Όπως γνωρίζετε, έχω πάει αυτοαπασχολούμενος εδώ και αρκετό καιρό. Το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός μου από αυτοαπασχόληση δεν έχει παρακρατηθεί φόρος και αναφέρεται στο 1099. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να κάνω τριμηνιαίες εκτιμώμενες φορολογικές πληρωμές.
Μπορεί να υπάρχει μεγάλη σύγχυση σχετικά με τον τρόπο χειρισμού τέτοιων εκτιμώμενων φορολογικών πληρωμών. Συμπτωματικά, μόλις έλαβα μια σχετική φορολογική ερώτηση από έναν αναγνώστη:
Η σύζυγός μου έχει μια εργασία πλήρους απασχόλησης στην οποία παρακρατούνται φόροι από τον μισθό της, όπως είναι τυπικό σε περίπτωση υπαλλήλου/εργοδότη. Έχει επίσης ένα μερική απασχόληση στην οποία δεν παρακρατούνται φόροι αφού θεωρείται ανεξάρτητη εργολάβος. Είναι υποχρεωμένη να πληρώνει αυτούς τους φόρους ανά τρίμηνο ή μπορούμε να περιμένουμε να υποβάλουμε την κανονική μας δήλωση και να υπολογίσουμε εάν υπάρχει πρόσθετη φορολογική υποχρέωση; Αναλύουμε και λαμβάνουμε τακτικά μεγάλες αποδόσεις.
Η σύντομη απάντηση είναι ναι, θα πρέπει να υπολογίσετε και να κάνετε τις πληρωμές για να είστε ασφαλείς. Αλλά μπορεί να απαλλαγείτε με βάση το ποσό που κερδίζετε, το ποσό που έχετε παρακρατήσει στα W-2 σας ή/και το ποσό που πληρώσατε σε φόρους πέρυσι. Έκανα κάποια έρευνα για αυτό το θέμα στο σύνολό του και εδώ κατέληξα:
Ομοσπονδιακή παρακράτηση φόρου και εκτιμώμενες πληρωμές φόρων
Εδώ στις ΗΠΑ, οι φόροι πληρώνονται καθώς κερδίζετε ή λαμβάνετε το εισόδημα. Εάν εργάζεστε, ο εργοδότης σας υποχρεούται να παρακρατήσει αυτούς τους φόρους από τους περιοδικούς μισθολογικούς σας ελέγχους. Εναπόκειται σε εσάς να πείτε στον εργοδότη σας το σωστό ποσό για παρακράτηση με βάση την κατάσταση κατάθεσης και τα εξαρτώμενα άτομα. Αυτός είναι ο λόγος που εσείς συμπληρώστε ένα W-4 όταν προσλαμβάνεσαι. Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος ή κερδίζετε εισόδημα μέσω κάποιας άλλης πηγής (π.χ. εισόδημα από ενοίκια, κέρδη κεφαλαίου) όπου οι φόροι δεν παρακρατούνται, τότε πρέπει να κάνετε εκτιμώμενες πληρωμές φόρων σε τριμηνιαία βάση.
Οι πληρωμές μπορούν να γίνουν με επιταγή με το Έντυπο 1040-ES, ηλεκτρονικά χρησιμοποιώντας το Ηλεκτρονικό Ομοσπονδιακό Σύστημα Πληρωμών Φόρων ή μέσω τηλεφώνου με πιστωτική ή χρεωστική κάρτα. Ή μπορείτε να κάνετε αίτηση επιστροφής χρημάτων από το προηγούμενο φορολογικό έτος.
Οι πληρωμές πρέπει να γίνονται γενικά στις ακόλουθες ημερομηνίες:
- 15 Απριλίου
- 15 Ιουνίου
- 15 Σεπτεμβρίου
- 15 Ιανουαρίου (του επόμενου έτους)
Εάν αυτές οι ημερομηνίες πέφτουν σε Σαββατοκύριακο ή αργία, η τριμηνιαία πληρωμή του φόρου σας πρέπει να γίνει την επόμενη εργάσιμη ημέρα.
Υπολογίστε την εκτιμώμενη τριμηνιαία πληρωμή φόρου
Για να υπολογίσετε πόσα πρέπει να πληρώσετε σε εκτιμώμενους φόρους, κάντε τα εξής:
Πάρτε το εισόδημά σας μείον τα έξοδα για την περίοδο και πολλαπλασιάστε το επί τον οριακό φορολογικό σας συντελεστή (φόροι που καταβλήθηκαν το προηγούμενο έτος διαιρούμενοι με το φορολογητέο εισόδημα).
