένα πράγμα είναι σίγουρο. Δεν θέλετε οι εταιρείες πιστωτικών καρτών να σας λένε ποια κάρτα να χρησιμοποιήσετε. Το να είστε σκόπιμοι σχετικά με την επιλογή σας θα καταλήξει να παράγει το καλύτερο αποτέλεσμα για εσάς.

Πώς θα βρείτε λοιπόν την καλύτερη κάρτα για εσάς και την κατάστασή σας; Να τι κάνω:

• Επιμείνετε στις αρχές μου
• Γνωρίζω τις ανάγκες μου: βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες
• Αναλύστε τους διάφορους παράγοντες

Ας τα ψάξουμε λίγο πιο βαθιά.

1. Μείνετε πιστοί στις αρχές της προσωπικής σας πιστωτικής κάρτας

Όταν έχετε να κάνετε με πιστωτικές κάρτες ή οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό προϊόν, για αυτό το θέμα, είναι καλό να έχετε ένα σύνολο αρχών στις οποίες πρέπει να υπαναχωρήσετε.

Μερικές φορές το αποκαλώ «φιλοσοφία πιστωτικών καρτών». Οι αρχές σας θα σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε ένα ελάχιστο για την αποδοχή μιας πιστωτικής κάρτας.

Μερικές αρχές που έχω όταν πρόκειται για κάρτες είναι:

1. χρήση καρτών χωρίς ετήσιες χρεώσεις (εκτός αν υπάρχουν ισχυρές αποδείξεις για την απόκτηση κάρτας με χρέωση)
2. Τα επιτόκια δεν έχουν σημασία γιατί τα εξοφλώ κάθε μήνα
3. αποφύγετε όλες τις κάρτες καταστημάτων λιανικής

Εάν δεν εμπιστεύεστε τον εαυτό σας με την πίστωση, τότε, με κάθε τρόπο, παραλείψτε τις πιστωτικές κάρτες και συνεχίστε να χρησιμοποιείτε μετρητά, χρεωστικές κάρτες ή χρεωστική κάρτα.

Σε κάποιους αρέσει να είναι απλό και να έχουν μόνο ένα φύλλο. Εκτιμούν την απλότητα έναντι της βελτιστοποίησης.

Άλλοι θεωρούν πολύτιμο να έχουν πολλές κάρτες, για διαφορετικούς τύπους καταστάσεων. Μόνο εσείς γνωρίζετε τις αρχές της πιστωτικής σας κάρτας. Χρησιμοποιήστε τα για να καθοδηγήσετε την επιλογή σας.

2. Γνωρίστε τις ανάγκες της πιστωτικής σας κάρτας

Το επόμενο βήμα είναι να κάνετε μια γρήγορη απογραφή των αναγκών σας για αυτήν τη νέα πιστωτική κάρτα. Πού θα χρησιμοποιήσετε την κάρτα; Πόσο συχνά? Θα αλλάζει η κατάστασή σας από χρόνο σε χρόνο; Είναι αυτό για προσωπικούς ή επαγγελματικούς σκοπούς;

Για εμάς, βλέπουμε τη μακροπρόθεσμη αξία σε μια κάρτα τύπου «ημερήσιας δαπάνης». Αυτό που θα μας επιστρέψει μετρητά για τακτικές αγορές (καύσιμα, είδη παντοπωλείου κ.λπ.) σε σταθερή βάση για πολλά χρόνια στο μέλλον.

Εάν ταξιδεύετε πολύ και σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα για ταξιδιωτικές ανάγκες, πιθανότατα έχετε διαφορετικό σύνολο αναγκών από αυτό κάποιου που θέλει να χρησιμοποιήσει μια κάρτα για καθημερινές δαπάνες.

Σχετίζεται με: Πώς να ταξιδέψετε φθηνά χρησιμοποιώντας ανταμοιβές πιστωτικών καρτών

Εάν χρειάζεστε απλώς μια πιστωτική κάρτα βραχυπρόθεσμα για να κάνετε μεταφορά υπολοίπου 0%, οι ανάγκες σας θα είναι εντελώς διαφορετικές.

Είναι επίσης πολύτιμο να σκεφτείτε τις μακροπρόθεσμες ανάγκες σας για μια κάρτα. Μπορείτε πάντα να ακυρώσετε μια κάρτα μετά την επίτευξη των βραχυπρόθεσμων στόχων σας. Αλλά αν μπορείτε να συνδυάσετε την αξία μιας κάρτας τόσο βραχυπρόθεσμα όσο και μακροπρόθεσμα, τότε έχετε πραγματικά μια εξαιρετική κάρτα.

Ένα καλό παράδειγμα αυτού είναι μια κάρτα μεταφοράς υπολοίπου που έχει ένα ωραίο σύστημα ανταμοιβής. Μόλις τελειώσετε με τη μεταφορά, μπορείτε να τη χρησιμοποιήσετε ως κάρτα ανταμοιβής. Προσέξτε όμως τις αυξήσεις στα επιτόκια, ακόμα κι αν εξοφλείτε την κάρτα εξ ολοκλήρου κάθε μήνα.

Μπορεί να είστε επιχειρηματίας που θέλει να δημιουργήσει την επιχείρησή σας. Nav μπορεί να παρέχει έγκυρες συμβουλές σχετικά με το ποια πιστωτική κάρτα θα λειτουργούσε καλύτερα για την επιχείρησή σας. Επιπλέον, προσφέρουν δωρεάν ενημερώσεις πιστωτικών αποτελεσμάτων τόσο για τα προσωπικά όσο και για τα επιχειρηματικά σας πιστωτικά σκορ. Η επιχειρηματική πίστωση μπορεί να επηρεάσει την ικανότητά σας να εξασφαλίσετε χρηματοδότηση ή να λάβετε χαμηλά επιτόκια για δάνεια, επομένως φροντίστε να παρακολουθείτε προσεκτικά αυτές τις πληροφορίες για να προστατεύσετε την επιχείρησή σας.

3. Αναλύστε τους παράγοντες της πιστωτικής κάρτας

Τώρα που έχετε λάβει υπόψη τις αρχές σας και κατανοείτε τις ανάγκες σας, τόσο βραχυπρόθεσμες όσο και μακροπρόθεσμες, είστε ελεύθεροι να συγκρίνετε τις προσφορές πιστωτικών καρτών με βάση διάφορους παράγοντες πιστωτικών καρτών.

Οι παράγοντες που πρέπει να συμπεριλάβετε στην ανάλυσή σας θα μπορούσαν να είναι κάποιος συνδυασμός αυτών που αναφέρονται παρακάτω.

Μπόνους Εγγραφής

Πολλές κάρτες προσφέρουν ελκυστικά μπόνους εγγραφής. Τα μπόνους εγγραφής είναι εκεί όπου μπορείτε πραγματικά να κερδίσετε πολλούς πόντους/μετρητά γρήγορα. Μερικές από τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες προσφέρουν μπόνους 50.000+ πόντων.

Για να το θέσουμε σε προοπτική, σε 1 πόντο ανά 1 $ που ξοδεύετε, θα πρέπει να ξοδέψετε 50.000 $ για να μπορέσετε να κερδίσετε 50.000 πόντους. Ακόμα κι αν κερδίσατε διπλούς πόντους για κάθε 1 $ που ξοδεύατε, θα χρειάζονταν 25.000 $ σε δαπάνες για να κερδίσετε τόσους πολλούς πόντους.

Ωστόσο, ορισμένα μπόνους εγγραφής απαιτούν από εσάς να ξοδέψετε μόλις $500 έως $1.000 μέσα στους πρώτους τρεις μήνες σας με την κάρτα. Για αυτόν τον λόγο, εάν δύο κάρτες προσφέρουν παρόμοιες δυνατότητες συνεχών κερδών, το μπόνους εγγραφής για καθεμία θα μπορούσε να είναι ο αποφασιστικός παράγοντας.

Ωστόσο, πρέπει να είστε προσεκτικοί με τα μπόνους εγγραφής από μία άποψη. Ενώ πολλοί έχουν λογικό ελάχιστες απαιτήσεις δαπανών, μερικά είναι αρκετά ψηλά. Μην κυνηγάτε ένα μπόνους εγγραφής εάν δεν μπορείτε να καλύψετε την ελάχιστη απαίτηση δαπανών, διατηρώντας παράλληλα τις κανονικές σας συνήθειες δαπανών.

