Αν σας Πιστωτικό σκορ FICO είναι κάτω των 600 ετών, η προσπάθεια δανεισμού χρημάτων μπορεί να μοιάζει σαν μια απελπιστική κατάσταση. Σε τελική ανάλυση, ένα χαμηλό πιστωτικό σκορ μπορεί να επηρεάσει την ικανότητά σας να αποκτήσετε μια τυπική πιστωτική κάρτα, δάνειο αυτοκινήτου ή υποθήκη.
Δεν κάνει αυτά τα πράγματα ανέφικτα. Ωστόσο, θα περιορίσει τις επιλογές σας όταν πρόκειται για τον τύπο της πιστωτικής κάρτας ή του δανείου που μπορεί να προσπαθείτε να πάρετε. Όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό σας σκορ, τόσο καλύτερα θα είναι τα ποσοστά και οι ανταμοιβές.
Τα καλά νέα είναι ότι υπάρχουν διαθέσιμες πιστωτικές κάρτες ακόμα κι αν αντιμετωπίζετε κακή πίστωση.
Πίνακας περιεχομένων
- Καλύτερες πιστωτικές κάρτες για Πιστωτική βαθμολογία 500
- Πιστωτική κάρτα Visa Petal 1
- Πιστωτική κάρτα Capital One Platinum Secured
- Πιστωτική κάρτα Chime Credit Builder Secured Visa
- Discover It Secured Card
- Πιστωτική κάρτα DCU Visa Platinum Secured
- Συχνές ερωτήσεις
- Τελικές σκέψεις
Καλύτερες πιστωτικές κάρτες για Πιστωτική βαθμολογία 500
Κάθε μία από τις κάρτες που αναφέρονται παρακάτω έχει σχεδιαστεί για άτομα που θέλουν να βελτιώσουν το πιστωτικό τους σκορ. Ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών, όπως το Discover, το DCU και το Capital One, μπορούν ακόμη και να σας αλλάξουν σε μια παραδοσιακή πιστωτική κάρτα αφού περάσετε λίγο χρόνο με μια ασφαλή ή πιστωτική κάρτα δημιουργίας.
Πιστωτική κάρτα Visa Petal 1
ο Πιστωτική κάρτα Visa Petal 2 συνιστάται για άτομα με πιστωτικά σκορ μεταξύ 600 και 699. Αλλά αν το πιστωτικό σας σκορ είναι χαμηλότερο από 600, πιθανότατα θα έχετε καλύτερη τύχη με την πιστωτική κάρτα Visa Petal 1.
Ενώ ορισμένες πιστωτικές κάρτες σας πληρούν τις προϋποθέσεις με βάση μόνο το πιστωτικό αποτέλεσμα, το Petal 1 λαμβάνει υπόψη άλλες οικονομικές συμπεριφορές, όπως το ιστορικό εισοδήματος και πληρωμών λογαριασμών. Μπορεί να σας ζητηθεί να συνδέσετε τον λογαριασμό όψεως με το Petal, ώστε η δραστηριότητα του λογαριασμού σας να μπορεί να ελεγχθεί για τους προηγούμενους τρεις μήνες. Το Petal μπορεί να λάβει μια απόφαση έγκρισης βάσει αυτής της δραστηριότητας, εάν δεν έχετε ήδη πιστωτικό σκορ.
Πέταλο 1 Πρόγραμμα Άλμα
Το πρόγραμμα Petal's Leap σάς δίνει τη δυνατότητα να κερδίσετε μια αύξηση πιστωτικού ορίου σε μόλις έξι μήνες πραγματοποιώντας έγκαιρες πληρωμές.
Η πιστωτική κάρτα Visa® Petal® 1 «Χωρίς ετήσια χρέωση» είναι μία από τις λίγες πιστωτικές κάρτες σε αυτό το εύρος πιστωτικών αποτελεσμάτων που προσφέρει ανταμοιβές. Μέσω του προγράμματος Petal Perks, μπορείτε να κερδίσετε από 2%-10% επιστροφή μετρητών όταν κάνετε αγορές σε συνεργάτες λιανικής της Petal, μια λίστα που περιλαμβάνει τα Costco, Dunkin, Sam's Club και McDonald's.
Εάν το ιστορικό πληρωμών σας με το Petal 1 είναι ικανοποιητικό και το πιστωτικό σας σκορ βελτιώνεται, το Petal προσφέρει επίσης την Κάρτα Ανταμοιβής Cash Back Petal 2. Αυτή η κάρτα προσφέρει χαμηλότερο APR, υψηλότερο πιστωτικό όριο και περισσότερες ανταμοιβές.
