Η αλλαγή της δουλειάς σας ισούται πάντα με περισσότερα χρήματα;
Με τον τρόπο που είναι η οικονομία, είναι πιθανότατα ένα αμφιλεγόμενο ερώτημα ούτως ή άλλως. Θα αλλάζατε δουλειά αν αυτό σήμαινε ότι θα κερδίζατε περισσότερα χρήματα; Όμως, είναι ένα ερώτημα που πρέπει να απαντηθεί, γιατί αν παρουσιαστεί η κατάσταση, πρέπει να ξέρετε πώς να ενεργήσετε.
Στο βιβλίο μου, δεν είναι σοφό να αλλάζεις δουλειά όταν πρόκειται για περισσότερα χρήματα, γιατί τα χρήματα έρχεται και φεύγει – αυτό που είναι πιο σημαντικό είναι η ικανοποίηση από την εργασία και ο βαθμός στον οποίο απολαμβάνετε δουλειά.
Σκεφτείτε μια αλλαγή εργασίας εάν…
Μολονότι η οικονομία δείχνει μερικά σημάδια ανάκαμψης, οι θέσεις εργασίας, ειδικά αυτές που προσφέρουν το συνδυασμό σταθερότητας και καλού πακέτου αμοιβών, εξακολουθούν να είναι σπάνιες και ελάχιστες. Αυτό σημαίνει ότι είναι συνετό να διατηρήσετε τη δουλειά που έχετε αντί να αναζητήσετε κάτι που πληρώνει καλύτερα, εκτός εάν:
- Μισείς απόλυτα αυτό που κάνεις: Η πιο σημαντική πτυχή μιας δουλειάς είναι ότι αγαπάς αυτό που κάνεις. Εάν δεν το κάνετε, είναι πιθανό να είστε άθλιοι και απλώς να κάνετε τις κινήσεις επειδή χρειάζεστε τα χρήματα. Αυτό με τη σειρά του οδηγεί σε λάθη και πιθανό τερματισμό. Έτσι, αν δεν αγαπάτε αυτό που κάνετε, κάντε αυτό που αγαπάτε ή μάθετε να αγαπάτε αυτό που κάνετε.
- Χρειάζεσαι πραγματικά τα χρήματα: Εαν πρέπει κερδίστε επιπλέον χρήματα για να φροντίσετε τα χρέη που πρέπει να επιστραφούν, είναι εντάξει να αναλάβετε μια νέα δουλειά που πληρώνει περισσότερα εάν είστε σίγουρος για τη φήμη της εταιρείας και αν δεν χρειάζεται να κάνετε πάρα πολλές θυσίες στο επεξεργάζομαι, διαδικασία.
- Δεν χρειάζεται να μετακομίσετε: ή να κάνετε οποιεσδήποτε άλλες σημαντικές αλλαγές στη ζωή σας που επηρεάζουν την ποιότητά της. Όταν πρέπει να κάνετε πάρα πολλές αλλαγές στη ζωή σας, καταλήγετε να το αγανακτείτε και να το βάζετε στη δουλειά σας.
Όταν αλλάζετε δουλειά μόνο για τα χρήματα, δεν υπάρχει τέλος. τείνεις να κάνεις δουλειά σε όλη σου τη ζωή, να πετάς σαν μέλισσα από λουλούδι σε λουλούδι χωρίς να μαζεύεις τίποτα ουσιαστικό.
Εν ολίγοις, είσαι ένας κυλιόμενος λίθος που δεν μαζεύει βρύα. Όταν βρίσκεστε σε μια θέση στη ζωή που απαιτεί σταθερότητα, είναι καλύτερο να ενεργείτε με μεγαλύτερη υπευθυνότητα και κάτι που γνωρίζετε και εμπιστεύεστε αντί να βαδίζετε στο άγνωστο όπου ο μισθός σας μπορεί να μην είναι σταθερός ή η δουλειά σας ασφαλής.
Παίρνετε τον μισθό που σας αξίζει;
Κάθε χρόνο μια τοπική εταιρεία πρόσληψης προσφέρει ελεύθερα τα αποτελέσματα της έρευνας για τους μισθούς της. Μου αρέσει να τσεκάρω αυτά έρευνες και να δω πώς μετρώ. Φαίνεται ότι αυτή τη στιγμή βρίσκομαι εκεί που πρέπει να εξετάσω την κατηγορία και την αποζημίωση μου παράγοντες.
Πριν από την τωρινή μου δουλειά δεν είχα πληρωθεί όσο θα έπρεπε, σύμφωνα με αυτές τις έρευνες. Ήμουν αρκετά αφελής όταν δεχόμουν προσφορές εργασίας νωρίς στην καριέρα μου και δεν έκανα αντιπροσφορά μία φορά. Αυτό συμβαίνει επειδή δεν ήξερα πραγματικά τι έπρεπε να κάνω. Απλώς πήρα αυτό που έδιναν.
Για να φτάσω στο κατάλληλο επίπεδο, έπρεπε τελικά να αλλάξω δουλειά επειδή ο εργοδότης μου εκείνη τη στιγμή δεν ήταν διατεθειμένος να με χτυπήσει αρκετά γρήγορα. Ευτυχώς αυτό δεν σήμαινε μεγάλη αλλαγή για την κα. Ο PTÂ και εγώ.