Αξία πόντων

Ένα σεντ ανά πόντο θεωρείται γενική βάση ανταμοιβών πιστωτικών καρτών. Χρησιμοποιώντας την κατευθυντήρια γραμμή του 1 σεντ ανά πόντο, οι 25.000 πόντοι θα αξίζουν 25o $ σε μετρητά ή ταξίδια.

Αλλά δεν είναι όλα τα σημεία και τα μίλια ίσα. Ορισμένοι πόντοι αξίζουν λιγότερο από 1 σεντ, ενώ άλλοι μπορεί να αξίζουν πολύ περισσότερο από 1 σεντ. Ένα τεράστιο μπόνους εγγραφής από μια κάρτα θα μπορούσε στην πραγματικότητα να αξίζει λιγότερο από ένα πιο μέτριο μπόνους εγγραφής από μια άλλη κάρτα που έχει περισσότερους πολύτιμους πόντους.

Υπάρχουν πολλά συστήματα αποτίμησης πόντων που μπορείτε να βρείτε στο διαδίκτυο. Ελέγξτε μερικά από αυτά πριν επιλέξετε μια κάρτα.

Δυνατότητα κερδών

Τα μεγάλα μπόνους εγγραφής είναι ωραία. Αλλά πόσες ανταμοιβές θα μπορείτε να κερδίσετε με την πιστωτική σας κάρτα σε συνεχή βάση;

Υπάρχουν δύο κύριοι τρόποι με τους οποίους οι πιστωτικές κάρτες επιτρέπουν στους κατόχους καρτών να κερδίζουν ανταμοιβές. Το πρώτο είναι να δώσετε επιπλέον ανταμοιβές για δαπάνες σε "κατηγορίες μπόνους" και να δώσετε 1 βαθμό ανά 1 $ που ξοδεύετε για οτιδήποτε άλλο. Κάθε κάρτα είναι διαφορετική, αλλά συνήθως οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν 2x έως 6x πόντους σε αγορές κατηγορίας μπόνους. Οι δημοφιλείς κατηγορίες μπόνους περιλαμβάνουν:

• Εστιατόρια
• Πτήσεις
• Ξενοδοχεία
• Ενοικιάσεις αυτοκινήτων
• Αέριο
• Επιχειρηματικά έξοδα (για επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες)

Άλλες πιστωτικές κάρτες παραιτούνται από τις κατηγορίες μπόνους και αντ' αυτού δίνουν επιπλέον ανταμοιβές σε όλες τις αγορές. Ανάλογα με την κάρτα που θα επιλέξετε, θα μπορούσατε να λάβετε έως και 2% επιστροφή σε όλες τις δαπάνες με μια πιστωτική κάρτα κατ' αποκοπή.

Εάν ξοδεύετε πολλά χρήματα σε ορισμένες κατηγορίες, όπως ταξίδια ή βενζίνη, μπορεί να θέλετε να δείτε μια κάρτα που δίνει ένα μεγάλο μπόνους για αυτά τα έξοδα. Διαφορετικά, μια κάρτα κατ' αποκοπή μπορεί να ταιριάζει καλύτερα.

Επίσης, δώστε προσοχή στα ανώτατα όρια δαπανών κατηγορίας μπόνους. Για παράδειγμα, μια κάρτα που προσφέρει 2% σε όλες τις αγορές χωρίς ανώτατο όριο δαπανών μπορεί να αξίζει περισσότερο από μια κάρτα που προσφέρει 5% έως ανώτατο όριο 6.000 $. Αυτό θα μπορούσε να ισχύει ιδιαίτερα εάν σχεδιάζετε να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα για επαγγελματικά έξοδα.

Ευελιξία εξαγοράς

Με πόσους τρόπους μπορείτε να εξαργυρώσετε πόντους; Ορισμένες κάρτες σάς επιτρέπουν να εξαργυρώσετε πόντους μόνο για ένα πράγμα, όπως αεροπορικά εισιτήρια ή μετρητά. Άλλες κάρτες, ωστόσο, προσφέρουν απόλυτη ευελιξία επιτρέποντάς σας να επιλέξετε ανάμεσα στην εξαργύρωση των πόντων σας για αεροπορικά εισιτήρια, ξενοδοχεία, ενοικιαζόμενα αυτοκίνητα, δωροκάρτες, μετρητά ή ακόμα και εμπορεύματα.

Επίσης, δώστε προσοχή στους διαθέσιμους ταξιδιωτικούς συνεργάτες, καθώς αυτό μπορεί να προσθέσει ακόμη μεγαλύτερη ευελιξία εξαργύρωσης στις ανταμοιβές της πιστωτικής σας κάρτας. Οι πόντοι Chase Ultimate Rewards, για παράδειγμα, μπορούν να μεταφερθούν σε πολλούς ταξιδιωτικούς συνεργάτες όπως η Hyatt ή η Southwest. Το πρόγραμμα Citi ThankYou Rewards περιλαμβάνει επίσης μεγάλο αριθμό ταξιδιωτικών συνεργατών.

Σχετίζεται με: 10 συμβουλές για να γίνετε ειδικός στο hacking με ταξίδια πιστωτικών καρτών χωρίς να αντιμετωπίζετε προβλήματα

0% Εισαγωγική περίοδος Απριλίου

Ψάχνετε να χρηματοδοτήσετε μια μεγάλη αγορά; Κάρτες με 0% εισαγωγικές περιόδους Απριλίου μπορούν να βοηθήσουν σε αυτό. Πολλές από τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες συνοδεύονται από 12 έως 18 μήνες επιτόκιο 0%.

Προσέξτε, ωστόσο, τις περιόδους "χωρίς τόκο εάν πληρωθούν πλήρως" (που ονομάζονται επίσης "αναβαλλόμενες περίοδοι τόκων".) Αυτοί οι τύποι προωθήσεων τείνουν να είναι δημοφιλείς με τις πιστωτικές κάρτες οικιακής βελτίωσης.

Με τις περιόδους αναβολής τόκων, δεν πληρώνετε τόκο εάν το υπόλοιπο της κάρτας σας εξοφληθεί πλήρως πριν από το τέλος της περιόδου προσφοράς. Διαφορετικά, όλοι οι τόκοι που συγκεντρώθηκαν κατά τη διάρκεια της αναβαλλόμενης περιόδου τόκων θα προστεθούν στο υπόλοιπό σας.

Όταν είναι δυνατόν, επιλέξτε πιστωτικές κάρτες που προσφέρουν μια πραγματική περίοδο εισαγωγής 0% Απρίλιο. Και αν επιλέξετε μια κάρτα αναβαλλόμενου ενδιαφέροντος, φροντίστε να την εξοφλήσετε πριν κλείσει η περίοδος προσφοράς σας.

Αποδοχή

Είναι αυτή μια κάρτα που γίνεται αποδεκτή στα περισσότερα καταστήματα; Τι γίνεται με το εξωτερικό;

Εάν κάνετε πολλά διεθνή ταξίδια, αυτό θα μπορούσε να επηρεάσει την απόφασή σας. Για παράδειγμα, η Visa και η Mastercard είναι συνήθως πιο ασφαλή στοιχήματα για ταξίδια στο εξωτερικό από τα American Express και Discover.

Μεταφορές Υπολοίπου

Εάν οφείλετε υπόλοιπο σε μία ή περισσότερες πιστωτικές κάρτες με υψηλό APR, θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα για να μεταφέρετε το υπόλοιπό σας σε μια νέα πιστωτική κάρτα που προσφέρει περίοδο 0% για τον Απρίλιο. Η πτώση του APR από το 15% ή περισσότερο στο 0% θα μπορούσε να σας βοηθήσει να εφαρμόσετε πολύ περισσότερο τη μηνιαία πληρωμή σας στο κεφάλαιο.

