. Τι συμβαίνει με τις επενδύσεις και τις αποταμιεύσεις σας όταν αντιμετωπίζετε ένα καταστροφικό γεγονός πέρα από τον έλεγχό σας; Αυτό μπορεί να έχει τη μορφή οικονομικής ύφεσης, ιατρικής έκτακτης ανάγκης ή απώλειας εργασίας ή άλλων γεγονότων που σχετίζονται με την καριέρα. Πώς επιβιώνετε και προστατεύετε τον εαυτό σας κατά τη διάρκεια αυτής της κατάστασης; Αυτή η ανάρτηση είναι απάντηση σε ερώτηση αναγνώστη που λάβαμε πρόσφατα.
Αυτό είναι ένα περίπλοκο θέμα, οπότε θα το αναλύσουμε σε δύο μέρη. Εδώ στο ΜΕΡΟΣ Ι, πρόκειται να καλύψουμε την ανοικοδόμηση των αποταμιεύσεών σας όταν χτυπήσει ένα σημαντικό κόστος. Στο ΜΕΡΟΣ ΙΙ, θα αναλάβουμε την ανοικοδόμηση των αποταμιεύσεών σας μετά από μια κρίση σταδιοδρομίας.
«Θα μου άρεσε να διαβάσω ένα σε βάθος άρθρο ή μια σειρά άρθρων που αφορούν τον τρόπο αναδημιουργίας του δικού σας εξοικονόμηση μετά από ένα καταστροφικό γεγονός (ή μια σειρά γεγονότων) εξαλείφει την έκτακτη ανάγκη ή/και τη συνταξιοδότησή σας οικονομίες. Δεν έχω διαβάσει ποτέ άρθρα που να αφορούν την πραγματικότητα των ανθρώπων που χρειάστηκε να χρησιμοποιήσουν όλα τα χρήματά τους για να επιβιώσουν και πραγματικές στρατηγικές για το πώς να αποκαταστήσουν/δημιουργήσουν ξανά αυτούς τους λογαριασμούς. Ευχαριστώ." - Ray H.
Πρώτον, θα ήθελα να ευχαριστήσω τον αναγνώστη που έθεσε αυτήν την ερώτηση. Υπάρχουν πολλοί ιστότοποι και αναρτήσεις ιστολογίου που ασχολούνται με τον τρόπο διαχείρισης και αύξησης των χρημάτων σας. Υπάρχουν πολύ λιγότερες συμβουλές για το πώς να ξαναχτίσετε μετά από μια καταστροφή εξαλείφει πλήρως τις αποταμιεύσεις σας.
Ολόκληρη η συζήτηση είναι μια πρόκληση, καθώς δεν υπάρχουν δύο προσωπικές οικονομικές καταστάσεις που να μοιάζουν ακριβώς, αλλά θα κάνουμε το καλύτερο δυνατό και για τις δύο αναρτήσεις.
Ποια σημαντικά έξοδα ήταν η αιτία;
Όσο και να θέλουμε να πιστεύουμε ότι είναι δυνατόν να εξοικονομήσουμε αρκετά χρήματα ή να έχουμε επαρκή ασφάλιση για να καλύψουμε κάθε πιθανή καταστροφή, η ζωή μπορεί ακόμα να ρίξει καμπύλες. Τόσο πολλά εξαρτώνται από το ποιες είναι οι προσωπικές σας συνθήκες τη στιγμή που χτυπά ένα σημαντικό κόστος, ώστε ίσως να μην μπορείτε να προστατεύσετε τον εαυτό σας από κάθε πιθανότητα.
Και οι δυνατότητες είναι απεριόριστες.
Το πρώτο σημαντικό κόστος που έρχεται στο μυαλό είναι ιατρικός, και υπάρχει ένας καλός λόγος. Παρόλο που μπορεί να έχετε ιατρική ασφάλιση, υπάρχουν πάντα εκπεστέες εκπτώσεις, προβλέψεις συνασφάλισης και ακάλυπτα έξοδα. Η κατάσταση είναι ακόμη πιο περίπλοκη εάν ένα σημαντικό ιατρικό γεγονός σας χτυπήσει τη στιγμή που βρίσκεστε ανάμεσα σε δουλειές και χωρίς ιατρική ασφάλιση.