Χαρακτηριστικά της πιστωτικής κάρτας Petal 1 Visa:
Ετήσια συνδρομή: ετήσια τέλη
Πιστωτικό όριο: $300 – $5,000
Αναφέρεται και στα τρία πιστωτικά γραφεία: Ναί
Δώρο: Κανένας
Ανταμοιβές: Κερδίστε από 2% έως 10% επιστροφή μετρητών από επιλεγμένους εμπόρους χρησιμοποιώντας το πρόγραμμα Petal Perks.
Οι πιστωτικές κάρτες Petal εκδίδονται από την WebBank, μέλος FDIC
👉 όνομα_κάρτας
Πιστωτική κάρτα Capital One Platinum Secured
ο όνομα_κάρτας προσφέρει ένα πιστωτικό όριο 200 $ με κατάθεση ασφαλείας μόλις 49 $. Ένα σημαντικό πλεονέκτημα της κάρτας, ειδικά αν έχετε περιορισμένες οικονομίες, είναι ότι εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε την ασφάλειά σας προκαταβολή, θα σας επιτρέψουν να κάνετε δόσεις, εφόσον το πλήρες ποσό καταβληθεί εντός 35 ημερών από την έγκριση.
Εάν προσπαθείτε να βελτιώσετε την πίστωσή σας, μπορείτε να παρακολουθείτε την πρόοδό σας μέσω της CreditWise, μιας δωρεάν υπηρεσίας παρακολούθησης πίστωσης που προσφέρεται από την Capital One. Και αν οι μηνιαίες πληρωμές σας πραγματοποιηθούν έγκαιρα, το Capital One θα πραγματοποιήσει έλεγχο λογαριασμού εντός έξι μηνών.
Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε αύξηση του πιστωτικού σας ορίου χωρίς να χρειάζεται να καταθέσετε περισσότερα χρήματα. Εκτός από τις ετήσιες χρεώσεις, ενδέχεται να μπορείτε να κάνετε αναβάθμιση σε μη ασφαλή κάρτα Platinum μόλις βελτιωθεί η πιστωτική σας βαθμολογία.
Ενώ το Capital One δέχεται αιτούντες με όλα τα είδη πιστωτικού ιστορικού, εξακολουθεί να μπορεί να απορριφθεί για ορισμένους παράγοντες, όπως υψηλό ανεξόφλητο χρέος ή ανεπαρκές εισόδημα. Ωστόσο, αυτός είναι ένας κίνδυνος όταν κάνετε αίτηση για οποιαδήποτε πιστωτική κάρτα, συμπεριλαμβανομένων εκείνων για πιστωτικές βαθμολογίες κάτω από 600.
Χαρακτηριστικά της Capital One Platinum Secured Card:
Ετήσια συνδρομή:ετήσια τέλη
Πιστωτικό όριο: Πιστωτικό όριο $200 με αρχική κατάθεση $49, $99 ή $200 για όσους πληρούν τις προϋποθέσεις. Μπορείτε να καταθέσετε περισσότερα χρήματα πριν ανοίξει ο λογαριασμός σας για να αυξήσετε το πιστωτικό σας όριο στο μέγιστο των 1.000 $.
Αναφέρεται και στα τρία πιστωτικά γραφεία: Ναί
Δώρο: Κανένας
Ανταμοιβές: Κανένας
👉 όνομα_κάρτας
Πιστωτική κάρτα Chime Credit Builder Secured Visa
ο Εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα Chime Credit Builder είναι μια προπληρωμένη πιστωτική κάρτα, επομένως δεν πληρώνετε τόκους και δεν υπάρχει ετήσια χρέωση. Η Chime δεν τραβάει καν την πιστωτική σας αναφορά. Η κάρτα αναφέρεται και στα τρία πιστωτικά γραφεία.
Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις, πρέπει να ανοίξετε έναν λογαριασμό ελέγχου Chime και να δημιουργήσετε μια άμεση κατάθεση 200 $. Και επειδή το πιστωτικό όριο στην κάρτα σας βασίζεται στο υπόλοιπο του λογαριασμού σας, δεν υπάρχει προκαθορισμένο όριο.
Ένα σημαντικό πλεονέκτημα της κάρτας Chime είναι ότι περιστρέφεται πιστωτική αξιοποίηση, που συνήθως αντιπροσωπεύει το 30% του πιστωτικού αποτελέσματός σας, δεν θα αναφέρεται στα πιστωτικά γραφεία. Ωστόσο, η απώλεια πληρωμών δεν αποτελεί επιλογή, καθώς η κάρτα σας θα απενεργοποιηθεί μέχρι να πραγματοποιηθεί η πληρωμή. Εάν η πληρωμή σας καθυστερήσει 30 ημέρες, αυτό θα αναφερθεί στα γραφεία και θα έχει αρνητικό αντίκτυπο στη βαθμολογία σας. Μάθετε περισσότερα στο πλήρες κείμενο μας Κριτική Chime.