Φυσικά, στην καριέρα σας, ο μισθός δεν είναι ο μόνος παράγοντας. Πρέπει να λάβετε υπόψη το προφανές: τοποθεσία, ικανοποίηση από την εργασία, οφέλη, δυνατότητες ανάπτυξης, δύναμη της εταιρείας κ.λπ.
Ωστόσο, εάν όλα τα πράγματα είναι ίσα, πρέπει να λάβετε τον καλύτερο μισθό που θα πληρώσει η αγορά. Αυτές οι έρευνες μισθών μπορούν να σας δώσουν μια ιδέα για το τι είναι αυτό. Μάθετε τι πρέπει να κάνετε στο PayScale.com ή στο Salary.com.
Πρέπει να μετακινηθείτε για μια καλύτερη δουλειά;
Θα σκεφτόσασταν ποτέ να μετακομίσετε σε μια πόλη με περισσότερες ευκαιρίες εργασίας; Το Money.com κυκλοφόρησε πρόσφατα το δικό τους Λίστα με τα καλύτερα μέρη για να ζήσετε. Η φετινή κατάταξη ήταν, για προφανείς λόγους, σε μεγάλο βαθμό λοξή προς τις πόλεις που παρείχαν τις περισσότερες ευκαιρίες εργασίας. Οι πέντε κορυφαίες πόλεις ήταν:
Evans, GA
Parker, CO
Μεσημβρινός, Α.Δ
Rockwall, Τέξας
Columbia, MD
Στις αρχές της καριέρας μου, έκανα μια μετακόμιση σε μια πόλη με περισσότερες ευκαιρίες. Εκείνη την εποχή δεν είχα καμία ευθύνη ή δεσμό που θα μπορούσε να με εμποδίσει να μετακινηθώ. Δεν είχα γυναίκα ή παιδιά στο σχολείο. Ήμουν ελεύθερος να βρω το καλύτερο μέρος για μένα εκείνη την εποχή.
Κοιτάζοντας πίσω, σίγουρα το θεωρώ μια καλή κίνηση από την άποψη της καριέρας. Άλλαξα δουλειά τρεις φορές σε αυτήν την πόλη από τότε που μετακόμισα για πρώτη φορά και σε κάθε αλλαγή, είχα πολλές ευκαιρίες εργασίας στη διάθεσή μου. Δεν θα είχα αυτούς που δεν νομίζω ότι είχα μείνει στη θέση μου.
Τώρα που έχω γυναίκα και παιδί, καθώς και μια κοινότητα στην οποία συμμετέχω, θα ήταν μια δύσκολη απόφαση να μετακομίσω σε μια νέα πόλη μόνο και μόνο για μια ευκαιρία εργασίας. Πιστεύετε ότι θα μπορούσατε να το κάνετε; Έχεις κάνει αυτή την κίνηση; Θα ήθελα πολύ να το ακούσω στα σχόλια παρακάτω.
Έχετε αλλάξει ποτέ δουλειά για περισσότερα χρήματα; Ξέρω ότι έχω, αλλά θα ήθελα πολύ να ακούσω την ιστορία σας παρακάτω στα σχόλια…
Πρόσφατα βοήθησα την κα. Το PT ολοκληρώνει μια ανατροπή 403(b) σε ένα παραδοσιακό IRA.
Μια μετατόπιση είναι απλώς η λήψη κεφαλαίων από έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης και η μεταφορά τους σε έναν άλλο χωρίς να υποστούν φορολογικές συνέπειες. Αυτό γίνεται συνήθως όταν αφήνετε μια δουλειά.
Οι κανόνες για το 401(k) ανατροπή είναι πολύ παρόμοια, αν όχι πανομοιότυπα, αλλά έχω πρόσφατη εμπειρία με το 403(b) της συζύγου μου. Αυτό λοιπόν θα καλύψω εδώ: Κανόνες ανατροπής 403b.
Σε αυτήν την ανάρτηση θα μοιραστώ τις λεπτομέρειες της ανατροπής της συζύγου μου, πώς μπορείτε να ολοκληρώσετε μια ανατροπή μόνοι σας, ακολουθούμενες από μερικούς καλούς λόγους για να ανατρέψετε ένα 403(b) όταν φύγετε από τη δουλειά σας.
Γιατί κάνουμε την ανατροπή 403(b).
Η γυναίκα μου, δασκάλα, έφυγε από την τάξη την άνοιξη του 2008 για να επιστρέψει στο σχολείο (μια διαφορετική τάξη) και να γίνει μαμά πλήρους απασχόλησης.
Απολαμβάνει τον χρόνο της μακριά από τη διδασκαλία, καθώς και ότι είναι μαμά. Αλλά καμία δεν της άφησε πολύ χρόνο για να απαντήσει στους παλιούς της λογαριασμούς συνταξιοδότησης στη σχολική περιφέρεια. Για πολύ καιρό απλά δεν ήμασταν σίγουροι τι θέλαμε να κάνουμε με τα κεφάλαια. Ακολουθεί μια ανάλυση των διαφορετικών κεφαλαίων που είχε:
- Λογαριασμός συστήματος συνταξιοδότησης εκπαιδευτικών
- 403(β) Σχέδιο συνταξιοδότησης
- Roth IRA
Το κράτος μας προσφέρει στους εκπαιδευτικούς ένα ωραίο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, το σύστημα συνταξιοδότησης των δασκάλων. Πραγματικά δεν έχει άλλη επιλογή με αυτό το σχέδιο. Αναγκάστηκε να συνεισφέρει και δεν μπόρεσε να πάρει επενδυτικές αποφάσεις. Όπως το καταλαβαίνω, επένδυσε σε αυτό το σύστημα αντί της κοινωνικής ασφάλισης. Έτσι έχουμε την τάση να το αντιμετωπίζουμε όπως κοινωνική ασφάλιση, και χρησιμοποιήστε μια προσέγγιση "μην το υπολογίζετε".