Λάβετε υπόψη ότι οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες χρεώνουν ένα τέλος μεταφοράς υπολοίπου. Η χρέωση μεταφοράς υπολοίπου σε πολλές πιστωτικές κάρτες είναι 5% του ποσού που μεταφέρθηκε. Αλλά μερικές από τις καλύτερες κάρτες μεταφοράς υπολοίπου προσφέρουν εισαγωγικό ποσοστό μεταφοράς υπολοίπου 3%.

Είμαι βέβαιος ότι έχω παραλείψει μερικούς παράγοντες, αλλά αυτοί θα σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε. Σημειώστε τους σχετικούς παράγοντες σε ένα υπολογιστικό φύλλο ή σημειωματάριο και αξιολογήστε τις κάρτες που έχετε στη διάθεσή σας. Αφού εκτελέσετε τα τρία παραπάνω βήματα, θα πρέπει να είστε σε ένα άνετο σημείο για να λάβετε μια απόφαση για μια συγκεκριμένη πιστωτική κάρτα.

Σχετίζεται με: Πώς να οργανώσετε τις πιστωτικές σας κάρτες και να πραγματοποιήσετε πλήρη έλεγχο με αυτό το απλό υπολογιστικό φύλλο παρακολούθησης

Πιστωτικές κάρτες 101

Αν χρησιμοποιηθούν με σύνεση, οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να παίξουν μεγάλο ρόλο στα προσωπικά οικονομικά. Οι περισσότεροι έξυπνοι άνθρωποι που γνωρίζω κάνουν ένα από τα δύο πράγματα με τις πιστωτικές κάρτες: είτε δεν τις αγγίζουν καθόλου είτε τις χρησιμοποιούν προς όφελός τους.

Πώς μπορεί μια πιστωτική κάρτα να είναι ένα θετικό κομμάτι του χρηματοοικονομικού χαρτοφυλακίου σας; Πρώτα, βρείτε τη σωστή κάρτα. Στη συνέχεια, βεβαιωθείτε ότι το χειρίζεστε σωστά:

• Πληρώστε το πλήρως κάθε μήνα
• Μεγιστοποιήστε την επιστροφή μετρητών σας και ανταμοιβές
• Προσοχή στις χρεώσεις

Με την πάροδο του χρόνου θα συγκεντρώσετε ανταμοιβές και το πιστωτικό ιστορικό σας θα βελτιωθεί.

Ξέρω ότι πολλοί άνθρωποι δεν ενδιαφέρονται για τις πιστωτικές κάρτες, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων από τους αναγνώστες μου. Πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν τις πιστωτικές τους κάρτες σαν να είναι δωρεάν χρήματα, χωρίς να αναγνωρίζουν πλήρως ότι πρέπει να επιστρέψουν τις χρεώσεις. Αλλά αν έχετε τον αυτοέλεγχο να χρησιμοποιείτε τις πιστωτικές κάρτες με σύνεση, νομίζω ότι έχουν τη θέση τους.

Βλέπω τις πιστωτικές κάρτες απλώς ως ένα άλλο χρηματοοικονομικό εργαλείο, όπως η ασφάλεια ζωής ή ένα Roth IRA. Είναι απλώς ένα εργαλείο για να γίνουν τα πράγματα οικονομικά. Όλα είναι στο πώς τους συμπεριφέρεσαι.

Αν χρησιμοποιηθούν με σύνεση, είναι καλύτερα και πιθανώς ασφαλέστερα από οποιαδήποτε χρέωση ή προπληρωμένη κάρτα.

Τι είναι το όριο πιστωτικής κάρτας;

Όταν σας δίνεται μια πιστωτική κάρτα, σας εκχωρείται ένα όριο πιστωτικής κάρτας. Αυτό είναι το υψηλότερο υπόλοιπο που μπορείτε να ξοδέψετε στην κάρτα.

Οτιδήποτε δαπανηθεί πάνω από αυτό το ποσό θα επιβαρυνθεί με μια χρέωση πέραν του ορίου. Το αρχικό όριο της πιστωτικής σας κάρτας βασίζεται στο εισόδημα και το πιστωτικό ιστορικό σας.

Υπάρχουν κάρτες χωρίς όριο;

Ορισμένες πιστωτικές κάρτες δεν έχουν όριο. Η κάρτα χρέωσης American Express, για παράδειγμα, δεν σας επιτρέπει να μεταφέρετε το υπόλοιπό σας. Για αυτόν τον λόγο, δεν έχετε πραγματικά όριο στις δαπάνες σας εντός του μήνα.

Μετά από όλα, θα τα πληρώσετε όλα. Τι τους νοιάζει πόσα ξοδεύετε; Ωστόσο, έχω ακούσει ότι, παρόλο που δεν υπάρχει δηλωμένο, προκαθορισμένο όριο, θα λάβετε μια ειδοποίηση όταν φτάσετε σε ένα «μαλακό» όριο, με βάση το ιστορικό των δαπανών σας με την κάρτα.

Πώς ένα όριο πιστωτικής κάρτας επηρεάζει το πιστωτικό σας σκορ

Ένας από τους παράγοντες που σχετίζονται με τον υπολογισμό του πιστωτικού αποτελέσματός σας FICO είναι τα «οφείλονται ποσά». Αυτό κρίνεται με βάση το οφειλόμενο ποσό σε σύγκριση με το διαθέσιμο ποσό.

Επομένως, εάν έχετε υψηλό όριο πιστωτικής κάρτας, τυχόν υπόλοιπο που έχετε θα είναι ωχρό σε σύγκριση με το υψηλό σας όριο. Σας προτείνεται κρατήστε το υπόλοιπό σας στο 30% του συνολικού ορίου σας. Το να έχετε υψηλότερο όριο θα βοηθήσει το πιστωτικό σας σκορ.

Σχετίζεται με:Βελτιώστε την πίστωσή σας με τον απόλυτο οδηγό μας για πίστωση

Πώς να αυξήσετε το όριο της πιστωτικής σας κάρτας

Λαμβάνοντας υπόψη την επίδραση που έχει το όριο της πιστωτικής κάρτας στο πιστωτικό σας σκορ, ίσως θελήσετε να προσπαθήσετε να το ανεβάσετε στο υψηλότερο επίπεδο.

Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών θα αυξήσουν φυσικά τα όριά σας με την πάροδο του χρόνου καθώς θα δημιουργηθεί το ιστορικό πληρωμών σας. Αλλά μπορείτε επίσης να τους τηλεφωνήσετε και να ζητήσετε αύξηση του πιστωτικού ορίου.

Βεβαιωθείτε ότι τους ζητάτε να κάνουν μόνο μια «μαλακή έλξη» του πιστωτικού σας ιστορικού. Μια σκληρή έλξη μπορεί να επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό σας σκορ. Κάποιες διαδικτυακές πύλες σάς επιτρέπουν να το κάνετε επίσης. Διαρκεί μόνο λίγα λεπτά και θα μπορούσε πραγματικά να βοηθήσει το σκορ σας.

Σχετίζεται με: Ελέγξτε την πιστωτική βαθμολογία της επιχείρησής σας

Βασικές συμβουλές για καλή χρήση πιστωτικής κάρτας

Εάν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα, ακολουθούν μερικές συμβουλές που πρέπει να έχετε κατά νου για να βεβαιωθείτε ότι έχετε την καλύτερη δυνατή εμπειρία. Οι περισσότεροι κάτοχοι πιστωτικών καρτών δεν χρησιμοποιούν τις κάρτες τους στο έπακρο. Εάν δεν ακολουθείτε αυτούς τους απλούς κανόνες, χάνετε.

1. Γνωρίστε τους όρους της πιστωτικής σας κάρτας

Μπορείτε να πείτε στον εαυτό σας, «ποιος διαβάζει αυτούς τους όρους; Δεν χρειάζεται να διαβάσω τους όρους της πιστωτικής κάρτας." Ναι, είναι βαρετό, αλλά είναι ανάγκη.