Σημείωση: Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος και πρέπει να πληρώσετε φόρο αυτοαπασχόλησης σε αυτό το εισόδημα, προσθέστε 15,3% σε αυτό το ποσοστό οριακού φορολογικού συντελεστή προτού το πολλαπλασιάσετε με το εισόδημα.
Εκτιμώμενη φορολογική ποινή
Εάν δεν πραγματοποιείτε αυτές τις εκτιμώμενες πληρωμές κάθε τρίμηνο, τότε υπάρχει πιθανότητα να αντιμετωπίσετε μια ποινή, η οποία ονομάζεται ποινή για υποκαταβολή του εκτιμώμενου φόρου. Λέω μια ευκαιρία γιατί ορισμένοι φορολογούμενοι απαλλάσσονται από αυτήν την ποινή. Δεν πρόκειται να μπω στις λεπτομέρειες αυτού του υπολογισμού γιατί είναι τρελά τριχωτό ανάλογα με τα στοιχεία σας. Θα πω ότι το πρόστιμο υπολογίζεται γενικά στο ετήσιο επιτόκιο 4% για τον αριθμό των ημερών που η υστέρηση πληρωμής παρέμεινε απλήρωτη από τις 18 Απριλίου 2017 έως τις 17 Απριλίου 2018.
Ωστόσο, αυτή η ποινή θα μπορούσε να αρθεί υπό διάφορες προϋποθέσεις. Ρωτήστε έναν φοροτεχνικό για να είστε σίγουροι.
Κανόνες Safe Harbor για τη μη πληρωμή των εκτιμώμενων φόρων
Φορολογική Υποχρέωση Κάτω από 1.000 $ – Θα οφείλετε 1.000 $ ή περισσότερα για το 2017 αφού αφαιρέσετε την παρακράτηση φόρου εισοδήματος και τις επιστρεφόμενες πιστώσεις από τον συνολικό φόρο σας; Εάν η απάντηση είναι όχι, τότε δεν χρειάζεται να υποβάλετε υπολογιζόμενους φόρους.
Τουλάχιστον το 90% του φόρου σας παρακρατείται – Η παρακράτηση φόρου εισοδήματός σας και οι επιστρεφόμενες πιστώσεις θα είναι τουλάχιστον το 90% του φόρου που εμφανίζεται στη φορολογική σας δήλωση του 2017; Εάν η απάντηση είναι ναι, τότε δεν χρειάζεται να υποβάλετε υπολογιζόμενους φόρους.
Τουλάχιστον το 100% του φόρου του προηγούμενου έτους παρακρατείται – Η παρακράτηση φόρου εισοδήματος και οι επιστρεφόμενες πιστώσεις θα είναι τουλάχιστον το 100% του φόρου που εμφανίζεται στη φορολογική σας δήλωση του 2016 (προηγούμενο έτος); Εάν ναι, τότε δεν χρειάζεται να υποβάλετε υπολογιζόμενους φόρους.
Λάβετε υπόψη ότι αυτά τα ποσοστά μπορεί να είναι διαφορετικά εάν είστε αγρότης, ψαράς ή φορολογούμενος υψηλότερου εισοδήματος. Επισκέψου το Έκδοση IRS 505 για περισσότερα σχετικά με την παρακράτηση φόρου και τους εκτιμώμενους φόρους.
Τελικές σκέψεις σχετικά με τις εκτιμώμενες πληρωμές φόρων
Γνωρίζω ότι ο υπολογισμός των εκτιμώμενων φορολογικών πληρωμών σας μπορεί να προκαλέσει σύγχυση (τα περισσότερα φορολογικά στοιχεία είναι). Πολλοί ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων στρέφονται πρώτα στο α άσκηση CPA να τους βοηθήσει να διαχειριστούν αυτή τη διαδικασία. Σου έδωσα πολλά να μασήσεις παραπάνω. Ας ελπίσουμε ότι αυτό θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε τις εκτιμώμενες πληρωμές φόρων. Ωστόσο, θα σας ενθαρρύνω να αναζητήσετε επαγγελματική φορολογική συμβουλή για τη συγκεκριμένη κατάστασή σας.