Επομένως, όπως βλέπετε παραπάνω, είχε επενδύσει επίσης σε ένα 403(b), καθώς και σε ένα Roth IRA. Η σχολική περιφέρεια προσέφερε έναν πολύ γενναιόδωρο αγώνα με το 403(b). Υποθέτω ότι αυτό είναι για να ενθαρρύνει τους ανθρώπους να μην βασίζονται μόνο στη σύνταξη.
Τα κεφάλαια 403b, μαζί με το Roth IRA διαχειριζόταν η Primerica. Επιπλέον, αυτό είναι κάτι που δεν ήμουν πολύ χαρούμενος να ανακαλύψω όταν γνώρισα τη γυναίκα μου. Αλλά, προς τιμήν τους, την έβαλαν να πάρει το ταίριασμα της περιφέρειας 403(b) και να διαφοροποιήσει φορολογικά με τους Ροθ.
Όχι για να το μετατρέψουμε σε συνεδρία bashing, αλλά οι χρεώσεις της Primerica είναι πολύ υψηλές σε σύγκριση με άλλους χρηματιστές. Και οι τακτικές πωλήσεών τους αμφισβητούνται. Η σύζυγός μου είπε ότι ο σύμβουλος ενδιαφερόταν περισσότερο να πάρει τα ονόματα και τους αριθμούς τηλεφώνου των φίλων και των οικογενειών της παρά να παράσχει στην πραγματικότητα οικονομική καθοδήγηση. Ανεξάρτητα, την είχαν σε ένα καλό μείγμα λογαριασμών και διαφοροποιημένη σε διάφορες επενδύσεις.
Επιστροφή στην ανατροπή της γυναίκας μου. Σχεδιάζει να επιστρέψει στη σχολική περιφέρεια κάποια στιγμή. Αλλά δεν ξέρουμε με βεβαιότητα πότε θα γίνει αυτό. Ούτε γνωρίζουμε αν θα έμενε για πολύ καιρό (μπορεί να έχουμε άλλο παιδί, μπορεί να θέλει απλώς να μείνει σπίτι με πλήρη απασχόληση, κ.λπ.). Έτσι, η μεταφορά των κεφαλαίων σε άλλο μέρος φαινόταν ωραία ιδέα. Απλώς δεν ξέραμε πού.
Στη συνέχεια, την άνοιξη του τρέχοντος έτους, η γυναίκα μου και εγώ άνοιξε τους Roth IRAs με την πρωτοπορία. Αυτό ήταν μέρος του στόχου μας να μεγιστοποιήσουμε Συνεισφορές Roth IRA. Τώρα που είχαμε έτοιμο τον λογαριασμό Vanguard και περιμέναμε, αποφασίσαμε να κάνουμε την κίνηση.
Κάλεσα τη Vanguard και ζήτησα τα έντυπα για να μεταφέρω το 403(b) σε έναν παραδοσιακό IRA με την Vanguard και να μεταφέρω τα κεφάλαια Roth IRA στο νέο Roth IRA με τη Vanguard. Τα έντυπα ήταν εύκολο να συμπληρωθούν και θα πρέπει να δούμε τα κεφάλαια να μετακινούνται μέσα σε λίγες εβδομάδες.
Τρόπος ανατροπής του 403(b)
Υποθέτοντας ότι είστε στην Mrs. Στην κατάσταση του PT, εδώ είναι τα βήματα για να περάσετε το 403(b):
- Βεβαιωθείτε ότι έχετε ζητήσει απευθείας ανατροπή – Η άμεση μετατροπή είναι όταν τα χρήματα πηγαίνουν απευθείας από τον λογαριασμό σας 403(b) στον νέο λογαριασμό IRA. Τα χρήματα δεν είναι ποτέ στην κατοχή σας. Επομένως, μην ζητήσετε από τον παλιό σας εργοδότη να σας στείλει τα χρήματα, ώστε να μπορείτε να κάνετε την ανατροπή μόνοι σας. Θα σας στείλουν μια επιταγή, μείον φόρους 20%. Αυτό σας αναγκάζει να προσπαθήσετε να συμμορφωθείτε με τον κανόνα των 60 ημερών της IRS και να προσπαθήσετε να επανεπενδύσετε τα κεφάλαια σε έναν IRA, χρησιμοποιώντας νέα κεφάλαια για να καλύψετε το χτύπημα του 20%. Σας δίνουν το 20% πίσω σε μια πίστωση εάν το κάνετε αυτό, αλλά το όλο θέμα είναι απλώς μια ταλαιπωρία. Αποφύγετε το επιμένοντας σε απευθείας ανατροπή. Δείτε περισσότερα κάτω από το Κανόνες IRS για μια αφορολόγητη ανατροπή 403(b)..