Υπάρχουν πολλά ψιλά γράμματα που σχετίζονται με μια πιστωτική κάρτα. Τουλάχιστον, παραδώστε το αντίγραφο κίνησης της πιστωτικής σας κάρτας και ελέγξτε τα ακόλουθα:

• Ετήσιο ποσοστό (ΑΠΡ)
• Άλλο ΑΠΡ
• Πληροφορίες μεταβλητού ποσοστού
• Περίοδος χάριτος για αγορές
• Μέθοδος υπολογισμού υπολοίπου
• Ετήσια τέλη
• Ελάχιστες χρεώσεις
• Ειδικές χρεώσεις συναλλαγής (προκαταβολή μετρητών και μεταφορά υπολοίπου)
• Καθυστερημένη πληρωμή και υπέρβαση του ορίου χρεώσεις

Φυσικά, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε το πιστωτικό σας όριο και τυχόν όρια προκαταβολής μετρητών.

2. Ελέγξτε τις χρεώσεις σας

Όταν λάβετε το πρώτο αντίγραφο κίνησης της πιστωτικής σας κάρτας ταχυδρομικώς, θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι το APR που εφαρμόζεται στο υπόλοιπό σας είναι το APR που σας δόθηκε όταν γίνατε αποδεκτοί.

Θα θελήσετε επίσης να ελέγξετε τις μεμονωμένες χρεώσεις σας (ακριβώς σαν να εξετάζατε την κίνηση του τραπεζικού λογαριασμού σας) για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχει τίποτα απροσδόκητο.

Τέλος, αναζητήστε τυχόν αλλαγές που μπορεί να κάνει η εταιρεία πιστωτικών καρτών. Αυτό μπορεί να είναι μια αλλαγή στο επιτόκιο ή στις προμήθειες. Χρειάζεται μόνο μια στιγμή και η μη λήψη αυτού του χρόνου για έλεγχο μπορεί να οδηγήσει σε απροσδόκητες χρεώσεις αργότερα.

3. Προστατέψτε τον αριθμό της πιστωτικής σας κάρτας

Οι ασφάλειες για τη χρήση πιστωτικών καρτών γίνονται όλο και πιο ισχυρές κάθε μέρα. Ωστόσο, είναι ακόμα σημαντικό να κρατάτε τον αριθμό σας κρυφό.

Βεβαιωθείτε ότι δεν μοιράζεστε ποτέ τον αριθμό της πιστωτικής σας κάρτας με κανέναν. Και αν το χρησιμοποιήσετε για να αγοράστε κάτι διαδικτυακά, βεβαιωθείτε ότι ο ιστότοπος με τον οποίο ασχολείστε είναι αξιόπιστος. Ρίξτε μια ματιά στο Privacy.com ως πρόσθετος τρόπος για να σας προστατεύσουμε όταν πραγματοποιείτε ηλεκτρονικές αγορές.

Δεδομένου ότι τα αντίγραφα κίνησης της πιστωτικής σας κάρτας συνήθως έχουν εκτυπωμένο τον πλήρη αριθμό της κάρτας σας, σκεφτείτε να τα φυλάξετε σε ένα χρηματοκιβώτιο, να τα τεμαχίσετε ή να μεταβείτε σε αντίγραφα κίνησης στο διαδίκτυο. Πολλοί από εμάς πλέον επιλέγουμε αντίγραφα κίνησης πιστωτικών καρτών μόνο στο Διαδίκτυο, κάτι που βοηθά στην εξάλειψη της χάρτινης διαδρομής.

4. Διατηρήστε το υπόλοιπό σας πολύ κάτω από το πιστωτικό όριο

Βεβαιωθείτε ότι δεν μεγιστοποιείτε τις πιστωτικές σας κάρτες: χρησιμοποιώντας όλο το διαθέσιμο πιστωτικό σας υπόλοιπο. Η χρήση της πίστωσης είναι ένας παράγοντας για τον προσδιορισμό του πιστωτικού αποτελέσματός σας.

Θέλετε να διατηρήσετε το ποσό της πίστωσης που χρησιμοποιείται πολύ κάτω από το ποσό της πίστωσης που έχετε. Αυτό είναι ανά κάρτα και σε όλες τις κάρτες. Η συνιστώμενη χρήση της κάρτας είναι 30%, πράγμα που σημαίνει ότι εάν έχετε όριο 10.000 $, θα θέλετε να διατηρήσετε το υπόλοιπό σας κάτω από 3.000 $.

5. Πληρώνετε πάντα το υπόλοιπό σας πλήρως και έγκαιρα

Αυτή είναι μια βασική συμβουλή, αλλά δεν μπορώ να την επαναλάβω αρκετά συχνά. Οι πιστωτικές κάρτες είναι ακάλυπτο χρέος που έχει υψηλότερο επιτόκιο από ένα δάνειο κατοικίας ή αυτοκινήτου. Και σε αντίθεση με ένα στεγαστικό δάνειο κατοικίας ή ένα σχολικό δάνειο, οι τόκοι που πληρώνετε δεν μπορούν ποτέ να εκπίπτουν φόρου.

Υπάρχουν λίγα πράγματα τόσο ωραία όσο το να κερδίσεις μια δωρεάν πτήση από μια κάρτα επιβράβευσης. Αλλά αυτά τα μίλια δεν είναι πραγματικά δωρεάν εάν πληρώνετε υψηλότερα επιτόκια. Η έγκαιρη πληρωμή του λογαριασμού των πιστωτικών καρτών σας είναι επίσης ο παράγοντας που επηρεάζει περισσότερο την πιστωτική σας βαθμολογία.

Για όλους αυτούς τους λόγους, πρέπει να το πάρετε πολύ σοβαρά. Μην περιμένετε την τελευταία στιγμή κάθε μήνα για να κάνετε την πληρωμή σας. Αντίθετα, φροντίστε το το συντομότερο δυνατό. Και αν είστε κάποιος που έχει ένα σερί ξεχασιά, η ρύθμιση των αυτόματων πληρωμών με τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να είναι μια έξυπνη κίνηση.

Εάν ρυθμίσετε τις αυτόματες πληρωμές, θα εξακολουθείτε να θέλετε να ελέγχετε το αντίγραφό σας κάθε μήνα για τυχόν σφάλματα. Και να έχετε κατά νου ότι συχνά απαιτούνται ένας ή δύο κύκλοι χρέωσης πριν ξεκινήσουν οι αυτόματες πληρωμές. Στο μεταξύ, θα πρέπει να συνεχίσετε να κάνετε μη αυτόματες πληρωμές.

6. Γνωρίστε την ημερομηνία κλεισίματος της δήλωσης σας

Ο κύκλος χρέωσής σας διαρκεί ένα μήνα και όλες οι χρεώσεις που πραγματοποιούνται εντός αυτής της περιόδου πρέπει να πληρωθούν πλήρως μέχρι την επόμενη ημερομηνία λήξης για να αποφευχθούν οι τόκοι. Όταν γνωρίζετε την ημερομηνία κλεισίματος του κύκλου κίνησης του λογαριασμού σας, μπορείτε να κάνετε μεγάλες αγορές την επόμενη μέρα για να λάβετε άλλες 30 ημέρες άτοκου δανείου.

7. Επωφεληθείτε από τις ανταμοιβές!

Εάν πληρώνετε πλήρως το υπόλοιπό σας κάθε μήνα, πρέπει να κερδίσετε ανταμοιβές. Το να μην φέρετε χρέος πιστωτικής κάρτας σημαίνει ότι χειρίζεστε καλά τα οικονομικά σας και λαμβάνετε ακόμη και δωρεάν δάνειο από τον εκδότη της κάρτας σας. Μην χαϊδεύετε τον εαυτό σας στην πλάτη, κερδίστε όσο το δυνατόν περισσότερες ανταμοιβές από τις πιστωτικές σας κάρτες.

Μια προειδοποίηση για τις ανταμοιβές πιστωτικών καρτών: μην ξοδεύετε περισσότερα από όσα χρειάζεστε μόνο και μόνο για να κερδίσετε περισσότερες ανταμοιβές! Αυτό ακυρώνει τον σκοπό μιας κάρτας ανταμοιβής. Ωστόσο, αρκεί να επιμείνετε να ξοδεύετε μόνο όσα θα ξοδεύατε κανονικά. Μια πιστωτική κάρτα δεν είναι άδεια για υπερβολικές δαπάνες.