Ποιος λογαριασμός ταμιευτηρίου συνταξιοδότησης είναι καλύτερος για εσάς, ο Roth IRA ή ο 401K;
Η σύντομη απάντηση είναι ότι δεν πειράζει γιατί είναι και οι δύο υπέροχοι φορολογικά προνομιούχα εργαλεία που θα σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε χρήματα για τη συνταξιοδότηση.
Και εξαρτάται πραγματικά από την κατάστασή σας και τις προτιμήσεις σας όταν προσπαθείτε να αποφασίσετε ποιο είναι πραγματικά καλύτερο για εσάς. Παρακάτω θα προσπαθήσω να παρουσιάσω τα στοιχεία για τους δύο τύπους λογαριασμών συνταξιοδότησης και θα σας αφήσω να αποφασίσετε.
Και πάλι, η σύντομη απάντηση είναι απλώς να ξεκίνα με το ένα ή το άλλο (ή και τα δύο!), εάν ο στόχος σας είναι η συνταξιοδοτική αποταμίευση.
401.000 γεγονότα
- Οι εισφορές είναι Προ Φόρων
- Ετήσιο όριο συνεισφοράς είναι $16.500
- Χωρίς όρια εισοδήματος
- Απόσυρση συνεισφορών σε ηλικία 59 ½ ετών
- Υποχρεωτικές αναλήψεις σε ηλικία 70 ½ ετών
- Συμμετοχή που συνδέεται με την επιλογή των κεφαλαίων του εργοδότη και του εργοδότη
Γεγονότα Roth IRA
- Οι εισφορές είναι μετά από φόρους
- Ετήσιο Όριο συνεισφοράς είναι $5.000
- Εισφορές Περιορισμένες Βάσει Εισοδήματος
- Απόσυρση συνεισφορών ανά πάσα στιγμή χωρίς ποινή
- Χωρίς υποχρεωτικές αναλήψεις
- Πολύ ευέλικτο
Η θήκη για το 401K
Λατρεύω το 401K. Είναι ο ηλικιωμένος στο επενδυτικό μπλοκ συνταξιοδότησης. Λίγο νεότερος από τον νεκρό παππού σύνταξη. Πέρα από όλα τα αστεία, έχει μερικά τεράστια πλεονεκτήματα. Πρώτον, οι περισσότεροι άνθρωποι με εταιρικές θέσεις εργασίας έχουν πρόσβαση να συνεισφέρουν σε μία. Και οι περισσότεροι άνθρωποι μπορούν να κατευθύνουν τις συνεισφορές τους στα ταμεία της επιλογής τους. Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα του 401K είναι η αναβολή φόρου. Δεδομένου ότι το ετήσιο όριο συνεισφοράς είναι 16.500 $, μπορείτε να αποφύγετε να πληρώνετε φόρους για τόσο μεγάλο εισόδημα κάθε χρόνο. Εάν βρίσκεστε στο φορολογικό κλιμάκιο 25%, αυτό θα μπορούσε να σημαίνει >4.000$ σε φορολογική εξοικονόμηση. Τα άτομα με υψηλό εισόδημα (>75.000 $) θα πρέπει να κερδίζουν το μέγιστο κάθε χρόνο.
Το τελευταίο πράγμα που θα πω για το 401K είναι ότι εάν ο εργοδότης σας προσφέρει οποιοδήποτε είδος Αντιστοιχία συνεισφοράς 401.000, επωφεληθείτε από αυτό το όφελος. Είναι δωρεάν χρήματα για τη σύνταξή σας.
Ελέγξτε για να δείτε πώς κατατάσσεται το 401K σας μεταξύ άλλων.
Η υπόθεση για τον Roth IRA
Λατρεύω επίσης το Roth IRA. Εμφανίστηκε στη δεκαετία του '90 ως ένα νέο επενδυτικό εργαλείο που χρησιμοποιείται για να ενθαρρύνει τους ανθρώπους να επενδύσουν στη συνταξιοδότησή τους, υποσχόμενοι ότι δεν θα φορολογηθούν κατά τη συνταξιοδότηση. Με Roth IRA, επενδύετε τα σημερινά δολάρια μετά από φόρους και δεν πληρώνετε ποτέ ξανά φόρο για αυτά τα χρήματα ή τα κέρδη από αυτά τα χρήματα. Εάν σκοπεύετε να γίνετε υψηλόβαθμος στη συνταξιοδότηση ΚΑΙ δεν παίρνετε υψηλό μισθό τώρα, τότε αυτός είναι ο λογαριασμός για εσάς.
Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα που βλέπω στο Roth IRA είναι η ευελιξία του. Μπορείς ανοίξτε έναν Roth IRA σε πολλά μέρη (σε αντίθεση με το 401K), μπορείτε να επενδύσετε σε σχεδόν οποιοδήποτε είδος κεφαλαίου ή περιουσιακού στοιχείου και μπορείτε να αποσύρετε τις συνεισφορές σας όποτε τις χρειάζεστε χωρίς ποινή. Εάν θέλετε να κάνετε ενεργές συναλλαγές στο Roth IRA σας, σκεφτείτε ένα από τα καλύτεροι διαδικτυακοί χρηματιστές.
Γιατί να μην χρησιμοποιήσετε και τα δύο;
Το υπέροχο με τη σύγκριση αυτών των δύο λογαριασμών είναι ότι αν δεν μπορείτε να αποφασίσετε ποιον να χρησιμοποιήσετε, μπορείτε να συμμετέχετε νόμιμα και στους δύο. Απλώς βεβαιωθείτε ότι πληροίτε τους εισοδηματικούς περιορισμούς του Roth. Μια κοινή στρατηγική που χρησιμοποιούν οι άνθρωποι όταν αποφασίζουν πώς να διαθέσουν τα συνταξιοδοτικά ταμεία είναι η εξής:
1. Επενδύστε στα 401K σας για να πετύχετε τον αγώνα της εταιρείας σας.
2. Επενδύστε στο Roth IRA στο μέγιστο.
3. Επιστρέψτε στο 401K και ολοκληρώστε τη μεγιστοποίηση του.
Αυτό θα αποκαλούσα συνολική φορολογική διαφοροποίηση στο συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα.
Τι γνώμη έχετε λοιπόν για αυτούς τους δύο διαφορετικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου συνταξιοδότησης; Ποιο έχετε και γιατί;
Η αποχώρηση από την εταιρική σας συναυλία μπορεί να είναι καλό ή κακό, ανάλογα με την ιδιαίτερη κατάστασή σας.
Ένα πράγμα όμως που είναι συνήθως θετικό όταν συμβαίνει αυτό είναι ότι μπορείτε να μετακινήσετε τα 401.000 κεφάλαιά σας σε έναν IRA.
Το rollover 401K σε IRA, που μερικές φορές ονομάζεται rollover 401k IRA ή 401K to Rollover IRA είναι μια κοινή κίνηση που κάνουν οι άνθρωποι όταν εγκαταλείπουν τη δουλειά τους.
Εάν έχετε απολυθεί ή εσείς παραιτήσου, έχετε την επιλογή να μεταφέρετε τα 401.000 κεφάλαιά σας σε αυτό που είναι γνωστό ως Rollover IRA.
Μπορείτε επίσης να κρατήσετε τα κεφάλαια στο 401 Χιλ. Απλώς δεν θα μπορείτε να συνεισφέρετε νέα χρήματα σε αυτό, χάνοντας το όφελος του Ταίριασμα 401 χιλ. Μια άλλη επιλογή είναι να εξαργυρώσετε τα χρήματά σας. Φυσικά, θα πρέπει να πληρώσετε τους φόρους και τις ποινές για μια τέτοια κίνηση. Για τους περισσότερους ανθρώπους αυτή είναι μια κακή ιδέα.
Ωστόσο, μια καλή κίνηση είναι να μετακινήσετε τα 401.000 κεφάλαιά σας σε ένα Rollover IRA. Να γιατί…
Γιατί πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο ανατροπής 401K σε έναν IRA
- Περισσότερες επιλογές – Το πρόγραμμά σας 401K ενδέχεται να περιορίζεται στον αριθμό των επενδυτικών επιλογών που έχετε. Στην πραγματικότητα, οι περισσότεροι είναι. Ένα Rollover IRA μπορεί συνήθως να σας προσφέρει πολλές περισσότερες επενδυτικές επιλογές. Σύντομα θα γράψω για τον αυτοκατευθυνόμενο IRA και για το πώς μια μετατροπή σε αυτόν τον τύπο IRA μπορεί να σας δώσει ακόμα περισσότερες επενδυτικές επιλογές.