Ένα άλλο πιθανό σενάριο θα ήταν α καταστροφή στο σπίτι σας. Για παράδειγμα, γνωρίζατε ότι το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του ιδιοκτήτη του σπιτιού σας δεν καλύπτει πλημμύρες και σεισμούς; Εάν ζείτε σε μια περιοχή που είναι επιρρεπής είτε σε καταστροφή και δεν έχετε συγκεκριμένη κάλυψη, θα είστε εντελώς απροστάτευτοι εάν το σπίτι σας καταστραφεί από ένα.
Ακόμα, μια άλλη πιθανότητα είναι η φροντίδα ενός άρρωστο μέλος της οικογένειας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, δεν παρέχετε μόνο σωματική βοήθεια, αλλά και οικονομική υποστήριξη. Εάν το άτομο έχει σοβαρά ιατρικά προβλήματα και ελάχιστο ή καθόλου εισόδημα, μπορείτε να καταλήξετε να δαπανήσετε δεκάδες χιλιάδες δολάρια σε σύντομο χρονικό διάστημα, εξαντλώντας τους πόρους σας.
Εδώ είναι ένα ακόμη σενάριο που σε κανέναν από εμάς δεν αρέσει να σκέφτεται: μια αγωγή. Δεν έχει σημασία αν έχετε δίκιο ή άδικο. Όλα εξαρτώνται από αυτό που μια κριτική επιτροπή είναι πεπεισμένη να πιστεύει. Εάν το ποσό της αγωγής εναντίον σας υπερβαίνει την ασφαλιστική σας κάλυψη, θα μπορούσατε να βγείτε από την υπόθεση σπασμένη ή χειρότερη.
Πολλά σενάρια θα μπορούσαν να εξαφανίσουν τα οικονομικά σας, και αυτό είναι μόνο ένα μικρό δείγμα. Εάν συμβεί μια τέτοια καταστροφή, τι μπορείτε να κάνετε για να ξαναφτιάξετε το αυγό της φωλιάς σας;
Βήμα 1: Αναγνωρίστε την πραγματικότητα της κατάστασής σας
Είναι εύκολο να αναπτύξετε το σύνδρομο των ελαφιών στους προβολείς όταν σας έχει χτυπήσει μια σοβαρή κρίση. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι απαραίτητο να σκεφτείτε την πραγματικότητα της κατάστασής σας και να δημιουργήσετε ένα σχέδιο για την ανοικοδόμηση της ζωής σας και των οικονομικών σας.
Η κοσμική πραγματικότητα της ζωής είναι ότι, ναι, κακά πράγματα συμβαίνουν σε καλούς ανθρώπους, και ενώ μπορεί να μην είναι δίκαιο, δεν υπάρχει άλλη επιλογή από το να το αντιμετωπίσεις.
Πρέπει να σκεφτείτε από την αρχή της ζωής σας, τουλάχιστον την οικονομική πλευρά της ζωής σας. Εάν συμβαίνει αυτό, κάντε ό, τι περνάει από το χέρι σας για να το αποδεχτείτε και να το σκεφτείτε ως ένα «do-over» στη ζωή. Τα περισσότερα οικονομικά προβλήματα, άλλωστε, είναι προσωρινά.
Ο στόχος σας θα είναι να το αποδεχτείτε και κάνει την κατάσταση όσο το δυνατόν πιο προσωρινή.
Βήμα 2: Μειώστε το κόστος ζωής σας
Είτε ο κύριος σκοπός σας είναι να ξαναχτίσετε τις αποταμιεύσεις σας είτε να εξοφλήσει το καθυστερημένο χρέος και στη συνέχεια να ξαναχτίσετε τις αποταμιεύσεις σας, δεν υπάρχει περίπτωση να ξεφύγετε από το γεγονός ότι θα πρέπει να μειώσετε το κόστος ζωής σας. Το χειρότερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να ζήσετε με άρνηση της θυσίας που θα απαιτηθεί για να διορθώσετε το οικονομικό σας πλοίο.