Έχω χάσει τα ίχνη όλων των πτήσεων με βραβεία, των δωρεάν διαμονών σε ξενοδοχείο και των μετρητών που έχω κερδίσει από τότε που άρχισα να ασχολούμαι σοβαρά με τη μεγιστοποίηση των ανταμοιβών της πιστωτικής μου κάρτας. Ωστόσο, εξακολουθώ να βλέπω ανθρώπους να αφήνουν πολύτιμες ανταμοιβές αζήτητες χρησιμοποιώντας μια κάρτα χωρίς ανταμοιβή την οποία αποπληρώνουν κάθε μήνα.

Εάν οι ανταμοιβές σας μπορούν να φτάσουν το 2-5% των δαπανών σας, πόσα θα εγκαταλείψετε;

Σχετίζεται με: 10 συμβουλές για να γίνετε ειδικός στο Hacking για ταξίδια πιστωτικών καρτών χωρίς να αντιμετωπίζετε προβλήματα

Λόγοι για να αποφύγετε τις πιστωτικές κάρτες στο κατάστημα

Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι καρτών. Από πιστωτικές κάρτες μικρών επιχειρήσεων έως co-branded αεροπορικές κάρτες. Αλλά ένας τύπος κάρτας που σας ενθαρρύνω να μείνετε μακριά είναι η πιστωτική κάρτα καταστήματος λιανικής.

Μία από τις πρώτες μου δουλειές ήταν η λιανική πώληση σε ένα κατάστημα στο εμπορικό κέντρο. Η εργασία συνήθως βοηθά τα οικονομικά σου, αλλά αυτή η δουλειά ήταν μια από τις αιτίες των προβλημάτων μου με το χρέος. Είναι δύσκολο να αντισταθείς στην αγορά νέων πραγμάτων όταν περνάς την εργάσιμη ημέρα περιτριγυρισμένος από διαφημίσεις και εκθέσεις πωλήσεων.

Ο αυτοέλεγχος γίνεται ακόμα πιο δύσκολος όταν μπορείτε να εγκριθείτε άμεσα για μια πιστωτική κάρτα καταστήματος. Μπορώ μόνο να δώσω την άποψή μου για τα «πλεονεκτήματα» της κάρτας μας τόσες φορές πριν εγγραφώ.

Πλήρωσα για αυτό το λάθος για αρκετό καιρό.

Έχω γίνει πιο σοφός σχετικά με τα οικονομικά τα χρόνια που πέρασαν από τότε, αλλά ακόμα δεν μπορώ να πάω σε ένα κατάστημα χωρίς να μου ζητηθεί να εγγραφώ για μια πιστωτική κάρτα. Υπάρχει πάντα κάποιο είδος κινήτρου, αλλά είναι ποτέ καλή ιδέα να εγγραφείτε για μια πιστωτική κάρτα με επωνυμία καταστήματος;

Η σύντομη απάντηση είναι: όχι. Τα μειονεκτήματα για την αποθήκευση πιστωτικών καρτών ξεπερνούν εύκολα τα προσωρινά προνόμια που συνοδεύουν την υπογραφή στη διακεκομμένη γραμμή. Αυτοί είναι οι κύριοι λόγοι για τους οποίους θα πρέπει σχεδόν πάντα να απορρίπτετε την προσφορά πωλήσεων και να αποφεύγετε να εγγραφείτε για πιστωτικές κάρτες καταστημάτων.

1. Υψηλά Επιτόκια

Οι περισσότεροι τύποι πιστωτικών καρτών είναι κατά μέσο όρο περίπου 16% ΑΠΡΙ. Οι πιστωτικές κάρτες καταστημάτων, από την άλλη πλευρά, συνήθως υπερβαίνουν κατά πολύ το 20% του Απριλίου. Τα καταστήματα μπορούν εύκολα να σας προσφέρουν έκπτωση 10% ή ακόμα και 15% στην πρώτη σας αγορά, επειδή θα τα επιστρέψουν όλα εάν δεν εξοφλήσετε αμέσως το υπόλοιπό σας.

Επίσης, τα υψηλά επιτόκια για τις πιστωτικές κάρτες καταστημάτων τείνουν να είναι ένας τυπικός αριθμός για όλους. Αυτό σημαίνει ότι ακόμη και αν έχετε ένα εξαιρετικό πιστωτικό σκορ, δεν θα σας προσφέρει κανένα όφελος όσον αφορά το επιτόκιο για τις πιστωτικές κάρτες καταστήματος.

2. Αυξημένες δαπάνες & χρέος

Οι πιθανότητες είναι ότι βρίσκεστε στο κατάστημα με σχέδια να κάνετε μια αγορά. Στη συνέχεια, σας προσφέρουν έκπτωση στη συνολική αγορά σας εκείνη την ημέρα, εάν εγγραφείτε για πιστωτική κάρτα καταστήματος.

Μόλις εγκριθεί, ποιος θα επιμείνει μόνο με ένα ή δύο στοιχεία; Τα άτομα που εξαπατούν να εγγραφούν για τις πιστωτικές κάρτες του καταστήματος πρόκειται επίσης να αγοράσουν ένα σωρό επιπλέον πράγματα για να «εκμεταλλευτούν» την εφάπαξ συμφωνία.

Για να μην αναφέρουμε το γεγονός ότι έχουν πλέον διαθέσιμη πίστωση για χρήση, διατηρώντας μετρητά στο πορτοφόλι τους (τουλάχιστον προς το παρόν).

Ως κάτοχος πιστωτικής κάρτας με επωνυμία καταστήματος, θα αρχίσετε να λαμβάνετε μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και αλληλογραφίες για να σας ενημερώνουμε για κάθε νέα προσφορά. Τα καταστήματα ενδέχεται επίσης να σας στείλουν ειδικά κουπόνια. Αυτά θα μπορούσαν να σας δελεάσουν να ξοδέψετε ακόμα περισσότερα.

Είναι πολύ εύκολο να παρασυρθείς στη στιγμή και να αποσπαστείς από τις «συμφωνίες». Οι άνθρωποι ξεχνούν πώς θα πρέπει να ξεπληρώσουν κάθε δεκάρα που ξοδεύουν. Και όταν δεν το κάνουν, τα υπόλοιπα θα συνεχίσουν να αυξάνονται χάρη στα μεγάλα επιτόκια.

3. Περιορισμένη χρήση

Δεν πρόκειται να δείτε κανένα από τα τυπικά σύμβολα πιστωτικών καρτών σε μια επωνυμία καταστήματος. Αυτό συμβαίνει γιατί είναι καλά μόνο για το συγκεκριμένο κατάστημα.

Μπορεί να μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για διαφορετικές τοποθεσίες, αλλά μην κάνετε τον κόπο να προσπαθήσετε να αγοράσετε είδη παντοπωλείου με μία από τις πιστωτικές κάρτες του εμπορικού κέντρου.

Πολλαπλές πιστωτικές κάρτες σημαίνουν ένα παχύτερο πορτοφόλι, περισσότερες ημερομηνίες λήξης για παρακολούθηση και περισσότερους λογαριασμούς στο ταχυδρομείο.

4. Πιστωτική βαθμολογία

Καθώς οι κάρτες καταστημάτων μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για μία τοποθεσία λιανικής, θα χρειαστείτε πολλές κάρτες για να κάνετε όλες τις αγορές σας. Το μεγάλο πρόβλημα με αυτό (εκτός από ένα υπερχειλισμένο πορτοφόλι) είναι ότι πάρα πολλές εφαρμογές θα βλάψουν προσωρινά το πιστωτικό σας σκορ.

Το πιο σημαντικό –και ίσως να μην το συνειδητοποιείτε– οι πιστωτικές βαθμολογίες υπολογίζονται, εν μέρει, σε σύγκριση μεταξύ του υπολοίπου του λογαριασμού σας και του ποσού της διαθέσιμης πίστωσης.

Οι κάρτες καταστημάτων έχουν συνήθως χαμηλά πιστωτικά όρια. Εάν έχετε υπόλοιπο σε αυτές τις κάρτες, θα επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό σας σκορ λόγω του χαμηλού ποσοστού της διαθέσιμης πίστωσης.