- Δυνητικά χαμηλότερες χρεώσεις – Τα προγράμματα 401K σας αναγκάζουν συνήθως να επενδύσετε σε περιορισμένο αριθμό κεφαλαίων υψηλού κόστους. 401 χιλιάδες τέλη και έξοδα βρώμα. Σε έναν IRA, τον οποίο μπορείτε να ανοίξετε σε οποιονδήποτε διαδικτυακό μεσίτη με έκπτωση ή σε οποιαδήποτε μεγάλη εταιρεία επενδύσεων, μπορεί να ρυθμιστεί ώστε να περιλαμβάνει μόνο κεφάλαια χαμηλών προμηθειών.
- Ενοποίηση – Ένα άλλο πλεονέκτημα του 401K Rollover to IRA είναι η ενοποίηση λογαριασμών. Έχοντας όλα τις συνταξιοδοτικές σας επενδύσεις κάτω από μια στέγη κάνει τα πράγματα πιο εύκολα για μερικούς ανθρώπους.
Οι κανόνες 401K Rollover to IRA
Οι φορολογικοί κανόνες γύρω από τις ανατροπές 401.000 είναι αρκετά απλοί. Το 401K και το IRA αντιμετωπίζονται το ίδιο από φορολογική άποψη. Επομένως, όταν μεταφέρετε τα χρήματά σας από το ένα στο άλλο, δεν χρειάζεται να πληρώσετε φόρους.
Κάνοντας το Rollover 401K σε έναν IRA
Ρωτήστε τον παλιό σας εργοδότη σχετικά με τα τέλη ανάληψης ή τις απαιτήσεις κατάθεσης – Καλέστε το σχέδιο του εργοδότη σας και μάθετε πώς να βγάλετε τα χρήματά σας από εκεί. Ρωτήστε για τυχόν χρεώσεις που ενδέχεται να επιβαρυνθείτε, τις φόρμες που θα χρειαστεί να συμπληρώσετε για να πραγματοποιήσετε την αλλαγή και εάν υπάρχει κάτι που χρειάζεστε όταν υποβάλλετε τους φόρους σας. Εάν υπάρχουν βαριές χρεώσεις, ίσως χρειαστεί να επανεξετάσετε την κίνησή σας.
Ανοίξτε ένα Rollover IRA – Αποφασίστε ποιο είναι το καλύτερο για εσάς: α μεσίτης εκπτώσεων για ενεργούς εμπόρους όπως η Ally Invest και το eTrade ή μια μεγάλη εταιρεία επενδύσεων (ή εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων) όπως η Vanguard. Στη συνέχεια, ανοίξτε έναν λογαριασμό εκεί. Πείτε τους ότι σχεδιάζετε να χρηματοδοτήσετε τον νέο λογαριασμό με μετατροπή.
Υποβάλετε τα έντυπα στον παλιό εργοδότη και παρακολουθήστε την ανανέωση – Τώρα που έχετε έτοιμο τον νέο σας λογαριασμό και γνωρίζετε όλους τους κανόνες για να κάνετε τη μετακόμιση, ήρθε η ώρα να ξεκινήσετε την ανανέωση. Στείλτε τα έντυπά σας στον παλιό εργοδότη και θα στείλει σε εσάς ή στον νέο σας κάτοχο του λογαριασμού τα χρήματα για τη χρηματοδότηση του IRA. FYI – Έκανα πρόσφατα μια ανατροπή 401K και μπόρεσα να ολοκληρώσω το αίτημα ανατροπής μέσω τηλεφώνου.
Μπορείτε να κάνετε μερική ανατροπή 401K στο IRA;
Ναι, μπορείτε να αφήσετε κάποια χρήματα στο παλιό 401K και να μεταφέρετε ένα μέρος στο νέο Rollover IRA.
Έχετε ολοκληρώσει ένα rollover πρόσφατα; Μοιραστείτε την ιστορία σας στα σχόλια παρακάτω…
Μέχρι αυτό το σημείο στη ζωή μου, με εξαίρεση τα δικαιώματα προαίρεσης μετοχών εταιρείας και την περιστασιακή συμφωνία μπόνους από ένα από τα καλύτεροι διαδικτυακοί χρηματιστές, απέφυγα να επενδύσω σε φορολογητέους επενδυτικούς λογαριασμούς. Αυτό οφείλεται κυρίως στο ότι η εστίασή μου στις επενδύσεις παρέμεινε στη συνταξιοδότηση.