Θα πρέπει να εξαλείψετε τυχόν έξοδα που δεν είναι απαραίτητα και μπορεί να είναι μόνο η αρχή. Δώστε σοβαρή προσοχή στην πώληση ορισμένων αγαθών, ιδιαίτερα εκείνων που έχουν χρέος. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει ένα ή περισσότερα αυτοκίνητα, ένα σκάφος ή RV, ένα εξοχικό ή υπό ακραίες συνθήκες, ακόμη και το σπίτι στο οποίο ζείτε αυτήν τη στιγμή.
Όσο ακραία κι αν ακούγεται αυτή η τακτική, θα σας προσφέρει στην πραγματικότητα τρία οφέλη που θα σας βοηθήσουν στο δρόμο προς την οικονομική ανάκαμψη:
- Θα μειώσει τα βασικά έξοδα διαβίωσής σας.
- Θα εξαλείψει το χρέος (αν κάποιος είναι προσαρτημένος στην κατοχή).
- Θα (ελπίζουμε) ότι θα σας παρέχει ένα πολύ απαραίτητο εφάπαξ χρηματικό ποσό που θα μπορούσε να αποτελέσει το αρχικό αυγό φωλιάς για την οικονομική σας ανάκαμψη.
Δεν κάνω αυτές τις προτάσεις ελαφρώς, αλλά αναγνωρίζω την πραγματικότητα ότι οι απελπισμένοι καιροί απαιτούν απελπισμένα μέτρα. Εάν η κατάστασή σας είναι αρκετά δύσκολη, θα πρέπει να κρατήσετε όλες τις επιλογές σας ανοιχτές.
Βήμα 3: Ξεκινήστε να εξοικονομείτε χρήματα το συντομότερο δυνατό
Τελικά, το κλειδί για τη μακροπρόθεσμη οικονομική ανάκαμψη θα βρίσκεται στην ικανότητά σας να εξοικονομήσετε χρήματα γρήγορα. Όσο πιο γρήγορα μπορείτε να αρχίσετε να το κάνετε αυτό? τόσο καλύτερα θα πάνε όλα.
Παρόλο που ο κύριος στόχος σας μπορεί να είναι να επιστρέψετε εκεί που ήσασταν, πρέπει να αναγνωρίσετε ότι η κατάστασή σας είναι διαφορετική από ό, τι στο παρελθόν και αυτό θα επηρεάσει προτεραιότητα αποταμίευσης.
Για παράδειγμα, ανεξάρτητα από το πόσο πολύ θέλετε να ξαναχτίσετε τις αποταμιεύσεις σας λόγω συνταξιοδότησης, η προτεραιότητά σας θα πρέπει να είναι το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Μέχρι να το αποκτήσετε πλήρως με επαρκή ποσότητα μετρητών, θα ζείτε στην οικονομική άκρη και θα είστε ιδιαίτερα ευάλωτοι σε πρόσθετες διαταραχές. Η συμπλήρωση αυτού του λογαριασμού πρέπει να είναι η προτεραιότητά σας.
Μόλις γίνει αυτό, μπορείτε να αρχίσετε να εξετάζετε την εξοικονόμηση για πιο μακροπρόθεσμες ανάγκες. Από αυτή την άποψη, μπορεί να θέλετε να μοιράσετε επιπλέον αποταμιεύσεις μεταξύ μακροπρόθεσμων στόχων αποταμίευσης, όπως η συνταξιοδότηση και ενδιάμεσοι στόχοι, όπως η αντικατάσταση του αυτοκινήτου σας ή η τοποθέτηση νέας στέγης στο σπίτι σας. Ακολουθούν μερικοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης με τους οποίους μπορείτε να ξεκινήσετε:
Το πόσο θα χρειαστεί να βάλετε σε οποιοδήποτε από τα δύο εξαρτάται από τις ενδιάμεσες ανάγκες σε μετρητά. Εάν νομίζετε ότι είστε τουλάχιστον μερικά χρόνια μακριά από την ανάγκη να αντικαταστήσετε το αυτοκίνητό σας ή την οροφή σας, τότε μπορείτε αναμφίβολα να δώσετε έμφαση στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης.
Ωστόσο, το δίνετε προτεραιότητα, βεβαιωθείτε ότι οι αρχικές σας αποταμιεύσεις καλύπτουν τις πιο επείγουσες ανάγκες σας.