5. Παρορμητικές Αποφάσεις

Οι γρήγορες αποφάσεις σπάνια τείνουν να είναι καλές. Ως κάποιος που προηγουμένως παραπλανούσε τους πελάτες να εγγραφούν για κάρτες καταστήματος, θυμάμαι τη γρήγορη και βελτιωμένη διαδικασία.

Μόλις κάποιος συμφώνησε να κάνει αίτηση, ήθελες να υπογράψει αμέσως. Δεν θέλετε να τους δώσετε χρόνο να διαβάσουν τα ψιλά γράμματα ή να το ξανασκεφτούν.

Και μην είστε πολύ περήφανοι για την έγκριση για μια κάρτα καταστήματος – σχεδόν όλοι είναι εγκεκριμένοι. Συνήθως χρειάζεται περισσότερος χρόνος για να πειστεί κάποιος να υποβάλει αίτηση για κάρτα, παρά για να εγκριθεί.

6. Πιθανότατα θα χάσετε χρήματα από τόκους και καθυστερημένες χρεώσεις

Είναι εύκολο να εκλογικεύσετε ότι θα εξοφλείτε το συνολικό οφειλόμενο ποσό στις πιστωτικές σας κάρτες κάθε μήνα, αλλά δεν συμβαίνει πάντα.

Τα καταστήματα γνωρίζουν ότι οι πιθανότητες είναι υπέρ τους όταν πρόκειται για πιστωτικές κάρτες. Ένα μεγάλο ποσοστό πελατών που εγγράφονται για κάρτες θα τις εξοφλήσει για αρκετό καιρό ακόμα.

Το να ξεχάσετε να πληρώσετε τον λογαριασμό εγκαίρως μπορεί να σας κοστίσει έως και 30 $ για καθυστερημένη χρέωση. Το ποσό που χάνεται σε μια μικρή έκπτωση ή κουπόνια ανακτάται γρήγορα από τα καταστήματα καθώς έχετε ένα υπόλοιπο ή/και πραγματοποιείτε καθυστερημένη πληρωμή.

Ποιες κάρτες Πρέπει Εγγραφείτε για;

Σε ποιες πιστωτικές κάρτες πρέπει να εγγραφείτε; Δοκιμάστε μια κάρτα που πραγματικά σας προσφέρει μακροπρόθεσμες ανταμοιβές. Οι κάρτες επιβράβευσης ταξιδιού είναι ένα καλό παράδειγμα. Αυτού του είδους οι κάρτες μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε όλο τον κόσμο και έχουν χαμηλότερα επιτόκια.

Επίσης, αντί να λαμβάνετε κουπόνια ή εκπτώσεις που ενθαρρύνουν επιπλέον αγορές, μπορείτε να κερδίσετε δωρεάν αεροπορικά εισιτήρια ή διαμονή σε ξενοδοχεία. Όπως πάντα, το κλειδί για να επωφεληθείτε από τη χρήση πιστωτικών καρτών είναι να μην ξοδεύετε περισσότερα χρήματα από όσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Το χρέος της πιστωτικής κάρτας μπορεί να είναι ένα τεράστιο πρόβλημα, αλλά μπορεί να αποφευχθεί με την εξόφληση του υπολοίπου σας κάθε μήνα. Μόνο τότε επωφελείστε από τα κίνητρα που προσφέρει μια εταιρεία πιστωτικών καρτών.

Τι να κάνετε εάν αρνηθείτε για μια πιστωτική κάρτα

Έχετε ακούσει ποτέ την έκφραση «Δεν βλάπτει να ρωτάς; †Αυτό το συναίσθημα δεν είναι ποτέ πιο αληθινό από ό, τι όταν πρόκειται για πιστωτικές κάρτες.

Πολύ συχνά, οι κάτοχοι καρτών πιστεύουν ότι οι μεγάλες τράπεζες είναι μονολιθικά ιδρύματα των οποίων οι αποφάσεις σχετικά με τους κατόχους των λογαριασμών τους είναι απαράδεκτες.

Στην πραγματικότητα, τίποτα δεν θα μπορούσε να απέχει περισσότερο από την αλήθεια. Εάν απορριφθείτε, ζητήστε από την εταιρεία καρτών να επανεξετάσει την αίτησή σας. Θυμάστε όταν, ως παιδί, ζητούσατε κάτι από έναν γονέα μόνο για να κάνετε έκκληση στον άλλο γονέα σας όταν το αίτημά σας απορρίφθηκε;

Αν και έχετε (ελπίσουμε) να ξεφύγετε από τη χρήση αυτής της τακτικής, στην πραγματικότητα λειτουργεί όταν κάνετε αίτηση για πιστωτική κάρτα.

Το όφελος της συνομιλίας με έναν άνθρωπο

Βλέπετε, σχεδόν όλοι οι εκδότες πιστωτικών καρτών βασίζονται στα συστήματα υπολογιστών τους για να αξιολογήσουν την πιστωτική βαθμολογία των νέων αιτούντων πριν λάβουν μια απόφαση. Ταυτόχρονα, σας επιτρέπουν να επικοινωνήσετε με έναν πραγματικό άνθρωπο για να συζητήσετε οποιαδήποτε απόρριψη.

Αποδεικνύεται ότι οι εκπρόσωποι εξυπηρέτησης πελατών τους έχουν τη δύναμη να επανεξετάσουν την αίτηση πιστωτικής κάρτας σας. Μερικές φορές πρόκειται απλώς για ένα άτομο που διορθώνει την κακή απόφαση ενός υπολογιστή, αλλά άλλες φορές μπορεί να περιλαμβάνει το κλείσιμο ενός άλλου υπάρχοντος λογαριασμού ή τη μετακίνηση ενός πιστωτικού ορίου.

Και αν δεν λάβετε την απάντηση που ψάχνετε για πρώτη φορά, απλώς τηλεφωνήστε ξανά και μιλήστε με κάποιον άλλο. Δεν θα μπεις σε μπελάδες.

Περισσότερα πράγματα που πρέπει να ζητήσετε από τις εταιρείες καρτών

1. Αυξήστε το μπόνους σας

Ας υποθέσουμε ότι κάνετε αίτηση και λαμβάνετε μια νέα πιστωτική κάρτα μόνο για να μάθετε ότι υπήρχε καλύτερο μπόνους εγγραφής διαθέσιμο για αυτήν την κάρτα. Ή, τι θα συμβεί αν μια μεγαλύτερη προσφορά μπόνους εγγραφής εμφανιστεί λίγο μετά την υποβολή της αίτησης;

Ακούγεται πολύ καλό για να είναι αληθινό, αλλά μπορείτε πραγματικά να επικοινωνήσετε με την τράπεζά σας και να ζητήσετε να λάβετε την καλύτερη προσφορά.

Για να χρησιμοποιήσετε την ορολογία της τράπεζας, απλώς ρωτήστε εάν μπορείτε να “εφαρμόσετε τον άλλο κωδικό προσφοράς στον λογαριασμό μου.†Θα ξέρουν για τι πράγμα μιλάτε και συχνά έχουν τη δύναμη να κάνουν την αλλαγή.

2. Συγχωρήστε τις καθυστερήσεις

Θα ήθελα να πιστεύετε ότι ως ειδικός στις πιστωτικές κάρτες, δεν έχω κάνει ποτέ καθυστερημένη πληρωμή. Αλλά φυσικά, έχω, έστω και κατά λάθος. Ωστόσο, μπορώ να πω ειλικρινά ότι ποτέ δεν πλήρωσα τέλος καθυστέρησης πληρωμής.

Το κόλπο είναι απλώς να καλέσετε την τράπεζα, να παραδεχτείτε το λάθος σας και να ζητήσετε την απαλλαγή από το τέλος καθυστέρησης. Λαμβάνοντας υπόψη ότι οι τράπεζες πληρώνουν εκατοντάδες δολάρια σε μπόνους μάρκετινγκ, διαφήμισης και εγγραφής μόνο για αυτό προσελκύουν έναν νέο πελάτη, είναι στην ευχάριστη θέση να διατηρήσουν ένα υπάρχον μέλος κάρτας απλώς διαγράφοντας ένα μικρή αμοιβή.