Και δεδομένου ότι υπάρχουν τόσες πολλές φορολογικές επενδυτικές επιλογές διαθέσιμες σε εμένα (401k, Roth IRA, Traditional IRA, 529 Plan), απλά έβαλα την εστίασή μου εκεί. Τους αγαπώ. Δεν χορταίνω την ιδέα να προστατεύσω το εισόδημά μου. Σκέφτομαι μέσα μου, «γιατί στο καλό θα ήθελε κανείς επενδύσουν τα χρήματά τους σε κάτι που δεν συνεπάγεται φορολογικό πλεονέκτημα;» Μετά από λίγη έρευνα και σκέψη πέρα από τη δική μου κατάσταση, σήμερα θα απαντήσω σε αυτήν την ερώτηση.
Τι υπάρχει μέσα σε αυτούς τους διαφορετικούς λογαριασμούς
Όπως ανέφερα την περασμένη εβδομάδα όταν έκανα κριτική τις καλύτερες τιμές Roth IRA, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ως επί το πλείστον, μπορείτε να επενδύσετε στους ίδιους τύπους επενδύσεων εντός ή εκτός λογαριασμών με φορολογικό πλεονέκτημα. Ο λογαριασμός, όπως ένας Roth IRA, είναι απλώς ένα μέρος για να τοποθετήσετε τις επενδύσεις σας.
Πότε λοιπόν ξεκινάτε τις φορολογούμενες επενδύσεις;
Όταν μεγιστοποιείτε τις επιλογές σας – Όταν έχετε μεγιστοποιήσει τις ετήσιες 401.000 συνεισφορές σας, τις συνεισφορές Roth IRA και Εισφορές ΣΕΠ ΗΡΑ, εάν υπάρχουν διαθέσιμα σε εσάς, ακολουθεί ένας φορολογητέος λογαριασμός. Στην πραγματικότητα, αφού φροντίσετε αυτούς τους επενδυτικούς λογαριασμούς, η μόνη σας επιλογή είναι να προχωρήσετε σε φορολογητέα επένδυση. Φυσικά, αυτό είναι ένα μεγάλο εισόδημα που βγάζετε για τη συνταξιοδότηση κάθε χρόνο. Υπάρχει κανείς εκεί έξω τόσο 401K όσο και Roth;
Όταν φτάσετε σε περιορισμούς εισοδήματος – Δεύτερον, εάν κερδίζετε πάνω από ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό, δεν θα μπορείτε να επενδύσετε σε Roth IRA. Επομένως, αφού ολοκληρώσατε τα 401K, η επόμενη καλύτερη επιλογή είναι πιθανώς η φορολογητέα επένδυση.
Όταν θέλεις ευελιξία – Στη συνέχεια, και ίσως το πιο σημαντικό σημείο εδώ, είναι ότι οι φορολογητέοι λογαριασμοί σας δίνουν γενικά μεγαλύτερη ευελιξία με τον τρόπο που χρησιμοποιείτε τα χρήματά σας. Χρήματα σε α 401 Χιλ πρέπει να παραμείνουν στα 401K μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε διαφορετικά θα πρέπει να πληρώσετε τους φόρους για αυτά τα χρήματα και ενδεχομένως να αντιμετωπίσετε κυρώσεις για πρόωρη ανάληψη. Με τις φορολογητέες επενδύσεις, μπορείτε να μετακινήσετε τα χρήματά σας μέσα και έξω όπως θέλετε. Το Roth είναι λίγο πιο ευέλικτο από το 401K, αλλά δεν αγγίζει την ευελιξία του κανονικού παλιού φορολογούμενου λογαριασμού μεσιτείας.
Όταν θέλετε να επενδύσετε σε επενδύσεις αφορολόγητες – Τέλος, προφανώς υπάρχουν ορισμένοι τύποι επενδύσεων που είναι αφορολόγητοι (δηλαδή αφορολόγητα ομόλογα) που μπορείτε να λάβετε μόνο σε έναν φορολογητέο επενδυτικό λογαριασμό. Εάν είστε έτοιμοι να χρησιμοποιήσετε αυτές τις επενδύσεις, τότε θα πρέπει να συμβιβαστείτε με έναν φορολογητέο λογαριασμό.