- Μάθετε τι απαιτεί το παλιό σας σχέδιο – Είναι καλή ιδέα να καλέσετε τον παλιό σας εργοδότη ή τον παλιό διαχειριστή κεφαλαίων και να μάθετε τους κανόνες από το τέλος τους για την απόσυρση των κεφαλαίων. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τυχόν χρεώσεις ή έντυπα που μπορεί να χρειαστεί να τους στείλετε για να δώσετε άδεια για την ανατροπή.
- Ανοίξτε έναν Νέο IRA– Τα χρήματά σας χρειάζονται ένα σπίτι. Το να προσδιορίσετε ακριβώς πού είναι αυτό, εξαρτάται από εσάς. Υπάρχουν πολλά μέρη για να ανοίξετε έναν παραδοσιακό IRA. Μπορείτε να μεταβείτε μέσω της τράπεζάς σας, ενός μεσίτη εκπτώσεων ή μιας εταιρείας αμοιβαίων κεφαλαίων όπως η Vanguard.
- Συμπληρώστε τις Νέες φόρμες ανανέωσης IRA – Το βήμα 3 και 4 μπορεί να είναι το ίδιο για τις εταιρείες επενδύσεών σας, αλλά μόλις επιλέξετε τον νέο σας λογαριασμό, βρείτε τη διαδικασία ανοίγματος ενός Rollover IRA. Βεβαιωθείτε ότι έχετε διαθέσιμα στοιχεία κίνησης λογαριασμού και παλιού λογαριασμού για να συμπληρώσετε τις φόρμες. Μόλις ξεκινήσει, η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει μερικές εβδομάδες, αλλά πιθανότατα θα αξίζει τον κόπο. Να γιατί:
Λόγοι για την ανατροπή του 403(b) σας
Αν και μπορεί να υπάρχουν μερικοί λόγοι για να μην παρακάμψετε το 403(b), για τους περισσότερους ανθρώπους είναι θετικό. Εδώ είναι μερικοί από τους καλούς λόγους για να το κάνετε:
- Ενοποίηση των λογαριασμών σας – Αλλάζουμε εργοδότες περισσότερο από ποτέ αυτές τις μέρες. Μετά από κάποιο χρονικό διάστημα, τη συνταξιοδότησή σας Τα κεφάλαια μπορούν να κατανεμηθούν σε διαφορετικούς λογαριασμούς. Αυτό μπορεί να καταστήσει δύσκολη τη σωστή διαχείριση της κατανομής των περιουσιακών στοιχείων σας και γενικά, απλώς μια ταλαιπωρία. Η μεταφορά όλων των παλιών λογαριασμών σας 403(b) σε έναν παραδοσιακό IRA έχει νόημα για τους περισσότερους ανθρώπους.
- Ευκαιρία για χαμηλότερες χρεώσεις – Στις περισσότερες περιπτώσεις, τα έξοδα αμοιβαίων κεφαλαίων που σχετίζονται με τους λογαριασμούς 403(b) θα είναι υψηλότερα από αυτά που μπορείτε να βρείτε στην ανοιχτή αγορά μέσω ενός παραδοσιακού IRA.
- Συνήθως περισσότερες επενδυτικές επιλογές– Τα περισσότερα προγράμματα 403(b) σάς επιτρέπουν να συνεισφέρετε σε μια προεπιλεγμένη λίστα κεφαλαίων. Όταν διαθέτετε τα χρήματά σας σε έναν παραδοσιακό IRA (μέσω μιας μεγάλης εταιρείας επενδύσεων), θα έχετε συνήθως την επιλογή να επενδύσετε σε
- Είναι εύκολο – Μόλις ανοίξετε τον νέο σας παραδοσιακό λογαριασμό IRA με τη νέα εταιρεία, θα χαρεί να κάνει όλη τη δουλειά για εσάς. Κάνουν ανατροπές καθημερινά και συνήθως μπορούν να βγάλουν την ταλαιπωρία για εσάς. Παίρνουν τα χρήματά σας, αφήστε τους να κάνουν τη δουλειά.
- Είναι Αφορολόγητο – Τελευταίο αλλά εξίσου σημαντικό, η απευθείας ανατροπή δεν θα πρέπει να έχει φορολογικές συνέπειες. Αποθηκεύσατε τα χρήματα που κερδίσατε με κόπο, αφορολόγητα, για χρόνια στο 403(b). Το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε είναι να πληρώσετε αναδρομικά τους φόρους σε αυτά τα κεφάλαια. Η ανατροπή θα σας αποτρέψει από το να χρειαστεί να το κάνετε αυτό ή καταθέστε οτιδήποτε σχετικά με τους φόρους σας. Έτσι, ο αρχικός σας στόχος για τα κεφάλαια (συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις με φορολογικό πλεονέκτημα) παραμένει άθικτο.
Εάν έχετε ολοκληρώσει μια ανατροπή 403(b), θα ήθελα πολύ να το ακούσω. Μοιραστείτε την εμπειρία σας στην παρακάτω ενότητα σχολίων.
Αν και δεν τον αναφέρω πολύ, είμαι μεγάλος θαυμαστής του Ντέιβ Ράμσεϊ. Τον παρακολουθώ στο διαδίκτυο και στο ραδιόφωνο για τουλάχιστον έξι χρόνια τώρα. Στην πραγματικότητα έπαιξε τεράστιο ρόλο βοηθώντας με να τακτοποιήσω τα οικονομικά μου.