3. Σας προσφέρουμε ένα μπόνους διατήρησης

Όχι μόνο οι τράπεζες θα συγχωρήσουν προμήθειες για να διατηρήσουν νέους πελάτες, αλλά θα σας προσφέρουν επίσης ένα μπόνους εάν απειλήσετε να ακυρώσετε. Απλώς τηλεφωνήστε στην τράπεζα, πείτε τους ότι σκέφτεστε να κλείσετε τον λογαριασμό σας και ζητήστε να μιλήσετε με έναν ειδικό σε θέματα διατήρησης.

Αυτό το άτομο θα ψάξει τα συστήματά του για να βρει μια προσφορά που έχει σχεδιαστεί για να σας κρατήσει ως πελάτη του. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει πόντους μπόνους, μίλια ή επιστροφή μετρητών. Σε άλλες περιπτώσεις, μπορεί ακόμη και να παραιτηθούν από την ετήσια αμοιβή σας.

4. Ακριβώς για οτιδήποτε

Ξέρετε κάποιον που μπορείτε να καλέσετε και θα κάνει σχεδόν οτιδήποτε του ζητήσετε; Ακόμα κι αν το κάνετε, είναι διαθέσιμα 24/7; Παραδόξως, αυτή είναι μια υπηρεσία που παρέχεται από μεγάλο αριθμό διαφορετικών πιστωτικών καρτών.

Για παράδειγμα, η Visa έχει το πρόγραμμα Signature Concierge που θα σας παρέχει οδηγίες, θα σας βοηθήσει να κάνετε ταξιδιωτικά σχέδια ή θα σας προτείνει ένα εστιατόριο. Ομοίως, η MasterCard έχει το πρόγραμμα World Elite Concierge και οι περισσότερες κάρτες American Express προσφέρουν κάποια μορφή βοήθειας για ταξίδια και αγορές.

Σταματήστε λοιπόν να δέχεστε τις επιταγές του εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας και αρχίστε να ζητάτε περισσότερα. Εξάλλου, δεν βλάπτει να ρωτάς.

Συνήθεις ερωτήσεις σχετικά με τις πιστωτικές κάρτες

Παρακάτω, θα βρείτε τις απαντήσεις στις πιο συνηθισμένες ερωτήσεις που σχετίζονται με πιστωτικές κάρτες.

Τι πρέπει να κάνετε όταν χαθεί ή κλαπεί η πιστωτική σας κάρτα;

Έκανα παρέα με έναν φίλο πρόσφατα όταν συνειδητοποίησε ότι είχε τοποθετήσει λάθος την πιστωτική του κάρτα. Τηλεφώνησε στο εστιατόριο που έτρωγε χθες το βράδυ. Ευτυχώς είχαν την κάρτα του.

Τηλεφώνησε επίσης στην εταιρεία των καρτών του για να διασφαλίσει ότι δεν είχαν γίνει δόλιες χρεώσεις στην κάρτα. Ήταν στο ξεκάθαρο. Του είπα ότι δεν έπρεπε να έχει πιει τόσα ποτήρια κρασί με το δείπνο. 🙂

Ανοιχτές γραμμές εξυπηρέτησης πελατών πιστωτικών καρτών

Ακολουθεί μια λίστα με τους αριθμούς που πρέπει να καλέσετε για κάθε σημαντικό εκδότη κάρτας για να αναφέρει την απώλεια της πιστωτικής σας κάρτας.

Σημείωση: Με τους περισσότερους από αυτούς τους αριθμούς, θα σας ζητήσουν ειρωνικά τον αριθμό της κάρτας σας. Ωστόσο, προσπάθησα να αναφέρω παρακάτω ποιες άλλες επιλογές έχετε ή πώς να επικοινωνήσετε με ένα άτομο.

• Κυνηγητό: 1-888-269-8690; Εκτός ΗΠΑ: 1-480-350-7099
  – Θα χρειαστεί να περιμένετε για να περάσει ο αριθμός της κάρτας. Στη συνέχεια, όταν το ζητήσουν, εισαγάγετε τα τέσσερα τελευταία ψηφία του αριθμού κοινωνικής ασφάλισής σας
• Ανακαλύπτω: 1-800-DISCOVER; Εκτός ΗΠΑ: 1-801-902-3100
  – Πατήστε # και μετά πατήστε 2
• Citi: 1-800-950-5114
  – Πατήστε 0
• American Express: 1-800-528-4800
  – Πείτε “αναφέρετε μια χαμένη ή κλεμμένη κάρτα. Στη συνέχεια, πείτε, "Δεν το έχω" εάν δεν γνωρίζετε τον αριθμό της κάρτας σας

Σε περίπτωση απάτης, για ποιες χρεώσεις ευθύνεστε;

Είναι σίγουρα σημαντικό να καλέσετε την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας το συντομότερο δυνατό μόλις συνειδητοποιήσετε ότι η κάρτα σας έχει χαθεί ή μπορεί να έχει κλαπεί. Το άτομο που έχει πρόσβαση στην κάρτα σας μπορεί να επιβαρύνει ένα σωρό χρεώσεις.

Τι θα συμβεί λοιπόν εάν ξοδέψουν 500 $ στην κάρτα πριν καλέσετε την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας; Λοιπόν, ευτυχώς έχουμε τον νόμο περί δίκαιης πίστωσης, ο οποίος, όπως το καταλαβαίνω, λέει ότι είστε υπεύθυνοι μόνο για έως και 50 $ σε δόλιες χρεώσεις. Ωστόσο, οι περισσότερες τράπεζες θα παραιτηθούν από αυτήν την υποχρέωση των 50 $, έτσι πιθανότατα δεν θα είστε υπεύθυνοι για τυχόν δόλιες χρεώσεις.

Επίσης, μόλις καλέσετε τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας και τον ενημερώσετε για την απώλεια ή την κλοπή, δεν είστε πλέον υπεύθυνοι για μελλοντικές δόλιες χρεώσεις. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στη σελίδα Facts for Consumers της FTC στο νόμο Fair Credit Billing Act. Σημειώστε επίσης τις απαιτήσεις για αποστολή αλληλογραφίας σε μια επιστολή.

Είναι η προκαταβολή μετρητών με πιστωτική κάρτα μια κακή οικονομική κίνηση ή καλό σχέδιο έκτακτης ανάγκης;

Η προκαταβολή μετρητών με χρήση πιστωτικής κάρτας είναι παρόμοια με τη χρήση της κάρτας σας ATM. Αντί για χρεωστική ή επιταγή, χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα και το PIN της πιστωτικής κάρτας στο ΑΤΜ για ανάληψη χρημάτων.

Σε αντίθεση με την ανάληψη χρεωστικής ή επιταγής κάρτας όπου στην πραγματικότητα χρησιμοποιείτε τα δικά σας χρήματα, με μια προκαταβολή μετρητών μέσω πιστωτικής κάρτας χρησιμοποιείτε δανεικά κεφάλαια, τα οποία διατίθενται σε εσάς μέσω της πιστωτικής σας σύμβασης.

Το ποσό που μπορείτε να κάνετε ανάληψη εξαρτάται από το συνολικό πιστωτικό σας όριο, το ημερήσιο όριο προκαταβολής μετρητών σας, καθώς και από οποιοδήποτε συνολικό όριο προκαταβολής μετρητών που μπορεί να εφαρμόσει η εταιρεία της κάρτας. Όπως μπορείτε να δείτε, οι προκαταβολές μετρητών είναι ένας αρκετά βολικός τρόπος για να λάβετε γρήγορα μετρητά.

Ωστόσο, αυτού του είδους οι αναλήψεις αποθαρρύνονται λόγω του υψηλού επιτοκίου που εφαρμόζεται σε αυτές τα υπόλοιπα, οι σχετικές προμήθειες και η μέθοδος με την οποία χρησιμοποιούν ορισμένες εταιρείες καρτών για να επιβάλλουν τόκους και να υποβάλουν αίτηση πληρωμές.

Οι προκαταβολές μετρητών μπορούν επίσης να έρθουν σε μια δεύτερη μορφή: επιταγές. Πιθανότατα έχετε λάβει αυτές τις επιταγές ταχυδρομικά στο παρελθόν. Εάν χρησιμοποιούσατε αυτές τις επιταγές για οτιδήποτε, θα ήταν ουσιαστικά το ίδιο με την προκαταβολή μετρητών μέσω ενός ΑΤΜ.