Πρέπει να έχετε και τα δύο;
Δεν βλέπω το κακό στην ύπαρξη και των δύο τύπων λογαριασμών. Εάν έχετε φτάσει σε ένα από τα ορόσημα που αναφέρονται παραπάνω, μάλλον ήρθε η ώρα να ξεκινήσετε με τους φορολογητέους λογαριασμούς. Ωστόσο, βεβαιωθείτε ότι έχετε την κατάσταση του χρέους σας υπό έλεγχο και αξιοπρεπή ταμείο έκτακτης ανάγκης συσσωρεύτηκε πριν από την εισαγωγή μιας δέσμης επιπλέον κεφαλαίων σε έναν από αυτούς τους λογαριασμούς.
Πού να ανοίξετε έναν φορολογητέο επενδυτικό λογαριασμό
Μπορείτε να τα ανοίξετε στα ίδια μέρη που ανοίγετε λογαριασμούς με φορολογικό πλεονέκτημα: στο διαδικτυακούς χρηματιστές (εάν πρόκειται να δραστηριοποιηθείτε με τις συναλλαγές σας) ή επενδυτικούς οίκους πλήρους εξυπηρέτησης, όπως η Vanguard (αν μπορείτε να καλύψετε τις αρχικές απαιτήσεις υπολοίπου). Ζεις στον Καναδά; Ελέγξτε αυτό Καναδική διαδικτυακή σύγκριση χρηματιστηριακών χρηματιστηριακών εταιρειών.
Ποια είναι λοιπόν η γνώμη σας για την επένδυση σε φορολογητέους λογαριασμούς; Έχετε ξεκινήσει ένα; Περιμένετε να φτάσετε πρώτα κάποια από αυτά τα άλλα ορόσημα;
Αυτή την εβδομάδα (ή δύο) από αξιολογήσεις προϋπολογισμού συνεχίζει καθώς ρίχνω μια ματιά στο Mvelopes. Το Mvelopes είναι ένα αυτοματοποιημένο, πρόσβαση από οπουδήποτε, εργαλείο προϋπολογισμού που βασίζεται στο σύστημα φακέλου του προϋπολογισμού. Συνοδεύεται επίσης από πληρωμή λογαριασμού.
Εκ των προτέρων, είναι σημαντικό να σας πούμε ότι το Mvelopes είναι ένα σύστημα που βασίζεται σε συνδρομές. Έτσι, μαζί με όλα τα ωραία χαρακτηριστικά, θα πρέπει να πληρώσετε ένα μηνιαίο τέλος. Αν και πολύ χαμηλή χρέωση. Αλλά το Mvelopes είναι ένα σταθερό εργαλείο προϋπολογισμού και έχει αναγνωριστεί ως τέτοιο: το PC World τους χάρισε ένα βραβείο World Class - ένα από τα 100 καλύτερα προϊόντα της χρονιάς. Δείτε πώς περιγράφει τον εαυτό του ο Mvelopes:
«Το Mvelopes είναι το πιο αποτελεσματικό διαδικτυακό σύστημα διαχείρισης προσωπικών οικονομικών και δαπανών που υπήρξε ποτέ. Το Mvelopes Personal είναι ένα διαδικτυακό σύστημα προϋπολογισμού που διευκολύνει τη δημιουργία ενός αποτελεσματικού προσωπικού προϋπολογισμού και την παρακολούθηση κάθε πτυχής των δαπανών σας καθώς συμβαίνει. Θα σας βοηθήσει πάντα να γνωρίζετε ακριβώς πόσα έχετε να ξοδέψετε, να ξέρετε αμέσως το αντίκτυπο κάθε απόφασης δαπανών, διαχειριστείτε αποτελεσματικά τις δαπάνες πιστωτικών καρτών και δημιουργήστε γρήγορα ένα εύχρηστο σχέδιο προϋπολογισμού νοικοκυριού.»
Τι θα πάρετε με το Mvelopes
Συνάθροιση Χρηματοοικονομικών Λογαριασμών – Δείτε όλους τους λογαριασμούς σας σε ένα μέρος και οραματιστείτε την οικονομική σας κατάσταση με μια ματιά. Αυτό σε βοηθάει παρακολουθήστε την καθαρή σας αξία αποτελεσματικά.