Βήμα 4: Προσδιορίστε εάν χρειάζεστε επιπλέον εισόδημα
Ανάλογα με το ποιες είναι οι άμεσες ανάγκες σας και πόσο γρήγορα μπορείτε να αναδημιουργήσετε τις αποταμιεύσεις σας από τους υπάρχοντες πόρους, ίσως χρειαστεί να σκεφτείτε τη δημιουργία πρόσθετου εισοδήματος. Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα απαραίτητο εάν έχετε επίσης χρέη που πρέπει να εξοφληθούν. Mayσως χρειαστεί να αυξήσετε το εισόδημά σας, τουλάχιστον μέχρι να καταφέρετε να απομακρύνετε το χρέος.
Αυτό μπορεί να επιτευχθεί με την απόκτηση εργασίας μερικής απασχόλησης, την ανάληψη δευτερεύουσας εργασίας, την έναρξη μιας παράπλευρης επιχείρησης ή από έναν μη εργαζόμενο σύζυγο που επιστρέφει στην αγορά εργασίας.
Αυτό μπορεί να είναι ένα απαραίτητο βήμα γιατί όταν είστε σπασμένοι, είστε επίσης πολύ ευάλωτοι. Θα πρέπει να βγείτε από αυτή τη λεπτή κατάσταση το συντομότερο δυνατό. Αυτό μπορεί να απαιτεί συνδυασμό τακτικών, συμπεριλαμβανομένης της μείωσης του κόστους ζωής σας, της πώλησης περιουσιακών στοιχείων υψηλού κόστους και της απόκτησης πρόσθετου εισοδήματος.
Βήμα 5: Μην κερδοσκοπείτε με τις αποταμιεύσεις σας
Για να ξαναχτίσετε τα οικονομικά σας όσο το δυνατόν γρηγορότερα, μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να πάρετε μερικές από τις αποταμιεύσεις σας και να κερδοσκοπήσετε με αυτό. Αυτό μπορεί να βάζει χρήματα σε επενδύσεις υψηλού κινδύνου/υψηλής ανταμοιβής, αλλά αυτή είναι μια τακτική στην οποία πρέπει να αντισταθείτε.
Οι επενδύσεις υψηλού κινδύνου/υψηλής ανταμοιβής μπορούν να λειτουργήσουν εξαιρετικά όταν έρχεστε από μια οικονομική δύναμη. Αλλά όταν είστε οικονομικά αδύναμοι, έχουν μεγάλες δυνατότητες να εξαλείψουν το ελάχιστο κεφάλαιο που διαθέτετε.
Αποφύγετε κάθε κερδοσκοπική επένδυση έως ότου είστε σε θέση όπου είστε αρκετά ισχυροί οικονομικά για να αναλάβετε ζημίες. Δεν είναι ώρα για τυφλή αισιοδοξία, αλλά για πρακτική προετοιμασία. Θα υπάρχει πολύς χρόνος για πιο επιθετικές επενδυτικές στρατηγικές αργότερα, μόλις βελτιωθεί η οικονομική σας κατάσταση.
Βήμα 6: Να είστε υπομονετικοί
Αν και μπορεί να έχετε άγχος να επαναφέρετε τα οικονομικά σας σε τάξη, μπορεί να χρειαστούν χρόνια για να μπορέσετε να επαναφέρετε την κατάστασή σας σε κάτι παρόμοιο με αυτό που ήταν. Θα πρέπει να είστε ψυχικά και συναισθηματικά προετοιμασμένοι για αυτήν την προσπάθεια.
Ορίστε ένα σχέδιο που περιλαμβάνει συγκεκριμένα, συγκεκριμένα βήματα που θα σας προχωρήσουν. Εστιάστε τις προσπάθειές σας στην επίτευξη αυτών των βημάτων και κάντε ό, τι περνάει από το χέρι σας για να αποκλείσετε «όπως ήταν τα πράγματα».
Η οικονομική σας κατάσταση θα βελτιωθεί αρκετά σύντομα, αλλά πρέπει να του δώσετε το χρόνο που χρειάζεται για να συμβεί.
Μπορείτε να προσφέρετε άλλες προτάσεις που θα βοηθήσουν ένα άτομο να ξαναχτίσει τις αποταμιεύσεις του μετά από ένα καταστροφικό γεγονός;