Μου αρέσει ο Dave για το σκληρό, ξεκάθαρο μήνυμα που φέρνει. Μερικές φορές απλά χρειάζεσαι κάποιον να σου πει πώς είναι. Ο Ντέιβ το κάνει καλά. Μου αρέσει επίσης η εφαρμογή των χριστιανικών αρχών από τον Ντέιβ στο μήνυμά του.
Ποιος είναι ο Dave Ramsey;
Ξέρω λίγα για το παρελθόν του Dave. κυρίως από αυτά που τον άκουσα να λέει. Ουσιαστικά ήταν ένας επιχειρηματίας real estate που έβγαζε ένα σωρό χρήματα, αλλά μάζεψε και ένα σωρό χρέη. Πέρασε από μια χρεοκοπία και βγήκε από αυτή την εμπειρία πιο έξυπνος όσον αφορά τα οικονομικά του και με πάθος να βοηθήσει άλλους.
Στη συνέχεια ξεκίνησε τη ραδιοφωνική του εκπομπή και έγραψε ένα βιβλίο, Οικονομική Ειρήνη, που τον καθιέρωσε πραγματικά στον κόσμο των προσωπικών οικονομικών.
Ο Ντέιβ είναι πλέον ο απόλυτος γκουρού του «ξεχρέους». Υποθέτω ότι κανένα άλλο άτομο δεν έχει βοηθήσει περισσότερους ανθρώπους να εξοφλήσουν το χρέος. Ο Ντέιβ είναι ο άντρας.
Το σόου του Dave Ramsey
Ο καλύτερος τρόπος που έχω συνδεθεί με τον Dave όλα αυτά τα χρόνια είναι ακούγοντας την εκπομπή του. Η παράσταση έχει λίγο από όλα όσα συμβαίνουν. Ο Ντέιβ λαμβάνει ερωτήσεις από ανθρώπους που παλεύουν με χρηματικά ζητήματα, από ανθρώπους που τελικά δεν έχουν χρέη, και μάλιστα κάνει περιστασιακά σχόλια για την οικονομία και την πολιτική.
Αν ακούσετε, θα καταλήξετε να συμφωνείτε με αυτά που λέει στο σύνολό του, αλλά θα έχετε την αίσθηση ότι σας γρονθοκόπησαν στο έντερο. Σίγουρα σε καλεί σε δράση.
Μπορείτε να το ακούσετε μέσω του ραδιοφώνου (ελέγξτε τις τοπικές καταχωρίσεις) ή να το μεταδώσετε μέσω ροής στο διαδίκτυο. Όταν άρχισα να ακούω για πρώτη φορά τον Dave, άκουσα το διαδικτυακό podcast. Μου άρεσε γιατί μπορούσα να προσπεράσω τα μέρη που ίσχυαν για μένα και να παραλείψω και τις διαφημίσεις. Δείτε το δικό του σελίδα ραδιοφωνικής εκπομπής.
Πανεπιστήμιο Οικονομικής Ειρήνης
Εάν θέλετε να γνωρίσετε πραγματικά την προσέγγιση του Dave Ramsey, εγγραφείτε στο Financial Peace University (FPU). Η σειρά βίντεο 13 εβδομάδων σας μεταφέρει σε όλα όσα έχει να προσφέρει ο Dave. Επιπλέον, μπορείτε να το ζήσετε με άλλους που περνούν τη διαδικασία.
Η λογοδοσία πρέπει να είναι το καλύτερο μέρος αυτού του προγράμματος. Το καλύτερο μέρος για να βρείτε ένα Πανεπιστήμιο Οικονομικής Ειρήνης είναι στην τοπική εκκλησία ή στο κοινοτικό σας κέντρο. Εκτός εάν η εκκλησία σας προσφέρεται να πληρώσει, αυτό θα σας κοστίσει περίπου $100.
Ο Pete από το Bible Money Matters μοιράστηκε πρόσφατα την εμπειρία του Πανεπιστήμιο Οικονομικής Ειρήνης. Αξίζει σίγουρα να το ελέγξετε αν σας ενδιαφέρει να παρακολουθήσετε το πλήρες μάθημα.
Συνολική ανανέωση χρημάτων
Το μεγαλύτερο επίτευγμα του Dave μέχρι σήμερα πρέπει να είναι η επιτυχία του βιβλίου του, The Total Money Makeover. Στο βιβλίο, ο Dave περιγράφει την προσέγγισή του για να σας βοηθήσει βγαίνω από χρέος και τα επτά παιδικά βήματα που πρέπει να χρησιμοποιήσετε για να ξεκινήσετε.
Αυτός είναι πιθανώς ο καλύτερος τρόπος για να προσεγγίσετε τις μεθόδους του Dave, εάν δεν είστε έτοιμοι για το πλήρες FPU και δεν τον έχετε στο ραδιόφωνο.
Τα 7 Baby Steps
Το μήνυμα του Dave μπορεί να συνοψιστεί σε επτά βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε για να έχετε οικονομική γαλήνη.