Πώς να βρείτε την προκαταβολή και το επιτόκιο της πιστωτικής σας κάρτας σε μετρητά

Είναι σημαντικό να κατανοήσετε πώς θα χειρίζονται αυτούς τους τύπους συναλλαγών. Όπως θα δείτε, δεν είναι η πιο συμφέρουσα οικονομική κίνηση που μπορείτε να κάνετε.

Ας ρίξουμε μια ματιά σε ένα παράδειγμα Schumer Box για να δούμε μερικές από τις χρεώσεις και τις χρεώσεις που θα εφαρμοστούν σε αυτές τις συναλλαγές προκαταβολής σε μετρητά.

Για να βρείτε το Schumer Box σας, ανατρέξτε στο αντίγραφο κίνησης της πιστωτικής σας κάρτας ή με αυτές τις προκαταβολικές επιταγές μετρητών που έχετε λάβει. Αυτό το παράδειγμα δείχνει το επιτόκιο που θα εφαρμοστεί σε τυχόν προκαταβολές μετρητών που χρησιμοποιείτε. Όπως μπορείτε να δείτε, η τιμή είναι υψηλότερη από την κανονική τιμή αγοράς.

Στο κάτω μέρος του πλαισίου, μπορείτε να δείτε τις χρεώσεις που σχετίζονται με τις προκαταβολές μετρητών. Όπως μπορείτε να δείτε, με αυτόν τον τύπο χρέωσης, μπορείτε γρήγορα να πληρώσετε πολλά μόνο για να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον τύπο συναλλαγής.

Περισσότερες χρεώσεις πιστωτικών καρτών που πρέπει να προσέξετε

Πρέπει επίσης να προσέχετε τυχόν χρεώσεις ΑΤΜ που θα επιβαρυνθείτε κατά την ανάληψη.

Εκτός από τις προμήθειες, πρέπει να καταλάβετε ότι συνήθως, οι χρεώσεις τόκων για προκαταβολές μετρητών ξεκινούν όταν κάνετε την ανάληψη. Δεν υπάρχει περίοδος χάριτος όπως για τις αγορές. Ωστόσο, η εταιρεία της κάρτας θα εφαρμόσει πρώτα την πληρωμή σας σε αυτήν, καθώς έχει το υψηλότερο ποσοστό.

Συμβουλές για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τις προκαταβολές μετρητών

Εάν πρόκειται να χρησιμοποιήσετε προκαταβολή μετρητών πιστωτικής κάρτας, βεβαιωθείτε ότι είναι υπό αυτές τις συνθήκες:

• Κατανοείτε πλήρως τους όρους της πιστωτικής σας κάρτας και γνωρίζετε τι χρεώσεις θα επιβαρυνθείτε, το όριο σας και πώς θα εξοφληθεί το υπόλοιπο
• Χρησιμοποιείτε μια κάρτα με υπόλοιπο $0
• Χρησιμοποιείτε ΑΤΜ χωρίς χρέωση
• Μπορείτε να το εξοφλήσετε γρήγορα

Εναλλακτικές λύσεις για την προκαταβολή μετρητών πιστωτικής κάρτας

Υπάρχουν αρκετοί άλλοι τρόποι για να λάβετε γρήγορα μετρητά. Μπορείτε να λάβετε μετρητά επιστρέφοντας πράγματα, καταστήματα αποστολών, δανεισμό από ομοτίμους, πιστωτικό όριο μετοχικού κεφαλαίου, μεταξύ άλλων.

Οι περισσότερες από αυτές τις ιδέες είναι μια καλύτερη εναλλακτική από την προκαταβολή μετρητών με πιστωτική κάρτα. Αλλά κανένα δεν παρέχει τα πραγματικά μετρητά της τελευταίας στιγμής, άμεσα, έκτακτης ανάγκης που μπορεί να χρειαστείτε όταν δεν έχετε τη χρεωστική σας κάρτα.

Πώς να εξαιρεθείτε από τις προσφορές πιστωτικών καρτών;

Ένα από τα πράγματα που μπορεί να συσσωρεύονται στο σπίτι σας είναι μια στοίβα από προσφορές για να εγγραφείτε με μια νέα πιστωτική κάρτα ή να μειώσετε την ασφάλισή σας.

Αν και αυτά είναι εξαιρετικά οικονομικά εργαλεία, μπορεί να μην θέλετε να τα γνωρίζετε καθημερινά με τη μορφή μιας επιστολής γεμάτη σκουπίδια.

Θα πρέπει να εγγραφείτε για πιστωτικές κάρτες όταν το θέλετε, σωστά; Όχι όταν το θέλει η εταιρεία πιστωτικών καρτών. Δείτε πώς μπορείτε να εξαιρεθείτε από όλες αυτές τις προσφορές πιστωτικών καρτών:

Χρησιμοποιήστε μια υπηρεσία εξαίρεσης

Επισκεφτείτε έναν ιστότοπο που ονομάζεται OptOutPrescreen.com και εγγραφείτε για την πενταετή ή μόνιμη υπηρεσία εξαίρεσης. Είναι δωρεάν και το δικαίωμά σας σύμφωνα με τον νόμο περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων.

Επίσης, αν θέλετε να απαλλαγείτε από γενικά ανεπιθύμητη αλληλογραφία, DMAchoice.org είναι όπου μπορείτε να εξαιρεθείτε από τη γενική αλληλογραφία μάρκετινγκ. Το DMAchoice αντιπροσωπεύει περίπου το 80% του συνολικού όγκου αλληλογραφίας μάρκετινγκ στις Ηνωμένες Πολιτείες. Έτσι, θα απαλλαγείτε από πολλά μηνύματα με την εγγραφή σας σε αυτά.

Και οι δύο υπηρεσίες είναι δωρεάν.

Καλέστε την Τράπεζα ή τον Εκδότη Πιστωτικής Κάρτας

Τώρα, αυτό που δεν κάνει αυτό είναι να σταματήσει την ανεπιθύμητη αλληλογραφία που προέρχεται από την τράπεζά σας ή τους τρέχοντες παρόχους πιστωτικών καρτών σας. Δεν μισείτε αυτές τις ενοχλητικές προκαταβολικές επιταγές μετρητών;

Για να απαλλαγείτε από αυτές τις αποστολές, καλέστε απευθείας την τράπεζά σας ή την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας. Ενώ είστε σε αυτό, γιατί να μην εγγραφείτε και για ηλεκτρονικές δηλώσεις;

Όσον αφορά την εξαίρεση, ξέρω ότι αυτό δεν είναι για όλους. Υπάρχουν ορισμένα οφέλη από τη λήψη προσφορών μέσω ταχυδρομείου. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτές τις προσφορές για να διαπραγματευτείτε χαμηλότερες τιμές στις τρέχουσες πιστωτικές κάρτες σας, να βρείτε τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες επιστροφής μετρητών ή να βρείτε μια πολύ ωραία συμφωνία 0% APR. Αλλά μπορείτε πάντα να ψωνίζετε online για να δείτε τι προσφέρουν οι τράπεζες εκείνη τη στιγμή.

Απλώς έχετε αυτό κατά νου όταν αποφασίζετε εάν θα εξαιρεθείτε ή όχι.

::

Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να προσφέρουν τεράστια οφέλη και αξία. Όταν τα εκμεταλλευτείτε πλήρως, μπορείτε να κερδίσετε πολλές ανταμοιβές που μπορούν να μετατραπούν σε μετρητά, δωρεάν ταξίδια, δωροκάρτες και πολλά άλλα.

Αλλά οι πιστωτικές κάρτες μπορούν επίσης να είναι κατάρα όταν σας δελεάζουν να ξοδέψετε υπερβολικά και να συγκεντρώσετε χρεώσεις τόκων. Ωστόσο, μπορείτε να μεγιστοποιήσετε τα πλεονεκτήματα των πιστωτικών καρτών και να ελαχιστοποιήσετε τα μειονεκτήματα ακολουθώντας τις «συμβουλές καλής χρήσης πιστωτικών καρτών» που παρέχονται σε αυτόν τον οδηγό.