Παραδοσιακό σύστημα φακέλων – Το Mvelopes, όπως υποδηλώνει το όνομα, βασίζεται στην ιδέα ότι στην αρχή του μήνα τοποθετείτε το εισόδημά σας σε διαφορετικούς φακέλους δαπανών (ή φακέλους). Στη συνέχεια περνάτε τον υπόλοιπο μήνα χρησιμοποιώντας τα χρήματα από τους φακέλους. Αυτό σας βοηθά να ξοδεύετε κάθε δολάριο πριν το κερδίσετε. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι τα ξοδεύετε σε πράγματα όπως αποταμίευση, μείωση του χρέους, και δίνοντας. Το Mvelopes το ρυθμίζει αυτόματα για εσάς κάθε μήνα αφού ολοκληρώσετε την αρχική ρύθμιση. Μπορείτε να μεταφέρετε γρήγορα χρήματα μεταξύ φακέλων (σύρετε και αποθέστε) και μπορείτε ακόμη και να λάβετε υπόψη τη χρήση της πιστωτικής κάρτας.
Βασισμένο στο Διαδίκτυο – Δεν απαιτείται λήψη. Είναι λογισμικό που βασίζεται στο διαδίκτυο. Συνδεθείτε στον λογαριασμό σας από οποιονδήποτε υπολογιστή ή Mac ή φορητή συσκευή. Αυτό είναι το μεγάλο πλεονέκτημα με το οποίο συγκρίνεται η Mvelopes Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό 3.
Πληρωμή λογαριασμού – Ένα άλλο μεγάλο σημείο πώλησης για το Mvelopes είναι η δυνατότητα πληρωμής λογαριασμών. Δεν γνωρίζω κανένα άλλο λογισμικό προϋπολογισμού που σας επιτρέπει να το κάνετε αυτό. Αρκετά εύχρηστο.
Κοινότητα – Το Mvelopes έχει μια πολύ ισχυρή κοινότητα χρηστών που όλοι αλληλεπιδρούν μέσω των ομάδων και των φόρουμ κοινότητας. Μπορείτε επίσης να λάβετε εκπαίδευση, ζωντανή υποστήριξη, άρθρα, ακόμη και κορυφαίες υπηρεσίες life coaching. Μπορείτε επίσης να κερδίσετε κάποια χρήματα παραπομπής μέσω του Mvelopes. Έχουν ένα πρόγραμμα παραπομπής φίλου όπου μπορείτε να κερδίσετε 15 $ και ο φίλος σας εξοικονομεί 20%.
Δωρεάν λήψη ηλεκτρονικού βιβλίου
Οι άνθρωποι του Mvelopes δημιούργησαν ένα δωρεάν E-Book για να σας παρακινήσουν και να σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε να χρησιμοποιείτε το σύστημα Mvelope. Λέγεται Χρήματα 4 Ζωή. Αυτός ο σύνδεσμος είναι απευθείας λήψη. Κάντε δεξί κλικ και «αποθήκευση ως» για να το τοποθετήσετε στον υπολογιστή σας και να το διαβάσετε όσο σας βολεύει.
Πρώτα βήματα με τις Mvelopes
Δοκίμασα τα Mvelopes χρησιμοποιώντας τη δωρεάν δοκιμή τους και έκανα τα πρώτα βήματα. Λάβετε υπόψη ότι θα χρειαστεί να εγγραφείτε με πιστωτική κάρτα για τη δωρεάν δοκιμή. Απλώς πρέπει να ορίσετε στον εαυτό σας μια υπενθύμιση για ακύρωση σε περίπτωση που δεν είστε ευχαριστημένοι.
Όταν εγγραφείτε για πρώτη φορά και μπείτε στο σύστημα, θα χρειαστεί να προσθέσετε λογαριασμούς τους οικονομικούς λογαριασμούς σας (σύνδεση τραπεζικών και πιστωτικών λογαριασμών χρησιμοποιώντας ηλεκτρονικά διαπιστευτήρια), αυτοματοποιήστε τις πληρωμές των λογαριασμών σας, ορίστε ένα σχέδιο δαπανών, χρηματοδοτήστε τους διάφορους φακέλους σας και, τέλος, ρυθμίστε το κινητό τηλέφωνο πρόσβαση.
::
Ορίστε λοιπόν. Το Mvelopes φαίνεται ότι έχει μερικά μεγάλα πλεονεκτήματα να προσφέρει για εκείνους τους ανθρώπους που θέλουν ένα διαδικτυακό σύστημα για να τους βοηθήσει να διαχειριστούν τις δαπάνες τους και να δημιουργήσουν ένα καλύτερο οικονομικό μέλλον. Εάν έχετε χρησιμοποιήσει το Mvelopes εκτενώς, θα ήθελα πολύ να ακούσω τις σκέψεις σας στα σχόλια παρακάτω.