- 1.000 $ για να ξεκινήσετε μια Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης
- Εξοφλήστε όλο το χρέος χρησιμοποιώντας το Debt Snowball
- Τρεις έως έξι μήνες εξόδων σε αποταμίευση
- Επενδύστε το 15% του εισοδήματος των νοικοκυριών Roth IRAs και συνταξιοδότηση προ φόρων
- Χρηματοδότηση κολεγίου για παιδιά
- Εξοφλήστε νωρίς το σπίτι
- Χτίστε πλούτο και δώστε! Επενδύστε σε αμοιβαία κεφάλαια και ακίνητα
Εγκεκριμένοι τοπικοί πάροχοι
Ένα μεγάλο πλεονέκτημα του να είσαι θαυμαστής του Dave Ramsey είναι να μάθεις για τους Εγκεκριμένους Τοπικούς Παρόχους (ELP). Οι ELP είναι ουσιαστικά χρηματοοικονομικές εταιρείες που ο Dave επέλεξε να υποστηρίξει. Από αυτή τη λίστα, μπόρεσα να βρω έναν κτηματομεσίτη στην περιοχή μου που θα μπορούσα να εμπιστευτώ.
Πιο πρόσφατα, χρησιμοποίησα πρόσφατα την Zander Insurance (ένα ELP) για να βοηθήσω βρείτε τις χαμηλότερες τιμές για την ασφάλεια ζωής. Ο Ντέιβ δίνει σε αυτούς τους ELP τη σφραγίδα της έγκρισής του και τους θεωρεί υπεύθυνους για την υπηρεσία τους.
Ο Ντέιβ Ράμσεϊ είναι κακός στα μαθηματικά
Λόγω του Dave's Debt Snowball (εξόφληση των χρεών χρησιμοποιώντας το χαμηλότερο υπόλοιπο έναντι του υψηλότερου επιτοκίου) έχει κατηγορηθεί ότι είναι κακός στα μαθηματικά ή ότι χαζεύει τις μεθόδους του για τις μάζες. Αν και προσωπικά δεν προσυπογράφω όλες τις μεθόδους του, ξέρω ότι λειτουργούν για τους ανθρώπους που τις χρησιμοποιούν.
Όποιες και αν είναι οι σκέψεις σας για τις συγκεκριμένες μεθόδους του, πρέπει να παραδεχτείτε ότι έχει απήχηση σε ένα σωρό ανθρώπους και τους βοηθάει πραγματικά.
Γιατί λειτουργεί ο Dave Ramsey
Ποτέ δεν υπήρξα αυστηρός ακόλουθος των βημάτων του Ντέιβ και για να είμαι ειλικρινής, δεν έχω διαβάσει καν τα βιβλία του. Αλλά απορρόφησα το μήνυμά του όλα αυτά τα χρόνια μέσω της ραδιοφωνικής του εκπομπής και συγκινήθηκα να κάνω μια αλλαγή με το ποσό και το είδος του χρέους που κουβαλούσα.
Κάθε μέρα, εκατοντάδες άλλοι βιώνουν τον Dave για πρώτη φορά. Αυτό που παίρνουν είναι μια ειλικρινής, μη γελοία προσέγγιση για την επίτευξη οικονομικής ειρήνης. Αυτό είναι το καλύτερο που μπορείτε να ελπίζετε και αυτό φέρνει ο Dave.
Αυτό το άρθρο είναι μια γενική επισκόπηση του τι έχει να προσφέρει ο Dave Ramsey και δεν προορίζεται να αντικαταστήσει την πορεία του, ούτε υποστηρίζεται ή υποστηρίζεται από τον Dave Ramsey ή τον Όμιλο Lampo.
Είμαι ενθουσιασμένος που επιτέλους θα μιλήσω για τη νέα Allly Bank και την κορυφή της ετήσια ποσοστιαία απόδοση.
Πιθανόν να τους έχετε δει πρόσφατα στις ειδήσεις, να έχετε δει τις διαφημίσεις τους σε όλο το Διαδίκτυο ή να τους έχετε παρακολουθήσει να φτάνουν στην κορυφή της λίστας μου κορυφαίοι διαδικτυακοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης.
Παρακάτω έχω λεπτομερώς περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με την Ally Bank και τη διαδικασία ανοίγματος του λογαριασμού της.
Ασφαλισμένος FDIC
Οι καταθέσεις με την Ally Bank είναι ασφαλισμένες από την FDIC έως και 250.000 $ ανά καταθέτη. Επομένως, μην ανησυχείτε εκεί. Παρεμπιπτόντως, αξίζει ένα λεπτό από τον χρόνο σας για να δείτε τη σελίδα FDIC της Ally Bank, όπου σας δείχνουν πώς να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα ασφαλιστικά όρια.
Το καλύτερο επιτόκιο και άλλα βασικά στοιχεία
Όπως ανέφερα παραπάνω, έχουν μια από τις καλύτερες τιμές που είναι διαθέσιμες αυτή τη στιγμή. Έχουν επίσης ένα CD χωρίς ποινή με πολύ ωραίο ποσοστό.
Οι αναγνώστες του PT Money γνωρίζουν ότι αυτά τα επιτόκια δεν είναι όπως παλιά, αλλά ξεπερνούν τα τυπικά επιτόκια του τραπεζικού λογαριασμού ταμιευτηρίου σας, τα οποία κυμαίνονται κοντά στο 0% αυτές τις μέρες.
Δεν υπάρχουν ελάχιστα και δεν υπάρχουν χρεώσεις με αυτόν τον λογαριασμό.