Χαρακτηριστικά πιστωτικής κάρτας Chime Credit Builder Secured Visa:
Ετήσια συνδρομή: $0
Πιστωτικό όριο: Με βάση το ποσό στον λογαριασμό ελέγχου Chime
Αναφέρεται και στα τρία πιστωτικά γραφεία: Ναί
Δώρο: Κανένας
Ανταμοιβές: Κανένας
👉 Μάθετε περισσότερα για το Chime Credit Builder
Η Chime είναι εταιρεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας, όχι τράπεζα. Τραπεζικές υπηρεσίες που παρέχονται από την The Bancorp Bank, N.A. ή Stride Bank, N.A., Members FDIC. Η χρεωστική κάρτα Chime Visa® εκδίδεται από την Bancorp Bank ή την Stride Bank σύμφωνα με άδεια της Visa U.S.A. Inc. και μπορεί να χρησιμοποιηθεί παντού όπου γίνονται δεκτές χρεωστικές κάρτες Visa. Δείτε το πίσω μέρος της κάρτας σας για την εκδότρια τράπεζα.
Discover It Secured Card
Όταν πρόκειται για ανταμοιβές, Ανακαλύψτε το με ασφάλεια μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή σας. Χωρίς να απαιτείται πιστωτικό σκορ, το Discover It πληρώνει ανταμοιβές για όλες τις αγορές που πληρούν τις προϋποθέσεις. Και εντός επτά μηνών, ο λογαριασμός σας θα ελεγχθεί για να διαπιστωθεί εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για μια μη ασφαλή κάρτα. Εάν ναι, η προκαταβολή ασφαλείας σας θα επιστραφεί.
Με έναν πλήρη αγώνα επιστροφής μετρητών στο τέλος του πρώτου σας έτους, θα λάβετε επίσης 2% επιστροφή μετρητών σε μέρη όπως βενζινάδικα και εστιατόρια, καθώς και 1% επιστροφή μετρητών για όλες τις άλλες αγορές. Το Discover σάς δίνει επίσης τη δυνατότητα να παρακολουθείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας FICO ως δωρεάν υπηρεσία.
Αυτή είναι μια από τις λίγες πιστωτικές κάρτες για το εύρος βαθμολογίας 500 – 599 που προσφέρει ανταμοιβές. Οι κάτοχοι καρτών κερδίζουν 1% επιστροφή μετρητών σε όλες τις αγορές συν 2% επιστροφή μετρητών σε εναλλασσόμενες κατηγορίες. Και στο τέλος του πρώτου έτους, το Discover θα ταιριάζει με όλα τα cashback που κερδίζετε.
Βασικές λειτουργίες Discover It Secured Card:
Ετήσια συνδρομή: $0
Πιστωτικό όριο: Ωστόσο, με βάση το ποσό της κατάθεσης, απαιτείται τουλάχιστον 200 $ και το μέγιστο είναι 2.500 $
Αναφέρεται και στα τρία πιστωτικά γραφεία: Ναί
Δώρο: Κανένας
Ανταμοιβές: 2% επιστροφή μετρητών σε εναλλασσόμενες κατηγορίες και 1% σε όλες τις άλλες αγορές. Το Discover It Secured προσφέρει απεριόριστη αντιστοίχιση επιστροφής μετρητών στο τέλος του πρώτου σας έτους.
Πιστωτική κάρτα DCU Visa Platinum Secured
Η DCU προσφέρει μία από τις κορυφαίες ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες στον κλάδο. Τα πιστωτικά όρια ορίζονται από τον κάτοχο της κάρτας ή πιο συγκεκριμένα από την κατάθεση ασφαλείας του κατόχου της κάρτας. Η κάρτα διαθέτει επίσης χαμηλό Απρίλιο και χωρίς προμήθειες – όπως δεν υπάρχει ετήσια χρέωση, χωρίς χρεώσεις συναλλαγών στο εξωτερικό, χωρίς προκαταβολή μετρητών και χωρίς χρέωση μεταφοράς υπολοίπου. Το ίδιο ΣΕΠΕ ισχύει για αγορές, προκαταβολές μετρητών και ποσά μεταφοράς υπολοίπου.
Ένα μειονέκτημα είναι ότι πρέπει να ανοίξετε έναν λογαριασμό ελέγχου DCU για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για την κάρτα. Ωστόσο, η DCU είναι μία από τις λίγες πιστωτικές ενώσεις που δέχονται αιτούντες από όλη τη χώρα.