- Δείτε το τρέχον επιτόκιο αποταμίευσης της Ally Bank
Πρόσφατες αλλαγές και διαμάχες
Η Ally Bank υπάρχει εδώ και καιρό, ακριβώς με διαφορετικό όνομα: GMAC Bank. Άλλαξαν το όνομα τον Μάιο του 2009. Η αλλαγή στο όνομα ήρθε με την υπόσχεση να είναι σύμμαχος του πελάτη. Με το καλύτερο επιτόκιο να πηγαίνει αυτή τη στιγμή, σίγουρα μοιάζουν με τον τραπεζικό σύμμαχο που ελπίζουν να είναι.
Η Ally Bank πήρε κεφάλαια διάσωσης, αλλά προφανώς είναι καλά κεφαλαιοποιημένη. Προηγουμένως, η ABA ζήτησε από τις ρυθμιστικές αρχές των ΗΠΑ να πατάξουν τη σύμμαχο και τα παραπάνω επιτόκια της αγοράς.
Σύμφωνα με την ιστορία του CNN Money, ο Διευθύνων Σύμβουλος της Ally, Al de Molina, απάντησε έντονα με αυτή τη δήλωση:
«Μπορεί να θέλετε να βοηθήσετε τα μέλη σας να καταλάβουν πώς θα ανταγωνιστούν στο νέο αγορά, αντί να ζητήσει από τις ρυθμιστικές αρχές να κατευθύνουν την Ally Bank να πληρώσει τους καταθέτες της λιγότερο ανταγωνιστικές ποσοστά."
Κεραία! de Molina φέρνει τη στάση!
Στο τέλος, νομίζω ότι η διαμάχη πηγάζει απλώς από την πολιτική του τραπεζικού κλάδου. Με την ασφάλεια FDIC αισθάνομαι σίγουρος για την Ally Bank για τις αποταμιευτικές μου ανάγκες.
Άνοιγμα λογαριασμού
Προσωπικά δίνω μια ευκαιρία στην Ally Bank. Να πώς άνοιξα έναν λογαριασμό.
Το άνοιγμα ενός διαδικτυακού λογαριασμού ταμιευτηρίου με την Ally Bank είναι αρκετά εύκολο. Απλώς πρέπει να παρέχετε κάποιες βασικές πληροφορίες (συμπεριλαμβανομένου του SSN και της άδειας οδήγησης), να επιτρέψετε την ανάληψη πιστώσεων, να δημιουργήσετε μια κατάθεση και είστε έτοιμοι.
Για να κάνετε την κατάθεση θα χρειαστείτε είτε τον λογαριασμό και τον αριθμό δρομολόγησης της τράπεζάς σας είτε θα χρειαστεί να στείλετε μια κατάθεση μέσω ταχυδρομείου. Προτίμησα να κάνω το πρώτο. Έχετε την επιλογή να διατηρήσετε αυτήν τη ρύθμιση λογαριασμού για μεταφορά, την οποία επέλεξα να κάνω, ώστε να μπορώ να μεταφέρω γρήγορα χρήματα μόλις αποφασίσω πόσο θέλω να μετακομίσω εδώ.
Η διαδικασία εγκατάστασης είναι παρόμοια με άλλες διαδικτυακές τράπεζες…περιμένετε δύο μικρές καταθέσεις και στη συνέχεια επαληθεύετε τον λογαριασμό για μεταφορά. Αλλά είναι διαφορετικό από άλλα στο ότι αποκτάτε αμέσως πρόσβαση στον διαδικτυακό σας λογαριασμό.
Η όλη διαδικασία κράτησε λιγότερο από 15 λεπτά. Από πάνω προς τα κάτω… Η Ally Bank είναι ένας εξαιρετικός διαδικτυακός οργανισμός που ψηφίζεται συνεχώς ως ο καλύτερος διαδικτυακός λογαριασμός ταμιευτηρίου από τους καταναλωτές. Τα επιτόκια είναι πολύ ανταγωνιστικά και η εξυπηρέτηση πελατών είναι κορυφαία. Σίγουρα, μια τράπεζα που αξίζει να σώσετε.
- Δείτε το τρέχον επιτόκιο αποταμίευσης της Ally Bank
Είστε όλα για τα χρήματα;
Έχετε εμμονή να κερδίσετε περισσότερα χρήματα και να ξοδέψετε περισσότερα για τα πράγματα που θέλετε;
Πώς θα χαρακτηρίζατε τη σχέση σας με τα χρήματα;
Επειδή είμαι γνωστός μεταξύ μερικών από τους φίλους και την οικογένειά μου ως το λεφτά τύπος, συχνά με βλέπουν ότι έχω να κάνω μόνο με τα χρήματα.
Ανατριχιάζω πραγματικά όταν το ακούω ή όταν έχω την αίσθηση ότι οι άνθρωποι με βλέπουν έτσι. Δεν νομίζω ότι κάνουν κακό με το σχόλιο. Ωστόσο, θέλω να καταστήσω απολύτως σαφές ότι τα χρήματα (δηλαδή να κερδίζω περισσότερα, να έχω περισσότερα μόνο για να έχω περισσότερα κ.λπ.) δεν είναι αυτά που κυβερνούν τη ζωή μου.
Τι με οδήγησε σε αυτό το σημείο της ζωής μου (μπλογκ τρεις φορές την εβδομάδα με θέμα τα προσωπικά οικονομικά, να έχω ένα μάτσο από βιβλία χρημάτων και περιοδικά σκορπισμένα για το σπίτι, κ.λπ.) είναι μερικά πράγματα, το λιγότερο από τα οποία είναι τα χρήματα, κατά τη γνώμη μου γνώμη.
Προσωπική Ευθύνη και Ασφάλεια
Υπάρχει μια περίοδος στη ζωή μου για την οποία δεν είμαι πολύ περήφανη: μετά το κολέγιο, όταν έπρεπε να επιστρέψω με τους γονείς μου και να βασιστώ σε αυτούς για στέγη και απασχόληση. Είναι μια μεγάλη ιστορία, (μπορείτε να διαβάσετε μερικά από αυτά εδώ) αλλά η ουσία είναι η εξής: στο τέλος βαρέθηκα να μην είμαι υπεύθυνος για τον εαυτό μου και να επιβαρύνω τους γύρω μου.
Κάτι άλλαξε μέσα μου κατά τη διάρκεια αυτών των λίγων μηνών και από τότε εκτιμώ την προσωπική ευθύνη, την ανεξαρτησία και τη διασφάλιση του μέλλοντός μου πάνω από τα περισσότερα άλλα πράγματα. Ποτέ ξανά δεν θέλω να εξαρτώμαι από κανέναν άλλον ή να τον επιβαρύνω λόγω των κακών επιλογών μου. Τα χρήματα είναι απλώς το εργαλείο που μπορεί να με βοηθήσει να δημιουργήσω αυτήν την προσωπική ευθύνη και ασφάλεια.
Μια άλλη πτυχή αυτού είναι το γεγονός ότι, ως Χριστιανός, αισθάνομαι ότι ο Θεός με καλεί να φροντίσω τον εαυτό μου, αυτούς που βρίσκονται υπό τη φροντίδα μου και αυτούς που δεν μπορούν να βοηθήσουν τον εαυτό τους. Τόσο πολύ, νιώθω ότι είναι ένα από τα δομικά στοιχεία για να ζεις μια ζωή που είναι ευάρεστη στον Θεό.
«Αν κάποιος δεν ενδιαφέρεται για την οικογένειά του και για εκείνους στο σπίτι του, είναι ψεύτικος στην πίστη και είναι χειρότερος από εκείνον που δεν έχει πίστη» – Α’ Τιμόθεο 5:8
Δημιουργώντας κάτι με αξία
Ένας άλλος λόγος που το κάνω αυτό (να αφιερώνω χρόνο κάθε εβδομάδα ερευνώντας τα θέματα στα προσωπικά οικονομικά και στη συνέχεια γράφοντας ένα άρθρο) είναι ότι μου αρέσει πολύ να δημιουργώ. Αυτό είναι διασκεδαστικό για μένα. Και έχει γίνει κάπως επιτυχημένο.
Ακόμα και για έναν άντρα που δεν είναι τόσο σπουδαίος συγγραφέας. Υπάρχουν τόσα πολλά που συμβαίνουν με τη λειτουργία ενός ιστολογίου: ανάγνωση, γραφή, δικτύωση, κωδικοποίηση, σχεδιασμός, σχολιασμός, αποστολή email, πώληση και η λίστα συνεχίζεται. Περνάω πολύ καλά διευθύνοντας αυτό που ουσιαστικά έχει γίνει η δική μου μικρή επιχείρηση.
Μπορεί τελικά να κουραστώ από αυτό το θέμα, αλλά προς το παρόν νιώθω ότι υπάρχει ακόμα ένα σωρό να συζητήσουμε και να υπάρξει περισσότερη ανάπτυξη με το ιστολόγιο.
Απλά μια γρήγορη σημείωση για να διευκρινιστεί ότι πρόκειται για α εξειδικευμένο ιστολόγιο γραμμένο από υπαρκτό πρόσωπο. Αλλά δεν είναι ένα προσωπικό blog, με την παραδοσιακή έννοια. Η εστίαση εδώ ήταν πάντα, και θα παραμείνει στα χρήματα και τα οικονομικά από τη δική μου οπτική γωνία. Το λέω αυτό γιατί έχω την αίσθηση μερικές φορές ότι οι άνθρωποι μπορεί να μην γνωρίζουν τη διαφορά μεταξύ αυτού που κάνω εδώ στο PT Money και αυτού που η κα. Η PT κάνει με το προσωπικό της blog, για παράδειγμα.
Έχοντας τη σωστή προοπτική
Εντάξει, πίσω στο κύριο θέμα μου… Για να έχουμε επιτυχία στις προσωπικές μας συναλλαγές με τα χρήματα, νομίζω ότι είναι σημαντικό να βάλτε χρήματα στη θέση του. Πραγματικά δεν αναζητούμε χρήματα. … Είναι ευτυχία, ασφάλεια, ικανότητα να δίνεις, ελευθερία να διασκεδάζεις χωρίς ενοχές, (συμπληρώστε αυτό το χώρο με αυτό που εκτιμάτε).
Τα χρήματα είναι μόνο ένα από τα εργαλεία που θα σας βοηθήσουν να φτάσετε εκεί.
Έτσι, την επόμενη φορά που θα βρείτε τον εαυτό σας να εστιάζει υπερβολικά στα χρήματα, προσπαθήστε να θυμηθείτε τι πραγματικά αναζητάτε. Τι είναι αυτό με το οποίο σας έχει εμμονή; Τα ίδια τα χρήματα ή κάτι μεγαλύτερο;
Εικόνα από borman818