Όταν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας βελτιώνεται, μπορείτε να ανταλλάξετε έως και μια παραδοσιακή, μη ασφαλή πιστωτική κάρτα. Το DCU προσφέρει πολλές, συμπεριλαμβανομένης μιας πιστωτικής κάρτας ανταμοιβών, επίσης με χαμηλό APR και χωρίς χρεώσεις.
Χαρακτηριστικά πιστωτικής κάρτας DCU Visa Platinum Secured:
Ετήσια συνδρομή: $0
Πιστωτικό όριο: Η κατάθεση καθορίζει το πιστωτικό σας όριο με ελάχιστη κατάθεση $500 που απαιτείται
Αναφέρεται και στα τρία πιστωτικά γραφεία: Ναί
Δώρο: Κανένας
Ανταμοιβές: Κανένας
Συχνές ερωτήσεις
Ναί. Η καλύτερη επιλογή μπορεί να είναι πιστωτικά δάνεια, τα οποία είναι διαθέσιμα από πολλές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις. Με ένα δάνειο δημιουργίας πιστώσεων, ο «δανειστής» σας παρέχει τα κεφάλαια για την κατάθεση ασφαλείας, επομένως δεν χρειάζεται να βγάλετε τα κεφάλαια από την τσέπη σας. Ο λογαριασμός ταμιευτηρίου θα λειτουργεί ως εγγύηση για ένα δάνειο που αντιστοιχεί στο ποσό της κατάθεσης.
Για παράδειγμα, το δάνειο δημιουργίας πιστώσεων της DCU Credit Union έχει σταθερό επιτόκιο 5% ΣΕΠΕ και επιτρέπει ποσά δανείων που κυμαίνονται από $500 έως $3.000 για όρους από 12 έως 24 μήνες. Μπορείτε είτε να κάνετε τις μηνιαίες πληρωμές από το μισθολόγιο σας είτε να τις αφαιρέσετε από τον ασφαλιστικό λογαριασμό ταμιευτηρίου.
Εάν προσπαθείτε να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας ενώ έχετε ήδη ένα μεγάλο ποσό χρέους, το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού πιστωτικής κάρτας θα μπορούσε πραγματικά να βλάψει το πιστωτικό σας σκορ.
Αν θέλετε να δημιουργήσετε ή να βελτιώσετε την πίστωσή σας, ξεκινήστε με μία πιστωτική κάρτα. Στη συνέχεια, περιμένετε ένα χρόνο περίπου πριν υποβάλετε αίτηση για άλλο. Οι προσφορές πιστωτικών καρτών θα πρέπει να βελτιώνονται σταδιακά, μαζί με το πιστωτικό σας σκορ.
Ναι, ορισμένες εταιρείες ειδικεύονται στην παροχή στεγαστικών δανείων και δανείων αυτοκινήτων σε άτομα με κακή πίστωση. Το μειονέκτημα αυτών των τύπων δανείων είναι τα υψηλά επιτόκια.
Η απάντηση είναι Ναί αλλά με όρια. Αυτό συμβαίνει επειδή η πίστωση είναι απαραίτητη όταν πρόκειται για προσωπικά, φοιτητικά, δάνεια αυτοκινήτων και στεγαστικά δάνεια. Εάν δεν σκοπεύετε να έχετε κάποιο από αυτά, μπορεί να είστε σε θέση να περάσετε τη ζωή σας με κακή πίστωση.
Τούτου λεχθέντος, η ενοικίαση ενός διαμερίσματος ή η μίσθωση αυτοκινήτου απαιτεί συχνά ένα ορισμένο επίπεδο πίστωσης για να πληροί τις προϋποθέσεις. Ουσιαστικά, με κακή ή καθόλου πίστωση, πρέπει να βασιστείτε στις αποταμιεύσεις σας σε μετρητά για να πληρώσετε ό, τι θέλετε να αγοράσετε.
Τελικές σκέψεις
Όποιοι και αν είναι οι λόγοι για τους οποίους έχετε χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα, υπάρχουν βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε για να το βελτιώσετε. Εάν δεν είστε βέβαιοι ποιο είναι το πιστωτικό σας σκορ, εδώ είναι μερικά τρόποι για να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δωρεάν.
Η χαμηλή βαθμολογία FICO μπορεί να περιορίσει την ικανότητά σας να αποκτήσετε επαρκή στέγαση και μεταφορά. Βελτιώνοντας την πίστωσή σας, μπορείτε να χτίσετε ένα πιο ασφαλές μέλλον.
Η απόκτηση της σωστής ασφαλούς πιστωτικής κάρτας δεν είναι η μόνη απάντηση, αλλά σίγουρα μπορεί να βοηθήσει.